郑州市对投资担保行业整顿工作方案

第一篇：郑州市对投资担保行业整顿工作方案

郑州投资担保公司规范整顿专项行动工作方案

(2011-12-22 22:46:20)

郑州市人民政府

关于印发郑州市担保公司规范整顿专项行动工作方案的通知 各县(市、区)人民政府,市人民政府有关部门,各有关单位: 现将《郑州市担保公司规范整顿专项行动工作方案》印发给你们,请认真贯彻执行

二○一一年十一月三十日

郑州市担保公司规范整顿专项行动 工作方案

为有效推进全市担保公司规范整顿工作顺利开展,促进担保行业健康发展,按照国务院处置非法集资部际联席会议召开的全国整治非法集资问题专项行动动员会有关部署,根据省、市关于开展担保公司规范整顿工作的有关要求,结合我市实际,决定开展担保公司规范整顿专项行动,特制定本方案。

一、指导思想

全市担保公司规范整顿工作坚持以科学发展观为指导,正确认识担保行业在促进经济发展、缓解中小企业融资难方面的重要地位和作用,以在规范中发展、在规范中壮大为方针,从保证经济安全运行、维护群众合法权益的高度出发,认真贯彻落实国家、省、市关于有关担保公司规范整顿、打击非法集资活动的有关文件精神,按照“属地管理、部门配合、疏堵并举、防治结合、规范发展”的总体思路,在市委、市政府领导下,深化整顿、防控风险、强化监管,依法维护经济秩序,促进规范经营,形成长效机制,推动担保行业健康发展。

二、工作原则

(一)统一领导,属地管理担保公司规范整顿工作在市政府统一领导下,有关部门各司其职、各负其责,分工协作,细化任务,合力做好工作。各县(市、区)政府对本辖区内担保公司规范整顿工作负总责,按照属地管理原则落实责任,既要完成规范整顿工作任务,又要防控风险,维护稳定。

(二)分类指导,分步实施对不同情况的担保公司,分别采取有针对性、操作性、实效性的规范整顿措施。按照既定原则,分步骤开展违规业务疏导消化、监管长效机制建设等工作。(三)依法依规,稳妥处理坚持正面宣传和科学引导,注重运用市场化手段;坚持先易后难,鼓励兼并重组;坚持依法依规,实施重点监控,做好应急处置,妥善处理问题,化解风险矛盾。

(四)合理规划,有效监管做好担保公司总体发展规划,控制数量、保证质量。建立长效监管机制,加强监管队伍建设和制度建设,确保担保行业健康有序发展。

三、整顿措施

(一)宣传排查、制订预案各县(市、区)、各部门对于担保公司规范整顿工作要明确宣传基调,统一宣传口径,正确引导舆论,加大担保公司规范整顿政策的宣传力度;要深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动,广泛地利用新闻广电媒体、互联网络和多种宣传形式,剖析典型案件及其严重危害,采取多种形式开展安全风险提示和警示教育,深入揭示非法集资的危害性和欺骗性,增强群众对非法集资活动的防范和识别能力,强化社会公众“买者自负,风险自担”的风险意识。各县(市、区)要在2011年12月15日前对本辖区担保公司进行全面摸底排查,彻底摸清底数。对于经工商部门注册,但未在工信部门审核备案的担保公司由工商部门负责,工信部门配合;对于经工商部门注册,在工信部门审核备案的担保公司由工信部门牵头,工商部门配合进行;对没有任何设立手续的,由所在辖区负责。通过摸排,掌握所有担保公司的办公地点、股东结构、注册资本、经营状况等详细情况。要健全和完善针对担保公司引发的各类事件的应急预案。落实由市领导牵头,县处级领导分包,科级领导联系,“三位一体”的分包制度,确保每家公司都要分包联系到位。要认真分析评估规范整顿中可能出现的矛盾和不稳定因素,各县(市、区)要建立重大突发风险事件应急管理机制,制定担保行业突发事件的发现、报告和处置制度,制定担保行业突发事件处置预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置担保行业突发事件。(二)集中整治、分类处理 1.加强沟通,信息共享

各县(市、区)政府、市工作组和市担保公司规范整顿工作领导小组办公室要加强信息沟通交流,建立信息共享机制,各县(市、区)政府要定期汇报规范整顿工作情况,由领导小组办公室对规范整顿工作信息及时进行汇总分析,并认真研究担保公司违规活动的特点及动向,将违规活动的处置情况及时通报各有关单位。坚持领导小组工作例会制度,听取工作汇报,研究解决出现的问题,安排部署下一步工作。

