交通银行信贷业务手册（小编整理）

第一篇：交通银行信贷业务手册

目 录

引 言

第一部分 信贷业务基本指引 1 基本要求

1.1 基本目标 1.2 基本责任

1.2.1 审慎合规经营 1.2.2 授信尽职 1.2.3 提高工作效率 1.2.4 保证服务质量 1.2.5 从业规范

1.2.5.1 从业准则 1.2.5.2 回避制度 信贷岗位职责

2.1 授信管理部门

2.1.1 授信管理部门主管 2.1.2 授信审查岗 2.1.3 授信管理岗 2.1.4 综合岗 2.2 授信经营部门

2.2.1 授信经营部门主管 2.2.2 客户经理

2.2.3 综合岗 2.3 风险监控部门

2.3.1 风险监控部门主管 2.3.2 风险监控岗 2.3.3 风险经理 2.3.4 综合岗 2.4 资产保全部门

2.4.1 资产保全部门主管 2.4.2 资产保全岗 2.4.3 资产保全审查岗 2.4.4 综合岗 2.5 放款中心

2.5.1 放款中心部门主管 2.5.2 档案审查岗 2.5.3 法律审查岗 2.5.4 放款操作岗 2.5.5 复核检查岗 2.5.6 综合管理岗 2.6 授信尽职调查部门

2.6.1 部门主管 2.6.2 授信尽职调查岗 授信基本条件和要素

3.1 授信的基本条件

3.1.1 授信对象

3.1.1.1 一般授信对象 3.1.1.2 集团客户授信对象

3.1.2 授信对象应提供的基本资料 3.2 授信的基本要素

3.2.1 对象 3.2.2 金额 3.2.3 期限 3.2.4 利率或费率 3.2.5 用途 3.2.6 担保

3.3 授信活动中的权利与义务

3.3.1 授信活动中我行的权利与义务

3.3.1.1 授信活动中我行的权利 3.3.1.2 授信活动中我行的义务

3.3.2 授信活动中客户的权利与义务

3.3.2.1 授信活动中客户的权利 3.3.2.2 授信活动中客户的义务

3.4 授信担保 3.5 限制授信的事项

3.5.1 限制授信的对象

3.5.2 必须严格控制的授信对象 3.5.3 禁止和限制办理的授信事项

3.5.3.1 禁止事项

3.5.3.2 禁止提供授信的业务 授信额度

4.1 授信额度的核定对象

4.1.1 需要核定授信额度的对象 4.1.2 无需核定授信额度的情况

4.1.2.1 是否具有法律责任的判别 4.1.2.2 不具法律责任的文书的签订

4.1.3 “问题类授信客户”核定授信额度的规定 4.2 授信额度的申报

4.2.1 正常类授信客户的授信额度申报 4.2.2 问题类授信客户贷款重组额度的申报

4.2.3 正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报

4.2.4 问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报

4.2.5 集团客户的授信额度申报 4.3 授信额度的核定

4.3.1 授信额度的核定原则

4.3.2 “正常类授信客户”授信额度的综合确定 4.3.3 “问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定 4.3.4 完全现金保证额度的核定 4.3.5 集团客户授信额度的核定

4.3.5.1 集团客户授信额度的核定原则 4.3.5.2 集团客户授信额度的核定依据 4.3.5.3 集团客户授信额度需核定的种类 4.3.5.4 集团客户授信额度的管理方式 4.3.5.5 集团客户成员的加入与拆出

4.4 分类额度

4.4.1 分类额度设置的一般原则 4.4.2 单独设立的分类额度 4.4.3 分类额度与授信额度的关系 4.4.4 分类额度的使用方式 4.4.5 特殊分类额度规定

