第一篇：金融法规知识竞赛题库
一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)
（一）13．世界上最早、最有影响的股价指数是(A)。
A．道-琼斯股票价格平均指数 B．金融时报指数 C．日经指数 D．纳斯达克指数 14．证券投资基金严格监管、信息透明特点的表现不包括(D)。
A．对基金业实行严格监管 B．对各种有损投资者利益的行为进行严厉打击 C．强制基金定期进行充分及时的信息披露
D．基金投资收益应依据各投资者所持有的基金份额按比例进行分配 16．在我国，(A)负责对基金活动实施监管。
A．中国证监会 B．中国银监会 C．中国保监会 D．中国证券业协会
17．基金管理公司应按照基金合同的规定及时、足额向(D)支付基金收益。A．基金自律组织 B．基金监管部门 C．基金托管人 D．基金份额持有人 25．封闭式基金募集失败后，基金管理人应将所募集的资金加银行同期存款利息在基金募集期限届满后(C)退还基金投资人。
A．10日内 B．10个工作日内 C．30日内 D．30个工作日内 27．负责办理开放式基金份额发售的基金当事人是(D)。A．商业银行 B．专业基金销售机构 C．证券公司 D．基金管理人
33．我国开放式基金的赎回方式是(C)。
A．数量赎回 B．金额赎回 C．份额赎回 D．批量赎回 42．基金管理公司最高的决策机构是(D)。
A．研究部 B．交易部 C．投资部 D．投资决策委员会 43．下列各项中，属于基金面临的外部风险的是(A)。
A．经营风险 B．管理水平风险 C．职业道德风险 D．合规风险 48．基金的各项资产利息的计提方式为(C)。
A．按周计提 B．按月计提 C．按日计提 D．按季计提
50．(C)是指披露中存在应披露而未披露的信息，以致影响投资者作出正确的投资决策。
A．虚假记载 B．误导性陈述 C．重大遗漏 D．欺诈客户
52．基金销售由(A)负责办理，该机构可以委托其他合格机构代为办理。A．基金管理人 B．商业银行 C．证券公司 D．证券投资咨询机构
53．下列不属于基金市场营销特殊性的是(D)。A．专业性 B．适用性 C．服务性 D．一次性
54．下列各项中，不属于当前我国基金营销渠道的是(B)。
A．证券公司 B．保险公司 C．证券咨询机构 D．基金管理公司直销中心
64．基金评价机构不得对同一分类中包含基金少于(A)只的基金进行评级或单一指标排名。
A．10 B．12 C．15 D．20 76．我国基金销售法规体系中的核心法律是(C)。A．《证券法》 B．《公司法》
C．《证券投资基金法》 D．《证券投资基金销售管理办法》 80．从事基金销售的人员参加由中国证券业协会统一组织的证券投资基金销售人员从业考试，考试科目为(D)，通过者获得基金销售从业许可。
A．《证券市场基础知识》 B．《证券投资基金》
C．《证券发行与承销》 D．《证券投资基金销售基础知识》 83.公司型基金以(A)的投资公司为代表。
A.美国B.英国C.中国D.西欧
84.证券投资基金在(A)被称为“共同基金”。
A.美国
B.英国 C.香港D.日本
85.开放式基金(D)公布基金单位资产净值。
A.每年B.每季度C.每周 D.每日
87.个人投资者开立基金账户时，每个有效证件允许开设【 A 】个基金账户。
A.1 B.2 C.3 D.4 89.经中国人民银行总行批准的国内第一家投资基金是(B)。A.天骥基金B.淄博基金C.基金开元 D.基金金泰
92.(B)通常又被称为交易所交易基金。
A.LOF
B.ETF
C.QDII
D.PE 97.基金投资人承担的义务不包括(B)。
A.缴纳基金认购款项及规定费用
B.承担基金亏损或终止的无限责任
C.在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额
D.不从事任何有损基金及其他基金投资人合法权益的活动
98.我国相关法律法规规定，办理基金开户要求的个人投资者年龄范围是(D)周岁。
A.16～60 B.16～70
C.18～60 D.18～70 99.在确定目标市场与投资者方面，基金销售机构面临的重要问题之一就是分析投资者的真实需求，其中不包括投资者的(A)。
A.教育背景B.投资规模C.风险偏好D.对投资资金流动性和安全性的要求 100.(A)是指基金销售部门在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。
A.基金销售适用性B.基金销售收益性 C.基金销售风险性 D.基金销售搭配性 101.基金经营机构应妥善保存客户交易终端信息和开户资料电子化信息，保存期限不得少于(D)年。
A.3 B.5
C.10 D.20 105.下列不属于常见的基金回报率计算期间的是(B)。
A.最近一月 B.最近两月 C.最近三月
D.最近六月 116.下列不属于常见的基金回报率计算期间的是(B)。
A.最近一月B.最近两月 C.最近三月 D.最近六月
（二）1、依照《公司法》，以下不属于有限责任公司法定设立条件的是：D A.股东符合法定人数 B.股东出资达到法定资本最低限额
C.有公司名称 D.有固定生产经营场所和必要的生产经营条件
4、下列关于有限责任公司股东用于出资的非货币财产的说法，哪项是错误的： A A.应当是无形财产 B.可以用货币估价 C.可以依法转让 D.不违背法律禁止性规定
5、有限责任公司签发的股东出资证明书应当载明： D A.法定代表人 B.公司登记日期
C.股东的姓名或者名称及住所 D.公司注册资本
6、下列不属于有限责任公司股东名册必要记载事项的是：C A.股东的住所 B.股东的出资额 C.股东出资日期 D.出资证明书编号
7、有限责任公司股东有权查阅、复制下列哪项资料： A A.股东会会议记录 B.董事会会议记录 C.监事会会议记录 D.会计账薄
8、有限责任公司股东查阅会计账簿必须遵守下列哪项要求： B A.出示出资证明书 B.提出书面请求，说明目的 C.向法院提出申请 D.向股东大会或董事会提出
9、以下属于有限责任公司股东会行使的职权有： C A.决定公司的经营计划和投资方案 B.选举和更换由职工代表担任的董事 C.对发行公司债券作出决议 D.决定公司内部管理机构的设置
10、以下有权提议召开有限责任公司临时股东会议的是： B A.代表百分之三以上表决权的股东 B.三分之一以上的董事 C.监事会主席 D.董事长
11、下列事项不属于必须经有限责任公司股东会会议代表三分之二以上表决权的股东通过的是： C A.修改公司章程 B.增减注册资本 C.发行公司债券 D.变更公司形式
15、下列哪项不属于有限责任公司监事会行使的职权： D A.检查公司财务 B.对违反法律的董事提出罢免建议 C.提议召开临时股东会会议 D.解聘公司财务负责人
19、下列有关国有独资公司的说法，错误的有： D A.董事及高级管理人员未经国有资产监督管理机构同意，不得在其他经济组织兼职 B.国有独资公司不设股东会
C.董事会成员中应当有公司职工代表 D.监事会成员不得少于三人
26、股份有限公司创立大会必须有（C），方可举行。A.全体发起人出席
B.全体认股人出席
C.代表股份总数过半数的发起人、认股人出席
D.发起人、认股人出席人数占总人数三分之二以上
37、公司董事、高级管理人员下列行为,法律不禁止的是： B A.挪用公司资金
B.按照公司章程的规定，或者经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保
C.将公司资金以其个人名义或者其他个人名义开立账户存储 D.擅自披露公司秘密
38、发行公司债券的申请经（B）核准后，应当公告公司债券募集办法。A.公司登记机关 B.国务院授权的部门 C.国务院证券管理部门 D.财政部门
39、下列哪一项规定不属于上市公司发行可转换为股票的公司债券必备的条件： C A.符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件
B.报国务院证券监督管理机构核准
C.报证券交易所审核
D.经股东大会决议
42、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司（A）A.法定公积金 B.任意公积金
C.法定公益金 D.资本公积金
44、公司的资本公积金不得用于： A A.弥补公司的亏损 B.扩大公司生产经营
C.转为增加公司资本 D.向股东分配利润
45、股份有限公司的清算组由(A)组成。A.董事或者股东大会确定的人员 B.债权人
C.股东 D.全体董事会成员
49、公司登记机关对不符合《公司法》规定条件的登记申请予以登记，或者对符合《公司法》规定条件的登记申请不予登记的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法（A）。
A.给予行政处分 B.给予罚款
C.责令改正 D.给予行政处罚
7、以下几种出资形态中，符合《公司法》规定的是(D)
A、劳务出资 B、管理技能出资 C、信用出资 D、非专利技术出资
8、除法定情形外，公司不得收购分本公司的股票。这是(B)
A、资本确定原则的要求 B、资本维持原则的要求
C、资本不变原则的要求 D、资本独立原则的要求
12、公司接受捐赠的资产价值应计入(A)
A、资本公积金 B、法定公积金 C、任意公积金 D、公益金
14、某有限责任公司打算与另一公司合并，该合并方案必须经(B)
A、代表1/2以上表决权的股东通过B、代表2/3以上表决权的股东通过
C、全体股东通过D、出席股东会的全体股东通过
17、下面列举的事项中属于破产债权的是(D)
A、破产宣告前成立的设定了抵押权的债权
B、有财产担保，其数额超过担保物的价款而受清偿的部分债权
C、罚款
D、破产宣告时未到期亦未设定财产担保的债权
18、某公司因债权人的申请进入破产程序，人民法院召集债权人会议时，应通知(A)
A、全体债权人参加B、有财产担保的债权人参加
C、无财产担保的债权人参加D、债权人推选的代表参加
20、有限责任公司不同于合伙企业的特点之一是(B)
A、以营利为目的B、具有法人资格
C、有独立的名称D、独立对外签订合同
（四）1、在下列全体股东的出资方式中，不得低于公司注册资本30％的是（A）A、货币出资B、土地使用权出资 C、实物出资D、非专利技术出资
5、按我国《公司法》规定，成立后的公司，其增资决定权属于（B）A、发起人B、股东会C、董事会D、总经理
6、公司向社会公开募集股份，依法应当由下列哪个机构负责承销?（C）A、银行B、证券交易所C、证券公司D、全体发起人
10、若要召开股份有限公司的董事会会议，正确的做法是（A）A、应有过半数的董事出席方可举行B、应有全体董事出席方可举行
C、应有三分之二以上的董事出席方可举行D、出席人数可由公司章程决定
12、破产案件的受理，依法应当由（B）
A、申请人住所地的人民法院管辖B、债务人住所地的人民法院管辖 C、债权人住所地的人民法院管辖D、债务人营业地的人民法院管辖
13、下列主体中，最有可能被批准发行可转换公司债的是（D）A、有限责任公司B、一人公司 C、股份有限公司D、上市公司
14、股东大会是股份有限公司的必设机构，其特征为（C）A、由有表决权的全体股东所组成B、是公司的执行机构 C、是公司的权力机构D、属于常设机构
17、不记名公司债券持有人享有的权利是（D）A、股东大会的出席权B、选举董事的权利
C、股息分配权D、要求公司按期还本付息的权利
（五）1、根据《公司法》的规定，设立的有限责任公司，其股东人数不得超过一定数额，该数额是（D）
A、5人B、20人C、25人D、50人
2、有限责任公司的“有限责任”是指（B）
A、公司以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对公司承担责任 C、公司以其注册资本对债权人承担责任D、股东以其认缴额为限对公司承担责任
3、股份有限公司董事会须有（C）的董事出席方可举行。A、1/3以上B、1/2C、1/2以上D、2/3
4、有限责任公司的成立日期是（C）
A、股东全部缴纳出资之日B、法定验资机构验资之日C、营业执照签发之日D、分公司设立之日
8、有限责任公司的权力机构是（A）A、股东会B、董事会C、经理D、监事会
9、公司将法定公积金转增公司资本时，公司所留存的该项公积金不得少于注册资本的（B）A、20B、25C、30%D、40%
三、判断题（正确为A,错误为B）
（一）1．境内上市外资股称为H股。(B)
2．债券的流动性主要取决于债券收益的稳定性。(B)3．认沽权证实质上属于看涨期权，其持有人有权按规定价格购买基础资产。(B)
4．按照发行风险的承担、所筹资金的划拨以及手续费的高低等因素划分，证券承销方式有包销和代销两种。(A)
5．证券投资基金是指通过公开发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人管理和运用资金，由基金管理人保管资金的一种集合投资方式。(B)
6．在我国，基金管理人由基金管理公司和符合有关规定的证券公司担任。(B)
7．平衡型基金又被称为“混合型基金”。(B)
8．封闭式基金是目前全球证券投资基金的主流产品。(B)
9．封闭式基金发行成功后，基金管理人可以向中国证券业协会提出上市申请。(B)
10．在投资交易过程中，基金经理不得直接向交易员下达投资指令或者直接进行交易。(A)
11．基金促销的主要任务是为投资者提供便捷购买基金产品的平台，为投资人提供持续服务。(B)
11．基金销售机构的电话服务中心在提供服务时不能记录谈话资料。(B)12．基金销售机构和销售人员必须按照有关法律法规对有效投诉负责。(A)
13．基金公司的资产管理规模直接关系公司的管理费收入。(A)
15．定期定额投资具有投资起点低、自动投资省时省力等特点。(A)16．特雷诺指数、詹森指数和夏普指数都考虑了基金经理的主动管理能力和市场波动对基金业绩的影响。(B)
17．通常，利率上升时，债券市场往往下跌，债券基金的净值将遭受损失。(A)
18．目前我国开放式指数基金的日跟踪误差控制目标一般都在0.5%以内。(A)
19．自助式前台系统通常包括基金销售机构网点现场自助系统和通过互联网、电话、移动通信等非现场方式实现的自助系统。(A)
20．基金销售机构对于取得基金销售人员从业考试成绩合格证的人员，应参照中国证监会从业人员后续职业培训大纲的要求，组织与基金销售相关的职业培训。(B)
（二）1、依法设立的有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司字样。答案：B
2、公司法定代表人依照公司章程的规定，由董事长、执行董事或者经理担任。答案：A
3、如果法律有特别规定，公司也可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。答案：A
4、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，由董事会或者股东会、股东大会决议。答案：B
5、股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反公司章程的无效。答案：B
6、有限责任公司章程应当载明股东的出资方式、出资额和出资时间。答案：A
7、有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。答案：A
8、有限责任公司全体股东的非货币财产出资额可达其注册资本的百分之七十。答案：A
10、有限责任公司股东会应当每年召开一次年会。答案：B
11、有限责任公司股东对股东会职权范围内的事项以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议直接作出决定。答案：A
12、有限责任公司股东会议依据章程规定可以不按照出资比例行使表决权。答案：A
