大学生金融知识竞赛题库5

第一篇：大学生金融知识竞赛题库5

金融知识竞赛试题库

1.我国现行国有商业银行体制实行的是（）。A、一级法人制 B、层层控股制 C、多级法人制 D、股份制 正确答案：A 2.金融资产管理公司属于（）。A、银行机构

B、非银行金融机构 C、信托机构 D、证券机构 正确答案：B 3.中国人民银行成立于哪一年？（）A、1947年 B、1948年 C、1949年 D、1950年 正确答案：B 4.1995年以后，中国人民银行成为我国的（）。A、中央银行 B、商业银行 C、国有商业银行 D、政策性银行 正确答案：A 5.我国金融机构的雏形始于（）。A、唐代 B、宋代 C、明代 D、清代 正确答案：A 6.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年 正确答案：C 7.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末 正确答案：C 8.目前我国票据贴现业务的主要票据是（）。A、支票 B、银行本票 C、商业承兑汇票 D、银行承兑汇票.正确答案：D 9.长期贷款展期期限累计不得超过（）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

正确答案：C 10.票据贴现的期限最长不得超过（）。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月 正确答案：B 11.使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于（）。A、金融票据诈骗 B、有价证券诈骗 C、信用证诈骗 D、金融凭证诈骗 正确答案：D 12.《巴塞尔协议》规定了银行的资本充足率必须（）。A、≥12% B、≥10% C、≥8% D、≥4% 正确答案：C 13.中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于（）。A、0.05 B、0.1 C、0.15 D、0.25 正确答案：D 14.我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是（A、50亿 B、10亿 C、1亿 D、5000万 正确答案：C 15.我国商业银行法规定设立商业银行的注册资本最低限额是（）。）A、100亿 B、50亿 C、10亿 D、1亿

正确答案：C 16.中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 正确答案：D 17.不能向居民发放信用贷款的是（）。A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 正确答案：B 18.商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（）。A、事业性单位

B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的 正确答案：C 19.商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（）。A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 正确答案：C 20.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 正确答案：B 21.商业银行经营与管理原则的核心是（）。A、流动性原则 B、政策性原则 C、盈利性原则 D、安全性原则 正确答案：B 22.B股股票一般用人民币标明面值，以（）认购和交易的股票 A、人民币 B、外币 C、本币 D、合成币 正确答案：B 23.我国境外上市外资股中的上H股是指在（）上市的股票。A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、香港 正确答案：D 24.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（）。A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权 正确答案：D 25.凡未经（）的汇票，商业银行不予贴现。A、提示 B、拒付 C、担保 D、承兑 正确答案：D 26.一笔价值为10000元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（）元。A、12000 B、12100 C、12200 D、12300 正确答案：B 27.2004年10月29日，中国人民银行取消了金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率上限。所有金融机构的人民币贷款利率下浮幅度保持不变，下限仍为基准利率的（）倍。至此，我国金融机构人民币贷款利率已经基本过渡到上限放开，实行下限管理的阶段。A、0.8 B、0.9 C、1.2 D、2.3 正确答案：B 28.就外汇资金收入的管理程度而言，由松到严一般依次是（）。A、资本输入、贸易出口、非贸易出口 B、资本输入、非贸易出口、贸易出口 C、贸易出口、非贸易出口、资本输入 D、贸易出口、资本输入、非贸易出口 正确答案：C 29.我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是（）。A、国家统计局 B、国家外汇管理局 C、国家发改委 D、商务部 正确答案：B 30.一般来说，不可能作为一国货币政策最终目标的是（）。A、稳定物价 B、经济增长 C、充分就业

D、产业结构升级 正确答案：D 31.当前我国最主要的货币政策中介目标是（）。A、信贷规模 B、货币供应量 C、现金发行量 D、银行备付金 正确答案：B 32.不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是（）。A、存款准备金率 B、再贷款业务 C、再贴现

D、公开市场业务 正确答案：B 33.物价稳定的前提或实质是（）。A、经济增长 B、充分就业 C、币值稳定

D、国际收支平衡 正确答案：C 34.中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（）业务。A、逆回购 B、正回购 C、顺回购 D、负回购 正确答案：B 35.中国人民银行公开市场业务现券交易的“买断”是向市场（）。A、回笼基础货币 B、投放基础货币 C、买入基础货币 D、卖出基础货币 正确答案：B 36.中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（）基础货币。A、回笼 B、购入 C、买断 D、投放 正确答案：D 37.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当（）。A、一般贷款人 B、最后贷款人 C、客户贷款人 D、最初贷款人 正确答案：B 38.证券市场“公开原则”是指该市场（）公开化。A、制度 B、信息 C、成交价 D、成交量 正确答案：B 39.道德风险是指（）。

A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害 B、社会道德规范存在问题，不讲信用 C、金融和其他商品交易中的不道德行为

D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的.风险更大的经营活动 正确答案：D 40.我国发展金融市场的步骤是（）。A、货币市场先行 B、债券市场先行

C、货币市场先于资本市场发展

D、资本市场先行且优先发展股票市场 正确答案：D 41.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（）。A、该汇票无效 B、该背书转让无效

C、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D、原背书人对后手的被背书人承担保证责任 正确答案：C 42.我国担保法及司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（）。A、除斥期间 B、诉讼时效 C、保证期间 D、可变期间 正确答案：A 43.下列哪项不是担保的方法（）。A、保证 B、抵押 C、违约金 D、留置 正确答案：C 44.现代企业制度的主要组织形式是（）。A、公司制 B、公有制 C、联营制 D、合伙制 正确答案：A 45.速动比率衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债的能力，一般要求在（以上。A、0.8 B、0.75 C、0.7 D、0.65 正确答案：A 46.不是《票据法》所称票据的是（）。A、汇票 B、本票 C、存款单 D、支票 正确答案：C 47.《担保法》规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（）。A、抵押人所有的机器.交通运输工具和其他财产 B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权

C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权 D、以公益为目的的事业单位的公益设施 正确答案：D 48.根据《担保法》规定，下列权利不可以质押（）。A、汇票.本票和支票 B、仓单、提单

C、依法可以转让的商标专用权 D、不动产所有权 正确答案：D 49.有限责任公司股东数最少为（）个。A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：B 50.公司增减注册资本、合并、分立、解散、变更公司形式所作出的决议，须经代表（以上表决权股东通过。A、二分之一））B、五分之四 C、三分之二 D、三分之一 正确答案：C 51.股票体现的是（）。A、所有权关系 B、债权债务关系 C、借贷关系 D、买卖关系 正确答案：A ?52.下列哪一项指标越高，则流动性越差（）。A、资产流动性比例 B、备付金比例

C、国债占总资产比例 D、中长期贷款比例 正确答案：D 53.根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用和共益债务后，首先应当清偿的是（）。A、破产企业所欠税款

B、破产企业所欠职工的工资和劳动保险费用 C、破产企业所欠银行贷款

D、破产企业所欠其他企业的债务 正确答案：B 54.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义是（）。A、取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据

B、票据权利以票面记载为准，即使票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，也以记载为准

C、只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因 D、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行。正确答案：C 55.票据贴现体现了票据哪种功能？（）A、汇兑作用

B、支付与结算作用 C、替代货币作用 D、融资作用 正确答案：D 56.下列哪项属于票据权利的原始取得？（）A、受款人从发票人处得到票据权利 B、因背书而取得票据权利

C、因税收.继承.赠与而取得票据权利 D、因公司合并而取得票据权利 正确答案：A 57.持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 正确答案：D 58.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）。A、2年 B、1年 C、6个月 D、3个月 正确答案：A 59.失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A、12日 B、6日 C、3日 D、4日

正确答案：C 60.根据有关规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指（）。A、失票人所在地 B、收款人所在地

C、出票人开户银行所在地 D、出票人所在地 正确答案：C

银行从业资格模拟题及答案[一整套]

银行从业考试公共基础模拟试题及答案

单选题（共90题，每题0.5分）(更多复习资料)在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。领导能力 政策执行职责 监管职责 组织协调职责

2.汽车金融公司的监管机构是（A）。银监会 中国证监会 中国人民银行 中国银行业协会

3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。中国农业银行 中国工商银行 中国银行 交通银行

4.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。中国银行业协会 国务院

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会

5.国家开发银行成立时的主要任务是（D）。工商信贷和储蓄业务 农业政策性贷款 支持进出口贸易融资 国家重点建设项目融资

6.属于中国人民银行职责的是（B）。

统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 制定银行业金融机构的审慎经营规则

对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 7.中国银行业协会的宗旨是（D）。严格与合理地监管银行业金融机构 依法制定和执行货币政策

通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 促进会员单位实现共同利益

8.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。管风险 管法人 管内控 管保险

9.下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。中外合资银行 外国银行代表处 外国银行分行 外商独资银行

10.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 11.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）GNP 生产者物价指数 消费者物价指数

国内生产总值平减指数 12.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）政府消费 私人消费 消费 投资

13.记入国际收支的项目中属于资本项目的是（C）贸易收支 劳务收支 直接投资 单方面转移

14.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（）产业 三个，第一 三个，第三 二个，第二 三个，第二

15.在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（B）劳务输出 贸易收支 国外借款 国外投资

16.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（B）基础货币和流通中现金 基础货币和货币供应量 基础货币和高能货币 货币供应量和基础货币

17.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量？（）提高再贴现率 提高存款准备金率 在公开市场上买回证券

通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

19.我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成 证券公司间债券市场 场内债券市场 柜台交易债券市场 银行间债券市场

20.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 21.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）同业拆借市场 公司债市场 债券回购市场 票据市场

