0金融知识竞赛题库 2010（精选5篇）

第一篇：0金融知识竞赛题库 2010

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________

一、判断题

1.外币现钞包括纸币、铸币、辅币。（×）

2.“君子之言，信而有征”最早出现在《论语》（×）

3.票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。（√）4.无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。（×）（企业不行）

5.现金支票只可用于支取现金，普通支票只可用于转账。（×）（普通支票可用于支取现金，也可用于转账）

6.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。（√）7.当前，农信社、村镇银行等地方性涉农法人金融机构在同一区域的执行同样的法定存款准备金率。（√）

8.我国是对利率实行管制的国家，对存贷款利率的统一规定是：活期存款按年结息，各项贷款的计息方式由借贷双方协商确定。（×）

9.国家助学贷款金额原则上每生每学年最高不超过6000元，每个学生的具体贷款金额由高校根据本校总贷款额度、学费、住宿费标准以及学生困难程度确定。各高校申请国家助学贷款的学生人数原则上不超过在校生总人数的20%。（√）10.国家助学贷款利息按季计收，结息日为每季末的20日，起息日为贷款资金划入借款学生个人账户（银行卡）之日。（×）

11.现行人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。（√）

12.我国境内完全可以外币流通，并以外币计价结算。（×）13.信用报告是个人的“经济身份证”。（√）

14.信用报告负面记录会跟随您一辈子。（×）

15.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。（√）

16.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）

17.在实际生活中，征信机构的评分与银行的评分互相补充。（√）

18.征信，记录您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。（√）

19.个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件，它的就像我们的“居民身份证”，因此，人们形象地称它为“经济身份证”（√）

20.在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款。（×）21.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。（√）

22.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。（√）23.没有贷款的人就没有信用报告。（×）

24.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。（√）25.基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。（×）26.个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。（√）

27.我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。（√）

28.我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。（×）29.银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。（×）

30.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。（×）

1st

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 31.欧洲债券是外国债券中的一个品种。（×）

32.公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。（×）33.某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。（×）34.金融时报指数是法国最著名的指数。（×）英国

35.H股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票。（×）H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股.36.上证综合指数的基期为1990年12月19日。（√）37.购买力风险属于系统风险。（√）

38.中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时受地方政府、各级政府部门的监督。（×）

39.商业银行可以提高或者降低利率，吸收存款，发放贷款。（×）40.中国人民银行可以向任何单位和个人提供担保。（×）41.法定身份证件的复印件可以作为实名证件使用。（×）42.“借记卡和信用卡均可以透支”。（×）

二、选择题

1.以下交易中哪个属于大额交易？D A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万 D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 2.商业汇票的出票人是----。B A.银行 B.银行以外的企业单位等 C.付款人 D.收款人 3.支票的提示付款期限是D A.自出票日起6个月 B.自出票日起1个月 C.自出票日起15天 D.自出票日起10天

4.人民币印制中，首次采用固定水印技术的是第 A 套人民币 A.2 B.3 C.4 5.第五套人民币采用有色荧光油墨印制的图案，该图案分布在 B。A.钞票正面行名下方 B.背面主景 C.正面右上角团花图案处 6.第五套人民币各面额纸币的盲文面额标记均在 B。

A.正面左下方 B.正面右下方 C.正面右上方

7.我国第一次不依赖国外，全部实现自主设计、印制的是哪一套人民币？（C）A.第一套 B.第二套 C.第三套

8.中国人民银行于 B 起在全国陆续发行第五套人民币。

A.1999年7月1日 B.1999年10月1日 C.1999年1月1日 9.下列属于紧缩性货币政策操作的是（B）A．降低再贴现率

B．提高法定存款准备金率

C．中央银行在公开市场上进行逆回购操作 D．中央银行在公开市场上进行现券买断操作 10.我国率先实现市场化的利率是（D）A.存款利率 B.贷款利率

2nd

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ C.债券市场利率

D.同业拆借市场利率

11.按金融风险的性质划分，金融风险可以分为（A）： A.系统性金融风险和非系统性金融风险 B.信用风险和道德风险 C.国家风险和企业风险

D.国内金融风险和国外金融风险

12.依据《物权法》规定，（AB）不得抵押。A.土地所有权

B.所有权、使用权不明或有争议的财产 C.没有被查封、扣押、监管的财产

D.法律、行政法规规定可以抵押的财产

13.现行的个人住房按揭贷款首付比例是（C）。

A.50% B.30% C.20% D.15% 14.截止2010年9月末，国家外汇管理局公布的我国外汇储备达（）亿美元。

7、人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的（）汇率制度。（B）A、固定

B、浮动

C、基准固定

D、自主浮动 15.外汇指定银行办理（）须经外汇局审批核准。（A）A、结汇、售汇业务

B、远期结售汇业务

C、居民个人购汇业务 D、人民币与外币掉期业务

16.征信就是 D、为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府；

D、专业化的独立的第三方机构 17.与正面信息相对的是 C，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。A、违约信息 B、逾期信息 C、负面信息 D、异常信息

18.征信信息的核心是 C。A、配偶信息

B、拥有的资产信息

C、借钱还钱的负债信息

D、诉讼信息

19.下面哪项不属于信用交易行为？ C A、银行向您发放贷款 B、产品赊购 C、缴交水电费 D、向朋友借钱

3rd

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 20.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D。A、1年B、3年C、5年D、7年

21.个人信用评分通常以借款人 C 等特征指标为解释变量。A、存款情况 B、欠债情况 C、过去的还款情况 D、婚姻情况

22.信用交易是指在交易中，您作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动。以下不属于信用交易的是： D.A.商业银行向您发放贷款 B.享受先服务后付费 C.产品赊销赊购

D.在商业银行存款

23.对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构 A.，尽可能地保护个人的利益。

A“有条件”地采集、保存、使用征信数据 B.随意地采集、保存、使用征信数据 C“有条件”地公开征信数据 D.随意地公开征信数据

24.征信机构提供的服务有： D。

A.提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息 B.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 C.提供您本人和他人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 D.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的错误信息 25.目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗？ A A．不是 B．是

26.以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： C A．提供正确的个人基本信息 B．及时更新自身信息 C．提前归还银行贷款 D．关心自己信用记录

27.会员制证券交易所不设立哪个机构（）。A．会员大会 B．董事会 C．理事会 D．监察委员会

【正确答案】： B 【参考解析】：公司制证券交易所才设有董事会。

28.一般而言，下列债券的信用风险依次从低到高排列的顺序为（C）。A．政府债券、公司债券、金融债券 B．金融债券、公司债券、政府债券

4th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ C．政府债券、金融债券、公司债券

D．金融债券、政府债券、公司债券

29.上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有（）。A．通过参加股东大会来决定公司的经营方针和投资计划，参与公司重大事项的表决 B．选举和更换公司经营管理层

C．通过对高管人员的激励计划来影响公司的长期发展，鼓励管理人员履行职责 D．通过“用脚投票”影响公司的经营管理

【正确答案】： A, B, C, D 【参考解析】：所谓的股东“用脚投票”，是指当股东认为公司经营业绩不佳时，他们就会在证券市场上抛售股票，导致股价下跌，从而影响公司在证券市场上的筹资能力，从而对管理层形成强大的压力，激励他们提高企业的经营业绩。30.国家股、法人股等是按（B）来划分。A．股票上市地点

B．股票投资主体的不同性质 C．股票上市主要监管部门 D．股票是否公开发行

31.中央银行通常采用的货币政策不包括（B）。A．存款准备金制度 B．增发国债 C．再贴现政策 D．公开市场业务

32.我国股份有限公司首次公开发行股票采取（A）相结合的方式。A．对公众投资者上网发行和对机构投资者配售 B．定向发行

C．招标发行

33.优先股的优先权主要表现在（B）。A．认股权

B．股息分派和分配公司收益

C．公司经营表决权

34.依照法律规定，股份有限公司进行破产清算时，资产清偿的先后顺序应是（C）。A．普通股东、优先股东、债权人 B．债权人、普通股东、优先股东 C．债权人、优先股东、普通股东

D．优先股东、普通股东、债权人

35.证券公司在办理经纪业务时是作为（C）。A．委托人 B．信托人 C．中介人 D．投资人

36.上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是（C）。A．上证30指数 B．深圳综合指数 C．上证综合指数

