商业银行保密管理办法

第一篇：商业银行保密管理办法

****银行

股份有限公司保密管理办法

（试行）

第一章 总 则

第一条 为保守国家秘密和***（以下简称“本行”）商业秘密，维护国家、本行及客户的安全和利益，保障本行各项业务健康发展，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》等法律法规，特制定本办法。

第二条 本办法所称保密管理包括制定保密标准和操作规范，查处失泄密事件，以及保密宣传教育、培训、检查、监测与考核等一系列工作。

第三条 本行各级机构及所有员工都应履行本办法规定的保密义务。

第四条 总行保密委员会主管全行保密工作，下设办公室，负责日常事务。

第五条 各支行、分理处应指定专人负责保密管理工作。第六条 保密工作实行“统一领导、分级负责、积极防范、突出重点”的原则。

第七条 各支行、分理处应高度重视保密管理工作，认真贯彻落实国家保密法律法规和本办法的各项要求，建立并落实保密工作责任制，加强保密宣传教育、检查指导和培训。

第十二条 确定为保密信息的文件、资料，应当立即作出明显的专有标识，书面形式的密件应标明密级及保密期限。

国家秘密的标识为“★”，“★”前标密级，“★”后标保密期限。本行商业秘密的标识为“☆”，“☆”前标密级，“☆”后标保密期限。

国家秘密的保密期限，除有特殊规定外，一般按照绝密级事项三十年，机密级事项二十年，秘密级事项十年认定。本行商业秘密的保密期限应根据该商业秘密不得向外泄露的最长时间确定，必要时保密期限可以是长期。保密信息的保密期限届满的，自行解密。

第十三条 保密信息的密级和保密期限，应当根据情况变化及时变更。密级和保密期限的变更，由原确定密级和保密期限的部门（机构）提出。

密级确定以后，保密工作部门发现不符合保密范围规定的，应当及时通知确定密级的部门（机构）纠正。

第十四条 总行保密工作部门应定期制定并在行内发布国家秘密和商业秘密事项目录。

第三章 文秘工作保密管理

第十五条 涉密文件（资料）（绝密、机密、秘密、本行绝密、本行机密、本行秘密）的制作

（一）涉密文件（资料）的拟稿人应拟定文件的密级和保密期限，经该部门（机构）定密责任人核批后正式生效；

（二）涉密文件（资料）应严格限定发放范围；

应当按原件的密级、保密期限和知悉范围管理。

第十九条 涉密文件（资料）的收发与传递

（一）收发涉密文件（资料），应当履行清点、登记、编号、签收等手续。

（二）传递涉密文件（资料），应严格按照有关规定进行封装，并通过机要交通（通信）或指派专人负责，不得通过普通邮政邮递。

第二十条 涉密文件（资料）的使用和保管

（一）各部门（机构）收到涉密文件（资料）后，由主管领导根据密级和制发单位的要求及工作的实际需要，确定本部门（机构）知悉该保密信息人员的范围。任何部门（机构）和个人不得擅自扩大保密信息的知悉范围。

（二）涉密文件（资料）应在安全可靠的办公室保密柜中保存。人员离开办公场所应将涉密文件（资料）及时存入保密柜。各部门（机构）对当年所存涉密文件（资料）进行清查、核对，发现问题及时向本级行保密工作部门报告。

（三）对于应归档的涉密文件（资料），应按照有关档案管理的规定整理立卷，移交档案部门保管。

第二十一条 涉密文件（资料）的销毁应由总行统一组织，在当地国家保密工作部门指定的销毁单位进行，严禁个人私自销毁。

第四章 业务保密管理

第二十二条 本章所称业务分为涉及国家秘密事项业务和一般

现场监督，在审阅完毕后及时收回有关材料，不允许记录或复印。

第二十八条 应监管部门要求报送本行重要经营管理信息或客户信息等保密信息时，应采取符合保密规定的程序和方式提供。

第二十九条 司法机关或国家有关部门依据法律法规规定，要求本行协助提供有关业务信息的，必须出具有效证明文件并办理相关手续后予以提供。

第五章 涉密会议保密管理

第三十条 举办涉及保密信息的会议，主办机构应当采取下列保密措施：

（一）选择具备保密条件的会议场所；

（二）根据工作需要，限定参加会议人员的范围或对参加会议的人员予以指定；

（三）依照保密规定使用会议设备，严禁使用无线扩音设备；

（四）严格管理会议文件、资料。涉密文件资料一律标明密级、统一编号、登记分发、妥善保管，会议结束时应收回，统一销毁，严禁复印或传真。

第六章 通信、办公自动化及计算机信息系统保密管理 第三十一条 通过电话、传真、计算机网络等现代化通信设施传输保密信息的，必须采用国家密码管理部门审查批准的密码进行加密，禁止通过无加密设施的普通电话、传真、计算机网络等传输保密

（二）涉及国家秘密信息应当在涉密计算机中存储处理，非涉密计算机不得存储处理国家秘密信息。

（三）需装备涉密计算机的部门应向本级行保密工作部门提出申请，经审核批准后装备。

（四）涉密计算机应指定专人负责管理，选择在安全保密的场所、部位保存，并配备必要的保密设备。

（五）涉密计算机不得接入互联网及本行内网，必须实行物理隔离。

（六）涉密计算机维修，应当在行内现场进行，并指定专人全程监督，严禁维修人员读取和复制保密信息。确需送修的，应当拆除保密信息存储部件。

（七）严禁将涉密计算机带离办公场所。

第三十五条 互联网接入管理应当符合下列保密要求：

（一）互联网计算机仅用于访问互联网，应与办公计算机严格分离；

（二）严禁使用互联网计算机处理国家秘密和本行商业秘密；

（三）严格限制互联网计算机访问本行内网；

（四）各部门（机构）应指定专人负责本部门（机构）互联网计算机的日常管理。

第三十六条 移动存储介质的使用管理应当符合下列保密要求：

（一）移动存储介质应按照从紧控制、确属必需、定期收回的原则，由信息科技部门统一配发，实行编号管理，逐一登记。

第四十条 新闻宣传和信息发布（披露）必须严格依照本行相关规定，任何人员未经授权不得擅自在大众媒体（报纸、书刊、广播、电视、互联网等）发布、披露本行保密信息。

第四十一条 负责新闻宣传和信息发布（披露）的相关工作机构必须对拟发布或披露的信息进行审核把关，防止泄露本行保密信息。

相关工作机构不能确定信息是否可以发布或披露时，应当报总行保密工作部门确定。

第四十二条 新闻媒体采访本行内部会议或活动，事前应报经新闻宣传工作机构批准。未经批准，不得邀请新闻媒体参加。

第四十三条 信息披露应严格遵守本行信息披露政策，做好信息公开披露前的保密工作。

信息披露相关工作机构应严格控制相关信息的知悉范围。信息披露材料的编写、汇总、流转、审核、发送等应采取适当的保密措施，并应符合本办法规定的保密要求。

第八章 人员保密管理

第四十四条 员工应当遵守保密法律法规及本行保密管理制度，履行保密协议，保守在本行任职或工作期间获悉的国家秘密和本行商业秘密。

第四十五条 员工入行时或受派遣到本行工作前，应接受保密教育，使员工了解保密信息范围、保密管理规定等等，并签署保密协议。保密协议的内容可根据岗位涉密情况的不同，适当调整。

第四十六条 高校实习生到本行实习，应签署保密协议或保密条

1员工。具体适用的人员范围和岗位目录由总行保密工作部门会同人力资源部研究确定。

第九章 保密督查

第五十二条 总行每年至少要组织开展一次保密检查，由总行保密工作部门对总行各部门及各支行、分理处进行检查，认真查找泄密隐患，落实各项保密管理制度。检查情况要在辖内进行通报。

第五十三条 对符合下列条件之一的个人或集体，应给予表彰和奖励：

（一）模范遵守保密管理规章制度，严守保密信息，长期未发生泄密事件；

（二）对保密管理工作做出突出贡献；

（三）及时发现泄密隐患，防止了重大泄密事件的发生。

（四）对泄密事件采取积极有效措施，防止了损失扩大。第五十四条 违反本办法的，依据本行的有关规定进行处理，情节严重构成犯罪的，送司法机关依法追究刑事责任。

第十章 附 则

第五十五条 本办法适用于总行和辖内各分支机构。第五十六条 本办法自发送之日起执行，其他规定与本规定相抵触的，以本规定为准。

第五十七条 本办法由总行负责解释和修改。

第二篇：保密管理办法

沪昆铁路客运专线湖南有限责任公司文件 沪昆湘综„2009‟13号

关于印发《沪昆铁路客运专线

湖南有限责任公司保密管理办法》的通知

公司各部门、指挥部（党支部）：

现将《沪昆铁路客运专线湖南有限责任公司保密管理办法》印发给你们，请认真学习并抓好贯彻落实。

二〇〇九年九月九日

沪昆铁路客运专线湖南有限责任公司

保密管理办法

第一章 总则

第一条 根据铁道部《铁路计算机信息系统安全保护办法》（铁道部令„2003‟10号）、《关于在全路开展计算机网络信息安全和保密工作专项检查的通知》（保密发„2009‟4号）文件精神和上级有关保密工作管理要求，为加强公司计算机网络信息安全和保密工作的领导和日常管理，使信息安全和保密工作实现科学化、制度化和规范化，确保安全可靠、万无一失，特制定本办法。第二条

成立公司机要保密委员会（领导小组），公司总经理任组长，分管保密工作副总经理任常务副组长，成员由公司领导和相关部门负责人组成。公司机要保密委员会在广铁集团公司党委和公司领导下负责管理公司的计算机网络信息安全和保密工作。

第三条

公司综合部是计算机网络信息安全和保密工作的牵头管理和具体执行部门，在公司保密委员会的领导下开展工作，负责贯彻执行党和国家保密工作的方针政策，组织监督保密法规、规章制度的实施；依据国家保密法律、法规及上级下发的文件，制定本单位计算机网络信息安全和保密工作规章制度；研究本单位计算机网络信息安全和保密工作情况，指导、协调、检查安全保密制度执行和落实情况等。