4.4.5.1 帐户透支额度 4.4.5.2 短期组合额度 4.4.5.3 借新还旧额度 4.4.5.4 部分现金保证额度

4.5 授信期限的设置 4.6 授信额度计价币种 4.7 授信额度的管理

4.7.1 授信额度的使用控制

4.7.1.1 授信额度使用的原则

4.7.1.2 授信额度使用的余额控制要求 4.7.1.3 授信额度使用的期限要求

4.7.2 授信额度的增加、减少和注销

4.7.2.1 授信额度的增加 4.7.2.2 授信额度的减少和注销

4.7.3 授信额度的特殊处理

4.7.3.1 授信额度的锁定与解锁 4.7.3.2 授信额度的清零与恢复 4.7.3.3 授信额度的冻结与解冻

4.8 授信安排的调整

4.8.1 授信安排调整的相关规定 4.8.2 分类额度的调整规定

4.8.3 集团客户授信额度的调整规定

4.8.3.1 总的分类额度调整与集团成员之间的额度调剂 4.8.3.2 集团客户成员的授信额度调整 信贷风险评级

5.1 信贷风险评级体系

5.1.1 种类和适用范围

5.1.2 评级的申报、审批和工具

5.1.2.1 评级的申报流程 5.1.2.2 评级的申报人 5.1.2.3 评级工具

5.1.3 评级的更新和终止

5.1.3.1 定期更新 5.1.3.2 不定期更新 5.1.3.3 终止

5.2 信贷风险评级的相关职责

5.2.1 评级申报人 5.2.2 评级审查人 5.2.3 评级审批人 5.3 信贷风险评级的评估内容 5.4 信贷风险评级的级别 5.5 信贷风险评级的方法

5.5.1 授信对象风险评级

5.5.1.1 第1步：授信对象的财务状况评级(权重70％)5.5.1.2 第2步：授信对象的非财务状况评级(权重30%)5.5.1.3 第3步：授信对象的财务报表质量 5.5.1.4 第4步：授信对象的行业与相对地位 5.5.1.5 第5步：信用记录

