2017广东金融知识竞赛题库

第一篇：2017广东金融知识竞赛题库

1、经批准设立的基金，应当委托“谁”作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产：(5分)证券机构 基金管理公司 中国人民银行 商业银行

2、根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：(5分)实施货币政策，维护金融稳定，提供金融服务 实施货币政策，提供金融服务，监管金融机构 维护金融稳定，提供金融服务，监管金融机构 实施货币政策，维护金融稳定，监管金融机构

3、在GDP的几大部分构成中，不包括：(5分)消费 投资 生产 净出口

4、新中国第一家全国性的股份制银行是：(5分)交通银行 招商银行 民生银行 中信银行

5、通过各种手段使非法收入合法化的过程叫做：(5分)不良存款 套汇 洗钱 逃汇

6、我国境内机构经常项目账户下的外汇账户应采用什么币种作为核定币种(5分)人民币 美元 英镑

可自由兑换的任意货币

7、批发和零售业属于：(5分)第一产业 第二产业 第三产业 其他

8、下列关于储蓄的表达中，不正确的是：(5分)保值储蓄开办的目的是为了减轻通货膨胀对储蓄的影响 大额配套储蓄就是存本取息和零存整取的配合 从实物储蓄发展到货币储蓄是储蓄发展的必然 在我国储蓄账户采取实名制

9、目前世界上最大的证券交易所是：(5分)东京股票交易所 香港股票交易所 伦敦股票交易所 纽约股票交易所

10、中国反洗钱监测分析中心是由以下哪一机构设立的：(5分)国务院

中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 财政部

11、我国对银行存款利率进行法律管制的唯一有权机关是：(5分)中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 国务院 财政部

12、一种以国债为主要投资对象的证券投资基金是：(5分)国债基金 债券基金 国库券基金 股票基金

13、下列融资方式中，属于直接融资的是：(5分)存款 贷款 股票 信托

14、准贷记卡透支以什么为单位怎样计收利息：(5分)以日为单位、计收复利 以月为单位、计收单利 以日为单位、计收单利 以月为单位、计收复利

15、信用卡（贷记卡)透支以什么为单位怎样计收利息：(5分)以日为单位、计收复利 以月为单位、计收单利 以日为单位、计收单利 以月为单位、计收复利

16、自动取款机的英文简称是:(5分)CDM ATM POS IMF

17、承兑为以下何种票据所独有:(5分)本票 汇票 支票 股票

18、目前，我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是：(5分)央行票据 国债 企业债 公司债

19、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括：(5分)要求保证人归还贷款本金 要求保证人归还贷款利息 要求就担保物优先受偿 扣押保证人财产

20、以下关于外汇储备的说法中错误的是：(5分)外汇储备是一国国际储备的主要组成部分 外汇储备具有保证对外支付的功能 外汇储备就是外国货币

外汇储备通常是可自由兑换的货币

21、下列阐述中，不能构成破产的原因的是：(5分)不能清偿到期债务 资不抵债 明显缺乏清偿能力 经营亏损

22、我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：(5分)个人的信用活动信息 个人的社交活动信息 个人的公共信息 个人的基本信息

23、亚洲开发银行的第三大股东是：(5分)日本 美国 中国 韩国

24、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是：(5分)用高端金融工具 集资总量大 集资人不具资格

具有非法占有他人财产的目的

25、在我国境内注册的公司发行的，直接在中国香港上市发行的股票是：(5分)A股 B股 N股 H股

26、中国银行业协会的主管单位是：(5分)证监会 保监会 银监会 中国人民银行

27、长期以来，按照国家法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目及配套工程发放贷款的政策性银行是：(5分)中国建设银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行

28、以下哪一选项不属于个人消费贷款：(5分)二手房贷款 个人住房装修贷款 个人汽车贷款 个人权利质押贷款

29、伪造货币罪的最高量刑是：(5分)死刑

十年以上有期徒刑 五年有期徒刑 无期徒刑

30、以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票称为：(5分)A股 B股 N股 H股

31、下列选项中，哪些不属于金融机构:(5分)银行 证券公司 金融咨询公司 保险公司

32、下列选项中，对商业银行描述错误是:(5分)商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务 它是储蓄机构同时也是投资机构

商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能

33、不属于金融监管机构的是:(5分)中国银行业协会 银监会 中国人民银行 证监会

34、商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性还有：(5分)危机性 投资性 安全性 保值性

35、什么是通货膨胀:（多选）(5分)指国家发行的货币过多，导致货币贬值 货币供给大于货币实际需要 其实质是社会总需求大于社会总供给 过少的货币追逐过多的商品，导致货币增值

36、下列选项中不属于利率期限单位的是:(5分)日利率 月利率 季利率 年利率

37、对纪念币描述错误的是：(5分)纪念币是具有特定主题，由中国人民银行限量发行 包括普通纪念币和贵金属纪念币两种 纪念币不属于人民币的范畴

贵金属纪念币无法直接在市场上流通，但是可以去商业银行等特定机构进行等额兑换

38、国民经济可以分为三个产业，其中金融业属于第几产业(5分)第一产业 第二产业 第三产业 其他

39、在我国行使金融监管职权的机关，简称“一行三会”，其中一行指的是：(5分)中国人民银行 中国建设银行 中国农业银行 中国工商银行

40、什么是单位结算账户(5分)个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的账户 用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户

没有个数限制，可以根据您的实际需要在本地或异地开立多个结算账户 存款人以单位名称开立的银行结算账户

41、下列存款人，哪些可以申请开立基本存款账户：（多选）(5分)企业法人 机关、事业单位 团级以下军队 民办企业组织

42、一个单位可以开立几个基本存款账户：(5分)可以在一家银行申请开立多个基本存款账户 可以在不同的银行申请开立多个基本存款账户 只能选择一家银行申请开立一个基本存款账户 可以在不同的银行每家申请开立一个基本存款账户

43、个人手中的人民币残损了怎么办：(5分)继续正常使用 一旦残缺只能扔掉

收藏起来，等待有关机构统一回收 到当地银行营业机构进行兑换

44、下列选项中，对残损人民币兑换描述正确的是：(5分)残损人民币兑换，只能兑换面额的半额 残损人民币无论残损状况，都可以兑换全额 残损人民币无法进行兑换 残损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况

45、在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由谁担任：(5分)商业银行 证券公司 基金管理公司 基金经理

46、网上银行可以向客户提供哪些服务：（多选）(5分)账户查询 转账汇款 投资理财 缴费支付

47、网上银行具有哪些特点：（多选）(5分)网上银行可以不受空间、时间的限制，可全天候为您提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等服务

利用网上银行进行转账、跨行汇款等。与柜台相比，更加便捷 利用网上银行办理业务，与柜台办理业务相比费率更高

除了传统的银行业务，您在网上银行还可以进行外汇、黄金、基金、第三方存管/B股银证转账服务，提供各类主流在线投资理财功能协助客户实现财富增值

48、网上银行通常有哪些密码：(5分)网上银行通常只有一个登陆密码 网上银行只需要支付密码

网上银行没有单独的密码，只需使用银行账户取款密码即可 网上银行通常有登陆密码和支付密码两个密码

49、如何安全使用网上银行：(5分)网上银行用户名和密码尽量使用出生日期、电话等常用号码 将您网上银行登陆密码和转账支付密码设置为相同的密码

为您的网上银行密码设置为区别于您在其他场合如ATM、银行卡等使用的密码 可以将登陆网上银行的用户名和密码，用作电子邮件或登陆其他网站的密码

50、如何安全使用U盾：(5分)在网银使用完毕后，可以不拔出U盾，以便下次使用 只要使用了U盾，即可在公用电脑和他人电脑上使用网银 使用网银时U盾也是一个密码，平时要妥善保管 在U盾升需要升级时，如果怕麻烦，可以不用升级

51、如何安全使用ATM机：（多选）(5分)如发现ATM机有被人为改造的嫌疑或者旁边有陌生人形迹可疑，请不要使用 银行的所有通知只会通过ATM电子显示屏告知持卡人，不要轻信在ATM机外部张贴的”ATM故障“或”ATM升级”等通知

如遭遇吞卡、现金提取失败等问题，不要立即离开，可在原地及时拨打发卡银行的客服专用电话和ATM电子电视屏提供的客服电话，或到ATM机所在银行营业网点内寻求帮助

不拨打ATM机外部张贴或陌生人告知的电话号码

52、跨行取款要注意什么：(5分)所有银行卡都可以跨行取款 跨行取款不会产生额外的手续费

需要带有银联标识的银行卡才可以在各行ATM上取款 所有银行跨行取款手续费都是相同的

53、如何安全使用电话银行：(5分)拨打正确的银行客服电话，不要轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务，防止电话欺诈行为

可以使用公用电话进行电话银行操作，进行交易类操作时不要使用电话的免提方式 电话银行密码等账户信息可以透露给他人

为了减少操作麻烦，无需对电话银行设置一定的对外转账限额

54、什么是手机银行：(5分)手机银行就是网上银行 手机银行是电话银行的一种

手机银行是一种方便银行用户的金融业务服务方式，素有贴身“电子钱包“之称 手机银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务

55、如何安全使用手机银行：（多选）(5分)在开通手机银行时，一定要确认签约绑定的是自己的手机 根据平时转账金额设立合适的额度

不要随意开启不明来历的短信或彩信，对可疑短信或彩信应立即删除 尽量保存手机内存中临时存储账户、密码等信息

56、依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理的是：(5分)中国人民银行 中国证监会

上海、深圳证券交易所 中国证券业协会

57、下列选项中，哪些会对手机银行的安全使用产生危害：(5分)一旦发生手机遗失的情况，最重要的就是第一时间冻结网银功能，这样账号、密码才不会被盗，从而避免遭受更大的经济损失

不要随意开启不明来历的短信或彩信，对可疑短信或彩信应立即删除 及时清除手机内存中临时存储账户、密码等敏感信息 为了操作方便，无需根据平时转账金额设立合适额度限制

58、一旦丢失开通手机银行的手机，怎样避免遭受更大的经济损失：(5分)拾取手机的人并不知道自己的手机银行密码，所以不用着急 首先想办法去寻找丢失的手机

第一时间冻结网银功能，这样账号、密码才不会被盗 报警，等待警察来帮助自己处理

59、POS机一般具备哪些功能：(5分)POS机具有消费功能 POS机具有转账功能 POS机具有余额查询功能 具备以上三种功能

60、用POS机刷卡需要注意什么：(5分)在POS机上核对收银员输入的消费金额无误 仔细核对收银员交给您的签账单无误 确认贴有“银联”标识 不要在签账单上签字确认