22.下列属于固定收益证券的金融工具是（）货币市场基金 普通股票 优先股票 国债

23.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）经济增长 充分就业 汇率稳定

保持货币币值稳定并以此促进经济增长 24.货币政策的“三大法宝”不包括（）存款准备金 再贴现

信贷总量控制 公开市场业务

25.有形市场是指（）场外交易市场 场内交易市场 期货市场 衍生产品市场

26.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 27.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）确定适当的汇率水平促进国际收支平衡 选择相应的汇率制度 以上说法都不对

28.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）公开市场业务

公开市场业务和存款准备金率 公开市场业务和利率政策

公开市场业务、存款准备金率和利率政策 29.属于长期资金市场的是（）拆借市场 贴现市场 股票市场 回购市场

30.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。客户类型不同 存款期限不同 存款币种不同 账户种类不同

31.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。单位定期存款 个人活期存款

10年以上个人定期存款 5年以上个人定期存款

32.你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（）1000.45元 1000.60元 1000.56元 1000.48元

33.下列对定期存款的描述错误的是（）整存整取是最常见的定期存款存取方式 通常定期存款的期限越长，利率越高 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 34.下列说法正确的是（）。

定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 个人通知存款可以按照储户需要随时支取 教育储蓄存款的利息征税税率为20% 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

35.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）转帐结算 现金支取 整存整取 定活两便

36.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）个人外汇账户 外汇储蓄账户

单位资本项目外汇账户 单位经常项目外汇账户

37.李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（）1000元 1333元 10000元 1111元

38.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）等额本息还款法

按月结算利息，到期一次还本 利随本清

等额本金还款法

39.由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）银团贷款 项目贷款 短期贷款 贸易贷款

40.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）债券市场 股票市场 资本市场 货币市场

41.现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（）11255元 11200元 13543元 12000元

42.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）流动资金贷款 银团贷款 房地产贷款 项目贷款

43.下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（）可采用等额本金还款法 可以商定一定的宽限期

宽限期内只支付利息，不还本金 宽限期内不支付利息，也不还本金

44.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）托管行为 信用行为 代理行为 票据行为

45.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）个人通知存款业务 整存零取业务 单位协定存款业务 教育储蓄存款业务

46.关于项目贷款，下列说法错误的是（）

项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款

项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款 可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

47.在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是）个人通知存款 定活两便储蓄存款 存本取息 教育储蓄存款

48.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。” 外汇结算账户 资本项目账户 外汇储蓄账户 现金账户

49.目前我国银行贷款利率（）下限放开，实行上限管理 上限放开，实行下限管理 可以结合自身经营自行制定 上限下限均放开

50.组织银团贷款的目的不包括）分散贷款风险

增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用 强化贷款质量，提高对银行的保障 提升知名度

51.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）监事会 董事会 高级管理层 股东大会

52.按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（）862.21元 860.32元 869.56元 870元

53.（）是风险管理的最基本要求。风险监测 风险识别 风险计量 风险控制 54.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）核心资本 监管资本 经济资本 会计资本

55.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）收入 利润 费用 股东权益

56.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）10.0% 8.0% 6.7% 3.3% 57.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。风险管理部门 高级管理层 利益相关者 监管机构

58.下列有关现金流量表的说法正确的是（）

一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 现金流量表强调的是权利义务有没有转移 现金流量表反映的是会计利润

现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 59.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）流动资产 长期资产 流动负债 所有者权益

60.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）资产的高收益 保持资产的流动性 资产的低风险 贷款的产业方向

61.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（）法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 法案规定央行将不具有直接检查监督权 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

62.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（）。4年 3年 2年 1年

63.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。刑事处分 撤职处分 开除处分 行政制裁措施

64.暂扣或吊销执照属于（）。刑事制裁 行政处分 行政处罚 追究民事责任

65.国务院反洗钱行政主管部门是（）中国人民银行

中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会

66.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一 中国反洗钱监测中心 所有商业银行 中国银行业协会

中国银行业监督管理委员会

67.商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（）。商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息 商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 68.债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（）。债权人 债务人 担保人 人民法院

69.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）不得低于75% 不得高于75% 不得低于25% 不得高于25% 70.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）

商业银行董事

商业银行管理人员所投资的公司 与该银行有结算业务的客户 商业银行信贷人员的近亲属 71.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（）。资产收益 选择管理者 批准破产 参与重大决策

72.关于合同成立条件的错误表述是（）。当事人必须对合同的主要条款协商一致 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 双方当事人订立合同必须是依法进行的 承诺生效时合同成立

73.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。承诺 民事行为 民事法律行为 合同

74.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）被撤销的民事行为，从行为开始起无效

无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 显失公平的民事行为无效

民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 75.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）非货币出资不得高估作价

股票发行价格不得高于票面金额 《公司法》允许公司资本的分批缴纳 公司资本不得任意变更

76.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）本票

中央银行票据 商业汇票 银行汇票

77.根据《民法通则》，代理的种类不包括（）。法定代理 委托代理 指定代理 雇用代理

78.合同订立的法定程序是（）。要约——承诺 协议——沟通 协议——交割 要约——付款

79.民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。破产能力 破产证明 破产清算 破产法律

80.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（）。不安抗辩权 先诉抗辩权 后诉抗辩权 撤销权

81.担保的方式不包括（）保证 抵押 质押 转让

82.金融犯罪成立的前提和基础是（）复杂的金融工具 多层次的金融机构 违反金融管理法规 获取非工资收入

83.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（）洗钱罪 变造货币罪

非法出具金融票据

违法票据承兑、付款、保证罪

84.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。信用证诈骗 信用卡诈骗 伪造金融票据罪 集资诈骗

85.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。票据诈骗罪 金融凭证诈骗罪 使用作废票据 变造金融票据罪

86.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。用高端金融工具 集资总量大 集资人不具资格

具有非法占有他人财产的目的

87.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。授信业务 受信业务 表外业务 中间业务

88.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（）准则。守法合规 专业胜任 勤勉尽职 诚实信用

89.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）外部监管制度 中央银行制度 分业经营制度

从业人员资格认证制度

90.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）了解该企业所处行业情况

入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 了解客户所在区域的信用环境

了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

多选题（共40题，每题1分）

在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

银监会的监管措施包括（）。信息披露监管 现场检查 非现场监管 市场准入 监管谈话

我国的货币市场主要包括（）。公司债券市场 股票市场 票据市场

银行间同业拆借市场 银行间债券市场

以下属于间接融资工具的是（）。银团贷款 银行贷款 股票 债券 承诺

经济周期包括的阶段是（）。繁荣 萧条 衰退 起飞 复苏 存款是（）。

银行对存款单位或储户个人的负债 银行最主要的资金来源 银行最主要的利润来源 银行的传统业务

银行与客户之间的委托代理行为

当中央银行需要增加货币供应量时，可以（）。通过公开市场操作卖出证券 通过公开市场买入证券 上调存款准备金率 下调存款准备金率 调低再贴现率

外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）都是银行的资产业务 都是银行的负债业务 都有相同的账户管理方式

都是存款人将资金存入银行的信用行为 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）编造引进资金的理由从银行贷款 上市公司董事长变更，没有进行披露 自制信用卡从银行提款机提款

提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 套取金融机构信贷资金高利转贷他人

银行从业人员的下列做法是正确的是（）

对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 为客户保密信息

对风险性理财产品的收益率作出承诺

关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（）福费庭业务属于衍生产品业务

出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质 银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 下列属于银行短期资金业务的包括（）回购业务 即期外汇业务 结算业务 央行票据业务 短期国债业务

会计报表主要有（）资产负债表 现金流量表 利润表

财务比率分析表 财务报表附表及附注

与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）银行属于高负债经营

银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 银行的风险的外部效应巨大 银行风险更难以识别

银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 下列银行业务中能引致银行信用风险的是（）存款 贷款 承诺 担保 结算

银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）流动性风险 国家风险 自然灾害风险 法律风险 信用风险

银行经营管理的流动性风险包括（）存货流动性风险 股市流动性风险 资产流动性风险 负债流动性风险 股权流动性风险

银行金融创新的基本内容包括（）金融产品创新 管理模式创新 机构设置创新 交易方式创新 制度安排创新

中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）货币市场 资本市场 期货市场 现货市场 票据市场

下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整

存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位 资本市场的主要特点有（）交易对象的期限较长

交易目的主要是解决长期性资金需要 交易工具主要是票据 交易场所包括证券交易所

在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正 ？（未经批准设立分支机构 未经批准变更、终止

自行确定有关雇员的高额薪酬

违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 发生年度亏损

22.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）最低资本要求 外部监管 内部控制 市场约束 股权分置

下列关于银行存款计息的论述正确的是（）

从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 每季度的始月20日为结息日，次日付息 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 贷款发放后的管理的内容包括（）监控信贷资金的支付和使用状况

运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 确定贷款利率

明确贷后责任，避免重放轻管

对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类 金融资产的投资收益包含（）资本利得 现金分配 买入价格 卖出价格 价格指数

以下属于无效合同的有（）。

一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 以合法形式掩盖非法目的 因重大误解而订立的合同）在订立合同时显失公平的

一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 银行卡的功能包括（）。支付结算 汇兑转帐 储蓄功能 消费信贷 项目贷款

银行资产保全的措施包括（）资产重组 贷款重组 债券转股权 破产申请 资产置换

银行创新的基本原则有（）合法合规原则 成本最低原则 知识产权保护原则 风险可控原则 公平竞争原则

金融犯罪的对象可以是（）社会公众 金融机构 信用证 货币 票据

关于会计平衡法则（）

根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法 借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等 负债记录于账户借方 所有者权益计入贷方 资产=负债+所有者权益