2.分类整改,逐步化解到2012年2月底,各县(市、区)在摸清底数的基础上,审计部门介入调查重点担保公司的经济账目,认真梳理分析担保公司情况和问题,区分不同类型,分别采取不同措施,有步骤地落实规范整顿措施,加强监管。对担保公司和集资人员要区别对待,分类处置。(1)对银担主业突出、合法合规经营的担保公司,派驻首席服务官工作组,了解公司经营情况,强化服务措施,指导公司规范运营,鼓励支持健康发展,培育行业标杆,发挥其在规范整顿中的引导和示范作用。

(2)对既有银担业务又有违规民间融资担保业务,受到投诉的担保公司,派驻调研组,约谈法人代表,宣讲政策法规,责令其立即停止并清理消化违规业务,认真落实有关政策规定,理清问题,设定整改时限,使其逐步规范化。

(3)对于开展违规民间融资担保业务,出现挤兑的高风险担保公司,派驻调查组,做好以下工作: 一是约谈公司法人代表和高管人员,进行告诫谈话,宣讲政策法规。掌握公司法人背后的实际控制人或出资人、联系方式、实际居住地等有关信息。

二是稳定集资参与者情绪,指导担保公司统计集资参与者情况,确定集资参与者代表,要求担保公司与集资参与者建立沟通渠道,形成有效沟通机制。

三是要求担保公司向集资参与者说明资金去向,出示资产证明,通过沟通协商,制定还款兑付方案。

四是监督担保公司履行经集资参与者认可的还款兑付方案,尽最大可能通过沟通协商,及时化解风险。

(4)在确保社会治安大局稳定的前提下,对不积极配合市政府各级担保公司规范整顿工作组调查稳控,甚至携款外逃、违法开展民间融资担保业务的担保公司,涉嫌非法集资、达到立案标准的,经报请市政府担保公司规范整顿工作领导小组批准同意后,由公安部门依法立案查处;同时,检、法部门提前介入,准确把握法律界限,积极主动开展工作,实现法律效果和社会效果的有机统一。各县(市、区)派驻工作组协助公安机关做好稳控工作。

(5)对有违规民间融资担保业务的担保公司,监管部门责令立即停止违法违规业务,清理消化账务;经过整顿、辅导仍达不到条件的,退出担保行业,重新确定经营范围;对个别资不抵债的担保公司,依法成立清算组织,清理债权债务,稳妥处置善后。有违规民间融资担保业务的,担保公司所有股东不得分配担保公司财产,确保群众合法权益。

(6)对违规设立的分支机构,依法依规进行清理并终止业务,其债权债务和担保责任由其法人公司承担。

(7)登记集资参与者的基本情况。统计集资参与者的真实身份、合同信息、收付款凭证等详细情况。针对集资参与者的不同情况,进行分类处置。

3.及时处置、防控突发事件对担保公司涉嫌非法集资,造成集资参与者挤兑、堵塞交通、围堵党政机关等突发事件,所在辖区要立即启动应急预案,上报市担保公司规范整顿工作领导小组,并迅速组织人员,1小时内到达现场,按照有关应急预案和处置流程进行处置,2小时内向领导小组报告情况。要建立24小时值班、“4包1”信访制度、案情日报、周通报等工作制度,全力推进调查处置工作。(三)巩固成果、建章立制在巩固集中整治成果的基础上,完善担保体系建设联席会议制度,定期分析担保行业发展情况,研究解决信用担保行业发展中出现的突出问题;建立健全担保行业协会,加强行业自律;落实担保资本金托管制度,确保担保公司注册资本金的真实性和充足性;建立完善担保业务非现场监管和现场监管制度,加强日常监管;建立风险防控机制,明确监管责任,督促引导担保公司建立风险预警和应急机制,增强风险控制;鼓励担保公司通过增资扩股、兼并重组,壮大资本金,提高担保能力,支持担保公司开展联保互助经营,预防和分散经营风险,促进担保行业健康发展。

四、职责分工和工作要求

(一)组织领导成立郑州市担保公司规范整顿工作领导小组,负责全市担保公司的规范整顿、风险防范等工作。各县(市、区)也要成立相应机构,负责本辖区担保公司的规范整顿、风险防范等工作。向重点县(市、区)派驻工作组,协助所在地政府进行工作。领导小组下设办公室,办公室设在市中小企业服务局。具体负责全市担保公司风险化解工作,集资参与者的宣传教育工作,派驻工作组的业务指导工作,突发事件的稳控和协调工作。(二)职责分工

