证券公司营业部投资者教育工作业务规范(证监会)

第一篇：证券公司营业部投资者教育工作业务规范(证监会)

证券公司营业部投资者教育工作业务规范

第一章 总则

第一条 为了进一步规范证券公司营业部（以下称营业部）投资者教育工作，引导各类证券投资者树立正确的投资理念，增强风险防范意识，促进证券市场的健康稳定发展，根据《中国证券业协会会员投资者教育工作指引（试行）》和中国证监会（以下称证监会）的相关规定，制定本规范。

第二条 营业部投资者教育工作的内容，主要包括普及证券基础知识、宣传金融证券方面的政策法规及市场规则、揭示证券投资风险、介绍各种证券投资产品和各项证券业务、公示相关信息、接受咨询与处理投诉等。

第三条 营业部在开展投资者教育工作中应遵循长期性、实用性、有效性的原则，把投资者教育有机融入各项业务环节。

第四条 营业部应当在公司指导下开展投资者教育工作。第二章 投资者教育工作组织制度建设

第五条 营业部负责人为投资者教育工作负责人和第一责任人。营业部应当建立由客户服务、客户营销、合规管理、信息技术、财务管理等业务负责人组成的营业部投资者教育工作领导小组；客户服务和客户营销业务的负责人具体负责营业部投资者教育工作的推广和落实。

第六条 营业部投资者教育工作领导小组的基本职责为：

（一）按照证监会、中国证券业协会（以下称协会）、地方证券业协会（以下称地方协会）的相关要求和公司总部关于投资者教育的工作制度、工作计划，制定与本营业部相适应的投资者教育年度计划和实施方案；

（二）统筹安排本营业部投资者教育工作专项经费；

（三）策划、组织实施本营业部投资者教育工作计划中的各项内容；

（四）调查和研究本营业部投资者教育工作中出现的问题；

（五）检查、评价本营业部投资者教育工作的效果；

（六）及时向公司总部反映投资者教育工作中的情况。

第七条 营业部投资者教育实施工作方案应重点突出以下内容：

（一）投资者教育工作的内容、形式和经费预算等；

（二）投资者教育宣传口径和风险提示的指导思想；

（三）投资者教育专项活动实施的具体时间进度表；

（四）营业部证券从业人员的投资者教育培训。

第八条 营业部应当具备以下各项制度，同时将投资者教育工作的相关内容嵌入到每项制度的相关环节：

（一）客户服务制度，包括客户开（销）户、资金存取、证券交易、客户信息管理、客户咨询、客户投诉、客户回访、应急反应等各方面的业务流程；

（二）客户风险评估制度，遵循“了解自己客户”的原则，规范客户风险承受能力的评估工作。

（三）营业部业务推广制度，规范营业部营销业务人员管理和产品推介行为，包括岗位职责、业务范畴和禁止行为等。

第九条 营业部应当建立投资者教育工作的内部检查机制，定期或不定期地检查投资者教育工作的实施情况。第三章 投资者教育工作的基本要求

第十条 营业部应当通过多种渠道创造性地开展投资者教育工作，切实提高教育效果。投资者教育工作可以采取以下方式：

（一）在营业场所设立投资者园地；

（二）在交易委托系统中设置风险提示的有关内容；通过现场、网站和电子邮箱等方式解答投资者的问题；为有业务需求的投资者开通短信服务；

（三）与新闻媒体合作，举办各类宣传教育活动；

（四）在营业场所举办投资者教育讲座、培训；

（五）在营业场所张贴标语、宣传画、风险揭示书等宣传资料，向投资者发放各类宣传材料；

（六）参加协会、各地方协会组织的各类投资者教育活动；

（七）其他合规有效的方式。

第十一条 营业部投资者教育工作应当有机融入客户开（销）户、证券交易、资金存取、证券营销、信息披露及客户服务等各项业务环节。

第十二条 客户开（销）户环节：

（一）应当采用询问、风险承受能力评估等方式了解客户，尤其是新开户的中小投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好；

（二）在与客户签订证券交易委托代理协议时，应当核对客户身份，并留存相关资料；

（三）应当根据投资者的不同类别和层次，有针对性地作好客户分类管理工作，引导客户从风险承受能力等自身实际情况出发，审慎投资，合理配置金融资产；

（四）应当向客户讲解有关业务合同、协议的内容，明示证券投资的风险；

（五）应当根据投资品种对客户进行差异性风险揭示，让其了解不同产品和不同业务的风险特征；

（六）应当严格审查客户开（销）户资料，客户开（销）户资料真实、准确、完整，资产权属关系清晰，资金账户与证券账户对应关系明确，切实履行反洗钱等法律义务；

（七）应当通过报纸、通讯、网站、营业部大厅张贴公告等方式，或者通过电话语音提示、柜台营业员主动提醒、电话预约、信件邮寄等方式，向客户宣讲账户规范的要求与意义，提高其对账户规范工作的认识；