根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）汇票、本票、支票 存款单、仓单、提单 土地所有权

依法可以转让的股份、股票 建设用地使用权

破坏金融管理秩序的行为包括（）

个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料是继续使用

银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 银行工作人员在不知情的情况下为du pin 犯罪组织开立了资金账户 违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（）股份有限公司 合伙公司 私营公司 有限责任公司 两合公司

下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）诚实信用、守法合规 信息保密、熟知业务 专业胜任、勤勉尽职

保护商业机密与客户隐私、公平竞争 熟知业务、坚守岗位

银行业金融机构的反洗钱义务包括（）建立和实施客户身份识别制度

与国际法洗钱机构建立日常沟通制度 建立客户身份资料和交易记录保存制度 建立健全反洗钱内部控制制度 开展反洗钱培训和宣传工作

某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）立即向媒体披露有关证据 立即向银行有关领导举报

立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即领导举报 进一步了解动态，不应立即举报 代理的法律特征是（）

代理行为能够引起民事法律后果

代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 代理人独立意思表示

代理行为的法律后果直接归属于被代理人 代理行为受到《刑法》规范

共同构成我国担保法律制度的法律包括（）《公司法》 《物权法》 《民法通则》

《担保法》司法解释 E.《治安管理处罚条例》

根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（）对宏观经济和金融状况有较全面的了解

熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解 对银行在现代经济中的作用有所了解 判断题（共15题，每题1分）

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。（）各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（）

银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（）国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（）

在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（）定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。（）

国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（）

现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（）目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）

借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）

撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施。（）

贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。（）借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（）参考答案(更多复习资料)单选题

C

A

D

D

D 6

B

D

D

B

B 11

A

D

C

B

B 16

B

C

A

D

A 21

B

D

D

C

B 26

C

C

A

C

B 31

B

D

C

D

B 36

C

D

C

A

D 41

A

D

D

B

C 46

B

D

C

B

B 51

C

A

B

C

D 56

A

C

A

A

B 61

B

C

D

C

A 66

A

C

B

B

C 71

C

B

D

C

B 76

C

D

A

A

B 81

D

C

D

B

A 86

D

A

B

D

D

（二）多选题

ABCDE

CDE

CD

ABCE

ABD 6

BDE

BDE

ACD

ABD

CDE 11

ADE

ABCE

ABC

BCD

ABDE 16

CD

ABCE

ADE

ABDE

ABD 21

ABD

ABD

ACE

ABDE

AB 26

ABE

ABCD

ABCDE

ACDE

ABCDE 31

ABE

ABDE

ABE

AD

ACD 36

ACDE

BD

ABD

BCD

ABCDE 判断题

T

F

F

T

F 6

T

T

T

T

T 11

F

F

F

T

T 什么是活期储蓄？活期储蓄存款有哪些规定？

活期储蓄是指不规定存期，储户随时可以凭折（卡）存、取一定金额的一种储蓄。人民币起存金额为1元，存期不定，以折（卡）作为凭证，凭折（卡）存、取。

活期储蓄按季结息。结息时，按结息日挂牌公告的活期储蓄利率结息，结计的税后利息记入本金。未到结息日清户者，按清户当天挂牌公告的活期储蓄利率计息，利息算至清户日前一天止。

什么是定期储蓄？

定期储蓄是指约定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。定期储蓄包括：整存整取、零存整取、定活两便、通知存款、存本取息、整存零取等。定期储蓄存期越长利率越高。

什么是整存整取定期储蓄？整存整取有哪些规定？

整存整取定期储蓄是指约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种储蓄（如果存款到期您没有取出或者办理相关手续，银行可为您自动转存）。整存整取定期储蓄需要一定的起存金额，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、和五年。整存整取定期储蓄是凭存存单支取。支取时对计息有以下规定： 到期支取。按存单开户日所定的利率计付利息。

提前支取。按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息。

部分提前支取。提前支取部分，按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息；未提前支取部分，按原存单所定利率执行。部分提前支取只允许一次。

逾期支取。逾期部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计付利息。什么是零存整取定期储蓄？办理有哪些规定？

零存整取定期储蓄是指每月存入固这定金额，积零成整，到期支取本息的一种定期储蓄。

存期分一年、三年、五年。零存整取定期储蓄存款中途如有漏存，需在次月补齐；未补存者，按零存整取定期储蓄存款的在关规定办理。零存整取储蓄存款支取时对计息有如下规定： 到期支取。按存折开户日所定的利率计付利息。

提前支取。按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息。

逾期支取。逾期部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计付利息。什么是教育储蓄？如何办理教育储蓄？ 教育储蓄是为了鼓励城乡居民以储蓄的方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的一种储户特定、利率优惠、利息免税的专项储蓄。教育储蓄最低起存金额为50元，每月存入固定金额，本金合计最高限额2万元；存期分一年、三年和六年。以存折作为凭证，凭折存取。凡在校小学四年级（含四年级）以上学生，都可在其家长帮助下，到银行开立教育储蓄账户。开户时，须持本人（学生）户口薄或居民身份证到银行储蓄机构以储户本人的姓名开立教育储蓄存款账户。开户时与经办人员约定每月固定存入的金额，每月续存一次即可。中途如有漏存，应在次月补齐。

教育储蓄到期支取有何规定？

到期支取时，您只需凭存折、身份证和户口薄（户籍证明）到学校开具正在接受非义务教育的学生身份证明（此证明由税务局印制），然后持存折、身份证右户口薄（户籍证明）和学校出具的身份证明到储蓄机构一次性支取存款本金能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。（可见，“证明”是相当重要的凭据！）

存折遗失了怎么办？预留密码遗忘了该怎么办？

存折遗失可以带上个人有效身份证件去开户网点办理存折的挂失。他人代办时，必须同时出示储户及代办人有效身份证件，解除挂失一定要本人办理。储户遗忘预留密码时，可以带上个人有效身份证件去开户网点办理密码的挂失。他人代办时，必须同时出示储户及代办人有效身份证件，解除挂失一定本人办理。

国家对存款人有哪些保护？

一是银行机构办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，银行有权拒绝任何单位或个人查、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。二是对单位存款，银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。三是要求银行保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。四是要求银行按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告。

就像商店的商品一样,银行同样有您可供选择的服务产品,如各种贷款,就是银行向社会公众提供的金融产品之一。银行贷款可以为您雪中送炭，解燃眉之急，也可以使您锦上添花，实现财富积累，既可以满足您生活急需，也可以使您解决您的生产经营中最为头疼的资金不足问题，只要您是一个诚实守信的人，银行就会视您为黄金客户，不遗余力地帮扶你，支持你。在这一部分，向您介绍农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款等常见的信贷产品。什么是农户小额信用贷款？

农户小额信用贷款是农村信用社在充分了解农户的家庭经济状况和户主的诚信状况后，向农民核发《贷款证》并明确一定的可贷款额度，按照“一次核定、周转使用、随用随贷”的原则，按照核定的额度和期限向农户发放的不需担保的贷款。农户小额信用贷款是农户脱贫致富、奔向小康的好帮手。凡是符合申办条件又缺乏资金的农户，应充分利用国家的优惠政策，积极向当地农村信用合作社申请农户小额信用贷款。办理农户小额信用贷款的借款人应具备哪些条件？

具有完全民事行为能力，信用观念强，信誉良好，而且居住在信用社的营业区域之内从事农业生产拥有本地户口的农户；（2）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（3）具备清偿贷款本息的能力；（4）没有违法行为。农户小额信用贷款的贷款用途及安排次序是什么？ 种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款；（2）小型农机具贷款；（3）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；（4）购置生活用品、治病、子女一学等消费贷款。农户小额信用贷款的资信评定及贷款额度是如何确定的？ 由农户向信用社提出书面贷款申请；（2）由信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出借款人的信用状况评定初步意见；（3）资信评定小组（由信用社理事长、主任、信款员、部分监事会成员和具有一定威信的村民代表组成）按照农户信用评定办法，对申请人进行信用评定，信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。（4）确定贷款额度。农户信用等级原则上两年评定一次。

农户小额信用贷款期限与利率是如何确定的？

农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，其中，小额生产费用贷款原则上最长不超过一年。

农户小额信用贷款一般按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适应当优惠。结息方式与其他贷款相同。

什么是联保贷款？其金额和期限什么规定？ 农户联保贷款是指社区居民自愿组成联保小组，农村信用社对联保小级成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款”的管理办法。

加入联保小组的每个农户的最高贷款限额主要根据当地经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定，并可根据还款情况调整，期限根据借款人生产经营活动的周期确定，最长不得超过三年。

申请联保贷款的农户应具备哪些基本条件？联保贷款的用途包括哪些？

申请联保贷款的农户应具备的基本条件为：需要生产资金；具有完全民事行为能力；遵守联保协议；从事符合国家政策规定的生产、经营活动；借款人在申请贷款前，应在信用社存入不低于借款额5%的活期存款。

联保贷款的用途包括：种植业，养殖业等农业生产费用贷款；加工、手工、商业等个体工商户贷款；其他贷款。

具备什么条件的农民可以自愿组成联保小组？ 具有完全民事行为能力；（2）单独产户，经济独立，在贷款行（社）服务区域内有固定住所；（3）具有贷款资金需求；（4）具有合法、稳定的收入；（5）在贷款行（社）开产存款账户。如何办理农户联保贷款？ 农户联保贷款应该这样办理：（1）成产联保小组，选择联保小组组长；（2）联保小级所有成员共同与农村信用社签署联保协议；（3）参加联保小组的农民个人向农村信用社提出贷款申请；（4）农村信用社审查后，与农民个人签订借款合同，并附联保协议；（5）借款人按借款合同履行还款义务。

