银行计划书

第一篇：银行计划书

商业银行计划书

本课程所模拟的商业银行，主要以某一区域的分支银行为背景，在做银行计划书时要综合考虑企业融资的需要，需要向投资者重点介绍的项目内容、可行性分析、融资计划、产品、盈利前景、风险等内容，同时商业银行创业者对自己所创立的商业银行，所面对的市场前景以及潜在的风险等因素也要做出清晰地决策与判断。

商业银行计划书不是一篇学术论文，也不是一本单纯的说明书，它所面对的读者是那些对计划书感兴趣的人，他们可能是银行团队成员，投资者，制造商、顾客等。因此，在商业计划书中要清晰而务实的对银行团队、商业银行企业发展战略经营管理模式、主要业务及流程，营销方案、市场竞争分析、绩效考核方案等内容进行阐述。其相关内容要素内容主要涵盖如下几点：银行简介、企业发展战略、经营管理模式、主要业务及流程，市场调查分析、营销方案、财务规划及融资、机遇与风险、绩效考核方案等内容。同时，通过计划书的撰写，能让我们了解企业创业融资过程，锻炼有关市场调查、分析、团队协作、自主学习，写作等方面的能力，完善我们的思维模式。

1、选址及服务内容

商业银行分支机构的位置、设计以及其提供的服务等问题，首先取决于客户的偏好，其次是管理者和雇员的意愿。对于分支机构而言，客户和雇员同等重要。对于这两者而言，提供服务的部门的工作地点应该是容易找到并且能方便到达的。

提供全方位服务的分支机构的最理想的地理位置必须具备以下一些特征：

 交通流量大；

 周围有大量零售店和商场；  当地人口以中老年居多；

 周边地区有企业老板、管理人员、专业人士工作或居住；

 本地区其他金融服务竞争者数量稳定或下降；  人口增长较快；  人口密度较大；

 人口与分支数目比率较高；（人口与分支数目比率 = 该地区接受银行服务的总人口数÷该地区银行分行数量，该比率越大，金融服务需求也就越大，从而能够达到增加收入，提高经营效率的目的。） 居民收入属中上游水平

当然，不同目的的分支机构对于选址的要求有不同的侧重点，但大致上都基于以上几条。在设立分支机构前，还要对资金预算进行考虑，即通过对该个分支机构预期收益率的估计来衡量股东意愿，从而决定其可行性。此外，管理者该需要考虑总体预期收益率的方差和预期收益率与新分支机构、已有分支机构及该金融机构已有资产等之间的协方差。综合考虑新分支机构与其他分支机构及金融资产的相关性和风险因素，即地理位置多样化效应。

 小贴士：由于调查能力有限，一些衡量指标无法被考量，只能凭借经验及走访调查来做出决策。

2、市场调查和分析

行业市场分析是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主要包括以下几个方面：行业宏观背景，市场规模分析，产业竞争格局，行业现状分析，市场供需情况，市场规模分析，投资机会分析，行业相关政策法规，行业发展概况等，如下图所示：

图6.1 市场研究分析报告

作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的银行行业市场研究报告，可以完成对银行行业较为系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完银行行业研究报告后，能够清楚地了解银行行业现状和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。

 小贴士：市场分析报告要注重信息的时效性，不要采用一些过时落后的市场分析数据，从而更好地把握银行市场变化和银行行业的发展趋势。

3、主要业务及产品

（1）银行主要办理业务

银行业务，顾名思义就是银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

在选择我们所成立的分支机构所经营的业务时，要结合实际情况考虑，对银行的各项业务进行分析，简单来说，银行业务可以基本分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等。这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。当然，金融产品很容易被复制，因此在推出产品时我们必须不断地创新。

（2）银行理财产品

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。在制定分支机构的理财产品时，要注意理财产品的几个构成要素：

 发行者：也就是理财产品的卖家，目前一般就是开发理财产品的金融机构。投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投资渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投资，这样就对发行者造成了投资方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。 认购者：也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体推出的。

 期限：任何理财产品发行之时都会规定一个期限。目前银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。当投资长期理财产品时，投资人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。

 价格和收益：价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。对理财产品而言，其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息收益或其他投资收益)。投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后，按照该产品的原定条款计算所得的收益率。

 风险：在有效的金融市场上，风险和收益永远是对等的，只有承担了相应的风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。由于有信息不对称等因素的存在，市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况，从而对其做出判断和评估，看其是否与所得的收益相匹配。 流动性：流动性指的是资产的变现能力，它与收益率是一对矛盾，这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。在同等条件下，流动性越好，收益率越低，所以投资人需在二者之间作出权衡。

 理财产品中嵌套的其他权利：目前推出的理财产品，尤其是一些结构性理财产品中，常常嵌入了期权等金融衍生品。例如：投资人可提前赎回条款，可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择)；银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。所以，投资人选择理财产品时应该充分发掘其中的信息，并充分利用这方面的权利。

4、商业银行营销方案

营销策划方案是商业银行在进行金融产品或服务的市场销售之前，为使销售达到预期目标而进行的各种销售促进活动的整体性策划文书，是针对某一客户开发和某一产品营销而制作的规划，它的任务是为将朦胧的“将来时”渐变为有序的“现在进行时”提供行动指南，由此而形成的营销策划方案则是商业银行开展市场营销活动的蓝本。营销策划方案必须具备鲜明的目的性、明显的综合性、强烈的针对性、突出的操作性、确切的明了性等特点，即体现“围绕主题、目的明确，深入细致、周到具体，一事一策，简易明了”的要求。

目前，在国内、国际经济环境更加复杂、竞争日趋激烈的新背景中，我国商业银行的营销工作需要继续努力，尤其应在客户导向、产品创新、品牌营销、市场定位、服务营销等方面做足工作，这样才能更好地把我国商业银行营销推到一个更高的层次。

在营销方案的制定上有以下几个对策：

 在市场细分基础上，注重营销组合策略的灵活选择：在市场细分的基础上，逐步完善产品策略、价格策略、渠道策略以及促销策略。以业务品种为载体，进行个性营销。银行面对的是众多的客户，它们对产品的需求存在着差异，不仅仅体现在金融产品的类型和档次上，而且体现在对利率、费率和销售方式的不同需求上。因此，没有一个银行能通过一种营销组合策略能够满足所有客户的所有需求。因此，只有将市场区分为更细小的市场或客户群体，或区分为具有不同特征的目标市场，实施不同的营销组合策略，而且根据自身的战略定位，判定和选择相应的市场组合，才能做到银行营销的市场定位准确，从而达到营销的预期效果。

 加强金融品牌营销，强化银行品牌形象：金融品牌营销就是指金融机构通过对金融产品的品牌的创立、塑造，树立品牌形象，以利于在金融市场中的竞争。银行作为经营货币的特殊企业，也如一般流通性服务行业一样，具有服务需求弹性大、提供产品的同一性和易模仿性等特点。我国商业银行想要在国际竞争中脱颖而出，企业形象与品牌就显得尤为重要。

 注重营销策略的选择：我国商业营销要在营销策略上逐渐寻求突破，可采用关系营销、绿色营销、文化营销等手段。例如花旗银行的营销除了突出服务意识之外，还特别突出塑造成功的形象，这对年轻顾客产生了巨大的影响。文化因素的注入已成为一种势不可挡的营销潮：一是有助于传递金融企业的差别优势。金融产品的趋同现象当前非常普遍，在众多模式化的宣传中，脱颖而出形成差别优势已成为金融营销的共同追求。而文化因素的注入正是适应了这一要求。金融广告中注入丰富的文化内涵，可有效地区别于竞争对手。 注重目标市场的细分：任何一家商业银行，不可能满足所有客户的整体需求，不可能为某一市场的全体顾客服务。相反的，商业银行必须确认市场中最具有吸引力且最能有效提供服务的市场区划，满足一部分人的某种需要。一般把这种商业银行选定的服务活动的对象称为“目标市场”。商业银行在目标市场战略中应分为两步：一是通过金融市场细分，选择目标市场。二是市场定位，拟定一个竞争性的市场位置。