13、有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过三年。董事任期届满，连选可以连任。答案：A
14、有限责任公司设立监事会的，其成员不得少于三人。答案：A
16、国有独资公司董事会所有成员必须由国有资产监督管理机构委派。答案：B
18、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币一千万元。答案：B
19、以发起方式设立股份有限公司的，发起人可以用货币、实物、知识产权或土地使用权出资。答案：A
21、股份有限公司的权力机构是董事会。答案：B
22、股份有限公司的职工大会在一定情形下可以履行召集股东大会会议的职责。答案：B
23、股份有限公司的股东可以不亲自出席股东大会会议而委托代理人出席。答案：A
24、在股东大会会议上，股份有限公司所持本公司股份没有表决权。答案：A
27、办理公司信息披露事务属于上市公司董事会秘书的法定职责。答案：A
28、根据新《公司法》的有关规定，股票是公司签发的证明股东所持股份的凭证。答案：A
29、股份有限公司股票的发行价格可以高于或者低于票面金额。答案：B 30、股份有限公司记名股票转让时，一经交付即发生转让效力。答案：B
31、自股份有限公司成立起三年内，发起人持有的本公司股份不得转让。答案：B
32、上市公司必须依照法律、行政法规的规定，公开公司经营情况、财务状况、公司涉及的重大诉讼等事项。答案：A
33、根据《公司法》的有关规定，上市公司必须在每会计年度内每三个月公布一次财务会计报告。答案：B
35、董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程的规定，对公司负有忠实义务和勤勉义务。答案：A
37、公司债券募集办法中应当载明债券募集资金的用途、债券担保情况等主要事项。答案：A
46、公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。答案：B
48、根据《公司法》，公司的实际控制人是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。答案：A
49、《公司法》中的公司高级管理人员，是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。答案：A 财盈华夏试题
1、上海交易所成立日期是？
A、1992年11月10日 B、1991年12月20日 C、1990年11月26日 D、1900年12月28日 答案：C
2、创业板开版的日期是？
A、2009年10月30日 B、2008年12月20日 C、2010年11月23日 D、2001年1月23日 答案：A
3、中国证券基金业协会的成立日期是？
A、2010年10月 B、2012年6月 C、2013年12月 D、2015年6月 答案：B
4、下列哪些是（相对）估值常用指标？（多选）
A、市盈率 B、市净率 C、市值回报率 D、经济增加值与利息这就摊销前收入比 B、答案： ＡＢＣＤ
5、私募基金起源地是？
A、英国 B、美国 C、日本 D、法国 答案：Ｂ
6、私募基金的组织形式有？（多选）
A、公司制 B、有限合伙制 C、契约式 D、信托制 答案：ABCD
7、项目的初步筛选标准内容有？（多选）
A、行业 B、历史沿革 C、发展阶段 D、管理团队 答案：ABCD
8、尽职调查中与资产状况有关的项目有？
A、货币资金 B、对外担保 C、现金流量 D、资产抵押 答案、ＡＢＤ
9、私募股权基金（即PE）具有的特点有？
A、以投资换取股权 B、投资风险大回报高C、资本逐利D、投资对象是初创期企业 答案：ABC
10、PE的投资方式有？
A、股权 B、可转换债 C、期股 D、债券 答案：ABD 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（D）分析为核心。
A.项目技术可行性
B.市场波动
C.担保可靠性
D.偿债能力 资产部试题
1、我国资本市场从20世纪90年代发展至今，资本市场已由场内市场和场外市场两部分构成。
2、全国中小企业股份转让系统俗称新三板
3、齐鲁股权托管交易中心在全省范围内设立了包括蓝色经济区管理总部、黄三角区域总部、鲁南区域总部和鲁西区域四大区域管理总部。
4、齐鲁股权托管交易中心业务范围：一是股权托管业务，二是股权挂牌交易业务。
5、挂牌交易程序：
一、拟挂牌公司提出挂牌申请
二、交易中心组织相关人员到企业考察
三、相关中介机构对拟挂牌公司尽职调查
四、当地金融办出具推荐意见
五、制作挂牌申请材料
六、交易中心对申请材料进行初审及内核
七、专家审核委员会审核
八、报省金融办备案
财务部试题
1．下列纠纷中，可以适用《仲裁法》解决的是（B）。
A．甲乙之间的农村土地承包合同纠纷 B．甲乙之间的货物买卖合同纠纷 C． 甲乙之间的遗产继承纠纷 D．甲乙之间的劳动争议纠纷
2．预付卡发卡机构取得的客户预付资金不是其自有资金，应开立（C），并与开户银行签订存管协议，接受银行监督。
A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户
3．下列各项中，不属于票据的功能的有（C）。A．支付功能 B ．融资功能C．担保功能 D．汇兑功能
4．票据行为不包括（D）。
A．出票B．背书 C．承兑D．付款
5．一般纳税人销售的下列货物中，不适用13%税率的有（A）。A．淀粉 B．杂粮 C．农机 D．食用盐
6．纳税人采取预收货款结算方式销售应税消费品的，其纳税义务发生时间为（C）。A．签订销售合同的当天 B．收到预收货款的当天
C．发出应税消费品的当天D．开具预收款发票的当天 7．下列业务中，属于营业税增收范围的是（A）。A．体育部门举办球赛 B．商店销售集邮商品
C．银行销售金银商品 D．电信公司销售移动电话 8．根据印花税法律制度的规定，下列各项中，属于印花税纳税人的是（A）。A．合同的双方当事人 B．合同的担保人 C．合同的证人 D．合同的鉴定人 9．现金支票的主题图案为（A）。A．梅花 B．兰花C．竹D．菊花 10．空头支票罚款的标准是（B）。
A．票面金额5%但不高于1000元 B．票面金额5%但不低于1000元 C．票面金额3%但不低于1000元 D．票面金额3%但不高于1000元 风控试题
1、“能够对所涉及的信息流和资金流进行对账作业”是《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》中规定的哪一系统的功能：（B）。A.前台业务系统 B.后台管理系统 C.应用系统
D.应用系统的支持系统
2、基金托管人在基金运作中具有非常重要的作用，下列哪一项没有体现基金托管人的作用(D)A.防止基金资产被挪作它用，有效保障资产安全。B.对基金管理人投资运作的监督。
C.进行会计核算和估值，及时掌握基金资产的状况。
D.对基金的运作全程进行风险控制，防止出现违法违纪、损害投资者利益事件的发生。
3、我国基金的会计年度为公历（A）。A.每年1月1日至12月31日 B.每年7月1日至12月31日 C.每年1月1日至6月30日 D.每年1月1日至次年1月1日
4、基金的募集一般要经过（D）四个步骤。
A．申请、注册、发售、基金验资
B．申请、审批、注册、基金验资
C．申请、审批、发售、基金合同生效
D．申请、注册、发售、基金合同生效
5、关于份额持有人权利，描述错误的是（A）。
A．通过持有人大会参与基金投资决策
B．分享基金财产收益
C．参与分配清算后的剩余基金财产
D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
6、关于基金产品风险评价，说法错误的是（B）。
A．基金产品的风险评价可以由基金销售机构的特定部门完成
B．基金评价的方法应当保密
C．评价的结果应当定期更新
D．过往的评价结果应当作为历史保存
7、基金公司在选择业务软件时，从内控角度出发，应重点考虑的软件功能不包括（D）。
A．安全保护
B．分权制约
C．身份验证
D．方便快捷
8、关于会计系统控制，以下表述错误的是（A）。
A．公司根据基金计提的风险准备金应在基金会计中体现
B．公司对所管理的基金应当以基金为会计核算主体
C．公司会计与基金会计不能同时兼任
D．不同基金之间在名册登记，账务设置，基金划拨等方面均互相独立
9、基金合同一般不约定（A）的权利和义务。
A．基金销售机构
B．基金份额持有人
C．基金托管人
D．基金管理人
10．基金管理人通过授权控制来控制业务活动的运作，以下属于不恰当授权的是（A）。
A．基金经理 A在休闲期间，私自授权基金经理 B代他管理基金
B．总经理缺位期间，董事会授权某副总经理代行总经理职责
C．总经理授权某总经理分管市场销售业务
D．股东会授权董事会审批一定额度之下的固定资产处置事项
11．不属于风险应对措施是（A）。
A．风险评估
B．风险公担
C．风险回避
D．风险接受
12．（A）是保障基金份额持有人合法权益的重要环节。
A．基金份额的登记
B．基金份额的申购
C．基金份额的认购
D．基金份额的赎回
13．基金管理人内部控制机制的四个层次不包括（D）。
A．员工自律
B．各部门主管的检查监督
C．管理层对人员和业务的监督控制
D．股东大会的检查、监督和指导
14．关于私募基金的监管，以下描述正确的是（D）。
A．设立私募基金管理机构需经证监会审批
B．发行私募基金需经中国基金业协会审批
C．中国基金业协会对私募基金实施统一监管的职责
D．发行私募基金不设行政审批
第二篇：金融知识竞赛题库
金融知识竞赛（选择题）
四选一：
1.高校助学贷款到期还款日为（B）。A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日
C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日
2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）。A、每月20日 B、每月末
C、每季末月20日 D、每季末
3.长期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年
4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年
5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元
6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日
7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（C）。A、提前还款申请
B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息
8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C）A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心
9.个人作为信用报告主体的基本权利是（D）。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告
D、向银行提供自己的信用报告
10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。
A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日
11.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书
D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款
12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(B)A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站
C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C
13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日
15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%
16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制
17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理
18.在(D)均可以查询个人信用报告。A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地
19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗（B）A、可以 B、不可以
C、特殊情况可以 D、将来可以
20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办（C）A、暂时无法修改 B、无法修改
C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心
要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改
21.生源地信用助学贷款到期还款日为（C） A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日 D.贷款期限最后1年的12月31日
22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是（B) A.147 B.146 C.145 D.136
23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费
C.学费和住宿费
D.学费、住宿费和生活费
24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C)A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年
C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本
D.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本
25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500
26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)
A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日
27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款
B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元
28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)
A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。