联保小组成员应遵循“自然组合、诚实守信、风险共担”的原则，履行下列职责：一是按照贷款合同约定偿付贷款本息；二是督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人；三是在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财产；四是对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员有代为偿还贷款本息的义务；五是民主选举联保小组长；六是共同决定联保小组的变更和解散事宜。什么是国家助学贷款？

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全部补贴；借款学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。申请贷款的学生需要提供哪些材料？

需要提供的材料有：国家助学贷款申请书；本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款主证明）；本人对家庭经济困难情况说明；学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。

学生每学年可申请多少国家助学贷款？还款期限为多长？如何申请及签订借款合同？ 每个学生每学年的贷款金额最高不超过6000元。借款学生应在毕业后六年内还清贷款本息。一般来讲,贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款的办法。学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将组织学生填写、签订借款合同和借款等文本。学校应将学生申请或借款信息及时通知借款学生家长或其法定监护人。借款学生违约会有什么后果？ 借款学生违约的后果为：（1）国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。（2）按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、居民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息。（3）违约人承担相关法律责任。什么是个人质押贷款？如何办理？

个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

权利凭证是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）、外币定期储蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其他种类的权利凭证。

申请贷款时，由借款人填写《个人质押贷款申请审批表》。借款人、出质人须同时到场，并提供质押凭证、有效身份证件等，银行审核无误后即可为您办理。贷款展期是怎么回事？

展期就是在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。如果在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使借款人不能在合同规定的期间内按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，应按规定提前（一般是30个工作日）向贷款银行申请展期。展期申请经贷款银行审查批准后，银行会与储户签订一个展期协议。展期协议需要经过抵（质）押人、保证人书面同意，并办理延长抵（质）押登记、保险手续。

第二篇：金融知识竞赛题库

金融知识竞赛（选择题）

四选一：

1.高校助学贷款到期还款日为（B）。A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日

C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日

2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.长期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（C）。A、提前还款申请

B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息

8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C）A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心

9.个人作为信用报告主体的基本权利是（D）。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日

11.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(B)A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C

13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%

16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制

17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

18.在(D)均可以查询个人信用报告。A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地

19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗（B）A、可以 B、不可以

C、特殊情况可以 D、将来可以

20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办（C）A、暂时无法修改 B、无法修改

C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心

要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改

21.生源地信用助学贷款到期还款日为（C） A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日 D.贷款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是（B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费

C.学费和住宿费

D.学费、住宿费和生活费

24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C)A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年

C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本

D.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本

25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款

B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元

28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)

A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。

29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B) A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款

30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息

罚息利率为本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D.A或C

32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知识竞赛（判断题）

1.非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。（√）

2.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

3.“借记卡和信用卡均可以透支”。（×）

4.贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（√）

5.借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（√）6.逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。（√）

7.银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)

8.信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（√）

9.假币一般分为伪造币和变造币两大类。（√）

10.外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。（√）

11.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）

12.目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)

13.理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)

14.蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。（√）

15.如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。（×）

16.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（√）

17.开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)

18.对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)

19.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）

20.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（×）

21.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）22.11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)

23.对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。（√）

24.未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。（√）

25.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（×）

26.生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√）

27.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√）

28.忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。(X)

29.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√）

30.借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√）

31.目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。(X)

32.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√）33.已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√）

34.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√）

35.高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√）

金融知识竞赛（抢答题）

1.我国第一家私人资本银行是：信成银行 2.中国人民银行成立于哪一年：1948年

3.在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西

4.标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》

5.世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6.中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河

7.国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8.合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制

9.1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10.金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11.中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人

12.目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所

13.按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15.2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16.什么是国有商业银行的权力机构：股东大会

17.不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件

18.《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑

19.世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行

20.目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行

21.商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22.1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥

23.1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24.目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元

25.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26.在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险

27.一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策 28.长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年

29.生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年

30.当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学

31.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担

32.每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月

33.可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村（居）委会

34.生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息

35.生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码

36.不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37.生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费

38.生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款

39.办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要

40.高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心

41.生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部

42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难

43.生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年

44.根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45.生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请

46.生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属

47.生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48.生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证

金融知识竞赛（名词解释题）

1.金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

2.金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。

3.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务 活动提供的信用。

4.国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。

5.消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。6.银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。

7.金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

校园贷款知识竞赛（填空题）

1.除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2.贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付

3.银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具

4.借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5.全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6.对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任

7.国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8.国家助学贷款的性质属于商业性贷款

9.国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容

10.国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。

11.借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续

12.国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款

13.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。

14.我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。15.按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生

16.家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。17.勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。

18.国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支

19.国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息

20.信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21.国家开发银行的使命是增强国力、改善民生

22.发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还

23.未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理

24.我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废 25.银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人

26.定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式

27.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡

28.银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29.CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30.BOC是中国银行银行的英文缩写

31.中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32.ICBC是中国工商银行银行的英文缩写

33.贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

34.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道

35.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

第三篇：金融知识竞赛题库

1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。

2.每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（2）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。

3.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用）方式进行。

4.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。

5.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（30）天。

6.下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有：

每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易

每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足

每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理

7.邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确

8.邮政储蓄机构非营业人员不得进入现金业务区。正确

9.邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确

10.邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

现金进出库登记簿

交接班登记簿

差错处理/长短款差错登记簿

假币没收登记簿

11.每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。

冻结/扣划登记簿

储蓄支局管理日志

系统运行日志

12.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。正确

13.邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。错误

14.邮政储蓄支局（行）综合柜员应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致应及时查找原因。正确

15.邮政代理金融营业网点午休后上班，首先应检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确

16.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（邮政储蓄账户可以透支）。

17.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的(活期存款)可在全国任一联网网点通存通取。

18.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（储蓄专用章）。

19.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。

20.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（40）位字符长的户名。

21.客户凭存折在（跨省异地）办理活期存取款业务时，邮储营业网点的普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。

22.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。

23.客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（5000）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。

24.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。

存款自愿

取款自由

存款有息

为存款人保密

25.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（活期销户、有折卡申请、加办密印）。

26.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（密印更改、信用卡账户还款、电话银行注册）。

27.邮政储蓄存款的基本种类包括（活期、定期、定活、通知）。

28.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有: 持存折取款10000元 持存折转账8000元 重新写磁条 随机换折

29.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有:

持存折转账6000元

重新写磁条

随机换折

30.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有:

邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息

普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔

存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章

31.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理业务时，如客户户名汉字在业务系统字库中不存在的，应输入“*”号，然后在存折“*”号旁手工填写该字。

正确

32.邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。正确

33.邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章。

错误

34.邮政代理金融营业网点的普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交给客户签名确认。

正确

35.邮政代理金融营业网点的普通柜员办理支票类存款交易时，应先办理支票预处理手续。正确

36.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。

37.邮政储蓄个人活期存款账户取款后，账户的留存金额可为零。

正确

38.人民币活期储蓄存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误

39.人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。

正确

40.人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确

41.卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。

错误

42.签订中间业务协议的个人活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确

43.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理个人客户清户交易时，若客户有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。

正确

44.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（50）元。

45.邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。

46.邮政储蓄整存零取账户开户起存金额为人民币（1000）元。

47.邮政储蓄存本取息账户开户起存金额为人民币（5000）元。

48.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（

5）次部分提前支取交易。

49.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（

3）位数字组成，系统自动生成。

50.金额为人民币（10000）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。

51.只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。正确

52.汇往邮政联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。

正确

53.邮政按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确

54.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额）等告知收款人。

55.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额、预留存款密码）等告知收款人。

56.邮政密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。

正确

57.邮政密码汇款的兑付必须由收款人本人办理，不得代办。错误

58.当汇入账户处于（账户已清户、账户已没收）状态时，邮政汇款无法入账。

59.中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确

60.中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确

61.中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确

62.中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确

63.邮政商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。

正确

64.邮政商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确

65.邮政网上支付汇款产品主要有（网汇通充值、网汇通卡、网汇E、代收支付宝款项）。

66.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：

网汇通卡分为普通卡和礼仪卡

可在网汇通系统充值或消费

可在汇兑联网网点兑付现金

网汇通卡不记名不挂失

67.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：

网汇通卡分为普通卡和礼仪卡

可在网汇通系统充值或消费

可在汇兑联网网点兑付现金

68.邮政网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确

69.邮政网汇E汇款成功后，客户可在全国任一联网网点办理取款。正确

70.下列选项中，属于由收款人申请加办的邮政汇兑附加业务是（短信兑付通知）。

71.下列选项中，属于由汇款人申请加办的邮政汇兑附加业务有（投单回执、短信回音、短信寄出通知）。

72.下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值）。

73.下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是：

司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件

74.下列选项中，可以办理改汇交易的邮政汇兑业务是（按址汇款）。

75.柜员受理改汇业务时（同时修改收款人姓名和地址）需要支局长授权。

76.客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件，可在全国邮政汇兑联网网点查询汇款信息。正确

77.邮政代理金融营业网点协助有权机关查询的汇款资料，包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等。正确

78.协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。

错误

79.汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下办理。

正确

80.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。

错误

81.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。

正确

82.邮政特殊业务事项收据不能作为该笔汇款已经改汇成功的证明。

正确

83.个人申领绿卡时起存金额为人民币（10）元。

84.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（透支消费）。

85.原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。

86.客户凭绿卡办理（存款、取款、转账、查询）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。

87.客户凭绿卡办理（消费、转账、取款、更改密码）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。

88.当绿卡账户处于（卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易。

89.当绿卡账户处于（卡挂失，账户冻结、卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。

90.