1.各县(市、区)职责建立健全本辖区担保公司规范整顿工作机制、组织协调机制和工作责任制;组织指导本辖区相关部门做好担保公司规范整顿工作;负责本辖区担保公司的摸底排查工作;负责预防和处置因担保公司违规经营而引发的群体性事件;负责本辖区涉案担保公司的善后处置工作;负责本辖区担保公司规范整顿的政策宣传教育工作。

2.部门职责市政府办公厅金融办负责协调驻郑金融监管机构及营业机构配合公安机关及有关部门核查追缴涉案企业及涉案人员的资产。

市纪委监察局负责对参与非法集资的公职人员以及失职渎职的担保公司规范整顿工作人员,按照规定进行调查处理。

市工商局负责做好担保公司的变更、注销登记工作,负责依法查处担保公司虚假注资、抽逃注册资本金、擅自设立分支机构等违法违规行为;摸清经工商局注册、未在工信部门审核备案的担保公司底数,并按照规定进行处理。市财政局履行国有担保公司出资人职责。

市中小企业服务局负责做好担保公司的日常监管、风险防范及监管政策的制定。市委宣传部负责做好担保公司规范整顿的新闻宣传、舆论引导工作。市公安局负责依法对担保公司的非法集资等违法犯罪活动进行侦查、打击、处理,负责维护因非法集资活动引发的群体性事件现场秩序和安全,协助各级政府及有关部门做好维护稳定工作。

市地税局负责对市政府认定并出具名单的违规担保公司和参与非法集资的企业和个人税收违法情况,依法进行调查处理。

其他委局按照市担保公司规范整顿工作领导小组的部署做好相关工作。(三)工作要求

1.加强组织领导。充分认识担保规范整顿工作的重要性、必要性和紧迫性,各县(市、区)和各有关部门要切实加强领导,精心组织,周密部署,密切协作,确保规范整顿工作实效。

2.落实工作责任。各县(市、区)和各有关部门要落实规范整顿工作责任制,加强对规范整顿工作的监督。对因失职渎职而造成重大影响的,要追究责任人及相关领导责任。

3.畅通信息报送。坚持日报制,各县(市、区)要每日向市担保公司规范整顿工作领导小组办公室上报工作进度、高风险担保公司日报表、信息简报等,如遇重大突发情况,立即上报。

4.严守保密纪律。参加规范整顿工作的人员要遵守保密纪律和规定。因泄密造成重大影响的,要严肃处理。

5.完善奖惩措施。对因风险失查、监管缺失、处置不当导致群体聚集或上访,产生严重后果的,要严肃追究责任人的责任。同时,对工作出色,作出突出贡献的人员,要进行表彰和奖励。

主题词:经济管理 担保 机构 方案 通知

主办:市中小企业服务局 督办:市政府办公厅四处

抄送:市委各部门,郑州警备区。

市人大常委会办公厅,市政协办公厅,市法院,市检察院。

郑州市人民政府办公厅2011年11月30日印发

第二篇：投资担保行业年终工作总结

阅读投资担保行业年终工作总结，掌握更多年终工作总结写作方法！

一、为什么进入投资担保行业？

我2003年正式参加工作以来，先后从事服装、金融、航空旅游业销售管理工作，多年来接触服务的客户群一直都是些比较中高端的中小企业主和公司管理层，始终坚持以学书本、学社会、学优秀的成功人士为原则，以企业管理、市场营销实战学习和沉淀为核心，持续提升加强自身综合素质和专业水平。2010年4月，离开温州七年职场生涯，回郑州创业，后因前期准备不足，结果以惨痛失败告终。创业伊始所摔的跟头给自己带来的挫败感是巨大的。回郑州创业的第一步就摔了一个跟头，多年积蓄化为乌有。现实的压力逼得我曾经痛苦无奈，也曾经迷茫失措。从去年11月份开始，不断地参加各种聚会活动求师访友，参加系统专业的创业培训，也曾配合朋友筹办文化传媒、培训咨询公司，由于自身实力和资源的严重不足，现实困局仍然雪上加霜。当时面临两个选择，一是继续找份自己擅长的工作，眼前问题虽能得到解决，但内心的不安和焦虑只会加剧，让自己更痛苦。二是重新定位规划自己，选择并找准一条符合自己长短期发展的路，完成一次新生的蜕变。后来意识到融资渠道和资金管理在整个创业管理过程中占据着非常重要的作用和地位，于是便下决心投入投融资领域。