5th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ D．深圳成分股指数

37.投资于未上市的新兴中小型企业(尤其是新兴高科技企业)的承担高风险、谋求高回报的资本形态叫做（A）。A．风险资本

B．共同基金

C．单位信托等证券投资基金

D．虚拟资本

38.人身保险的投保人对被保险人必须具有保险利益，而保险利益应存在于（C）。A、保险合同订立前 B、保险事故发生时 C、保险合同订立时 D、保险事故发生后

39.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由（B）承担赔偿责任。

A、保险人 B、保险经纪人 C、被保险人 D、投保人 40.依据保险的标的进行分类，保险可分为（A）。

A.财产保险与人身保险 B.寿险与非寿险

C.陆上保险与海上保险 D.商业保险与社会保险 41.我国人身保险中的保费宽限期时间为（B）。

A、30天 B、60天 C、90天 D、100天

42.保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营（D）。A、短期健康保险业务 B、意外伤害保险业务

C、短期健康保险业务或意外伤害保险业务 D、短期健康保险业务和意外伤害保险业务

43.个人保险代理人在代为办理（A）时，不得同时接受两个以上保险人的委托。A、人寿保险业务 B、财产保险业务

C、健康保险业务 D、伤害保险业务

44.甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法如何处理？D A、应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承 B、应作为遗产由甲妻一人继承 C、应作为遗产由甲妻、甲子继承 D、应全部支付给甲妻

45.保险人对保险合同中的保险责任免除条款未向投保人明确说明的，产生下列哪一后果B A、保险合同无效

B、该条款不产生效力

C、对该条款作不利于保险人的解释

D、可以减少投保人的的保险费

46.除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（A）。

A、投保人可以解除合同 B、保险人可以解除合同

C、投保人不可以解除合同 D、投保人和保险人均可以解除合同

47.商业性个人住房贷款合约签订并生效之后，借款人可以向贷款银行提交书面申请变更合约内容。以下哪一种方式贷款银行一般是不接受的：B

6th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ A.借款人提前一次性还清贷款

B．借款人与银行协商减少每月的还款额，延长贷款偿还期限 C、提前归还部分贷款，偿还期限不变，但每月偿还额减少

48.某人到某接受刷卡消费的商场购物时，发现该商场仅有A银行的自动取款机，而他只带了B银行的储蓄卡，且携带的现金不足，这时他较为省钱的方式是：B A.先到A银行的自动取款机上取出足够的钱，再进行购物 B．直接用B银行的储蓄卡购物

C、先取钱后消费和直接刷卡消费支付的金额是相同的 49.以下短期变现能力最强的投资品种是哪一个：C A.凭证式国债 B．远期提货单

C、已上市的封闭式基金

50.如果美元利率上升，其他货币的利率、货币供求、发行国经济发展状况等基本面情况不变，对美元产生的影响是：B A.由于人们可能更多地购买美元，因此美元兑其他货币的汇率下降 B．由于人们可能更多地购买美元，因此美元兑其他货币的汇率上升 C、由于外国银行更愿意贷出美元，因此美元兑其他货币的汇率下降 51.以下关于个人电子汇兑业务的说法哪一项是正确的： A A.个人电子汇兑需要24小时到帐

B．办理个人电子汇兑业务时汇款人不需要在银行开设活期储蓄帐户 C.银行在接受个人电子汇兑时不收取费用

52.关于银行个人存款帐户实名制，以下哪种证件能作为实名身份证件的： C A.学生证 B．工作证

C.身份证

53.对于国家助学贷款，以下哪一种说法是错误的： A A.国家助学贷款相关法规规定，学生在毕业后三年内必须还清所借贷款 B．国家财政部门对国家助学贷款在贷款期限内贴息50％，另50％利息由借款学生个人负担 C.助学贷款的期限一般不超过八年，是否展期由贷款人和借款人协商 54.以下哪些因素会直接影响利率的变动： B A.物价指数、汇率水平

B．流通货币供给与需求、通货膨胀率 C.物价指数、国民生产总值

55.在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说法正确：B A.仍然保持原利率偿还贷款

B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款 C.在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款 56.关于汽车贷款，以下哪一种说法是正确的：C A.汽车贷款的最高期限是3年

B．银行向个人发放二手车贷款时，将按不超过实际购车价格的50％发放贷款 C.银行向个人发放自用车贷款的金额将不会超过借款人所购汽车价格的80％ 57.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的： A A.将有利于抑制通货膨胀

7th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ B．将促使货币汇率的下降

C.将不利于抑制通货膨胀

58.以下关于人寿保险的说法哪一项是错误的： C A.人寿保险所需要的保险金额较高，一般以分期缴付保险费的方式取得 B．人寿保险的投保人一般只能给子女、亲属和有抚养关系的人投保 C.生存保险中，未成年人不可以作为被保险人

59.人寿保险的被保险人向保险人请求给付保险金的权利，自知道保险事故发生之日起一定期限内不行使而消灭。这一期限是以下哪一项：C A.半年 B．1年 C.5年

60.关于医疗保险，以下哪种说法是正确的 B A.医疗保险分为定额式医疗保险和补偿式医疗保险：

B．根据合同约定，美容费用是可以得到医疗保险补偿的 C.医疗保险仅限老人投保

61.对于个人机动车辆保险，以下哪一项是车辆损失险中的附加险，在一般的车辆损失保险中不予赔偿：A A.玻璃单独破碎 B．碰撞

C.外界物体坠落

62.股票可以分为普通股和优先股，以下哪一项不是普通股的基本权利：C A.公司决策参与权 B．利润分配权 C.优先股息分配权 63.贷记卡是否可以透支？ A A.是

B．否

C.依不同情况而定

64.以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：B A.中国人民银行调高贷款利率

B．中国人民银行调高法定存款准备金率

C.企业所得税率有所下降 65.当银行利率上升时，对股票市场和国债市场均有一定的影响，以下哪种说法是正确的： B A.股票价格和国债价格均有上升趋势 B．股票价格和国债价格均有下降趋势 C.股票价格上升，国债价格下降

66.中国最早的票号是以下的哪一家： A A.山西平遥日升昌 B．山西平遥蔚泰厚

C.山西祁县三晋源

67.以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：A A.南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C.加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国

8th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 68.如果将投资者分成风险规避型和风险偏好型两种，风险偏好型的投资者将选择以下哪种金融品种作为投资的首选：A A.股票 B．国债回购

C.货币基金

69.以下个人贷款中，按贷款利率的优惠程度由高到低排序依次是： B A.个人住房装修贷款，个人住房商业性贷款，个人住房公积金贷款 B．个人住房公积金贷款，个人住房商业性贷款，个人住房装修贷款

C.个人住房商业性贷款，个人住房公积金贷款，个人住房装修贷款

70.某投资者希望在投资过程中免交个人所得税，他的投资组合应当是以下哪一种：C A.无记名国债、股票

B．整存整取定期存单、开放式证券投资基金 C.凭证式国债、教育储蓄

71.以下哪一种证券投资风险最小： B A.金融债券 B．国债 C.企业债券

72.“现代”标准的期货合约交易最早出现于1865年，请问出现在下面哪家交易所： C A.伦敦金属交易所 B．纽约商品交易所 C.芝加哥期货交易所

73.以下哪一项是可以作为期货交易品种的： C A.家用电器 B．房地产

C.大豆

74.个人住房贷款最长年限为： C A.10年 B．20年

C.30年

75.欧元是1999年1月1日开始启用的货币，欧元纸币共有7款，请问是以下哪7款： A A.500元、200元、100元、50元、20元、10元和5元 B．1000元、100元、50元、20元、10元、5元和1元 C.5000元、1000元、100元、50元、20元、10元和5元

76.当本国货币升值时，在不考虑其他因素的条件下，对本国外贸的影响是以下哪一项：C A.外贸进口减少，出口不变 B．外贸出口减少，进口增加 C.外贸出口不变，进口增加