5.5.1.6 第6步：对照定义调整评级，确定授信对象评级

5.5.2 授信业务风险评级

5.5.2.1 第7步：保证 5.5.2.2 第8步：抵/质押

5.5.2.3 第9步：授信目的／用途／结构 5.5.2.4 第10步：国家风险 5.5.2.5 第11步：逾期状况

5.5.2.6 第12步：对照授信业务评级定义，确定授信业务评级

5.6 集团客户风险评级

5.6.1 集中授信模式 5.6.2 监控模式 行业投向指引

6.1 总体要求

6.1.1 总体投向要求

6.1.2 关注汇率调整对行业的影响 6.2 电信

6.2.1 行业运行情况

6.2.1.1 我国电信业重组的相关背景

6.2.1.2 五大主体基础电信运营商近期运行概况

6.2.2 行业政策

6.2.2.1 总体政策

6.2.2.2 关注电信业的改革重组进程，及时掌握政策，跟进市场

6.2.2.3 重点支持基础电信运营商 6.2.2.4 谨慎对待3G网络建设的信贷投入 6.2.2.5 根据公司特征区分政策，扩大业务合作

6.3 电力

6.3.1 行业运行情况

6.3.1.1 我国电力行业发展现状及基本特征 6.3.1.2 电力行业发展趋势及行业风险分析

6.3.2 行业政策

6.3.2.1 总体政策

6.3.2.2 加大对电网类企业、优势企业和重点项目的信贷支持力度

6.3.2.3 积极调整客户结构和贷款结构，优化授信组合 6.3.2.4 建立减持退出机制，进一步优化我行电力行业信贷资产结构

6.4 石化

6.4.1 行业运行情况

6.4.1.1 总体概况 6.4.1.2 运行特征

6.4.1.3 三大集团公司的融资渠道及资金管理模式分析 6.4.1.4 我国石化工业发展过程中存在的问题

6.4.2 行业政策

6.4.2.1 总体政策

6.4.2.2 集中优势资源，加强联合营销，重点支持三大股份公司

6.4.2.3 关注三大集团及国外石化巨头的重点工程和重大项目

6.5 公路交通

6.5.1 行业运行情况

6.5.1.1 公路交通行业的基本现状

6.5.1.2 全国公路交通行业发展趋势及风险分析

6.5.2 行业政策

6.5.2.1 总体政策

6.5.2.2 优化区域投向，促进公路交通行业授信业务高质量

发展

6.5.2.3 加快结构调整，优化授信组合，增加综合效益

6.6 钢铁

6.6.1 行业运行情况

6.6.1.1 钢铁行业整体运行状况

6.6.1.2 国内钢铁行业存在的主要矛盾和问题 6.6.1.3 宏观调控对钢铁行业发展的影响

6.6.2 行业政策

6.6.2.1 总体政策

6.6.2.2 调整授信业务发展方向，提高授信业务门槛 6.6.2.3 进一步加大客户结构调整力度

6.6.2.4 加强授信管理，确保业务合规，防范集团性风险 6.6.2.5 完善授信产品组合

6.7 轿车

6.7.1 行业运行情况

6.7.1.1 国内轿车行业现状

6.7.1.2 未来轿车行业的主要影响因素及预测

6.7.2 行业政策

6.7.2.1 总体政策 6.7.2.2 授信选择标准 6.7.2.3 总量控制原则 6.7.2.4 地域投向原则

6.7.2.5 向轿车零部件延伸原则

6.7.2.6 授信组合方案

6.8 批发零售

6.8.1 行业运行特点

6.8.1.1 行业发展状况 6.8.1.2 行业发展前景

6.8.2 行业政策

6.8.2.1 总体政策

6.8.2.2 对细分行业实行差异化的授信策略，控制总量，调整结构

6.8.2.3 从严控制零售业贷款，严格准入条件，加大结构调整力度

6.8.2.4 加强授信全流程管理，发挥各环节风险防范和预警作用

6.9 纺织

6.9.1 行业运行情况

6.9.1.1 纺织行业整体运行状况及特点 6.9.1.2 当前纺织行业面临的形势

6.9.2 行业政策

6.9.2.1 总体政策

6.9.2.2 关注受欧美设限影响企业的授信

6.9.2.3 进一步加强客户结构调整，提高客户选择标准 6.9.2.4 加强集团客户授信审查，有效实施集团风险监控 6.9.2.5 优化授信品种结构，关注客户情况变化

6.10 住宿餐饮

6.10.1 行业运行情况

6.10.1.1 餐饮业 6.10.1.2 住宿业

6.10.2 行业政策

6.10.2.1 明确减退目标和准入条件 6.10.2.2 加强授信授权管理

6.11 房地产业 6.11.1 行业政策

6.11.1.1 严格房地产贷款投入，实行严格的房地产行业授信政策

6.11.1.2 加强总行对分行执行情况的监控和监管 6.11.1.3 实行严格的新增投放政策，着力调整客户结构 6.11.1.4 严格房地产贷款审查，强化贷后管理 6.11.1.5 强化房地产行业贷款的风险排查 6.11.1.6 进一步落实主动退出机制

6.12 6.13 6.14 6.15 6.16 6.17 6.18 6.19 港口、物流行业 航空运输业 煤炭采掘业 烟草行业 制药行业 设备制造业

城市公用事业及市政建设 教育业

6.20 6.21 6.22 6.23 建筑施工行业

IT行业中计算机服务业和软件业 造船行业 附件

6.23.1 附件1：钢铁行业加大支持类客户建议名单 6.23.2 附件2：钢铁行业谨慎支持类客户建议名单 6.23.3 附件3：钢铁行业维持关注类客户建议名单 6.23.4 附件4：钢铁行业减退类客户建议名单 6.23.5 附件5：2004年三大集团的主要轿车成员企业 6.23.6 附件6：“6+3”在中国的主要参股企业 6.23.7 附件7：批发业支持类客户建议名单