61、什么是智能银行：(5分)是手机银行所包含的一种服务

是可以办理存款取款及转账功能的ATM 是指全天候提供自助和远程人工服务模式的智慧型银行 一个银行的名字

62、智能银行跟传统ATM机的区别:(5分)只是一种概念，没有实质区别 可以办理存取款，和转账功能 可以办理手机银行，网银业务 可以自助开户，申领储蓄卡和信用卡

63、什么是微信银行：(5分)微信推出的一款软件 一家银行的名称

微信自身带有的类似微信红包的一种功能

各大银行依托微信软件为客户提供账户金融服务的一种电子渠道

64、微信银行具备哪些功能：（多选）(5分)具有给微信好友发送红包和转账的功能 具有账户查询、理财超市、贷款

信用卡额度与账单查询、信用卡分期、信用卡还款 预约办卡和申请进度查询

65、微信银行是什么机构推出的金融服务渠道：(5分)是支付宝所推出的金融服务渠道 是微信自身推出的金融服务渠道 是一种独立的提供金融服务的软件

各大银行依托微信软件所推出的一种金融渠道

66、怎样安全的使用微信银行：(5分)尽可能的使用公共场合的免费aIFI 使用微信银行时要开启“附近的人”功能 为了方便使用，尽量设置成自动登录

对于卡号，密码等私密信息，不要在微信中回应

67、目前世界上唯一的大型跨国中央银行是：(5分)花旗银行 亚洲开发银行 世界银行 欧洲中央银行 68、怎样避免使用微信银行的手机丢失或被他人获取后所带来的风险：(5分)发生手机遗失，应立即使用其他平台重新登录微信银行 手机尽量设置成“自动登录”的状态

手机一旦丢失，首先要做的是想办法找回手机 不用担心。手机设有密码不会带来任何风险

69、下列哪种不属于您办理储蓄存款时，储蓄机构开具的凭证：(5分)存折 借记卡 存单 信用卡

70、存款的种类有哪些：(5分)活期存款、整存整取 零存整取、存本取息 通知存款、教育储蓄 以上都是

71、下列选项中，对存款证明描述正确的是：(5分)个人进行存款时，银行为存款人出示的存单 证明存款人多个时间点的存款总额

证明存款人在银行有在以后某个时点前可动用的存款余额

存款证明是指银行为存款人出具证明，可以用于出国留学、移民、国内办事等原因

72、办理存款证明后，银行一般会将存款账冻结多久：(5分)1-3个月 3-6个月 6-9个月 1年

73、开具存款证明后，如想提前解冻存款，应怎样做：(5分)须将已开具的存款证明交回银行 直接办理取款就可自动解除 在存一笔钱进去账户就可以自动解除 无法提前解除

74、银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。(5分)柜台服务 银行卡服务 网上银行服务 电话银行服务

75、目前国内最大的寿险公司是（）。(5分)中国人寿 中国平安 新华人寿 泰康人寿

76、下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（）。(5分)外国公民，可使用驾驶证 居民身份证或临时居民身份证 军人身份证件或武装警察身份证件 外国公民使用护照

77、理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（）。(5分)量入为出，量力而行 做足功课，不盲目投资 高收益，低风险 控制欲望，不可贪婪

78、“银联”标识从左至右依次是哪三种颜色(5分)红、蓝、绿 蓝、红、绿 绿、红、蓝 红、绿、蓝

79、使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（）。(5分)中国银监会 中国银行协会 中国银联 中国人民银行

80、下列投资渠道中，安全性最高的是（）。(5分)投资基金 期货投资 储蓄存款 股票投资

81、下列关于国债的说法中错误的是（）。(5分)国债是风险最低的债券

国债可以作为中央银行公开市场操作工具 国债是中央政府发行的债券

国债利率一般高于相同期限的其他债券

82、下列股份制商业银行中规模最大的是（）。(5分)招商银行 中国工商银行 广东发展银行 中信银行

83、关于破损的人民币不可以得到银行兑换的是（）。(5分)能辨别面额，票面剩余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币 能辨别面额，票面剩余二分之一以上，图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币 纸币呈正十字形缺少四分之一的，图案、文字能按原样连接的残缺污损人民币 纸币的表面被涂抹，很难识别真伪

84、下列银行中，总部设在上海的大型商业银行是（）。(5分)中国工商银行 交通银行 国家开发银行 中国农业银行

85、以下关于普通股的表述不正确的是（）(5分)普通股股东具有优先认购新股的权利 不得优先分配财产 风险小于优先股

普通股股东可以参与公司重大事项的表决

86、以下哪一选项是商业银行正当竞争行为。（）(5分)有奖储蓄 贴息 放松现金管理 创新理财产品 87、交易一方为个人客户的跨境交易，单笔或累计外币交易等值金额在（）以上的需要进行交易报告。(5分)五千美元 八千美元 一万美元 一万两千美元

88、下列选项中，不属于我国对居民储蓄所采取的储蓄原则的是（）。(5分)存款自愿 取款自由 存款有息 信息共享

89、证券投资基金的设立必须经“谁”审查批准：(5分)中国人民银行 证监会 全国人大 国务院

90、通知存款未提前通知支取的，（）计息。(5分)支取部分按照通知存款利率 全部按照活期存款利率 全部按定期存款利率 支取部分按照活期存款利率

91、通知存款部分支取，留存部分低于起存金额的，应予以清户，按照（）计息。(5分)存入日活期存款利率 清户日活期存款利率 存入日通知存款利率 支取日活期存款利率

92、获得在中国永久居留资格的外国人，可以出具（）申请开立个人银行结算账户。(5分)边民出入境通行证 外国人永久居留证 户口簿 护照

93、存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立新银行结算账户的，新账户可自()办理付款业务。(5分)开立当日 开立次日 开立后三日 开立后五日

94、存款人凭个人身份证件以及自然人名称开立的银行结算账户为（）账户。(5分)基本结算 个人结算 一般结算 专用结算

95、居住在中国境内的十六岁以下的中国公民若想开立外币存款账户需要使用（）。(5分)户口簿 身份证 护照

街道办事处证明

96、个人理财业务的种类不包括（）。(5分)理财顾问服务 现金管理服务 私人银行业务 综合理财服务

97、我国银行的个人贷款业务不包含下列哪一项。（）(5分)个人住房贷款 法人账户透支 个人汽车贷款 信用卡透支

98、在一张国际信用卡上的有效期显示为 “01/03”，则表示其有效期为（）。(5分)2001年3月31日 2003年1月31日 2003年3月1日 2001年3月1日

99、一般情况下，我国银行信用卡的免息期为（）。(5分)7天 3个月 20-56天 半年

100、目前我国的两个证券交易所分别设在：(5分)重庆和广州 北京和天津 上海和深圳 上海和北京

101、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种可以是（）天（）元起存。(5分)三天30000 三天50000 五天50000 七天50000 102、采用 “整存整取 ”方式的定期存款起存金额为（）。(5分)5元 50元 100元 500元

103、教育储蓄存款的储户要求是（）。(5分)还未入学的学生 小学一年级的学生 小学四年级（含四年级）以上的学生 小学三年级的学生

104、根据（）制度的要求，个人在金融机构开立个人存款帐户时需要出示并登记个人身份证件信息。(5分)存款自愿 存款登记 存款实名 存款保险

105、下列单位没有查询或冻结账户权力的是（）。(5分)人民法院 审计机关 人民检察院 国家安全保卫机关

106、在保险合同中由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人称为（）。(5分)投保人 保险人 受益人 被保险人

107、受保险合同保障，享有保险金请求权的法人或自然人又称（）。(5分)投保人 保险人 受益人 被保险人

108、向保险人购买保险，按照与保险人订立的合同缴付保费的人称为（）。(5分)投保人 保险人 受益人 被保险人 109、在一国的金融体系中处于 “中心 ”地位，统领一国的金融机构体系的是（）。(5分)商业银行 中央银行 投资银行 银监会

110、以下选项中，（）是错误的。(5分)存单、存折分为记名式和不记名式

记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失

未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明

定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按支取日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息

111、余额宝是2013年由阿里巴巴旗下的支付宝与什么基金合作推出的互联网金融产品：(5分)工银瑞信 天弘增利宝 华夏 天天红货币

112、居住在中国境内的十六岁以下的中国公民若想开立外币存款账户需要使用：(5分)户口簿 身份证 护照

街道办事处证明

113、以下选项中，（）不构成挪用资金罪。(5分)挪用资金借贷给他人，数额较大超过3个月未还 挪用资金数额较大进行营利活动

借用资金数额较小进行非营利活动且在一个月内还清 挪用资金进行非法活动

114、以下选项中，（）不构成信用卡诈骗罪。(5分)使用伪造信用卡进行诈骗 使用作废信用卡进行诈骗 以虚假身份证明骗领信用卡 盗窃信用卡并使用

115、伪造货币罪的最高量刑是（）。(5分)死刑

十年以上有期徒刑 五年有期徒刑 无期徒刑

116、以下选项中，哪一项不属于导致合同无效的原因。(5分)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 一方无力履行合同的 以合法形式掩盖非法目的 损害社会公共利益

117、我国商业银行的现金资产不包括（）。(5分)库存现金 存放中央银行存款 存放同业金融机构的款项 吸收活期存款

118、以下哪一选项不属于个人消费贷款。(5分)二手房贷款 个人住房装修贷款 个人汽车贷款 个人权利质押贷款

119、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，该账户的限额统一采用（）核定。(5分)人民币 美元 欧元 英镑

120、下列哪种账户的有效期不得超过两年。（）(5分)基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户

121、（）是指存款人因日常转账结算和现金收付的需要开立的银行结算账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个此种账户。(5分)基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户

122、以下存款种类中起存金额最高的是（）。(5分)整存整取 整存零取 存本取息 教育储蓄存款

123、经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是：(5分)上海黄金交易所 上海证券交易所 大连商品交易所 大连黄金交易所

124、以下选项不属于单位活期存款账户的是（）。(5分)一般存款账户 单位通知存款账户 临时存款账户 专用存款账户

125、中国银行业协会的主管单位是（）。(5分)证监会 保监会 银监会 中国人民银行

126、下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是（）。(5分)人民币 欧元 日元 美元

127、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。(5分)刑事处分 撤职处分 开除处分 行政制裁措施

128、以下属于无民事行为能力人的是（）。(5分)不满10周岁且精神正常的未成年人 年满18周岁成年且精神正常的自然人 不能完全辨认自己行为的成年精神病人

年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

129、保险公司的资金不能投资于（）。(5分)买卖政府债券 投资基金 设立证券经营机构 市政工程建设

130、以下关于外汇储备的说法中错误的是（）。(5分)外汇储备是一国国际储备的主要组成部分 外汇储备具有保证对外支付的功能 外汇储备就是外国货币

外汇储备通常是可自由兑换的货币

131、以下哪项是自动取款机的英文简称(5分)CDM ATM POS IMF 132、以下哪项是自动存取款机的英文简称（）。(5分)CRS ATM POS IMF 133、信用卡（贷记卡）透支按（）计收（）。(5分)日、复利 月、单利 日、单利 月、复利

134、下列投资渠道中，流动性最强的是：(5分)证券投资 定期存款 活期储蓄 不动产投资

135、你去商业银行办理存款业务时，商业银行向你支付的存款利率属于（）。(5分)优惠利率 差别利率 名义利率 实际利率

136、导致合同无效的原因不包括（）。(5分)以合法形式掩盖非法目的 损害社会公共利益

违反法律、行政法规的强制性规定 当事人因受胁迫而订立合同

137、某人民检察院在侦查案件的过程中，需要向商业银行查询某企业的银行存款，查询人不得（）。(5分)借走原件 抄录资料原件 复制资料原件 对资料原件照相 138、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向()举报。(5分)上级机构