5、市场和竞争分析

金融业作为国民经济发展的加速器，对我国的经济增长起了不可忽视的作用。加入WTO之后的中国银行业，面对跨国金融集团逐步入境的“狼群效应”，如何在未来激烈的市场竞争中塑造自身的核心竞争力，巩固原有的市场，维持并发展现有的地位，已成为国内各大银行的当务之急。

在计划书撰写中，我们因充分考虑各方面的竞争因素，灵活运用SWOT分析等竞争分析方法，判断分支银行的外部机遇及威胁，内部劣势及内部优势之间的关系，在商业运营过程中应采取合适的战略，以抓市场机遇为主，通过不断弥补自己的先天缺陷从而在竞争中取得优势。

 小贴士：在进行优劣势的分析之后，还要给出一定的解决方案，例如如何减小劣势对本银行的影响，如何更好的运用目前的优势。

6、财务规划及融资方案

财务规划是指纳税人或其代理人在合理合法的前提下，自觉地运用税收、会计、法律、财务等综合知识，采取合法合理或“非违法”的手段，以期降低税收成本服务于企业价值最大化的经济行为。

企业的发展离不开财务规划，由于地球村的形成，企业进行国际财务规划越来越普遍了。企业国际财务规划包含几个方面：财税安排、离岸投资、合理避税、资金对冲、国际投资融资配对以及资产管理与信托等等。

财务规划是对企业财务活动的整体性决策，其着眼点不是当前，而是未来，是立足于长远的需要对企业财务活动的发展所作出的科学判断。它在日常财务活动中主要表现为几个特性：

 全局性。财务规划是以整个企业的筹资、投资和经营管理的全局性为对象，根据企业长远发展需要而制定的。它是从财务的角度对企业总体发展战略理论所作的描述，是企业未来财务活动的行动纲领和蓝图，对企业的各项具体财务工作起着指导的作用。

 长期性。制定财务规划不是为了解决企业的当前问题，而是为了谋求企业未来的长远发展。因此，财务规划一经制定就会对企业未来相当长时期内的财务活动产生重大影响。

 风险性。由于企业的经营环境总是在不断变化，因此，企业的财务规划也伴随着有一定的风险。财务规划风险的大小，它取决于财务决策者的知识、经验和判断能力。科学合理的财务规划一旦实现，会给企业带来勃勃生机和活力，使企业得到迅速发展；反之，也会给企业造成一定的损失，使企业陷入财务困境。

 适应性。现代企业经营的本质，就是在复杂多变的环境中，解决企业外部环境、内部条件和经营目标三者之间的平衡关系。财务规划把企业与外部环境融为一体，通过分析、评估等手段尽最大可能避免企业财务管理中所出现的问题，增强企业对各种复杂因素的适应性。

7、其他因素

除了上面的几个因素在计划书中要进行相关阐述外，各个小组可以根据自己所成立的分支银行机构的实际情况选择性增加需要说明的项目。策划书所要达到的 此在撰写的过程中应抓住投资者所关注的重点，避免语句累赘，计划书中最好要有创造性的内容和独特的内涵。

8、商业银行计划书撰写要求规范

 摘要。对整个银行计划书内容进行简单说明，阐述整个计划的基本内容；  商业银行简介。对商业银行整体情况进行介绍，涵盖银行名称、经营业务内容、实施目标、管理团队及团队能力、岗位设置及相关要求等相关内容。 市场调查和分析。对商业银行进入市场的定位与分析、市场发展的现状规模、目标市场的客户需求、市场竞争分析和竞争优势以及市场发展的趋势等内容进行调查分析。

 主要产品及业务办理。介绍银行主要产品服务情况、产品发展规划，办理的业务以及办理流程等内容。

 商业银行营销方案。介绍银行所针对的目标市场营销战略，对营销策划主体项目情况、营销策划分析、实施目标及保障进行阐述。

 市场和竞争分析。对目标市场进行分析，竞争对手情况以及核心竞争力进行阐述。

 财务规划及融资。银行需要融资的规模及使用计划、收益预算以及相关预计的财务报表情况。

 机遇与风险。对商业银行经营过程中的机遇与风险情况进行阐述，并提出应对可能出现的风险情况方案。

 绩效考核方案。对商业银行内部管理，人员考勤，内部激励情况进行说明  业务所需凭证、表格的设计。设计商业银行所需的相关凭证，表格。 同时，银行计划书的撰写要求简明扼要，让阅读者能够一目了然，其撰写要求主要涵盖以下几点：

I.计划书撰写要清晰明白，避免使用过多的专业或难懂词汇；

II.撰写篇幅要适当，太简短，让人看不明白，影响计划书项目的可行性；太冗长，则会表现为较啰嗦（篇幅要求一般在30-60页）； III.内容完整、条理清晰、语言流畅并通俗易懂；

9、银行商业计划书目录参考模板

第一章 摘要

第二章 商业银行简介

2.1商业银行名称及管理团队介绍（含股权结构）2.2商业银行经营内容概况及实施目标 2.3商业银行岗位设置及要求 第三章 市场调查和分析 3.1市场调查情况介绍 3.2目标市场分析

3.3市场竞争分析及竞争优势 3.4市场发展趋势

第四章 主要产品及业务办理 4.1银行主要产品服务情况 4.2产品发展规划

4.3银行经营主要业务情况简介 4.4主要业务办理流程 第五章 商业银行营销方案 5.1营销策划主体项目情况介绍 5.2营销策划分析 5.3实施目标 5.4实施保障

第六章 市场和竞争分析 6.1 市场竞争情况 6.2 风险分析 6.3 竞争分析

第七章 财务规划及融资 7.1财务规划 7.2融资策略 7.3预测收益分析 第八章 机遇与风险 第九章 绩效考核方案

第十章 业务所需凭证、表格的设计

 小贴士：本书中提供的计划书模板仅供同学们参考，每个团队可以根据自己所成立的银行分支机构情况进行目录的增减及改动。

第二篇：影子银行计划书

我国影子银行的风险与监管研究

团队成员

课题成员：杨芳 白杨 范翰文 张文东 史晓霞 王得成 张宇涵

一、项目摘要

本文在对中外研究的基础上，总结影子银行产生的三种原因，即金融创新、监管套利及信息不对称，并就影子银行所存在的各类风险进行阐述，指明通过与商业银行的合作与竞争，影子银行与商业银行紧密连接，并在极端条件上，风险将传染至商业银行，增大系统性风险。

同时，本文重点结合影子银行业务在中国的发展实际，选取适当指标（总社会融资规模-人民币贷款-股票、债券）来衡量我国影子银行规模，并通过实证分析影子银行与银行体系稳定性、经济增长的关系，以及研究分析我国监管现状并指出监管不足，最终结合所得实证结论，创新性的提出监管建议，积极引导影子银行发展以促进经济增长；按风险划分影子银行投资标的物，明确各类标的资产的投资比例和限额；严格监管商业银行资金流向影子银行体系，时刻关注金融体系稳定性指标；积极推进利率市场化进程；加快推进功能监管模式的建立；加快推进中小商业银行的筹建，尤其是民营银行的建立，以替代对非正规影子银行的需求。

二、项目的立项依据（1）研究背景

二十世纪七十年代以来，随着电子信息化和金融技术的创新，全球金融业进入突飞猛进的发展时期，无论是欧美国家还是我国，专业化非银行金融机构在金融系统中的地位显得越发重要，和传统银行相对的，影子银行的概念产生了。

影子银行（shadowbank)是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念，该概念由太平洋投资管理公司（PIMCO)执行董事麦凯利（Paul McCulley)于2007年最先正式提出。影子银行在宽松的货币政策下的迅速发展使其体系不断膨胀，改变了全球金融格局，自其诞生以来，就引起学术界和市场的广泛关注。影子银行被重视不仅来源于其对金融格局带来的变化，也来源于其风险为金融系统带来的不稳定因素。2008年的金融危机全面爆发，流动性风险和财务难题困扰着欧美等发达国家金融机构，很多巨型机构也濒临破产。在破产冲击下，连带市场股价暴跌并引致全球股市进一步下挫。同时，虚拟经济体的损失很快传导至各国实体经济，各国经济发展都受到了极大冲击，为应对危机、维护金融安全和市场稳定，各国纷纷出台金融援助计划和经济刺激方案，试图能转危为安。在这样的环境中，影子银行体系的过高杠杆率及过度创新为市场者所诟病，人们纷纷认为影子银行体系就是这次金融危机的罪魁祸首。各国监管机构也加快了对影子银行体系全面监管的步伐，我国在面对影子银行业务也提出了一系列的规则，对其风险进行控制。