第四篇：金融知识竞赛题库3

金融知识竞赛题库

（三）一、填空题

1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（）。

答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。

答案：5万以上50万以下

《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（）为标准进行处罚。

答案：上限

来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》

4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（）、（）、（）分管原则。

答案：印；押；证

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（）缴存保证金。

答案：贷款或贴现资金

来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

6、（）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。答案：财务制度和财经纪律

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

7、费用支出应与（）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。答案：经济效益

来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知

8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（）、（）或（）等方式来代替轮岗制度的落实。

答案：离岗休假；代班检查；离岗审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施（）。

答案：3年；离任审计

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（）不得参与本机构的对账工作检查；（）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。

答案：经办对账工作的人员；被查机构人员

来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知

11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（）、（）、（）等客户信息进行数据筛选。

答案：交易量；资金量；存款量

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（）。

答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。

来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知

13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、（）、（）、（）、（）。

答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资 来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。

答案：名单制

来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知

15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（）的贷款。

答案：以客户交易结算资金为担保

来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知

16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（）和（）。答案：策略风险；声誉风险

来源：《商业银行操作风险管理指引》

17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（）、（）、（）、（）及（）操作风险

答案：识别、评估、监测、控制、缓释 来源：《商业银行操作风险管理指引》

19、（）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

答案：声誉

来源：商业银行声誉风险管理指引

20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况

答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引

21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

答案：市场准入

来源：商业银行声誉风险管理指引

22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（）提高最低资本充足率要求。

答案：上一案件风险金额占核心资本比例的两倍

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（）。

答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（）。

答案：新设境内分支机构

来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知

25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（）个周期，以实现全面覆盖的要求。答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（）、（）、（）。

答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知

27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（）。答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（）。

答案：每案立卷，专人管理

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）

29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年

答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

30、商业银行绩效考核指标应包括（）、（）和（）。答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知

31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（）。

答案：主动汇报和提请工作回避

来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引

32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等问题。

答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本 来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标

来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

34、对于（）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。答案： 以贷转存、以贷收费和转嫁成本 来源：银行业金融机构绩效考评监管指引

35、商业银行内部控制应当贯彻（）、（）、（）、（）的原则 答案：全面、审慎、有效、独立 来源：商业银行内部控制指引

36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

答案：资产、负债、财务、人员 来源：商业银行内部控制指引

37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）和（）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

答案：分级授权；双签 来源：商业银行内部控制指引

38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。答案：审批；操作；会计记录 来源：商业银行内部控制指引

39、商业银行应当确保（）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。

答案： 托管基金资产与自营资产 来源：商业银行内部控制指引

40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。

答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账 来源：商业银行内部控制指引

41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（）、（）、（）、（）、（）“五公开”

答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限

来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知

42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（）、（）、（）三个级别。

答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

43、特大服务突发事件包括（）等。

答案： 营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引

44、贷款分类应遵循（）、（）、（）、（）原则。答案：真实性、及时性、重要性、审慎性 来源：贷款风险分类指引

45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（）、（）、（）、（）和（）、五类，后（）类合称为不良贷款。

答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三 来源：贷款风险分类指引

46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，（）作为次要还款来源。

答案：正常营业收入；贷款的担保 来源：贷款风险分类指引

47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（）类。答案：关注

来源：贷款风险分类指引

48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。

答案：可疑

来源：贷款风险分类指引

49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（）原则。

答案：审慎性

来源：贷款风险分类指引

50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（）直接划分风险类别。答案：贷款逾期时间长短 来源：贷款风险分类指引

51、流动性风险监管指标包括（）。答案： 流动性覆盖率、存贷比和流动性比例 来源：《商业银行流动性风险管理办法》

52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（）。

答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额 来源：《商业银行流动性风险管理办法》

二、简答题

1．案件信息台账应当包括哪些内容？ 答案：

(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。

(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。

(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。

(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。

来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）

2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？ 答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。来源：《商业银行操作风险管理指引》

3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？ 答案：

（一）没有公示而收费的；

（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；

（三）实际收费与公示价格不一致的；

（四）没有提供实质性服务而收费的；

（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；

（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的

来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知

4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？ 答案：

（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。

（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。

（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。来源：商业银行内部控制指引

5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？ 答案：

（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。

（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。

（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。来源：中国银行业从业人员流动公约

6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？ 答案：

（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；

（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；

（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；

（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；

（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。来源：中国银行业反不正当竞争公约

7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答案：

（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四）贷款项目的盈利能力；

（五）贷款的担保；

（六）贷款偿还的法律责任；

（七）银行的信贷管理状况。来源：贷款风险分类指引

8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？ 答案：

（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；

（三）改变贷款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；

（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

来源：来源：贷款风险分类指引

9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？ 答案：

（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；

（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；

（三）需要重组的贷款 来源：贷款风险分类指引

10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？ 答案：

（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。

（二）流动性风险限额管理。

（三）融资管理。

（四）日间流动性风险管理。

（五）压力测试。

（六）应急计划。

（七）优质流动性资产管理。

（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。

（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。

11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？ 答案：

目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。

基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。

12．什么是系统性风险和非系统性风险？

答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。

非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。

13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？

答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。

14．什么是票据的背书？

答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。

15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？

答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。

16．何谓“洗钱”？

答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。

17．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。

19．什么是货币乘数？

答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。

21．如何理解流动性比率？

答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。

22．什么是存款准备金率和备付金率？

答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

23．什么叫货币供应量？

答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。24．什么是FDI？

答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。

25．什么是金融创新？

答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。

26．什么是金融衍生产品？

答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。

27．什么是巴塞尔协议？

答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。

28．什么是骆驼评级制度？

答案：骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。

29．什么是声誉风险？

答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？ 答案：

商业银行内部控制的目标：

（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

（三）确保风险管理体系的有效性。

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

内部控制应当包括以下要素：

（一）内部控制环境。

（二）风险识别与评估。

（三）内部控制措施。

（四）信息交流与反馈。

（五）监督评价与纠正。

第五篇：互联网金融知识竞赛题库

一、1，客户开通手机银行的什么功能后，可通过手机银行向外部账户进行转账汇款。

对外转账

2，我行手机门户网站的登录地址是：Wap.icbc.com.cn 3，手机银行客户申领电子密码器后，其对外转账汇款的限额为：

单笔20万，日累计100万

4，客户需通过手机银行进行网上购物的，需事先开通什么功能。电子商务 5，个人手机银行的适用对象包括活期存折帐户吗？

包括

6，客户登录手机银行时，若登录密码连续（3）次验证未通过，我行将临时冻结该注册账户当日使用手机银行的权限，次日自动解除冻结。7，根据总行制定的2014年电子银行业务营销活动方案，2014年1月1日至2015年1月31期间，手机银行转账汇款手续费实行折上折优惠，即在柜面对各类客户手续费优惠的基础上再实行(2折)优惠。8，手机银行分行特色同城跨行速汇产品节假日期间可以办理金额小于5万元的汇款，对吗？ 错

9，根据《中国工商银行电子银行业务管理办法》，我行电子银行业务包括：

网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其它离柜业务

10，客户李某为我行六星级客户，拟向异地建设银行汇款1000万元，若通过网上银行办理，汇款手续费为（7.5元），若通过手机银行办理，汇款手续费为（3元）11，手机银行预约取现单笔限额为（20000）元.12，手机银行转账汇款模块中包含短信汇款吗？不包含

13，平板电脑网上银行代理实物黄金买卖交易起点为（100克）14，账户原油每笔交易起点和最小交易递增单位都为（0.1桶）

15，客户登陆手机银行在多长时间内没有进行任何操作，系统自动退出？（15分钟）16，工银e支付限额在网点可上调至（10,000元）

17，异地客户首次在网点注册手机银行时，需要在（账户开户地）的营业网点办理。18，同步电子密码器时间的交易（1935）19，电子密码器激活码查询的交易(1940)20，电子密码器PIN解锁的交易（1941）

21，手机银行手机号汇款向未绑定收款帐户的手机号汇款，汇款限额为（5万元）22，手机银行手机号汇款向绑定收款帐户的手机号汇款，汇款限额为（）。

由汇款人使用的安全认证工具限额控制

23，手机银行对外转账的身份确认介质可以为:通用U盾、电子密码器、电子银行口令卡 24，目前工银电子密码器可应用于哪些渠道? 个人网上银行、个人电话银行、手机银行 25，目前可办理手机号汇款业务的渠道有：柜面、手机银行、个人网上银行

26，手机银行预约取现业务在ATM端的认证要素包括：手机号码、预约码、随机码 27，个人手机银行业务具有特点：随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等 28，手机银行预约取现日累计支付限额是多少？2万元 29，我行短信银行身份验证专线（）4001195588 30，个人手机银行“工行理财”栏目中的“查询交易明细”可查询多长时间的记录？（）

一年内的明细记录

31，个人手机银行贵金属栏目中的“查询交易明细”可查询多长时间的记录？

三个月内的明细记录

32，客户是否可以在异地工行网点注销个人手机银行？可以 33，Android平板电脑对平板电脑操作系统的要求最低是（）Android3.2操作系统.34，通过个人手机银行办理工行汇款、跨行汇款对输入的收款人名称的字数限制为

（10个汉字）

35，iphone手机银行客户端登录，是否需要绑定手机号？不需要 36，个人手机银行手机号汇款可以向他行汇款吗？可以

37，Iphone手机银行客户端是工行研发还是苹果公司研发？工行 38，客户自助注册的手机银行可以操作基金交易吗？可以 39，手机银行客户是否可以自助添加个人异地账户？可以

40，通用Ｕ盾在手机银行的单笔和日累计支付限额分别为多少？100万和100万 41，客户注销个人手机银行会收到短信提示吗？不会 42，个人手机银行是否支持向E-mail汇款？ 支持