所在机构的监督管理部门 国家司法机关 以上都正确

139、向客户推荐产品或提供服务时，从业人员应对所推荐的产品及服务进行充分的()。(5分)风险提示 夸大陈述 宣传 承诺和保证

140、个人存款又叫（）。(5分)活期存款 定期存款 人民币存款 储蓄存款

141、以下属于不公平竞争行为的是()。(5分)定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，员工服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

产品同等价格水平条件下，为客户提供增值服务

推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

某银行客户经理为了获得一家企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

142、《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）。(5分)商业银行 投资银行 城市信用合作社 政策性银行 143、金融机构的单笔或累计人民币交易金额在（）以上的现金支取需要进行交易报告。(5分)十万 二十万 三十万 五十万

144、（）是银行经营管理的决策机构。(5分)董事会 监事会 高级管理层 股东大会

145、下列投资渠道中，安全性最高的是：(5分)投资基金 期货投资 储蓄存款 股票投资

146、通过各种手段使非法收入合法化的过程叫做（）。(5分)不良存款 套汇 洗钱 逃汇

147、下列不属于银行金融机构的是（）。(5分)中国进出口银行 交通银行 农村信用联合社 汽车金融公司

148、《中华人民共和国商业银行法》提出： “存款自愿，取款自由，存款有息，为存户保密 ”是（）的原则。(5分)办理储蓄业务 办理对公业务 办理代理业务 办理外币业务

149、下列股票类型中，不是在中国境内上市发行的是（）。(5分)A股 B股 N股 H股

150、以下不属于“黑钱”来源的是（）。(5分)夜班工资收入 敲诈勒索所得 毒品交易所得 走私收入

151、长期以来我国向高等院校的贫困学生提供了教育助学贷款，其贷款形式属于（）贷款方式。(5分)抵押 保证 质押 信用

152、我国人民币的主币是（）。(5分)厘 元 角 分

153、能够在规定额度内透支消费的是（）。(5分)借计卡 贷计卡 储蓄存款 定期存款

154、习惯上，关于银行利息率的说法中，“月息5厘”是指月息为(5分)万分之零点五 万分之五 千分之五 百分之五 155、根据保险标的的不同，保险可以划分为（）。(5分)自愿保险和强制保险 原保险和再保险 个人保险和团体保险 财产保险和人身保险

156、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的多少：(5分)60% 70% 80% 90% 157、以下关于汇率的说法中错误的是（）。(5分)美国的汇率报价一般采用直接标价法

汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币 世界上大多数国家的汇率报价采用直接标价法 汇率是两种货币之间的相对价格

158、在我国现阶段，汽车金融公司受到（）的监管。(5分)中国银监会 中国证监会 中国人民银行 中国汽车工业协会

159、在等额本金和等额本息两种还款方式中，银行收取利息较多的是（）。(5分)等额本金 等额本息 相等 不确定

160、在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是（）。(5分)单利法 复利法 不确定 都不是

161、下列哪项不属于电子银行业务。（）(5分)自助终端 电话银行 手机银行 柜台业务

162、目前我国交易所交易的债券一手相当于（）面值的债券。(5分)100元 1000元 10000元 100000元

163、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。(5分)存入日挂牌公告的活期存款利率 存入日挂牌公告的定期存款利率 支取日挂牌公告的活期存款利率 支取日挂牌公告的定期存款利率

164、我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。(5分)政策性银行 财政部 银监会 中国人民银行

165、在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为（）。(5分)原面额四分之一 原面额全额兑换 原面额二分之一 原面额四分之三

166、先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（）。(5分)准贷记卡 借记卡 信用卡 贷记卡

167、网络经济的特征不包括：(5分)虚拟化、成本低 竞争激烈，合作很难 全天候、全球化 强大的创新性

168、在使用银行卡时，下列哪个做法最不可取（）。(5分)要保留交易单据，以免出现系统错误 不可以向陌生人透露银行卡的部分信息 交易流水单如果无误，不可以随意丢弃 随意透漏银行卡信息给陌生人

169、目前，我国银行尚不能代理的业务是（）。(5分)代为保管贵重物品 代收保险费 买卖股票 交电话费

170、在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，正确的操作方法是（）。(5分)每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的 “退出登录 ” 可以在 “中毒 ”的电脑登陆网上银行 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行 可以向陌生人透露卡号、密码等资料

171、利息与活期储蓄相比有优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是（）。(5分)定活两便储蓄 教育储蓄 零存整取储蓄 定期储蓄

172、下列哪项不是借记卡与信用卡的区别。（）(5分)发卡标准 能否透支 刷卡消费 有无利息

173、借记卡按功能分不包括下列哪一项。（）(5分)转账卡 专用卡 信用卡 储值卡

174、银行借记卡的功能不包括以下哪项。（）(5分)消费信贷 综合服务 汇兑转账 透支取现

175、以下哪项不是零存整取的期限。（）(5分)一年 二年 三年 五年

176、不属于银行储蓄存款种类的是（）。(5分)活期存款 定期存款 定活两便储蓄 邮政储蓄

177、以下选项，（）不属于个人定期存款业务。(5分)整存整取 个人通知存款 零存整取 存本取息

178、以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成：(5分)套汇 售汇 结汇 逃汇 179、银行负债具有刚性的特点，意思是（）。(5分)负债是必须偿还的 负债只能减少不会增加 负债只能增加不会减少 负债是受法律约束的

180、下列属于无风险资产的是（）。(5分)股票 债券 国债 房地产

181、我国银行体系的统一票据清算都要通过（）来实现。(5分)中国人民银行 中国银行 银监会 证监会

182、以下选项中，（）不是针对个人贷款业务的。(5分)个人助学贷款 住房贷款 房地产开发贷款 汽车消费贷款

183、流动资金贷款的偿还方式多为（）结算利息，到期一次还本。按月 按季 按月或按季 按年

184、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。(5分)债权 资产所有权 财产支配权 资金使用权

185、我国人民币的主币是（）(5分)元

5分)

(角 分

186、第一套人民币发行时间为(5分)1945年8月15日 1948年12月1日 1950年10月25日

187、网上购物时密码设臵最安全的是(5分)跟用户名相同的密码 使用自己生日密码 使用数字、字母混合密码

188、如接到陌生电话自称医院、警官等并说亲戚朋友突发情况急需用钱。此时正确的处理方法为 (5分)保持镇定和警惕亲自确认此亲戚朋友的真实情况询问银行工作人员如发现诈骗及时报警

打钱到陌生电话指定的“安全账户” 不听从银行人员劝告执意汇款。

189、下列关于国债的说法中错误的是：(5分)国债是风险最低的债券

国债可以作为中央银行公开市场操作工具 国债是中央政府发行的债券

国债利率一般高于相同期限的其他债券

190、第五套人民币共发行（）种面额纸币。(5分)3 6 8 191、反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。(5分)金融监管机构 财政部门 检察机关 人行 192、按照复利计算年利率为5%的100元存款经过两年后产生的利息是(5分)5元 10元 10.25元

193、第五套人民币50元纸币正面主景是()、背面主景是()(5分)毛泽东头像、人民大会堂图案 毛泽东头像、布达拉宫 人民大会堂、布达拉宫

194、小张在交行购买了一笔10万元的理财产品期限是90天。理财产品到期后年化收益率是5.5%。那么小张可以获得收益()(5分)1356元 5500元 2933元

195、第五套人民币5元纸币的背面主景图案是()。(5分)桂林山水 泰山 长江三峡

196、如果你无意中获得假币下面不属于可以上交的机构:(5分)商业银行 中国人民银行 工商管理机关

197、关于借记卡以下哪一种说法是正确的（）(5分)可以透支 可以部分透支 不能透支

198、按照是否提供信用透支功能银行卡分为（）(5分)信用卡和借记卡 金卡和普通卡 信用卡和普通卡 199、“银联”标识从左至右依次是(_)三种颜色。(5分)红、蓝、绿 红、黄、蓝 红、黄、绿

200、债券代表其投资者的权利，这种权利称为：(5分)债权 资产所有权 财产支配权 资金使用权

201、银行卡密码可设置为()位阿拉伯数字。(5分)3 6 7 202、根据人民银行规定银行借记卡在ATM机上取现（）(5分)每卡每日累计取现不得超过2000元 每卡每日累计取现不得超过20000元 不得超过信用额度

203、旋转第五套人民币100元纸币，正面左下角数字100的颜色变化是由（）(5分)红变绿 绿变蓝 蓝变黄

204、以下不属于“黑钱”来源的是(5分)毒品交易所 敲诈勒索所得 诚实守法经营所得

205、第五套人民币20元纸币的主色调为(5分)棕色 蓝黑色 紫色 206、商业银行吸收的存款不能完全用于放款或投资必须将一定比例存入中央银行形成（）(5分)贷款 存款准备金 存款

207、以下哪个机构能依法发行货币（）(5分)中国人民银行 商业银行 财政部

208、下面（）行为会对你在中国人民银行征信中心的个人信用报告造成不良影响。(5分)未及时归还银行贷款 信用卡账单没有及时偿还 以上两个都会影响

209、我国现行的活期存款基准利率是(5分)0.35% 0.035% 3.5%

210、小王在银行给同学小李汇款金额6007.15元。汇款金额用大写书写正确的是（）(5分)陆仟零柒元壹角伍分 陆仟柒元壹角伍分 陆仟零零柒元壹角伍分

211、下列支付交易中，不属于大额支付交易的是：(5分)一次性提款50000元

法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200万以上的转账交易 金额20万以上的单笔现金支付

个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20万以上的款项划转

212、下面关于银行卡使用正确的是(5分)银行卡可借他人使用 银行卡和身份证应分开存放

可以将银行卡密码告诉公安机关或银行工作人员

213、投资下列产品（）哪个安全性最高(5分)存款 理财 股票

214、以下不属于我国法律法规规定的可以证明客户本人身份的有效身份证件(5分)居民身份证 机动车驾驶证 军人证

215、以下关于理财产品说法正确的是(5分)理财产品只要出示身份证就可以提前支取 购买理财产品需出示有效身份证件实名购买 理财产品的最低限额为10万元

216、存折、银行卡丢失以后以下哪个做法是错误的(5分)马上打银行客服电话口头挂失

马上凭自己有效证件到银行网点办理正式挂失 因为留了密码别人不知道密码无法取钱回家再找找

217、在使用银行卡时为确保用卡安全应注意(5分)妥善保管好取现密码不随意泄漏银行卡有关信息 不要保留交易凭条以免浪费纸张 交易流水单如果无误可以随意丢弃

218、在使用网上银行时为尽可能地保护账户安全下面做法正确的是(5分)可以在“中毒”的电脑登陆网上银行

每次使用网上银行后只要关闭浏览器就可以了不必点击页面上的“退出登陆” 尽量不使用公共场所的电脑登陆网上银行

219、以下可能导致ATM机吞卡的现象有(5分)客户办理业务时忘记取卡 使用他行银行卡 使用异地卡 220、客户持有银行卡通过自助设备取款时连续（）次密码输入不正确银行卡即被冻结。(5分)2 3 6 221、信用卡区别于借记卡的特征是(5分)取款 透支 消费