（八）应当通过适当方式提醒投资者妥善保管股东账户卡，保密身份证号码、账户号码、交易密码等资料。第十三条 客户证券交易和资金存取环节：

（一）应当提示客户不在非法营业场所从事证券交易，不接受非法证券咨询，不购买非法证券产品，不要将账户随意交由他人操作；

（二）发现客户存在异常交易行为的，应当立即告知、提醒客户，对可能严重影响正常交易秩序的行为，应当及时向证券交易所报告，并按规定采取限制措施；

（三）应当对客户使用证券交易信息的行为进行有效管理，告知客户不得将证券交易信息用于自身证券交易以外的其他活动；

（四）应当制定相应的应急预案，以应对处理因突发事件导致营业部不能正常经营等可能影响客户正常交易的情况。第十四条 证券营销环节：

（一）应当按照证监会、协会的相关规定定期组织公司内部营销人员以及与公司正式签订委托合同的证券经纪人进行业务培训；

（二）应当在营业场所公示证券经纪人名单，除与公司正式签订委托合同的证券经纪人外，不得委托无业务资格的个人进行客户招揽、客户服务、产品销售活动；

（三）应当采取多种方式向投资者介绍各类证券业务与投资产品的基础知识、业务或产品特点、投资风险与收益形式等；

（四）应当在各项业务和产品的宣传册、说明书、协议、研究报告等材料上标明风险揭示的内容，并在醒目位置注明“股市有风险，入市需谨慎”；

（五）应当向客户明确告知公司的法定业务范围、销售产品的核准文件；

（六）不得从事销售非法证券、以牟取佣金收入为目的诱使客户进行不必要的证券交易、对客户的收益做出承诺等活动。

第十五条 信息披露环节：

（一）应当严格按照证监会、协会的相关要求做好信息公示工作；

（二）应当根据实际情况的变化，及时更新信息公示内容；

（三）信息披露应当及时、准确、完整，不得存在严重误导、虚假陈述和不按要求公开披露信息等情况。第十六条 客户服务环节：

（一）应当安排专人接听客户服务电话，及时解答投资者的咨询；客服电话尤其是对新开户客户的回访电话应当具备来电显示及录音功能，相关电子资料应当定期存档；

（二）应当对客户尤其是新开户的客户进行必要的讲座或培训，提高其对证券市场、证券公司以及投资风险的认识；

（三）应当通过电话、信函、电子邮件等方式对客户进行回访，了解营销人员执业情况，实现客户回访记录的强制留痕，及时发现、处理营销人员的违规行为。对存在异常交易和异常资金流动的客户应作为重点回访对象，适当增加回访频率；

（四）客户提出办理撤销指定交易、转托管或销户要求的，应当按规定及时办理，不得人为限制、拖延；

（五）应当通过加强对营业部人员培训等方式，提高人员的业务能力和专业水平，增强服务意识，提高客户服务质量；

（六）应当根据现场交易客户情况，配设相应的服务场地、工作人员，合理安排业务柜台的窗口数量及工作时间，提高开户质量和效率，并加强和完善营业场所的消防和安保措施，确保营业场地有序与安全；

（七）应当根据市场发展和自身业务发展的需要，增加信息系统建设的人力、物力和财力的投入，维护信息系统的安全运行，做好应急处理预案；

（八）应当认真处理投资者的投诉和意见，及时向投资者反馈处理结果，做好记录；建立投诉处理不当的责任追究机制。

第十七条 营业部应当在营业场所内以设置橱窗、公告栏等形式建立投资者园地；投资者园地应醒目，资料张贴须整齐有序。

第十八条 营业部应当根据证监会、协会和公司的相关要求组织和设置投资者园地的内容。

第十九条 投资者园地的内容应当真实、客观、完整，重点突出证券法规宣传、证券知识普及和风险揭示等内容，具体包括：

（一）公司基本情况介绍：公司基本情况、公司注册地址、业务范围、公司法定代表人、主要负责人、经营性分支机构及负责人的基本情况、获取公司公开披露的财务报告的详细途径、销售产品的核准文件、客户投诉电话等内容；