二、四月底制定鹰之重生计划

1资源积累期(2011年5月1日--8月31日）四个月

立足于企业管理咨询培训、社团组织资源和优势，专注中小企业及个人融资理财业务拓展开发，任务是积累客户资源，目标是做公司销售冠军。谨记格言:克己忍耐巅峰状态

2专业知识深造（2011年9月1日--11月30日）三个月

考取国家二级理财规划师证书和担保经理人函授培训，专注担保部、风控部、法务部，任务是专业知识的学习，目标是一专多能，独挡一面。谨记格言：挑灯苦读，行业交流

3自身感悟提炼（2011年12月1日--2012年2月28日）三个月

自身对投资担保行业各职能部门业务的感悟心得加以提炼总结再拜访求教同业高人，任务是精心深挖优势潜能，拜访明师高人，目标是能站在一个新的高度配合公司领导大力执行推动自己的既定目标和计划。谨记格言：虔诚问心，僧佛之变。

三、鹰之重生计划的实施过程

我从2011年3月27日进入河南冠豫投资担保有限公司任总经理助理(综合部经理)一职，主要负责行政、人力资源，兼职做企划和销售。随后在新浪网开通了自己的博客，着重于自身口碑品牌的塑造和推广。入公司之初，就开始配合董事长做河南安徽商会融资理财交流会的筹划与准备工作，主持公司第一季度工作结会议、参与了公司内部管理框架设计（企业文化与战略规划、员工目标管理及培训体系设计等），后来由于行业整顿期间与高层思路意见有分歧，（当时备案证和经营许可证拿到无望，转型方向不明）于一个多月后来到以银保业务为主的河南中服投资担保有限公司。中服投资投资担保主营业务为银保业务，依托于河南省服装行业协会，股东为梦舒雅、娅丽达、渡森、若宇等河南著名的服装名企，在河南担保行业的口碑和经营风格在业内颇有好评，很感谢中服担保的领导和同事们，通过半年多的努力工作和学习，使我对担保行业的了解更为清晰和深远。由于今年整个担保行业的现状不容乐观，公司战略重心在于河南和和纺织服装企业公司的筹建包装重组上市，担保业务经营过于保守和被动。全体员工的业务做得确实很不理想，但公司决策层的职业操守和经营理念令我非常敬佩。

四、计划实施的反思和总结

四月份制定计划执行不畅的主客观原因分析如下：

1资金不足，男人无钱则无胆。人际交往放不开，有些畏缩，不像以前的自己。（心灵枷锁）

2心理负担放不下，心情浮躁，沉不下心（创业失败---继续半年穷折腾----两个儿子的抚养教育）

3心态管理不当，到新公司不敢表达想法或表达方式不当

4上无支持，下无支撑，孤掌难鸣（身体脚镣）

5自我能力不足，又没找到互补配合之人。

6行业大萧条，一片迷茫

7原有资源不足，后期开发又没跟上

第三篇：投资担保行业工作转正申请

转正申请书

尊敬的公司领导您好：

自从**月份到公司实习以来，在各位领导和同事的亲切关怀下，我在****这个温暖的大

家庭里，学习了很多知识，同时也增长了见识，感到收获很大。在加入公司之前，我对投资

担保这个行业了解很少，但是公司宽松融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，再加上自身的努力，我发现自己已经逐渐适应了这个崭新的行业和工作环境，对工作也逐渐进入了状态。

进入公司后我一直在融资部工作，担任融资调查员。这个岗位可以说是公司防控风险的第一

道关卡，工作时间必须保持高度谨慎的态度，不放过任何一个可疑点；在不断学习充实各方

面知识以提高个人素养的同时，不忘自己的职业操守，就行经理所说的那样，不要把个人感

情带到工作中。在融资部的工作中，我一直试着严格要求自己，遵守公司各方面的规章制度，认真及时做好领导布置的每一项任务，尽自己所能主动为同事分忧;专业和非专业上不懂的问题虚心向同事学习请教，尤其是合同方面的知识，不断提高充实自己。一直以来在**********的带领下不断的走访新老客户，了解客户基本情况，独立完成调查报告。对做工

业务流程越来越上手。但在工作经验上还有很多不足，在工作中也表现出一定的错误和疏忽，给同事乃至公司带来一定影响。不过这些经历更加深了我对业务流程各个环节的了解，所以

我相信以后在处理同样的问题时会考虑得更全面，杜绝类似失误的发生。在此，我要特别感

谢部门的领导和同事对我入职以来的引导和帮助，感谢他们在我工作出现失误时及时给于提

醒和指正。虽然来公司的时候还不长，但我对担保行业的发展前景有了更加坚定的信心。所

以迫切的希望以一名正式员工的身份在这里工作，实现自己的奋斗目标，体现自己的人生价

值，和公司一起成长。

虽然很多东西需要学习，我相信自己已经具备作为一名融资调查人员的基本资格。故在此我提出转正申请，恳请领导给我继续锻炼自己、实现理想的机会。我会用谦虚的态度和饱

满的热情做好我的本职工作，为公司创造价值，同公司一起展望美好的未来!