29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B) A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书
D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款
30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息
罚息利率为本合同借款利息的(A)。
A.130% B.150% C.160% D.200%
31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D.A或C
32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136
金融知识竞赛（判断题）
1.非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。（√）
2.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）
3.“借记卡和信用卡均可以透支”。（×）
4.贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（√）
5.借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（√）6.逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。（√）
7.银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)
8.信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（√）
9.假币一般分为伪造币和变造币两大类。（√）
10.外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。（√）
11.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）
12.目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)
13.理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)
14.蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。（√）
15.如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。（×）
16.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（√）
17.开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)
18.对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)
19.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）
20.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（×）
21.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）22.11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)
23.对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。（√）
24.未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。（√）
25.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（×）
26.生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√）
27.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√）
28.忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。(X)
29.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√）
30.借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√）
31.目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。(X)
32.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√）33.已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√）
34.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√）
35.高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√）
金融知识竞赛（抢答题）
1.我国第一家私人资本银行是：信成银行 2.中国人民银行成立于哪一年：1948年
3.在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西
4.标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》
5.世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6.中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河
7.国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8.合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制
9.1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10.金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11.中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人
12.目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所
13.按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15.2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16.什么是国有商业银行的权力机构：股东大会
17.不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件
18.《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑
19.世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行
20.目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行
21.商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22.1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥
23.1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24.目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元
25.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26.在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险
27.一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策 28.长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年
29.生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年
30.当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学
31.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担
32.每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月
33.可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村（居）委会
34.生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息
35.生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码
36.不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37.生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费
38.生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款
39.办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要
40.高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心
41.生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部
42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难
43.生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年
44.根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45.生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请
46.生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属
47.生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48.生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证
金融知识竞赛（名词解释题）
1.金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。
2.金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。
3.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务 活动提供的信用。
4.国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。
5.消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。6.银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。
7.金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
校园贷款知识竞赛（填空题）
1.除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2.贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付
3.银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具
4.借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5.全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6.对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任
7.国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8.国家助学贷款的性质属于商业性贷款
9.国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容
10.国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。
11.借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续
12.国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款
13.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。
14.我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。15.按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生
16.家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。17.勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。
18.国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支
19.国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息
20.信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21.国家开发银行的使命是增强国力、改善民生
22.发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还
23.未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理
