个人如何办理车贷流程

第一篇：个人如何办理车贷流程

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车贷流程

指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的贷款数额与本金的比例。利率越高，那么消费者还款的金额就越大。贷款的受理和调查(1)贷款受理

贷款受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。

银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宜传手册等方式向个人提供信息咨询服务。

①咨询的主要内容包括:个人汽车贷款品种介绍;申请个人汽车贷款应具备的条件;申请个人汽车贷款需提供的资料;办理个人汽车贷款的程序;个人汽车贷欲借款合同中的主要条款;与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的梁道;个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;其他相关内容。

②借款申请人须填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，以审查申请人的资格及所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

申请材料清单如下: —合法有效的身份证件.借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;—贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;—由汽车经销商出具的购车意向证明(直客式不需要提供此项);—以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明;—涉及保证担保的，需保证人出具同念提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;—购车首付款证明材料;—如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、机动车辆登记证和车辆年检证明等;—如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明;—其他证明材料。(2)贷前调查

贷前调查是指由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。

贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确愈见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请材料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。

①调查方式包括:审查申请材料;面谈申请人;实地调查;电话调查;其他辅助调查。②调查内容包括: 第一，材料一致性的调查。

第二，借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。包括:调查借款人资格是否符合贷款银行要求;查询申请人的信用记录是否良好;调查借款人职业和和收人的稳定程度;判断借款申请人购车行为的真实性。

第三，采取抵押担保方式的，应调查:抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。

第四，采取质押担保方式的，应调查:质押权利的合法性;出质人对质押权利占有的合法

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性;质押权利条件。

第五，采取保证担保方式的，应调查:保证人是否符合《担保法》

及其司法解释的规定具备保证资格;保证人为法人的.要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿能力;保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，并查验其真实性;保证人与借款人的关系;核实保证人保证资任的落实，查验保证人具有保证意愿并确知其保证责任。③调查中应注意的问题。

一是核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等。

二是核实借款人提供的个人资信及收人状况材料的真实有效性。三是落实其家庭住址及居住稳定情况。

四是对借款人的申请材料内容齐全性进行检查。2.贷款的审查和审批(1)贷款审查

合规性审查是指对贷前调查人提交的材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。

贷欲审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。(2)贷款审批

贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性;根据还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等，分析该业务给银行带来的收益与风险。

贷款审批人应对以下内容进行审查: ①借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力;②借款用途是否合乎规范;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑤贷前调查人的调查意见和贷欲建议是否准确、合理;⑥风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应该详细说明需耍补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

贷款审批中需注意的事项还包括: ①确保业务符合银行政策和制度;②确保贷款申请资料合规;③确保贷款方案合理;④确保符合转授权规定;⑤严格执行逐级审批的制度。

3.赏款的签约和发放(1)贷款的签约 4.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间.签署“个人汽车贷款借欲合同’和相关担保合同。其流程如下: 5.①填写合同。在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。在填写合同过程中，应注愈以下问题: 6.一是合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错配、不潦草，禁止涂改;

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7.二是贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

8.②审核合同。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核;复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性;复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通.并建立复核记录。

9.③签订合同。合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。(2)贷款的发放

10.①落实贷欲发放条件。确保借款人首付款已全额支付到位;需要办理保险、公证等手续的，有关手续必须办理完毕;对采取抵(质)押的贷款，要落实贷救抵(质)押手续;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证贵任的操作程序。

11.担保条件:申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施。

12.以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照抵押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理;以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

13.②贷款发放实施。贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户。具体流程如下: 14.第一，出账前审核，审核放款通知。

15.第二，开户放款。个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转人借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求。

16.在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇到贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

17.第三，放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

18.第四，贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立.贷款台账”，并随时更新。

第二篇：个人办理车贷必备哪些条件

办理个人车贷所需要具备的条件

怎样贷款买车才合算，需要走哪些程序，需具备什么条件，这是每个想通过贷款的方式购车的人面临的现实问题。各银行在车贷政策上虽各具特色，但大同小异。下面，笔者列出其中的一些主要步骤和所需资料。

