投资担保有限公司岗位职责

第一篇：投资担保有限公司岗位职责

投资担保有限公司岗位职责

第一章岗位设定

担保公司根据业务开展的需求，秉承“专心、专注、专业”与时俱进，建立更加完善的管理制度，进行公司职能部门的合理区划和岗位的设定。

担保公司共设四个部门：总经理办公室、前台业务部、风险控制部、财务部。总经理办公室：设总经理、行政文员岗； 前台业务部：设部门经理岗、客户经理岗；

风险控制部：设部门经理岗、审查岗、投资理财岗。

以上岗位中，行政文员岗，资产保全岗、投资理财岗可以兼任，业务部经理可以兼任客户经理。其他各岗位之间不能兼任。第二章岗位职责

一、总经理岗位职责

1.全面负责公司的经营管理，贯彻股东会（董事会）的战略部署。2.制定公司的经营方针和经营策略。3.负责公司资本的运作及资本的增值；

4.负责公司下属各部门之间协调工作，并负责对股东会（董事会）的工作汇报。5.主持制定完成股东会（董事会）下达的利润指标的工作计划并组织实施。6.负责对外建立广泛的合作关系，就公司发展积累社会资源。

7.负责协调银行上层关系，开发银行资源，获取银行授信额度，保证业务顺利进行。8.负责协调调好各部门的工作及信息联系和沟通。9.每笔业务的最高审批权和一票否决权。

10.审核各部门制定的各项规章与具体操作规则。

二、业务部经理

1.主持业务部的全面工作；

2.负责组织制定业务规章制度、业务流程及具体操作规则和实施方案；

3.负责对业务部门的客户调查报告提出审查意见，为风险审批提供审批依据；

4.负责落实和检查公司各项管理规章制度在业务部门执行情况，提出改善意见和建议，供公司领导参考；

5.负责领导各部门完成公司下达的利润指标； 6.负责担保业务结构的控制和调整； 7.负责协调与其他部门的工作关系； 8.负责协调好与合作银行的关系； 9.向总经理回报工作提交工作总结。

三、客户经理岗

1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见； 2.负责填写各种合同文本及相关法律文书。保证客户资料的完整及真实性；

3.负责解答客户的疑问。做好担保业务的咨询服务，并尽可能解决客户在担保过程中遇到的困难；

4.负责担保到期前的通知和配合资产保全岗人员做好追缴清收工作； 5.做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访； 6.负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系； 7.负责协调和银行客户经理的关系，以保持良好的银保合作关系。

四、风险控制部经理岗

1.负责主持风险控制部的全面工作；

2.制定风险管理业务规章及具体操作规章，并监督执行情况；

3.对风险管理员审查过的担保项目资料予以审核确定，并报总经理审批； 4.参与公司重大业务的前期调研，为总经理决策提供审批依据； 5.负责本公司不良担保的统计编报；

6.对担保审批中发现的问题及时与前台经理和客户沟通； 7.对业务流程提出合理化建议，提交领导决策参考；

8.加强和组织内部员工队伍的业务培训，不断提高其职业道德水平和业务水平； 9.随时掌握担保户到期、逾期情况，配合前台做好保后管理工作； 10.配合协调银行关系，积极开拓银行和客户资源； 11.对总经理负责并汇报工作；

12.积极完成总经理交办的其他工作。

五、审查岗

1.负责接收客户经理移交的符合公司要求的客户资料，审查资料是否齐全，并将符合要求的资料整理分类；

2.负责通知客户前来办理担保手续及缴纳相关费用；

3.负责审查业务部门申报的担保项目资料，必要时进行实地调查，出具意见； 4.对审查合格的项目，及时登记台帐，并及时提交部门经理审核； 5.及时发现业务操作过程中存在的问题，并及时向部门经理汇报；

6.对重大复杂的担保项目，有针对的参与前期的调查工作，及时了解、掌握情况； 7.对在审查过程中发现的可疑资料，有权直接向业务部门及客户经理进行调查并及时将情况汇报部门经理；

