银行二季度个人业务分析报告

第一篇：银行二季度个人业务分析报告

银行2015年二季度个人业务分析报告

一、指标完成情况

截至**年*月**日，我行个人业务条线各项指标完成情况如下：

（一）负债业务

人民币存款时点较年初下降**万元，完成年度计划-*%。人民币核心存款日均增量**万元，完成年度计划**%。人民币自主理财产品日均余额**万元，完成年度计划**%。人民币开放式理财产品日均**万元，完成年度计划**%。外币个人存款时点**万美元，完成年度计划**%。外币个人存款日均**万美元，完成年度计划**%。

（二）信用卡业务

用信余额**万元，损失贷款余额**万元，不良率为**.**%。

（三）中间业务收入

实现对私理财业务收入**万元，完成年度计划**%。贵金属业务收入**.**万元，完成年度计划**%。代销基金业务收入**.**万元，完成年度计划**%。对私国际结算业务收入*.**万元，完成年度计划**%。对私结售汇业务收入*.**万元，完成计划**%。各网点结合进社区、进高校，做好宣传造势，锁定目标客户。

4、大力推广重点产品。一是继续依托万达影城驻点发卡阵地，督导网点切实加大主动营销力度，每周公布驻点发卡张数。二是对市行新发产品重点推广，对定利盈产品制定了“靠档计息保收益，提前支取无损失”的营销话术，要求大堂经理和柜员主动为客户推荐。

三、存在的主要问题及成因

1、存款业务。从二季度数据来看，虽然日均存款较年初有一定增幅，但时点存款余额始终没能真正走出地平线。这与宏观经济下行、央行连续降息、资本市场异常火热等客观因素有一定关系，但也存在一些主观因素，比如提升存款措施不多，代发工资户增量不足等。

2、电子银行。在所有中收业务指标中，唯独电子银行中收勉强完成半年序时计划。原因主要是上半年中自助设备开机率不高，新投放自助设备较少，电子银行产品有效绑定率不高。

3、客户建设。虽然加权贵宾客户建设完成情况尚可，但应该清醒地看到，目标客户数仍为负增长，钻石卡客户刚刚走出地平线，*月份加权贵宾客户数增速放缓，*月末贵宾客户金融资产时点余额接近日均值，下半年客户建设形势不容乐观。分析全行贵宾客户金融资产变动情况，发现存款、理财余额数并未出现下降现象，而是保险、三方、基金资产出现缩水现象，保险产品主要集中在二季度安邦财险集中到期，事前联系客户多数无果，三方和基金资产受资本市场影响出现波动属正常现象。另外，贵宾客户产品绑定率不高，金融资产在**-**万的基础客户增量不够，导致*月份客户数增量较前五个月下降明显，云海分理处和望海储蓄所出现负增长。

4、队伍建设。个人金融部内部沟通协作出现一点不顺畅现象，导致发生一些工作细节不到位问题，队伍建设有待提高。

四、下半年工作安排

1、存款业务。一是试行存款积分制。为了集思广益提升存款业务，我行组织开展了一次全行存款营销方案设计比赛，部分选手建议的存款积分制有可取之处，在对基层网点广泛调研后，拟选定部分网点试行存款积分制，此工作是一项长期营销措施，支行将密切关注活动效果，适时全行推广。二是加强办理信用卡绑定借记卡的相关考核。在三季度信用卡竞赛活动方案中，增设借记卡绑定率考核，引导客户建立约定还款习惯，以此沉淀存款。三是继续推动存款阶段性竞赛，通过正向激励和行政干预等手段，加强对大额资金变动、定期存款及理财产品的日常监管，减少资金流失，推动存款稳步提升。

2、电子银行。一是继续制定阶段性竞赛方案，激励网点提高电子银行绑定率、激活率及分流率。二是进一步提升自助设备开机运行率，积极跟进由家路、软件园在建自助银行项目，争取早日开机投产，加强部门间的沟通协调，确保现有机具利用最大化。三是合理规划离行自助设备布局，一方面发动全员力量，在湾家、大龙王塘等地寻址增设自助设备，另一方面按照成本效益比，对低效设备进行必要调整。

3、客户建设。一是细化客户维护名单制管理。对客户经理维护客户情况每月逐条做跟踪督导，重点关注资产在**-**万、*-**万的潜力贵宾客户变动情况。二是提升贵宾客户产品绑定率。列出各网点现绑定仅一款产品的客户清单，让客户经理逐户营销，配置多样产品，提升客户依赖度。三是加强对客户经理业务知识培训。利用每周例会机会，培训产品营销买点、系统使用方法、考核办法细节等内容，切实加强全行客户经理业务素质。四是继续贯彻好竞赛方案执行情况。