【证件资料】

普通项：借款人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件)、婚姻状况证明、近期水电煤气费账单、有效收入证明(如工资单附工作证、代发工资 存折或个人调节税税单等)或其他有效还款来源证明(如未抛售的股票、基金交割单、未兑现的年终分红方案和稿酬证明或待变现其他货币收入等)、房产证明(不 一定作为必要抵押，但可作为重要的资信评定)。

特别项：借款人配偶的身份证、户口簿或有效居留证的复印件。看得出，目前银行对风险的控制已经从细节入手，甚至对贷款者的婚姻状况也作为贷款条件考虑，这就不奇怪有段时间在有的地方出现“单身族”无法获得车贷的现象。

【资信审查】

银行依据贷款者的水电煤气账单和月收入证明，综合年龄、职业、学历和过去的贷款记录等多方面情况衡量消费者的还贷能力。除了房产证明外，更重要的还 是贷款者的职业，即收入持续稳定达到一定水平，且所在单位信誉良好。一般来说，都会要求消费者以所购车辆作为抵押，但由于近年车价的大幅下跌，一些银行在 实际操作中要求房产抵押。

此外，除了传统的抵押、质押、担保等方式外，银行还为部分资信良好的客户提供一定的授信额度。在不少地方，个人信用评分在80分(含)以上的特定借 款申请人，可以信用方式申请汽车消费贷款，具体对象为：党政机关副科级(含)以上干部，教育系统具有正副高级职称人员，三甲医院主治医师，金融、邮电、通 讯、保险、证券、电力部门在职具有副科级(含)或副高级职称(含)以上人员，上市公司和跨国公司的高级管理人员，注册在职律师、会计师、审计师等。

若借款者是医生、教师、政府公务员、律师等，或属于银行、证券、保险等金融领域的从业人员，或身为世界500强企业、上市公司(非ST、PT)的中、高层管理人员，可以免交收入证明、婚姻状况证明二项贷款申请材料。每月承担的月供额不得超过家庭可支配收入总额的60%。

【贷款额度】

普通项：各银行均规定最高贷款金额不得超过净车价的80%。

特别项：以银行认可的质押物申请贷款的，或有机构提供连带责任保证的，借款金额最高可达车价的80%;以所购车辆或不动产抵押申请贷款的，借款金额一般可达车价的70%或更少。

目前仅以所购车辆作抵押担保的，除了信用状况极佳的消费者，贷款最高额不会超过购车款70%;以借款人或第三方自然人的个人住房、商业用房抵押担保 方式申请贷款的，最高金额一般也不超过抵押物评估价值的70%;以个人信用方式或自然人提供连带责任保证担保方式申请贷款的，在很多地方，贷款金额最高一 般不超过20万元。

【贷款期限】

通常最短6个月，最长5年。

【还款方式】

期限在1年以内的贷款，一般在贷款到期日一次性还本付息、利随本清。一年以上贷款有两种主要还款方式——等额本息还款法和等额本金还款法。

第三篇：车贷流程

车贷办理流程

一、客户来源，分为两个部分。即线上申请贷款客户和线下开发客户。

二、了解客户需求，客户经理需了解客户实际借款情况（借款金额、借款期限、借款用途与还款来源）。

三、客户初步筛选，应符合以下几个条件

1、年满18周岁的本地车牌车主；

2、持有有效的身份证明文件；

3、申请人拥有稳定职业及还款来源，拥有该抵押车辆的所有权；

4、申请人在本地长期居住或工作；

5、抵押车辆产权清晰，能办理抵押过户手续。

四、客户初步材料收集：身份证、婚姻材料、户口本、机动车登记证、行驶证，征信报告和近半年银行流水；

五、预约客户上门，与客户就贷款细节（所需材料、费用等）进行面谈，通过面谈，进一步了解客户实际借款情况。

六、车辆评估，工作人员带领客户在专业评估人员的意见下，对将要抵押的车辆进行评估，评估人员出具评估报告并加盖公章，同时，出具车辆回购函，若该笔贷款出现不良，评估公司将按回购函所标价格第一时间进行回购，处理车辆。(评估费200-300元)