222、我国代表国家制定和执行货币政策的是：(5分)政策性银行 财政部 银监会 中国人民银行

223、股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：(5分)已有股票的公司再次私募股票 公司第一次私募股票 已有股票的公司再次公募股票 首次公开发行，即公司第一次公募股票

224、第五套人民币中没有（）面额钞票。(5分)2元 1元 5元

225、网上银行不具有下列哪项功能(5分)查询余额 支取现金 转账汇款

226、银行开发越来越多的电子产品以下体现便捷性特点的是(5分)减免部分手续费 提高知名度

足不出户就可以办理金融业务 227、小磊陪家人在百货商场购买羽毛球拍价格300元。刷卡付款后小磊发现单子上打印的金额为3000元此时小磊应要求收银员如何处理(5分)立即在POS机上做“消费撤消”3000元交易再重新刷卡消费300元 立即退给小磊家人现金3000元重新刷卡 收银员先做结算然后重新刷卡300元

228、以下哪个机构不能收缴假币(5分)人民银行 交通银行 收费站

229、小明在淘宝网上购买了一套书籍，以下哪个渠道不能作为付款方式(5分)网上银行 支付宝卡通 短信银行

230、刷卡消费后持卡在交易回单上的签名应是当事人的(5分)本名 外文名 笔名

231、我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息(5分)个人的社会交往信息 个人的基本身份信息 个人在银行的贷款信息

232、以下不属于商业银行在储蓄业务中应坚持的原则(5分)存款自愿 存款有息 取款收费

233、下列有权利向你索要网上银行登陆密码的有(5分)银行员工 警方 以上都不是 234、企业与政府之间的电子商务的英文简写是：(5分)B2B B2C C2C B2A 235、交通银行的客服电话是(5分)95559 95598 12345 236、金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。(5分)客户信用资料 客户申请开户资料 客户交易信息 客户身份资料

237、中国人民银行在反洗钱调查过程中，可以依法采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）。(5分)24小时 48小时 三天 七天 238、20.钞票的水印有图案明暗层次分明，立体感强，防伪能力强的特点，它是在（）形成的。(5分)纸张抄造过程中 钞票印刷过程中 后期加工过程中

239、金融机构在为自然人办理金额为人民币（）元或外币等值（）美元以上的大额现金业务时，应当核对客户身份证件或者其他身份证明文件。(5分)5万，1万 20万，5万 1万，1千 5万，10万

240、不得作为实名证件使用的有（）(5分)临时身份证 学生证 机动车驾驶证 介绍信

法定身份证件的复印件

241、金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立（）且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。(5分)匿名账户 实名账户 储蓄账户 假名账户

242、（）等所有签约类业务，都需按新开户客户身份识别要求执行，核实客户留存信息完整无误。(5分)网上银行、手机银行 电话银行 自助终端

满金宝、外汇宝、家易通 企业网银、蕴通财富

243、第五套人民币2005年版纸币在正面主景图案右侧增加了公众防伪特征。(5分)凹印手感线 双色异型横号码 白水印

244、以下（）防伪措施是在纸张抄造过程中实现的。(5分)手工雕刻头像 水印 安全线 磁性号码 特种安全纤维

245、按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为：(5分)展期偿还 满期偿还 全额偿还 部分偿还

246、对盖有“假币”字样戳记的人民币，经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位开具。(5分)假币没收收据》 《假币收缴凭证》 《货币真伪鉴定书》

247、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币时，由（）退还持有人。(5分)鉴定单位按面额兑换完整券 鉴定单位直接将该鉴定纸币

由鉴定单位交收缴单位按面额兑换完整券

248、基金管理人的职责不包括（）。(5分)办理基金备案手续 编制中期和年度基金报告 召集基金份额持有人大会

向基金份额持有人承诺收益或者承担损失

249、关于我国的股票发行制B度，下面说法不正确的是（）。(5分)我国的股票发行实行核准制 我国的股票发行实行注册制 股票发行申请需由保荐人推荐和辅导

中国证监会依据相关法律法规做出核准或者不予核准股票发行申请的决定250、59、中央银行通常采用的货币政策不包括（）。(5分)存款准备金制度 增发国债 再贴现政策 公开市场业务

251、我国股份有限公司首次公开发行股票采取（）相结合的方式。(5分)对公众投资者上网发行和对机构投资者配售 定向发行 招标发行

252、优先股的优先权主要表现在（）。(5分)认股权

股息分派和分配公司收益 公司经营表决权

253、关于《首次公开发行股票并上市管理办法》的规定阐述不正确的是（）。(5分)强化公司独立性

为创业板上市公司预留空间 适当弱化了中介机构责任 实施预先披露制度

254、下面关于股票的描述不正确的是（）。(5分)股票是资本证券

股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券 股票是一种所有权凭证

股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

255、关于综合类证券公司设立从事业务范围之内的子公司，下列不正确的说法是（）。(5分)设立子公司同样需要得到证券监管机关的批准 子公司必须是母公司的控股子公司 母子公司必须从事同一业务

必须具备相应的具有证券从业资格的从业人员

256、下列关于债券的说法中正确的是：(5分)债券发行人通常在年末分红 债券代表信托投资关系 债券代表所有权关系 债券持有者是债权人

257、依照法律规定，股份有限公司进行破产清算时，资产清偿的先后顺序应是（）。(5分)普通股东、优先股东、债权人 债权人、普通股东、优先股东 债权人、优先股东、普通股东 优先股东、普通股东、债权人

258、保证期货交易正常进行的规则包括（）。(5分)集中交易制度

结算所和无负债结算制度 限仓制度 大户报告制度

259、《证券公司监督管理条例》于（）年起实施。(5分)2004年12月1日 2005年10月 2006年6月1 2008年6月1日

260、根据《证券法》规定，上市公司应当在每一会计年度的上半年结束之日起（）内，提供中期报告。(5分)两个月 三个月 四个月 五个月

261、证券公司在办理经纪业务时是作为（）。(5分)委托人 信托人 中介人 投资人

262、下列属于紧缩性货币政策操作的是（）(5分)降低再贴现率 提高法定存款准备金率

中央银行在公开市场上进行逆回购操作 中央银行在公开市场上进行现券买断操作

263、能够使中央银行履行最后贷款人职责的政策工具是（）(5分)公开市场业务 法定存款准备金 再贴现 窗口指导

264、利率互换业务是指交易双方对两笔（）的资金进行互相交换利率的一种预约业务。(5分)币种、金额、期限相同，但付息方法不同 币种、金额相同，但期限、付息方法不同 币种、金额、期限不同，但付息方法相同 币种、金额不同，但期限、付息方法相同

265、（）是金融稳定的核心。(5分)物价稳定 银行稳定 保险稳定 股市稳定

266、按金融风险的性质划分，金融风险可以分为（）(5分)系统性金融风险和非系统性金融风险 信用风险和道德风险 国家风险和企业风险 国内金融风险和国外金融风险

267、流动资金贷款的偿还方式多为按什么为单位结算利息，到期一次还本：(5分)按月 按季 按月或按季 按年

268、商业银行的投资风险准备金属于（）(5分)一级资本 公开储备 附属资本 普通资本

269、依据《物权法》规定，（）不得抵押。(5分)土地所有权

所有权、使用权不明或有争议的财产 没有被查封、扣押、监管的财产 法律、行政法规规定可以抵押的财产

270、现行的个人住房按揭贷款首付比例是（）。(5分)50% 30% 20% 15% 271、现行《中华人民共和国外汇管理条例》的施行时间是（）(5分)2008年8月1日 2008年8月10日 2008年8月30日 2008年8月5日

272、国家对经常性国际支付和转移（）限制。(5分)严格 不予 予以 适度

273、携带、申报外币现钞出入境的限额，由国务院（）管理部门规定。(5分)海关 公安 外汇 税务

274、我国对外债实行（）管理。(5分)总量 总额 金额 规模

275、外汇市场交易的（）和形式由国务院外汇管理部门规定。(5分)数量 规模 币种 总额

276、外汇管理机关按照规定对（）或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。(5分)举报人 金融机构 银行 公安机关

277、违反外汇管理行为并已构成犯罪的，由外汇管理机关移送（）处理。(5分)检察院 公安机关 司法机关 工商管理机关

278、假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息相对较少的是：(5分)等额本金 等额本息 不一定 都不是

279、违反外汇管理行为在（）内未被发现的，法律另有规定的除外，不再给予行政处罚。(5分)一年 两年 三年 四年

280、外汇指定银行对客户挂牌的美元对人民币现汇卖出价与买入价之差不得超过中国人民银行公布的美元交易中间价的（）。(5分)1% 2% 3% 4% 281、外汇指定银行办理（）须经外汇局审批核准。(5分)结汇、售汇业务 远期结售汇业务 居民个人购汇业务 人民币与外币掉期业务 282、2005年7月21日，国务院公布的我国人民币汇率形成机制改革方案中，坚持“三性”原则不包括（）。(5分)主动性 可控性 安全性 渐进性

283、信用报告被人们喻为。(5分)经济快车 经济身份证 经济名牌 以上都是

284、征信，记录您（）的信用行为(5分)过去 现在 未来 以上都是

285、征信就是()、为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。(5分)金融机构 担保公司 当地政府

专业化的独立的第三方机构

286、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的。(5分)中央银行 商业银行 农村合作银行 外资银行

287、与正面信息相对的是()，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。(5分)违约信息 逾期信息 负面信息 异常信息

288、()是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。(5分)知情权 异议权 纠错权 司法救济权

289、银行市场环境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是：(5分)优势 劣势 机遇 威胁

290、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的。(5分)知情权 异议权 纠错权 司法救济权

291、()是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。(5分)知情权 异议权 纠错权 司法救济权

292、()是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。(5分)知情权 异议权 纠错权 司法救济权

293、征信信息的核心是。(5分)配偶信息 拥有的资产信息 借钱还钱的负债信息 诉讼信息

294、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处()元以上()元以下罚金。(5分)2万，20万 1万，5万 5万，10万

295、中国人民银行于()起在全国陆续发行第五套人民币。(5分)1999年7月1日 1999年10月1日 1999年1月1日

296、存款证明可用于：(5分)移民

第二篇：金融知识竞赛题库

金融知识竞赛（选择题）

四选一：

1.高校助学贷款到期还款日为（B）。A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日

C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日

2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.长期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（C）。A、提前还款申请

B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息

8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C）A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心

9.个人作为信用报告主体的基本权利是（D）。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日

11.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(B)A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C

13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%

16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制

17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

18.在(D)均可以查询个人信用报告。A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地

19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗（B）A、可以 B、不可以

C、特殊情况可以 D、将来可以

20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办（C）A、暂时无法修改 B、无法修改

C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心

要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改

21.生源地信用助学贷款到期还款日为（C） A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日 D.贷款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是（B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费

C.学费和住宿费

D.学费、住宿费和生活费

24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C)A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年

C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本

D.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本

25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款

B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元

28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)

A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。

29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B) A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款

30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息

罚息利率为本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D.A或C

32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知识竞赛（判断题）

1.非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。（√）

2.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

3.“借记卡和信用卡均可以透支”。（×）

4.贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（√）

5.借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（√）6.逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。（√）