申请人：*****

2011-8-17

第四篇：投资担保行业危机应对的机遇和挑战

投资担保行业危机应对的机遇和挑战

---危机现状分析应对及机遇和挑战

王辉河南鼎德律师事务所

近些年民营经济发展迅速，随着规模不断壮大，企业资金需求也越来越多。但是面向银行的正规融资渠道门槛较高，效率也相对较低；另一方面，大量的资金散落在民间，苦于难觅出口。持续活跃的民间金融最终呈现出两方相悖的效果:一方面，民间融资对无法从正规渠道获得资金的地方企业起了相当大的帮扶作用；而另一方面也滋生了非法集资等犯罪活动，侵害了公众利益。通常，经济繁荣或信贷紧缩时期，也是非法集资相对猖獗的时候。受当前国际国内经济环境的影响，在今后一段时期内，非法集资案件及风险仍将维持高位运行。应该看到，在中国走向市场经济的过程中，民间融资是必然产生的现象。打击非法集资等违法犯罪活动既要堵住歪门邪道，又要疏通合法的投融资渠道，引导社会融资行为。”下面就目前我国主要的几种民间借贷模式做一下简单的介绍。

1、青岛模式

青岛模式是民间借贷公司作为一个平台，利用信息不对称，将有投资需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起，借款人以自己的房产作为抵押物，获得放款人的资金支持，双方签订民间借贷合同。青岛民间借贷的繁荣,得益于市民间房产抵押贷款的兴起,被称为民间借贷的“青岛模式”。

2、温州模式

温州模式的形式是公司或个人吸收存款，再通过公司或跟人运作放款。它们通过高息揽存吸纳民间游资，然后靠放贷来获取利润。

3、郑州模式

该模式是对温州模式和青岛模式的继承和创新。特点有三个：一是“一对一”，就是指一对一安排放款人和借款人对接；二是“不摸钱”，放款人直接付钱给借款人；三是“担保代偿”，指贷款到期后，如果借款人不能偿还，将由担保公司无条件代偿。

4、安阳模式

安阳的借贷模式主要是以汽车租赁为形式进行高息融资。

5、鄂尔多斯模式

鄂尔多斯模式主要是发生在亲友间的类似传销式的民间借贷融资。既无正规的借贷手续，又无相应的担保措施，数额巨大，触目惊心。给当地经济的发展带来了极大的影响。

我省目前的民间借贷模式主要有以下几种：

1、担保模式

担保公司是典型的担保模式。主要表现形式为出借人与借款人签订借款合同，担保公司为出借人提供信用担保并出具担保函，承诺在债务到期承担连带担保责任，借款人需要向担保人提供反担保。担保模式是大多数担保公司的做法。有些担保公司为了取得投资人的信任，还要求借款人为投资人提供担保物，同时在担保物价值和担保债权有巨大差距的情况下，为了办理担保手续的方便，采取联合理财的方式，将担保物权登记在共同推举的代表名下。

2、债权转移模式

这种模式主要为投资公司所用，投资公司不能为出借人出具担保函，但为了取得出借人的信任，必须向出借人履行担保人的职责，在承诺代偿的情况下，为保证代偿后自己的债权能够实现，所以要求借款人将抵押担保登记在投资公司的名下，投资公司就成了担保权人。如何将借款人的担保物登记在投资公司的名下，同时又能省却为众多出借人办理抵押登记的麻烦，为解决这个问题，就创造出来这种债权转移模式，即出借人的债权在投资公司代偿以后自动转让给投资公司。

3、中介模式

投资担保公司在各地的办事点，公司只为出借人和借款人提供平台，但不履行担保责任，仅收取中介费。

4、地下钱庄模式

公司与出借人签订借款合同，然后高息放贷，公司给予出借人定额回报，公司赚取息差，类似于银行，所以称为地下钱庄。这种模式实际上也存在于前三种模式中，实际是表面模式和内在模式的关系。