第二部分 信贷业务标准 1 授信业务受理条件

1.1 贷款类授信业务受理条件

1.1.1 一般短期流动资金贷款

1.1.1.1 定义 1.1.1.2 授信对象 1.1.1.3 期限和利率 1.1.1.4 受理条件

1.1.2 出口退税账户托管贷款

1.1.2.1 定义 1.1.2.2 授信对象 1.1.2.3 期限、利率

1.1.2.4 受理条件

1.1.3 商业承兑汇票贴现

1.1.3.1 定义 1.1.3.2 授信对象 1.1.3.3 期限及利率 1.1.3.4 受理条件

1.1.4 银行承兑汇票贴现

1.1.4.1 定义 1.1.4.2 授信对象 1.1.4.3 期限及利率 1.1.4.4 受理条件

1.1.5 买方或协议付息票据贴现业务

1.1.5.1 定义 1.1.5.2 授信对象 1.1.5.3 期限、费率 1.1.5.4 受理条件

1.1.6 商业汇票无追索贴现

1.1.6.1 定义 1.1.6.2 授信对象 1.1.6.3 期限、利率 1.1.6.4 受理条件

1.1.7 打包贷款

1.1.7.1 定义

1.1.7.2 授信对象

1.1.7.3 期限、利率和币种 1.1.7.4 受理条件

1.1.8 中期流动资金贷款

1.1.8.1 定义 1.1.8.2 授信对象 1.1.8.3 期限和利率 1.1.8.4 受理条件

1.1.9 固定资产贷款

1.1.9.1 定义 1.1.9.2 授信对象 1.1.9.3 期限和利率 1.1.9.4 受理条件

1.1.10 流动资金周转贷款

1.1.10.1 定义 1.1.10.2 授信对象 1.1.10.3 期限和利率 1.1.10.4 受理条件

1.1.11 应收账款转让

1.1.11.1 定义 1.1.11.2 授信对象 1.1.11.3 期限、价格 1.1.11.4 受理条件

1.2 信用证类业务受理条件

1.2.1 进口信用证

1.2.1.1 定义 1.2.1.2 对象 1.2.1.3 期限、费率 1.2.1.4 条件

1.2.2 国内信用证业务

1.2.2.1 定义 1.2.2.2 授信对象 1.2.2.3 期限和利率 1.2.2.4 受理条件

1.3 承兑类业务受理条件

1.3.1 银行承兑汇票

1.3.1.1 定义 1.3.1.2 授信对象 1.3.1.3 期限、费率 1.3.1.4 受理条件

1.4 担保类业务受理条件

1.4.1 担保

1.4.1.1 定义 1.4.1.2 授信对象 1.4.1.3 期限、手续费 1.4.1.4 条件

1.4.2 信贷证明

1.4.2.1 定义 1.4.2.2 授信对象 1.4.2.3 期限、费率 1.4.2.4 受理条件

1.5 贷款承诺类业务受理条件

1.5.1 贷款承诺

1.5.1.1 定义 1.5.1.2 授信对象 1.5.1.3 期限、费率 1.5.1.4 受理条件

1.6 透支类业务受理条件

1.6.1 法人账户透支

1.6.1.1 定义 1.6.1.2 授信对象

1.6.1.3 期限、利率、费率 1.6.1.4 受理条件

1.7 国际贸易融资类业务受理条件

1.7.1 进口押汇