24.我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废 25.银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人
26.定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式
27.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡
28.银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29.CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30.BOC是中国银行银行的英文缩写
31.中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32.ICBC是中国工商银行银行的英文缩写
33.贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
34.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道
35.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权
第三篇：金融知识竞赛题库
1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。
2.每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（2）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。
3.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用）方式进行。
4.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。
5.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（30）天。
6.下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有：
每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易
每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足
每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理
7.邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确
8.邮政储蓄机构非营业人员不得进入现金业务区。正确
9.邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确
10.邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。
现金进出库登记簿
交接班登记簿
差错处理/长短款差错登记簿
假币没收登记簿
11.每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。
冻结/扣划登记簿
储蓄支局管理日志
系统运行日志
12.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。正确
13.邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。错误
14.邮政储蓄支局（行）综合柜员应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致应及时查找原因。正确
15.邮政代理金融营业网点午休后上班，首先应检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确
16.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（邮政储蓄账户可以透支）。
17.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的(活期存款)可在全国任一联网网点通存通取。
18.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（储蓄专用章）。
19.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。
20.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（40）位字符长的户名。
21.客户凭存折在（跨省异地）办理活期存取款业务时，邮储营业网点的普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。
22.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。
23.客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（5000）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。
24.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。
存款自愿
取款自由
存款有息
为存款人保密
25.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（活期销户、有折卡申请、加办密印）。
26.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（密印更改、信用卡账户还款、电话银行注册）。
27.邮政储蓄存款的基本种类包括（活期、定期、定活、通知）。
28.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有: 持存折取款10000元 持存折转账8000元 重新写磁条 随机换折
29.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有:
持存折转账6000元
重新写磁条
随机换折
30.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有:
邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息
普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔
存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章
31.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理业务时，如客户户名汉字在业务系统字库中不存在的，应输入“*”号，然后在存折“*”号旁手工填写该字。
正确
32.邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。正确
33.邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章。
错误
34.邮政代理金融营业网点的普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交给客户签名确认。
正确
35.邮政代理金融营业网点的普通柜员办理支票类存款交易时，应先办理支票预处理手续。正确
36.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。
37.邮政储蓄个人活期存款账户取款后，账户的留存金额可为零。
正确
38.人民币活期储蓄存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误
39.人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。
正确
40.人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确
41.卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。
错误
42.签订中间业务协议的个人活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确
43.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理个人客户清户交易时，若客户有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。
正确
44.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（50）元。
45.邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。
46.邮政储蓄整存零取账户开户起存金额为人民币（1000）元。
47.邮政储蓄存本取息账户开户起存金额为人民币（5000）元。
48.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（
5）次部分提前支取交易。
49.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（
3）位数字组成，系统自动生成。
50.金额为人民币（10000）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。
51.只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。正确
52.汇往邮政联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。
正确
53.邮政按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确
54.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额）等告知收款人。
55.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额、预留存款密码）等告知收款人。
56.邮政密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。
正确
57.邮政密码汇款的兑付必须由收款人本人办理，不得代办。错误
58.当汇入账户处于（账户已清户、账户已没收）状态时，邮政汇款无法入账。
59.中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确
60.中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确
61.中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确
62.中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确
63.邮政商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。
正确
64.邮政商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确
65.邮政网上支付汇款产品主要有（网汇通充值、网汇通卡、网汇E、代收支付宝款项）。
66.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：
网汇通卡分为普通卡和礼仪卡
可在网汇通系统充值或消费
可在汇兑联网网点兑付现金
网汇通卡不记名不挂失
67.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：
网汇通卡分为普通卡和礼仪卡
可在网汇通系统充值或消费
可在汇兑联网网点兑付现金
68.邮政网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确
69.邮政网汇E汇款成功后，客户可在全国任一联网网点办理取款。正确
70.下列选项中，属于由收款人申请加办的邮政汇兑附加业务是（短信兑付通知）。
71.下列选项中，属于由汇款人申请加办的邮政汇兑附加业务有（投单回执、短信回音、短信寄出通知）。
72.下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值）。
73.下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是：
司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件
74.下列选项中，可以办理改汇交易的邮政汇兑业务是（按址汇款）。
75.柜员受理改汇业务时（同时修改收款人姓名和地址）需要支局长授权。
76.客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件，可在全国邮政汇兑联网网点查询汇款信息。正确
77.邮政代理金融营业网点协助有权机关查询的汇款资料，包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等。正确
78.协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。
错误
79.汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下办理。
正确
80.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。
错误
81.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。
正确
82.邮政特殊业务事项收据不能作为该笔汇款已经改汇成功的证明。
正确
83.个人申领绿卡时起存金额为人民币（10）元。
84.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（透支消费）。
85.原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。
86.客户凭绿卡办理（存款、取款、转账、查询）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。
87.客户凭绿卡办理（消费、转账、取款、更改密码）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。
88.当绿卡账户处于（卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易。
89.当绿卡账户处于（卡挂失，账户冻结、卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。
90.