8.对业务活动中发现的问题，应提示客户经理，同事将情况向部门经理汇报； 9.负责档案的交接、整理、保管、统计和审阅工作；

10.每月对客户经理的业务质量进行考核统计，并报送财务部门。

六、资产保全岗

1.随时掌握担保客户到期、逾期情况，做好清收前的准备工作；

2.对接管的业务及时进行跟踪、调查、分析，出具书面意见或调查结果，为公司采取措施提供合理的依据；

3.做出各项资产清收工作的具体操作方案、实施计划；

4.对需进入司法程序的项目，应及时整理相关资料，并报送公司的法律顾问部； 5.做好与银行、保险公司等金融机构的协调与沟通工作，开拓新的资产保全资源； 6.密切跟踪了解被清收单位和个人情况，发现问题及时向上级反映，果断采取措施，维护公司资产安全；

7.完成公司下达的清收计划指标及其他任务； 8.做好清收工作的半年和全年工作总结。

七、主办会计岗

1.根据公司行业性质，确定财务核算方法，设置科目。根据会计核算基本原则，进行会计核算；

2.复合记账凭证，并根据已复核的记账凭证序时登记明细分类账，月末结账后，登记总账，并据以编制会计报表；

3.月末，与出纳核对银行存款和现金金额，做到账实相符； 4.对各类报销原始单据的真实、合法、完整性进行审核以及审核各种费用报销是否符合公司的管理规定；

5.考核成本计划、费用开支、资金运作及经营成果，并进行汇总分析，提出科学合理的建议；

6.编制财务预算报表；

7.负责公司的纳税工作及相关税法宣传活动；

8.考核各业务部门每月、每季、半年、全年任务指标完成情况并及时上报；

9.保持与工商、税务、银行及外界往来单位的业务沟通，长期共同建立和维持良好关系；

10.完成领导交办的其他任务。

八、出纳岗

1.管理公司现金，银行存款的收支；

2.每日序时登记现金日记账。定期与会计核对资金，银行存款是否账实相符； 3.办理银行印鉴的使用、监督款项的流转；

4.负责与银行联系有关工作事项、并协调银行关系； 5.负责与银行的对帐工作，并做好银行余额调节表；

6.负责公司、个人贷款担保的担保费收取。客户保证金的收取与转出、银行保证金的存入与转出；

7.办理公司内部报销及对外结算业务；

8.负责向客户经理通知欠费、欠款公司、个人名单； 9.完成领导交办的其他任务。

九、投资理财岗

1.负责办理公司资本运作的集体操作；

2.有权对公司资产结构的合理性提出建议，以供公司领导参考；

3.负责计算公司各项资产的盈利水平，从数据上为公司投资理财决策提供依据； 4.负责公司投资理财项目法律条文及相关资料的审查； 5.负责公司投资理财项目的台帐登记和保管；