77.按格林威治时间，以下哪一个市场是最早开市的外汇市场： B A.新加坡外汇市场

B．纽约外汇市场 C.伦敦外汇市场

78.在股票票面上表明的金额，是股票的(A)A、票面价值 B、账面价值 C、清算价值 D、内在价值

79.基金投资者取得的基金分红收益是否须缴纳个人所得税？ B

9th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ A、需要 B、不需要

68、“准货币”是指 C A、M1 B、M1-M0 C、M2 D、M2-M1 80.上海证券交易所B种股票所采用的币种是 A A、美元 B、港币 C、人民币 D、日元

81.买卖债券时，以不含有自然增长的票面利息的价格报价，但以全价价格作为最后清算交割价格。这种方式被称为。B A、全价交易 B、净价交易 C、差价交易 D、市价交易

82.目前，A股证券交易印花税的税率为 B A、4% B、0.2% C、3% D、0.3% 83.所谓集合竞价是在每个交易日上午9：25，证券交易所电脑主机对______接受的全部有效委托进行一次集中撮合处理的过程。D A、9：00至9：15 B、9：10至9：20 C、9：10至9：25 D、9：15至9：25 84.___A___类型的股票在经济周期的下跌末期能发挥较强的抗跌能力。A、公共事业 B、能源 C、设备 D、房地产

85.股票的市场价格围绕着股票的_C_____波动。

A、票面价值 B、账面价值 C、内在价值 D、清算价值 86.著名的K线理论起源于__d_____。A、中国 B、美国 C、英国 D、日本

87.各个商业银行网点可以兑换有残缺或者是破损的人民币，兑换方式有两种，一种是全额兑换，一种是半额兑换。如果人民币破损了（C）以内，那么这样的人民币是可以全额兑换的，如果破损了二分之一，就只能兑换原面额的一半。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一 88.“银联”标识从左至右依次是（A）三种颜色。A、红、蓝、绿 B、红、黄、蓝 C、红、黄、绿 D、黄、绿、蓝

89.属于典型的防守型行业的是：____C__ A、计算机行业 B、汽车产业 C、食品行业 D、家电行业

90.通常所说的“红马甲”是指：B_______ A、证券交易所派出的场内人员 B、交易所会员派驻场内的交易代表 C、专业经纪人 D、交易所自营商

91.王某将自己价值10 万元的财产投保了一份保险金额为5 万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致财产损失8 万元。此时，保险公司应该赔偿 C A、10 万元 B、8 万元 C、5 万元 D、4 万元 92.在各类险种中，起源最早、历史最长的是 C A、人寿保险 B、火灾保险 C、海上保险 D、汽车保险

93.保险作为一种特殊的劳务商品，保险业在国民经济中所处的领域属于__D____ A、流通领域 B、生产领域 C、消费领域 D、分配领域

94.我国目前金融机构实行的是分业经营、分业监管的模式，银行业金融机构由（B）负责监管。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会

95.根据历史的记载，我国较早的银行是南北朝时期由（A）经营的典当业。A.寺庙 B.票号 C.钱庄 D.当铺

10th

山东科技大学金融协会

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 96.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由什么机构负责收回、销毁：（B)

Ａ、商业银行Ｂ、中国人民银行Ｃ、信用社Ｄ、储蓄机构 97.银行起源于古代的（B）业务。

A.货币保管 B.货币兑换 C.汇兑 D.放款

第二篇：金融知识竞赛题库

金融知识竞赛（选择题）

四选一：

1.高校助学贷款到期还款日为（B）。A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日

C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日

2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.长期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（C）。A、提前还款申请

B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息

8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C）A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心

9.个人作为信用报告主体的基本权利是（D）。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日

11.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(B)A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C

13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%

16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制

17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

18.在(D)均可以查询个人信用报告。A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地

19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗（B）A、可以 B、不可以

C、特殊情况可以 D、将来可以

20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办（C）A、暂时无法修改 B、无法修改

C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心

要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改

21.生源地信用助学贷款到期还款日为（C） A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日 D.贷款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是（B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费

C.学费和住宿费

D.学费、住宿费和生活费

24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C)A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年

C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开始还本

D.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开始还本

25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款

B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元

28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)

A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。

29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B) A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款

30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息

罚息利率为本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D.A或C

32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知识竞赛（判断题）

1.非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。（√）

2.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

3.“借记卡和信用卡均可以透支”。（×）

4.贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（√）

5.借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（√）6.逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。（√）

7.银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)

8.信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（√）

9.假币一般分为伪造币和变造币两大类。（√）

10.外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。（√）

11.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

12.目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)

13.理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)

14.蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。（√）

15.如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。（×）

16.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（√）

17.开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)

18.对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)

19.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）

20.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（×）

21.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）22.11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)

23.对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。（√）

24.未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。（√）

25.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（×）

26.生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√）

27.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√）

28.忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。(X)

29.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√）

30.借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√）

31.目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。(X)

32.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√）33.已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√）

34.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√）

35.高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√）

金融知识竞赛（抢答题）

1.我国第一家私人资本银行是：信成银行 2.中国人民银行成立于哪一年：1948年

3.在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西

4.标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》

5.世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6.中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河

7.国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8.合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制

9.1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10.金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11.中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人

12.目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所

13.按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15.2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16.什么是国有商业银行的权力机构：股东大会

17.不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件

18.《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑

19.世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行

20.目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行

21.商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22.1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥

23.1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24.目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元

25.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26.在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险

27.一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策 28.长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年

29.生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年

30.当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学

31.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担

32.每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月

33.可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村（居）委会

34.生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息

35.生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码

36.不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37.生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费

38.生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款

39.办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要

40.高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心

41.生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部

42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难

43.生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年

44.根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45.生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请

46.生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属

47.生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48.生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证

金融知识竞赛（名词解释题）

1.金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

2.金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。

3.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。

4.国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。

5.消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。6.银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。

7.金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

校园贷款知识竞赛（填空题）

1.除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2.贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付

3.银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具

4.借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5.全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6.对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任

7.国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8.国家助学贷款的性质属于商业性贷款

9.国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容

10.国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。

11.借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续

12.国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款

13.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。

14.我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。15.按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生

16.家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。17.勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。

18.国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支

19.国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息

20.信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21.国家开发银行的使命是增强国力、改善民生

22.发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还

23.未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理

24.我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废 25.银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人

26.定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式

27.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡

28.银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29.CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30.BOC是中国银行银行的英文缩写

31.中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32.ICBC是中国工商银行银行的英文缩写

33.贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

34.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道

35.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

第三篇：金融知识竞赛题库

1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。

2.每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（2）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。

3.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用）方式进行。

4.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。

5.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（30）天。

6.下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有：

每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足

每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

7.邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确

8.邮政储蓄机构非营业人员不得进入现金业务区。正确

9.邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确

10.邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

现金进出库登记簿

交接班登记簿

差错处理/长短款差错登记簿

假币没收登记簿

11.每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

冻结/扣划登记簿

储蓄支局管理日志

系统运行日志

12.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。正确

13.邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。错误

14.邮政储蓄支局（行）综合柜员应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致应及时查找原因。正确

15.邮政代理金融营业网点午休后上班，首先应检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确

16.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（邮政储蓄账户可以透支）。

17.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的(活期存款)可在全国任一联网网点通存通取。

18.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（储蓄专用章）。

19.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。

20.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（40）位字符长的户名。

21.客户凭存折在（跨省异地）办理活期存取款业务时，邮储营业网点的普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。

22.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。

23.客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（5000）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。

24.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。

存款自愿

取款自由

存款有息

为存款人保密

25.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（活期销户、有折卡申请、加办密印）。

26.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（密印更改、信用卡账户还款、电话银行注册）。

27.邮政储蓄存款的基本种类包括（活期、定期、定活、通知）。

28.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有: 持存折取款10000元持存折转账8000元重新写磁条随机换折

29.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有:

持存折转账6000元

重新写磁条

随机换折

30.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有:

邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔

存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章

31.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理业务时，如客户户名汉字在业务系统字库中不存在的，应输入“*”号，然后在存折“*”号旁手工填写该字。

正确

32.邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。正确

33.邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章。

错误

34.邮政代理金融营业网点的普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交给客户签名确认。

正确

35.邮政代理金融营业网点的普通柜员办理支票类存款交易时，应先办理支票预处理手续。正确

36.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。

37.邮政储蓄个人活期存款账户取款后，账户的留存金额可为零。

正确

38.人民币活期储蓄存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

39.人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。

正确

40.人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

41.卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。

错误

42.签订中间业务协议的个人活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确

43.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理个人客户清户交易时，若客户有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。