7.银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)

8.信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（√）

9.假币一般分为伪造币和变造币两大类。（√）

10.外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。（√）

11.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

12.目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)

13.理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)

14.蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。（√）

15.如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。（×）

16.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（√）

17.开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)

18.对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)

19.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）

20.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（×）

21.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）22.11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)

23.对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。（√）

24.未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。（√）

25.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（×）

26.生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√）

27.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√）

28.忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。(X)

29.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√）

30.借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√）

31.目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。(X)

32.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√）33.已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√）

34.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√）

35.高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√）

金融知识竞赛（抢答题）

1.我国第一家私人资本银行是：信成银行 2.中国人民银行成立于哪一年：1948年

3.在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西

4.标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》

5.世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6.中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河

7.国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8.合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制

9.1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10.金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11.中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人

12.目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所

13.按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15.2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16.什么是国有商业银行的权力机构：股东大会

17.不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件

18.《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑

19.世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行

20.目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行

21.商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22.1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥

23.1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24.目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元

25.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26.在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险

27.一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策 28.长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年

29.生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年

30.当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学

31.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担

32.每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月

33.可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村（居）委会

34.生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息

35.生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码

36.不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37.生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费

38.生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款

39.办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要

40.高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心

41.生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部

42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难

43.生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年

44.根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45.生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请

46.生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属

47.生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48.生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证

金融知识竞赛（名词解释题）

1.金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

2.金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。

3.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务 活动提供的信用。

4.国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。

5.消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。6.银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。

7.金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

校园贷款知识竞赛（填空题）

1.除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2.贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付

3.银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具

4.借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5.全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6.对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任

7.国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8.国家助学贷款的性质属于商业性贷款

9.国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容

10.国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。

11.借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续

12.国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款

13.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。

14.我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。15.按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生

16.家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。17.勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。

18.国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支

19.国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息

20.信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21.国家开发银行的使命是增强国力、改善民生

22.发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还

23.未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理

24.我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废 25.银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人

26.定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式

27.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡

28.银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29.CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30.BOC是中国银行银行的英文缩写

31.中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32.ICBC是中国工商银行银行的英文缩写

33.贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

34.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道

35.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

第三篇：金融知识竞赛题库

1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。

2.每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（2）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。

3.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用）方式进行。

4.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。

5.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（30）天。

6.下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有：

每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足

每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

7.邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确

8.邮政储蓄机构非营业人员不得进入现金业务区。正确

9.邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确

10.邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

现金进出库登记簿

交接班登记簿

差错处理/长短款差错登记簿

假币没收登记簿

11.每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

冻结/扣划登记簿

储蓄支局管理日志

系统运行日志

12.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。正确

13.邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。错误

14.邮政储蓄支局（行）综合柜员应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致应及时查找原因。正确

15.邮政代理金融营业网点午休后上班，首先应检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确

16.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（邮政储蓄账户可以透支）。

17.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的(活期存款)可在全国任一联网网点通存通取。

18.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（储蓄专用章）。

19.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。

20.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（40）位字符长的户名。

21.客户凭存折在（跨省异地）办理活期存取款业务时，邮储营业网点的普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。

22.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。

23.客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（5000）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。

24.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。

存款自愿

取款自由

存款有息

为存款人保密

25.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（活期销户、有折卡申请、加办密印）。

26.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（密印更改、信用卡账户还款、电话银行注册）。

27.邮政储蓄存款的基本种类包括（活期、定期、定活、通知）。

28.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有: 持存折取款10000元 持存折转账8000元 重新写磁条 随机换折

29.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有:

持存折转账6000元

重新写磁条

随机换折

30.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有:

邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔

存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章

31.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理业务时，如客户户名汉字在业务系统字库中不存在的，应输入“*”号，然后在存折“*”号旁手工填写该字。

正确

32.邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。正确

33.邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章。

错误

34.邮政代理金融营业网点的普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交给客户签名确认。

正确

35.邮政代理金融营业网点的普通柜员办理支票类存款交易时，应先办理支票预处理手续。正确

36.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。

37.邮政储蓄个人活期存款账户取款后，账户的留存金额可为零。

正确

38.人民币活期储蓄存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

39.人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。

正确

40.人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

41.卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。

错误

42.签订中间业务协议的个人活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确

43.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理个人客户清户交易时，若客户有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。

正确

44.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（50）元。

45.邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

46.邮政储蓄整存零取账户开户起存金额为人民币（1000）元。

47.邮政储蓄存本取息账户开户起存金额为人民币（5000）元。

48.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（

5）次部分提前支取交易。

49.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（

3）位数字组成，系统自动生成。

50.金额为人民币（10000）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。

51.只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。正确

52.汇往邮政联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。

正确

53.邮政按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确

54.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额）等告知收款人。

55.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额、预留存款密码）等告知收款人。

56.邮政密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。

正确

57.邮政密码汇款的兑付必须由收款人本人办理，不得代办。错误

58.当汇入账户处于（账户已清户、账户已没收）状态时，邮政汇款无法入账。

59.中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

60.中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确

61.中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确

62.中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确

63.邮政商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。

正确

64.邮政商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确

65.邮政网上支付汇款产品主要有（网汇通充值、网汇通卡、网汇E、代收支付宝款项）。

66.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：

网汇通卡分为普通卡和礼仪卡

可在网汇通系统充值或消费

可在汇兑联网网点兑付现金

网汇通卡不记名不挂失

67.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：

网汇通卡分为普通卡和礼仪卡

可在网汇通系统充值或消费

可在汇兑联网网点兑付现金

68.邮政网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确

69.邮政网汇E汇款成功后，客户可在全国任一联网网点办理取款。正确

70.下列选项中，属于由收款人申请加办的邮政汇兑附加业务是（短信兑付通知）。

71.下列选项中，属于由汇款人申请加办的邮政汇兑附加业务有（投单回执、短信回音、短信寄出通知）。

72.下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值）。

73.下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是：

司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件

74.下列选项中，可以办理改汇交易的邮政汇兑业务是（按址汇款）。

75.柜员受理改汇业务时（同时修改收款人姓名和地址）需要支局长授权。

76.客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件，可在全国邮政汇兑联网网点查询汇款信息。正确

77.邮政代理金融营业网点协助有权机关查询的汇款资料，包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等。正确

78.协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。

错误

79.汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下办理。

正确

80.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。

错误

81.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。

正确

82.邮政特殊业务事项收据不能作为该笔汇款已经改汇成功的证明。

正确

83.个人申领绿卡时起存金额为人民币（10）元。

84.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（透支消费）。

85.原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。

86.客户凭绿卡办理（存款、取款、转账、查询）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。

87.客户凭绿卡办理（消费、转账、取款、更改密码）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。

88.当绿卡账户处于（卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易。

89.当绿卡账户处于（卡挂失，账户冻结、卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。

90.

第四篇：金融知识竞赛题库3

金融知识竞赛题库

（三）一、填空题

1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（）。

答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。

答案：5万以上50万以下

《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（）为标准进行处罚。

答案：上限

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（）、（）、（）分管原则。

答案：印；押；证

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（）缴存保证金。

答案：贷款或贴现资金

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

6、（）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。答案：财务制度和财经纪律

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

7、费用支出应与（）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。答案：经济效益

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（）、（）或（）等方式来代替轮岗制度的落实。

答案：离岗休假；代班检查；离岗审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施（）。

答案：3年；离任审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（）不得参与本机构的对账工作检查；（）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。

答案：经办对账工作的人员；被查机构人员

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（）、（）、（）等客户信息进行数据筛选。

答案：交易量；资金量；存款量

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（）。

答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、（）、（）、（）、（）。

答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资 来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。

答案：名单制

来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（）的贷款。

答案：以客户交易结算资金为担保

来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知

16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（）和（）。答案：策略风险；声誉风险

来源：《商业银行操作风险管理指引》

17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（）、（）、（）、（）及（）操作风险

答案：识别、评估、监测、控制、缓释 来源：《商业银行操作风险管理指引》

19、（）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

答案：声誉

来源：商业银行声誉风险管理指引

20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况

答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引

21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

答案：市场准入

来源：商业银行声誉风险管理指引

22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（）提高最低资本充足率要求。

答案：上一案件风险金额占核心资本比例的两倍

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（）。

答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（）。

答案：新设境内分支机构

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（）个周期，以实现全面覆盖的要求。答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（）、（）、（）。

答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（）。答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（）。

答案：每案立卷，专人管理

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年

答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

30、商业银行绩效考核指标应包括（）、（）和（）。答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（）。

答案：主动汇报和提请工作回避

来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引

32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等问题。

答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本 来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标

来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

34、对于（）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。答案： 以贷转存、以贷收费和转嫁成本 来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

35、商业银行内部控制应当贯彻（）、（）、（）、（）的原则 答案：全面、审慎、有效、独立 来源：商业银行内部控制指引

36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

答案：资产、负债、财务、人员 来源：商业银行内部控制指引

37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）和（）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

答案：分级授权；双签 来源：商业银行内部控制指引

38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。答案：审批；操作；会计记录 来源：商业银行内部控制指引

39、商业银行应当确保（）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。

答案： 托管基金资产与自营资产 来源：商业银行内部控制指引

40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。

答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账 来源：商业银行内部控制指引

41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（）、（）、（）、（）、（）“五公开”

答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限

来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知

42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（）、（）、（）三个级别。

答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

43、特大服务突发事件包括（）等。

答案： 营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

44、贷款分类应遵循（）、（）、（）、（）原则。答案：真实性、及时性、重要性、审慎性 来源：贷款风险分类指引

45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（）、（）、（）、（）和（）、五类，后（）类合称为不良贷款。

答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三 来源：贷款风险分类指引

46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，（）作为次要还款来源。

答案：正常营业收入；贷款的担保 来源：贷款风险分类指引

47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（）类。答案：关注

来源：贷款风险分类指引

48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。

答案：可疑

来源：贷款风险分类指引

49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（）原则。

答案：审慎性

来源：贷款风险分类指引

50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（）直接划分风险类别。答案：贷款逾期时间长短 来源：贷款风险分类指引

51、流动性风险监管指标包括（）。答案： 流动性覆盖率、存贷比和流动性比例 来源：《商业银行流动性风险管理办法》

52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（）。

答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额 来源：《商业银行流动性风险管理办法》

二、简答题

1．案件信息台账应当包括哪些内容？ 答案：

(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。

(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。

(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。

(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）

2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？ 答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。来源：《商业银行操作风险管理指引》