第四条 保密范围包括：

（一）国家下发到公司的机要文件、内部资料；

（二）行业的总体发展战略，中长期规划，综合计划；

（三）公司的总体发展战略，中长期规划，经营计划，有关统计数字；

（四）项目建设、科技应用、基础研究的重要技术，重要论证材料、关键技术标准，施工、设计及生产图纸，重要的研制、生产手段，试验、测试的关键数据及其有关的具体实施计划，计划、合同、财务、预算、统计、招标、承发包、物资、设备、技术装备等具有重要涉密内容的相关文件与资料；

（五）其他泄露后容易损害国家、行业或企业利益的文件、资料等。

第二章 机要保密工作

第五条 公司综合部归口负责机要文件（包括电报）的管理工作。机要文件所涉及的绝密或机密级文件、物件，其管理工作要确保安全可靠、万无一失。

第六条

机要人员在工作中应严格执行《机要交通工作条例》和《关于收发文件机关与机要交通部门交接党和国家核心秘密文件手续的规定》。

第七条

机要人员要对机要文件亲自接收、封发、接送、经转、— 3 —

开拆、投递、保管，不得交给非机要工作人员代理。

第八条 有关领导和部门在阅办过程中，对机要文件要妥善保管，不许擅自复印，不许摘录到非密管理的工作笔记本中。

第九条

密码电报是经密码加密保护的公文。密码电报的取送、管理、回收和借阅要严格遵守中办密码电报管理规定和部办公厅《铁路密码电报使用与管理暂行规定》。密码电报取回后应立即登记编号，再送有关领导和部门阅办，并按相同密级机要文件妥为管理。不许擅自复印，不许摘录到非密管理的工作笔记本中，不许将密码电报原文或报内涉密内容以明文传发。

第十条 机要文件与密码电报每季度清查一次，年终清理按规定交上级部门集中销毁。

第三章 行政保密工作

第十一条

行业相关秘密文件、信息，企业的总体发展战略、中长期规划、经营计划和有关的财务信息，是具有经济价值的商业秘密，能够给拥有者带来经济利益和竞争优势，事关企业发展。涉密部门要指定专人作好相关文件、资料的取送、管理、回收、归档和借阅工作，不能多头管理，不许擅自复印。

第十二条 在保密期限内，未经批准任何人不得将行政秘密透漏给非涉密人员，不得提供给公司外其他单位。

第四章 科技保密工作

第十三条

科技保密工作应贯彻积极防范、突出重点、坚持内外有别的原则。对外，必须保守核心秘密；对内，应提倡科技交流，促进科技事业的发展。

第十四条

属于企业科技秘密的范围包括：

（一）国家批准的发明；

（二）可能成为发明的阶段性科技成果；

（三）其他企业没有，或属保密的技术关键、传统工艺技术及价值重大的科技成果；

（四）科技合同及引进技术属于与对方协议中规定的保密事项；

（五）国家、铁道部规定需要保密的有关项目技术资料和试验数据；

（六）企业承担的国防、公安和国家安全等科研任务中有关保密的部分及相应的科技成果；

（七）其他事关行业和企业发展的关键技术资料、数据等。第十五条 科技保密项目（资料）秘密等级的划分，按有关程序办理。

第十六条

对于关键核心技术及相关资料，公司内部要确定保密范围，其使用要严格遵守公司内审批程序。

第十七条

科技保密项目具有时间性，凡已经不保密或不先进的要及时解除或降低密级。科研项目事后发现需要保密的，要及时

升密。

第十八条 每年年初公司应公布加密、升密、降密、解密的具体内容和范围。科技秘密的具体内容和范围，由综合部负责，会同有关单位、部门和专家提出。同时，综合部负责制定相关工作的实施细则。

第十九条 送往国外的论文、论文摘要、讲稿资料、样品等，必须事先送综合部提出审核意见，再提交公司办理出境手续。如涉及尚未公开对外的内容，应由作者所在部门注明涉及秘密的部分和审查意见，报公司审批（重要内容还须报部审批），未经审查批准，不得私自将论文或资料送往国外。

第二十条 任何人不得将正在进行或即将完成的科研项目作为个人出国进修或合作研究的项目。如确有必要携出国外研究或合作研究的，须经公司审批；属部保密项目须报部审批；属国家保密项目，须报国家科技部批准。

第五章 相关要求

第二十一条 公司所有员工需严格遵守以下规定：

不准利用公开的报刊、书籍、广播、电视、互联网、录像和展览等形式，宣传报道保密的内容；

不准在无保密保障的场所阅办、存放秘密文件、资料；

不准擅自或指使他人复制、摘抄、销毁、私自留存带有密级的文件、— 6 —

资料；

不准携带秘密文件、资料进入公共场所或进行社交活动； 不准与亲友和无关人员谈论企业秘密；不准在出国访问、考察等外事活动中携带涉及企业秘密的文件、资料和物品；

不准擅自接待外宾、接受新闻媒体采访或公开发表有关企业秘密的文章、著作和演讲；

不准用无保密措施的通信设施和普通邮件传递涉密文件和资料； 不准在非保密的笔记本或未采取保密措施的电子信息设备中记录、传输和储存涉密事项。如有特殊情况需要，需报公司及相应保密主管部门审查批准。

第二十二条 科技保密项目的归档工作，应按公司相应保密主管部门的规定办理，其绝密及机密级项目的技术档案，仅限于直接需要的单位和人员使用，秘密级项目的技术档案可供需要的单位及个人使用。保密资料、档案未经有关主管部门批准，一般不得复制，确系需要者，应用毕交回，统一销毁。

第二十三条 涉密员工应与单位签订保密协议，对本单位保密工作承担相应的责任与义务。保密协议应明确保密的内容和范围、双方的权利和义务、保密期限、违约责任等。

第二十四条 凡违反上述规定造成泄密的，将视后果严重程度，对相关部门负责人和责任人给予相应处罚，直至追究法律责任。

第二十五条 本办法自公布之日起生效。第二十六条 本办法由公司综合部负责解释。

附件：

1.密件管理工作暂行规定 2.招投标保密工作暂行规定 3.通信保密管理规定 4.涉外保密工作暂行规定 5.计算机及局域网管理规定

附件1 密件管理工作暂行规定

第一章 总 则

第一条 严格遵守上级机关颁布的关于密件管理工作的法规。

第二条

国家秘密文件、资料和其它物品是指以文字、符号、图形、图像、声音的形式载有国家秘密的物件(以下简称密件)。第三条

公司综合部归口负责密件管理工作。

第四条 公司应经常对工作人员进行保密教育，定期对本单位密件管理工作进行检查。

第五条 存放密件的保密室(办公室)、库房等应当安装配置安全、可靠的办公设施，确保密件的安全。

第六条 公司应当对管理密件成绩突出的人员进行表彰；对造成泄密的人员，依照有关规定做出处理。

第二章 密件的收发

第七条 上级机关发来的密件、刊物、资料，除注有“亲启”宇样外，一律由机要人员拆封。

第八条

公司收到密件应对照密件清单(发文通知单)核对发文字号、件数，如有不符，应当及时与有关部门联系处理。

第九条

对上级机关发来的密件，要及时逐件分类登记，由综合部保密专职人员送有关领导阅批或有关部门承办。

第十条

各部门对发出、收进和内部运转的密件、刊物、资料等都必须登记、编号，在交接过程中，应当严格履行清点、签收手续。

第三章 密件的传阅

第十一条 密件应当按规定的范围及时传阅，不得擅自扩大或缩小知悉范围。

第十二条

传阅密件应当专夹传送，并填写“传阅单”，记载夹内密件份数、编号及传阅时间。

第十三条

传阅密件必须由机要保密人员直接呈送阅件人，阅件者之间不得横传，不得擅自留存密件。

第十四条 阅读密件，要在阅件室或办公室进行，阅件后必须签字，不准摘抄文件内容，不得将密件带至住宅、医院、公共场所或其它不适宜的地方。

第十五条 传达密件内容时，凡规定不准记录、不准录音、不准录像、不准公开报导的，传达者(或主持人)应当事先申明。

第四章 密件的借阅

第十六条

密件一般不外借，确属工作需要借用的，需经文件管理单位主管领导批准，但不得随意扩大知悉范围。

第十七条 借阅文件应当办理登记手续，逐项填写借阅登记薄。

第十八条 借出的密件要定期催还，七日内未还的，应当通知催退。

第十九条

收回密件时，应当面清点、销号、收件经办人签名并注明退还时间。

第五章 密件的复制、汇编、递送

第二十条

密件未经制发机关批准或授权，不得擅自翻印，确因工作需要，经请示批准复制的密件，要办理登记手续，复制件按原件要求管理。

第二十一条

经批准需要在外单位复制、打印密件，必须委托保密工作部门指定单位印制。、第二十二条 密件的选编、汇编不得擅自降低、解除密级和扩大发放范围，其密级应按文内最高密级确定。

第二十三条 密件汇编应当按照密件管理规定使用、保管。第二十四条

发往外地的密件、资料不能通过普通邮政邮寄。公司外发密件统一交综合部根据密件传递规定办理。

第六章 密件的清退、立卷、销毁

第二十五条

凡列入清退范围的密件、必须按要求和规定时间退综合部，各部门或个人不得自行留存或销毁。

第二十六条

“三密”文件应坚持平时核对，季度自查，半年检查，年终清退制度。在自查、清退中发现丢失的要及时查找，并

报告保密领导小组妥善处理。

第二十七条 对需留存备查的三密文件，由综合部按密件的立卷、归档要求及时立卷，定期归档。

第二十八条 销毁密件、刊物和资料，必须填写“销毁清单”，经主管领导批准后，由二人以上护送到保密部门指定的文件销毁点进行监销。

第二十九条 干部工作调动和退离休时，必须把自己经管的密件、刊物、资料，全部清退。清退时，要清点、造册、核对并办理签收手续。

第七章 会议密件的管理

第三十条

会议期间分发密件，应当履行登记、清点、签收手续。会议结束时，应当对会场及会议用房进行检查，防止遗漏密件。凡注明“会后收回”的密件应当在会议结束时按规定收回。

第三十一条 领导同志出席上级单位召开的会议带回的密件、内部资料，应按会议文件目录及时如数移交综合部，按密件要求管理。

第三十二条 会议密件的传达和阅读范围，由会议举办单位规定，与会单位应按规定办理。

第八章 外出携带密件的管理

第三十三条

因工作需要随身携密件外出时，必须经本单位主

管保密工作领导批准，办理登记手续，未经批准不得随身携带密件。

第三十四条 携带密件应当采取有效保密安全措施，做到文件不离人。

第三十五条 携带密件外出，不得出入无关场所。

第九章 密件出境管理

第三十六条

严禁向境外邮寄密件。

第三十七条 携带密件出境必须办理审批手续。

第十章 泄密事件的处理

第三十八条 发生泄密事件当事人或本部门要主动向主管保密部门报告，并填写<泄密案件报告表)和采取补救措施。

第三十九条

对泄密事件当事人和主管领导要视情节轻重和后果给予相应处分。

第十一章 附 则

第四十条 本规定自发布之日起施行，由公司综合部负责解释。

附件2 招投标保密工作暂行规定

第一条 为加强公司招标、投标保密工作管理，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》、《中华人民共和国保守国家秘密法实施办法》和有关招、投标保密工作规定，结合公司实际，制定本规定。第二条