2月16日出版的《人民日报》发表周人杰署名的文章《谁来拆除民间资本“玻璃门”》。文章指出，“如果说金融是经济的血脉，那么民间资本则是遍布经济肌体的毛细血管：数量巨大、不可或缺。”由此可以看出民间资本的重要性，该文同时指出，“从“旧36条”到“新36条”，政府鼓励、支持和引导中小企业，鼓励和引导民间投资健康发展的态度和努力始终如一。而在民间资本的“输血”之下，中 小企业也越来越成为国民经济的重要部分贡献了我国60%左右的国内生产总值，创造了80%的城镇就业。民营经济成绩更是骄人，可说是改革开放的一面旗臶。”文章在介绍完民间资本的重要性后，又对目前面临的问题进行了如下阐述，“自国际金融危机以来，我国中小企业一度出现经营困难。一边是“民间资金投资难”，一边是“小微企业融资难”，共同促动了民间借贷热潮。缺乏规范与有效监管的地下资本暗流，往往过分依赖亲友间的信任、恶性担保乃至高利贷等危险模式。一旦有风吹草动，脆弱的资金链条常常不堪重负，就有了中小企业老板的破产、跑路、跳楼，就有了众多债权人资金的有去无回。“应当承认，中小企业融资难是一个世界性的难题，背后蕴含着多元利益格局的深刻调整。民间金融借贷的种种问题，应当依法依规严肃治理。但，法律与契约可以评判一商一贾的荣辱得失，却难以纾缓民间借贷长久累积的“冲动”与“饥渴”。中小企业与民间借贷的“错位”，还得从实体经济与金融体制关系中找出路。”

国家层面的《放贷人条例》迟迟不能出台，四次被否可见阻力之大，情况之复杂，国家部委和省地市也相继出台了有关的规定和文件对本地区和本部门所涉及民间资本及投融资担保行业的相关问题进行了规范和引导，结合国家级、省部级的各类相关文件和通知，可以分析出国家对目前民间资本及投融资担保行业的态度以及下一步的应对措施，具体分析如下：

1、整体上鼓励和支持投资担保行业的发展，但需要进行进一步的规范；因为投资担保行业在解决民间资本流动和中小企业融资难的问题 上，由积极的作用，且作用极大，上文已经指出，在此不再赘述。分析认为国家将逐步制定相关法律法规放宽对民间资本的限制，突破目前的金融垄断局面，正所谓“堵”不如“疏”，标本兼治。

2、对处于违规操作的投资担保机构，进行引导和整顿，限期责令整改，清理违规行为，给时间，给政策，让其渡过危机，走上正轨。分析认为国家对该类投资担保机构不会采取“一棒子打死”的政策，而采取“治病救人，惩前毖后”“扶上马，送一程”的积极政策，为下一步开放金融市场保存有生力量。

3、对于违反法律法规，以投资担保机构为名，实际上进行非法集资和集资诈骗的投资担保机构进行严厉的打击，维护社会稳定，保护人民群众的合法权益和合法金融机构的良好运营环境，此类机构实质上已经触碰了法律的底线，影响了社会稳定，严重者已经涉嫌了犯罪行为，国家对此类机构的严厉打击，也是理所当然，无可非议。

对于投资担保机构来说，这次危机充满了机遇和挑战，危险和机遇伴生，正是所谓危机。有人说过“当危机来临时，化解它的利刃其实就藏在每个人的心里，它的名字叫智慧。智慧的人从危险中看到机遇，愚笨的人从危险中只能看到恐惧”，所以对投资担保行业的人来说，在这个时候“看清形势，认清大局”比什么都重要，理性的看待问题积极应对，乐观看待投资担保行业的发展前景，谨慎的应对目前面临的问题，才是智慧之举。

就目前出现问题的投资担保机构来说，了解目前的工作重心和冷静应对出现的问题才是解决问题的关键，正所谓“知己知彼，百战不 殆”，下面以郑州为例，从投资担保机构的角度，对具体应对危机的方案进行分析：

2011年11月30日郑州市人民政府发布了郑政文„2011‟291号关于印发《郑州市担保机构规范整顿专项行动工作方案》的通知的文件，该文件的印发对象为各县(市、区)人民政府，市人民政府有关部门和各有关单位，该方案的指导思想，即：“正确认识担保行业在促进经济发展、缓解中小企业融资难方面的重要地位和作用,以在规范中发展、在规范中壮大为方针,从保证经济安全运行、维护群众合法权益的高度出发,认真贯彻落实国家、省、市关于有关担保机构规范整顿、打击非法集资活动的有关文件精神，按照“属地管理、部门配合、疏堵并举、防治结合、规范发展”的总体思路，在市委、市政府领导下，深化整顿、防控风险、强化监管，依法维护经济秩序，促进规范经营，形成长效机制，推动担保行业健康发展。”由此我们可以明确的看出政府对待民间资本和投资担保行业的态度。该文件明确的将投资担保机构分为三类，一是银担主业突出、合法合规经营的担保机构；二是既有银担业务又有违规民间融资担保业务，且受到投诉的担保机构；三是开展违规民间融资担保业务,出现挤兑的高风险担保机构。通过以上分类，区别对待，分别派出派驻首席服务官工作组、调研组、调查组，以不同的方式解决不同的问题，对于第一类担保机构，工作组的工作是了解公司经营情况，强化服务措施，指导公司规范运营，鼓励支持健康发展，培育行业标杆，发挥其在规范整顿中的引导和示范作用。对于第二类担保机构，工作组的工作是约谈法人代 表，宣讲政策法规，责令其立即停止并清理消化违规业务，认真落实有关政策规定，理清问题，设定整改时限，使其逐步规范化。对于第三类担保机构，工作组的工作，一是约谈公司法人代表和高管人员，进行告诫谈话，宣讲政策法规。掌握公司法人背后的实际控制人或出资人、联系方式、实际居住地等有关信息。二是稳定集资参与者情绪，指导担保公司统计集资参与者情况，确定集资参与者代表，要求担保公司与集资参与者建立沟通渠道，形成有效沟通机制。三是要求担保公司向集资参与者说明资金去向，出示资产证明，通过沟通协商，制定还款兑付方案。四是监督担保公司履行经集资参与者认可的还款兑付方案，尽最大可能通过沟通协商，及时化解风险。