43，我行于（）推出微信银行服务，推动移动银行业务快速发展。2013年7月 44，我行微信银行公众帐号是（）中国工商银行电子银行

45，不满18周岁的个人不得开通个人手机银行业务是否正确？ 不正确 46，电子密码器开机密码连续输错几次后，密码器被锁定（6次）47，个人手机银行可以做帐户原油吗？可以 48，手机银行可以做结售汇吗？ 可以

49，个人手机银行帐户贵金属的币种有：人民币和美元 50，我行什么时间正式在新浪建立官方微博：2011年8月

51，工银e投资目前支持的交易品种有哪些？ 账户贵金属、积存金、账户原油 52，工银e投资的行情刷新频度是多少秒一次？

4秒

53，我行融e购商城是什么时间正式对外运营的？ 2014年1月12日

54，年满（）周岁的客户办理个人电子银行业务（注销业务另有规定的除外），须由客户本人办理，严禁他人代为办理。16 55，不满16周岁客户的个人电子银行业务应由其监护人代为办理，办理时应出具的资料有哪些？

客户本人所需注册的账户介质、客户本人和监护人的有效身份证件以及证明其监护关系的户口簿或当地公安机关出具的其他有效证明材料。

56，柜员使用7639等交易为客户办理个人电子银行注册业务时，如发现系统提示“以下为内部风险提示信息，切勿向客户展示或告知：

1、该账户曾被冒名办理业务，请按规定严格核对客户身份；

2、确系冒名办理的，立即报警，并登陆外部欺诈风险信息系统报告；

3、审核无误的，按流程完成业务处理。是否继续交易（Y/N）？”此情况应如何处理？

柜员不得向客户展示或告知系统提示信息，并应立即向网点负责人或现场管理人员就此情况进行报告。网点负责人或现场管理人员应进一步核实客户身份，除要求客户出示本人身份证明文件外，还应要求客户提供医保卡、驾照、户口本等辅助身份证件，核对客户信息资料或近期账户信息等。对于核实为客户本人的，由网点负责人或现场管理人员在申请书签字后方由柜员为客户正常办理。对于无法提供上述辅助身份证件的客户，网点负责人或现场管理人员应加强对客户相貌和证件照片的核对，对于经核实确为客户本人的，经网点负责人在申请书上签字后方由柜员为客户正常办理。如经核实确系伪冒办理的，网点应立即报警，并登陆外部欺诈风险信息系统报告。

57，取消电子银行登陆限制包括哪些内容？

包括取消个人网上银行别名登录、冻结登录等限制，将登录方式恢复为 “注册卡号＋登录密码”登录的状态；取消手机银行（WAP）登录限制，恢复客户手机银行（WAP）服务。58，作废异常电子银行口令卡的交易代码是？ 1538 59，工银e支付变更业务包括哪些？包括添加注册卡/存折、删除注册卡/存折、维护手机号码、解冻、调整支付限额。

60，柜面开通工银e支付的交易是？ 7290 61，个人手机银行信用卡分期付款菜单下有哪些功能？

消费转分期的申请、查询、撤销及提前还款

62，线上POS的目标客户是？ 现有线上商户和具有线上销售需求的线下实体商户。63，线上POS的业务功能有哪些？

线上POS是我行研发的一款具有全支付方式、全受理范围的线上收单工具，可通过互联网为线上商户提供非面对面收单服务。64，工银e投资客户端的业务功能有哪些？ 1）提供开放式的账户贵金属类的交易投资平台； 2）提供丰富的交易品种；

3）提供高速的数据刷新、专业的分析功能； 4）提供丰富的咨询功能； 5）提供个性化的辅助功能；

6）提供全方位的安全保证。

65，工银e投资客户端的目标客户是？

账户投资类交易客户，包括上海和深圳证券交易所的我行客户。66，工银e投资客户端的营销策略有？

1）传统的营销方式，投放广告；

2）移动互联网式的营销，微博、微信；

3）针对目标客户采取精准营销，在交易区域投放广告；针对不同的客户群，采取有差别的短信营销；

4）通过交易抽奖等方式，吸引客户使用。67，直销银行的业务功能有哪些？

1）面向行外客户（未在工行开个人借记账户的他行客户）提供的开放式互联网银行服务平台；

2）为客户提供简便易用的交易操作平台；

3）为客户提供有吸引力的产品，包括存款产品、货币基金、精选的理财保险产品，提供在市场上有竞争力的账户黄金、白银和原油等产品。68，直销银行的目标客户是？

1）各类使用互联网渠道的客户；

2）习惯网上理财和投资的客户；

3）海外客户

69，我行即时通信平台的功能有哪些？

1）我行为客户和客户经理提供的移动交流工具，也是为客户提供获取我行信息的通道，标志着我行客户营销与服务进入了移动社交化；

2）客户经理与客户之间可以组成社交圈；客户可通过该平台获得95588的在线客户服务；总分行的业务部门可通过公众号向即时平台客户提供各种服务；

3）在交流上提供文字、声音、图像及视频服务；

4）可以通过该平台提供产品推荐。70，即时通信平台的营销策略是？

1）鼓励客户使用，组织客户经理向其管理的客户推荐、安装和使用即时通信平台；鼓励客户发挥创造性，结成伙伴，促进客户群的繁荣发展，提升客户交流的活跃度；

2）各分行探索并利用即时通信平台中的社交化通道，有针对性地向客户发出营销服务信息；利用该平台，了解客户需求，增进互动与交流，增加客户粘性。71，我行融e购商城的“三名”是？

名店、名商、名品

72，我行融e购商城的“三优”是？

为客户提供“信誉优、价格优、服务优”的三优品质保证。

73，我行融e购商城的目标客户是？

1）商户端:具有电商经验的商户，资质良好、行业排名领先、服务能力较强的经销商；

2）客户端:个人网上银行客户。

74，我行账户外汇目前已经推出的交易币种有？欧元、英镑、瑞士法郎、澳元、加元和日元 75，账户贵金属适合的客户有哪些？

有一定交易经验和较强的风险承受能力，对贵金属市场有一定认识，希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户；有一定投资经验和风险承受能力，有通过长期持有贵金属对资产进行多元化配置、实现资产保值增值的资产配置型客户。76，账户原油目标客户？

境内外具有完全民事行为能力、对原油市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。

77，账户外汇目标客户？

境内外具有完全民事行为能力、对外汇市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。

78，账户贵金属的交易方式有哪些？

账户贵金属的交易方式有即时交易和委托交易两种。其中委托交易包括获利委托、止损委托和双向委托三种。

79，账户贵金属交易的挂单时间最长达多少小时？

80，账户原油的投产时间是？ 2013年3月 81，账户原油交易面临的风险有哪些？

包括政策风险、市场风险、流动性风险、操作风险在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及突发事件的影响，国际市场原油价格实时波动，客户应充分认识到此项业务可能涉及的风险，并自行承担价格涨跌波动引起的投资交易风险。82，个人账户贵金属交易面临的风险有哪些？

包括政策风险、价格风险、利率风险、通讯系统安全、网络系统安全在内的各种风险。受国际上各种政治、经济因素及各种突发事件的影响，价格可能发生剧烈波动。您应充分认识到此项业务所蕴涵的风险，基于自身的独立判断进行投资决策。83，个人客户网银小额购汇的年累计购汇额度是()。5万美元

84，在我行融e购商城购买机票后，如接收到以“航班取消”等情况为由，要求拨打指定“客户电话”的短信，应该如何处理？

1）请客户不要相信，更不要按照其提示进行汇款等操作，防止上当受骗。2）请客户及时致电融e购机票客服热线：4006-023-16或联系航空公司咨询确认。85，未设置融e购商城密码，但是已经使用网银登录，若网银登录密码忘记，是否能够通过商城页面找回密码？ 不可以

86，登录进入融e购商城账户后，多久不操作会超时退出？ 是30分钟。

87，目前融e购商城账户是否支持客户使用港澳台及海外的手机号注册？暂不支持 88，自助注册网银用户是否也可以通过融e购商城使用综合积分进行支付？ 可以 89，融e购商城的支付方式有哪些？至少说出五种

积分支付、电子券支付、网银支付、逸贷/分期、工银e支付、闪购、跨行支付 90，目前在融e购商城使用工银e支付进行支付的订单是否能申请办理逸贷？

不能

91，客户在融e购商城消费当时未申办逸贷，还可在消费后几天内登录工行网上银行或手机银行申请办理？ 三天

92，柜员办理业务时必须坚持的“三核对”原则是指

1）核对客户出示的证件、银行卡或活期存折与申请表上填写的内容是否相符 2）通过系统核验客户密码是否正确

3）核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符 93，申请网上银行贵宾室业务的企业客户应符合哪些条件之一？ 1）日均存款余额1亿元以上

2）网上银行当年月均交易额5000万元以上

3）具备一定发展潜力，并经城市行特别批准

94，应通过《电子银行业务重大事项报告表》报告的事项有哪些？

服务中断、业务差错、风险事件

95，个人客户在营业网点注册开通电子银行业务后，即对客户产生法律约束力的资料有哪些？

《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》

《中国工商银行电子银行章程》

《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》

96，客户到营业网点办理增加网上银行注册卡业务，应向我行提交的资料有哪些？ 1）《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》 2）客户本人有效身份证件 3）任意一张本人柜面注册卡