进入2013年，学术界对影子银行体系的认识已经较为完善，影子银行体系作为传统商业银行体系的补充机制，有利于多元化金融体制的建设，提高金融运作效率，而其监管在各国则存在不同的侧重点，如何充分发挥影子银行的高效率同时控制风险是目前研究的重点。

研究意义：

鉴于影子银行在金融危机中的作用，以及其在金融体系中日渐提高的地位，我们有必要清晰地认识影子银行的风险和传染机制，以便在实际生活中，更加有的放矢的实施监管措施，同时，也要明确影子银行对经济发展的促进作用，不可一味打击和压抑影子银行的发展，在正确规范引导的同时积极防范可能的风险。本文深入探究我国影子银行的现状，并做实证分析，这对于丰富影子银行体系风险问题的研究具有一定的意义。而本文最终提出的创新性意见也还可以为影子银行体系的风险管理，以及金融当局的监管决策提供参考，也有助于更好地把握国际金融市场的运行态势。（2）国内外文献述评 国外文献综述

国外学者对影子银行及其体系的定义、产生、风险、监管等各方面的研究更成熟，并且其研究重点主要是在影子银行体系对次贷危机的影响以及在后金融危机时代对影子银行体系的监管措施上。

从影子银行风险的角度出发，美国经济学家保罗·克鲁格曼认为传统银行具备资本充足率、存款准备金等降低风险的保护机制，而影子银行的产品或工具却没有类似的风险防御机制。影子银行往往使用短期限的负债资金去投资风险巨大、流动性较差的长期资产，结构性就存在错配现象，这使得影子银行在面对“挤兑”问题时不堪一击。Zoltan Pozsar, Tobias Adrian, Adam Ashcraft, Hayley Boesky(2010)也认为影子银行的资金来源及运用较商业银行更具风险，其批发性质一旦遭遇资金供应的不足，影子银行系统的信用中介功能就会受到极大影响，从而引发类似“挤兑现象”的金融冲击，同时也会影响金融系统稳定性，导致金融系统整体上易受冲击。The Levy Economics Institute(2010)在其2月的工作报告中认为金融危机是系统性问题,脆弱性随着市场内部不断累积，在影子银行系统中，杠杆高速增长、金融分层，导致金融机构所占国民收入的比重持续上升，而原来的对冲型金融系统逐渐演变成为投机型金融，最后又演变为庞兹骗局（Ponzi Scheme)。纽约联邦储备银行（2010)认为正是由于影子银行的期限和信贷转换促进了房地产泡沫。

从影子银行监管的角度出发，美联储(FED)主席伯南克认为金融危机发生以后，在中期内影子银行系统无法恢复到危机前的水平，而当危机缓解之后美国影子银行系统产品可能变得更为简单，整体规模也将缩小。Krugman(2009)认为应建立一条简单的监管规则，使得任意一家从事银行业务并在金融危机中被救助的机构或组织都按银行监管的原则进行严格监管。对于新的金融机构和金融产品要扩大风险防范和监管，采取措施覆盖这些风险。Roel Beetsma & Sylvester Eijffinger(2009)通过比较美国和欧洲监管模式，认为应建立一个直接监管机构，并执行全面监管。Tobias Adrian & Hyun Song Shin(2009)认为可以通过限制证券化、期限错配及过度杠杆化来维护金融体系。Zoltan Pozsar, Tobias Adrian, Adam Ashcraft, Hayley Boesky(2010)认为从业务特征上监管比影子银行金融机构本身监管更有效。国际货币基金组织金融与市场部主任Jose Vinals(2010)认为金融机构监管的重点不应该是把系统性风险推到“影子”之中，而是对非银行金融中介监管做出更多努力以实现银行和非银行之间的平衡，一方面要使得银行更加安全，另一方面要使得整个金融系统达到更加稳定的状态。国内文献综述

国内学者主要是在国外学者研究的基础上，针对影子银行在中国本土的运作实际，深入研究了影子银行对我国货币市场宏观调控的影响、对我国经济发展的促进以及影子银行对金融系统稳定性的产生的影响，并提出了不同的监管建议。

从影子银行风险和监管的角度出发，钟伟、谢婷（2011）认为不合理的金融创新产品是影子银行内生性风险产生的原因之一，因为创新金融产品是建立在一系列的假定之上，加之高杠杆交易、期限错配等特征都会加大内生性风险。最后指出监管部门应最大程度防范由于金融产品过度杠杆化造成的金融波动，将影子银行纳入监管范畴，并提高自有资本金。而因为这些内在弊端，影子银行体系存在很大的流动性风险，陆小康（2011）运用D-D流动性保险模型，说明虽然金融机构处于挤兑的风险之下，但是他们依然增加各种创新金融工具，是因为金融中介风险管理的能力不断增强。只有操作流程违规、资金流向难以监控的、期限错配失衡的影子银行才会出现流动性风险，但若当影子银行过度追求高利益，违规冒进操作，会引致资金链紧张，甚至严重的流动性风险。因此必须将影子银行纳入监管范围，密切关注其资金投向和管理能力的提高。张慧毅、蒋玉洁（2013）通过对比影子银行与商业银行的资产负债表具体内容，认为期限错配并非只是影子银行特有风险，商业银行也存在期限错配的风险。只是由于影子银行天然的资金来源，致使其风险巨大。特别是其高杠杆性，使得风险传播与危害更加剧烈。因此应重点关注影子银行体系的负债资金来源，期限错配等问题，建立风险止损机制和自救机制，规范民间金融发展，最大程度上避免流动性风险的产生和扩大。

影子银行的运作涉及到融资和投资的过程，而利率是资金的价格，利率变动会引起影子银行资产的波动，即面临着利率风险。刘澜飚, 宫跃欣（2012）通过对既有关于影子银行问题的产生、发展、原因等的研究进行综述，进而审视中国类影子银行存在的问题。文章提出了以下风险防范建议：其一，尽快提高利率，改变目前负利率的局面。其二，将国内紧缩货币政策力度适当减轻。

利率市场化后，金融市场利率波动更加频繁，影子银行会受到更大程度的影响。闫彬彬（2013）指出利率市场化会导致影子银行资本回报率降低、资产质量下降、风险控制难度加大和经营风险提高。并据此给出了相应建议：建立完善的市场利率形成机制、全面的利率风险应对机制、加大对影子银行的监管力度以应对影子银行过度的监管套利行为产生的风险以及建立公平的市场竞争环境，规范金融市场秩序。

从影子银行与货币政策关系的角度出发，李波, 伍戈（2011）通过金融危机前影子银行的典型运行模式并且借助于货币创造的过程揭示了影子银行的信用创造的机制，得出影子银行事实上创造了具有广义流动性特征的各种金融资产，且较之传统银行其信用创造功能更强，对货币政策的挑战更大。由此得出单一的利率管理或信贷规模管理都很难应对影子银行的挑战，只有加强货币政策工具创新(如宏观审慎等)及其调控艺术性, 才能有效应对影子银行的现实挑战。陈剑, 张晓龙（2012）基于结构向量自回归（SVAR）模型，对影子银行及宏观经济发展、货币政策及效果进行量化分析，对影子银行在国民经济中的作用得出实证结论：即从整体上看,影子银行的发展会促进经济增长、提高货币供给量,但对通货膨胀并无显著影响。同时,文章还发现影子银行发展的主要驱动力是经济增长和货币供给量减少。王博, 刘永余（2013）按照传统流动性效应和新型流动性效应两个层级，对影子银行的信用创造机制及其风险进行研究。且通过对中国具体情况的分析得出中国影子银行的发展主要是影响传统流动性效应。因此监管机构应当扩大社会融资规模统计范围进一步规范传统信贷市场来应对传统流动性效应的影响。