1.7.1.1 定义 1.7.1.2 对象

1.7.1.3 期限、利率和币种 1.7.1.4 条件

1.7.2 出口押汇

1.7.2.1 定义 1.7.2.2 对象

1.7.2.3 期限、利率和币种 1.7.2.4 条件

1.7.3 出口托收融资

1.7.3.1 定义 1.7.3.2 对象

1.7.3.3 期限、利率和币种 1.7.3.4 条件

1.7.4 出口发票融资

1.7.4.1 定义 1.7.4.2 对象

1.7.4.3 期限、利率和币种 1.7.4.4 条件

1.7.5 进口代收融资

1.7.5.1 定义 1.7.5.2 对象

1.7.5.3 期限、利率和币种 1.7.5.4 条件

1.7.6 进口汇出款融资

1.7.6.1 定义 1.7.6.2 对象

1.7.6.3 期限、利率和币种 1.7.6.4 条件

1.7.7 出口保理融资

1.7.7.1 定义 1.7.7.2 对象

1.7.7.3 期限、利率和币种 1.7.7.4 条件

1.7.8 进口保理

1.7.8.1 定义 1.7.8.2 对象 1.7.8.3 条件

1.7.8.4 期限、利率和币种

1.8 完全现金保证业务受理条件

1.8.1 定义 1.8.2 授信对象

1.8.3 期限、利率、费率 1.8.4 受理条件

1.9 其他授信产品或业务受理条件

1..9.1 中小企业小额授信

1.9.1.1 定义 1.9.1.2 授信对象 1.9.1.3 期限、利率 1.9.1.4 受理条件

1..9.2 离岸业务

1.9.2.1 定义 1.9.2.2 授信对象 1.9.2.3 期限、利率 1.9.2.4 受理条件

1.9.3 证券公司股票质押贷款

1.9.3.1 定义 1.9.3.2 授信对象 1.9.3.3 期限、利率 1.9.3.4 受理条件

1.9.4 同业信贷资产回购业务

1.9.4.1 定义 1.9.4.2 授信对象

1.9.4.3 期限、利率和币种 1.9.4.4 受理条件

1.9.5 同业信贷资产买断业务

1.9.5.1 定义 1.9.5.2 授信对象 1.9.5.3 币种、费率 1.9.5.4 受理条件

1.9.6 银团贷款

1.9.6.1 定义 1.9.6.2 授信对象

1.9.6.3 费率 1.9.6.4 受理条件

1.9.7 行内联合贷款

1.9.7.1 定义 1.9.7.2 授信对象 1.9.7.3 期限、利率 1.9.7.4 受理条件：

1.9.8 国家开发银行间接银团贷款

1.9.8.1 定义 1.9.8.2 授信对象 1.9.8.3 费率 1.9.8.4 受理条件

1.9.9 国家开发银行联合贷款

1.9.9.1 定义 1.9.9.2 授信对象 1.9.9.3 费率 1.9.9.4 受理条件

1.9.10 外国政府转贷款

1.9.10.1 定义 1.9.10.2 授信对象 1.9.10.3 期限、利(费)率 1.9.10.4 受理条件

1.9.11 内保外贷业务受理条件

1.9.11.1 定义 1.9.11.2 授信对象 1.9.11.3 期限和币种 1.9.11.4 受理条件 授信调查/申报

2.1 目的 2.2 适用范围 2.3 授信客户受理