同时该文件也明确，“在确保社会治安大局稳定的前提下，对不积极配合市政府各级担保机构规范整顿工作组调查稳控，甚至携款外逃、违法开展民间融资担保业务的担保机构，涉嫌非法集资、达到立案标准的，经报请市政府担保机构规范整顿工作领导小组批准同意后，由公安部门依法立案查处；同时，检、法部门提前介入，准确把握法律界限，积极主动开展工作，实现法律效果和社会效果的有机统一”。

通过对以上文件的分析，投资担保机构的机遇和挑战都在其中，这次危机的处理，就是投资担保行业的洗牌和淘汰的过程，优胜略汰，自然规律，能够在危机中找到机会的将“渡过难关，浴火重生”发展壮大，在危机中丧失机会的将“无奈退市，一败涂地”，甚至涉嫌违法犯罪，遭到法律的严厉制裁。

在这场危机中，不仅投资担保行业充满了机遇和挑战，一些其他 行业也面临着机遇和挑战，下面将对此进行分析探讨：

1、实体企业

此次危机的出现，将产生一定连锁反应，投资担保行业所融资金，多数流向实体中小企业，涉及面广，各行各业，对实体企业来讲，这是一个绝佳的机会进行并购重组，产业整合，优化股权结构等多种方式，重新进行资本调配，壮大实力，做大做强，平时难以操作的模式，都将在危机下成为现实，只要把握机会，风雨过后就将见到彩虹。

2、中介机构

除了实体企业外，一些中介机构，例如：律师事务所、会计师事务所等，也将在这次危机中，找到属于自己的机会。

首先在危机处理过程中，律师事务所和会计师事务所等中介机构可以积极的参与危机的化解工作，由于政府工作组、投资担保机构、融资企业、投资客户四方所处的立场和看待问题的角度不同，必须通过一些相对中立的机构开展一些斡旋和专业的工作，才能更有利的化解矛盾，解决纠纷。比如律师事务所可以协助工作组对各方进行国家政策和法律的宣传解释工作，帮助工作组在各方中进行斡旋协商谈判等，由于工作组具有权威性，代表政府很多情况下不能轻易做出决定或表明态度，通过律师从中斡旋，以其相对中立的身份，提出不同的方案和建议进行磋商和谈判，以便从中找出成熟可行的方案，供各方选择，相对于投资担保机构来说，律师的参与可以协助其进行资产调查，摸清家底，理顺股权关系，提供法律建议维护其合法权益，由于很多高危投资担保机构，处于瘫痪或半瘫痪状态，其内部的很多员工 由于公司的经营状况恶化和资金紧缺等多种原因，公司迫于压力不得不进行裁员，剩余的一般员工、财务人员、公司高管等，很难开展正常的经营活动，包括工作组安排的工作都很难开展，另外部分高危投资担保机构由于其经营模式和客户来源的原因，部分高管和员工与公司及其他各方有着一定的利益冲突的或其他复杂的利益关系，导致很多工作无法正常进行，甚至阻碍正常的工作开展，所以律师参与方式的灵活性和背景知识的专业性，不仅可以为投资担保机构提供专业的法律服务（对于投资担保机构资金短缺的现状，可以采取风险代理或以服务换股权等多种方式进行），为其制定解决方案，还可以为投资担保机构处理大量的日常行政工作，以解燃眉之急。对于融资企业，律师可以帮助其从事资产调查和处臵，债权转收益权，债权转股权等事务及方案的制定，为其提供专业的法律服务和其他相关工作协助，对于投资客户，可以为其实现债权提供法律帮助，就债务清偿等相关事务与其他各方进行协商谈判，就清偿方案与债务人进行磋商，代为调解诉讼等，用多种方式维护投资客户的合法权益，为其提供合法途径实现诉求，避免出现过激行为，维护社会稳定。又例如会计师事务所，在此次危机处理过程中，无论是企业合并、资产重组、破产清算、资产评估等等、等等，都需要会计师的参与，对其资产进行严格仔细核算，保证其资产价值的相对准确性，为各方提供准确的数据，危机解决的方案和债务清偿方案等一系列工作的正常开展，都要以会计师的数据为基础。