（二）证券市场法律、法规知识介绍或问答，同时备有相关的法律、法规材料供投资者随时查询；

（三）证券知识介绍和业务咨询内容，如各类证券业务及证券投资产品的基础知识、风险收益特点、交易流程等；

（四）向投资者充分揭示风险，张贴监管部门及自律组织要求发布的风险揭示，让投资者真正理解“买者自负”、“股市有风险，入市需谨慎”；

（五）依照证监会、协会的要求公示营业部佣金及各项税费标准；

（六）其他按规定应当公示的内容。

第二十条 营业部应当根据实际需要和情况的变化及时更新投资者园地的内容。

第二十一条 营业部应当在营业场所张贴打击非法发行和非法证券经营活动的宣传内容，帮助投资者提高自我保护意识。

第四章 投资者教育工作的报告与检查

第二十二条 营业部投资者教育工作领导小组应当定期或不定期对本营业部投资者教育工作进行检查、评价，对存在的问题及时进行整改，对好的经验与做法及时进行总结。

第二十三条 营业部应及时将本营业部投资者教育工作的经验、做法以及工作中遇到的新情况、新问题，向公司总部及当地地方协会报告。

第二十四条 协会、地方协会将适时组织对营业部投资者教育工作进行检查。第五章 附 则

第二十五条 本规范由协会负责解释。第二十六条 本规范自发布之日起施行。

第二篇：3证券公司业务规范

1.保荐代表人应当遵守职业道德准则，珍视和维护保荐代表人职业声誉，保持应有的职业谨慎，保持和提高专业胜任能力。

2.证券公司应当向客户如实披露其客户资产管理业务资质、管理能力和业绩等情况，并应当充分揭示市场风险，证券公司因丧失客户资产 管理业务资格给客户带来的法律风险，以及其他投资风险。者间接有偿咨询服务的活动。3.证券投资咨询是指从事证券投资咨询业务的机构及其投资咨询人员为证券投资人或者客户提供证券投资分析和预测或者建议等直接或4.中国证监会及其派出机构对证券公司经纪业务监管，主要包括：(1)证券公司向监管机构的报告制度。(2)信息披露。(3)检查制度。5.融资融券业务的决策与授权体系原则上按照“董事会一业务决策机构一业务执行部门一分支机构”的架构设立和运行。6.禁止内幕交易的主要措施是严格把关措施。

7.证券公司、资产托管机构及其直接负责的主管人员从事客户资产管理业务，损害客户合法利益的，应当依法承担民事责任。8.证券交易对象是委托合同中的标的物。

9.证券公司从事资产管理业务：(1)单一客户定向资产管理。(2)为多个客户集合资产管理。(3)客户特定目的的专项资产管理。10.证券公司提供网上查询、书面查询或营业场所公示，保证客户查询经办人员和经纪人的姓名、执业证书、经纪人证书编号等。11.客户信用交易担保证券账户用于记录客户委托证券公司持有、担保证券公司因向客户融资融券所产生债权的证券。

融券专用账户主要用于证券的融出和归还，不能用于证券交易。

12.证券、期货投资咨询机构办理年检时，提交包括：年检申请报告、业务报告；经注册会计师审计的财务会计报表。13.证券经纪业务的特点表现在四个方面：业务对象的广泛性、证券经纪商的中介性、客户指令的权威性和客户资料的保密性。14.证券公司与客户签订证券交易委托代理协议，应当为客户开立资金账户，代理证券登记结算机构为首次进入证券市场的客户开立证券账户，并按规定办理客户交易结算资金存管手续。

15.财务顾问及其财务顾问主办人内部控制机制和管理制度、尽职调查制度以及相关业务规则存在重大缺陷或者未得到有效执行的，中国 证监会对其采取监管谈话、出具警示函、责令改正措施。

16.自营买卖损失准备金除用于弥补证券自营买卖损失之外，只能用于形成非股票类高流动性资产，不得用作其他用途。17.委托人在受托人按其委托要求成交后，必须如期履行交割手续，否则即为违约。

18.证券公司选择客户时，要求申请开展融资融券业务的证券公司营业部开设普通证券账户从事交易时间连续计算满半年以上。19.证券公司办理定向资产管理业务，接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。20.申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，要求有100万元人民币以上的注册资本。21.集合资产管理计划应当面向合格投资者推广，合格投资者累计不得超过200人。

不得将集合资产管理计划资产用于资金拆借、贷款、抵押融资、对外担保、可能承担无限责任的投资。22.证券公司从事财务顾问业务，财务主办人不少于5人。

23.证券公司证券自营账户上持有的权益类证券按成本价计算的总金额不得超过其净资产的80%。24.证券金融公司的组织形式为股份有限公司，注册资本不少于人民币60亿元。25.财务顾问主办人发生变化的，财务顾问应当在5个工作日内向中国证监会报告。

26.证券公司从事资产管理业务：证券从业资格，其中3年以上证券自营、资产管理或证券投资基金管理从业经历的人员不少于5人。27.证券经营机构在取得资格证前或资格证失效后从事或变相从事证券自营业务，单或并处警告、没收非法所得、3万以上30万以下。28.单只转融通标的证券转融券余额达到该证券上市可流通市值的10%时，暂停该证券的转融券业务，并向市场公布。29.上市公司或其关联公司持有证券经营机构10%以上的股份时，该证券经营机构不得自营买卖该上市公司股票。30.证券自营业务原始凭证以及有关业务文件、资料、账册、报表和其他必要的材料应至少妥善保管20年。

31.证券专营机构负债总额与净资产之比不得超过10：1，证券兼营机构从事证券业务发生的负债总额与证券营运资金之比不得超过10：1。32.在与客户签订证券交易委托代理协议时，对客户进行初次风险承受能力评估，以后至少每2年根据客户证券投资情况等进行一次后续 评估，并对客户进行分类管理，分类结果应当以书面或电子方式记载、留存。

33.自营业务涉及自营规模、风险限额、资产配置、业务授权方面重大决策，应集体决策并采取书面形式，相关人员签字确认后存档。34.在签订资产管理合同之前，证券公司应当了解客户的资产与收入状况、风险承受能力及投资偏好.35.证券公司从事自营业务，应当遵守：(1)真实、合法的资金和账户。(2)业务隔离。(3)明确授权。(4)风险监控。(5)报告制度.36.向战略投资者配售股票的，应当 在网下配售结果公告中披露战略投资者的名称、认购数量及持有期限等情况。