正确

44.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（50）元。

45.邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

46.邮政储蓄整存零取账户开户起存金额为人民币（1000）元。

47.邮政储蓄存本取息账户开户起存金额为人民币（5000）元。

48.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（

5）次部分提前支取交易。

49.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（

3）位数字组成，系统自动生成。

50.金额为人民币（10000）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。

51.只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。正确

52.汇往邮政联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。

正确

53.邮政按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确

54.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额）等告知收款人。

55.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额、预留存款密码）等告知收款人。

56.邮政密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。

正确

57.邮政密码汇款的兑付必须由收款人本人办理，不得代办。错误

58.当汇入账户处于（账户已清户、账户已没收）状态时，邮政汇款无法入账。

59.中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

60.中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确

61.中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确

62.中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确

63.邮政商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。

正确

64.邮政商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确

65.邮政网上支付汇款产品主要有（网汇通充值、网汇通卡、网汇E、代收支付宝款项）。

66.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：

网汇通卡分为普通卡和礼仪卡

可在网汇通系统充值或消费

可在汇兑联网网点兑付现金

网汇通卡不记名不挂失

67.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：

网汇通卡分为普通卡和礼仪卡

可在网汇通系统充值或消费

可在汇兑联网网点兑付现金

68.邮政网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确

69.邮政网汇E汇款成功后，客户可在全国任一联网网点办理取款。正确

70.下列选项中，属于由收款人申请加办的邮政汇兑附加业务是（短信兑付通知）。

71.下列选项中，属于由汇款人申请加办的邮政汇兑附加业务有（投单回执、短信回音、短信寄出通知）。

72.下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值）。

73.下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是：

司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件

74.下列选项中，可以办理改汇交易的邮政汇兑业务是（按址汇款）。

75.柜员受理改汇业务时（同时修改收款人姓名和地址）需要支局长授权。

76.客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件，可在全国邮政汇兑联网网点查询汇款信息。正确

77.邮政代理金融营业网点协助有权机关查询的汇款资料，包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等。正确

78.协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。

错误

79.汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下办理。

正确

80.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。

错误

81.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。

正确

82.邮政特殊业务事项收据不能作为该笔汇款已经改汇成功的证明。

正确

83.个人申领绿卡时起存金额为人民币（10）元。

84.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（透支消费）。

85.原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。

86.客户凭绿卡办理（存款、取款、转账、查询）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。

87.客户凭绿卡办理（消费、转账、取款、更改密码）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。

88.当绿卡账户处于（卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易。

89.当绿卡账户处于（卡挂失，账户冻结、卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。

90.

第四篇：金融知识竞赛题库3

金融知识竞赛题库

（三）一、填空题

1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（）。

答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。

答案：5万以上50万以下

《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（）为标准进行处罚。

答案：上限

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（）、（）、（）分管原则。

答案：印；押；证

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（）缴存保证金。

答案：贷款或贴现资金

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

6、（）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。答案：财务制度和财经纪律

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

7、费用支出应与（）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。答案：经济效益

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（）、（）或（）等方式来代替轮岗制度的落实。

答案：离岗休假；代班检查；离岗审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施（）。

答案：3年；离任审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（）不得参与本机构的对账工作检查；（）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。

答案：经办对账工作的人员；被查机构人员

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（）、（）、（）等客户信息进行数据筛选。

答案：交易量；资金量；存款量

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（）。

答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、（）、（）、（）、（）。

答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。

答案：名单制

来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（）的贷款。

答案：以客户交易结算资金为担保

来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知

16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（）和（）。答案：策略风险；声誉风险

来源：《商业银行操作风险管理指引》

17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（）、（）、（）、（）及（）操作风险

答案：识别、评估、监测、控制、缓释来源：《商业银行操作风险管理指引》

19、（）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

答案：声誉

来源：商业银行声誉风险管理指引

20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况

答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引

21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

答案：市场准入

来源：商业银行声誉风险管理指引

22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（）提高最低资本充足率要求。

答案：上一案件风险金额占核心资本比例的两倍

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（）。

答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（）。

答案：新设境内分支机构

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（）个周期，以实现全面覆盖的要求。答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（）、（）、（）。

答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（）。答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（）。

答案：每案立卷，专人管理

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年

答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

30、商业银行绩效考核指标应包括（）、（）和（）。答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（）。

答案：主动汇报和提请工作回避

来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引

32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等问题。

答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标

来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

34、对于（）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。答案：以贷转存、以贷收费和转嫁成本来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

35、商业银行内部控制应当贯彻（）、（）、（）、（）的原则答案：全面、审慎、有效、独立来源：商业银行内部控制指引

36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

答案：资产、负债、财务、人员来源：商业银行内部控制指引

37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）和（）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

答案：分级授权；双签来源：商业银行内部控制指引

38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。答案：审批；操作；会计记录来源：商业银行内部控制指引

39、商业银行应当确保（）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。

答案：托管基金资产与自营资产来源：商业银行内部控制指引

40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。

答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账来源：商业银行内部控制指引

41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（）、（）、（）、（）、（）“五公开”

答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限

来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知

42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（）、（）、（）三个级别。

答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

43、特大服务突发事件包括（）等。

答案：营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

44、贷款分类应遵循（）、（）、（）、（）原则。答案：真实性、及时性、重要性、审慎性来源：贷款风险分类指引

45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（）、（）、（）、（）和（）、五类，后（）类合称为不良贷款。

答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三来源：贷款风险分类指引

46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，（）作为次要还款来源。

答案：正常营业收入；贷款的担保来源：贷款风险分类指引

47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（）类。答案：关注

来源：贷款风险分类指引

48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。

答案：可疑

来源：贷款风险分类指引

49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（）原则。

答案：审慎性

来源：贷款风险分类指引

50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（）直接划分风险类别。答案：贷款逾期时间长短来源：贷款风险分类指引

51、流动性风险监管指标包括（）。答案：流动性覆盖率、存贷比和流动性比例来源：《商业银行流动性风险管理办法》

52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（）。

答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额来源：《商业银行流动性风险管理办法》

二、简答题

1．案件信息台账应当包括哪些内容？答案：

(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。

(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。

(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。

(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）

2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。来源：《商业银行操作风险管理指引》

3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？答案：

（一）没有公示而收费的；

（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；

（三）实际收费与公示价格不一致的；

（四）没有提供实质性服务而收费的；

（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；

（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的

来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？答案：

（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。

（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。

（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。来源：商业银行内部控制指引

5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？答案：

（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。

（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。

（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。来源：中国银行业从业人员流动公约

6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？答案：

（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；

（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；

（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；

（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；

（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。来源：中国银行业反不正当竞争公约

7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？答案：

（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四）贷款项目的盈利能力；

（五）贷款的担保；

（六）贷款偿还的法律责任；

（七）银行的信贷管理状况。来源：贷款风险分类指引

8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？答案：

（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；

（三）改变贷款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；

（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

来源：来源：贷款风险分类指引

9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？答案：

（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；

（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；

（三）需要重组的贷款来源：贷款风险分类指引

10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？答案：

（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。

（二）流动性风险限额管理。

（三）融资管理。

（四）日间流动性风险管理。

（五）压力测试。

（六）应急计划。

（七）优质流动性资产管理。

（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。

（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。

11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？答案：

目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。

基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。

12．什么是系统性风险和非系统性风险？

答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。

非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。

13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？

答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。

14．什么是票据的背书？

答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。

15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？

答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。

16．何谓“洗钱”？

答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。

17．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。

19．什么是货币乘数？

答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。

21．如何理解流动性比率？

答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。

22．什么是存款准备金率和备付金率？

答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

23．什么叫货币供应量？

答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。24．什么是FDI？

答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。

25．什么是金融创新？

答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。

26．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。

27．什么是巴塞尔协议？

答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。

28．什么是骆驼评级制度？

答案：骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。

29．什么是声誉风险？

答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？答案：

商业银行内部控制的目标：

（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

（三）确保风险管理体系的有效性。

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

内部控制应当包括以下要素：

（一）内部控制环境。

（二）风险识别与评估。

（三）内部控制措施。

（四）信息交流与反馈。

（五）监督评价与纠正。

第五篇：互联网金融知识竞赛题库

一、1，客户开通手机银行的什么功能后，可通过手机银行向外部账户进行转账汇款。

对外转账

2，我行手机门户网站的登录地址是：Wap.icbc.com.cn 3，手机银行客户申领电子密码器后，其对外转账汇款的限额为：

单笔20万，日累计100万

4，客户需通过手机银行进行网上购物的，需事先开通什么功能。电子商务 5，个人手机银行的适用对象包括活期存折帐户吗？

包括

6，客户登录手机银行时，若登录密码连续（3）次验证未通过，我行将临时冻结该注册账户当日使用手机银行的权限，次日自动解除冻结。7，根据总行制定的2014年电子银行业务营销活动方案，2014年1月1日至2015年1月31期间，手机银行转账汇款手续费实行折上折优惠，即在柜面对各类客户手续费优惠的基础上再实行(2折)优惠。8，手机银行分行特色同城跨行速汇产品节假日期间可以办理金额小于5万元的汇款，对吗？错