从金融稳定性的角度出发，何德旭,郑联盛(2009)在前人的基础上总结出，影子银行的高杠杆运作、不断突破传统商业银行的业务界限、大胆而复杂的金融创新、有意识的信息披露不完整以及刻意地规避金融监管等特性给整个金融体系带来了新的脆弱性，甚至是系统性风险。毛泽盛，万亚兰（2012）运用计量经济模型研究发现，影子银行规模与银行体系稳定性之间存在阈值效应，建议政府积极引导影子银行，使其朝有利于国民经济发展和银行体系稳定的方向发展。高璐（2013）运用计量经济模型研究发现，影子银行规模的增长有利于商业银行提高自身盈利能力，但会加剧我国商业银行的系统性风险，提出应该引导和规范影子银行的发展，使其能够充分发挥促进商业银行发展和完善中国金融市场的积极作用。

评述：

从目前已有的关于影子银行的讨论，国内外现有文献主要集中在影子银行风险研究，影子银行和传统商业银行之间的关系研究，以及影子银行对货币政策的影响。其中对影子银行风险研究中，通过理论模型和实证分析，具体研究了影子银行与商业银行相比，更容易产生风险的原因，对流动性风险、利率风险、信用风险的具体分析，其产生风险的传导机制，以及对影子银行监管。在对影子银行和传统商业银行的研究中，主要集中在影子银行不断突破传统商业银行的业务界限，对传统商业银行的盈利能力的影响，以及可能给整个金融体系造成的系统性风险。影子银行对货币政策的影响主要从影子银行的信用创造过程中，对其实施货币政策产生的影响，以及监管部门对其应对的策略。

虽然对于影子银行具体风险产生原因和传导方式已有较深入的研究，但对于风险的防范局限于防护措施，缺乏衡量的具体指标，缺乏对影子银行监管的具体方案，监管无法完全覆盖其所能产生的风险。参考文献：

[1]保罗.克鲁格曼：《萧条经济学的回归》[J].黄卫平校.北京，1999.[2]Pozsar Z, Adrian T, Ashcraft A, et al.Shadow banking [J].Available at SSRN1640545, 2010 [3]Adrian T，Shin H S.The shadow banking system: implications for financialregulation[R].Staff Report, Federal Reserve Bank of New York, 2009 [4]Rosen R.Too much right can make a wrong: Setting the stage for thefinancial crisis[J].2009.[5]Krugman P.Out of the Shadows[J].International Herald Tribune, 2009.[6]Nersisyan Y, Wray L R.The global financial crisis and the shift toshadow banking[R].Working paper, Levy Economics Institute, 2010.[7]Vinals J，Fiechter J, Pazarbasioglu C, et al.Shaping the new financialsystem[J].IMF Staff Position Note, No.SPN/10/15，International MonetaryFund, Washington，DC, 2010，93.[8]钟伟 谢婷.影子银行系统的风险及监管改革 [J].试点 2011.12：33-35 [9]陆小康.影子银行体系的风险及其监管：基于流动性风险的视角[J].金融纵横，2011,9:28-32

[10]张慧毅,蒋玉洁.中国影子银行体系的风险及其监管研究[N].中央财经大学学报 2013.9:26-32 [11]李波, 伍戈.影子银行的信用创造功能及其对货币政策的挑战[J].金融研究, 2011, 12: 77-84.[12]陈剑, 张晓龙.影子银行对我国经济发展的影响——基于 2000-2011 年季度数据的实证分析[J].财经问题研究, 2012(8): 66-72.[13]王博，刘永余.影子银行信用创造机制及其启示[J].金融论坛, 2013, 3: 003.[14]闰彬彬.，利率市场化进程中我国影子银行的风险及应对[J].经济纵横,2013,8：132-134 [15]刘澜飚, 宫跃欣.影子银行问题研究评述[J].经济学动态,2012,2,128-133 [16]何德旭,郑联盛.影子银行体系与金融体系稳定性[J].经济管理,2009(11):20-25 [17]毛泽盛,万亚兰.中国影子银行与银行体系稳定性阈值效应研究[J].国际金融研究,2012(11):65-73 [18]高璐.我国影子银行对商业银行的影响研究[D].济南:山东大学金融系,2013

三、项目研究目标、研究内容、拟突破的重点和难点 研究目标： 总目标: 阐明影子银行风险产生原因及传染机制，并结合我国实际情况，提出相应的监管措施和政策建议。子目标：

1.阐释影子银行各类风险（内生性风险、流动性风险、利率风险）产生原因。

2.分析研究影子银行风险传染机制（即影子银行与商业银行之间的关联影响、对金融稳定性的影响）。3.我国影子银行宏观状况与问题。4.理论联系实际，提出对我国影子银行监管的建议。研究内容

首先阐释影子银行产生原因及特点，据此提出影子银行所存在的各类风险，并阐明影子银行的风险传染机制，即与商业银行的关联影响，以及对金融市场的稳定性的影响方式。

其次，结合我国实际情况，分析我国影子银行产生的原因，规模现状、特点，并探究我国影子银行存在的风险和监管上的问题，最后，提出创新和完善我国监管体系的相关建议和措施。拟突破的重点和难点 重点：

1.我国影子银行现状，如规模状况、中美对比之下，我国影子银行具备的特点以及监管现状，尤其指出监管不足方面。2.影子银行与我国经济、金融稳定性的关系 难点：

1.金融稳定性的衡量指标选取

2.实证分析部分，数据收集、模型建立，时间序列数据平稳性检验等一系列问题。

四、拟采取的研究方案及可行性分析（概念框架、研究方法和程序、任务分工）概念框架: 本组通过对影子银行的风险进行分割，详细并逐个介绍影子银行的所有风险，并在此基础上，阐述影子银行的风险传染机制，即影子银行与商业银行的业务交叉连接。接着，在理论的基础上，研究我国的影子银行现状，选取合适指标衡量其规模，介绍影子银行的类型、数量等，并通过与美国对比，得出我国影子银行的特征：金融资产创新不足、创新产品少、资产结构复杂程度不高、杠杆比率较低等。同时，为研究影子银行对我国经济、金融稳定性的影响，本文拟做实证分析，最终结合实证结果，创新的提出相关建议和措施。

研究方法: 本文拟采用实证分析与理论分析相结合的方法，分析影子银行对经济、银行体系稳定性的影响；定量分析研究我国影子银行规模；通过比较研究法，即中美对比揭示我国影子银行所具备的特点；文献调查法则属于本文基础部分，用以了解国内外影子银行风险与监管研究状况，本文理论部分也是建立在此基础之上。

程序：

1、为研究影子银行对中国经济是否具有有益的推动作用，我们计划通过建立影子银行规模大小（St）与国内生产总值GDP（Gt）的模型关系，探讨是否二者具有某种内在的关系。由于影子银行的测度在国内外有不同的标准，因此定义影子银行的标准具有决定意义。为此，我们采用融资规模测度的方法，将社会融资总规模减去人民币贷款减去债券、股票融资的指标作为影子银行规模测度的大小。

模型构建 Ln St=β0+β1Ln GDPt +ei 为消除数据数据可能出现的异方差，用Ln St 与Ln GDPt 分别予以代替。进行回归分析，单位根检验，若不平稳，则需要看是否存在协整关系，最终做出模型。

2、为研究影子银行对我国商业银行体系稳定性的影响因素，我们计划通过建立银行业系统稳定性指数(index)与影子银行规模大小（St）、货币供应量（M）的模型关系。

任务分工：

理论部分：

1.影子银行产生原因由王得成同学负责；

2.各类风险的理论分析：内生性风险由白杨同学负责，流动性风险属于张文东同学负责；利率风险由范瀚文同学负责；信用风险由王得成同学负责；张宇涵、史晓霞同学负责影子银行与商业银行的关联部分。实证部分：

1.搜集数据阶段由张宇涵负责；

2.范翰文、张文东负责影子银行对我国经济的影响实证分析； 3.史晓霞、白杨负责影子银行对我国商业银行稳定性的影响实证分析；

最后，小组一起商讨和提出创新的监管措施。

五、项目的特色和创新之处 特色之处：

1、拆分影子银行风险，更加深入明晰的了解其风险。将影子银行的风险进行分类并总结其风险产生机理,从内生性风险、流动性风险、信用风险、利率风险，最终引致系统性风险的角度，多角度多方面的探讨影子银行的风险。