37.客户要求柜台在打印的对账单上加盖营业部业务用章，核对客户身份，核对对账单与电脑上的时点证券余额或资金余额是否一致。38.财务顾问从事上市公司并购重组财务顾问业务，应公平竞争，按照业务复杂程度及所承担的责任和风险与委托人商议财务顾问报酬。39.证券经纪业务一般由委托人、证券经纪商、证券交易所、证券交易的对象四个要素构成。40.客户征信调查内容一般包括：客户基本资料；投资经验；诚信记录；还款能力；融资融券需求。41.直投子公司可以为客户提供与股权投资相关的投资顾问、投资管理、财务顾问服务。

42.客户申请开展融资融券业务要在证券公司开立实名信用资金台账户和信用证券账户，在存管银行开立信用资金账户。

证券公司经营融资融券业务，以自己的名义，在商业银行分别开立融资专用资金账户和客户信用交易担保资金账户。

在证券登记结算 机构开立融券专用证券账户、客户信用交易担保证券账户、信用交易证券交收账户和信用交易资金交收账户。43.上市证券是：(1)人民币普通股。(2)基金券。(3)认股权证。(4)国债。(5)公司或企业债券。44.财务顾问服务对象为企业、上市公司等.45.证券、期货投资咨询机构及其投资咨询人员，应当以行业公认的谨慎、诚实和勤勉尽责的态度，提供服务。

46.证券公司参与区域性市场，应合理确定参与的数量和地域，制定开展区域性市场业务方案，建立健全的业务规则、内部控制制度和风 险防范机制。

47.证券公司对证券经纪业务人员的绩效考核和激励，应将行为的合规性、服务的适当性、客户投诉的情况等作为考核的重要内容.48.保荐业务中，持续督导发行人应履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务.49.发行人披露的招股意向书除不含发行价格、筹资金额，其内容与格式应当与招股说明书一致，并与招股说明书具有同等法律效力。50.中国证监会及其派出机构按照审慎监管原则，对证券公司从事的介绍业务进行现场检查和非现场检查。

51.境内自然人申请开立证券账户，提交客户本人填写《自然人证券账户注册申请表》 和 本人有效身份证明文件及复印件。

委托他人代办的，还需提供经公证的委托代办书、代办人的有效身份证明文件及复印件。

52.静默期一般指证券机构担任证券公开发行活动的承销商或财务顾问，在本机构承销或管理的证券发行活动之前和之后的一段时期内，其研究人员不得对外发布关于该发行人的研究报告。静默期的意义在于，防止分析师为配合本公司投资银行业务调控发行人股价的需要，发布倾向性、误导性的研究报告。月内不受理相关保荐代表人具体负责的推荐。

十万元以下的罚款。主管人员和直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。53.保荐代表人在2个自然内被采取《证券发行上市保荐业务管理办法》第六十六条规定监管措施累计2次以上，中国证监会可6个54.未按照规定披露信息，或者所披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的，责令 改正，给予警告，并处以三十万元以上六55.在公开募集及上市文件中披露持股5%以上股东的持股意向及减持意向的，相关股东应当严格按照意向持股和减持。56.证券交易所要求会员按月编制库存证券报表。

57.上市公司应当在重大资产重组报告书的管理层讨论与分析部分，就持续经营能力、未来发展前景、当年每股收益等财务指标和非财务 指标的影响进行详细分析。

58.财务顾问代表委托人向中国证监会提交申请文件后，应当配合中国证监会的审核，并承担相关工作。

59.证券经纪商是证券市场的中坚力量，其作用:①充当证券买卖的媒介，提高证券市场的流动性和效率；②提供信息服务。60.证券投资收益分配：

①以证券形式分配投资收益，由证券登记结算机构将分派的证券记录在“证券公司客户信用交易担保证券账户”内。

②以现金形式分配投资收益，由证券登记结算机构将分派的资金划入“证券公司信用交易资金交收账户”。

61.在集合资产管理合同中，管理人承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用本集合计划资产，不保证一定盈利和最低收益。62.转融通担业务中分派投资收益，应分别将分派的证券或现金记录在转融通担保证券账户或转融通担保资金账户内，并变更证券公司转 融通担保证券明细账户或转融通担保资金明细账户的数据。

63.禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。

64.证券交易结算资金账户是投资者用于证券交易资金清算，记录资金的币种、余额和变动情况的专用账户。

65.证券投资咨询机构利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务，应在公司营业场所、公司网站、中国证券业协会网站公示信息。66.中国证监会的非现场检查:①证券公司的报告；②董事会报告；③财务报表附注；④与承销业务有关的自查内容。

第三篇：期货营业部投资者教育工作自查表(终)

附件2：

期货营业部投资者教育工作自查表

营业部负责人签名：经办人：

公司盖章：填报日期：年月日

第四篇：证券公司营业部参观

证券公司营业部参观实习报告

根据2010年证券公司的排名，了解证券公司在广州的区域分布后，本人于12月17日和12月18日分别选择了距离学校较近的长江证券公司江湾路营业部及国元证券广州江南大道中路营业部进行了参观。现针对长江证券营业部的参观访问的情况作如下具体报告。

长江证券广州江湾路营业部坐落在广州市海珠区江湾路中海名都二楼，面积1100平方米，有二十间VIP室和大户室，近150个座位，能够满足高端客户的需求；中户室有三十多个座位。