6.负责向客户传授银行网银、金融服务产品的配套使用； 7.领导交办的其他工作。

十、行政文员岗

1.负责公司的考勤制度的监督，统计工作； 2.负责公司前台接待工作；

3.负责公司办公用品的购买和派发工作；

4.负责公司文件的收发、保存和上传下达工作； 5.负责公司权证类资料的保管、登记和核对工作； 6.公司领导交办的其他工作。

第二篇：投资担保有限公司组织架构与岗位职责

岗位职责

一、董事长岗位职责：

(1)召集和主持董事会议，组织讨论和决定公司的发展战略、经营方针、计划、财务预算、投资及日常经营工作的重大事项；

(2)审核公司机构调整和重大管理制度改革方案，提交董事会审核、审批；

(3)检查董事会议决议的实施情况，并向董事会提出报告；

(4)提议公司总经理和其它高层人员的聘用、升级、薪酬及解聘，并报董事会批准和备案；

(5)根据总经理的提议，审核公司中层管理人员和高级技术人员的聘任、薪酬和解聘；

(6)审核总经理提出的各项发展计划及执行结果；

(7)对公司总经理和高层人员的工作进行考核和监控；

(8)定期审阅公司的财务报表和其它重要报表，按规定对公司的重大财务支出和资金事项进行审核、审批；

(9)签署公司的出资证明书、投资合同书及其它重大合同书、报表与重要文件、资料；

(10)签署批准公司招、解聘中级管理人员和高级技术人员；

(11)在日常工作中对公司的重要业务活动给予指导和监控；

(12)行使法定代表职权；

二、总经理岗位职责：

(1)统筹编制的经营计划、投资计划和提出公司中长期发展规划。

(2)根据工作计划，作出下阶段工作部署，达到量化、细化，分类分项、按人、按时抓好布置、安排、检查和落实。

(3)根据工作实际进展状况，不断完善内部管理和运作的机制，加强对各岗位人员的阶段性工作检查考证和年中、年末的考核，加强政治思想工作，提升业务能力。

(4)定期向董事会报告担保业务运行情况及财务收支情况。

(5)召开办公会议、担保评审会等。

(6)对每笔担保业务进行审批，并承担相应的管理责任。

(7)做好董事会交办的其他工作。

三、风险控制经理岗位职责：

(1)协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；

(2)对新进人员进行业务指导和工作考核；

(3)风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；

(4)协助制定完善的风险管理办法；

(5)负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；

(6)负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；

(7)完成领导交办的其他事项。

四、综合部经理岗位职责：

1、负责本部门行政人事 “工作计划”和“工作目标”的编写。

2、负责公司办公室日常工作的管理。

3、负责公司行政章、业务章、合同章等章的管理和使用。

4、负责办公用品的预算、管理，制定公司合理利用、节约管理的机制。

5、协助、审定各部门、项目处、分公司制定行政管理制度。

6、负责员工给假的初审和登记。

7、负责公司日常的事务接待。

8、负责组织公司大事记编写及公司重要文件汇编。

9、组织做好公司品牌推广宣传实施。

10、参与拟订和完善公司行政、后勤管理制度，并监督执行。

11、负责前台、后勤工作的管理；负责食堂财务成本，人员，物质采购管理。

12、负责公司的车辆管理、维护和保养，及对司机的教育管理工作。

13、负责公司固定资产的管理。

14、负责公司物资和办公用品的采购、保管、发放和废旧物资处理。

15、负责公司所购物品的管理，办理好入库、出库手续，做到先进先出。

16、协助业务部门的招标、投标与业务开拓工作。

17、负责各政府主管部门、协会的工作配合与协调。

18、负责公司会议准备、记录、纪要的编写与传达。

19、负责办公室的形象管理和公共环境管理。

20、负责处理公司离职人员的相关手续。

21、负责各类通知的发放。

22、负责公司所有人员的福利待遇处理及居住证、社保的办理。

23、参与拟订和完善员工手册。

24、负责组织公司团队活动。

25、根据公司发展不同阶段，制定资质增减规划。

26、负责定期组织召开部门例会。

27、督促公司网站对团队活动、员工风采、会议风采、项目风采、业绩风采、公司新闻、获奖信息、公益活动等信息的录入。

28、负责公司人员资质和业务资质申请的监督和管理。

29、负责公司工商、税务、统计、企业代码的年审。

30、负责工商、税务、统计、企业代码、公安、劳保、社保、建设主管等单位的工作协调。

完成上级交办的其它工作。

主办会计岗位职责：

(1)遵守国家财经纪律和财务会计各项制度，加强财务管理，提高资金使用效益，并严格执行财务计划。

(2)分清资金渠道，严格掌握费用、开支范围和开支标准，认真审核原始票据。对不符合制度规定的收支或手续不全、票据不实者有权拒付，属于明显违反财经纪律的行为，必须坚决抵制。

(3)定期分析担保工作执行情况和财务状况。检查监督经费的使用和作用效果。

(4)根据上级财务主管部门规定，认真编造、按期上报各类报表，做到准确无误。

(5)熟悉上级财务工作的有关方针、政策和规定，要带头做好执行、宣传和督促工作。

(6)加强学习，不断提高业务水平，练好基本功。按规定认真做好总帐的结算、记帐工作，保证做到帐表准确相符，情况真实可靠，手续严格清楚。

(7)经常向担保公司领导请示、汇报工作，如实反映情况，积极提出意见。

(8)上级主管部门和财政、税务部门来了解、检查财务会计工作时，应主动提供有关资料，如实反映情况。

(9)妥善保管会计凭证、帐册、报表等档案资料，并定期立卷归档。

(10)认真参加业务会议，做好记录，及时向有关领导汇报。

(11)与出纳团结协作，密切配合，共同做好财务工作。

出纳职责：

(1)办理现金收付结算业务

(2)严格按照国家有关现金管理的规定，根据稽核人员审核签章的收付款凭证，进行复核办理款项收付。对重大的开支项目，必须经过会计主管人员、总会计师或单位领导审核签章，方可支付，收付款后要在收付款凭证上签章，并加盖“收讫”、“付讫”戳记。