4）需要增加的注册卡或存折 97，企业客户使用网上银行企业财务室进行日常经营活动的资金支付及其工资、奖金的支付，其付款账户应当为什么账户？ 基本存款账户

98，电子商务业务中提供电子商务平台并与我行签订电子商务合作协议的企业称为（）

特约单位

99，制度规定，企业客户申请注册网上银行，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过（）万元。

10万元

100，电子商务业务中，如因特约单位的原因连续多长时间以上未及时缴纳交易手续费的，开户网点可解除与该特约单位的合作关系，并依法追索欠款。

6个月

101，个人网上银行业务不受交易限额控制的是什么类交易？ 投资理财类 102，“金融@家，环保有我”活动的入口有哪些？

1）扫二维码，添加微信公众服务号icbchbyw，参加活动

2）登陆手机银行客户端，在移动生活栏目中点击环保有我，参加活动 3）手机浏览器登录icbc.99wuxian.com,参加活动 103，“人脉挖宝”活动的参与客户必须使用我行的什么产品？并支付多少钱用于验证？

工银e支付、0.01元 104，“金融@家，环保有我”中半价抢活动仅限我行（）客户参加？

手机银行 105，“金融@家，环保有我”中半价抢活动客户必须使用（）完成订单支付？ 工银e支付

二、1、截止14年3季度末，工商银行大约拥有多少万户网上银行客户和手机银行客户？

18000万户网上银行客户、13000万户手机银行客户

2、目前工商银行电子银行对传统柜面业务的替代率是多少？相当于多少物理网点及柜员办理的业务量？

82%、3万物理网点、30万柜员

3、早期的互联网金融产生于何时何地？

上世纪九十年代中叶、美国

4、今天的互联网金融对商业银行的经营模式甚至中介功能产生全面的冲击和挑战，请问这些冲击和挑战表现在那些方面？

对支付业务的挑战；对融资业务的挑战；对存款业务的挑战；对信息资源和挑战

5、请问目前的互联网金融对传统商业银行带来的最直接最现实的冲击是什么业务？

存款业务

6、当前全行互联网金融建设的重点任务是什么？

建设三大平台和三大产品线，构建线上线下交互联动的服务体系和深层多维的大数据应用机制

7、今年年底前工商银行将完成投产那三大平台建设？

电商平台、直销银行平台、即时通信平台

8、什么叫直销银行？总行要求年内全行直销银行客户发展目标是多少？ 指不依托实体网点和物理网点，主要通过网络、手机、电话等远程渠道为客户提供银行产品和服务。年内目标200万户

9、我行目前正加快三大产品线建设。请问“三大产品线”具体指那些？

支付产品线、融资产品线、投资理财产品线

10、请列举2种我行支付产品线所包涵的产品。

工银e支付、线上POS

11、我行电商平台的具体名称是什么？总行要求年内注册用户达到多少？

融e购商城、年内用户达到1000万户

12、我行发展电商平台入驻商户的定位标准是什么？

名商、名品、名店

13、工行融e购电商平台可支持多种支付方式，请说出其中3种。

分期付款支付、逸贷支付、工银e支付、他行支付

14、工行融e购电商平台可支持多种营销活动，请说出其中3种。

电子券、钞杀、限时抢购、团购、集团购

15、我行电商平台可为入驻商户提供六大管理工具，请说出其中3种。

商铺装修、商品发布与管理、订单管理、客户服务、促销活动、经营分析

16、请说出3种通过工银e投资客户交易终端能够完成的交易产品。

账户贵金属、账户原油、积存金

17、去年以来总行推动融入互联网金融创新先后共推出8种产品，请说出其中4种。

工银e支付、线上POS、通用缴费平台、逸贷、工银e投资交易终端、账户交易类投资、融e购、B2B大宗商品交易模式

18、请说出总行要求14年末工银e支付和工银e投资客户交易终端应达到的客户目标数量分别是多。

工银e支付客户突破4000万，力争5000万户；工银e投资客户交易终端突破10万户

19、请说出总行要求年内全行融e购交易额和入驻商户分别是多少？

300亿元、2500户

20、根据互联网金融的特点，应从那些方面加快推广模式的创新工作？

创新营销推广模式，开展“社交式”营销；全面整合营销资源，开展“联动式”营销；找准目标客户，开展“精准式”营销

21、如何根据互联网金融的特点开展“社交式”营销？

积极运用新媒体开展营销宣传；抓紧构建社交化的客户维护新模式；广泛开展具有吸引力的营销活动

22、上级行对做好互联网金融服务营销工作相关要求有那些？

提高认识做好重点产品营销；及时分解布置，明确职责分工；营造声势，扩大营销活动影响力；加强业务培训，为营销推广工作提供有力支撑

23、我行开展互联网金融服务百日营销竞赛活动有何意义和必要？

有利于扩大业务发展空间；有利于形成新型经营模式；有利于扩大合作实现共赢；有利于积累营销经验

24、信阳分行对开展互联网金融服务百日营销竞赛活动提出了那些要求？

提高认识，精心组织；及时分解任务，明确责任分工；做好培训体验；营销方式多样化；加强宣传引导

25、发展移动银行有何战略意义？

发展移动银行是适应市场发展趋势的战略选择；发展移动银行是服务全行战略转型的重要实践；发展移动银行是保持市场优势的必行之路

26、信阳分行互联网金融服务百日营销竞赛活动所确定的手机银行和工银e支付客户发展目标分别是多少？

手机银行1.8万户、工银e支付11.04万户

三、1、我行B2B在线支付业务根据支付账户不同，分为（普通B2B在线支付）、（商务卡B2B支付）和（电子银行承兑汇B2B支付）。

2、B2B在线支付是指通过我行与特约单位合作，为在线交易的企业（卖方）与企业（买方）提供（资金结算服务）的业务。

3、我行在线支付产品的特点和优势有哪几种：（1.功能全面；2.实时高效；3.安全可靠；4.支持多种付款方式；5.支持多种业务模式。

4、业务集中处理模式的企业网银注册流程分别有哪5道风险防控防线（1、注册受理网点；

2、业务处理中心；

3、二级分行电子银行部；

4、远程授权中心;

5、95588中心)

5、电子银行网上贷款业务分别包括哪几种（1、网上委托、2、循环贷款、3、网上还贷业务、4、网上供应链融资业务）

6、客户办理企业网上银行开立业务，开户网点应向客户推荐使用授权权限证书对大额支付指令进行授权控制，并建议客户基本权限证书的额度不超过多少万元。（10万元）

7、通用缴费分为哪两种模式？（自主缴费）（账单缴费）

8、通用缴费业务客户与我行需签订什么协议？《中国工商银行通用缴费业务服务协议》

9、网上投资理财业务包括哪几种？（1、网上通知存款、2、网上定期存款、3、网上基金/国债业务、4、网上理财业务、5、网上贵金属业务等投资理财业务)

10、客户开通网上理财业务必须通过哪个系统签订相关理财协议？（法人客户营销系统）

11、我行逸贷产品业务功能有哪些？

答：个人“逸贷”是指在个人客户综合授信项下，当借记卡（或存折）、信用卡持有人在特定渠道、消费时或消费后，由系统根据客户申请自动审批发放并用于该笔消费用途的无担保人民币贷款或分期付款业务。特定渠道消费指在符合我行规定条件的特约商户进行线下POS或线上B2C消费。

12、我行逸贷产品目标客户是哪些？（我行优质代发工资客户）

13、我行网贷通的业务功能有哪些？

答：是我行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。

14、我行网贷通的目标客户有哪些？答：具备合格抵质押物的广大中小企业。

15、我行网贷通的营销策略是：1）通过抵押登记机构查询；2）产业集聚区；3）专业市场。

16、企业网上银行业务功能分为哪两种？（基本功能）（特定功能）

17、企业网上银行的基本功能包括哪几种功能？（账户管理）、（网上汇款）、（在线支付等功能）

18、企业网上银行的特定功能包括哪几种？（贵宾室）、（网上支付结算代理）、（网上收款）、（网上信用证）、（网上票据和账户高级管理等业务功能）

19、什么叫银企互联？

答：指工行系统和企业的财务系统相联接，企业直接通过财务系统办理账户管理、转账支付等银行服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能的网上银行业务，是目前工行提供给高端客户的电子银行产品。

20、银企互联为客户提供了那些服务功能？

答：银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、定期自动资金归集下拨、通过企业ERP提交的不定期资金归集下拨、账户余额保留、电子对账信息服务、电子工资单。

21、银企互联的适用哪些客户？ 答：适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。

22、请指出银企互联的特色优势？

答：1.银企指令和数据联动，处理实时高效。2.全面的账户信息服务。3.个性化的定制功能。4.强大的系统兼容性。

23、企业网上银行的适用对象？

答：在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

24、请问市行党委要求今年我行企业网上银行新增客户数是多少？

答：1000户

25、请问企业手机银行（WAP）授权业务是我行为企业网上银行证书版客户提供实现部分什么功能的服务？（网上银行授权权限证书功能）

26、我行企业网上银行贵宾室业务向贵宾客户提供哪几项特色服务功能？（余额提醒、预约服务、自动收款、企业财务室等）

27、网上银行贵宾室业务开通条件是什么？

答：

1、日均存款余额1亿元以上；

2、网上银行当年月均交易额5000万元以上；

3、信贷评级达到AA级；

4、具备一定发展潜力，并经城市行特别批准。

28、企业财务室是指我行通过网上银行为企业客户提供的什么业务？（向个人或单位划转工资、劳务费、保险费用等）

29、财政预算单位申请开通公务卡业务功能，客户因填制什么表格？《中国工商银行公务卡信息维护表》

30、企业网上银行（证书版）客户分为哪两种客户？（一般客户和集团客户）

31、企业网上银行开通“非基本户代发工资”业务时，需提供本单位在他行开立基本户的什么证明？（《开户许可证》及复印件）

32、企业网上银行客户开通网上纳税业务时，需提供哪些证明？ 答：1.“税务登记证（副本）”原件及其复印件 2.“电子缴库专用缴款书”原件及其复印件。

3.“税务登记证（副本）”、“电子缴库专用缴款书”上的纳税人姓名与申请表上客户姓名不一致的，还应提供纳税人委托该客户缴税的委托书，委托书上应有委托人公章及法定代表人（或授权代理人）签字或盖章。