环境：江湾路营业部在主干道上，交通便利，环境优美。营业部安装了最新的交易设备，能够满足客户快捷、迅速、安全的交易需求。

营业部特色服务：

营业部定位于服务中高端客户，客户经理团队专门进行客户开发，专业理财顾问与客户进行一对一的专门服务。使客户在营业部的服务下让资产保值增值。进入证券公司前，门口有一个特定的柜台上摆放着一些关于该公司新近推出的理财产品资料及最新的优惠及活动的宣传单。来访者均可根据需要自助拿取资料。

本人到达的时间是早上，厅内客人不多，除了前台的两个人员外就只有几个在看实时行情的老人家了。在经过一番观察后我找到了以为理财经理进行咨询有关内容。经理也比较热情地回答我出的问题。下面是我从经理口中所了解到的内容。

一、开户的流程

1、预约开户

电话或者在线与开户咨询岗人员咨询相关情况后，凭姓名与手机号码完成在线预约。

2、现场开户确认

新开户只需本人带上身份证前来长江证券填开户申请表，拍照就好。最好是交易时间内办理，周末也可以先过来填写开户申请表，然后周一到周五交易时间里面抽个时间去指定银行办三方托管就好了。

3、投资交易：

投资者办理完成以上手续后就可以通过交易系统（电话委托、网上委托）将资金从自己的银行存折转入自己的证券公司资金账户，进行证券交易。

二、交易费用

1、长江证券股票交易手续费分三部分

（1）印花税

成交金额的1‰。目前向卖方单边征收

（2）过户费

每1000股收取1元，不足1000股按1元收取

（3）券商交易佣金

最高为成交金额的3‰，最低5元起，单笔交易佣金不满5元按5元收取。

2、基金的手续费就不超过规定的万分之八。

三、理财产品

1、国债逆回购

国债回购交易是买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。亦即债券持有者(融资方)与融券方在签订的合约中规定, 融资方在卖出该笔债券后须在双方商定的时间,以商定的价格再买回该笔债券, 并支付原商定的利率利息。

国债逆回购是其中的融券方。对于融券方来说，该业务其实是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；别人用国债作抵押，到期还本付息。

简单来说，逆回购就是客户放弃一定时间内的资金使用权，在约定时间内按成交时确定的利率获取利息收入的一种投资品种。

收益率为4%，10倍于活期存款利率。

产品特点：

（1）保本保收益

（2）资金灵活，每日计息，基金T+1日到账，即到期后两天可以到账。

2、稳得利

“稳得利”产品是一种债券质押式报价回购产品，按期限其分为1天期、7天期、14天期、28天期和91天期五种。回购到期时即可赎回本金并获得现金收益。该产品主要投资范围为银行协议存款、优质债券或短期逆回购等等。

收益率为2~3%,8倍于活期存款利率。

产品特点：

（1）保本保收益

（2）资金灵活，每日计息，基金T+1日到账。（3）收益稳定，自动续存。

适合人群

（一）经常将证券账户资金余额转入银行账户的投资者；

（二）在公司开户6个月以上（含）、账户资产达50万元以上（含）且上海证券账户指定在我司的投资者。

注：提前购回委托受巨额购回限制，投资者巨额购回需提前一天预约，公司有权拒绝客户未提前预约的巨额提前购回申请。

3、货币基金

货币型基金只投资于货币市场，如安全性极高的短期国债、回购、央行票据、银行定期存单、同业存款等等，基本没有风险，其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，按月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，是储蓄的替代品种，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。收益率为4%；10倍于活期存款利率。

产品特点

（1）本金有保证；

（2）流动性好。

（3）收益率随市场利率变化及时作出调整，是抵御通货膨胀的工具。

（4）认购、赎回全部免费，没有成本。

（5）月复利分红，不交所得税。

4、超越理财增强债券

超越理财增强债券是针对资金比较多得客户，最低投资额为五万。保证4.8%的收益率。

收益率为4.8%。

四、投资理财策划

根据理财经理的建议及本人对自身的评估，货币基金是作为学生投资理财的最佳产品。首先学生群体收入较低且资金主要来源于父母，所以应做风险小，周期短的投资理财。再综合考虑到了目前的股市前景不佳，投资于股票风险过大，投资于货币基金为宜。

故将1000元人民币买入一只货币基金，证券公司给出的预期年收益率为4%，期限为3个月。

预期到期时的金额是1000+1000*4%/12*3=1009.99元，收益为9.99元，收益率为1%。

通过这次的实习，我看到了很多学校里看不到的东西，学到了很多书本上学不到的东西，搞懂了一些书本上不懂的知识，体会到了到理论到实践的过程。通过在证券公司实地参观学习，使我对投资理财有了个具体的了解，从宏观到微观，这让我学会怎么使自己的钱生钱，也使我巩固了专业知识。总之本次的实习使我受益匪浅。

第五篇：证监会：2012-《证券公司定向资产管理业务实施细则》

证券公司定向资产管理业务实施细则

中国证监会 www.xiexiebang.com 时间：2014-02-20 来源：

（2012年10月18日 证监会公告〔2012〕30号）

第一章

总

则

第一条 为了规范证券公司定向资产管理业务活动，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第87号，以下简称《管理办法》），制定本细则。

第二条 证券公司接受单一客户委托，与客户签订合同，根据合同约定的方式、条件、要求及限制，通过专门账户管理客户委托资产的活动，适用本细则。

第三条 证券公司从事定向资产管理业务，应当具有证券资产管理业务资格，遵守法律、行政法规和中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）的规定。