2.3.1 客户申请/市场营销 2.3.2 资格审查 2.3.3 客户提交资料 2.3.4 资料初审 2.4 授信调查

2.4.1 基本要求 2.4.2 调查方式

2.4.2.1 实地调查 2.4.2.2 间接调查 2.4.2.3 新客户双人调查

2.4.3 调查内容

2.4.3.1 客户及客户业务情况

2.4.3.2 验证客户资料和抵(质)押物状况 2.4.3.3 审核授信/担保财务状况

2.4.4 中小企业小额授信调查要求

2.4.4.1 调查方式要求 2.4.4.2 调查内容要求

2.5 授信申报

2.5.1 申报授信

2.5.1.1 申报一般授信

2.5.1.2 申报固定资产贷款额度 2.5.1.3 申报银票贴现额度 2.5.1.4 申报完全现金保证额度 2.5.1.5 申报复议

2.5.2 申报调整授信方案 2.5.3 申报展期 2.6 授信调查/申报主体

2.6.1 职责 2.6.2 权限

2.7 附件：交通银行信贷业务申请提交材料清单 3 授信分析

3.1 目的

3.2 适用范围及基本要求 3.3 背景情况分析

3.3.1 客户背景分析

3.3.1.1 单个客户 3.3.1.2 集团客户

3.3.2 业务背景分析

3.3.3 项目背景分析(适用于固定资产贷款)3.4 行业风险分析

3.4.1 总体情况 3.4.2 行业成本结构 3.4.3 行业成熟度 3.4.4 行业周期性 3.4.5 行业盈利能力 3.4.6 行业依赖性 3.4.7 行业替代产品 3.4.8 对行业的监管 3.5 经营、管理风险分析

3.5.1 总体特征 3.5.2 目标和战略

3.5.2.1 目标分析 3.5.2.2 战略规划

3.5.3 产品－市场匹配 3.5.4 供应分析 3.5.5 生产分析 3.5.6 分销渠道分析 3.5.7 销售分析 3.5.8 管理分析 3.6 财务风险分析

3.6.1 财务报表质量

3.6.2 重要科目及附注分析 3.6.3 销售和盈利能力 3.6.4 偿债和利息保障能力 3.6.5 资产管理效率 3.6.6 流动性

3.6.7 长期偿债能力、再融资能力 3.6.8 现金流量分析 3.6.9 集团客户财务分析 3.6.10 汇率风险分析 3.7 借款原因分析

3.7.1 对客户的借款原因分析

3.7.2 对项目的借款原因分析(适用于固定资产贷款)3.8 财务数据预测

3.8.1 运用财务工具需预测的数据

3.8.2 项目评估需预测的数据(适用于固定资产贷款)3.9 还款能力分析

3.9.1 对客户的还款能力分析

3.9.2 对项目的还款能力分析(适用于固定资产贷款)3.9.2.1 盈利能力和清偿能力分析 3.9.2.2 不确定性分析

3.10 3.11 担保情况分析 授信方案设计 3.11.1 综合分析

3.11.2 方案设计 授信审查审批

4.1 目的

4.2 适用范围和基本要求 4.3 审查审批基本要点

4.3.1 授信客户背景状况 4.3.2 授信业务背景状况 4.3.3 行业风险分析 4.3.4 经营、管理风险分析 4.3.5 财务风险分析 4.3.6 授信额度确定 4.3.7 担保分析