第四篇：“两项法规”知识竞赛题库
“两项法规”知识竞赛题库
一、必答题和一般抢答题
1.《中国共产党纪律处分条例》的印发日期。答：2015年10月18日。
2.什么是最根本的党内法规，是管党治党的总规矩。答：党章。
3.什么是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为规则。
答：党的纪律。
4.处理违犯党纪的党组织和党员，应当实行什么与什么相结合，做到宽严相济。
答：惩戒与教育相结合。5.党员的纪律处分有哪几种。
答：警告；严重警告；撤销党内职务；留党察看；开除党籍。
6.对严重违犯党纪的党组织的纪律处理措施有哪两种。答：改组和解散。
7.党员受到严重警告处分后，多长时间内不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。
答：一年半内。
8.留党察看处分分几个档次。答：一年和二年。9.受到留党察看处分的党员，恢复党员权利后多长时间内，不得在党内担任和向党外组织推荐担任与其原任职务相当或者高于其原任职务的职务。
答：二年内。
10.党员受到开除党籍处分，多长时间内不得重新入党。答：五年内。
11.党的各级代表大会的代表受到什么处分的，党组织应当终止其代表资格。
答：留党察看以上（含留党察看）处分的。
12.党员被依法逮捕的，党组织应当按照管理权限中止其什么权利。
答：表决权、选举权和被选举权等党员权利。13.党员下落不明超过多长时间的，党组织应当按照党章规定对其予以除名。
答：六个月。
14.《条例》第三十八条所称领导责任者包括什么。答：包括主要领导责任者和重要领导责任者。15.根据《条例》第四十条的规定，如何计算经济损失。答：主要计算直接经济损失。
16.根据《条例》第四十一条的规定，对于违纪行为所获得的经济利益应当如何处理。
答：应当收缴或者责令退赔。17.党纪处分决定作出后，应当在多长时间内向受处分党员所在党的基层组织中的全体党员及其本人宣布。
答：一个月内。
18.对于受到撤销党内职务以上（含撤销党内职务）处分的，应当在多长时间内办理职务、工资等相应变更手续。
答：一个月内。
19.执行党纪处分决定的机关或者受处分党员所在单位，应当在多长时间内将处分决定的执行情况向作出或者批准处分决定的机关报告。
答：六个月内。
20.通过信息网络、广播、电视、报刊等方式，公开发表坚持资产阶级自由化立场、反对四项基本原则，反对党的改革开放决策的文章、演说、宣言、声明等的，应当给予什么处分。
答：给予开除党籍处分。
21.在党内组织秘密集团或者组织其他分裂党的活动的，应当给予什么处分。
答：给予开除党籍处分。
22.串供或者伪造、销毁、转移、隐匿证据的属于什么行为。
答：对抗组织审查行为。
23.在涉外活动中，其言行在政治上造成恶劣影响，损 害党和国家尊严、利益的，违反了党的六大纪律中哪项纪律。
答：违反了政治纪律。
24.的，情节较重的，应当给予什么处分。
答：给予警告或者严重警告处分。
25.违反有关规定取得外国国籍或者获取国（境）外永久居留资格、长期居留许可的，应当给予什么处分。
答：给予撤销党内职务、留党察看或者开除党籍处分。26.党员领导干部从事有偿中介活动的，属于什么行为。答：属于违反有关规定从事营利活动的行为。27.党员领导干部的配偶、子女及其配偶，不应当有关在什么区域或者业务范围内从事可能影响其公正执行公务的经营活动。
答：该党员领导干部管辖的区域。
28.利用职权或者职务上的影响，违反有关规定占用公物归个人使用，超过多长时间的，应当给予纪律处分。
答：六个月。
29.用公款旅游、借公务差旅之机旅游或者以公务差旅为名变相旅游的，应当追究谁的责任。
答：直接责任者和领导责任者。
30.违反公务接待管理规定，超标准、超范围接待或者借机大吃大喝，应当追究谁的责任。答：直接责任者和领导责任者。
31.在办理涉及群众事务时刁难群众、吃拿卡要的，违反了党的六大纪律中哪项纪律。
答：群众纪律。
32.予直接责任者和领导责任者的纪律处分。
答：致使群众财产遭受较大损失的。
33.不按照规定公开党务、政务、厂务、村（居）务等，侵犯群众的什么权利。
答：知情权。
34.不顾群众意愿，盲目铺摊子、上项目，导致什么后果后，会给予直接责任者和领导责任者的纪律处分。
答：致使国家、集体或者群众财产和利益遭受较大损失的。
35.对符合政策的群众诉求消极应付、推诿扯皮，损害党群、干群关系属于什么行为。
答：违反群众纪律行为。
36.根据《条例》第一百一十四条的规定，党组织不履行什么主体责任或者履行什么主体责任不力，造成严重损害或者严重不良影响的，应当给予直接责任者和领导责任者纪律处分。
答：全面从严治党。37.根据《条例》第一百一十五条的规定，党员受到党纪处分后，应当按照干部管理权限和组织关系对受处分党员开展什么工作。
答：日常教育、管理和监督工作。
38.泄露、扩散或者窃取党组织关于干部选拔任用和什么等尚未公开事项或者其他应当保密的内容的，应当追究其纪律责任。
答：纪律审查。
39.在考试、录取工作中，有泄露试题、考场舞弊、涂改考卷和什么等违反有关规定行为的，应当追究其纪律责任。
答：违规录取。
40.临时出国（境）团（组）或者人员中的党员，擅自延长在国（境）外期限，或者出现什么状况的，应当给予直接责任者和领导责任者纪律处分。
答：擅自变更路线的。
41.响的，情节严重的，应当给予什么处分。
答：给予撤销党内职务处分。
42.有其他严重违反社会公德、家庭美德行为的，应当视具体情节给予什么处分。
答：给予警告直至开除党籍处分。43.《中国共产党纪律处分条例》的施行日期。答：2016年1月1日。
44.新《条例》施行前，已结案的案件如需进行复查复议，适用什么规定。
答：适用当时的规定或者政策。
45.新《条例》施行前，尚未结案的案件，如果行为发生时的规定或者政策不认为是违纪，而本条例认为是违纪的，依照什么规定处理。
答：依照当时的规定或者政策处理。
46.新《条例》施行前，如果行为发生时的规定或者政策认为是违纪的，但是如果新《条例》不认为是违纪或者处理较轻的，依照什么规定处理。
答：依照新《条例》规定处理。
47.《中国共产党纪律处分条例》由哪个中央领导机构审议通过。
答：中共中央政治局。
48.新修订的《准则》和《条例》是对什么的具体化。答：是对党章规定的具体化。
49.《中国共产党纪律处分条例》有那几部分组成。答：总则、分则和附则。
50.《中国共产党廉洁自律准则》分为哪两部分。答：一是党员廉洁自律规范，二是党员领导干部廉洁自 律规范。
51.留党察看最多不能超过几年。答：2年。
52.党员违纪后，主动挽回损失、消除不良影响或者有效阻止危害结果发生的，可以如何给予党纪处分。
答：可以从轻或者减轻处分。
53.党员违纪的同时，强迫、唆使他人违纪的，应当如何给予党纪处分。
答：应当从重或者加重处分。
54.故意违纪受处分后又因故意违纪应当受到党纪处分的，应当如何给予党纪处分。
答：应当从重处分。
55.对于严重违犯党纪、本身又不能纠正的党组织领导机构，应当给予什么处分。
答：应当予以改组。
56.对于全体或者多数党员严重违犯党纪的党组织，应当给予什么处分。
答：应当予以解散。
57.二人以上（含二人）共同故意违纪的，对为首者，应当如何给予党纪处分。
答：应当从重处分。
58.党员违纪受到党纪处分后，又被发现其受处分前的 违纪行为应当受到党纪处分的，应当如何给予党纪处分。
答：应当从重处分。
59.对有丧失党员条件，严重败坏党的形象行为的，应当给予什么处分。
答：应当给予开除党籍处分。
60.党员受到党纪追究，涉嫌违法犯罪的，应当如何处理。
答：应当及时移送有关国家机关依法处理。
61.预备党员违犯党纪，情节较轻，可以保留预备党员资格的，党组织应当如何处理。
答：应当对其批评教育或者延长预备期。62.条例中所称领导责任者包括什么。答：包括主要领导责任者和重要领导责任者。63.在初核、立案调查过程中，涉嫌违纪的党员能够配合调查工作，如实坦白组织已掌握的其本人主要违纪事实的，可以如何给予党纪处分。
答：可以从轻处分。
64.丑化党和国家形象，或者诋毁、诬蔑党和国家领导人，或者歪曲党史、军史的，情节严重的，应当给予什么处分。
答：给予开除党籍处分。
65.组织、参加旨在反对党的领导、反对社会主义制度 或者敌视政府等组织的，对策划者、组织者和骨干分子，应当给予什么处分。
答：给予开除党籍处分。
66.对不明真相的参加会道门或者邪教组织的人员，经批评教育后确有悔改表现的，可以如何处理。
答：可以免予处分或者不予处分。
67.擅自对应当由中央决定的重大政策问题作出决定和对外发表主张的，情节严重的，应当给予什么处分。
答：给予留党察看或者开除党籍处分。
68.向组织提供虚假情况，掩盖事实的，属于什么行为。答：对抗组织审查行为。
69.违反个人有关事项报告规定，不报告、不如实报告的，违反了党的六大纪律中哪项纪律。
答：组织纪律。
70.违反有关规定从事营利活动，违反了党的六大纪律中哪项纪律。
答：廉洁纪律。
71.党员领导干部违反有关规定干预和插手市场经济活动，违反了党的六大纪律中哪项纪律。
答：工作纪律。
72.生活奢靡、贪图享乐、追求低级趣味，造成不良影响的，违反了党的六大纪律中哪项纪律。答：生活纪律。
73.拒不执行党组织的分配、调动、交流等决定的，应当给予什么处分。
答：给予警告、严重警告或者撤销党内职务处分。74.篡改、伪造个人档案资料的，情节严重的，应当给予什么处分。
答：给予撤销党内职务或者留党察看处分。
75.党员违纪后，对批评人、检举人、控告人、证人及其他人员打击报复的，应当如何给予处分。
答：应当从重或者加重处分。
76.在民主推荐、民主测评、组织考察和党内选举中搞拉票、助选等非组织活动的，一般应当给予什么处分。
答：给予警告或者严重警告处分。
77.相互利用职权或者职务上的影响为对方及其配偶、子女及其配偶等亲属、身边工作人员和其他特定关系人谋取利益搞权权交易的，一般应当给予什么处分。
答：给予警告或者严重警告处分。
78.弄虚作假，欺上瞒下，损害群众利益的，应当追究哪些人的党纪责任。
答：直接责任者和领导责任者
79.在社会保障、政策扶持、救灾救济款物分配等事项中优亲厚友、明显有失公平的，最高能给予什么处分。答：留党察看处分。
80.哪些单位可以根据《条例》，结合各自工作的实际情况，制定单项实施规定。
答：各省、自治区、直辖市党委
81.《中国共产党廉洁自律准则》对全体党员和各级党员领导干部提出了什么总要求。
答：四个必须的总要求。
82.《中国共产党纪律处分条例》由哪个机关负责解释。
答：中央纪律检查委员会。
83.《中国共产党廉洁自律准则》要求党员领导干部廉洁修身，应当如何做到廉洁修身。
答：自觉提升思想道德境界。
84.《中国共产党廉洁自律准则》要求党员领导干部廉洁齐家，应当如何做到廉洁齐家。
答：自觉带头树立良好家风。85.什么是党的纪律。
答：是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为规则。
二、风险抢答题
1.党的纪律处分工作应当坚持的原则。
答：
（一）党要管党、从严治党
（二）党纪面前一律平等
（三）实事求是
（四）民主集中制
（五）惩前毖后、治病 救人。
2.撤销党内职务处分的概念。
答：撤销党内职务处分，是指撤销受处分党员由党内选举或者组织任命的党内职务。
3.对于在党内担任两个以上职务的，党组织在作处分决定时，应当如何做出撤销党内职务决定。
答：应当明确是撤销其一切职务还是某个职务。如果决定撤销其某个职务，必须撤销其担任的最高职务。如果决定撤销其两个以上职务，则必须从其担任的最高职务开始依次撤销。
4.根据《条例》第十六条的规定，在什么情况下可以从轻或者减轻处分。
答：
（一）主动交代本人应当受到党纪处分的问题的；
（二）检举同案人或者其他人应当受到党纪处分或者法律追究的问题，经查证属实的；
（三）主动挽回损失、消除不良影响或者有效阻止危害结果发生的；
（四）主动上交违纪所得的；
（五）有其他立功表现的。
5.根据《条例》第十九条的规定，在什么情况下应当从重或者加重处分。
答：
（一）在纪律集中整饬过程中，不收敛、不收手的；
（二）强迫、唆使他人违纪的；
（三）本条例另有规定的。
6.从轻处分的概念。答：从轻处分，是指在本条例规定的违纪行为应当受到的处分幅度以内，给予较轻的处分。
7.从重处分的概念。
答：从重处分，是指在本条例规定的违纪行为应当受到的处分幅度以内，给予较重的处分。
8.减轻处分的概念。
答：减轻处分，是指在本条例规定的违纪行为应当受到的处分幅度以外，减轻一档给予处分。