第四条 证券公司从事定向资产管理业务，应当遵循公平、公正原则；诚实守信，审慎尽责；坚持公平交易，避免利益冲突，禁止利益输送，保护客户合法权益。

第五条 证券公司从事定向资产管理业务，应当建立健全风险管理与内部控制制度，规范业务活动，防范和控制风险。

第六条 定向资产管理业务的投资风险由客户自行承担，证券公司不得以任何方式对客户资产本金不受损失或者取得最低收益作出承诺。

第七条 中国证监会依据法律、行政法规、《管理办法》和本细则的规定，监督管理证券公司定向资产管理业务活动。

第八条 证券交易所、证券登记结算机构、中国证券业协会依据法律、行政法规、《管理办法》、本细则及相关规则，对证券公司定向资产管理业务活动进行自律管理和行业指导。

第二章 业务规则

第九条 定向资产管理业务客户应当是符合法律、行政法规和中国证监会规定的自然人、法人或者依法成立的其他组织。

证券公司董事、监事、从业人员及其配偶不得作为本公司定向资产管理业务的客户。

第十条 证券公司从事定向资产管理业务，接受单一客户委托资产净值的最低限额，应当符合中国证监会的规定。证券公司可以在规定的最低限额的基础上，提高本公司客户委托资产净值的最低限额。

第十一条 证券公司从事定向资产管理业务，应当依据法律、行政法规和中国证监会的规定，与客户、资产托管机构签订定向资产管理合同，约定客户、证券公司、资产托管机构的权利义务。

定向资产管理合同应当包括中国证券业协会制定的合同必备条款。

第十二条 证券公司应当按照有关规则，了解客户身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险认知与承受能力和投资偏好等，并以书面和电子方式予以详细记载、妥善保存。客户应当如实披露或者提供相关信息和资料，并在定向资产管理合同中承诺信息和资料的真实性。

第十三条 证券公司应当向客户如实披露其业务资格，讲解有关业务规则和定向资产管理合同的内容。

证券公司应当制作风险揭示书，充分揭示客户参与定向资产管理业务的市场风险、管理风险、流动性风险及其他风险，以及上述风险的含义、特征、可能引起的后果。风险揭示书的内容应当具有针对性，表述应当清晰、明确、易懂，符合中国证券业协会制定的标准格式。证券公司应当将风险揭示书交客户签字确认。客户签署风险揭示书，即表明已经理解并愿意自行承担参与定向资产管理业务的风险。

第十四条 客户委托资产应当是客户合法持有的现金、股票、债券、证券投资基金份额、集合资产管理计划份额、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品或者中国证监会允许的其他金融资产。

第十五条 客户应当以真实身份参与定向资产管理业务，委托资产的来源、用途应当符合法律法规的规定，客户应当在定向资产管理合同中对此作出明确承诺。客户未作承诺，或者证券公司明知客户身份不真实、委托资产来源或者用途不合法，证券公司不得为其办理定向资产管理业务。

自然人不得用筹集的他人资金参与定向资产管理业务。法人或者依法成立的其他组织用筹集的资金参与定向资产管理业务的，应当向证券公司提供合法筹集资金证明文件；未提供证明文件的，证券公司不得为其办理定向资产管理业务。

证券公司发现客户委托资产涉嫌洗钱的，应当按照《中华人民共和国反洗钱法》和相关规定履行报告义务。

第十六条 客户委托资产应当交由负责客户交易结算资金存管的指定商业银行、中国证券登记结算有限责任公司或者中国证监会认可的证券公司等其他资产托管机构托管。资产托管机构应当按照中国证监会的规定和定向资产管理合同的约定，履行安全保管客户委托资产、办理资金收付事项、监督证券公司投资行为等职责。

第十七条 资产托管机构发现证券公司违反法律、行政法规和其他有关规定，或者违反定向资产管理合同的，应当立即要求证券公司改正；未能改正或者造成客户委托资产损失的，资产托管机构应当及时通知客户，并报告证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构及中国证券业协会。

第十八条 证券公司、资产托管机构应当保证客户委托资产与证券公司、资产托管机构自有资产相互独立，不同客户的委托资产相互独立，对不同客户的委托资产独立建账、独立核算、分账管理。

证券公司、资产托管机构破产或者清算时，客户委托资产不属于其破产财产或者清算财产。

第十九条 证券公司从事定向资产管理业务，买卖证券交易所的交易品种，应当使用客户的定向资产管理专用证券账户（以下简称专用证券账户）；买卖证券交易所以外的交易品种，应当按照有关规定开立相应账户。专用证券账户和相应账户内的资产归客户所有。专用证券账户名称为“客户名称”。证券登记结算机构应当对专用证券账户进行标识，表明该账户为客户委托证券公司办理定向资产管理业务的专用证券账户。

第二十条 专用证券账户应当以客户名义开立，客户也可以申请将其普通证券账户转换为专用证券账户。

客户开立专用证券账户，或者将客户普通证券账户转换为专用证券账户的，应当委托证券公司向证券登记结算机构申请办理。证券公司代理客户办理专用证券账户，应当提交资产管理业务许可证明、与客户签订的定向资产管理合同以及证券登记结算机构规定的其他文件。证券公司应当自专用证券账户办理之日起3个交易日内，将专用证券账户报证券交易所备案。备案前，不得使用该账户进行交易。