(3)库存现在不得超过银行核定的限额，超过部分要及时存入银行，不得以白条抵充库存现象，更不得任意挪用现象。

(4)登记现金日记账

（一）根据已经办理完毕的收付款凭证，逐笔顺序登记现金日记账，当日的收支款项当日必须入账，并结出余额，每日终了，现金的账面余额要同实际库存现金核对相符，如有差错，要及时查询处理。

（二）出纳人员不得兼管收入、费用、债权、债务账簿的登记工作通讯稽核工作和会计档案保管工作。

(5)保管库存现金和各种有价证券 对于现金和各种有价证券，要确保其安全和完整无缺，如有短缺，要负赔偿责任。要保守保险柜密码，保管好钥匙，不得任意转交他人。

（一）保管有关印章、空白收据，出纳人员所管的印章必须妥善保管，严格按照规定用途使用。

（二）对于空白收据必须严格管理，专设登记簿登记，认真办理领用注销手续。

客户经理职责：

(1)负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，进行分析，呈述己见；

(2)负责填写各种合同文本及相关法律文书。保证客户资料的完整及真实性；

(3)负责解答客户的疑问。做好担保业务的咨询服务，并尽可能解决客户在担保过程中遇到的困难；

(4)负责担保到期前的通知和配合资产保全岗人员做好追缴清收工作；

(5)做汇报后管理工作，定期对在保客户进行回访；

(6)负责协调和客户的关系，维持优质客户的关系；

(7)负责协调和银行客户经理的关系，以保持良好的银保合作关系。

 办事员职责：

(1)做好总经理办公室日常卫生的打扫工作

(2)做好文件、报刊及信件的收发、分送工作，做好报刊和需留物品的保管及整理工作

(3)管理办公室耗材，记录数量，需要补充时及时上报，并保管好相

关费用清单，按月上报总经理批阅

(4)负责办公用品的领取、保管、分发。并记录数量和日期，每个月

月底汇总清单，上报总经理批阅

(5)负责各部门办公易损物品的维修与养护工作，需请技工进行维修的作业，计算费用并及时上报总经理批示后维修

(6)负责公司固定资产、器材、物资的统计、汇总，及时做好月度计

划和预算并上报，经批准后执行

(7)负责外联性工作任务

(8)公司车辆管理与维护

(9)完成上级交办的其他工作任务

共同职责：

(1)各岗位责任人必须遵守和执行金融法规及本行有关规定，任何时候都要以政策为依据，在岗位职责范围内规范操作处理业务，严格按照相关法规制度处理各项业务，严禁越权办理业务，做到令行禁止。

(2)各位员工要按照“个人服从组织，少数服从多数，下级服从上级”的原则，自觉服从公司和业务部门的工作分配、调动和安排，如认为对自己的岗位分配不适合，可以提出意见，但最终必须服从经公司作出的最后决定，顾全大局。

(3)热爱本职工作，竭诚为客户为公司服务，无论何时何地，都要做到诚实守信，尽职尽责，对待工作一丝不苟。认真听取客户和同事的意见，用实际行动树立和维护公司的信誉和形象。

(4)增强时间观念，遵守公司制定的劳动纪律，把高度的工作热情和工作态度与实干精神结合起来，提高工作效率，保证工作质量。对待工作，不许消

极怠工、推诿扯皮，拖延本应处理的业务事项。

(5)积极学习和掌握业务理论知识，具备所从事工作的业务技能，努力提高实际工作能力。熟悉本岗位业务工作、操作程序和业务处理原则，既要在自己职责范围内工作，又要分工协作，互相支持，讲求团队精神和集体荣誉。