第二篇：银行二季度个人业务分析报告

银行2015年二季度个人业务分析报告

一、指标完成情况

截至**年*月**日，我行个人业务条线各项指标完成情况如下：

（一）负债业务

人民币存款时点较年初下降**万元，完成计划-*%。人民币核心存款日均增量**万元，完成计划**%。人民币自主理财产品日均余额**万元，完成计划**%。人民币开放式理财产品日均**万元，完成计划**%。外币个人存款时点**万美元，完成计划**%。外币个人存款日均**万美元，完成计划**%。

（二）信用卡业务

用信余额**万元，损失贷款余额**万元，不良率为**.**%。

（三）中间业务收入

实现对私理财业务收入**万元，完成计划**%。贵金属业务收入**.**万元，完成计划**%。代销基金业务收入**.**万元，完成计划**%。对私国际结算业务收入*.**万元，完成计划**%。对私结售汇业务收入*.**万元，完成计划**%。代理保险业务收入**万元。

母亲节、端午节、父亲节等重点节假日，策划了多次专项营销活动，全辖七家网点联动开展，统一印制宣传折页，配备宣传用品。各网点结合进社区、进高校，做好宣传造势，锁定目标客户。

4、大力推广重点产品。一是继续依托万达影城驻点发卡阵地，督导网点切实加大主动营销力度，每周公布驻点发卡张数。二是对市行新发产品重点推广，对定利盈产品制定了“靠档计息保收益，提前支取无损失”的营销话术，要求大堂经理和柜员主动为客户推荐。

三、存在的主要问题及成因

1、存款业务。从二季度数据来看，虽然日均存款较年初有一定增幅，但时点存款余额始终没能真正走出地平线。这与宏观经济下行、央行连续降息、资本市场异常火热等客观因素有一定关系，但也存在一些主观因素，比如提升存款措施不多，代发工资户增量不足等。

2、电子银行。在所有中收业务指标中，唯独电子银行中收勉强完成半年序时计划。原因主要是上半年中自助设备开机率不高，新投放自助设备较少，电子银行产品有效绑定率不高。

3、客户建设。虽然加权贵宾客户建设完成情况尚可，但应该清醒地看到，目标客户数仍为负增长，钻石卡客户刚刚走出地平线，*月份加权贵宾客户数增速放缓，*月末贵宾客户金融资产时点余额接近日均值，下半年客户建设形势不容乐观。分析全行贵宾客户金融资产变动情况，发现存款、理财余额数并未出现下降现象，而是保险、三方、基金资产出现缩水现象，保险产品主要集中在二季度安邦财险集中到期，事前联系客户多数无果，三方和基金资产受资本市场影响出现波动属正常现象。另外，贵宾客户产品绑定率不高，金融资产在**-**万的基础客户增量不够，导致*月份客户数增量较前五个月下降明显，云海分理处和望海储蓄所出现负增长。

4、队伍建设。个人金融部内部沟通协作出现一点不顺畅现象，导致发生一些工作细节不到位问题，队伍建设有待提高。

四、下半年工作安排

1、存款业务。一是试行存款积分制。为了集思广益提升存款业务，我行组织开展了一次全行存款营销方案设计比赛，部分选手建议的存款积分制有可取之处，在对基层网点广泛调研后，拟选定部分网点试行存款积分制，此工作是一项长期营销措施，支行将密切关注活动效果，适时全行推广。二是加强办理信用卡绑定借记卡的相关考核。在三季度信用卡竞赛活动方案中，增设借记卡绑定率考核，引导客户建立约定还款习惯，以此沉淀存款。三是继续推动存款阶段性竞赛，通过正向激励和行政干预等手段，加强对大额资金变动、定期存款及理财产品的日常监管，减少资金流失，推动存款稳步提升。

2、电子银行。一是继续制定阶段性竞赛方案，激励网点提高电子银行绑定率、激活率及分流率。二是进一步提升自助设备开机运行率，积极跟进由家路、软件园在建自助银行项目，争取早日开机投产，加强部门间的沟通协调，确保现有机具利用最大化。三是合理规划离行自助设备布局，一方面发动全员力量，在湾家、大龙王塘等地寻址增设自助设备，另一方面按照成本效益比，对低效设备进行必要调整。