9.加重处分的概念。
答：加重处分，是指在本条例规定的违纪行为应当受到的处分幅度以外，加重一档给予处分。
10.什么样的党组织应当予以改组。
答：对于严重违犯党纪、本身又不能纠正的党组织领导机构，应当予以改组。
11.什么样的党组织应当予以解散。
答：对于全体或者多数党员严重违犯党纪的党组织，应当予以解散。
12.根据《中国共产党纪律处分条例》第三十三条的规定，党员犯罪，在什么情况下应当给予开除党籍处分。
答：
（一）因故意犯罪被依法判处刑法规定的主刑（含宣告缓刑）的；
（二）被单处或者附加剥夺政治权利的；
（三）因过失犯罪，被依法判处三年以上（不含三年）有期徒刑的。13.直接责任者的概念。
答：直接责任者，是指在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，对造成的损失或者后果起决定性作用的党员或者党员领导干部。
14.主要领导责任者的概念。
答：主要领导责任者，是指在其职责范围内，对直接主管的工作不履行或者不正确履行职责，对造成的损失或者后果负直接领导责任的党员领导干部。
15.重要领导责任者的概念。
答：重要领导责任者，是指在其职责范围内，对应管的工作或者参与决定的工作不履行或者不正确履行职责，对造成的损失或者后果负次要领导责任的党员领导干部。
16.党的六大纪律是什么。
答：指中国共产党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、群众纪律、工作纪律、生活纪律。
17.党员廉洁自律规范。
答：
（一）坚持公私分明，先公后私，克己奉公。
（二）坚持崇廉拒腐，清白做人，干净做事。
（三）坚持尚俭戒奢，艰苦朴素，勤俭节约。
（四）坚持吃苦在前，享受在后，甘于奉献。
18.党员领导干部廉洁自律规范。
答：
（一）廉洁从政，自觉保持人民公仆本色。
（二）廉洁用权，自觉维护人民根本利益。
（三）廉洁修身，自觉提升思想道德境界。
（四）廉洁齐家，自觉带头树立良好家风。
19.违反办公用房管理规定，有哪些情形的的，应当对直接责任者和领导责任者给予党纪处分。
答：
（一）决定或者批准兴建、装修办公楼、培训中心等楼堂馆所，超标准配备、使用办公用房的；
（二）用公款包租、占用客房或者其他场所供个人使用的。
20.哪些行为属于对抗组织审查的行为。
答：
（一）串供或者伪造、销毁、转移、隐匿证据的；
（二）阻止他人揭发检举、提供证据材料的；
（三）包庇同案人员的；
（四）向组织提供虚假情况，掩盖事实的；
（五）有其他对抗组织审查行为的。
21.《中国共产党廉洁自律准则》对全体党员和各级党员领导干部提出的“四个必须”的总要求是什么。
答：中国共产党全体党员和各级党员领导干部必须坚定共产主义理想和中国特色社会主义信念，必须坚持全心全意为人民服务根本宗旨，必须继承发扬党的优良传统和作风，必须自觉培养高尚道德情操，努力弘扬中华民族传统美德，廉洁自律，接受监督，永葆党的先进性和纯洁性。
22.《中国共产党纪律处分条例》指导思想是什么? 答：以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三 个代表”、科学发展观为指导，深入贯彻总书记系列重要讲话精神，落实全面从严治党战略部署。
23.条例第三十九条规定“主动交代”的概念是什么。答：是指涉嫌违纪的党员在组织初核前向有关组织交代自己的问题，或者在初核和立案调查其问题期间交代组织未掌握的问题，在《条例》中被称作什么。
24.党员违反哪些政治纪律，对直接责任者和领导责任者，给予严重警告或者撤销党内职务处分；情节严重的，给予留党察看或者开除党籍处分。
答：
（一）拒不执行党和国家的方针政策以及决策部署的；
（二）故意作出与党和国家的方针政策以及决策部署相违背的决定的；
（三）擅自对应当由中央决定的重大政策问题作出决定和对外发表主张的。
25.党员通过信息网络、广播、电视、报刊等方式违反哪些行为，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分；情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分；情节严重的，给予开除党籍处分。
答：
（一）公开发表违背四项基本原则，违背、歪曲党的改革开放决策，或者其他有严重政治问题的文章、演说、宣言、声明等的；
（二）妄议中央大政方针，破坏党的集中统一的；
（三）丑化党和国家形象，或者诋毁、诬蔑党和国家领导人，或者歪曲党史、军史的。
三、材料题
1.某管理区主任张某，一日接到老同学赵某的宴请。张某到达后才发现，原来是某私营业主文某请赵某出面宴请张某，此时，文某在张某所在管理区承揽了工程，张某觉得此时与工作服务对象文某吃饭不妥，但碍于同学张某的面子，便没有拒绝。后经核实，宴请的费用实际由文某承担。张某的行为是否属于违纪行为，应当如何处理。
答：张某的行为属于违纪行为，根据《条例》第八十六条的规定，接受可能影响公正执行公务的宴请或者旅游、健身、娱乐等活动安排，情节较重的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分。
2.某日，某管理区职工林某想给自己子女办理最低生活保障，于是找管理区主任张某办理相关手续，张某一直没有给其办理，林某宴请张某吃饭后，张某才为其办理了最低生活保障的相关手续。张某的行为是否属于违纪，应当如何处理。
答：张某的行为属于违纪行为，根据《条例》第一百零五条的规定，在办理涉及群众事务时刁难群众、吃拿卡要的，对直接责任者和领导责任者，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分；情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分；情节严重的，给予开除党籍处分。3.某场民政局工作人员何某，利用职务便利，为其不符合条件的岳父、岳母办理了低保，而社区里符合条件的病人、残疾人和老人却得不到低保，群众意见很大。何某行为违反了《条例》的什么规定，应当收到什么处分。
答：何某的行为违反了《条例》第一百零七条的规定，在社会保障、政策扶持、救灾救济款物分配等事项中优亲厚友、明显有失公平的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分。
4.某管理区书记钱某，于去年5月调到粮食科工作，将原单位工作期间公家为其配备的一台照相机带走，供自己使用，至今没有归还。钱某的行为违反了什么规定，应当受到什么处分。
答：钱某的行为违反了《条例》第九十五条的规定，利用职权或者职务上的影响，违反有关规定占用公物归个人使用，时间超过六个月，情节较重的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予撤销党内职务处分。
5.某管理区会计胡某，最近关注一家银行的理财产品，收益颇高，但这款理财产品10万元起购，一年后返本付息，胡某手中只有8万元，恰好管理区正在收取利费，胡某想先从利费中拿出2万元，用于购买理财产品，然后再筹钱把利费还上。胡某是否应该这么做，为什么。
答：不应该，如胡某使用利费超过3个月未还，即构成 挪用公款罪，即使及时归还，胡某擅自占有、使用、处臵国有资产，也违反了《财政违法行为处罚处分条例》，根据条例第二十七条、第二十八条、第三十四条的规定，应当追究胡某的党纪责任。
6.某场林业局工作人员李某，醉酒驾车被公安机关查获，当地法院以危险驾驶罪判处其拘役一个月，并处罚金人民币三千元。应当如何追究李某的党纪责任。
答：根据条例第三十三条，因故意犯罪被依法判处刑法规定的主刑（含宣告缓刑）的党员，应当给予开除党籍处分。
7.某场畜牧公司经理徐某，以餐费、印刷费、电脑耗材等名义虚开发票的方式，套取资金3万元，用于发放单位职工补贴。应当如何追究徐某的党纪责任。
答：徐某私设小金库，滥发补贴，违反了廉洁自律和财经管理法规，应当依据条例第二十九条、第九十七条的规定，给予徐某党纪处分。
8.春节前夕，某场管理区主任王某邀请该管理区包片领导周某等5人参加该管理区组织的迎新年活动，活动结束后，王某带领管理区班子成员宴请周某等人，餐饮中，每人上高档菜肴鲍鱼一份，饮用3瓶茅台酒，餐饮共计消费6285元，王某指示财务人员入账用公款报销。王某的行为违反了什么规定，应当予以什么处分。
答：王某的行为违反了条例第九十九条的规定，违反公 务接待管理规定，超标准、超范围接待或者借机大吃大喝，对直接责任者和领导责任者，情节较重的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予撤销党内职务处分。
9.某场副场长王某，为其子举办婚礼，安排酒席30桌，安排其分管行业的企业提供接亲用车20辆，共计收受礼金15万元，在社会上造成了不良影响。王某的行为违反了什么规定，应当予以什么处分。
答：王某的行为违反了条例第八十五条的规定，利用职权或者职务上的影响操办婚丧喜庆事宜，在社会上造成不良影响的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予撤销党内职务处分。并根据条例第四十一条之规定，收缴所收礼金。
10.某管理区统计李某参与赌博，被当地公安机关抓获，并被处以拘留10日、罚款500元的行政处罚。根据条例应当如何追究李某的党纪责任。
答：根据条例第三十四条的规定，党员依法受到行政处罚、行政处分，应当追究党纪责任的，党组织可以根据生效的行政处罚、行政处分决定认定的事实、性质和情节，经核实后依照本条例规定给予党纪处分或者组织处理。
11.某管理区主任田某，为朋友赵某提供虚假土地承包合同，骗取银行贷款30万元，赵某携款出走，后田某被该地法院以骗取贷款罪判处有期徒刑1年，缓期2年执行。根 据规定，田某应道受到何种党纪处分。
答：根据条例第三十三条，因故意犯罪被依法判处刑法规定的主刑（含宣告缓刑）的党员，应当给予开除党籍处分。
12.清明节期间，某场城管局局长金某，私自将单位节日封存的公务用车开回老家祭祖，在路上与一辆面包车发生剐蹭，金某与面包车车主发生争执，引起群众围观，造成不良影响。金某的行为违反了什么规定，是否应当受到当党纪处分。
答：金某的行为违反了公车管理规定，根据条例第三十四条的规定，应追究党纪责任。
13.某场水务局局长赵某办公室面积超过规定标准三倍，配有会客室、休息室和独立卫生间。在办公用房清理过程中，亦未按规定进行清理腾退。赵某的行为违反了什么规定，应当受到什么处分。
答：赵某的行为违反了办公用房管理规定，根据条例第一百零二条，超标准配备、使用办公用房的，对直接责任者和领导责任者，情节较重的，给予警告或者严重警告处分；情节严重的，给予撤销党内职务处分。
14.某管理区主任孙某的儿子有辆挖掘机，孙某利用职务上的便利，让其儿子驾驶挖掘机在管理区进行作业，每年结算作业费好几万元。孙某的行为违反了什么规定，应当受到何种党纪处分。答：孙某的行为违反了条例第九十条的规定，党员领导干部的配偶、子女及其配偶，违反有关规定在该党员领导干部管辖的区域或者业务范围内从事可能影响其公正执行公务的经营活动，应当予以纠正，并根据条例第四十一条之规定，收缴违纪行为所获得的经济利益，拒不纠正的，给予撤销党内职务处分。
15.某场副场长吴某购买的新房需要装修，找到长期给农场当单位办公室做装修工程的张某的装修公司。装修结束后，实际装修费用总计在10万元，张某跟吴某说，只给装修材料费6万元就行，其他人工劳务费就不用给了，算是义务帮忙。吴某想到这些年没少给张某联系工程，便只给了张某6万元。吴某的行为违反了什么规定，应当受到何种党纪处分。
答：吴某的行为违反了条例第九十四条的规定，利用职权或者职务上的影响，以象征性地支付钱款等方式侵占公私财物，或者无偿、象征性地支付报酬接受服务、使用劳务，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分；情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分；情节严重的，给予开除党籍处分。
16.某场副场长孙某，在本地拥有住房一套，另在省会城市和北京分别以丈夫和儿子的名义购臵住房两套，且持有因私护照，经常出境旅游，但孙某一直未向组织报告持有因 私护照和出境情况，并瞒报其在北京的房产。孙某的行为违反了什么规定，应当受到何种党纪处分。
答：孙某的行为违反了条例第八十七条的规定，违反个人有关事项报告规定，不报告、不如实报告的，情节较重的，给予警告或者严重警告处分。