第三篇：投资担保有限公司简单业务流程（小编推荐）

第一章 总则

第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务程序

第三条 担保业务程序如下：

（一）企业申请

（二）担保受理

（三）项目初审

（四）项目复审

（五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。

（六）出具担保意向书

（七）签订担保合同

（八）抵押登记

（九）签订正式保证合同

（十）担保收费

（十一）发放贷款

（十二）保后管理

（十三）代偿和追偿

（十四）担保终结 担保业务程序细化列示：

一、企业申请： 《委托担保申请书》

二、担保受理：

1、《担保项目受理登记表》

2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）

三、项目初审：

1、《担保项目处理表》

2、《调查报告》

四、项目复审：

1、《项目评审报告》（暂无固定格式）

2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）

五、总经理办公会评审：

1、《担保项目评审会议纪要》

2、《担保项目评审意见书》

3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）

4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。

六、出具担保意向书： 《担保意向书》

七、签订相关担保合同：

（一）准备空白合同文本

1、《委托保证协议》

2、《抵押反担保合同》

3、《质押反担保合同》

4、《反担保保证书》

5、《财务监管协议》

6、《保证金管理协议》

（二）审核空白文本 《合同审核表》

（三）正式签订合同

1、《合同登记表》

2、《担保费认缴单》

八、抵押登记：

九、与银行签订保证合同： 《保证合同》（银行固定格式）

十、收取担保费

十一、发放贷款：

1、《担保业务联系单》

2、《贷款担保台帐》

十二、保后管理

1、《担保项目检查报告》

2、《担保到期通知函》

3、《担保项目展期（逾期）报告》

十三、代偿和追偿

十四、担保终结：

1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）

2、《免除担保责任确认表》

第三章 担保申请和受理

第四条 企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

（一）代管人（担保申请人）应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书

3、法人代表授权书

4、法人代表及委托代理人身份证；

5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申请书；

10、申请借款和担保的董事会决议；

11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；

13、项目可行性报告及主管部门批件；

14、生产经营情况；

15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；

16、其它有关材料。

（二）反担保第三人应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书；

3、法人代表授权书；

4、法人代表及委托代理人身份证；

5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明

8、公司章程及公司合同

9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；

11、其它有关材料。

（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权力凭证

3、抵押物、质物评估资料；

4、保险单；

5、董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；

7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关材料。

（四）注意事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。

第五条 公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。《担保申请人材料清

单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条 担保受理条件

（一）具备企业法人资格并已经通过年检；

（二）依法经营，经营范围符合国家政策；

（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施

（四）原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议通过；

（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；

（六）该企业资产负债率不超过70%。

第四章 担保项目初审和实地调查

第七条 公司融资担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查认为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。

第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户登出获取。对上述材料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处体积发现的漏洞、疑点既是下一步进行实地调查的重点。

第十条 资料审核要点

第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。

（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效、要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续；

（二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。

（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，提便实地调查核实。

（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物、的权属（权力凭证）是否明晰。

进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，提保证调查的质量和效率。

第十二条 实地调查要点：

（一）访问企业、会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整

体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；

（二）对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

（三）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；

2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否坐到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；

5、企业的或有损失和或有负债情况。

（五）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工是检、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较、和评价，主要有以下几个方面：

（一）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；

（二）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺现金程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：

1、偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），2、盈利能力（盈利比率），3、营运能力（效率比率），4、资产质量，5、资金结构，6、预测近三年的发展趋势。新近流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。

（四）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法和规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；

（五）基本风险度分析。第十四条 项目初审结束，项目负责人须向部门提交《担保调查报告》。《担保调查报告》的主要内容：

（一）借款人背景情况；

（二）项目基本情况；

（三）市场预测及销售分析；

（四）财务状况及偿债能力；

（五）借款用途及还款资金来源；

（六）反担保情况

（七）与银行往来及或有负债情况；

（八）综合分析该项目风险程度；

（九）其他需要说明的情况；

（十）调查结论。

第十五条 项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应再《担保调查报告》中说明原因，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报公司主管副总审批。项目负责人将处理结果告知企业。

因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条 项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如果超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向主管副总报告。