计划财务部是公司招标、投标的归口管理部门，负责公司主要工程项目的招标、投标工作，同时负责招标、投标的保密工作。

第三条 本招标、投标保密工作规定，适用于公司和各部门有关工程、科研、设计、监理，物资采购招标等的保密工作。凡参加招标工作的人员都应遵守本规定，严格做好保密工作。

第四条

工程项目招标的评标情况和铁道部批准前的评标结果为机密级。

第五条 工程项目的招标文件由计划财务部组织编制或委托专门咨询单位编制，受委托单位要承担保密义务。

第六条 招标文件正式形成前的各次标书稿由专人负责保管或销毁。招标文件印刷后，由组织招标的单位指定专人接收，在规定的日期发售或发放；开标后也要专人专管，做好保密。第七条 有保密要求的招标文件和设计文件，要求未中标单位归还，不要求归还的请投标单位负责保密，不得遗失、复制、转让。第八条

对未中标单位的投标文件，如不予退回的应送计划财

务部归口负责保管或销毁，不得随意外借或丢失。

第九条 对中标单位的投标文件，正本由计划财务部负责保管，副本分送工程管理部等有关部门，其余部分归口到计划财务部负责保管。

第十条 评标、议标要成立领导小组，由领导小组全面负责保密工作。

第十一条 对参加评标、议标的工作人员要进行保密教育，评标地点要采取保密防范措施。凡违反保密工作纪律人员，不准参加评标、议标工作，并追究当事人责任直至刑事责任。

第十二条 评标、议标工作人员未经领导批准不得对外联系有关评标、议标事宜。

第十三条 评标、议标工作人员不准向投标单位人员或未参加评标的人员泄露评标、议标、定标内容，不准徇私舞弊，不准接受吃请、娱乐活动，不准帮助投标人说情。

第十四条 聘请外单位的专家只以个人身份参加招标评标工作，直接对公司负责，无义务向本单位汇报有关评标情况。

第十五条 评标工作的招标文件、投标书、评标资料、评标会议记录本、工作笔记本及有关文件，设定专人负责编号、登记、分发、使用、收回管理，评标工作完成，评标文件、资料清收同时完成。

第十六条 评标后，对规定归档留存文件，专人负责保管，— 15 —

多余文件、复印件、涉密手稿、打印件、校对稿等不准出卖和随意堆放，必须经评标领导小组批准，统一组织销毁。

第十七条

评标、议标情况，未经评标工作组和公司及上级保密主管部门同意，不得接受记者采访和对外宣传报导。

第十八条 各部门如不按上述规定执行而造成损失的，将视后果严重程度，给予相关部门负责人和责任人一定的处罚，直至追究法律责任。

第十九条 本规定自公布之日起施行，由计划财务部负责解释。

附件3

通信保密管理规定

第一条 为了确保党和国家秘密通信安全，确保工程建设中通信保密安全，根据国家有关保密规定，特制订本规定。

第二条 拥有传真机和电传机、自动直拨电话，无线电台(包括无线电话、对讲机)和计算机数据通信设备的部门应指定专人操作管理，并加强安全保密教育。传真机、电传机、无线电台要建立审批、收发登记管理制度。

第三条 严禁在无保密措施的电话通信中谈论党和国家的秘密，谈论工程涉及的保密事项。

第四条 严禁利用普通的传真机、电传机和计算机等通信设备在没有保密措施的情况下，传送国家及工程建设中的秘密文件、资料、数据。

第五条

综合部负责公司密码电报收发、传递、归档销毁或清退的统一管理，严禁国际国内来往传真、电传、电报密电明复，密明混用。

第六条

不准利用普通邮政传递属于国家或工程秘密内容的文件、资料、物品。凡需邮寄属于秘密事项的文件、资料、物品，必须由综合管理部通过机要渠道办理交寄手续。

第七条 凡涉及国家秘密、工程秘密内容的文件、资料、数据一律不准到邮电和社会上传真、电传、电报营业点传发。

第八条 使用无线电话筒的部门应指定专人负责管理，并明确规定允许使用的范围和场合。严禁保密会议、内部会议使用无线电话筒录音或以无线电话筒代替有线扩音设备传达涉及党和国家秘密的文件和讲话。

第九条 对通信安全保密工作做得好的部门和个人要给予表扬和奖励；对违反本规定，造成失泄密者，要按照《保密法》和《实施办法》的有关规定给予严肃处理。

第十条 加强对要害部门人员的管理和教育。通信工作人员要学习有关保密法规，树立保密观念，严守保密纪律，不得监听、窃听通话内容，对偶尔触及秘密内容不得记录谈论，更不准外传，如有泄密，要严肃处理。

第十一条 本规定自公布之日起实施，由综合部负责解释。

附件4 涉外保密工作暂行规定

第一章 总 则

第一条 为了加强公司涉外保密工作管理，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》及其实施办法，制订本保密工作暂行规定。

第二条

在公司保密委员会领导下，由综合部归口管理涉外保密工作。

第三条

综合部负责制订及修改涉外保密工作规定，经公司保密委员会审批后实施。负责对涉外人员提出保密要求，对出国人员进行保密教育，向外籍人员宣布我国保密法规，并监督其遵守我国保密法规。

第四条 公司涉外工作人员必须严格遵守国家保密法规和外事纪律，以及公司的有关涉外保密规定；在外事活动中应忠于职守，坚决维护国家的主权和利益；发现可能出现或已经出现的失、泄密现象，应立即制止或迅速采取措施，并及时报告综合部和公司保密委员会。

第二章 外事接待工作及函件保密规定

第五条 凡国(境)外来访或进行交流，综合部负责事前接洽及制定接待计划。

第六条 涉外活动应在规定的范围内进行。对来公司访问者，— 19 —

应在了解其目的、任务、要求以及身份、政治态度的基础上，研究制定接待计划，凡不允许参观的项目和部位，应设法避开或采取相应的保密防范措施。

第七条 参加座谈、洽谈以及接待工作的涉外人员有责任和义务作好保密工作。未经批准，不得将载有国家秘密事项的有关物品带入外事场合。与外宾交流时，既要热情友好、实事求是，又要内外有别、保守秘密。不得在外事场所谈论国家机密事项和只供内部掌握的原则、对策以及与合作交流无关的话题。

第八条 向外宾介绍情况需事先明确主讲人并做好准备(包括必要的文字准备)，经负责主谈的领导或保密领导小组同意后再进行介绍。

第九条 综合部要及时整理、修订对外经济、技术、设备、物资等方面合作的统一口径。在与外方交流座谈中，我方人员介绍情况或回答问题，不要超出统一口径，自行发挥，对新问题没有把握、不清楚，一时难以准确回答或与讨论和座谈主题无关的内容，不要随意答复。

第十条 允许外宾参观的，原则上允许外宾拍照；不准拍照的，原则上不安排参观。对某些工程项目、科技成果和试验场地等，可以参观而不允许拍照的，应设置“请勿拍照“的中外文说明，并事先通知外宾。

第十一条 邀请国（境）外人员来公司工作，办公、食宿、交通应做到内外有别，不得交叉混杂，要做好国(境)外人员的安全工

作。

第十二条

外企、国（境）外寄给个人或公司公司的函件，统一由综合部负责拆封、登记，按领导要求分发；凡外方邀请参加的各种会议、技术交流、庆典等活动，必须履行严格的报告程序，由公司统一组织和安排，任何个人不得擅自出席。

第三章 对外合作及经贸业务中提供资料保密规定 第十三条

公司人员与国(境)外通讯交流，要保守党和国家秘密。有关工程技术、经济、设备、物资等资料、图纸及有关数据、经贸业务需保密的事项，任何人不准私自向国(境)外公司(单位)、个人提供或邮寄、传真。

第十四条 在对外交流与合作中，对方通过正当途径要求公司提供资料时，综合部依照“合法、合理、适度”的原则和下列条件予以审查：

1、我国法律、法规和保密规定所允许的；

2、符合平等互利原则的；

3、经贸或合作项目所必需的；

4、对方具有信誉和保密承诺的。

第十五条

对国(境)外提供资料的基本程序：

1、根据对外合作、经贸项目的实际需要，由业务主管部门拟定可提供的资料，准备齐全，并根据有关规定标出保密密级；

2、根据公司规定的审批权限和顺序进行保密审查；

3、经审查属于秘密的资料，其中能够作技术处理且经技术处理后能够符合对外科技、经济合作项目实际需要并不再属于秘密的资料，应由业务主管部门作技术处理；

4、经批准提供的资料，由综合部统一提交对方，各单位及个人不得直接提供，综合部会同业务主管部门以一定的形式要求外方承担保密义务；

5、业务主管部门在履行对外提供资料的批准手续后应将批件送公司保密机构备案。

第十六条

向国{境}外提供资料的审批权限

向国(境)外提供资料、数据、图纸、照片、录像、表册、物品等应当以有关专业的《国家秘密及其密级具体范围的规定》为依据，并符合协议、合同或外事约定的范围。

1、绝密级资料，原则上不得对外提供，确需提供的，须由综合部提出意见，经公司领导核准后报上级部门审批；

2、机密级及秘密级资料，由业务主管部门保密领导小组提出意见，综合部初审，经公司保密委员会核准后，报上级部门审批；

3、内部资料，由业务主管部门保密领导小组初审后，报公司审批；

4、测绘资料的提供，按国发[1993]192号文件规定办理；水文资料的提供，按水利部水文[1990]1号文件规定办理。

第十七条 应国际学术会议征文要求，公司人员提交学术性论文，应首先由本部门进行保密审查，然后由综合部审核，必要时

报主管领导审批，再到公司保密委员会备案并办理《出境许可证》，由综合部归口负责或邮寄，任何个人不得直接提供。

第十八条

未经审批，涉外人员不得随意向第三国和第三方扩散公司与有关国家及有关公司(单位)合作及经贸的合同及成果。

第四章 出国(境)人员保密规定

第十九条

公司人员出国(境)前，由综合部负责进行保密教育，组织学习出国人员保密知识。

第二十条

出国人员在国外期间，要严格遵守外事纪律和保密纪律，不得做有损国格、人格的事；回国后应及时、主动向公司分管保密工作领导报告出访情况、遵守外事纪律和保密纪律情况。

第二十一条 凡公司人员出国(境)学习、工作、考察、访问、参加国际会议、探亲等不得擅自携带文件、内部资料、图纸、照片、录像、工作证、记有内部情况的笔记本等出境，确因工作需要非带不可，属国家秘密级以上的，按向国(境)外提供资料的审批权限审批后，由公司保密委员会办理《出境许可证》，属内部资料的，经审查后，由公司保密委员会出具《证明表》。