3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？ 答案：

（一）没有公示而收费的；

（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；

（三）实际收费与公示价格不一致的；

（四）没有提供实质性服务而收费的；

（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；

（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的

来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？ 答案：

（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。

（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。

（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。来源：商业银行内部控制指引

5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？ 答案：

（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。

（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。

（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。来源：中国银行业从业人员流动公约

6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？ 答案：

（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；

（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；

（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；

（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；

（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。来源：中国银行业反不正当竞争公约

7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答案：

（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四）贷款项目的盈利能力；

（五）贷款的担保；

（六）贷款偿还的法律责任；

（七）银行的信贷管理状况。来源：贷款风险分类指引

8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？ 答案：

（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；

（三）改变贷款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；

（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

来源：来源：贷款风险分类指引

9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？ 答案：

（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；

（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；

（三）需要重组的贷款 来源：贷款风险分类指引

10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？ 答案：

（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。

（二）流动性风险限额管理。

（三）融资管理。

（四）日间流动性风险管理。

（五）压力测试。

（六）应急计划。

（七）优质流动性资产管理。

（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。

（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。

11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？ 答案：

目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。

基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。

12．什么是系统性风险和非系统性风险？

答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。

非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。

13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？

答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。

14．什么是票据的背书？

答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。

15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？

答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。

16．何谓“洗钱”？

答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。

17．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。

19．什么是货币乘数？

答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。

21．如何理解流动性比率？

答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。

22．什么是存款准备金率和备付金率？

答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

23．什么叫货币供应量？

答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。24．什么是FDI？

答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。

25．什么是金融创新？

答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。

26．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。

27．什么是巴塞尔协议？

答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。

28．什么是骆驼评级制度？

答案：骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。

29．什么是声誉风险？

答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？ 答案：

商业银行内部控制的目标：

（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

（三）确保风险管理体系的有效性。

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

内部控制应当包括以下要素：

（一）内部控制环境。

（二）风险识别与评估。

（三）内部控制措施。

（四）信息交流与反馈。

（五）监督评价与纠正。

第五篇：互联网金融知识竞赛题库

一、1，客户开通手机银行的什么功能后，可通过手机银行向外部账户进行转账汇款。

对外转账

2，我行手机门户网站的登录地址是：Wap.icbc.com.cn 3，手机银行客户申领电子密码器后，其对外转账汇款的限额为：

单笔20万，日累计100万

4，客户需通过手机银行进行网上购物的，需事先开通什么功能。电子商务 5，个人手机银行的适用对象包括活期存折帐户吗？

包括

6，客户登录手机银行时，若登录密码连续（3）次验证未通过，我行将临时冻结该注册账户当日使用手机银行的权限，次日自动解除冻结。7，根据总行制定的2014年电子银行业务营销活动方案，2014年1月1日至2015年1月31期间，手机银行转账汇款手续费实行折上折优惠，即在柜面对各类客户手续费优惠的基础上再实行(2折)优惠。8，手机银行分行特色同城跨行速汇产品节假日期间可以办理金额小于5万元的汇款，对吗？ 错

9，根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括：

网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其它离柜业务

10，客户李某为我行六星级客户，拟向异地建设银行汇款1000万元，若通过网上银行办理，汇款手续费为（7.5元），若通过手机银行办理，汇款手续费为（3元）11，手机银行预约取现单笔限额为（20000）元.12，手机银行转账汇款模块中包含短信汇款吗？不包含

13，平板电脑网上银行代理实物黄金买卖交易起点为（100克）14，账户原油每笔交易起点和最小交易递增单位都为（0.1桶）

15，客户登陆手机银行在多长时间内没有进行任何操作，系统自动退出？（15分钟）16，工银e支付限额在网点可上调至（10,000元）

17，异地客户首次在网点注册手机银行时，需要在（账户开户地）的营业网点办理。18，同步电子密码器时间的交易（1935）19，电子密码器激活码查询的交易(1940)20，电子密码器PIN解锁的交易（1941）

21，手机银行手机号汇款向未绑定收款帐户的手机号汇款，汇款限额为（5万元）22，手机银行手机号汇款向绑定收款帐户的手机号汇款，汇款限额为（）。

由汇款人使用的安全认证工具限额控制

23，手机银行对外转账的身份确认介质可以为:通用U盾、电子密码器、电子银行口令卡 24，目前工银电子密码器可应用于哪些渠道? 个人网上银行、个人电话银行、手机银行 25，目前可办理手机号汇款业务的渠道有：柜面、手机银行、个人网上银行

26，手机银行预约取现业务在ATM端的认证要素包括：手机号码、预约码、随机码 27，个人手机银行业务具有特点：随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等 28，手机银行预约取现日累计支付限额是多少？2万元 29，我行短信银行身份验证专线（）4001195588 30，个人手机银行“工行理财”栏目中的“查询交易明细”可查询多长时间的记录？（）

一年内的明细记录

31，个人手机银行贵金属栏目中的“查询交易明细”可查询多长时间的记录？

三个月内的明细记录

32，客户是否可以在异地工行网点注销个人手机银行？可以 33，Android平板电脑对平板电脑操作系统的要求最低是（）Android3.2操作系统.34，通过个人手机银行办理工行汇款、跨行汇款对输入的收款人名称的字数限制为

（10个汉字）

35，iphone手机银行客户端登录，是否需要绑定手机号？不需要 36，个人手机银行手机号汇款可以向他行汇款吗？可以

37，Iphone手机银行客户端是工行研发还是苹果公司研发？工行 38，客户自助注册的手机银行可以操作基金交易吗？可以 39，手机银行客户是否可以自助添加个人异地账户？可以

40，通用Ｕ盾在手机银行的单笔和日累计支付限额分别为多少？100万和100万 41，客户注销个人手机银行会收到短信提示吗？不会 42，个人手机银行是否支持向E-mail汇款？ 支持

43，我行于（）推出微信银行服务，推动移动银行业务快速发展。2013年7月 44，我行微信银行公众帐号是（）中国工商银行电子银行

45，不满18周岁的个人不得开通个人手机银行业务是否正确？ 不正确 46，电子密码器开机密码连续输错几次后，密码器被锁定（6次）47，个人手机银行可以做帐户原油吗？可以 48，手机银行可以做结售汇吗？ 可以

49，个人手机银行帐户贵金属的币种有：人民币和美元 50，我行什么时间正式在新浪建立官方微博：2011年8月

51，工银e投资目前支持的交易品种有哪些？ 账户贵金属、积存金、账户原油 52，工银e投资的行情刷新频度是多少秒一次？

4秒

53，我行融e购商城是什么时间正式对外运营的？ 2014年1月12日

54，年满（）周岁的客户办理个人电子银行业务（注销业务另有规定的除外），须由客户本人办理，严禁他人代为办理。16 55，不满16周岁客户的个人电子银行业务应由其监护人代为办理，办理时应出具的资料有哪些？

客户本人所需注册的账户介质、客户本人和监护人的有效身份证件以及证明其监护关系的户口簿或当地公安机关出具的其他有效证明材料。

56，柜员使用7639等交易为客户办理个人电子银行注册业务时，如发现系统提示“以下为内部风险提示信息，切勿向客户展示或告知：

1、该账户曾被冒名办理业务，请按规定严格核对客户身份；

2、确系冒名办理的，立即报警，并登陆外部欺诈风险信息系统报告；

3、审核无误的，按流程完成业务处理。是否继续交易（Y/N）？”此情况应如何处理？

柜员不得向客户展示或告知系统提示信息，并应立即向网点负责人或现场管理人员就此情况进行报告。网点负责人或现场管理人员应进一步核实客户身份，除要求客户出示本人身份证明文件外，还应要求客户提供医保卡、驾照、户口本等辅助身份证件，核对客户信息资料或近期账户信息等。对于核实为客户本人的，由网点负责人或现场管理人员在申请书签字后方由柜员为客户正常办理。对于无法提供上述辅助身份证件的客户，网点负责人或现场管理人员应加强对客户相貌和证件照片的核对，对于经核实确为客户本人的，经网点负责人在申请书上签字后方由柜员为客户正常办理。如经核实确系伪冒办理的，网点应立即报警，并登陆外部欺诈风险信息系统报告。

57，取消电子银行登陆限制包括哪些内容？

包括取消个人网上银行别名登录、冻结登录等限制，将登录方式恢复为 “注册卡号＋登录密码”登录的状态；取消手机银行（WAP）登录限制，恢复客户手机银行（WAP）服务。58，作废异常电子银行口令卡的交易代码是？ 1538 59，工银e支付变更业务包括哪些？包括添加注册卡/存折、删除注册卡/存折、维护手机号码、解冻、调整支付限额。

60，柜面开通工银e支付的交易是？ 7290 61，个人手机银行信用卡分期付款菜单下有哪些功能？

消费转分期的申请、查询、撤销及提前还款

62，线上POS的目标客户是？ 现有线上商户和具有线上销售需求的线下实体商户。63，线上POS的业务功能有哪些？

线上POS是我行研发的一款具有全支付方式、全受理范围的线上收单工具，可通过互联网为线上商户提供非面对面收单服务。64，工银e投资客户端的业务功能有哪些？ 1）提供开放式的账户贵金属类的交易投资平台； 2）提供丰富的交易品种；

3）提供高速的数据刷新、专业的分析功能； 4）提供丰富的咨询功能； 5）提供个性化的辅助功能；

6）提供全方位的安全保证。

65，工银e投资客户端的目标客户是？

账户投资类交易客户，包括上海和深圳证券交易所的我行客户。66，工银e投资客户端的营销策略有？

1）传统的营销方式，投放广告；

2）移动互联网式的营销，微博、微信；

3）针对目标客户采取精准营销，在交易区域投放广告；针对不同的客户群，采取有差别的短信营销；

4）通过交易抽奖等方式，吸引客户使用。67，直销银行的业务功能有哪些？

1）面向行外客户（未在工行开个人借记账户的他行客户）提供的开放式互联网银行服务平台；

2）为客户提供简便易用的交易操作平台；

3）为客户提供有吸引力的产品，包括存款产品、货币基金、精选的理财保险产品，提供在市场上有竞争力的账户黄金、白银和原油等产品。68，直销银行的目标客户是？

1）各类使用互联网渠道的客户；

2）习惯网上理财和投资的客户；

3）海外客户

69，我行即时通信平台的功能有哪些？

1）我行为客户和客户经理提供的移动交流工具，也是为客户提供获取我行信息的通道，标志着我行客户营销与服务进入了移动社交化；

2）客户经理与客户之间可以组成社交圈；客户可通过该平台获得95588的在线客户服务；总分行的业务部门可通过公众号向即时平台客户提供各种服务；

3）在交流上提供文字、声音、图像及视频服务；

4）可以通过该平台提供产品推荐。70，即时通信平台的营销策略是？

1）鼓励客户使用，组织客户经理向其管理的客户推荐、安装和使用即时通信平台；鼓励客户发挥创造性，结成伙伴，促进客户群的繁荣发展，提升客户交流的活跃度；

2）各分行探索并利用即时通信平台中的社交化通道，有针对性地向客户发出营销服务信息；利用该平台，了解客户需求，增进互动与交流，增加客户粘性。71，我行融e购商城的“三名”是？

名店、名商、名品

72，我行融e购商城的“三优”是？

为客户提供“信誉优、价格优、服务优”的三优品质保证。

73，我行融e购商城的目标客户是？

1）商户端:具有电商经验的商户，资质良好、行业排名领先、服务能力较强的经销商；

2）客户端:个人网上银行客户。

74，我行账户外汇目前已经推出的交易币种有？欧元、英镑、瑞士法郎、澳元、加元和日元 75，账户贵金属适合的客户有哪些？

有一定交易经验和较强的风险承受能力，对贵金属市场有一定认识，希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户；有一定投资经验和风险承受能力，有通过长期持有贵金属对资产进行多元化配置、实现资产保值增值的资产配置型客户。76，账户原油目标客户？