4.3.8 授信对象评级和授信业务评级 4.3.9 综合结论和授信安排 4.4 贷款类授信业务审查审批要点

4.4.1 一般短期流动资金贷款审查审批要点

4.4.1.1 授信准则和要求 4.4.1.2 审查审批要点

4.4.2 出口退税账户托管贷款审查审批要点 4.4.3 贴现贷款

4.4.3.1 授信准则和要求

4.4.3.2 银行承兑汇票贴现审查审批要点 4.4.3.3 商业承兑汇票贴现审查审批要点

4.4.3.4 买方或协议付息票据贴现审查审批要点 4.4.3.5 商业汇票无追索贴现审查审批要点

4.4.4 打包贷款审查审批要点

4.4.4.1 授信准则和要求 4.4.4.2 审查审批要点

4.4.5 中期流动资金贷款审查审批要点

4.4.5.1 授信准则和要求 4.4.5.2 审查审批要点

4.4.6 固定资产贷款审查审批要点

4.4.6.1 授信准则和要求

4.4.6.2 一般固定资产贷审查审批要点 4.4.6.3 房地产开发类贷款审查审批要点 4.4.6.4 国债项目贷款查审批要点

4.4.7 流动资金周转贷款

4.4.8 应收账款转让审查审批要点 4.5 信用证类业务审查审批要点

4.5.1 进口信用证

4.5.1.1 授信准则和要求 4.5.1.2 审查审批要点

4.5.2 国内信用证 4.6 承兑类业务审查审批要点

4.6.1 银行承兑汇票审查审批要点

4.6.1.1 授信准则和要求

4.6.1.2 审查审批要点

4.7 担保类业务审查审批要点

4.7.1 授信准则和要求

4.7.2 一般担保业务的审查审批要点 4.7.3 提货担保审查审批要点

4.7.4 为上市公司发行可转换债券担保审查审批要点 4.7.5 信贷证明审查审批要点 4.8 贷款承诺类业务审查审批要点

4.8.1 贷款承诺

4.8.1.1 授信准则和要求 4.8.1.2 审查审批要点

4.9 透支类业务审查审批要点

4.9.1 法人账户透支

4.9.1.1 授信准则和要求 4.9.1.2 审查审批要点

4.10 国际贸易融资类业务审查审批要点 4.10.1 进口押汇

4.10.1.1 授信准则和要求 4.10.1.2 审查审批要点

4.10.2 出口押汇

4.10.2.1 授信准则和要求 4.10.2.2 审查审批要点

4.10.3 出口托收融资审查审批要点

4.10.4 出口发票融资审查审批要点 4.10.5 进口代收融资审查审批要点 4.10.6 进口汇出款融资审查审批要点 4.10.7 出口保理融资审查审批要点 4.10.8 进口保理审查审批要点 4.11 其他特殊客户和业务的审查审批要点 4.11.1 中小企业小额授信审查审批要点 4.11.2 集团客户审查审批要点 4.11.3 非盈利单位审查审批要点 4.11.4 离岸贷款审查审批要点

4.11.4.1 审查的基本内容

4.11.4.2 对申请人的具体审查要求 4.11.4.3 特别审查事项 4.11.4.4 对担保措施的审查 4.11.4.5 授信额度的确定

4.11.5 银团贷款审查审批要点

4.11.6 同业信贷资产回购审查审批要点 4.11.7 同业信贷资产买断业务审查审批要点 4.11.8 证券公司股票质押贷款审查审批要点 4.11.9 行内联合贷款审查审批要点 4.11.10 国家开发银行间接银团贷款 4.11.11 国家开发银行联合贷款 4.11.12 外国政府转贷款

4.11.13 内保外贷业务的审查审批要点 4.12 授信审查、审批主体 4.12.1 审查主体 4.12.2 审批主体 4.13 授信审查审批中的相关职责 4.13.1 审查环节

4.13.1.1 客户经理

4.13.1.2 授信经营部门负责人(支行行长、营业部主任)4.13.1.3 授信审查员 4.13.1.4 授信管理部门主管 4.13.1.5 贷审会 4.13.1.6 信贷执行官 4.13.1.7 分行行长

4.13.2 审批环节

4.13.2.1 终审人

4.14 授信审查审批权限 4.14.1 审查 4.14.2 审批 4.15 特殊情形的授信审查与审批 4.15.1 特殊情形的审批 4.15.2 复议

4.15.2.1 区域授信审批中心复议 4.15.2.2 分行贷审会复议 授信额度使用和归还

5.1 目的

5.2 适用范围及使用原则

5.2.1 适用范围 5.2.2 使用原则 5.3 定义与缩写 5.4 职责与分工

5.5 授信额度的使用规定 5.6 授信额度使用的管理要求

5.6.1 授信额度提用的申报 5.6.2 授信额度提用的审核 5.6.3 授信额度提用后的监控 5.7 授信业务展期的管理要求

5.8 授信额度归还后的恢复、终止及相关要求 5.9 授信额度使用审核的基本材料要求

5.9.1 放款中心授信业务资料完整性审查内容

5.9.1.1 基本资料 5.9.1.2 分类资料

5.9.2 国际业务部授信业务资料完整性审查内容

5.9.2.1 基本资料 5.9.2.2 分类资料

5.10 相关授信产品在授信额度使用时的专项审核内容 5.10.1 国际贸易融资类产品的专项审核内容

5.10.1.1 出口押汇 5.10.1.2 出口托收融资 5.10.1.3 出口保理融资 5.10.1.4 进口保理 5.10.1.5 进口信用证 5.10.1.6 进口押汇 5.10.1.7 提货担保 5.10.1.8 涉外保函 5.10.1.9 打包贷款 5.10.1.10