2、实证分析与理论分析相结合。选取融资指标作为衡量影子银行的规模性指标，GDP作为衡量我国经济的指标，去除价格因素，做实证分析，得出结论。创新之处：

本文创新之处主要是提出监管方法与理论方面的创新。

1、创新性地提出借鉴商业银行贷款五级分类标准，并对影子银行投资标的物进行风险划分，明确各类标的物的投资比例与限额。

2、借鉴商业银行流动性监管指标，并充分考虑高质量流动性资产对流动性缺口的影响。

（流动性缺口=一定期限内到期的资产-相同期限内到期的负债 改为：净流动性缺口=流动性缺口+高质量流动性资产）。

在流动性缺口为负值时，加上高质量流动性资产后，若净流动性缺口为正，说明高质量流动性资产可以弥补流动性缺口，银行此时不短缺资金；若净流动性缺口为负，说明高质量流动性资产不足，存在净缺口，需要进行融资。在流动性缺口为正值时，再加上高质量流动性资产后得出的数额是银行在发生风险时可以真正运用的资金量。

3、明确影子银行的具体范围，加强监管的沟通，避免监管重叠或者留有空白，并最终推进功能监管的监管模式。

4、明确影子银行作为商业银行的有益补充，而非造成经济波动的罪魁祸首。应该积极引导与发展，监管的目的是向良性发展，而非金融抑制的又一种表现。

六、预期研究结果

1、通过影子银行对经济发展的实证模型分析。若有促进作用，则应积极利用影子银行优于商业银行的优势，作为经济发展的有益补充。

2、影子银行对银行体系稳定性的影响有阈值效应，在阈值范围之内，无需施加政策压力和阻碍，而若超过阈值，政府也不宜采用简单、粗暴的方式，直接禁止或限制影子银行的发展。因为影子银行的存在与发展有其必然性，直接禁止或限制只能使其更加隐性化和地下化，因而既不利于从根本上解决问题，又无助于取得长期效果。

3、加快推进利率市场化进程。利率市场化虽然在一定程度上会加重影子银行的利率风险，但利率市场化后，银行吸收存款的能力会进一步加强，因而提高贷款能力，这样就会解决一部分社会对资金的需求，最终使些非正规的组织消失。

4、我国金融业应该循序渐进推出金融产品，不可过激，会引起市场震动；也不可停滞，会造成风险积聚。金融产品在一方面可以起到资金融通的作用，一方面起到分散风险的作用。因此提高影子银行自有资本金充足率，加强其本身内部控制，完善信息披露制度，把控业务风险，建立多角度的金融调控体系和风险监控体系，规范影子银行业务范围与规模，才能大大减弱其带来的风险。

第三篇：银行营销计划书

银行营销计划书范文3篇

银行营销理论是银行理论和营销理论相结合的产物,是一门实践和理论相结合的学问,银行营销研究在解决实践提出的要求和问题的过程中,把理论研究引向深入。本文是小编为大家整理的银行营销计划书范文，仅供参考。

银行营销计划书范文篇一：

一、合作单位简介

无

二、活动目的以吸引客户为活动目的，与社区客户互动，进行项目社区文化营造与感受，带动新老客户，提高我行社区银行人气，吸引客户群的关注度，扩大社区银行的影响力与认知度。

三、活动内容要点

1.活动内容

1)体感游戏吸眼球

为 达到吸引新老客户群认识我社区银行，走进我社区银行，特举办此项游戏活动以达到令人瞩目的效果。每周安排固定时段，在我社区银行门口(或能力可及范围内)开展体感游戏互动项目。此项游戏内容活动方式新颖脱俗，另外又起到一个全民健身的效果，定能吸引路过的客户，而这些驻足的客户，必定有我行正在寻找的客户 群体。另外：参加体感互动游戏的客户需在活动参加详情登记簿上签字留电话以作为我行客户信息来源。

2)当客户吸引人群吸引至一定规模时，可继续开展有奖抢答环节。

到访客户既可体验体感游戏的乐趣，又可参加抢答问题的有奖回馈，宣传定能达到预期效果。

2.交流话题建议

抢答问题建议如下：

1.某银行是哪年成立的?

2.某银行的经营理念是什么?

3.某银行理财产品的产品规格有几种?问题可选择一些针对客户需求方面的。

3.宣传方式(1)在社区银行周边小区的报箱内投递活动广告;

(2)在社区银行周边小区的电梯内、宣传栏张贴营销活动广告;

(3)通过微信宣传活动信息;

4.活动反馈与跟踪销售行动计划

根据活动开展情况，由现场人员总结客户回答问题情况进行分析，有针对性的服务客户。对于参加游戏互动的客户，待游戏结束之后再进行有针对性的深度挖掘。

四、目标客户组织

1.目标客户

目标客户包括：社区银行周边小区通过宣传慕名而来的到访客户，以及当天老带新客户;

2.客户组织

约访的新老客户当日来我我行，由接待人员进行简单了解后进行分流引导，咨询客户带到咨询区，参加游戏客户带至游戏区登记，游戏开始时间由固定人员讲述游戏方式及注意事项后开始互动游戏和抢答游戏，对于回答正确我行问题的客户给与渤海银行专属纪念品。

五、时间地点的安排

1.时间

社区银行开业后的节假日或法定休息日均可

2.地点

我行社区银行门口(或能力范围可及内)

六、费用预算(请详细列出各项费用名称，单价，数量，总价等)XBOX360体感游戏机1台3000元

纪念品100份0--500元(可用我行现有水杯或其他)平板电视1台3000元(社区银行应自有此设备)

七、预期效果分析

1.通过本次活动预计带来的业务量

业务量不敢保，人气量肯定暴增

2.通过本次活动预计带来的影响

预期影响给客户留下深刻印象的同时，配合理财及储蓄产品的销售，大幅增加网点存款和业务量。

八、人员安排与职责

1.活动策划人：2人

职责：安排现场分区接待客户以及设备调试等流程分配

2.活动协调人：3人

职责：接待来访客户并做好推广解释工作

3.活动现场负责人：1人

职责：负责一切当日活动细则

方案二：银行营销活动方案

1.概念：营销策划方案是商业银行在进行金融产品或服务的市场销售之前，为使销售达到预期目标而进行的各种销售促进活动的整体性策划文书。

2.作用：营销策划是针对某一客户开发和某一产品营销而制作的规划，它的任务是为将朦胧的“将来时”渐变为有序的“现在进行时”提供行动指南，由此而形成的营销策划方案则是商业银行开展市场营销活动的蓝本。

3.特点：营销策划方案必须具备鲜明的目的性、明显的综合性、强烈的针对性、突出的操作性、确切的明了性等特点，即体现“围绕主题、目的明确，深入细致、周到具体，一事一策，简易明了”的要求。

结构模式

1.种类：商业银行市场营销策划方案因其策划的对象不同，可分为大型优良客户营销策划方案、重大项目营销策划方案、市场调查策划方案、产品推介策划方案等等。

2.结构：

营销策划方案的基本结构是：

第一部分：营销策划方案封面

在这部分内容中，策划者需分项简要概述以下内容：

1)营销策划的全称。

基本格式是:xx银行关于xxxx营销策划书

2)营销策划的部门与策划人。

营销策划:xx银行xx分(支)行客户部

主策划人:xxx、xxx、xxx

3)营销策划的时间。

xxxx年x月x日

第二部分：营销策划主题和项目介绍

根据不同的营销策划对象(即营销策划项目)，拟定各自所应围绕的主题。营销策划主题是整个营销策划的基石和内核，是营销策划的基本准绳。在阐述营销策划主题的基础上，要对策划的项目情况作一简要的介绍，包括项目的背景、项目的概况、项目的进展、项目的发展趋势等。

第三部分：营销策划分析

营销策划分析可以是逐项分类分析，也可以作综合分析，视策划的具体情况来定。

1)项目市场分析。

宏观环境状况。主要包括宏观经济形势、宏观经济政策、金融货币政策、资本市场走势、资金市场情况等等。

项目市场状况。主要包括现有产品或服务的市场销售情况和市场需求情况、客户对商业银行新产品或服务的潜在需求、市场占有份额、市场容量、市场拓展空间等等。

同业市场状况。主要包括同业的机构、同业的目标市场、同业的竞争手段、同业的营销方式、同业进入市场的可能与程度等等。

各种不同的营销策划所需的市场分析资料是不完全相同的，要根据营销策划需要去搜集，并在营销策划中简要说明。

2)基本问题分析。

营销策划所面临的问题和所要解决的问题，这些问题的生成原因是什么?其中主要原因有哪些?解决这些问题的基本思路如何确定，出发点是什么?通过何种途径，采取什么方式解决?等等。