第二十二条 护照是国家发给每位出国人员的重要身份证件，其发放、收缴和管理按部有关规定严格执行。

第五章 违规处理规定

第二十三条 凡违反上述规定，将视后果严重程度，对相关部

门负责人和责任人给予相应处罚，直至追究法律责任。

第六章 附则

第二十四条

本办法自发布之日起施行，由综合部负责解释。第二十五条 规为准。

本办法与国家法律法规相抵触的，以国家法律法— 24 —

附件5 计算机及局域网管理规定

第一章

总则

第一条 为加强公司计算机及局域网管理，保证其正常运行，更好地发挥计算机及局域网在建设管理和日常办公中的作用，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《中华人民共和国计算机信息网络国际互联网管理暂行规定》和铁道部《铁路计算机信息系统安全保护办法》（铁道部令„2003‟10号）有关规定，结合本公司实际，制定本规定。

第二条 公司所有计算机设备归口综合部统一管理，综合部内明确一名责任管理人员具体负责计算机设备的管理。本规定中的计算机设备包括计算机主机（台式电脑和笔记本电脑）、显示器、打印机、扫描仪、服务器等设备。

第三条 计算机设备的配置，一般工作人员每人１台台式电脑，重要工作业务管理人员根据实际需要配置2台台式电脑，有特殊工作需要人员经公司主要领导审批可再配置1台手提电脑；打印机，扫描仪、传真机等根据工作需要配置。

第四条 内部人员工作发生变动时，原则上配发的电脑随个人调入新部门，打印机、扫描仪、传真机等计算机设备留在原部门。

第五条 因各种原因离开公司的人员，在办理正式调出或离职手续时，应先行办理有关计算机设备的退还交接。

第二章 计算机设备的购买和验收

第六条 综合部根据计算机设备更新报废和各部门实际工作需要提出购买计划，经计划财务部审核会签并报公司领导批准后下达采购计划。

第七条 购买计算机设备必须严格执行设备采购有关规定，每次参与采购人数不得少于２人。

第八条 购买计算机设备坚持先进、实用、适度超前的原则。为便于维护和管理，购买时除考虑性价比外，还应选择技术力量雄厚、售后服务好的商家，且尽可能选择同一品牌。

第九条 商家交付计算机设备时，综合部责任管理人员和购买部门必须认真验收：开箱检查计算机设备有无碰损或损坏，附件及随机资料（包括随机软件、说明书、保修卡等清单）是否齐全；开机检查计算机设备是否正常运行，系统及软件的安装是否符合工作要求。

第十条 计算机设备验收合格后，综合部责任管理人员负责建立固定资产管理档案，并负责将随机资料、安装的系统及软件进行登记，为每一台计算机设备建立使用、维修档案。

第十一条 新购计算机设备的分配及人员岗位变动后计算机设备的重新分配，由综合部提出方案，报公司领导审批后交付使用。

第十二条 计算机设备交用户使用时，综合部责任管理人员必须将计算机设备配置、安装的系统及软件、使用中的注意事项向使

用人进行介绍，并进行操作演示，经使用人检查后签收。

第十三条 计算机设备的安装软件、驱动程序、保修卡等由综合部责任管理人统一保管，使用说明书交使用人保管。

第三章 计算机设备及网络系统的应用管理

第十四条 计算机设备应放置在远离太阳直射的位置，注意防水和防尘，使用时严格按操作规程操作，下班时，务必关机切断电源。凡故意破坏或不按操作规程操作造成计算机及网络设备损坏的，由使用人承担维护费或赔偿。

第十五条 外出携带手提电脑应妥善保管，防止被盗；办公室无防盗门的，下班前应将手提电脑锁至铁柜中。如因保管不善造成计算机设备或配件丢失的，由当事人承担全额的赔偿责任（同样品牌、型号或同等价钱的计算机设备或配件）。

第十六条 根据计算机网络信息安全保密规定，结合公司工作实际，计算机应用包括“外网应用”和“内部专用”两种，两种用途计算机实行完全物理隔离，储存介质严格分开使用。

1.“外网应用”计算机供连接互联网和公司办公信息系统使用，严禁在“外网应用”计算机处理、传送、储存涉密文件资料，内部工作业务信息资料不得保存在“外网应用”计算机上（应保存在专用移动盘上）。严禁“外网应用”计算机接入铁路内部局域网，坚决杜绝“一机两网”。

2.“内部专用”计算机属于涉密计算机，用于连接铁路内部局域网

和处理涉密信息资料，由公司保密领导小组确定使用范围和使用人员，并严格落实保密安全有关规定。“内部专用”计算机不得与任何外网连接，不得插入非涉密专用或无安全保障的存储介质。

第十七条 根据上级要求，综合部专门配置一台涉密计算机，供公司及各部门拟写和处理涉密文件资料专用。

第十八条 严格信息上网审查制度,坚持“上网不涉密,涉密不上网”，任何保密信息不得在网上发布、传输。严格涉密载体的管理，凡存储涉密信息的软盘、光盘及优盘等必须专盘专用，不得上外网操作或插在与外网连接的计算机上，不得明密混存，不得擅自携带外出；严禁将涉密信息、资料存储在手提电脑中；严禁将涉密文件共享或者公开放于网上。

第十九条 任何人不得擅自在办公电脑上安装游戏及非法软件，也不得擅自删除电脑中的有关程序或软件。

第二十条 为防止数据丢失，各人的重要业务数据，应妥善存储在电脑D盘或同时备份在优盘或移动硬盘等介质上。

第二十一条 计算机设备不得借与外单位人员使用，也不得私自进行调换。

第四章 计算机设备的保养和维修

第二十二条

综合部定期对公司的计算机设备进行保养、检修，服务器、电脑、打印机、扫描仪等每半年一次。检修中发现问题要及时处理，并填写相应的记录。

第二十三条 部门内部共用的计算机设备，由该部门领导指定专人进行日常维护和管理。分配至个人的，由本人负责日常维护和管理。各部门领导负有监督和管理责任。

第二十四条 计算机发生故障需要维修时，使用人必须做好数据的备份工作，防止数据丢失。需要购买配件或必须送外进行维护时，应报综合部计算机管理人员批准。

第二十五条 淘汰、报废计算机设备，由使用部门提出意见报综合部，经公司领导批准后按规定注销。

第二十六条 计算机、打印机等设备需要更换耗材时，使用部门应先向综合部提出更换申请，经批准后由责任管理人员采购。

第六章 附则

第二十七条 本规定自公布之日起施行，由综合部负责解释。

主题词：综合管理 保密 办法 通知 沪昆铁路客运专线湖南公司综合部 2009年9月 9日印发

第三篇：商业银行营业网点管理办法

ⅩⅩ市商业银行营业网点管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为使ⅩⅩ市商业银行（以下简称“本行”）营业网点积极稳妥的发展，实现管理系统化、规范化和标准化，确保营业网点能够准确、安全、高效、真实的处理各项业务，制定本办法。

第二条 本行营业网点的设置，必须遵循“统一规划，方便群众，注重实效，确保安全”的原则。

第三条 营业网点环境：

（一）以标准、整洁的营业场所及方便、齐全的营业设施，向客户提供各项金融服务。

（二）营业场所外部环境的总体要求是规范、庄重、典雅。

（三）营业场所内部环境的总体要求是洁净、明亮、和谐、美观。

（四）办公场所环境的总体要求是整洁、有秩序。

（五）营业网点必须应用电子计算机处理各项业务。

（六）营业柜台要便于客户办理业务和监督；环境整洁优雅，便民设施齐全；有条件的大中型营业网点设立“一米线”标志。

（七）根据营业网点大小合理设置现金柜、非现金柜和

理财区、VIP室等对外服务窗口。

（八）为综合柜员配备适合工作需要的设施，每个柜员之间相互隔离，形成相对独立的工作间。

（九）每个综合柜员工作区域要配置具有检验人民币功能的防伪点钞机、加锁现金箱（抽屉）、终端机等必要机具，并安装图像清晰，能录像、放像的监控设备，录像后能看清柜员操作、储户面孔、现金总数、现金面额和柜员活动等情况。

（十）详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。

第二章 营业网点员工服务管理

第四条 营业网点员工仪容仪表：

（一）保持良好的仪容、仪表，并以良好的精神状态投入工作。

（二）员工统一着装，应当以美观合体、端庄大方、整齐清洁为标准。

（三）仪容要以干净、整洁、素雅、大方为标准。

（四）举止要礼貌、文明、大方，工作时间精神饱满，体现良好的修养和素质。

第五条 营业网点员工日常工作时培养站立、就坐、行走、手势的良好姿势，保持良好的工作状态。

第六条 营业网点员工要牢固树立顾客至上、服务第一 的思想，以主人翁态度和责任感对待本职工作。

第七条 营业网点员工能够根据时间、场所、情景、服务对象不同准确运用问候礼节；能够根据客户的身份、年龄、性别、职业运用不同称呼，亲切和蔼；能够根据场景、说话内容、具体情况准确回答客户，反应灵活，应对得体；能够根据迎接、送别的具体需要正确运用迎送礼节。做到讲究礼仪顺序、礼仪形式，语言亲切准确，关照、示意得体。