第二十一条 专用证券账户仅供定向资产管理业务使用，并且只能由代理办理专用证券账户的证券公司使用，不得转托管或者转指定，中国证监会另有规定的除外。

证券公司、客户不得将专用证券账户以出租、出借、转让或者其他方式提供给他人使用。

第二十二条 定向资产管理合同无效、被撤销、解除或者终止后15日内，证券公司应当代理客户向证券登记结算机构申请注销专用证券账户；或者根据客户要求，代理客户向证券登记结算机构申请将专用证券账户转换为客户普通证券账户。

客户已经开立普通证券账户的，专用证券账户不得转换为客户普通证券账户，专用证券账户应当注销。专用证券账户注销或者转换为客户普通证券账户后，证券公司应当在3个交易日内报证券交易所备案。

第二十三条 客户将证券在其普通证券账户与该客户专用证券账户之间划转的，应当由证券公司根据定向资产管理合同的约定，代理客户向证券登记结算机构申请办理。前款所称的证券划转行为不属于所有权转移的过户行为。

第二十四条 定向资产管理合同应当对客户授权证券公司开立、使用、注销、转换专用证券账户以及客户提供必要协助等事宜作出明确约定。

第二十五条 定向资产管理业务的投资范围由证券公司与客户通过合同约定，不得违反法律、行政法规和中国证监会的禁止规定，并且应当与客户的风险认知与承受能力，以及证券公司的投资经验、管理能力和风险控制水平相匹配。

定向资产管理业务可以参与融资融券交易，也可以将其持有的证券作为融券标的证券出借给证券金融公司。

第二十六条 证券公司将客户委托资产投资于本公司以及与本公司有关联方关系的公司发行的证券，应当事先将相关信息以书面形式通知客户和资产托管机构，并要求客户按照定向资产管理合同约定在指定期限内答复。客户未同意的，证券公司不得进行此项投资。客户同意的，证券公司应当及时将交易结果告知客户和资产托管机构，并向证券交易所报告。定向资产管理合同应当对前款所述投资的通知和答复程序作出明确约定。

第二十七条 定向资产管理合同应当对管理费、业绩报酬等费用的支付标准、计算方法、支付方式和支付时间等作出明确约定。

第二十八条 证券公司从事定向资产管理业务，应当由客户自行行使其所持证券的权利，履行相应的义务，客户书面委托证券公司行使权利的除外。

第二十九条 证券公司、资产托管机构应当保证客户能够按照定向资产管理合同约定的时间和方式，查询客户定向资产管理账户内资产的配置状况、净值变动、交易记录等相关信息。

证券公司应当按照合同约定的时间和方式，向客户提供对账单，说明报告期内客户委托资产的配置状况、净值变动、交易记录等情况。

第三十条 客户通过专用证券账户持有上市公司股份，或者通过专用证券账户和其他证券账户合并持有上市公司股份，发生应当履行公告、报告、要约收购等法律、行政法规和中国证监会规定义务情形的，应当由客户履行相应的义务，证券公司、资产托管机构应当予以配合。

客户拒不履行或者怠于履行义务的，证券公司、资产托管机构应当及时向证券交易所、证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构及中国证券业协会报告。

第三十一条 证券登记结算机构应当对定向资产管理业务客户持有上市公司股份情况进行监控，保障客户可以查询其专用证券账户和其他证券账户合并持有的上市公司股份数额。客户可以授权证券公司或者资产托管机构查询。

客户通过专用证券账户和其他证券账户合并持有上市公司股份发生本细则第三十条第一款规定的情形，客户授权证券公司或者资产托管机构查询的，证券公司或者资产托管机构应当及时通知客户；未授权证券公司或者资产托管机构查询的，客户应当及时通知证券公司和资产托管机构。

证券公司管理的专用证券账户内单家上市公司股份不得超过该公司股份总数的5%，但客户明确授权的除外；在客户授权范围内发生本细则第三十条第一款规定情形的，证券公司、资产托管机构应当及时通知客户，并督促客户履行相关义务。

第三十二条 客户持有上市公司股份达到5%以后，证券公司通过专用证券账户为客户再行买卖该上市公司股票的，应当在每次买卖前取得客户同意；客户未同意的，证券公司不得买卖该上市公司股票。

第三十三条 证券公司从事定向资产管理业务，发生变更投资主办人等可能影响客户利益的重大事项的，证券公司应当提前或者在合理时间内告知客户。

第三十四条 定向资产管理合同终止的，证券公司应当按照合同约定将客户资产交还客户。

第三十五条 证券公司应当按照有关法律、行政法规的规定，妥善保管定向资产管理合同、客户资料、交易记录等文件、资料和数据，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者销毁。

第三章 风险管理与内部控制

第三十六条 证券公司从事定向资产管理业务，应当建立健全投资决策、公平交易、会计核算、风险控制、合规管理等制度，规范业务运作，控制业务风险，保护客户合法权益。证券公司应当将前款所述管理制度报中国证券业协会备案，同时抄送住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构。