3)主要优劣势分析。

主要优势分析：围绕营销策划主题，将要开展某一方面的市场营销活动(如市场调查、新产品开发、市场促销、广告宣传等)，拥有哪些方面的优势，主要是自身优势(即自身的强项)分析，也应考虑外部的一些有利因素。营销策划就是要利用好有利因素，发挥出自身优势。分析优势应冷静客观，既不能“过”，也不能“不及”，要实事求是。

主要劣势分析：主要劣势分析就是分析与将要开展的市场营销活动相关联的外部一些不利因素和自身的弱项、短处等。营销策划就是要避免和化解这些不利因素，如何弥补自身的不足，错开自身的弱项。

主要条件分析：主要条件分析就是分析将要开展的市场营销活动所需要的条件，包括已具备的条件和尚须创造的条件，逐一列出，逐一分析，以求得资源的最佳利用与组合。

第四部分：营销策划目标

不同项目的营销策划，有各自不同的营销策划目标，而营销策划目标大多由一些具体的指标所组成。拟订营销策划目标，要实事求是，经过努力能够达到。

第五部分：营销执行方案(即保障措施)

制订营销执行方案，是营销策划的重头戏，是对市场营销活动各道环节、各个方面工作的精心设计、周密安排和逐一布置与落实，是营销活动组织、开展的脚本。

制订营销执行方案应考虑以下问题：

(1)理顺本次营销活动所涉及的各种关系。

(2)把握本次营销活动的重点和难点。

(3)确定本次营销活动应采取的策略。

(4)弄清楚开展本次营销活动可利用的人、财、物等方面的资源与条件，确定好策划预算。

(5)本次营销团队人员的组成，各参与部门及人员在本次营销活动中所应完成的任务、所应承担的责任和所应充当的角色。

(6)开展本次营销活动的监控、反馈机制和传导系统。

(7)完成本次营销策划任务的时间安排(分阶段任务)。

(8)开展本次营销活动可能出现的突发问题与应急措施。

(9)对本次营销活动的考核奖惩方式。

写作指要：

撰写营销策划方案，应注意把握以下几个要点：

1.要突出卖点。

说服是策划方案的本质特征。每个策划方案一定要有独特的卖点，让读者一看就明白，一看就心动，以说服领导采纳。

2.要突出创新。

不要把策划书当作计划书来写，因为计划无需创意，只处理细节，而策划必须要有创意。

3.要突出重点。

策划方案切不可面面俱倒，无论是项目介绍、策划分析还是营销执行方案都要重点突出。

方案三：银行营销活动方案

一、活动主题：“金秋营销”

本次活动以“金秋营销”为主题，旨在向高中端客户和大众客户表达银行与之分享耕耘硕果、共创美好未来的真诚愿望，传播银行个人银行业务以客户为中心、致力于实现银客“双赢”的经营理念。各行可在此基础上，根据本行的活动特色，提炼活动主要“卖点”作为副题。

二、活动时间：20xx年9月26日-10月31日。

三、活动目的：

以 中秋佳节、国庆节为引爆点，以个人高中端客户和持卡人为重点目标群体，以巩固和发展客户、促进储蓄卡使用、提高速汇通手续费等中间业务收入为主攻目标，重 点拓展购物、旅游、餐饮、娱乐市场及其相关市场，同时扩大产品覆盖人群，促进客户多频次、多品种使用，带动个人银行业务全面发展;同时通过“金秋营销”宣 传活动的开展，确立我行品牌社会形象，增强客户对我行个人金融三级服务(VIP服务、社区服务、自助服务)的认知和感受，提高电子渠道的分销效率,切实提 升经营业绩。

四、活动内容

活动主要包括以下内容：

(一)“金秋营销产品欢乐送”优惠促销赠礼活动。

为鼓励持卡人刷卡消费和无纸化支付，促进银行卡和自助设备各项业务量的迅速增长，同时保持和提升速汇通业务竞争优势，促进汇款业务持续快速发展，特开展以下优惠促销赠礼活动：

1.“金秋营销.自助服务送好礼”

(1)活动期间持我行储蓄卡在全省范围内的自助设备上缴纳2次费用的客户，可持缴费凭证及存取款凭证，到所在地的营业网点兑换价值200元的礼品一份。先到先得，送完为止。凭证必须是同一储蓄卡的缴费凭证，礼品兑换后，我行将收回缴费凭证。

(2)凡在活动期间办理签署代缴费协议的客户，可获得价值200元的礼品一份。签约即送，一户一份，先到先得，送完为止。

活动礼品由各行自行购置。

2.“金秋营销.卡庆双节”

(1)活动期间申请卡免收当年年费。

(2)刷卡消费达到一定标准，可凭消费交易POS单据和银行卡到当地建行指定地点领取相应标准的礼品，领完为止。

刷卡消费达1000元(含)以上，赠送价值100元礼品;

刷卡消费达5000元(含)以上，赠送价值150元礼品;

刷卡消费达10000元(含)以上，赠送价值200元礼品;

刷卡消费达20000元(含)以上，赠送价值300元礼品;

礼品应充分迎合客户节日期间消遣购物的心理，刷卡消费5000元以下的建议为动物园门票、公园门票、商场周边麦当劳等用餐环境幽雅的快餐机构套餐票等，具体由各行自行确定。

各行应根据当地实际情况，积极筛选3-4个大型商场、高档宾馆、高档饭店等消费交易量大的特约商户，对当天消费达到标准的客户采取现场赠礼的方式，提升活动的轰动效应。

由于活动时间为期一个多月，各行应合理安排礼品投放节奏，确定每天各档次礼品投放数量，当天礼品送完即止;同时各行应积极做好异地卡客户消费赠礼工作

3.“金秋营销.速汇通优惠大放送”

活动期间，速汇通汇款手续费优惠20%幅度。

(二)“金秋营销.产品欢乐送”网点个银产品展示及优质服务活动。

以营业网点为单位开展“金秋营销.产品欢乐送”优质服务及个银产品的展示活动。活动主要内容有：

1.营业网点统一悬挂宣传横幅，张贴和摆放省分行下发的营销活动海报以及活动宣传折页(近期下发)，以新颖、丰富的视觉感染力，吸引客户关注。

2.网点柜员统一佩带工作胸牌，增加员工亲和力，突出我行员工热情、亲切的服务形象。

3.活动期间，网点须设专门的宣传咨询台并配备导储员，加强动态推介，引导客户使用我行提供的自助渠道办理普通存取款和缴费业务，积极做好相关兑奖工作。

4.积极开展网点优质服务工作，提高速汇通等业务的柜台服务质量，加强柜台人员与客户的交流，切实提升网点服务形象。

5.切实做好对客户的绿色通道服务，严格按照有关要求向客户提供优先优惠服务，为客户营造良好的节日服务环境。

(三)“金秋营销.产品欢乐送”社区活动。

1.扩大社区营销渗透面，密切社区关系，按计划稳步推进社区营销工作。

抓 住中秋节和国庆节的有利时机开展“金秋营销.产品欢乐送”社区营销活动，稳步推进第二阶段社区营销工作。通过社区金融服务网点优质服务、户外展示、社区金 融课堂、营销小分队社区宣传等各个方面密切结合，全方位树立我行的社区服务形象，加强社区金融服务网点与目标社区的各项联系，密切网点与社区客户的感情，稳步推进社区营销工作。

2.结合活动促销内容，确定社区目标客户，积极拓展相关业务量，切实提升社区营销经营业绩。

(1)积极拓展速汇通业务月、10月为学生入学或新生报到高峰期，各行可以开展凭学生证或录取通知书享受汇款优惠的营销活动，吸引学生客户群体，拓展教育社区市场业务;对城市中汇 款频率较高的人群，如商业社区经商人员、外出务工群体等，积极开展社区营销活动，提高营销活动的有效性;对潜在的汇款大户及有异地代发工资需求的全国性、跨区域企业，各行可以通过公私联动进行一对一营销，争取导地代发工资等批量汇款业务。