9，根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括：

网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其它离柜业务

10，客户李某为我行六星级客户，拟向异地建设银行汇款1000万元，若通过网上银行办理，汇款手续费为（7.5元），若通过手机银行办理，汇款手续费为（3元）11，手机银行预约取现单笔限额为（20000）元.12，手机银行转账汇款模块中包含短信汇款吗？不包含

13，平板电脑网上银行代理实物黄金买卖交易起点为（100克）14，账户原油每笔交易起点和最小交易递增单位都为（0.1桶）

15，客户登陆手机银行在多长时间内没有进行任何操作，系统自动退出？（15分钟）16，工银e支付限额在网点可上调至（10,000元）

17，异地客户首次在网点注册手机银行时，需要在（账户开户地）的营业网点办理。18，同步电子密码器时间的交易（1935）19，电子密码器激活码查询的交易(1940)20，电子密码器PIN解锁的交易（1941）

21，手机银行手机号汇款向未绑定收款帐户的手机号汇款，汇款限额为（5万元）22，手机银行手机号汇款向绑定收款帐户的手机号汇款，汇款限额为（）。

由汇款人使用的安全认证工具限额控制

23，手机银行对外转账的身份确认介质可以为:通用U盾、电子密码器、电子银行口令卡 24，目前工银电子密码器可应用于哪些渠道? 个人网上银行、个人电话银行、手机银行 25，目前可办理手机号汇款业务的渠道有：柜面、手机银行、个人网上银行

26，手机银行预约取现业务在ATM端的认证要素包括：手机号码、预约码、随机码 27，个人手机银行业务具有特点：随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等 28，手机银行预约取现日累计支付限额是多少？2万元 29，我行短信银行身份验证专线（）4001195588 30，个人手机银行“工行理财”栏目中的“查询交易明细”可查询多长时间的记录？（）

一年内的明细记录

31，个人手机银行贵金属栏目中的“查询交易明细”可查询多长时间的记录？

三个月内的明细记录

32，客户是否可以在异地工行网点注销个人手机银行？可以 33，Android平板电脑对平板电脑操作系统的要求最低是（）Android3.2操作系统.34，通过个人手机银行办理工行汇款、跨行汇款对输入的收款人名称的字数限制为

（10个汉字）

35，iphone手机银行客户端登录，是否需要绑定手机号？不需要 36，个人手机银行手机号汇款可以向他行汇款吗？可以

37，Iphone手机银行客户端是工行研发还是苹果公司研发？工行 38，客户自助注册的手机银行可以操作基金交易吗？可以 39，手机银行客户是否可以自助添加个人异地账户？可以

40，通用Ｕ盾在手机银行的单笔和日累计支付限额分别为多少？100万和100万 41，客户注销个人手机银行会收到短信提示吗？不会 42，个人手机银行是否支持向E-mail汇款？支持

43，我行于（）推出微信银行服务，推动移动银行业务快速发展。2013年7月 44，我行微信银行公众帐号是（）中国工商银行电子银行

45，不满18周岁的个人不得开通个人手机银行业务是否正确？不正确 46，电子密码器开机密码连续输错几次后，密码器被锁定（6次）47，个人手机银行可以做帐户原油吗？可以 48，手机银行可以做结售汇吗？可以

49，个人手机银行帐户贵金属的币种有：人民币和美元 50，我行什么时间正式在新浪建立官方微博：2011年8月

51，工银e投资目前支持的交易品种有哪些？账户贵金属、积存金、账户原油 52，工银e投资的行情刷新频度是多少秒一次？

4秒

53，我行融e购商城是什么时间正式对外运营的？ 2014年1月12日

54，年满（）周岁的客户办理个人电子银行业务（注销业务另有规定的除外），须由客户本人办理，严禁他人代为办理。16 55，不满16周岁客户的个人电子银行业务应由其监护人代为办理，办理时应出具的资料有哪些？

客户本人所需注册的账户介质、客户本人和监护人的有效身份证件以及证明其监护关系的户口簿或当地公安机关出具的其他有效证明材料。

56，柜员使用7639等交易为客户办理个人电子银行注册业务时，如发现系统提示“以下为内部风险提示信息，切勿向客户展示或告知：

1、该账户曾被冒名办理业务，请按规定严格核对客户身份；

2、确系冒名办理的，立即报警，并登陆外部欺诈风险信息系统报告；

3、审核无误的，按流程完成业务处理。是否继续交易（Y/N）？”此情况应如何处理？

柜员不得向客户展示或告知系统提示信息，并应立即向网点负责人或现场管理人员就此情况进行报告。网点负责人或现场管理人员应进一步核实客户身份，除要求客户出示本人身份证明文件外，还应要求客户提供医保卡、驾照、户口本等辅助身份证件，核对客户信息资料或近期账户信息等。对于核实为客户本人的，由网点负责人或现场管理人员在申请书签字后方由柜员为客户正常办理。对于无法提供上述辅助身份证件的客户，网点负责人或现场管理人员应加强对客户相貌和证件照片的核对，对于经核实确为客户本人的，经网点负责人在申请书上签字后方由柜员为客户正常办理。如经核实确系伪冒办理的，网点应立即报警，并登陆外部欺诈风险信息系统报告。

57，取消电子银行登陆限制包括哪些内容？

包括取消个人网上银行别名登录、冻结登录等限制，将登录方式恢复为 “注册卡号＋登录密码”登录的状态；取消手机银行（WAP）登录限制，恢复客户手机银行（WAP）服务。58，作废异常电子银行口令卡的交易代码是？ 1538 59，工银e支付变更业务包括哪些？包括添加注册卡/存折、删除注册卡/存折、维护手机号码、解冻、调整支付限额。

60，柜面开通工银e支付的交易是？ 7290 61，个人手机银行信用卡分期付款菜单下有哪些功能？

消费转分期的申请、查询、撤销及提前还款

62，线上POS的目标客户是？现有线上商户和具有线上销售需求的线下实体商户。63，线上POS的业务功能有哪些？

线上POS是我行研发的一款具有全支付方式、全受理范围的线上收单工具，可通过互联网为线上商户提供非面对面收单服务。64，工银e投资客户端的业务功能有哪些？ 1）提供开放式的账户贵金属类的交易投资平台； 2）提供丰富的交易品种；