第五章 担保项目评审与决策

第十七条 担保项目的评审（详细评审）包括三个环节，即项目初审、项目复审和总经理办公会评审。

第十八条 项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。

部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。部门审核的主要内容有：

（一）项目资料的真实性、完整性、正确性；

（二）对反担保措施提出意见；

（三）对企业的保身资料从法律角度加以审核；

（四）对项目的风险度进行评价；

（五）对企业的财务状况进行评价。

评审意见和结论填写在《担保项目评审意见书》。评审一般应在3个工作日完成。

第十九条 部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交评审部评审。项目评审部在不接触贷款企业的情况下会同公司计划财务部、律师对项目进行综合公正的分析，并形成评审意见报主管副总审核。

第二十条 公司总经理办公会暂时承担公司项目评审委员会职责，成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，主任委员有公司总经理担任。

评审会议参加人员：

（一）经理办公会全体成员；

（二）项目负责人和协办人；

（三）办公会认为须参加的人员。第二十一条 会提评审工作程序：

（一）融资担保部门至少在会议召开前2天，将会议内容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议人员并通知具体开会时间；

（二）会议由主管副总负责召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向公司总经理请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；

（三）项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；

（四）部门负责人报告部门审核意见；

（五）参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑；

（六）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；

（七）公司总经理综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；

（八）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》的第十项明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意实为项目评审通过。

第二十二条 担保审批权限（包括担保额度、担保期限、担保预期、担保展期及撤保的审批）：单个企业或相互管理企业担保金额低于公司实收资本10%，但比担保业务期限一年以内（含一年），由公司董事会授权公司法人代表全权办理，超出授权范围的须经公司董事会审议通过。

第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。

第二十四条 会议由办公会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及公司总经理最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条 发生以下情形的项目须进行复议

（一）公司办公会否决（三分之一以上评审人员不同意），但公司董事会决定复议的项目；

（二）多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目；

（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，资项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。

第六章 担保合同的签订

第二十六条 项目正式批准后，由融资担保部发函通知细那股承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。

第二十七条 融资担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，签约程序如下：

（一）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；

（二）由融资担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写再《合同审核表》中，保总经理审定；

（三）公司经办人等级《合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；

须注意事项：（1）与贷款人签订的《保证合同》中的“其他约定”要注明“在合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人受到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的《反担保抵（质）押合同》一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单证本须存放我公司；

（四）对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）向相同；

（五）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

（六）企业签署《担保费认缴单》，一式两份，其中一份交公司财务部门；

（七）法人代表、公司签章。

第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交综合管理部档案管理员同意管理。中药合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。相关重要文件融资担保部复印留存一份。

第七章 反担保措施

第二十九 条队获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。

公司原则上不接受保证反担保。

第三十条 企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条 项目负责人负责准备抵（质）押等级资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押等级资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。

办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权利证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。

第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权力质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。

第三十三条 采用保证反担保措施的企业，必须满足一下条件：

（一）必须具备《担保法》规定的担保资格；

（二）资产负债率不超过70%；

（三）连续2年盈利；

（四）企业资信和经济实力要优于借款企业；

（五）企业在承保期必须参加保险。

第三十四条 办妥抵（质）押登记手续后，经办人填写一式两份《担保贷款联系单》，联系单上注明“已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款”字样，保总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档。

第八章 担保收费

第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。

第三十六条 公司担保费率（年率）按贷款担保额度的3-5%收取，同时视项目具体情况收取贷款额度的10%风险准备金。

第三十七条 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取或从风险准本金中计提。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。

第三十八条 企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。

应交担保费的当日，融资担保部和公司财务部门有关人员必须填制《担保费收缴确认表》，将交费情况确认后保总经理核准。

第九章 担保项目管理

第三十九条 担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款致担保终结的过程的管理，保口担保项目检查、展期项目和与期项目及撤保项目的处理等。

第四十条 担保项目的检查由融资担保部会同评审部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。

保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查时对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他须也别关注的项目进行部定期检查或全程跟踪。

检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》禀赋检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，保总经理签批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条 保后检查的内容：

（一）企业是否按借款合同规定支付利息；

（二）债务人生产经营和财务状况；

（三）反担保措施中是否发生了新的不利因素；

（四）风险计量和总结（贷款的五级分类）；

（五）其他须说明的情况

第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告主管副总经理。

对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日之前30日，由融资担保部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。