银行营销计划书范文篇二：

一、活动主题

“锦龙舞春章，x行送吉祥”

二、活动时间

活动开展期：20xx年12月1日—20xx年3月31日

活动考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日

三、活动目的旺季营销期间全行以“吸收存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融活动，重点突破收入分配市场、县域市场、批发市场、教育市场等，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传活动，打好“旺季开门之战、同业领先之战”，为全年个人业务发展奠定基础。

四、活动目标

——20xx年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元;平均余额新增4亿元。

——个人中间业务收入新增900万元。

——客户新增4000户(统一折算成AUM5万元(含)-20万元客户);

——收费借记卡发卡新增2万张。

——信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元，有效商户新增30户;

——电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上;自助设备交易量比达到50%以上;

——个人电子银行客户新增40000户;——个人产品覆盖度提升0.02。

五、考核评比

为评价各网点20xx年一季度个人业务经营成果，促进全行个人银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现突出的网点和个人进行表彰奖励。

(一)“综合贡献奖”

1、指标设置内容及权重

2、有关指标说明。

(1)个人存款新增考核指标

个人存款平均余额新增：20xx年一季度末存款日均余额减20xx年初存款考核余额，其中20xx年初存款考核余额=Σ20xx年年末后5天存款时点余额/5。

(2)个人客户新增考核指标：考核内容为一季度

AUM5-20万为1个标准客户，20-50万、50-300万、300-1000万、1000万以上客户新增分别按3、10、40、200折算。

(3)电子银行业务考核指标：

电子银行客户新增包括个人网上银行、手机银行、电话银行、短信、短信转账汇款。全行新增客户总量目标4万户，其中：网上银行和手机银行客户各新增7500户和7000户以上，其余客户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账务类交易，则每户按10户计算;只签约未发生交易的客户正常计算，即一户算一户。

3、奖项设置：

活动结束后，市行采用综合系数占比法进行考评，计算各网点综合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，共12名授予“旺季营销综合贡献奖”并进行表彰奖励。

综合贡献奖必须满足如下必要条件：网点平均余额新增计划完成率必须达到50%以上。无发生重大投诉或重大案件。

(二)单项奖

1、网点单项奖

(1)“存款超越奖”。授予一季度末个人存款时点余额位次提升(比20xx年后5天存款平均余额)最多的前5名网点。

(2)“增存先锋奖”。授予一季度个人存款平均余额新增最多的前5名网点。

(3)“客户成长奖”。授予AUM5万元以上客户新增(折算后)最多的前5名网点。

(4)“借记卡发卡先锋奖”。评选新增收费借记卡新增最多的前5名网点。

(5)“精准营销奖”，授予一季度在“个人金融产品营销服务系统”商机处理率(40%)、营销成功率(60%)得分最高的前5名网点。计分方法为中位数法。

(6)“信用卡客户新增先锋奖”。评选一季度信用卡新增客户数最多的前5名网点。

(7)“产品归集量新增先锋奖”。评选产品归集量新增额最多的5名网点。

(8)“电子银行营销先锋奖”。按综合贡献奖中电子银行单项得分评选最多的前5名网点。计分方法为中位数法。

2、个人单项奖。

评选“个人银行业务营销能手奖”。旺季营销活动结束后，分别评选个人存款、理财产品、信用卡、电子银行营销能手，每项评选5名。其中：个人存款考核平均余额新增。理财产品考核基金(有费率债券、货币型分别按5：

1、10：1折算)、保险(期缴按1：4折算)、黄金(实物金按1：5折算)、本行理财产品。上述考评根据各网点推荐及业绩榜、相关系统数据统计。

上述各项奖励除精神奖励外，奖励省外培训名额。其中综合贡献奖一、二等奖各奖励2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各奖励1个名额。

培训名额奖励标准：网点单项奖中的3-5名及“个人银行业务营销能手奖”奖励培训标准为2000元左右，其他各奖项奖励培训标准为3000元左右。

六、旺季营销活动措施。

(一)制定方案，加强组织领导。

按照省行旺季营销活动方案，结合我行实际，制定细化我行的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，提前预热，早谋划、早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领导小组，营造浓厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成绩。

(二)加大营销宣传力度。

1、加大广告宣传力度。

围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4S店展架等载体宣传个人银行产品。

2、发挥营业网点宣传主阵地作用。

市行将统一购置中国结、对联、窗花、福字等物品，用于网点装饰及馈赠客户，各网点要加强网点布置，增强节日氛围，充分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销声势。

3、开展形式多样的营销活动。

统一组织开展刷卡营销活动，组织黄金投资报告会、黄金展销会;各网点要开展“走出去”营销活动，深入网点周边社区、机关、企事业单位、商业店铺等，宣传产品，发展客户。特别要重点针对收入分配市场、批发市场、教育市场等开展深入营销和开发。加强中小企业关系营销，抓好工资、奖金归集;对经商的中高端客户，关注现金流变化，争取年终结算资金回流我行;加强动迁、楼盘出售等信息捕捉，及早跟进营销，拉动存款增长。

(三)开展客户回馈活动。

1、市行统一购置AUM100万以上客户新春礼品，用于客户答谢，各网点要将礼品按客户名单赠送到位，不得挪作他用。对AUM100万以下客户，各网点也要安排一些费用，购置礼品，回馈客户，促进关系维护。

2、对AUM300万观察关注类客户，由市行统一组织举办理财讲座。

3、保证重点客户回访率。各网点应发挥个人客户经理作用，拓展行外目标客户群体，开展多种形式的主题沙龙、新春年会、座谈会等。还可以通过主动上门、寄送新年贺卡、赠送鲜花、电话、邮件、短信等开展形式多样的拜年活动，各网点负责人要按客户分层管理实施细则要求，做好节日期间的客户维护工作，确保网点AUM列前100位的客户回访率100%。

4、代发工资单位联谊

活动期间，以在我行开立结算户或有贷款但尚未实现

代发工资的单位为重点客户，组织公私联动的营销团队，深入到企业机构，开展系列理财沙龙、讲座、论坛等形式的服务宣传活动;开展银企联谊活动，量身定制产品团购优惠套餐、特殊增值服务等政策，实现批量发卡、批量代发工资和奖金等，带动个人存款增长。

5、举办保险产品说明会，开展保险优惠活动

活动期间，市行将组织举办保险产品说明会，邀请保险公司专业培训师做理财讲座，为客户介绍我行热销的保险产品，为客户分析计算投资类保险产品的每档收益。通过讲座和互动环节，让客户了解产品特点和风险收益情况，将保险和其他理财产品做组合营销。加强与保险公司的谈判，调动公司合作的积极性，对内开展保险销售竞赛活动，调动网点出大单的热情。

(三)继续深入开展“赛服务、创佳绩”活动。

目前，“赛服务、创佳绩”活动正在有序开展，旺季营销要与这项活动有机结合起来。充分挖掘行内潜力客户，锁定行外目标客户，通过了解客户信息和需求，建立客户资信库，为后续客户营销服务工作打下坚实基础。通过对“承包”客户的深度营销和服务，促进AUM提升。各网点要重视营

销服务案例的编写，及时上报市行，市行将形成案例汇编，并对优秀案例给予奖励。对走进社区、单位的信息要及时上报，省、市行将评选优秀案例。

(四)开展员工关爱活动。

经营工作要坚持以人为本的原则。针对一线员工工作时间长、营动强度大、心理压力大的情况，各级领导要加强对员工工作、生活、学习、家庭等多维度的关爱，开展层层表扬活动。市行将结合省行要求，制定我行的实施细则，提高员工的归属感、主人翁意识，以促进各项工作更好地发展。

银行营销计划书范文篇三：下半年存款计划

20xx年一季度全市主要银行金融机构存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有效的存款营销策略成为当前最为迫切的前提!一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。

一、指导思想

坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。

二、组织领导

成立**支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王***任组长，副行长**任副组长，副行长**及办公室**、营销部**为成员。领导小组下设办公室在办公室，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。

三、目前存款现状

本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例;高端客户情况;主要贷款户派生存款情况等)。

四、存款下降主要存在的问题

从**支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是**存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响**支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。

(一)稳定性因素：(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)个别客户的存款波动较大地影响到**支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。