3）提供高速的数据刷新、专业的分析功能； 4）提供丰富的咨询功能； 5）提供个性化的辅助功能；

6）提供全方位的安全保证。

65，工银e投资客户端的目标客户是？

账户投资类交易客户，包括上海和深圳证券交易所的我行客户。66，工银e投资客户端的营销策略有？

1）传统的营销方式，投放广告；

2）移动互联网式的营销，微博、微信；

3）针对目标客户采取精准营销，在交易区域投放广告；针对不同的客户群，采取有差别的短信营销；

4）通过交易抽奖等方式，吸引客户使用。67，直销银行的业务功能有哪些？

1）面向行外客户（未在工行开个人借记账户的他行客户）提供的开放式互联网银行服务平台；

2）为客户提供简便易用的交易操作平台；

3）为客户提供有吸引力的产品，包括存款产品、货币基金、精选的理财保险产品，提供在市场上有竞争力的账户黄金、白银和原油等产品。68，直销银行的目标客户是？

1）各类使用互联网渠道的客户；

2）习惯网上理财和投资的客户；

3）海外客户

69，我行即时通信平台的功能有哪些？

1）我行为客户和客户经理提供的移动交流工具，也是为客户提供获取我行信息的通道，标志着我行客户营销与服务进入了移动社交化；

2）客户经理与客户之间可以组成社交圈；客户可通过该平台获得95588的在线客户服务；总分行的业务部门可通过公众号向即时平台客户提供各种服务；

3）在交流上提供文字、声音、图像及视频服务；

4）可以通过该平台提供产品推荐。70，即时通信平台的营销策略是？

1）鼓励客户使用，组织客户经理向其管理的客户推荐、安装和使用即时通信平台；鼓励客户发挥创造性，结成伙伴，促进客户群的繁荣发展，提升客户交流的活跃度；

2）各分行探索并利用即时通信平台中的社交化通道，有针对性地向客户发出营销服务信息；利用该平台，了解客户需求，增进互动与交流，增加客户粘性。71，我行融e购商城的“三名”是？

名店、名商、名品

72，我行融e购商城的“三优”是？

为客户提供“信誉优、价格优、服务优”的三优品质保证。

73，我行融e购商城的目标客户是？

1）商户端:具有电商经验的商户，资质良好、行业排名领先、服务能力较强的经销商；

2）客户端:个人网上银行客户。

74，我行账户外汇目前已经推出的交易币种有？欧元、英镑、瑞士法郎、澳元、加元和日元 75，账户贵金属适合的客户有哪些？

有一定交易经验和较强的风险承受能力，对贵金属市场有一定认识，希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户；有一定投资经验和风险承受能力，有通过长期持有贵金属对资产进行多元化配置、实现资产保值增值的资产配置型客户。76，账户原油目标客户？

境内外具有完全民事行为能力、对原油市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。

77，账户外汇目标客户？

境内外具有完全民事行为能力、对外汇市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。

78，账户贵金属的交易方式有哪些？

账户贵金属的交易方式有即时交易和委托交易两种。其中委托交易包括获利委托、止损委托和双向委托三种。

79，账户贵金属交易的挂单时间最长达多少小时？

80，账户原油的投产时间是？ 2013年3月 81，账户原油交易面临的风险有哪些？

包括政策风险、市场风险、流动性风险、操作风险在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及突发事件的影响，国际市场原油价格实时波动，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险，并自行承担价格涨跌波动引起的投资交易风险。82，个人账户贵金属交易面临的风险有哪些？

包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，价格可能发生剧烈波动。您应充分认识到此项业务所蕴涵的风险，基于自身的独立判断进行投资决策。83，个人客户网银小额购汇的年累计购汇额度是()。5万美元

84，在我行融e购商城购买机票后，如接收到以“航班取消”等情况为由，要求拨打指定“客户电话”的短信，应该如何处理？

1）请客户不要相信，更不要按照其提示进行汇款等操作，防止上当受骗。2）请客户及时致电融e购机票客服热线：4006-023-16或联系航空公司咨询确认。85，未设置融e购商城密码，但是已经使用网银登录，若网银登录密码忘记，是否能够通过商城页面找回密码？不可以

86，登录进入融e购商城账户后，多久不操作会超时退出？是30分钟。

87，目前融e购商城账户是否支持客户使用港澳台及海外的手机号注册？暂不支持 88，自助注册网银用户是否也可以通过融e购商城使用综合积分进行支付？可以 89，融e购商城的支付方式有哪些？至少说出五种

积分支付、电子券支付、网银支付、逸贷/分期、工银e支付、闪购、跨行支付 90，目前在融e购商城使用工银e支付进行支付的订单是否能申请办理逸贷？

不能

91，客户在融e购商城消费当时未申办逸贷，还可在消费后几天内登录工行网上银行或手机银行申请办理？三天

92，柜员办理业务时必须坚持的“三核对”原则是指

1）核对客户出示的证件、银行卡或活期存折与申请表上填写的内容是否相符 2）通过系统核验客户密码是否正确

3）核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符 93，申请网上银行贵宾室业务的企业客户应符合哪些条件之一？ 1）日均存款余额1亿元以上

2）网上银行当年月均交易额5000万元以上

3）具备一定发展潜力，并经城市行特别批准

94，应通过《电子银行业务重大事项报告表》报告的事项有哪些？

服务中断、业务差错、风险事件

95，个人客户在营业网点注册开通电子银行业务后，即对客户产生法律约束力的资料有哪些？

《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》

《中国工商银行电子银行章程》

《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》

96，客户到营业网点办理增加网上银行注册卡业务，应向我行提交的资料有哪些？ 1）《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》 2）客户本人有效身份证件 3）任意一张本人柜面注册卡

4）需要增加的注册卡或存折 97，企业客户使用网上银行企业财务室进行日常经营活动的资金支付及其工资、奖金的支付，其付款账户应当为什么账户？基本存款账户

98，电子商务业务中提供电子商务平台并与我行签订电子商务合作协议的企业称为（）

特约单位

99，制度规定，企业客户申请注册网上银行，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过（）万元。

10万元

100，电子商务业务中，如因特约单位的原因连续多长时间以上未及时缴纳交易手续费的，开户网点可解除与该特约单位的合作关系，并依法追索欠款。

6个月

101，个人网上银行业务不受交易限额控制的是什么类交易？投资理财类 102，“金融@家，环保有我”活动的入口有哪些？

1）扫二维码，添加微信公众服务号icbchbyw，参加活动

2）登陆手机银行客户端，在移动生活栏目中点击环保有我，参加活动 3）手机浏览器登录icbc.99wuxian.com,参加活动 103，“人脉挖宝”活动的参与客户必须使用我行的什么产品？并支付多少钱用于验证？

工银e支付、0.01元 104，“金融@家，环保有我”中半价抢活动仅限我行（）客户参加？

手机银行 105，“金融@家，环保有我”中半价抢活动客户必须使用（）完成订单支付？工银e支付

二、1、截止14年3季度末，工商银行大约拥有多少万户网上银行客户和手机银行客户？

18000万户网上银行客户、13000万户手机银行客户

2、目前工商银行电子银行对传统柜面业务的替代率是多少？相当于多少物理网点及柜员办理的业务量？

82%、3万物理网点、30万柜员

3、早期的互联网金融产生于何时何地？

上世纪九十年代中叶、美国

4、今天的互联网金融对商业银行的经营模式甚至中介功能产生全面的冲击和挑战，请问这些冲击和挑战表现在那些方面？

对支付业务的挑战；对融资业务的挑战；对存款业务的挑战；对信息资源和挑战

5、请问目前的互联网金融对传统商业银行带来的最直接最现实的冲击是什么业务？

存款业务

6、当前全行互联网金融建设的重点任务是什么？

建设三大平台和三大产品线，构建线上线下交互联动的服务体系和深层多维的大数据应用机制

7、今年年底前工商银行将完成投产那三大平台建设？

电商平台、直销银行平台、即时通信平台

8、什么叫直销银行？总行要求年内全行直销银行客户发展目标是多少？指不依托实体网点和物理网点，主要通过网络、手机、电话等远程渠道为客户提供银行产品和服务。年内目标200万户