第八条 营业网点员工对待客户谦虚有礼，朴实大方，表情自然，面带微笑，态度诚恳；尊重客户的风俗习惯和宗教信仰；提供服务严格遵守约定时间，不误时、不失约，快速准确；同客户交谈时注意倾听，精神集中，表情自然，不随意打断客户谈话或插嘴，时时表示尊重；不做客户忌讳的不礼貌动作，不说对客户不礼貌的话，不侵犯客户的隐私权，尊重客户的生活习惯。

第九条 营业网点员工服务语言的总体要求是：称谓得体、语义明确、用语贴切、语气谦和。使用文明用语，杜绝服务禁语，普及普通话和银行日常礼仪服务用语。

第十条 营业网点员工职业道德的要求是：忠于职守、尊重客户、恪守信用、公道正派、谦虚礼让、文明热情。

第十一条 营业网点员工工作效率的总体要求是：安全、准确、高效。

第十二条 营业网点员工服务质量的要求是：认真负

责，严格操作，精通业务，减少差错。严格执行规章制度，严格监督检查，确保各项服务目标的实现，保证本行和客户的正当权益不受损害。

第十三条 营业网点员工接打电话应使用标准化文明用语，要礼貌相待，切忌粗暴。通话要简练、紧凑，不应在电话中闲扯、聊天或谈家常，以便提高电话使用率，节约费用。

第十四条 营业网点员工对待客户的举报与投诉，不论是口头的还是书面的，都要持欢迎和帮助解决问题的态度，认真受理和接待，不同客户争吵。

第十五条 营业网点负责人对口头或电话提出意见的客户要虚心听取并表示谢意，做好记录，及时向有关部门和有关人员转达；对书面提出意见的客户要认真阅读并登记留存，及时同投诉人联系，掌握客户投诉原因及要求。

第十六条 营业网点负责人对客户的举报和投诉要认真核实情况，客观分析原因，妥善进行处理；客户的意见正确又能解决的，要立即解决；客户的意见正确但不能立即解决的，要积极向上级反映并努力创造条件尽快解决；属客户误会的，要及时与其沟通，耐心解释消除误会。对客户留下地址、姓名或电话号码的投诉或举报，要将处理结果及时反馈给客户。

第十七条 处理客户投诉时，先站在客户的立场上表示

同情，不使矛盾激化和扩大。投诉事实调查快速准确，处理意见和方法得当。客户投诉的处理要能解决问题，消除误解，让客户满意。涉及经济问题的投诉，以事实为根据，客户不蒙受不应蒙受的经济损失，本行不无故承担赔偿责任。

第十八条 为使本行营业网点的标准化服务达到较高水平，促进本行不断采取新措施，拓宽服务领域，改进服务设施，满足顾客需要，创新服务名牌，树立良好企业形象，本行在不断加大监督检查力度的基础上，聘请服务义务监督员，加强社会监督，有效地防止服务上的“死角”和个别“窗口”服务工作的不良细节问题。

第十九条 详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。

第三章 营业网点员工纪律管理

第二十条 营业网点员工必须遵守国家法律、法规，保护客户合法权益；遵守规章制度，不私自和客户作交易，不私收回扣；坚持原则，维护本行利益和声誉，不做有损国家、集体、人格的事情。不准泄露国家秘密，业务秘密，客户账户、账号、存款秘密和企业经营秘密。

第二十一条 各营业场所要公布营业时间，不准随意更改。按规定时间上下班，未经批准不准擅自停止营业和办公。

第二十二条 营业期间在营业场所内不准吸烟，不准擅自离岗、串岗、聊天、听歌、大声喧哗、看书看报、办私事、干私活、吃零食，办理业务时不准拨打和接电话，业务空闲时不准拨打私人电话和长时间接打私人电话。严禁酒后上岗。

第二十三条 不准以任何方式和借口怠慢、顶撞、刁难客户，不准与客户发生任何争执。

第二十四条 不准利用工作之便，向客户吃、拿、卡、要、报。不准乱收手续费，不准收取回扣、好处费、酬金、有价证券。不准以工作之便为个人谋取私利。

第二十五条 不准从事“第二职业”，不准参与本行禁止的各种活动,不准在营业厅内接受外来人员推销活动,不准带无关人员进入营业场所,不准在上班时间参与与业务无关的活动。

第二十六条 未经允许，不能向客户透露有关本行改革与发展、经营管理、财务报表、人事变动等方面信息，自觉维护本行信誉。

第二十七条 按规定的时间提前上班打扫卫生，换好工作服，整理好仪容仪表，准备好上班所需的工具用品等，无任何疏漏，精神饱满的上班。

第二十八条 按时交接班，交接票据、现金、空白重要凭证、印章等事项交接清楚、准确。交接班手续完善，无互不衔接、互推责任现象发生。

第二十九条 坚持岗位，不迟到、早退、不旷工。上班

时不扎堆聊天，不串岗、不干与工作无关的事。不大声呼叫、哼歌，为客户服务中无不良行为。

第三十条 爱护本行设备，用具物品维护良好，无乱抄、乱拿、随意损坏现象。拾到客户物品、钱财按时上交，做好登记，不私藏隐匿，做到拾金不昧。

第三十一条 不准在电子计算机上进行与业务无关的操作，不准将与办公无关的物品带入操作间（个人随身生活用品须另行保管）。

第三十二条 严禁授权人员使用临柜人员柜员卡进入操作画面进行业务操作。

第三十三条 临柜人员不得办理本人和本人亲友的存取款业务，执行回避制度。此类业务须由其他临柜人员视同柜面储户办理。

第三十四条 营业网点人员请假、轮休时，要办理交接手续。将现金、空白重要凭证、印章和钥匙等交给接班人员，必须见面交接，做到责任分明，当面清点无误后方能离开。

第三十五条 监控室或监控设备的钥匙由营业网点负责人保管和进行交接。录像设备每天的开关由营业网点负责人指定专人负责，录像的影像保管期至少保管30天。发生业务差错时，要视差错查找情况对发生差错当天的录像影像进行拷贝。已摄制录像影像的保管期限和影像资料属内部秘密，禁止对外泄露。

第三十六条 监控设备的运行情况营业网点应设置“监控系统运行日志”，对设备运行、录像情况做好登记，以备核查。监控设备处于工作状态时，非故障原因不得随意关闭。监控录像时间自开机接库至送库关机的整个录制过程，不准空档或开机不录像。柜员操作的全过程必须接受监督，监视器屏幕不得朝向柜台外或客户能够看到的方向，非管理人员不得随意操作。

第三十七条 柜面发生纠纷或案件时，不得当着客户的面查阅录像资料，确需通过录像弄清情况时，必须经有权部门批准；本行以外人员查阅的，必须经有权部门和安全保卫负责人员批准；司法机关查阅录像影像，参照查阅会计档案的要求进行处理。本行所有对外查阅的录像资料必须经内部先行查阅研究后方可对外查阅。

第四章 安全防范管理

第三十八条 为了保障营业网点的正常营业和往来资金的安全运营，营业网点员工必须做到：

（一）树立安全防范意识，时刻保持高度警惕状态，严格执行安全保卫制度。

（二）熟练使用防卫、报警、消防器具，并使之保持良好的运作状态。

（三）每天营业开始，检查安全门是否能正常开启和关闭，检查报警系统，监控设备是否处于正常工作状态，如不

能处于正常工作状态，请立即报告有关部门处理。

（四）拒绝非营业人员进入营业网点柜台内，发现可疑情况及时向有关部门报告。

（五）门、窗、钱箱、抽屉按要求及时上锁，钥匙妥善保管。

（六）账簿、报表、印鉴卡等业务资料入柜保管。

（七）柜员操作密码按规定定期或不定期更换，且要严格保密。

（八）柜员临时离柜必须办理签退，并将现金、空白重要凭证、印章、柜员卡、个人名章等入箱上锁。

（九）每日营业前送钞车到达，营业网点人员在保安武装押运人员的护卫下确认该营业网点的所有库箱是否正常，正常后办理交接手续，锁牢安全门，开始营业。

（十）每日营业终了，将营业大厅大门处于半开启状态，接钞车到达，营业网点人员和保安在保安武装押运人员的护卫下办理交接手续，库箱送上钞车，营业网点人员方可下班。

（十一）每日营业时，营业网点人员在保安武装押运人员的护卫下办理接送现钞时，营业网点人员要认真核对现钞，核对无误后，办理交接手续。

（十二）营业网点人员要严守营业网点现金、人员配置、活动规律、接送现钞、接送库箱的行驶线路及时间等机密。

第五章 营业网点岗位设置管理

第三十九条

营业网点是办理客户存贷款、资金汇划、转账、现金收付业务、代理业务及银行内部资金往来等业务的主要场所，其岗位设置应按照安全与合理及控制和效率的原则进行人员配备，保证核算工作的正常进行。

第四十条 营业网点岗位设置根据“责任分离、相互制约”的原则进行岗位设置。

营业网点岗位设置支行行长岗、业务主办员岗和若干综合柜员岗（人员较少的小营业网点，经行领导批准可不设置业务主办）。支行行长、业务主办员岗位，执行倒休，履行职责。

第四十一条 根据营业网点业务范围、营业时间等实际配备不同级别的综合柜员。人员安排须符合安全保卫有关规定和内部风险控制的要求。营业网点的劳动组合形式采取综合柜员制。

（一）综合柜员制是指采取由单个柜员通过操作电子计算机终端等设备，集经办、复核、会计、出纳等多种职能于一身，人机相互复核，采取单收单付、个人负责的形式，独立对外办理各项业务。

（二）实行综合柜员制能提高工作效率，改善服务，充分发挥电子计算机处理各项业务的功效，有利于发挥本行整体服务水平。

（三）营业网点应严格划分现金柜与非现金柜。现金柜

柜人员负责直接面向客户的现金业务操作及有关业务查询、咨询等前台服务，现金柜柜员配置现金与凭证库箱；非现金柜人员负责直接面向客户的非现金业务操作及有关业务查询、咨询等前台服务，非现金柜员配置凭证库箱。在划分现金柜与非现金柜的基础上，营业网点可根据自身实际情况进一步划分。

（四）操作与授权分离。营业网点人员必须严格按事权划分原则办理业务。所有业务先由综合柜员处理，特殊业务由支行行长或业务主办按规定权限进行授权，超过其授权范围的，根据权限大小，由相关部门或行长授权。