3、客户建设。一是细化客户维护名单制管理。对客户经理维护客户情况每月逐条做跟踪督导，重点关注资产在**-**万、*-**万的潜力贵宾客户变动情况。二是提升贵宾客户产品绑定率。列出各网点现绑定仅一款产品的客户清单，让客户经理逐户营销，配置多样产品，提升客户依赖度。三是加强对客户经理业务知识培训。利用每周例会机会，培训产品营销买点、系统使用方法、考核办法细节等内容，切实加强全行客户经理业务素质。四是继续贯彻好竞赛方案执行情况。

第三篇：银行个人业务经营分析

2010年12月份个人业务经营分析

截止年月日我自营网点个人储蓄业务余额万元，比年初增长万元。完成第一季度跨余额净增奋斗目标万元的%。月份我行个人储蓄余额明显比上个月上升了，经过分析储蓄余额上升主要原因是在月份了万元，一笔多万元，由于月份过新年，取款的人也比较多，所以余额逐步下降了一部份。但新年过后，存款的客户也纷纷把红包钱存进来了，所以目前我行现在每天余额也不断上涨。

各项业务发展情况：

短信业务发展：本月累计开办948条，本月短信业务收入2.8万元。绿卡通业务：本月发卡张数1179张。

代理保险业务：本月累计销售148.34万元，完成保险收入4.7万元。托管业务：本月销售117.8万元。

信用卡：本月发展20张。

个人VIP客户量（5万以上）：新增64户

商易通完好率：91.23%

POS收单业务：新增3台。

下一步工作计划：

1.根据分行下达跨第一季度劳动方案奋斗目标，针对各网 点的净增趋势及综合各方面的条件进行了目标任务的分配，并通知全体员工配合，在本年第一季度加大力度完成我行个人储蓄存款净增任务数。虽说目前完成净增目标了，但我们还要踢除万的余额，2月开学后会有大部份学生取款交学费，我行除了要维护好现有的客户，还

要加大力度营销新的大客户，做好服务工作，鼓励员工多走动亲人朋友，多拖动存款，争取完成第一季度开门红工作。

2.组织网点员工开展个人外汇业务学习，并在月初参加全国外 汇远程考试，并要求开办外汇业务的网点必须通过考试，确保网点都有人持证上岗。

3.制定好本业务培训方案，要求组织我行自营网点与邮政企业员工进行联合进行业务培训，掌握好新的业务知识，新的系统操作，营销的技巧、营销术语、还有业务知识才能很好发展。

4、做好代发新中平系统业务工作，采用新的代发系统代发工资，并通知相关代发单位进行开立对公账户，拖动公司存款开户与余额净增工作，共同合作把我行业务发展上来。

业务部

年月日

第四篇：二季度党风廉政建设分析报告

二季度党风廉政建设分析报告

2011年第二季度，二滩中队党支部在支队党委的坚强领导下，以“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和执行科学发展观，始终牢记“两个务必”，恪守党风廉政建设责任制等有关规定，有效地促进了我中队党风廉政建设和反腐败工作的顺利开展。现将我中队第二季度年至今党风廉政建设情况分析如下：

一、领导重视，认真学习贯彻落实各项规定

中队党支部及支部委员高度重视，年初就研究制定了中队党风廉政建设工作计划并认真组织实施，组织干警学习了《四川省公安消防部队党风廉政建设分析制度》、《中共中央国务院关于实行党风廉政建设责任制的规定》和《公安消防部队贯彻落实〈建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要〉的具体意见》等，组织集中观看《生死考验》等电教片，通过学习使党员干部的思想政治素质不断提高，反腐倡廉意识得到增强，在市场经济条件下，如何运用权力对待金钱和物质享受等问题有了明确的认识，个人的权力观、价值观得到了改造，牢固树立了人民公仆意识和全心全意为人民服务的意识。其次是利用队务会议，组织学习公安部“五条禁令”、省公安厅“六个一律不准”、公安消防部队“四个严禁”和其它廉洁自律有关规定，通过学习和交流讨论，使广大党员干部思想觉悟有了显注的提高。

二、认真开好廉政自律分析会

中队定期召开廉政自律分析会，之前班子成员做好会前准

1备，另外还通过谈心活动征求各方面的意见。此外，不定期分析会发现问题及时召开，会上就问题进行专题讨论达到共识。分析会上班子成员从思想作风、工作作风、领导作风、生活作风几个方面开展批评与自我批评，在会上大家知无不言，言无不尽，通过民主生活会，使班子成员不断发扬优势，修正不足，更好地发挥作用；另一方面也促进班子自身团结，推动了各项工作顺利开展。