第四十四条 每月月末前，融资担保不合项目评审部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》。

第四十五条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。融资担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报主管副总并总经理审批。

对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。

第四十六条 对逾期的担保项目，由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，保总经理审批。

对逾期担保项目的处理意见包括：

（一）采用更为可靠的反担保措施；

（二）建议撤保。

对逾期的担保项目按经理办公会评审及审批权限办理。第四十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

（一）担保贷款未按担保申报时的用途使用；

（二）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；

（三）公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十八条 项目撤保由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，主管副总签署处理意见后保总经理审批。

对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。担保贷款到期后，融资担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押等级，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》报公司主管副总核准。

担保部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

第五十条 项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表，担保项目检查一览表等。

第十章 债的追偿

第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十二条 代场和追偿方案由融资担保部负责制定并保总经理审定，项目责任人为具体经办人。

对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。

对设定反担保人的，应依法相反担保人追偿，凡担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人机反担保人提起诉讼。

第十一章 责任和罚则

第五十三条 项目负责人、部门审核人员、经理办公会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。

第五十四条 因具体原因是公司招受损失。要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。

第十二章 档案管理

第五十五条 担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件复印件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案是要有移交记录，填写《档案移交登记表》。

第五十七条 担保项目终止后，融资担保部将档案移交给公司档案管理部门。

第十三章 附则

第五十八条 本业务指引如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。

第五十九条 本业务指引由本公司负责解释。

第六十条 本业务指引经公司董事会批准后施行。

第四篇：xxx投资担保有限公司自查自纠

XXX担保有限公司

自查整改工作汇报

根据市工信局关于全市担保机构规范整顿工作会议的要求，按照区工信局整顿方案的具体部署，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议进行研究，全面部署此项工作，成立了以公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案，现将自查整改情况汇报如下：

一、认真学习，领会精神

自8月11日市局召开的担保机构规范整顿工作会议后，我公司及时在中层以上高管人员会议上进行了传达、研究，成立领导小组，制定整顿工作方案。14号上午又召开了公司全体员工大会，进行传达、动员和安排，同时又认真学习了国家银监会等七部委2010年第3号文《融资性担保公司暂行管理办法》和河南省人民政府办公厅转发的《关于河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知》（豫政办【2011】86号）及省工信厅、省银监局《关于融资性担保公司注册资本金实行银行监管的意见》的通知【豫工信（2011）349号】等相关的文件，通过学习和讨论，使大家充分清醒的认识到开展担保机构规范整顿工作，对优化融资性担保业务规范运作，防范化解经营风险，促进担保行业健康发展具有十分重要的意义，一致认为这次整顿是及时的，势在必行，要积极配合这次行动，自觉主动的、全方位严肃认真的查摆自身存在的问题，并对照有关要求及时整改，不走过场，以便在今后的工作开展中，规范运作。

二、确立自查整改指导思想

按照省、市政府的要求和区工信局规范整顿工作方案，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改，希望通过这次自查，能够促进风控制度得到进一步完善与执行，能够促进公司更加合规稳健经营，能够促进业务工作得到顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。

三、自查中发现的问题

由于我公司经营时间尚短，各项工作才刚刚起步，在发展中还存在一些亟待解决的基本问题，主要有以下几个方面：

<一>、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。公司从开业以来十分重视员工素质和业务技能的培训，积极向社会招聘文化程度高，思想品德好，有职业道德的专业人才，公司员工从成立初期的几个人，发展到现在20几个人，但是由于员工变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养提高。

<二>、银行贷款担保业务开展不理想。按照政府主管部门的规定，我们及时在商业银行申请授信担保额一个亿，并与银行签订了授信担保协议，并对准备贷款的几家中小企业已进行了调查和审查，在准备办理担保手续时，银行新规定，没有拿到经营许可证前，不同意参与贷款担保业务，至今还未曾介入该项业务。

<三>、企业征信难获取。现有的征信系统管理主体是中国人民银行，使用主体是各家商业银行，未对担保公司开放使用，由此出现的担保业务时间与贷款信息不对称，制度上加大了担保风险。