其次，通过这次洗牌，将有大量的投融资担保机构、中小企业，可能将被淘汰，退出市场，进行破产清算，进行法律诉讼，律师事务所和会计师事务所等相关中介机构的业务量会比平时迅速激增，会出现大量的业务机会。

再次，危机过后，依然存活下来的投融资担保机构和实体企业，由于资源的重新整合和竞争对手的减少，也会得到迅速的发展，经过此次危机很多企业的规模和管理将进一步的提升，对中介机构的专业服务将更加重视，其中也有一些发展相对更好企业也有机会进行将上市或海外扩张等，于此同时律师事务所和会计师事务所等相关中介机构的专业服务也是必不可少的，也会出现不少的业务机会，所以，律师事务所和会计师事务所等相关中介机构，不仅可以在危机中获得一定的利润，也可以积累到在平时很难积累的宝贵经验，通过该类事务的集中处理，这些中介结构也会得到迅速成长，连锁反应也将影响到这些行业，把握机会成长壮大起来的中介，将对所在的行业进行从新洗牌，对各自为战，规模较小的中介机构将进行兼并重组，所以对这些中介机构来讲也是机遇和挑战并存，同样面临着发展壮大的机会和被淘汰的危险。

总体来说，这次投资担保行业的危机，将为下一步的金融立法、社会和经济的发展产生积极的推动作用，只有认清形势，把握大局，积极认真谨慎的应对危机，抓住机遇，促进发展，才能立于不败之地，实现共赢。

第五篇：投资顾问对自己行业的期许

投资顾问对自己行业的期许

基金是被人们广大熟知的，基金的投资涉及关于大量的基金专业知识和技巧，这时投资顾问就应市场要求而诞生。在换句很通俗的话说，就像我们去超市买东西，是自主选择，但是当我们面临很多选择却无从下手时，善良的售货员就会根据你的需要提供你要的东西，投资顾问也是这样。

下面是一位投资顾问对自己所从事的工作的几点看法。无论从客户需求角度，还是从投顾工作效率角度出发，投顾服务产品都须走专业化分工道路。

定位与细分，是当前投资顾问服务产品必须完成的一项重大改革，是推进提升投资顾问服务产品质量、增加产品价值量、满足客户投资服务需求的必然之路。

产品的定位与细分，必须从客户具体投资需求出发，并以满足客户的具体投资方式为标准。从大类需求看，要满足不同资产配置的需求，如固定收益、稳定收益、高收益资产的配置，从细分需求看，要满足各种具体化的投资需求，如短线中线长线等。针对具体的需求，设计不同的投资方法，成为产品定位的主要形式。

产品的定位与细分，从公司战略角度看，一是有利于通过不同产品满足不同客户的需求，形成良好的竞争力。产品的专业化，就意味着投顾的专业化，同时意味着客户投资方法的专业化，引导客户用正确的投资方法投资;二是有利于产品的营销与服务质量提升。当所有产品都是相似时，营销就面临着很大的困难，无法吸引客户;三是能够通过明确的指标进行产品生产过程监管。在产品定位明确细分的情况下，产品的具体生产过程是完全确定的，因而也能够通过定性与定量指标进行控制;四是有利于让投顾团队更加专业化。

证券公司的投资顾问普遍散布在各个营业部中，一个营业部通常只有少数几个优秀的投资顾问。这就要求证券公司总部对投顾产品的定位与细分进行适当的规划与管理。从公司战略角度出发，应该让各类产品都有专业的投资顾问进行产品制作，而每一个投资顾问，只能从事其中一到两个产品的制作。这就会导致一个营业部的客户，无法完全由自己营业部的投资顾问进行服务。

因此，要利用信息化的技术手段，通过产品化的形式，实现投资顾问向有同样需求的客户提供服务。只有合理细分产品，使得产品之间形成互补全覆盖，才能最大限度地利用证券公司的投资顾问资源。只有投资顾问走专业化发展道路，投顾服务产品才能够真正满足客户需求，让客户心甘情愿买单。当然这些是投资顾问对自己行业的期许，同样也是大部分人的期许。