三、以身作则，从源头上预防治理腐败

在党风廉政建设中，中队党支部及其成员在加强学习、建章立制的同时，认真搞好检查和监察，要求全体党员干部，要求党员干部坚持以自律为本，以廉洁从政为起点，正确处理“自律”与“他律”的关系，时时保持清醒头脑，不断强化自律意识，努力做到“自重、自省、自警、自励”。大队党支部坚持民主集中制原则，对重大事项坚持集体讨论研究，按规定实行表决确定，防止和纠正了一些不正之风。

四、存在的问题分析及今后的努力方向

中队党支部在抓党风廉政建设上成效明显，但是还存在不足，主要表现在：一是在学习上注重个人学习的多，对班子其他成员督促的少；二是在对战士开展廉政教育力度方面还要加强。今后，中队党支部要以“三个代表”的重要思想为指导，保持与时俱进的精神状态，努力廉洁从政、忠于职守，发挥模范带头作用。二滩中队党支部二○一一年八月

第五篇：银行个人理财业务

摘 要：本文通过对我国商业银行个人理财业务现状分析，指出我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出了硬件环境、服务质量、理财顾问、产品品质、整体形象和理财实力六个方面的改进建议。

关键词：个人理财业务客户满意度商业银行中间业务

近年来，随着国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，稳定的高收入富裕人群已经形成，理财客户已不满足传统的存款低收益，为了使个人资产能够更加有效的保值增值，就要转向资本市场来寻找新的投资渠道。尽管许多个人投资者有理财意识，但却缺乏经验，迫切需要得到专业指导。作为最主要的理财服务提供商，国内各商业银行，纷纷建立健全自己的个人理财服务体系，设立各种理财中心，并不断推出新型的理财产品，以满足客户需求，促进自身发展。

一、银行个人理财业务存在的问题

在国外，个人理财业务也被称为财富管理。众多金融机构为了占领高端市场，提高盈利水平，都争相为优质客户提供综合性的个人理财服务。而国内银行个人理财业务的发展相对滞后，无法与发达国家相比。

我国商业银行个人理财业务存在以下几方面的问题：

1.规模小。中间业务收入包括个人理财业务在内，在商业银行总收入中所占据的比重仅为8％。

2.服务层次比较低。国外商业银行可以为客户提供信托、证券、保险等综合性理财服务，让客户的资产增值保值。而我国商业银行所提供的个人理财服务目前还停留在银行转账、代收代付、通存通兑等这些基础业务。

3.产品同质化。国外商业银行对理财产品的品牌特色，个性化服务较为重视。而我国商业银行虽然推出了不同名称类型的理财产品，但内容却很相似，没有特殊优势。

4.跟踪服务缺失。就目前我国商业银行开展的理财业务来看，在客户收益的分析评估和动态跟踪上，还很不足。银行未能定期根据客户的理财收益来对其投资策略和投资工具进行调整，以适应变化的市场。

5.专业人才短缺。国内商业银行在建立理财中心后，虽然配备了理财经理来为客户服务，但是目前这些理财经理的专业性较弱，能够熟练掌握证券、保险、投资等综合性知识的人才较少。

二、客户满意度

关于客户满意度的概念，菲利普.科特勒和Barky认为，客户满意是客户在使用产品或服务后感知的效果与其之前的预期进行比较的结果。如果感知的效果低于期望，客户就会不满，感知的效果达到期望，客户就会满意，感知的效果高于期望，客户就会非常满意。客户感知价值与客户预期的差距决定了客户满意程度。客户满意—般包括五个方面内容：产品满意、服务满意、视听满意(企业可视性和可听性的外在形象的满足状态)、行为满意(客户对企业运行状态的满足状态)、理念满意(客户对企业经营理念的满足状态)。

只有客户在个人理财业务中满足了自己的需要，才会对其满意，也才会积极主动地与之保持持久合作关系，并可能传播对银行有利的信息，增强口碑效应，吸引更多的客户。

三、提升银行个人理财业务客户满意度的几点建议

（一）硬件环境

如何能够较为便捷、迅速、方便地接受理财服务也已成为这部分人群不得不考虑的一个问题因素。商业银行在设置个人理财网点时应充分考虑周边居住人群的理财需求情况，针对经济条件较好、富裕人群密集的社区，配套安排理财网点，就近吸取更多的有效理财客户。理财客户对网点内部环境也有着一定层次的要求，舒适、惬意的理财环境能在感官上给客户带来愉悦的感受。