第三十七条 证券公司应当实现定向资产管理业务与证券自营业务、证券承销业务、证券经纪业务及其他证券业务之间的有效隔离，防范内幕交易，避免利益冲突。

同一高级管理人员不得同时分管资产管理业务和自营业务；同一人不得兼任上述两类业务的部门负责人；同一投资主办人不得同时办理资产管理业务和自营业务。定向资产管理业务的投资主办人不得兼任其他资产管理业务的投资主办人。

第三十八条 证券公司应当完善投资决策体系，加强对交易执行环节的控制，保证资产管理业务的不同客户在投资研究、投资决策、交易执行等各环节得到公平对待。

证券公司应当对资产管理业务的投资交易行为进行监控、分析、评估和核查，监督投资交易的过程和结果，保证公平交易原则的实现。

第三十九条 证券公司从事定向资产管理业务，应当遵循公平、诚信的原则，禁止任何形式的利益输送。

证券公司的定向资产管理账户与证券自营账户之间或者不同的证券资产管理账户之间不得发生交易，有充分证据证明已依法实现有效隔离的除外。

第四十条 证券公司应当依据中国证监会有关证券公司风险控制指标管理的规定，根据自身管理能力及风险控制水平，合理控制定向资产管理业务规模。

第四十一条 证券公司应当为每个客户建立业务台账，按照企业会计准则的相关规定进行会计核算，与资产托管机构定期对账。

第四十二条 证券公司应当对定向资产管理业务和制度执行情况进行合规检查，发现违反法律、行政法规、中国证监会规定或者公司制度行为的，应当及时纠正处理，并向住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构及中国证券业协会报告。

第四十三条 证券公司接受本公司股东，以及其他与本公司具有关联方关系的自然人、法人或者组织为定向资产管理业务客户的，证券公司应当按照公司有关制度规定，对上述专门账户进行监控，并对客户身份、合同编号、专用证券账户、委托资产净值、委托期限、累计收益率等信息进行集中保管。

定向资产管理业务专项审计意见应当对上述专门账户的资料完整性、交易公允性作出说明。上市证券公司接受持有本公司5%以下股份的股东为定向资产管理业务客户的，不受本条第一款、第二款的限制。

第四十四条 证券公司从事定向资产管理业务，不得有下列行为：

（一）挪用客户资产；

（二）以欺诈、商业贿赂、不正当竞争行为等方式误导、诱导客户；

（三）通过电视、报刊、广播及其他公共媒体公开推介具体的定向资产管理业务方案；

（四）接受单一客户委托资产净值低于中国证监会规定的最低限额；

（五）以自有资金参与本公司的定向资产管理业务；

（六）以签订补充协议等方式，掩盖非法目的或者规避监管要求；

（七）使用客户委托资产进行不必要的证券交易；

（八）内幕交易、操纵证券价格、不正当关联交易及其他违反公平交易规定的行为；

（九）法律、行政法规和中国证监会禁止的其他行为。

第四章 监督管理

第四十五条 证券公司应当在5日内将签订的定向资产管理合同报中国证券业协会备案，同时抄送证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构。

定向资产管理合同发生重要变更或者补充的，证券公司应当在5日内报中国证券业协会备案，同时抄送证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构。

第四十六条 证券公司应当在每结束之日起3个月内，完成定向资产管理业务报告，并报中国证券业协会备案，同时抄送证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构。

第四十七条 会计师事务所对证券公司进行审计时，应当对定向资产管理业务出具专项审计意见。证券公司应当将审计结果报中国证券业协会备案，同时抄送证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构。

第四十八条 中国证监会及其派出机构依法履行对定向资产管理业务的监管职责，证券公司和资产托管机构应当予以配合。

第四十九条 证券公司定向资产管理业务制度不健全，净资本或其他风险控制指标不符合规定，或者违规从事定向资产管理业务的，中国证监会及其派出机构应当依法责令其限期改正，并可以采取下列监管措施：

（一）责令增加内部合规检查次数并提交合规检查报告；

（二）对公司高级管理人员、直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行监管谈话，记入监管档案；

（三）责令处分或者更换有关责任人员，并报告结果；

（四）责令暂停证券公司定向资产管理业务；

（五）法律、行政法规和中国证监会规定的其他监管措施。

证券公司被中国证监会暂停定向资产管理业务的，暂停期间不得签订新的定向资产管理合同。

第五十条 证券公司违反法律、行政法规的规定，被中国证监会依法撤销证券资产管理业务许可、责令停业整顿，或者因停业、解散、撤销、破产等原因不能履行职责的，证券公司应当按照有关监管要求妥善处理有关事宜。定向资产管理合同应当对此作出相应约定。

第五十一条 证券交易所应当实时监控专用证券账户的交易行为，发现异常情况的，应当及时处理，并报告中国证监会和中国证券业协会。

第五十二条 证券公司、资产托管机构、证券登记结算机构及其相关人员从事定向资产管理业务违反本细则规定的，中国证监会依据法律、行政法规和中国证监会的有关规定作出行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关，追究其刑事责任。

第五章

附

则

第五十三条 本细则规定的日以工作日计算，不含法定节假日。

第五十四条 本细则自公布之日起施行。2008年5月31日中国证监会公布的《证券公司定向资产管理业务实施细则（试行）》（证监会公告〔2008〕25号）同时废止。