<四>、对中小企业贷款担保风险较大。现在大多担保公司都在找股份制银行申请授信，争取合作，通过银行寻觅客户的思路是好的，但能起到多大效果，其令人堪忧，为什么会这样说呢？因为担保公司 2 的主要客户群是银行不认可的、无足值抵押物的企业，一般就是轻资产中小企业，而这种企业的成长即便得到了担保公司的认可，也有一些担保公司承认而银行不承认的反担保措施，最终很可能得不到银行的贷款。

在另一方面，由于中小企业规模偏小，自有资金不足，信誉不高，信用等级普遍较低，某些中小企业出现资不抵债后，老板一走了之，甚至金蝉脱壳，抽逃资金，另注册公司，原企业关门倒闭或破产等，逃避银行债务的现象屡见不鲜，严重地破坏了银行与企业间的关系，导致作为国内融资主要渠道的银行对中小企业融资出现“慎贷”、“惜贷”甚至“恐贷”现象。

但银行支持中小企业发展是自身的主要任务之一，迫于国家政策的压力，在向中小企业借贷时需要承受高风险的情况下，由专业担保公司提供贷款担保，就很自然的引入中小企业贷款融资担保公司的进入，一方面为被担保中小企业提供增信服务，提高银行对中小企业贷款的信心，一方面分散转移了银行信贷的风险，成为解决中小企业融资难和银行发展中小企业信贷的重要途径之一。

但从目前的状况看，担保公司与银行权利义务不对等，由于银行与担保公司合作中处于弱势地位，导致担保公司与银行权利义务不对等，大多数银行过分重视自身利益，不愿意承担风险，银行与担保公司很难去形成风险共担，利益共享机制，一旦担保贷款出现贷款逾期，多数银行会毫不吝惜的要求担保公司提供全部代偿，与此相比，担保公司承担的风险太大，担保公司在与银行合作中除交纳一定比例的保证金外，还要承担100%的担保风险。

因此，从担保公司的角度，是否具有较强的风险管理能力，成为 3

市场生存的关键问题。

四、整改措施

根据《河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知》和区里印发的《关于担保机构规范整顿工作实施方案》的文件要求，结合我公司的实际情况，简要制订了规范整改措施：

<一>、加强专业人员培训机制。要加强专业人员的业务培训，不断组织学习涉及于担保的银行贷款的纠纷案例，迅速提高业务人员素质，要引进熟悉银行授信、风险管理等专业知识的人才，建立一支高素质的专业人员队伍是担保机构业务可持续发展的关键。

<二>、要充分运用社会征信业的成果。近几年来，我国个人征信业和企业征信系统、人民银行登记查询系统均已得到长足的发展。其社会功能和经济功能已初步体现，担保是或有负债，也是授人信用，合理采用企业和个人信用信息，并对其资信状况进行评估，会弥补与被担保人的信息不对称的问题。

<三>、要拥有一套较完整的结合实际并不断完善的企业评估、评价体系。这个体系不仅要对企业财务状况、非财务状况、企业领导人的能力、信用记录，反担保措施等基本方面做出评价并得到结论。

<四>、建立风险分散机制。主要包括增强担保品种，优化担保品种组合，控制单一客户担保债务比例，按照单一行业债务比例，通过对担保总额进行适当分散来降低担保公司的整体担保风险。

<五>、建立严格的风控制度。比如应建立审、保、偿分离制度，即调查人员负责对申请担保企业的资信调查与评估，对其结果的准确性承担责任，风控人员对项目的政策性、合规性负责，审批人员对审批结果负责，检查人员对保证项目后期监测负责，不同岗位人员相互 4

制约又责任分明，避免内部人员操作失误或发生道德风险。

<六>、主动与银行沟通。担保公司要与银行之间加强相互沟通了解，应勇于介绍自己，主动向银行提供包括审计报告，准备金提取比例，资本担保实力等关键数据，让银行了解担保公司的风险管理能力等。

五、整改时限

公司努力在经营中稳健发展，力争在近期内按照政府领导部门的指示完成规范整顿工作。

XXXX投资担保有限责任公司

二0一一年九月三日

第五篇：河南郑州投资担保有限公司业务流程

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河南郑州投资担保有限公司业务流程

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