9、我行目前正加快三大产品线建设。请问“三大产品线”具体指那些？

支付产品线、融资产品线、投资理财产品线

10、请列举2种我行支付产品线所包涵的产品。

工银e支付、线上POS

11、我行电商平台的具体名称是什么？总行要求年内注册用户达到多少？

融e购商城、年内用户达到1000万户

12、我行发展电商平台入驻商户的定位标准是什么？

名商、名品、名店

13、工行融e购电商平台可支持多种支付方式，请说出其中3种。

分期付款支付、逸贷支付、工银e支付、他行支付

14、工行融e购电商平台可支持多种营销活动，请说出其中3种。

电子券、钞杀、限时抢购、团购、集团购

15、我行电商平台可为入驻商户提供六大管理工具，请说出其中3种。

商铺装修、商品发布与管理、订单管理、客户服务、促销活动、经营分析

16、请说出3种通过工银e投资客户交易终端能够完成的交易产品。

账户贵金属、账户原油、积存金

17、去年以来总行推动融入互联网金融创新先后共推出8种产品，请说出其中4种。

工银e支付、线上POS、通用缴费平台、逸贷、工银e投资交易终端、账户交易类投资、融e购、B2B大宗商品交易模式

18、请说出总行要求14年末工银e支付和工银e投资客户交易终端应达到的客户目标数量分别是多。

工银e支付客户突破4000万，力争5000万户；工银e投资客户交易终端突破10万户

19、请说出总行要求年内全行融e购交易额和入驻商户分别是多少？

300亿元、2500户

20、根据互联网金融的特点，应从那些方面加快推广模式的创新工作？

创新营销推广模式，开展“社交式”营销；全面整合营销资源，开展“联动式”营销；找准目标客户，开展“精准式”营销

21、如何根据互联网金融的特点开展“社交式”营销？

积极运用新媒体开展营销宣传；抓紧构建社交化的客户维护新模式；广泛开展具有吸引力的营销活动

22、上级行对做好互联网金融服务营销工作相关要求有那些？

提高认识做好重点产品营销；及时分解布置，明确职责分工；营造声势，扩大营销活动影响力；加强业务培训，为营销推广工作提供有力支撑

23、我行开展互联网金融服务百日营销竞赛活动有何意义和必要？

有利于扩大业务发展空间；有利于形成新型经营模式；有利于扩大合作实现共赢；有利于积累营销经验

24、信阳分行对开展互联网金融服务百日营销竞赛活动提出了那些要求？

提高认识，精心组织；及时分解任务，明确责任分工；做好培训体验；营销方式多样化；加强宣传引导

25、发展移动银行有何战略意义？

发展移动银行是适应市场发展趋势的战略选择；发展移动银行是服务全行战略转型的重要实践；发展移动银行是保持市场优势的必行之路

26、信阳分行互联网金融服务百日营销竞赛活动所确定的手机银行和工银e支付客户发展目标分别是多少？

手机银行1.8万户、工银e支付11.04万户

三、1、我行B2B在线支付业务根据支付账户不同，分为（普通B2B在线支付）、（商务卡B2B支付）和（电子银行承兑汇B2B支付）。

2、B2B在线支付是指通过我行与特约单位合作，为在线交易的企业（卖方）与企业（买方）提供（资金结算服务）的业务。

3、我行在线支付产品的特点和优势有哪几种：（1.功能全面；2.实时高效；3.安全可靠；4.支持多种付款方式；5.支持多种业务模式。

4、业务集中处理模式的企业网银注册流程分别有哪5道风险防控防线（1、注册受理网点；

2、业务处理中心；

3、二级分行电子银行部；

4、远程授权中心;

5、95588中心)

5、电子银行网上贷款业务分别包括哪几种（1、网上委托、2、循环贷款、3、网上还贷业务、4、网上供应链融资业务）

6、客户办理企业网上银行开立业务，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过多少万元。（10万元）

7、通用缴费分为哪两种模式？（自主缴费）（账单缴费）

8、通用缴费业务客户与我行需签订什么协议？《中国工商银行通用缴费业务服务协议》

9、网上投资理财业务包括哪几种？（1、网上通知存款、2、网上定期存款、3、网上基金/国债业务、4、网上理财业务、5、网上贵金属业务等投资理财业务)

10、客户开通网上理财业务必须通过哪个系统签订相关理财协议？（法人客户营销系统）

11、我行逸贷产品业务功能有哪些？

答：个人“逸贷”是指在个人客户综合授信项下，当借记卡（或存折）、信用卡持有人在特定渠道、消费时或消费后，由系统根据客户申请自动审批发放并用于该笔消费用途的无担保人民币贷款或分期付款业务。特定渠道消费指在符合我行规定条件的特约商户进行线下POS或线上B2C消费。

12、我行逸贷产品目标客户是哪些？（我行优质代发工资客户）

13、我行网贷通的业务功能有哪些？

答：是我行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。

14、我行网贷通的目标客户有哪些？答：具备合格抵质押物的广大中小企业。

15、我行网贷通的营销策略是：1）通过抵押登记机构查询；2）产业集聚区；3）专业市场。

16、企业网上银行业务功能分为哪两种？（基本功能）（特定功能）

17、企业网上银行的基本功能包括哪几种功能？（账户管理）、（网上汇款）、（在线支付等功能）

18、企业网上银行的特定功能包括哪几种？（贵宾室）、（网上支付结算代理）、（网上收款）、（网上信用证）、（网上票据和账户高级管理等业务功能）

19、什么叫银企互联？

答：指工行系统和企业的财务系统相联接，企业直接通过财务系统办理账户管理、转账支付等银行服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能的网上银行业务，是目前工行提供给高端客户的电子银行产品。

20、银企互联为客户提供了那些服务功能？

答：银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、定期自动资金归集下拨、通过企业ERP提交的不定期资金归集下拨、账户余额保留、电子对账信息服务、电子工资单。

21、银企互联的适用哪些客户？答：适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。

22、请指出银企互联的特色优势？

答：1.银企指令和数据联动，处理实时高效。2.全面的账户信息服务。3.个性化的定制功能。4.强大的系统兼容性。

23、企业网上银行的适用对象？

答：在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

24、请问市行党委要求今年我行企业网上银行新增客户数是多少？

答：1000户

25、请问企业手机银行（WAP）授权业务是我行为企业网上银行证书版客户提供实现部分什么功能的服务？（网上银行授权权限证书功能）

26、我行企业网上银行贵宾室业务向贵宾客户提供哪几项特色服务功能？（余额提醒、预约服务、自动收款、企业财务室等）

27、网上银行贵宾室业务开通条件是什么？

答：

1、日均存款余额1亿元以上；

2、网上银行当年月均交易额5000万元以上；

3、信贷评级达到AA级；

4、具备一定发展潜力，并经城市行特别批准。

28、企业财务室是指我行通过网上银行为企业客户提供的什么业务？（向个人或单位划转工资、劳务费、保险费用等）

29、财政预算单位申请开通公务卡业务功能，客户因填制什么表格？《中国工商银行公务卡信息维护表》

30、企业网上银行（证书版）客户分为哪两种客户？（一般客户和集团客户）

31、企业网上银行开通“非基本户代发工资”业务时，需提供本单位在他行开立基本户的什么证明？（《开户许可证》及复印件）

32、企业网上银行客户开通网上纳税业务时，需提供哪些证明？答：1.“税务登记证（副本）”原件及其复印件 2.“电子缴库专用缴款书”原件及其复印件。

3.“税务登记证（副本）”、“电子缴库专用缴款书”上的纳税人姓名与申请表上客户姓名不一致的，还应提供纳税人委托该客户缴税的委托书，委托书上应有委托人公章及法定代表人（或授权代理人）签字或盖章。

33、企业开立网上银行业务时，开户网点应在收到客户注册申请后的几个工作日内完成？（2个）

34、企业确实申请注册网上银行，网点核实人员在哪种书面上注明核实情况？（《企业网上银行业务尽职调查书》）

35、企业网上银行客户领取证书时，应出具什么材料？ 1.《中国工商银行企业客户证书领取单》。2．客户经办人员身份证明文件

36、企业网上银行客户证书更换、补发，需填制什么表格？《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》

37、企业注册网上银行时，经查询风险分类为1类，请问可以办理吗？不可以

38、企业网上银行经办人身份证复印件，是否需要联网核查？需要

39、对于客户申请设置的证书基本权限或授权权限超过多少万元（不含）的，开户网点应结合企业的注册资本、企业的日常结算规模进行审核。审核通过后，开户应另行填写《企业网上银行业务审批表》？500万元

40、对于开立企业网上银行的二类客户，应为客户设置公转私交易限额并关闭其付款业务的什么功能？“批量支付”功能

四、1、营业网点负责人每周对《电子银行物品登记簿》上的已制未发证书（余额数）与（证书实物）进行核对。核对无误的，核对人员在登记簿上签章；核对不一致的，立即清查，直至完全一致。

2、电子银行业务的主要风险是（操作风险）和（声誉风险）。其中操作风险主要体现在（内部欺诈、外部欺诈、法律风险、内部违规、IT风险）。营业网点主要面临的是（内外部欺诈风险、内部违规风险）。