境内外具有完全民事行为能力、对原油市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。

77，账户外汇目标客户？

境内外具有完全民事行为能力、对外汇市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。

78，账户贵金属的交易方式有哪些？

账户贵金属的交易方式有即时交易和委托交易两种。其中委托交易包括获利委托、止损委托和双向委托三种。

79，账户贵金属交易的挂单时间最长达多少小时？

80，账户原油的投产时间是？ 2013年3月 81，账户原油交易面临的风险有哪些？

包括政策风险、市场风险、流动性风险、操作风险在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及突发事件的影响，国际市场原油价格实时波动，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险，并自行承担价格涨跌波动引起的投资交易风险。82，个人账户贵金属交易面临的风险有哪些？

包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，价格可能发生剧烈波动。您应充分认识到此项业务所蕴涵的风险，基于自身的独立判断进行投资决策。83，个人客户网银小额购汇的年累计购汇额度是()。5万美元

84，在我行融e购商城购买机票后，如接收到以“航班取消”等情况为由，要求拨打指定“客户电话”的短信，应该如何处理？

1）请客户不要相信，更不要按照其提示进行汇款等操作，防止上当受骗。2）请客户及时致电融e购机票客服热线：4006-023-16或联系航空公司咨询确认。85，未设置融e购商城密码，但是已经使用网银登录，若网银登录密码忘记，是否能够通过商城页面找回密码？ 不可以

86，登录进入融e购商城账户后，多久不操作会超时退出？ 是30分钟。

87，目前融e购商城账户是否支持客户使用港澳台及海外的手机号注册？暂不支持 88，自助注册网银用户是否也可以通过融e购商城使用综合积分进行支付？ 可以 89，融e购商城的支付方式有哪些？至少说出五种

积分支付、电子券支付、网银支付、逸贷/分期、工银e支付、闪购、跨行支付 90，目前在融e购商城使用工银e支付进行支付的订单是否能申请办理逸贷？

不能

91，客户在融e购商城消费当时未申办逸贷，还可在消费后几天内登录工行网上银行或手机银行申请办理？ 三天

92，柜员办理业务时必须坚持的“三核对”原则是指

1）核对客户出示的证件、银行卡或活期存折与申请表上填写的内容是否相符 2）通过系统核验客户密码是否正确

3）核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符 93，申请网上银行贵宾室业务的企业客户应符合哪些条件之一？ 1）日均存款余额1亿元以上

2）网上银行当年月均交易额5000万元以上

3）具备一定发展潜力，并经城市行特别批准

94，应通过《电子银行业务重大事项报告表》报告的事项有哪些？

服务中断、业务差错、风险事件

95，个人客户在营业网点注册开通电子银行业务后，即对客户产生法律约束力的资料有哪些？

《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》

《中国工商银行电子银行章程》

《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》

96，客户到营业网点办理增加网上银行注册卡业务，应向我行提交的资料有哪些？ 1）《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》 2）客户本人有效身份证件 3）任意一张本人柜面注册卡

4）需要增加的注册卡或存折 97，企业客户使用网上银行企业财务室进行日常经营活动的资金支付及其工资、奖金的支付，其付款账户应当为什么账户？ 基本存款账户

98，电子商务业务中提供电子商务平台并与我行签订电子商务合作协议的企业称为（）

特约单位

99，制度规定，企业客户申请注册网上银行，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过（）万元。

10万元

100，电子商务业务中，如因特约单位的原因连续多长时间以上未及时缴纳交易手续费的，开户网点可解除与该特约单位的合作关系，并依法追索欠款。

6个月

101，个人网上银行业务不受交易限额控制的是什么类交易？ 投资理财类 102，“金融@家，环保有我”活动的入口有哪些？

1）扫二维码，添加微信公众服务号icbchbyw，参加活动

2）登陆手机银行客户端，在移动生活栏目中点击环保有我，参加活动 3）手机浏览器登录icbc.99wuxian.com,参加活动 103，“人脉挖宝”活动的参与客户必须使用我行的什么产品？并支付多少钱用于验证？

工银e支付、0.01元 104，“金融@家，环保有我”中半价抢活动仅限我行（）客户参加？

手机银行 105，“金融@家，环保有我”中半价抢活动客户必须使用（）完成订单支付？ 工银e支付

二、1、截止14年3季度末，工商银行大约拥有多少万户网上银行客户和手机银行客户？

18000万户网上银行客户、13000万户手机银行客户

2、目前工商银行电子银行对传统柜面业务的替代率是多少？相当于多少物理网点及柜员办理的业务量？

82%、3万物理网点、30万柜员

3、早期的互联网金融产生于何时何地？

上世纪九十年代中叶、美国

4、今天的互联网金融对商业银行的经营模式甚至中介功能产生全面的冲击和挑战，请问这些冲击和挑战表现在那些方面？

对支付业务的挑战；对融资业务的挑战；对存款业务的挑战；对信息资源和挑战

5、请问目前的互联网金融对传统商业银行带来的最直接最现实的冲击是什么业务？

存款业务

6、当前全行互联网金融建设的重点任务是什么？

建设三大平台和三大产品线，构建线上线下交互联动的服务体系和深层多维的大数据应用机制

7、今年年底前工商银行将完成投产那三大平台建设？

电商平台、直销银行平台、即时通信平台

8、什么叫直销银行？总行要求年内全行直销银行客户发展目标是多少？ 指不依托实体网点和物理网点，主要通过网络、手机、电话等远程渠道为客户提供银行产品和服务。年内目标200万户

9、我行目前正加快三大产品线建设。请问“三大产品线”具体指那些？

支付产品线、融资产品线、投资理财产品线

10、请列举2种我行支付产品线所包涵的产品。

工银e支付、线上POS

11、我行电商平台的具体名称是什么？总行要求年内注册用户达到多少？

融e购商城、年内用户达到1000万户

12、我行发展电商平台入驻商户的定位标准是什么？

名商、名品、名店

13、工行融e购电商平台可支持多种支付方式，请说出其中3种。

分期付款支付、逸贷支付、工银e支付、他行支付

14、工行融e购电商平台可支持多种营销活动，请说出其中3种。

电子券、钞杀、限时抢购、团购、集团购

15、我行电商平台可为入驻商户提供六大管理工具，请说出其中3种。

商铺装修、商品发布与管理、订单管理、客户服务、促销活动、经营分析

16、请说出3种通过工银e投资客户交易终端能够完成的交易产品。

账户贵金属、账户原油、积存金

17、去年以来总行推动融入互联网金融创新先后共推出8种产品，请说出其中4种。

工银e支付、线上POS、通用缴费平台、逸贷、工银e投资交易终端、账户交易类投资、融e购、B2B大宗商品交易模式

18、请说出总行要求14年末工银e支付和工银e投资客户交易终端应达到的客户目标数量分别是多。

工银e支付客户突破4000万，力争5000万户；工银e投资客户交易终端突破10万户

19、请说出总行要求年内全行融e购交易额和入驻商户分别是多少？

300亿元、2500户

20、根据互联网金融的特点，应从那些方面加快推广模式的创新工作？

创新营销推广模式，开展“社交式”营销；全面整合营销资源，开展“联动式”营销；找准目标客户，开展“精准式”营销

21、如何根据互联网金融的特点开展“社交式”营销？

积极运用新媒体开展营销宣传；抓紧构建社交化的客户维护新模式；广泛开展具有吸引力的营销活动

22、上级行对做好互联网金融服务营销工作相关要求有那些？

提高认识做好重点产品营销；及时分解布置，明确职责分工；营造声势，扩大营销活动影响力；加强业务培训，为营销推广工作提供有力支撑

23、我行开展互联网金融服务百日营销竞赛活动有何意义和必要？

有利于扩大业务发展空间；有利于形成新型经营模式；有利于扩大合作实现共赢；有利于积累营销经验

24、信阳分行对开展互联网金融服务百日营销竞赛活动提出了那些要求？

提高认识，精心组织；及时分解任务，明确责任分工；做好培训体验；营销方式多样化；加强宣传引导

25、发展移动银行有何战略意义？

发展移动银行是适应市场发展趋势的战略选择；发展移动银行是服务全行战略转型的重要实践；发展移动银行是保持市场优势的必行之路

26、信阳分行互联网金融服务百日营销竞赛活动所确定的手机银行和工银e支付客户发展目标分别是多少？

手机银行1.8万户、工银e支付11.04万户

三、1、我行B2B在线支付业务根据支付账户不同，分为（普通B2B在线支付）、（商务卡B2B支付）和（电子银行承兑汇B2B支付）。

2、B2B在线支付是指通过我行与特约单位合作，为在线交易的企业（卖方）与企业（买方）提供（资金结算服务）的业务。

3、我行在线支付产品的特点和优势有哪几种：（1.功能全面；2.实时高效；3.安全可靠；4.支持多种付款方式；5.支持多种业务模式。

4、业务集中处理模式的企业网银注册流程分别有哪5道风险防控防线（1、注册受理网点；

2、业务处理中心；

3、二级分行电子银行部；

4、远程授权中心;

5、95588中心)

5、电子银行网上贷款业务分别包括哪几种（1、网上委托、2、循环贷款、3、网上还贷业务、4、网上供应链融资业务）

6、客户办理企业网上银行开立业务，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过多少万元。（10万元）

7、通用缴费分为哪两种模式？（自主缴费）（账单缴费）

8、通用缴费业务客户与我行需签订什么协议？《中国工商银行通用缴费业务服务协议》

9、网上投资理财业务包括哪几种？（1、网上通知存款、2、网上定期存款、3、网上基金/国债业务、4、网上理财业务、5、网上贵金属业务等投资理财业务)

10、客户开通网上理财业务必须通过哪个系统签订相关理财协议？（法人客户营销系统）

11、我行逸贷产品业务功能有哪些？

答：个人“逸贷”是指在个人客户综合授信项下，当借记卡（或存折）、信用卡持有人在特定渠道、消费时或消费后，由系统根据客户申请自动审批发放并用于该笔消费用途的无担保人民币贷款或分期付款业务。特定渠道消费指在符合我行规定条件的特约商户进行线下POS或线上B2C消费。

12、我行逸贷产品目标客户是哪些？（我行优质代发工资客户）

13、我行网贷通的业务功能有哪些？

答：是我行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。

14、我行网贷通的目标客户有哪些？答：具备合格抵质押物的广大中小企业。

15、我行网贷通的营销策略是：1）通过抵押登记机构查询；2）产业集聚区；3）专业市场。

16、企业网上银行业务功能分为哪两种？（基本功能）（特定功能）

17、企业网上银行的基本功能包括哪几种功能？（账户管理）、（网上汇款）、（在线支付等功能）

18、企业网上银行的特定功能包括哪几种？（贵宾室）、（网上支付结算代理）、（网上收款）、（网上信用证）、（网上票据和账户高级管理等业务功能）

19、什么叫银企互联？

答：指工行系统和企业的财务系统相联接，企业直接通过财务系统办理账户管理、转账支付等银行服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能的网上银行业务，是目前工行提供给高端客户的电子银行产品。