第四十二条 综合柜员实行等级管理（详见《ⅩⅩ市商业银行员工等级管理办法》）。

第六章 营业网点岗位职责管理

第四十三条 营业网点岗位职责：

（一）支行行长任职要求：

1、遵守国家法律，认真执行会计法规和会计基本制度，热爱本职工作，作风正派、品行端正，工作认真负责，具有较强的责任心。有一定的政治思想素质，能忠于职守，廉洁奉公，以身作则，能够建立健全一套严密齐全的网点管理制度和办法。

2、认真执行各项工作制度、原则和会计、出纳核算制度，具备熟练操作电子计算机及全面处理各项业务能力。积

极开展思想政治工作，严格岗位责任制度，合理安排劳动组合，制定《支行绩效考核管理办法》，对员工工作实行量化考核，做到奖罚分明，充分调动柜员积极性，提高工作效率，保证完成各项任务计划。

3、根据《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》和《ⅩⅩ市商业银行支行员工业务技能考核办法》，研究制定服务措施和督促员工业务学习和业务技能锻炼，提高服务质量和业务素质整体水平。积极开办各项中间业务，做好各项业务宣传和咨询活动。

4、熟悉各项业务规程，发生业务纠纷或办理特殊业务能够及时、准确的进行解决或处理，能够组织员工学业务、学技能、抓好业务培训和技术练兵、不断提高综合柜员的业务素质。

5、善于处理各类疑难业务问题，能有效控制、化解风险隐患，具有较强的组织管理能力和口头、文字表达能力，身体健康，能胜任工作。

（二）支行行长岗位职责：

1、负责监控设备开、关机和登记及维护保管的管理。

2、负责本支行经营场所、风险控制、内部控制等管理工作，特别要对现金、有价单证、重要空白凭证、印章的使用及保管等情况每周定期监督检查。

3、切实做好“三防一保”工作，增强防范意识。防止

和杜绝各类案件的发生，维护本行形象，维持本支行工作正常有序进行。

4、负责权限内特殊业务，大额存取款业务（权限内）的操作授权审核和遇特殊等应急业务的处理。

5、负责审核批准现金和凭证的领缴。

6、负责定期存单小额质押贷款的审批等管理工作。

7、负责制定储蓄、对公存款、中间业务营销方案，并组织实施。负责本支行市场开拓、产品营销、重要客户的维护工作。

8、负责本支行经营管理和日常管理工作。

9、了解并做好员工的思想政治工作，组织员工开展岗位技术练兵活动，落实好各项业务考核。

10、负责组织本支行的日结、月结、年终决算及财务管理工作，审核各类报表，确保正确无误。

11、完成上级部门安排的其他工作。

12、其他职责见人力资源《支行行长职位说明书》。

（三）业务主办员岗位职责：

1、汇总复核全所科目日结单，轧平当日账务。审核各临柜人员轧账单与营业日报表的表内、表外各科目是否相符。审核各类登记簿登记内容是否相符、规范。审核往来账款是否及时正确和转账票据是否规范。

2、负责营业网点集中领用、下发、上缴各类凭证。日

终结账，负责进行账务核对，保证临柜人员账账、账款、账实、账据、账表、账折和内外账务相符。

3、严格执行各项规章制度和操作规程，负责权限内特殊业务，大额存取款业务的操作授权、审核。

4、切实做好“三防一保”工作，增强防范意识。防止和杜绝各类案件的发生，维护本行形象，维持本支行工作正常有序进行。

5、负责本营业网点员工的业务培训、指导和监督。

6、负责定期存单小额质押贷款审核、授权工作。

7、负责中间业务的营销工作。

8、配合支行行长进行各项业务的管理工作(对现金、有价单证、重要空白凭证、印章的使用及保管等情况每周定期监督检查)。

9、配合支行行长接待上级部门检查。

10、对保管使用的计算机设备及点钞机等机具做好日常维护工作。

11、完成上级部门和支行行长安排的其他工作。

12、其他职责见人力资源《业务主办员职位说明书》。

（四）综合柜员岗位职责：

1、积极做好柜面各项服务工作，努力吸收存款，做到主动、热情、快捷地办理各项业务。

2、严格执行各项规章制度和操作规程，严格按柜员操

作程序办理计算机记账及现金收付工作。办理业务时须先认真审核账、单（折）、证、印的合法性、合理性、完整性和真实性，无误后方能进行计算机记账，并核对计算机打印记录与凭证内容是否相符。

3、切实做好“三防一保”工作，增强防范意识。防止和杜绝各类案件的发生，维护本行形象，维持本支行工作正常有序进行。

4、向支行行长领缴现金、空白重要凭证和有价单证。按规定使用、保管各类业务印章和按规定办理各项交接工作。

5、及时准确办理利息收支和各项收费等业务。营业终了认真做好轧账工作，确保凭证，现金与轧账单核对相符，做到账、表、实三相符，并登记、保管有关登记簿。

6、认真执行《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》，做好柜面的各项标准化服务工作。

7、根据《ⅩⅩ市商业银行支行员工业务技能考核办法》，利用业余时间加强理论方面的学习和基本技能的锻炼，使自己的整体水平上一个新台阶。

8、做好中间业务的营销工作。

9、做好机器设备的维护和保养。

10、配合支行行长或业务主办员接待上级部门检查。

11、完成上级部门和支行行长安排的其他工作。

12、其他职责见人力资源《综合柜员职位说明书》。第四十四条 综合柜员岗位轮换制度：

（一）岗位轮换制度是在综合柜员人员范围内，有计划、有目的地对部分人员工作岗位不定期的进行调换。

（二）岗位轮换工作要在各支行长长的领导下组织实施。

（三）岗位轮换要在骨干力量相对稳定的基础上，采用同类岗位轮换或不同类岗位轮换形式。对岗位轮换要根据岗位的机要程度、岗位的重要程度和综合柜员的业务能力等情况稳妥组织。

（四）为便于轮换工作的顺利进行，要有计划地组织对员工进行全面业务技能培训，做好轮换人员承接新业务能力的考核。岗位轮换后，对承接人员的账务处理，业务主办员要及时检查辅导。

（五）人员轮换要按会计制度规定，在支行行长或业务主办监督下办理交接。要按规定及时认真地填写有关登记簿，并认真做好轮换工作记录，记载当时的交接情况。

（六）岗位轮换后，要对轮岗人员进行全面彻底的离岗检查，发现案件、事故线索要及时向有关部门或领导反映，并组织力量尽快查清。

（七）确定轮岗的人员，必须无条件的服从，并立即办理交接手续，否则，按有关规定进行处理。

（八）综合柜员工作岗位要有步骤地进行轮换，保证每

位员工全面掌握各类业务。具体岗位轮换的时间和次数由支行行长确定。

（九）在岗位轮换过程中要充分考虑岗位分离这一基本的内控要求，各岗位之间要明确职责分工，不得混岗。

（十）岗位轮换情况须报主管部门，主管部门要及时督促各支行按时完成岗位轮换工作。

（十一）出现下列情形之一的，应立即轮换：客户投诉较多，查证属实的；经常出现业务差错和事故险情的；违章操作时有发生、屡教不改的；有违纪行为的；有违法迹象的；其他原因确不适应岗位工作的。

（十二）凡有劣迹、有前科的人员不得安排在综合柜员工作岗位。凡强制性安排，事后作案的，由有权决定人事的相关部门负责。

（十三）严密岗位轮换交接手续。

（十四）短期离岗的交接。综合柜员、业务主办员或支行行长短期离职、离岗时，必须经相关部门和领导同意，由指定称职人员代理工作，并办理交接手续。交接时，要进行账账、账款、账实、账据、账表、账折和内外账务核对；业务印章、密押、有价单证和空白重要凭证等重要物件，要登记清收和盖章；代办事项要交代清楚。以上交接内容要在登记簿进行登记。

第七章 监督与防范管理

第四十五条 支行行长或业务主办员坚持对本支行各项业务进行逐笔核对，特别是对易发案部位、大额存取款、往来账款、转账业务、应急业务和特殊业务等加强监督和检查力度。

第四十六条 临柜人员发生账务差错，不得私自外出查找差错，要逐级汇报，及时更正；发生现金长短款，不论长款和短款，必须及时查找并向主管部门汇报，不得私自外出查找，更不准长款隐匿、短款空库或以长补短、有错不报，对长短款处理应按会计出纳制度要求办理。

第四十七条 营业网点营业时间内，监控设备必须保持正常运转，保证录像画面清晰、内容完整，不得自行调阅监控录像影像。

第四十八条 支行行长每周对监控录像资料至少抽查一次，了解员工执行制度情况。相关部门不定期抽查监控录像资料，对每次检查发现的问题做好记录并要求整改，支行行长要高度重视，对发现问题及时查明原因，严格处理，及时整改，防范各类风险发生。

第四十九条 切实做好“三防一保”工作，增强防范意识，防止和杜绝各类案件的发生，维持本支行日常工作正常有序进行。

第八章 营业网点达标管理

第五十条 对营业网点实施达标管理是提高内部管理 18

水平的重要手段，也是适应当前本行发展的需要。

第五十一条 营业网点达标目标：

（一）对公、储蓄存款任务(40分)。

（二）中间业务手续费收入(15分)。

（三）标准化服务管理(20分)。

1、营业网点环境(5分)。

2、营业网点服务(10分)。

3、营业网点业务分类服务(5分)。

（四）内控管理（15分）

（五）业务技能考核(5分)。

（六）岗位设置、信息档案收集、知识竞赛、业务技能竞赛等综合评定(5分)。

第五十二条 对公、储蓄存款任务的得分是根据完成的比例乘以营业网点达标目标中对公和储蓄存款任务分值的占比。对公、储蓄存款任务完成率达不到70%，该项不得分。

第五十三条 中间业务手续费收入的得分是根据完成的比例乘以营业网点达标目标中中间业务手续费收入分值的占比。中间业务手续费收入完成率达不到80%，该项不得分。

第五十四条 标准化服务的得分是根据《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》的规定进行检查考核营业网点环境、营业网点服务和营业网点业务分类服务的分值相

加后乘以营业网点达标目标中标准化服务分值的占比。有违反《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》规定不达标项之一的，该项不得分。

第五十五条 内控管理的得分根据审计部内控检查、零售业务部易发案部位检查、计划财务部会计检查的综合得分乘以营业网点达标目标中内控管理分值的占比。审计部内控检查得分低于800分该项不得分；零售业务部易发案部位检查出重大业务差错的该项不得分；计划财务部会计检查出重大业务差错的该项不得分。以上部门检查出金融经济案件的除该项不得分，并按有关规定另行处理。