3、电子银行外部欺诈主要表现在哪些环节？（注册环节、交易环节、内外勾结）。

4、对于反洗钱二类客户，应为客户设置公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”功能，公转私限额应结合客户实际需要设置。一般情况下月累计公转私支付限额不超过（100）万元，三类客户应为客户设置公转私交易限额，一般情况下月累计公转私支付限额不超过（500）万元。

5、企业网银集中处理模式业务流程按处理主体不同，主要包括(开户网点受理审核、开户网点录入扫描、业务处理中心录入、二级分行审批、证书发放、证书解冻、凭证资料管理）等7个环节。

6、企业开立结算户（三个工作日）方可开立企业网银业务。

7、企业经办人领取电子银行客户证书时，网点应（审查第一《客户证书业务申请表》加盖印鉴是否与预留印鉴一致；第二对客户领取人身份进行核查；第三现场审核人员审核资料；第四目视合法授权人在证书领取单上签字；第五双人将证书移交给客户合法领取人；第六审核是否发放证书时间满足新开户时间满三个工作日的要求）。

8、企业手机银行授权支付业务注册业务流程主要风险环节有：（开户网点受理审核、业务代理网点内部管理系统操作、凭证资料管理三个环节）。

9、企业手机银行客户提交申请表及其配套的文件资料，网点应审核（1、规定的证明文件，2、客户预留印鉴的一致性和其经办人是否得到企业合法授权，仔细核对经办人身份证上的照片与客户本人是否相符，并对客户身份进行核查）。

21、企业客户申请网上银行注册时，开户网点经办员应细致审核客户提交的全部身份证明文件的原件和复印件，而不能仅审核客户提交的企业身份证明文件复印件或经办人身份证件复印件。网点柜员审核后应加盖（“与原件核对一致”）签章，并由核对人和复核人签章。

22、柜面办理个人网银证书版业务主要有：（受理审核、录入信息及远程授权、客户签字确认和凭证资料管理等四个）风险环节。

12、个人网银发放介质及客户确认环节存在哪些风险？（第一证书未发放给客户本人，第二客户未签字或签字有误）。

13、柜员须按照（本人办、交本人、本人签）的原则办理个人网上银行业务。

14、个人手机银行业务风险主要集中在（客户真实性）和（认证工具的发放）。

15、个人手机银行业务风险管理除了做好客户身份识别和认证发放工作，网点还需重视哪几方面？（一是注意客户提出的联系方式，尤其是手机号码的变更业务。手机号码已从联系方式转变为认证方式，随意变更手机号码可能导致交易认证信息被错误转发至不法分子控制的手机端；二是提示客户申请高级别认证工具，例如通用U盾等；三是提示客户需要防范各种欺诈信息，谨防访问非法网站导致的信息泄露甚至自己损失）。

16、开通工银e支付可通过（自助开通)及（柜面渠道）办理。

17、对于反洗钱二类客户，应该为客户设置公转私限额并关闭其付款业务的（批量支付）功能。

18、当前电子银行外部欺诈的主要特点是什么？（一是电子银行注册、注销环节外部欺诈风险较为突出；二是客户交易环节外部欺诈风险仍比较严峻；三是电子银行渠道被利用于不法人员的洗钱活动占全部洗钱交易的比重仍较大；四是民间借贷、集资行为的风险向银行蔓延）。

19、开户网点注册申请资料受理审核的业务经办，不得兼任企业网上银行操作员，实现（受理审核人员）与（业务录入操作人员）岗位分离。

20、对潜在风险较大的企业申请注册企业网上银行，如投资类企业、咨询类企业、典当以及无固定营业场所商行等，除满足《电子银行业务操作规程》中规定的注册条款外，还应同时具备以下条件：（1是在开户网点开立结算账户的时间达到一个月（含）以上；2是通过开户网点柜面办理付款业务3笔（含）以上且3笔业务不能同一天办理）。

21、营业执照注册在异地的企业（含异地事业单位）原则上不允许在开户网点注册企业网上银行业务，如确有需要，开户网点须严格审核企业客户身份证明资料，并提交客户注册企业网银的申请，逐级报（二级分行主管电子银行业务的行长）审批，审批同意后方可办理客户网银注册业务。

22、对于手机银行客户申领通用U盾的，应首先请客户确认所持手机型号是否支持通用U盾，通用U盾适用的手机型号在我行门户网站（“重要公告——业务须知”）栏目发布。如客户手机型号不支持通用U盾，应引导客户申领其他安全认证介质。

23、业务经办人员确认已将U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。现场管理人员（或其他柜员）监督U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。

24、客户提供身份证办理业务的，业务经办人员应仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符，审核身份证是否在（有效）期内，并对客户身份进行核查。

25、客户端个人手机银行认证介质是口令卡时，单笔最高限额为（1000）元，日累计最高限额（5000）元；认证介质是工银密码器时，单笔最高限额为（50万）元，日累计最高限额（100万）元；

26、通过个人手机银行办理工行汇款、跨行汇款时，收款人户名一栏最多可以输入（10）个汉字。

27、目前，个人手机银行暂不支持添加（定期一本通）账户。

28、自助添加个人手机银行的注册账户，是否需要进行身份认证？（需要进行身份认证）。

29、通过个人手机银行进行注册账户转账业务时，是否受认证介质的交易金额控制？（不受认证介质的交易金额控制，资金转出账户须为柜面注册账户）。

30、客户能否萍本地灵通卡在异地工行网点注册个人手机银行？（不可以。客户首次在网点注册手机银行时需要在账户开户当地的营业网点办理）。

31、使用一个手机号码，是否能注册多个个人手机银行？（一个手机号码只能注册一个个人手机银行，但个人手机银行下同一客户可以注册多个账户）。

32、客户是否可以在异地工行网点注销个人手机银行？（可以）。

33、客户是否可以通过网上银行注销个人手机银行？（不可以）。

34、客户可通过哪四种方式自助注册个人手机银行？（一是网站渠道，二是手机门户，三是个人网上银行渠道，四是客户端个人手机银行渠道）。

35、柜面注册个人手机银行时，客户可选择申领（口令卡）或（工银电子密码器）中任一种作为安全认证介质，两者不可同时使用。

36、柜面注册个人手机银行时，客户必须开通（对外转账权限）才能办理对外转账业务，必须开通（在线缴费权限）才能办理在线缴费业务，必须开通（电子商务权限）才能办理在线支付业务。

37、使用个人手机银行需要注意哪些事项？（一是登录正确网址；二是正确下载个人手机银行客户端软件；三是保护好个人的卡号、密码和手机；四是保护好电子银行口令卡。）

38、对于洗钱行为，银行应该如何应对呢？

事前：严格电子银行客户注册环节的身份识别

*个人注册：本人办、交本人、本人签

*单位注册：双人验印、客户核实

*留存客户身份证复印件或影印件 *注册交易与反洗钱客户风险分类系统对接事中：充分利用企业网银公转私限额额度控制工具 *设置公转私支付限额 *异常公转私交易监控

事后：及时做好大额和可疑交易报告

*大额交易自动报告，可疑交易需人工甄别和补录

39、工银e支付是我行向个人客户全新推出的网上银行便捷支付产品，以“(手机号）+（银行账户后六位）+（手机动态密码）作为支付的安全认证方式，无需U盾、口令卡，即可支持小额网上支付、转账、缴费等。

40、电子银行业务资料主要是指客户（注册或变更、注销电子银行业务时提供的身份证明材料、申请资料、法律文本、业务凭证）等相关资料。电子银行业务办理网点严格按照《会计档案管理规定》要求，将原始凭证当日扫描后随其它业务凭证（统一）传递、（集中）保管。

0金融知识竞赛题库 2010（精选5篇）

第一篇：0金融知识竞赛题库 2010

第二篇：金融知识竞赛题库

第三篇：金融知识竞赛题库

第四篇：金融知识竞赛题库3

第五篇：互联网金融知识竞赛题库

相关范文推荐

银行金融知识竞赛题库

金融法规知识竞赛题库

大学生金融知识竞赛题库5

2017广东金融知识竞赛题库

知识竞赛题库

知识竞赛题库

知识竞赛题库

知识竞赛题库