17。春节前夕，某管理区主任李某组织召开生产管理委员会，集体研究决定动用管理区上剩余的自筹自用资金，给全体生产管理委员会成员和管理人员每人200元的标准购臵年货。李某的行为违反了什么规定，应当受到何种党纪处分。
答：李某的行为违反了条例第九十六条和《关于严禁元旦春节期间公款购买赠送烟花爆竹等年货节礼的通知》的规定，用公款购买发放礼品，对直接责任者和领导责任者，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分；情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分；情节严重的，给予开除党籍处分。并根据条例第四十一条之规定，收缴违纪行为所获得的经济利益。
18.某省发改委副主任林某，一行三人到某市调研指导工作。期间共调研了三个县，两个乡镇，一个企业。每到一处，临走之际，当地政府或企业都会准备一些礼品和土特产品，林某碍于盛情，又觉得这些东西价值不大，就让基层的同志把东西装在车上了。回到省里后，林某等人也没有想组 织报告和上交。林某的行为违反了什么规定，应当受到何种党纪处分。
答：林某的行为违反了条例第八十三条和《党政机关厉行节约反对浪费条例》的规定，收手可能影响公正执行公务的礼品，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分；情节严重的，给予开除党籍处分。
19.某国营肥料公司经理刘某，趁年节之际，拜访某市分管农业的副市长高某，并给高某女儿5000元压岁钱，高某执意不收，刘某只好悻悻而去。请简要评判刘某和高某的行为。
答：刘某的行为不正确，与条例第八十四条的精神相违背，向从事公务的人员及其配偶、子女及其配偶等亲属和其他特定关系人赠送明显超出正常礼尚往来的礼品、礼金、消费卡等，是要受到党纪处分的。高某的行为正确，因为根据党纪第八十三条规定，收受其他明显超出正常礼尚往来的礼品、礼金、消费卡等的，要追究其党纪责任。
20.某市市委书记周某生活方式不健康，经常在高档会所玩到凌晨两三点，喝高档红酒，吃高档菜肴，还频频初入该市其他私人会所，多次被网友偷拍传到了网上，引发了严重不良社会影响。周某的行为违反了什么规定，应当受到何种党纪处分。答：周某的行为违反了条例第八十七条和第一百二十六条的规定，根据纪律处分运用规则，一个违纪行为同时触犯本条例两个以上（含两个）条款的，依照处分较重的条款定性处理，建议给予周某撤销党内职务或留党察看处分。
第五篇：金融知识竞赛题库3
金融知识竞赛题库
（三）一、填空题
1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（）。
答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。
来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。
答案：5万以上50万以下
《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（）为标准进行处罚。
答案：上限
来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（）、（）、（）分管原则。
答案：印；押；证
来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（）缴存保证金。
答案：贷款或贴现资金
来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
6、（）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。答案：财务制度和财经纪律
来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知
7、费用支出应与（）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。答案：经济效益
来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知
8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（）、（）或（）等方式来代替轮岗制度的落实。
答案：离岗休假；代班检查；离岗审计
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施（）。
答案：3年；离任审计
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（）不得参与本机构的对账工作检查；（）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。
答案：经办对账工作的人员；被查机构人员
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（）、（）、（）等客户信息进行数据筛选。
答案：交易量；资金量；存款量
来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知
12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（）。
答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。
来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知
13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、（）、（）、（）、（）。
答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资 来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知
14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。
答案：名单制
来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知
15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（）的贷款。
答案：以客户交易结算资金为担保
来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知
16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（）和（）。答案：策略风险；声誉风险
来源：《商业银行操作风险管理指引》
17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（）、（）、（）、（）及（）操作风险
答案：识别、评估、监测、控制、缓释 来源：《商业银行操作风险管理指引》
19、（）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
答案：声誉
来源：商业银行声誉风险管理指引
20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况
答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引
21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
答案：市场准入
来源：商业银行声誉风险管理指引
22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（）提高最低资本充足率要求。
答案：上一案件风险金额占核心资本比例的两倍
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（）。
答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（）。
答案：新设境内分支机构
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（）个周期，以实现全面覆盖的要求。答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知
26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（）、（）、（）。
答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知
27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（）。答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）
28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（）。
答案：每案立卷，专人管理
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）
29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年
答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知
30、商业银行绩效考核指标应包括（）、（）和（）。答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知
31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（）。
答案：主动汇报和提请工作回避
来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引
32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等问题。
答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本 来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标
来源：银行业金融机构绩效考评监管指引
34、对于（）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。答案： 以贷转存、以贷收费和转嫁成本 来源：银行业金融机构绩效考评监管指引
35、商业银行内部控制应当贯彻（）、（）、（）、（）的原则 答案：全面、审慎、有效、独立 来源：商业银行内部控制指引
36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
答案：资产、负债、财务、人员 来源：商业银行内部控制指引
37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）和（）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
答案：分级授权；双签 来源：商业银行内部控制指引
38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。答案：审批；操作；会计记录 来源：商业银行内部控制指引
39、商业银行应当确保（）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。
答案： 托管基金资产与自营资产 来源：商业银行内部控制指引
40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。
答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账 来源：商业银行内部控制指引