20、银企互联为客户提供了那些服务功能？

答：银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、定期自动资金归集下拨、通过企业ERP提交的不定期资金归集下拨、账户余额保留、电子对账信息服务、电子工资单。

21、银企互联的适用哪些客户？ 答：适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。

22、请指出银企互联的特色优势？

答：1.银企指令和数据联动，处理实时高效。2.全面的账户信息服务。3.个性化的定制功能。4.强大的系统兼容性。

23、企业网上银行的适用对象？

答：在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

24、请问市行党委要求今年我行企业网上银行新增客户数是多少？

答：1000户

25、请问企业手机银行（WAP）授权业务是我行为企业网上银行证书版客户提供实现部分什么功能的服务？（网上银行授权权限证书功能）

26、我行企业网上银行贵宾室业务向贵宾客户提供哪几项特色服务功能？（余额提醒、预约服务、自动收款、企业财务室等）

27、网上银行贵宾室业务开通条件是什么？

答：

1、日均存款余额1亿元以上；

2、网上银行当年月均交易额5000万元以上；

3、信贷评级达到AA级；

4、具备一定发展潜力，并经城市行特别批准。

28、企业财务室是指我行通过网上银行为企业客户提供的什么业务？（向个人或单位划转工资、劳务费、保险费用等）

29、财政预算单位申请开通公务卡业务功能，客户因填制什么表格？《中国工商银行公务卡信息维护表》

30、企业网上银行（证书版）客户分为哪两种客户？（一般客户和集团客户）

31、企业网上银行开通“非基本户代发工资”业务时，需提供本单位在他行开立基本户的什么证明？（《开户许可证》及复印件）

32、企业网上银行客户开通网上纳税业务时，需提供哪些证明？ 答：1.“税务登记证（副本）”原件及其复印件 2.“电子缴库专用缴款书”原件及其复印件。

3.“税务登记证（副本）”、“电子缴库专用缴款书”上的纳税人姓名与申请表上客户姓名不一致的，还应提供纳税人委托该客户缴税的委托书，委托书上应有委托人公章及法定代表人（或授权代理人）签字或盖章。

33、企业开立网上银行业务时，开户网点应在收到客户注册申请后的几个工作日内完成？（2个）

34、企业确实申请注册网上银行，网点核实人员在哪种书面上注明核实情况？（《企业网上银行业务尽职调查书》）

35、企业网上银行客户领取证书时，应出具什么材料？ 1.《中国工商银行企业客户证书领取单》。2．客户经办人员身份证明文件

36、企业网上银行客户证书更换、补发，需填制什么表格？《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》

37、企业注册网上银行时，经查询风险分类为1类，请问可以办理吗？不可以

38、企业网上银行经办人身份证复印件，是否需要联网核查？需要

39、对于客户申请设置的证书基本权限或授权权限超过多少万元（不含）的，开户网点应结合企业的注册资本、企业的日常结算规模进行审核。审核通过后，开户应另行填写《企业网上银行业务审批表》？500万元

40、对于开立企业网上银行的二类客户，应为客户设置公转私交易限额并关闭其付款业务的什么功能？“批量支付”功能

四、1、营业网点负责人每周对《电子银行物品登记簿》上的已制未发证书（余额数）与（证书实物）进行核对。核对无误的，核对人员在登记簿上签章；核对不一致的，立即清查，直至完全一致。

2、电子银行业务的主要风险是（操作风险）和（声誉风险）。其中操作风险主要体现在（内部欺诈、外部欺诈、法律风险、内部违规、IT风险）。营业网点主要面临的是（内外部欺诈风险、内部违规风险）。

3、电子银行外部欺诈主要表现在哪些环节？（注册环节、交易环节、内外勾结）。

4、对于反洗钱二类客户，应为客户设置公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”功能，公转私限额应结合客户实际需要设置。一般情况下月累计公转私支付限额不超过（100）万元，三类客户应为客户设置公转私交易限额，一般情况下月累计公转私支付限额不超过（500）万元。

5、企业网银集中处理模式业务流程按处理主体不同，主要包括(开户网点受理审核、开户网点录入扫描、业务处理中心录入、二级分行审批、证书发放、证书解冻、凭证资料管理）等7个环节。

6、企业开立结算户（三个工作日）方可开立企业网银业务。

7、企业经办人领取电子银行客户证书时，网点应（审查第一《客户证书业务申请表》加盖印鉴是否与预留印鉴一致；第二对客户领取人身份进行核查；第三现场审核人员审核资料；第四目视合法授权人在证书领取单上签字；第五双人将证书移交给客户合法领取人；第六审核是否发放证书时间满足新开户时间满三个工作日的要求）。

8、企业手机银行授权支付业务注册业务流程主要风险环节有：（开户网点受理审核、业务代理网点内部管理系统操作、凭证资料管理三个环节）。

9、企业手机银行客户提交申请表及其配套的文件资料，网点应审核（1、规定的证明文件，2、客户预留印鉴的一致性和其经办人是否得到企业合法授权，仔细核对经办人身份证上的照片与客户本人是否相符，并对客户身份进行核查）。

21、企业客户申请网上银行注册时，开户网点经办员应细致审核客户提交的全部身份证明文件的原件和复印件，而不能仅审核客户提交的企业身份证明文件复印件或经办人身份证件复印件。网点柜员审核后应加盖（“与原件核对一致”）签章，并由核对人和复核人签章。

22、柜面办理个人网银证书版业务主要有：（受理审核、录入信息及远程授权、客户签字确认和凭证资料管理等四个）风险环节。

12、个人网银发放介质及客户确认环节存在哪些风险？（第一证书未发放给客户本人，第二客户未签字或签字有误）。

13、柜员须按照（本人办、交本人、本人签）的原则办理个人网上银行业务。

14、个人手机银行业务风险主要集中在（客户真实性）和（认证工具的发放）。

15、个人手机银行业务风险管理除了做好客户身份识别和认证发放工作，网点还需重视哪几方面？（一是注意客户提出的联系方式，尤其是手机号码的变更业务。手机号码已从联系方式转变为认证方式，随意变更手机号码可能导致交易认证信息被错误转发至不法分子控制的手机端；二是提示客户申请高级别认证工具，例如通用U盾等；三是提示客户需要防范各种欺诈信息，谨防访问非法网站导致的信息泄露甚至自己损失）。

16、开通工银e支付可通过（自助开通)及（柜面渠道）办理。

17、对于反洗钱二类客户，应该为客户设置公转私限额并关闭其付款业务的（批量支付）功能。

18、当前电子银行外部欺诈的主要特点是什么？（一是电子银行注册、注销环节外部欺诈风险较为突出；二是客户交易环节外部欺诈风险仍比较严峻；三是电子银行渠道被利用于不法人员的洗钱活动占全部洗钱交易的比重仍较大；四是民间借贷、集资行为的风险向银行蔓延）。

19、开户网点注册申请资料受理审核的业务经办，不得兼任企业网上银行操作员，实现（受理审核人员）与（业务录入操作人员）岗位分离。

20、对潜在风险较大的企业申请注册企业网上银行，如投资类企业、咨询类企业、典当以及无固定营业场所商行等，除满足《电子银行业务操作规程》中规定的注册条款外，还应同时具备以下条件：（1是在开户网点开立结算账户的时间达到一个月（含）以上；2是通过开户网点柜面办理付款业务3笔（含）以上且3笔业务不能同一天办理）。

21、营业执照注册在异地的企业（含异地事业单位）原则上不允许在开户网点注册企业网上银行业务，如确有需要，开户网点须严格审核企业客户身份证明资料，并提交客户注册企业网银的申请，逐级报（二级分行主管电子银行业务的行长）审批，审批同意后方可办理客户网银注册业务。

22、对于手机银行客户申领通用U盾的，应首先请客户确认所持手机型号是否支持通用U盾，通用U盾适用的手机型号在我行门户网站（“重要公告——业务须知”）栏目发布。如客户手机型号不支持通用U盾，应引导客户申领其他安全认证介质。

23、业务经办人员确认已将U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。现场管理人员（或其他柜员）监督U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。

24、客户提供身份证办理业务的，业务经办人员应仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符，审核身份证是否在（有效）期内，并对客户身份进行核查。

25、客户端个人手机银行认证介质是口令卡时，单笔最高限额为（1000）元，日累计最高限额（5000）元；认证介质是工银密码器时，单笔最高限额为（50万）元，日累计最高限额（100万）元；

26、通过个人手机银行办理工行汇款、跨行汇款时，收款人户名一栏最多可以输入（10）个汉字。

27、目前，个人手机银行暂不支持添加（定期一本通）账户。

28、自助添加个人手机银行的注册账户，是否需要进行身份认证？（需要进行身份认证）。

29、通过个人手机银行进行注册账户转账业务时，是否受认证介质的交易金额控制？（不受认证介质的交易金额控制，资金转出账户须为柜面注册账户）。

30、客户能否萍本地灵通卡在异地工行网点注册个人手机银行？（不可以。客户首次在网点注册手机银行时需要在账户开户当地的营业网点办理）。

31、使用一个手机号码，是否能注册多个个人手机银行？（一个手机号码只能注册一个个人手机银行，但个人手机银行下同一客户可以注册多个账户）。

32、客户是否可以在异地工行网点注销个人手机银行？（可以）。

33、客户是否可以通过网上银行注销个人手机银行？（不可以）。

34、客户可通过哪四种方式自助注册个人手机银行？（一是网站渠道，二是手机门户，三是个人网上银行渠道，四是客户端个人手机银行渠道）。

35、柜面注册个人手机银行时，客户可选择申领（口令卡）或（工银电子密码器）中任一种作为安全认证介质，两者不可同时使用。

36、柜面注册个人手机银行时，客户必须开通（对外转账权限）才能办理对外转账业务，必须开通（在线缴费权限）才能办理在线缴费业务，必须开通（电子商务权限）才能办理在线支付业务。

37、使用个人手机银行需要注意哪些事项？（一是登录正确网址；二是正确下载个人手机银行客户端软件；三是保护好个人的卡号、密码和手机；四是保护好电子银行口令卡。）

38、对于洗钱行为，银行应该如何应对呢？

事前：严格电子银行客户注册环节的身份识别

*个人注册：本人办、交本人、本人签

*单位注册：双人验印、客户核实

*留存客户身份证复印件或影印件 *注册交易与反洗钱客户风险分类系统对接 事中：充分利用企业网银公转私限额额度控制工具 *设置公转私支付限额 *异常公转私交易监控

事后：及时做好大额和可疑交易报告

*大额交易自动报告，可疑交易需人工甄别和补录

39、工银e支付是我行向个人客户全新推出的网上银行便捷支付产品，以“(手机号）+（银行账户后六位）+（手机动态密码）作为支付的安全认证方式，无需U盾、口令卡，即可支持小额网上支付、转账、缴费等。

40、电子银行业务资料主要是指客户（注册或变更、注销电子银行业务时提供的身份证明材料、申请资料、法律文本、业务凭证）等相关资料。电子银行业务办理网点严格按照《会计 档案管理规定》要求，将原始凭证当日扫描后随其它业务凭证（统一）传递、（集中）保管。