(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使**支行一季度存款工作开展较为困难。(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修复和回升的原因之一。

(二)金融政策及居民心理因素：商行属地方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚的资金实力、坚实的国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣传多年来一直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。因此，这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。

五、营销策略

(一)优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。(具体量化指标、)

(二)改进服务内容、优化服务手段：一方面，注重优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的提供的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。培养客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优质客户的基础上，积极发展新的优质客户群体;另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。

六、营销措施

为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。

(一)开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。

(二)以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将所有信托理财产品和大额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为7天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。

(三)以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。

(四)以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和**区、新市区、**区工商局联系，以区域内所有企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。

七、营销手段与方法

(一)落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工认真学习营销活动方案，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。

(二)落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。

(三)制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明确，责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工，及时下发存款营销情况通报，激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施情况如何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等详细地进行评估。

第四篇：银行竞聘上岗计划书

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5竞聘上岗计划书

尊敬的各位花溪支行的领导：

本人2012年11月入行，现在的职务为中国农业银行贵阳花溪支行石板分理处高柜柜员。此次竞聘的职务为石板分理处主任助理，如此次我能有幸竞聘上，本人将从以下几个方面开展工作：

一、服务石板分理处，协助领导全面开展石板分理处的各项业务。

石板分理处地处贵阳市花溪水果蔬菜批发市场，其周边的合朋二手车市场、金石产业园又与之紧密相连，加之政府部门对合朋村、湖朝乡等地土地的征用对于周边农户的大量拆迁赔偿款，使其农户产生了大量的闲散资金。这些得天独厚的地理条件使得石板分理处具有很大的发展空间。如若我所能秉承“服务石板，面向未来，全面发展”的服务宗旨，充分的在石板开展各种金融服务，那我所的发展潜力将十分巨大。例如：对于合朋村、湖朝乡等地农户的有力把握，其农户手中的大量闲散资金将有力的带动我所的存款上限。水果蔬菜批发市场的商户对于大量流动资金的需求，将大大的催生我所的信贷业务。合朋二手车市场、金石产业园的相继入驻对我所的中间业务的发展也将是不可估量的。

二、协助领导加强业务培训，提高队伍素质。从自我提升，自我升华的角度激励每一位员工创造价值。

一个好的团队，必将创造一个辉煌的业绩。团队里的每一个成员都在自身的岗位上充分的发挥自己的作用，立足本职、敬业爱岗、无私奉献，以真诚的服务态度为客户服务。“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强员工队伍建设。着重抓好的工作将以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及学习，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项学习，为我所即将开展的各项业务做好前期工作。

三、从我自身做起“以客户为中心，以市场为导向” 牢牢把握创新思路、大力发展新型业务。

对内丰富业务品类、完善服务机制，对外以品牌形象赢得客户，深入开展关联营销、捆绑营销、换位营销，积极根据客户的实际情况，向其提供立体化、深层次、一站式的综合金融服务，满足客户日益丰富、多元化的金融业务服务需求。在积极巩固储蓄存款、对公存款、流动资金贷款等传统业务的基础上，我将综合考虑石板的各项因素加强自身学习，努力提高自身业务素质。如有需要我将重点开拓新型业务市场空间，大力发展了委托贷款、银团贷款、短期融资债券、银行承兑汇票、票据贴现、网上银行、电子账户卡、现金管理服务、融资顾问等新型业务和服务，有效的推进了核心竞争力的提高、经营效益的不断增长，经营思路和经营模式的有效转变。，并积极主动地和石板分理处的周边企业地利物流园、合朋二手车市场、金石产业园保持

密切联系，就工作中遇到的情况、问题及时与相关部门进行沟通，如实反馈动态信

息。

第五篇：创意银行商业计划书

系别：经管系班级：B09332学号：20094033230姓名：张华

创意银行商业计划书

一 项目简介

通过网站的形式征集各种形式的具有创意的学术作品、商业创意、生活中的设想等。一方面给网友一个展示创意的平台，另一方面通过网友的交流聊天从中挖掘更多的创意以及衍生品。网站专门的工作人员对网友的设想和创意加以归纳总结，使创意增值从中发现商机增加社会财富，也方便人们的工作和生活。

二 运作模式

网站首页一定要力求新颖并且适时的调整更新。网站分为六大板块针对不同的人群和对象设置，各具特色。收集人们的创意是一方面，更重要的是使创意增值。创意信息的发布者具有所有权是创始人，而使用者则须要征得创始人的同意才能使用并交纳一定的费用。网站管理者对网站进行更新管理，向特定的板块的一部分使用者收取一定的费用，从中得利。

第一个板块名为“儿时梦幻”。每一个人童年时都会有七彩的梦想，或许你已美梦成真，或许你还在为之努力……儿时

梦幻就是我们展示梦想的平台。针对的人群比较广泛，可以是正值年少的儿童，可以是实现或没实现梦想的青壮年，也可以是阅历丰富的老年人。网友可以用文字、图片等描述出自己的梦想发布在网上。再由网站工作人员运用专业知识设计成理想的图文片段。

第二个板块名为“生活设想”。平时生活中我们多多少少会遇到麻烦，我们对未来生活会有设想和期待。网友可以聊一些生活琐事交流一下经验和生活设想，包括工作、家庭相处、消费、人际交往等。从中可以发现人们的消费需求和心理找到隐藏的商机和财富。

第三个板块名为“学术论坛”。主要针对一些搞学术研究的科研人员和专项性人才。论坛内部再分设若干板块比如经济、军事、医学、社会，方便不同领域的交流需求。在每个版块内部科研人员可以发布新的研究课题和成果，相关的网友则可以浏览并交流意见。

第四个板块名为“文学天地”。主要针对小说、美术、动漫和影视的创作者和爱好者。创作者可以把网站作为一个推销创意新作品的平台，发布连载自己的作品。对这方面有兴趣的网友可以观看并留下自己的意见建议，方便作者的创新性创作。

第五个板块名为“商机无限”。主要面对有意投资和创业的人群。有好的创意但没有资金创业的人可以将创业计划书发

布到网上来招商引资。有意投资的人则可上网找创意，投资自己感兴趣的项目。

第六个板块名为“新品推广”。有创意的产品可以有一 个网上推广计划，来吸引消费者。

三 市场分析

现在上市的网站很多，但面对的人群和目的比较单一。有的是专门的学术性网站，有的是专门的商业网站。目的单一自然所针对的人群也不会很广泛。而创意银行是一个综合性网站，面向人群广泛，目的多样。更重要的是根据人们发布到网上的信息会有很大的增值空间。对于网友来说，既是创意信息的发布者也是创意信息的接受者。所以网友会随时关注网站的更新。不仅可以使自己的创意变为现实也可以从中获利。第一个板块很新颖，把它放在首位能吸引人。并且它所针对所针对的人群很广泛。

四 市场化存在的障碍和问题

随着人们生活水平的提高，诚信问题成为一个社会话题。人们彼此之间缺乏最基本的信任，有些人对网络上的信息存在抗拒心理。如何在众多网络信息中辨别真伪人们非常关心。网络文明有待于提高，网络文化低蘼不利于网站的运行。青少年经常浏览黄色网站，家长在很大程度上限制青少年上网浏览信息。

市场竞争异常激烈，如何脱颖而出成为每个企业不变的话题。市场需求变化多样，如何适时更新。

五 解决问题的设想

对于诚信和网络文明问题，作为网站管理人员必须以诚信为前提创办网站并对网友做出承诺和保证，还要加强网络的管理和创意信息的筛选，避免不文明的信息出现在网站上。可以开通其他通道收集创意信息，扩宽收集范围。网站要别具创意，具有特色。网站可以利用优势收集网友对网站的建议和需求，根据市场形势的变化调整。

六 发展畅想

假如创意银行创办成功，会开创一种新的创意发展模式，便于创意产业的发展优化。另一方面扩宽了网络的业务范围。

创意银行提供给人们一个展示创意的平台，也给了人们把创意转变成现实的机会。使更多的人参与到创新的发展过程，是创新过程透明化。由于创意信息是从广大网友中手机而来，并且公开接受人们的意见建议。最后，综合广大网友的评价，调整并发展创意。创意银行里的创意符合大众的需求，市场前景很好。