第五十六条 业务技能考核的得分是根据营业网点每位员工业务技能考核的平均分，计算出该营业网点的整体平均分乘以营业网点达标目标中业务技能考核分值的占比。该该营业网点的员工每季有两人三项考核不合格的，该项不得分，该营业网点整体平均分达不到60分，该项不得分。

第五十七条 岗位设置、信息档案收集、档案管理、知识竞赛或业务技能竞赛等综合评定的得分是根据营业网点岗位设置的合理性、信息档案收集的情况、档案管理的情况及知识竞赛或业务技能竞赛的参赛人次和名次由主管部门进行综合打分。打分不到70分的，该项不得分。

第五十八条 达标考核的对象为各营业网点。第五十九条 通过达标管理，加强和改进营业网点管理

工作，推动营业网点管理工作的健康发展，不断提高管理水平和工作质量。

第六十条 零售业务部负责组织和实施营业网点达标工作，相关部门给予配合。

第六十一条 考核达标工作每年进行一次。

第六十二条 支行达标管理评比，采取百分评定方法，按各项目计分，总分达到85分（含）以上可作为三级达标支行；总分达到90分（含）以上可作为二级达标支行；总分达到95分（含）以上可作为一级达标支行。

第六十三条 支行达标管理评比达到三级达标支行的年底一次性奖励2000元；达到二级达标支行的年底一次性奖励5000元；达到一级达标支行的年底一次性奖励8000元。

第六十四条 支行达标管理评比70分（含）以上至85分（不含）的支行年底进行通报批评；60分（含）以上至70分（不含）的支行年底进行通报批评，扣罚全年绩效工资的5%；60分（不含）以下的支行年底进行通报批评，扣罚全年绩效工资的10%。

第六十五条 各支行行长对支行达标管理的实施负有不可推卸的重要责任，要为支行员工积极创造条件，帮助解决实际问题，选配政治思想好，业务技术熟，工作能力强的业务主办员和综合柜员。支行行长要积极开展思想政治工作，合理安排劳动组合，充分调动员工的积极性，努力完成各项

任务。

第十章 附则

第六十六条 本办法由零售业务部负责制定、解释。第六十七条 本办法从1月1日起执行。

第四篇：商业银行贴现管理办法

XX农村商业银行股份有限公司

贴现业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）商业汇票贴现业务持续、健康、平稳发展，规范票据贴现业务行为，防范和控制风险，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等有关法律、法规、规章及其他规范性文件的规定，结合本行实际情况，制定本办法。

第二条 商业汇票包括银行承兑汇票与商业承兑汇票。本办法所指办理商业汇票贴现指银行承兑汇票贴现，是指持票人将未到期的银行承兑汇票背书转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。

第三条 本办法明确了办理贴现业务应具备的条件、程序等内容和要求。第四条 本办法适用于本行商业汇票（纸质和电子票据）贴现业务的管理。

第二章 职责与权限

第五条 经办行负责商业汇票的查询、查复、贴现资料的收集和真实性的审查、贸易背景真实性的尽职调查等。

第六条 营业部

（一）负责商业汇票的账务处理。

（二）负责票据真伪、要素、查询的审核。

（三）负责到期贴现票据的托收、清算工作。

（四）负责票据的保管及贴现台账的登记。

（五）负责贴现资料完整性、合规性的审核。

第七条 对提交的不需要协商利率的贴现业务申请，由金融市场部经办人员负责贴现利率的审批。第八条 对提交的需要协商利率的贴现业务申请，由金融市场部经办人员、金融市场部负责人、金融市场部分管行长逐级负责贴现利率的审批。

第三章 原则与要求

第九条 贴现申请人必须同时具备以下条件：

（一）在本行开立基本存款账户或一般存款账户的企业法人或其他经济组织。

（二）与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系。

（三）持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。

第十条 客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：

（一）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。

（二）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件。

（三）与出票人（或直接前手）之间根据税收制度相关规定开具的增值税发票或其他普通发票（记账联）。客户提供的第（二）

（三）项资料原件，经办行审查确定无误后留存复印件。第十一条 对有以下情形之一的，不得办理贴现业务：

（一）法定要素不全。

（二）背书不连续。

（三）内容有涂改，有关签章不符合要求。

（四）注有“不得转让”字样。

（五）汇票金额、期限等不符合规定。

（六）处于挂失、公示催告期间的汇票。

（七）对汇票真实性有疑问的。

（八）承兑附有条件的。

（九）无票据查询查复的，或查复内容不符合规定的。

（十）其他不得办理贴现业务的情形。第十二条 贴现期限、利息和贴现利率

（一）贴现的期限从汇票贴现之日起至汇票到期之日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的贴现利息计算。承兑行在异地的，贴现利息的计算另加3天的划款日期（法定节假日顺延）。

（二）贴现利率由金融市场部根据人民银行规定，结合票据市场利率、全国银行间同业拆借市场利率和贴现期限提出方案，报分管行长审批后，不定期公布。

第四章 管理程序

第十三条 经办行受理与审核

（一）经办行客户经理初审

经办行客户经理在收到贴现申请人承兑汇票及有关资料后，先办理银行承兑汇票的查询查复手续。

经办行客户经理收到《查询查复书》后，对贴现申请人提供的有关资料进行初审，重点对以下内容进行审核：

1．认真鉴别票据真伪，核对收款人与第一背书人是否一致，背书是否连续，印章是否清晰、有无查询查复书、查询书回复内容等。

2．发票复印件与原件是否相符，贴现单位及票据上前手与发票上交易双方名称是否一致，发票金额是否大于或等于票据的金额，税票复印件是否真实。

3．商品销售合同（或购销协议、货物订单等）与银票是否对应（合同签订日期应在税票开票日之前或等于税票开票日，供求双方名称一致），合同的基本要素是否齐全，合同金额是否大于或等于票据的金额，合同复印件是否真实。

4．对贴现单位提交的贴现资料必须进行严格审查，对其真实性负责。如贴现单位提供的合同、发票为复印件，核对后须加盖“与原件核对相符”印章，经办人亲笔签名。

5．是否在本行开立存款账户。

6．审查是否有有效的企业代码证，将代码证号填报在申请表上。7．调查贴现客户的贸易真实背景及是否有足够的授信额度。

8.经初审合格后可以办理贴现的，填写银行承兑汇票贴现申请书（汇总表）和银行承兑汇票贴现协议（一式两份），协议上加盖贴现单位公章和法人签章。

9.支行客户经理将相关信息录入信贷管理系统后，需对贴现单位的该批次贴现利率做出是否协商利率的选择，并按照当期在内网中发布的贴现指导利率表（挂牌利率）对每张银票的贴现利率按承兑行和金额大小的分类要求进行初步填写，最后在系统内的审批意见栏里填写初审结果意见。

（二）经办行风险经理复审

经办行风险经理在已由客户经理对贴现申请人提供的贴现资料初审的基础之上，再对上述1-7项内容进行复审，并在信贷系统内的审批意见栏里填写复审结果意见。

第十四条 金融市场部利率审批

金融市场部在职责权限内，按照当期在内网中发布的贴现指导利率表（挂牌利率）的利率分类要求对贴现利率进行审批。

（一）对提交的不需要协商利率的贴现业务申请，直接由金融市场部经办人员审批。

（二）对提交的需要协商利率的贴现业务申请，先由金融市场部经办人员审批，审批通过后交由金融市场部负责人审批，部门负责人审批通过后交由金融市场部分管行长审批。若利率审批通过的，则业务提交至营业部办理。若利率审批不通过，则在系统内直接退回至经办行客户经理处。经办行客户经理可再电话联系或自行前往金融市场部协商利率。利率协商通过后，按照选择协商利率的要求重新在信贷系统内提交业务申请。

（三）对需要协商利率的贴现业务申请，经办行客户经理在业务申请办理前也可先电话联系或自行前往金融市场部协商利率，待双方利率协商一致后，在系统内再按照选择利率协商的操作要求办理业务。

第十五条 营业部审核和办理

（一）验票与复审

1.营业部票据初审岗对票据真伪（包括票据真伪性、背书是否连续、印章是否清晰）、票据要素（包括要素是否齐全、是否有涂改现象等）进行鉴别审查，票据初审岗审查完毕后将票据交给票据复审岗再次进行真实性、合规性的复审。

2.营业部应严格执行双人审查验票，切实防范票据风险，待审查通过后，票据初审岗和票据复审岗须在银行承兑汇票贴现申请书（汇总表）上签署票据审查结果意见并签章。

（二）贴现资料的审核

1.营业部资料审核岗对经办行提交的贴现资料进行审核，重点审核以下内容：

（1）查询查复手续是否齐全（包括是否有查询查复书、查询书回复内容是否有异常等）。

（2）贴现单位及票据上前手与发票上交易双方名称是否一致，发票金额是否大于或等于票据的金额，税票复印件上各要素是否规范。

（3）商品销售合同（或购销协议、货物订单等）与银票是否对应（合同签订日期应在税票开票日之前或等于税票开票日，供求双方名称一致），合同的基本要素是否齐全，合同金额是否大于或等于票据的金额，合同复印件上各要素是否规范。

（4）对贴现单位提交的贴现资料必须进行严格审查，如贴现单位提供的合同、发票为复印件，须有加盖“与原件核对相符”印章，经办人亲笔签名。

2.资料审核岗对贴现资料审核通过后，须在银行承兑汇票贴现申请书（汇总表）上签署贴现资料审核结果意见并签章，并在贴现协议（一式两份）上的协议甲方栏内加盖“XX农村商业银行股份有限公司贴现业务专用章” 和法定代表人或授权代理人签章。

3.办理贴现已经完成的有关资料（贴现申请书（汇总表）、贴现协议、查询查复书、票据和合同、发票的复印件）由营业部资料审核岗整理并归档。

4.营业部信贷系统审核岗审核经办行在信贷管理系统内提交的需电子审批的贴现业务送审表，核对票据清单栏下各票据信息要素是否正确，经审核通过后，在信贷系统内选择贴现转登、打印并发送准贷证。

5.营业部信贷系统审核岗根据票据和准贷证核对和确认由信贷系统发送至核心系统的所贴现票据的明细内容是否一致（包括但不限于票据号码、出票日期、到期日、承兑行、承兑行行号、票面金额等以及贴现申请人名称、在途天数、贴现利率等内容）。