41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（）、（）、（）、（）、（）“五公开”
答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限
来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知
42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（）、（）、（）三个级别。
答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引
43、特大服务突发事件包括（）等。
答案： 营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引
44、贷款分类应遵循（）、（）、（）、（）原则。答案：真实性、及时性、重要性、审慎性 来源：贷款风险分类指引
45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（）、（）、（）、（）和（）、五类，后（）类合称为不良贷款。
答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三 来源：贷款风险分类指引
46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，（）作为次要还款来源。
答案：正常营业收入；贷款的担保 来源：贷款风险分类指引
47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（）类。答案：关注
来源：贷款风险分类指引
48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。
答案：可疑
来源：贷款风险分类指引
49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（）原则。
答案：审慎性
来源：贷款风险分类指引
50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（）直接划分风险类别。答案：贷款逾期时间长短 来源：贷款风险分类指引
51、流动性风险监管指标包括（）。答案： 流动性覆盖率、存贷比和流动性比例 来源：《商业银行流动性风险管理办法》
52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（）。
答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额 来源：《商业银行流动性风险管理办法》
二、简答题
1．案件信息台账应当包括哪些内容？ 答案：
(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。
(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。
(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。
(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）
2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？ 答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。来源：《商业银行操作风险管理指引》
3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？ 答案：
（一）没有公示而收费的；
（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；
（三）实际收费与公示价格不一致的；
（四）没有提供实质性服务而收费的；
（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；
（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的
来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？ 答案：
（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。
（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。
（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。来源：商业银行内部控制指引
5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？ 答案：
（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。
（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。
（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。来源：中国银行业从业人员流动公约
6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？ 答案：
（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；
（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；
（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；
（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；
（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。来源：中国银行业反不正当竞争公约
7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答案：
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款项目的盈利能力；
（五）贷款的担保；
（六）贷款偿还的法律责任；
（七）银行的信贷管理状况。来源：贷款风险分类指引
8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？ 答案：
（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
（三）改变贷款用途；
（四）本金或者利息逾期；
（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
来源：来源：贷款风险分类指引
9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？ 答案：
（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；
（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；
（三）需要重组的贷款 来源：贷款风险分类指引
10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？ 答案：
（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。
（二）流动性风险限额管理。
（三）融资管理。
（四）日间流动性风险管理。
（五）压力测试。
（六）应急计划。
（七）优质流动性资产管理。
（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。
（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。
11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？ 答案：
目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。
基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。
12．什么是系统性风险和非系统性风险？
答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。
非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。
13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？
答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。
14．什么是票据的背书？
答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。
15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？
答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。
16．何谓“洗钱”？
答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。
17．什么是金融衍生产品？
答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。
18．什么是派生存款？
答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。
19．什么是货币乘数？
答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k
20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。
21．如何理解流动性比率？
答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。
22．什么是存款准备金率和备付金率？
答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。
23．什么叫货币供应量？
答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。24．什么是FDI？
答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。
25．什么是金融创新？
答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。
26．什么是金融衍生产品？
答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。
27．什么是巴塞尔协议？
答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。
28．什么是骆驼评级制度？
答案：骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。
29．什么是声誉风险？
答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？ 答案：
商业银行内部控制的目标：
（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
（三）确保风险管理体系的有效性。
（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
内部控制应当包括以下要素：
（一）内部控制环境。
（二）风险识别与评估。
（三）内部控制措施。
（四）信息交流与反馈。
（五）监督评价与纠正。
点击咨询 