七、客户资料认证，其中必要材料为身份证、近半年银行流水、征信报告、婚姻材料、工作证明/收入证明、机动车行驶证、机动车登记

证书；其他材料包括：机动车保险合同、购车原始发票、车辆主副钥匙、其它财力证明。信贷部完成资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料，进入风控流程。

八、风控部进入初审，审核时应注意三个方向；

1、借款人过往的信用记录，了解借款人的还款意识；

2、借款人的综合稳定性，分别是还款来源和家庭生活的稳定性；

3、借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。

另需特别注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见。

九、尽职调查，结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由信贷部与风控部进行实地考察，按照操作规范拍摄现场照片。并将考察资料和调查结果进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

十、审贷，根据两次审批的情况，结合相关资料，风控部内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由审贷会进行讨论。审贷会批复过后，终审完成。

十一、客户核实、由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款；

十二、预约签约，风控部门则进行对应出借人信息匹配，并由信贷部通知客户签约时间。

十三、签订合同，信贷部、风控部与客服部核查客户资料后，与客户签订抵押合同、借款合同及车辆外观登记表。

十四、办理抵押，与客户签订合同后，将进入抵押手续办理环节，办理完抵押手续后，由公司指定人员将抵押车辆开至指定车库。（办理车辆抵押需70-80元，停车费一般为300-500元/月）

十五、发布标的，抵押手续办完后，即可将客户标的发布至发现地网站，吸引投资客户投资。

十六、放款确认，标的满标后，由财务部门确认放款，并签署放款意见。

十七、贷后管理，放款后，由信贷部，风控部与客服部共同合作，进入贷后管理过程。

十八、逾期处理，若客户逾期30天以内，我司将通过网站站内信、短信提醒及电话提醒通知客户还款，并处以逾期本金*0.5%/天的罚息处理；若逾期30天以上，我司将根据评估公司承诺的车辆回购函价格，将车辆过户给评估公司，处置车辆。

十九、贷款结束，待客户按期还完全部本息，则该笔借款业务结束。

第四篇：车贷业务主要流程

车贷业务主要流程

车贷风控措施

1、授信时“看车更要看人”，强化人与担保物的双重风险评估，审批时也要看人的资信。

2、多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息，不限于网查、电核、面审等，当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时，可以进行家访。

3、以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化作业流程。

4、内控稽核常规化，实施贯穿贷前贷中贷后常规化的稽核体系。

5、加强GPS对车的管控。安装多个GPS、根据异常规则自动报警。

6、M1、M2、M3、M3+账期催收管理，短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。

7、抵押物快速处置：整合各地法院、拍卖行以及车辆评估机构资源

车贷审核流程

(1)客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下六个条件

1、年满18周岁的本地车牌车主

2、持有有效的身份证明文件。

3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权

4、业务开展城市长期居住和工作。

5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。

6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

(2)业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。其中必要材料包括身份证，近六个月之内的银行流水，居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。补充材料包括电、煤气、水、固定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。(3)风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

(4)综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核流程。

(5)结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

(6)根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。

(7)由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。(8)风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。

(9)风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。

(10)财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。

第五篇：办理车贷收入证明书

收入证明

中国农业银行股份有限公司中山城区支行：

(身份证件名称及号码)系我单位员工，自 2016 年 3 月 5 日进入我单位并工作至今，现在 设计管理 部门担任 项目经理 职务。近一该员工税后月均收入人民币 26500 元（含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入）。

本单位保证上述证明真实、有效。

（单位公章）年 月 日

单位地址 单位人事部门联系人 单位人事部门固定电话