（三）清算中心账务处理 1．贴现账务处理

票据贴现岗根据已经审批同意和验票合规的银行承兑汇票办理贴现，将准贷证上的金额、日期、票号等要素与银行承兑汇票上的各要素进行核对，核对一致的，在票据的被背书栏内注明“XX农村商业银行清算中心”字样，选择“XX0贴现发放”，打印贴现凭证，在贴现凭证第一、四联上加盖业务讫章后作记账凭证，第二联作支行业务传票、第三联作客户回单，第五联和银行承兑汇票一一对应夹好，在营业终了后，交票据管理岗，票据管理岗在“XX8贴现登记簿”模块打印当日的贴现登记簿清单，与实物核对一致后，分别由移交人、接收人、复审人在清单上签名后，票据管理岗按日期入库专夹保管。

2． 贴现到期处理

（1）发出托收。票据管理岗在票据到期前，匡算邮程，提前安排委托收款。票据管理岗在票据背面背书栏内加盖结算专用章和法人章，并注明“委托收款”字样后，交票据贴现岗，登记票据交接登记簿。票据贴现岗在核心“XX6发出托收”模块打印委托收款凭证，第一、二联委托收款凭证和第五联贴现凭证按日按金额专夹保管，第三联委托收款凭证由票据管理岗加盖结算专用章后，与第四、第五联委托收款凭证连同银行承兑汇票交运营主管指定的信件邮寄人员，并登记交接登记簿。交换员岗逐一填写邮寄信封，并登记邮局清单，将银行承兑汇票与第三、四、五联委托收款凭证寄付款行。

（2）收回贴现款项。票据贴现岗根据打印的来账凭证，抽取对应的第一、二联委托收款凭证和第五联贴现凭证，登录核心“XX4到期划回”模块进行账务处理。

3．贴现到期未收回的处理手续

收到承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒绝付款理由书，追索票款时，由票据管理岗告知经办行，经办行通知贴现申请人，由申请人主动将款项上划至清算中心，票据贴现岗确认收到资金后，登陆核心【XX4到期划回】模块进行账务处理，处理完成后，票据管理岗将汇票退还客户，并在交接登记簿中签字确认。

第五章 罚则

第十六条 违反本办法规定的，依照本行《员工违规违纪行为处罚管理暂行办法》进行处罚，造成资产损失的，按本行《信贷资产风险责任追究办法》执行。

第六章 管理文件

第十七条 合规文件

（一）《中华人民共和国票据法》

（二）中国人民银行《票据管理实施办法》

（三）中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》

第七章 附则

第十八条 本办法由本行负责制定、解释和修订。第十九条 本办法自正式发文之日起实施。

第五篇：商业银行固定资产管理办法

**商业银行固定资产管理办法

第一章

总 则

第一条

为适应**商业银行（以下简称本行）业务发展需要，加大固定资产管理力度，发挥固定资产投资效益，根据《金融企业财务规则》等相关制度，结合本行实际，制定本办法。

第二条

固定资产管理的对象是指本行拥有产权或使用权的固定资产，包括固定资产购建（含新建、改建、扩建、抵债资产自用，下同）、租赁、修理（含装修）、清理、报废等。

第三条

固定资产管理由总行统一组织实施,财务预算部具体负责固定资产财务核算及日常事务。

第四条

固定资产应合法取得，及时入账、账实相符。

第二章

固定资产购建申报条件

第五条固定资产购建应遵循“统筹规划、预算管理、效益优先、促进发展”的原则，实行比例控制，分级管理，全行固本率控制在40%以内。

第六条 购建营业办公用房的申报条件：

（一）无营业用房或面积小影响业务发展的；

（二）经有权质检部门鉴定为危房或地处险区的；

（三）被纳入规划拆迁范围（含因部分拆迁而需改建的）；

（四）其他因业务发展需要购建和装修的。第七条

购置业务用车和运钞车的申报条件：

（一）无法满足运钞或管理需要的；

（二）业务用车配置不足的；

（三）现有车辆超过使用年限，或严重损毁无法使用被有权部门鉴定为报废的。第八条

购建其他固定资产的申报条件：

（一）拓展业务、提高和改善服务水平而必须购置的计算机软硬件设备等；

（二）安全防范需要必须配备的；

（三）职工教育、培训或提高办公效率所必须的；

（四）符合统一规划要求的；

（五）其他因业务开展所需要购置的。

第三章

固定资产购建计划与审批

第九条纳入固定资产核算的项目均需总行审批购建。报批程序为立项申报，立项回复，正式申报，正式批复。

第十条固定资产购建立项：

（一）固定资产购建必须坚持“效益优先、总量控制、保证重点、兼顾一般”的原则；

（二）固定资产购建（含房屋装修）实行预算管理，支行（含总行营业部，下同）固定资产购建计划应于年初的1月15日前上报总行。

支行上报的固定资产购建计划是总行安排全年固定资产投资的主要依据，凡年初未向总行申报固定资产购建计划的项目，原则上不安排相应的当年投资。第十一条

固定资产购建计划立项审批。支行固定资产购建计划，经总行财务预算部初审，提交财务审批小组审核，经财务管理委员会或行长办公会议批准后，于3月底前将立项批复各支行。

第十二条

固定资产购建应控制在年初核准的立项范围内，原则上不得超支、超范围，确因业务发展需要增加投资或增加项目的应逐级上报。

第十三条固定资产购建实施。支行在实施固定资产购建前，应根据年初立项向总行进行固定资产购建正式申报，经总行正式批复后方可实施购建。

第四章 购建标准

第十四条总行本级购建营业用房、业务用车、运钞用车按省联社有关标准执行。第十五条支行因业务发展确需配备业务用车的，一般控制为1 辆，标准控制在20万元/车以内，由总行统一安排购置。

第十六条支行及所辖分支机构营业用房购建根据业务开展需要，一般按以下标准掌握：

（一）支行总部营业用房建筑面积控制标准在2000平方米以下；

（二）支行所辖分理处营业用房建筑面积控制标准在1000平方米以下；

（三）储蓄所营业用房建筑面积控制标准在200平方米以下。

支行总部及分支机构业务规模大，且存在因业务发展需要而设置自助银行等客观因素的，购建标准可适当上浮。

第十七条营业用房再装修间隔时间5年以上，办公用房再装修间隔时间8年以上。营业办公用房的装修重点在外墙和营业厅；内部装修要本着节约的原则，量力而行。

第五章

固定资产投资管理

第十八条固定资产实行“统一购建、统一核算、统一管理、分级使用保管维护”。第十九条

统一购建。支行购建、装修营业办公用房，购置业务用车及运钞车、电子机具设备等固定资产，需根据年初立项书面报告总行，并附详细的购置申请表。经批准后，由总行通过“集中采购”形式统一购置或组织实施。

（一）购建、装饰营业用房，必须统一格局、统一门面。具体由总行根据支行业务发展需要，按“五定”要求组织施工，即定地址、定面积、定结构、定图纸、定投资。

（二）电子机具设备购置。根据支行现有器具实际使用年限、损耗情况、业务需要，由总行确定型号，统一购置或组织实施。

（三）业务用车和运钞车辆购置。总行根据支行业务发展需要，实行统一购置、调配。第二十条

统一核算。固定资产由总行财务预算部集中核算，固定资产投资资金由总行统一拨付。

第二十一条 统一管理。固定资产购建资料由总行财务预算部统一管理，包括房屋购建或装修施工资料、核算凭据、购置协议、房屋租赁协议等。

第二十二条

分级使用保管维护。固定资产的实物实行分级使用、分级保管、分级维护。

（一）分级使用。固定资产实物由属地支行使用，实行“谁使用、谁负责；谁损坏、谁赔偿”的原则。支行分管负责人为使用管理责任人，实际使用者负直接使用保管责任。

（二）分级保管。支行建立固定资产使用登记制度，设固定资产使用登记簿，落实使用保管责任人，责任人员变动办理移交手续。

（三）分级维护。固定资产实物由属地支行负责维护、保养，维护、保养费用在按权限履行审批手续后由支行据实列支。第二十三条固定资产管理要坚持账物分管、账实相符、账卡（簿）一致的原则。固定资产出现增减变动，要及时建账，登记固定资产登记簿，归类正确。

第二十四条

租入（出）固定资产应事先报经总行批准，由支行与出租（承租）方签订租赁协议。租入（出）的固定资产，总行财务预算部和支行应分别设立备查登记簿。

第二十五条

年终决算前支行必须对固定资产进行全面盘点，打印清单与总行财务预算部核对，确保账、卡（簿）、物相符。如发生盘盈、盘亏，应及时查明原因，并填制“固定资产盘盈、盘亏审批表”报总行财务管理委员会审批。

第六章

固定资产的处置

第二十六条支行要定期对固定资产进行清理，对闲置或无法正常使用的固定资产，应根据不同情况提出处置意见，填写“固定资产处置审批表”，由责任人、支行负责人签署意见后报总行审批。

（一）闲置固定资产实行系统内无偿调剂，由财务预算部开具固定资产调拨通知单，并相应调整使用行的账、卡（簿）。

（二）闲置且一时无法调剂的固定资产，支行应积极采取出租、拍卖、转让等方式盘活资产。出租、拍卖和转让固定资产要遵循“公开、公平、合理”的原则。

1、房屋和汽车等固定资产拍卖，由总行委托具有相应资质的评估机构进行评估、拍卖。

2、经总行同意出租的固定资产，由支行与承租方签订租赁合同，按时收取租金。

（三）无法正常使用的固定资产，经批准后作报损处理。尚有一定利用价值的，应积极变卖，最大限度地减少损失。

第七章

罚 则

第二十七条

以下行为属固定资产购建违规行为：

（一）未经批准购建固定资产；

（二）虽经批准，但擅自改变购建型号、超面积、超标准、超规模的；

（三）虚报、假报、瞒报固定资产购建计划的；

（四）其他违规行为。

第二十八条

以上违规行为一经查实，视情节轻重给予相关责任人罚款、通报批评、行政处分；构成犯罪的，移交司法机关追究其刑事责任。

第二十九条

对未经批准或超过规定标准购置的固定资产一律封存，采取出售、转让、拍卖等方式进行处理，限期收回资金。

第八章

附 则

第三十条 本办法由**商业银行负责解释。第三十一条本办法自印发之日起执行。