33、企业开立网上银行业务时，开户网点应在收到客户注册申请后的几个工作日内完成？（2个）

34、企业确实申请注册网上银行，网点核实人员在哪种书面上注明核实情况？（《企业网上银行业务尽职调查书》）

35、企业网上银行客户领取证书时，应出具什么材料？ 1.《中国工商银行企业客户证书领取单》。2．客户经办人员身份证明文件

36、企业网上银行客户证书更换、补发，需填制什么表格？《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》

37、企业注册网上银行时，经查询风险分类为1类，请问可以办理吗？不可以

38、企业网上银行经办人身份证复印件，是否需要联网核查？需要

39、对于客户申请设置的证书基本权限或授权权限超过多少万元（不含）的，开户网点应结合企业的注册资本、企业的日常结算规模进行审核。审核通过后，开户应另行填写《企业网上银行业务审批表》？500万元

40、对于开立企业网上银行的二类客户，应为客户设置公转私交易限额并关闭其付款业务的什么功能？“批量支付”功能

四、1、营业网点负责人每周对《电子银行物品登记簿》上的已制未发证书（余额数）与（证书实物）进行核对。核对无误的，核对人员在登记簿上签章；核对不一致的，立即清查，直至完全一致。

2、电子银行业务的主要风险是（操作风险）和（声誉风险）。其中操作风险主要体现在（内部欺诈、外部欺诈、法律风险、内部违规、IT风险）。营业网点主要面临的是（内外部欺诈风险、内部违规风险）。

3、电子银行外部欺诈主要表现在哪些环节？（注册环节、交易环节、内外勾结）。

4、对于反洗钱二类客户，应为客户设置公转私交易限额并关闭其付款业务的“批量支付”功能，公转私限额应结合客户实际需要设置。一般情况下月累计公转私支付限额不超过（100）万元，三类客户应为客户设置公转私交易限额，一般情况下月累计公转私支付限额不超过（500）万元。

5、企业网银集中处理模式业务流程按处理主体不同，主要包括(开户网点受理审核、开户网点录入扫描、业务处理中心录入、二级分行审批、证书发放、证书解冻、凭证资料管理）等7个环节。

6、企业开立结算户（三个工作日）方可开立企业网银业务。

7、企业经办人领取电子银行客户证书时，网点应（审查第一《客户证书业务申请表》加盖印鉴是否与预留印鉴一致；第二对客户领取人身份进行核查；第三现场审核人员审核资料；第四目视合法授权人在证书领取单上签字；第五双人将证书移交给客户合法领取人；第六审核是否发放证书时间满足新开户时间满三个工作日的要求）。

8、企业手机银行授权支付业务注册业务流程主要风险环节有：（开户网点受理审核、业务代理网点内部管理系统操作、凭证资料管理三个环节）。

9、企业手机银行客户提交申请表及其配套的文件资料，网点应审核（1、规定的证明文件，2、客户预留印鉴的一致性和其经办人是否得到企业合法授权，仔细核对经办人身份证上的照片与客户本人是否相符，并对客户身份进行核查）。

21、企业客户申请网上银行注册时，开户网点经办员应细致审核客户提交的全部身份证明文件的原件和复印件，而不能仅审核客户提交的企业身份证明文件复印件或经办人身份证件复印件。网点柜员审核后应加盖（“与原件核对一致”）签章，并由核对人和复核人签章。

22、柜面办理个人网银证书版业务主要有：（受理审核、录入信息及远程授权、客户签字确认和凭证资料管理等四个）风险环节。

12、个人网银发放介质及客户确认环节存在哪些风险？（第一证书未发放给客户本人，第二客户未签字或签字有误）。

13、柜员须按照（本人办、交本人、本人签）的原则办理个人网上银行业务。

14、个人手机银行业务风险主要集中在（客户真实性）和（认证工具的发放）。

15、个人手机银行业务风险管理除了做好客户身份识别和认证发放工作，网点还需重视哪几方面？（一是注意客户提出的联系方式，尤其是手机号码的变更业务。手机号码已从联系方式转变为认证方式，随意变更手机号码可能导致交易认证信息被错误转发至不法分子控制的手机端；二是提示客户申请高级别认证工具，例如通用U盾等；三是提示客户需要防范各种欺诈信息，谨防访问非法网站导致的信息泄露甚至自己损失）。

16、开通工银e支付可通过（自助开通)及（柜面渠道）办理。

17、对于反洗钱二类客户，应该为客户设置公转私限额并关闭其付款业务的（批量支付）功能。

18、当前电子银行外部欺诈的主要特点是什么？（一是电子银行注册、注销环节外部欺诈风险较为突出；二是客户交易环节外部欺诈风险仍比较严峻；三是电子银行渠道被利用于不法人员的洗钱活动占全部洗钱交易的比重仍较大；四是民间借贷、集资行为的风险向银行蔓延）。

19、开户网点注册申请资料受理审核的业务经办，不得兼任企业网上银行操作员，实现（受理审核人员）与（业务录入操作人员）岗位分离。

20、对潜在风险较大的企业申请注册企业网上银行，如投资类企业、咨询类企业、典当以及无固定营业场所商行等，除满足《电子银行业务操作规程》中规定的注册条款外，还应同时具备以下条件：（1是在开户网点开立结算账户的时间达到一个月（含）以上；2是通过开户网点柜面办理付款业务3笔（含）以上且3笔业务不能同一天办理）。

21、营业执照注册在异地的企业（含异地事业单位）原则上不允许在开户网点注册企业网上银行业务，如确有需要，开户网点须严格审核企业客户身份证明资料，并提交客户注册企业网银的申请，逐级报（二级分行主管电子银行业务的行长）审批，审批同意后方可办理客户网银注册业务。

22、对于手机银行客户申领通用U盾的，应首先请客户确认所持手机型号是否支持通用U盾，通用U盾适用的手机型号在我行门户网站（“重要公告——业务须知”）栏目发布。如客户手机型号不支持通用U盾，应引导客户申领其他安全认证介质。

23、业务经办人员确认已将U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。现场管理人员（或其他柜员）监督U盾发放给客户本人且客户本人签收后，在申请表上签章。

24、客户提供身份证办理业务的，业务经办人员应仔细核对身份证上的照片与客户本人是否相符，审核身份证是否在（有效）期内，并对客户身份进行核查。

25、客户端个人手机银行认证介质是口令卡时，单笔最高限额为（1000）元，日累计最高限额（5000）元；认证介质是工银密码器时，单笔最高限额为（50万）元，日累计最高限额（100万）元；

26、通过个人手机银行办理工行汇款、跨行汇款时，收款人户名一栏最多可以输入（10）个汉字。

27、目前，个人手机银行暂不支持添加（定期一本通）账户。

28、自助添加个人手机银行的注册账户，是否需要进行身份认证？（需要进行身份认证）。

29、通过个人手机银行进行注册账户转账业务时，是否受认证介质的交易金额控制？（不受认证介质的交易金额控制，资金转出账户须为柜面注册账户）。

30、客户能否萍本地灵通卡在异地工行网点注册个人手机银行？（不可以。客户首次在网点注册手机银行时需要在账户开户当地的营业网点办理）。

31、使用一个手机号码，是否能注册多个个人手机银行？（一个手机号码只能注册一个个人手机银行，但个人手机银行下同一客户可以注册多个账户）。

32、客户是否可以在异地工行网点注销个人手机银行？（可以）。

33、客户是否可以通过网上银行注销个人手机银行？（不可以）。

34、客户可通过哪四种方式自助注册个人手机银行？（一是网站渠道，二是手机门户，三是个人网上银行渠道，四是客户端个人手机银行渠道）。

35、柜面注册个人手机银行时，客户可选择申领（口令卡）或（工银电子密码器）中任一种作为安全认证介质，两者不可同时使用。

36、柜面注册个人手机银行时，客户必须开通（对外转账权限）才能办理对外转账业务，必须开通（在线缴费权限）才能办理在线缴费业务，必须开通（电子商务权限）才能办理在线支付业务。

37、使用个人手机银行需要注意哪些事项？（一是登录正确网址；二是正确下载个人手机银行客户端软件；三是保护好个人的卡号、密码和手机；四是保护好电子银行口令卡。）

38、对于洗钱行为，银行应该如何应对呢？

事前：严格电子银行客户注册环节的身份识别

*个人注册：本人办、交本人、本人签

*单位注册：双人验印、客户核实

*留存客户身份证复印件或影印件 *注册交易与反洗钱客户风险分类系统对接 事中：充分利用企业网银公转私限额额度控制工具 *设置公转私支付限额 *异常公转私交易监控

事后：及时做好大额和可疑交易报告

*大额交易自动报告，可疑交易需人工甄别和补录

39、工银e支付是我行向个人客户全新推出的网上银行便捷支付产品，以“(手机号）+（银行账户后六位）+（手机动态密码）作为支付的安全认证方式，无需U盾、口令卡，即可支持小额网上支付、转账、缴费等。

40、电子银行业务资料主要是指客户（注册或变更、注销电子银行业务时提供的身份证明材料、申请资料、法律文本、业务凭证）等相关资料。电子银行业务办理网点严格按照《会计 档案管理规定》要求，将原始凭证当日扫描后随其它业务凭证（统一）传递、（集中）保管。