随着信息技术的不断升级，网上银行、电话银行等新型理财渠道不断涌现。越来越多的银行开始将理财等中间业务拓展到这些新型渠道上。一方面，银行开展新型信息渠道，可以有效简化服务的繁琐程序，减轻营业网点的柜面压力；另一方面，银行为客户提供了更多的服务路径选择，使客户能够足不出户实时管理自己的理财资产，为客户提供了方便。

（二）服务质量

效率低，排队时间过长现象有着多方面的原因，但解决这个问题的根本措施是银行应当真正以客户为本，从客户的角度出发，对银行网点现有的弊病进行改正。银行理财业务开展过程中，客户与银行之间会不断产生信息交流。客户对银行所提供的服务，业务办理会有一定的反馈意见。从客户角度来看，对理财服务的看法意见希望能够顺利传达给银行，并且，银行能够对其反馈意见予以重视。对于银行来说，客户的意见反馈表达了客户对银行服务的真实感受。倾听并采纳这部分客户意见，有利于银行自身服务水平的不断提高。因而，针对银行理财业务，建立完善的信息反馈沟通渠道，使客户的意见迅速得以传达，并做出相应的处理，可以增加客户对银行理财服务的认同，提高满意度。

（三）理财顾问

普通客户在投资理财方面的知识都较为缺乏，对银行推出的理财产品一知半解，需要专业人士能对其投资理财做出建议与指导。从银行角度来讲，应该加强对理财顾问的业务培训，使其对银行的各类理财产品能够充分了解。此外，在投资知识上进行定期教育培训，提高理财顾问在专业知识上的储备。在对理财顾问的选拔和配置上，应该多考量其在投资理财上的专业素养，是否具备专业理财资质。

（四）产品品质

银行投资理财产品按照风险和收益分类，在向客户营销产品时，要着重考虑客户自身的风险承受能力和对收益率的期望情况。高风险高收益的产品应面向资金量大、风险承受力强的客户，合适的产品应该卖给合适的客户，不建议风险承受力低的客户来购买。与基金理财不同，银行推出的理财产品应该以中低风险为主，恪守银行理财的本质，维持资产保值增值的初衷。银行推出的投资理财产品应该充分考虑投资者的多样性需求，丰富理财产品的种类，为客户提供更多选择。理财产品投资起点的设置也应考虑到目标投资群体的收入状况，保障潜在客户能够接受理财产品的起始投资额，更大程度地吸引到更多优质客户。理财产品费率问题也是投资者纳入考虑的范围，合理收费也能在一定程度上增加客户的满意情况。

（五）整体形象

银行为客户提供存贷款、缴费、理财等多种金融服务，涉及到日常生活的方方面面。客户在银行办理综合业务，都能切身感受到银行的服务环境、质量、业务水平以及整体实力。银行所传达出的形象会直接影响客户对其的印象观感，从而对客户的理财机构选择产生影响。

对于银行而言，珍惜自身的信誉，营造亲和、以客户至上、全心全意为客户服务的形象，会在广大客户群中赢得美誉。另外，在业务开办方面，应多为客户考虑，提供更多便捷服务，从而提高客户对银行的忠诚度，为银行理财业务吸引更多潜在客户。

（六）理财实力

客户在选择理财银行时，首要考虑的便是该行的理财实力，在整个行业内以及广大金融投资者中的口碑。银行在开展理财业务时，应针对客户对于风险与收益偏好的不同需求，设计并提供集证券、基金、保险、信托等多种金融资源于一身的创新型理财产品和整合多种产品的解决方案，集合一支强大的投资研发团队来做后台支撑，为客户设计提供适合的理财产品，保障其产品收益的同时，拓展全方位财富管理服务。

参考文献：

[1]李鹏.银行个人理财服务质量的评价[J].金融论坛.2007(8):47-51.[2]卢海燕.商业银行客户满意度研究[J].学术论丛.2008(44):31-33.[3]仲伟俊、李桂琴.商业银行客户满意度影响因素研究[J].南京理工大学学报(社会科学版).2008(4):57-64.[4]周赵宏、熊曙初.我国商业银行客户满意度分析[J].中国管理信息化.2008(6):98-101.