出口发票融资

5.10.2 人民币授信产品的专项审查内容

5.10.2.1 人民币担保业务 5.10.2.2 信贷证明的开具 5.10.2.3 贷款承诺函 5.10.2.4 公司客户帐户透支

5.11 对公授信法律性文件使用规则 5.11.1 格式合同

5.11.1.1 格式合同类型

5.11.1.2 标准文本及其使用、修改、补充 5.11.1.3 参考文本及其使用、修改

5.11.2 非格式合同

5.11.2.1 非格式合同范围 5.11.2.2 非格式合同使用条件

5.11.2.3 非格式合同使用程序 5.11.2.4 责任追究 5.11.2.5 银团贷款

5.11.3 档案管理 贷后监控

6.1 适用范围 6.2 贷后监控的方式

6.2.1 定期监控

6.2.1.1 定期监控的定义

6.2.1.2 定期监控使用的工具及适用流程 6.2.1.3 定期监控“下次审查日”的设定

6.2.2 不定期监控

6.2.3 信贷风险预警和主动退出机制 6.2.4 风险监察名单制

6.2.4.1 风险监察名单的定义 6.2.4.2 风险监察名单的风险特征 6.2.4.3 风险监察名单的风险分类 6.2.4.4 风险监察名单的分类级别调整

6.3 贷后监控的职责划分

6.3.1 授信经营部门的职责 6.3.2 资产保全部门的职责 6.3.3 风险监控部门的职责 6.3.4 授信管理部门的职责

6.3.5 信贷执行官的职责 6.4 贷后监控的实施

6.4.1 非集团授信客户的监控

6.4.1.1 “正常类授信客户”的贷后监控 6.4.1.2 “问题类授信客户”的贷后监控

6.4.2 集团授信客户的监控

6.4.2.1 集团客户贷后监控的基本规定 6.4.2.2 关注大额资金拨付 6.4.2.3 集团客户信息管理 6.4.2.4 集团客户信息报告制度 6.4.2.5 预警信号

6.4.2.6 出现不利事项的处理 6.4.2.7 问题类客户的监控管理

6.4.3 对担保人的贷后监控 6.4.4 授信业务的贷后监控

6.4.4.1 授信业务用途的监控

6.4.4.2 不同授信业务监控时应注意的要点

6.4.5 贷款本息回收的监控

6.4.5.1 贷款催收和扣划 6.4.5.2 利息催收

6.5 贷后监控的强化手段――风险经理监控

6.5.1 风险经理的目标定位 6.5.2 公司信贷风险经理的目的

6.5.3 风险经理与授信经营部门客户经理的关系 6.5.4 风险经理的具体工作职责 6.5.5 风险经理贷后监控的方式 6.5.6 风险经理的报告线路 6.5.7 风险信息汇总

6.5.8 《客户风险检查报告》需要描述的内容 6.6 风险监察名单的监控管理操作要领

6.6.1 风险经理提出方式的操作要领

6.6.1.1 实施风险过滤 6.6.1.2 实施监察名单管理

6.6.2 客户经理提出方式的操作要领

6.6.2.1 风险监察名单申报 6.6.2.2 实施监察名单管理

6.7 检查考核 7 问题贷款管理

7.1 目的 7.2 范围 7.3 定义与概述

7.3.1 问题贷款 7.3.2 问题类授信客户 7.3.3 问题贷款管理 7.4 问题类授信客户的管理模式

7.4.1 管理原则

7.4.2 移交标准 7.4.3 非移交模式 7.4.4 移交模式 7.5 问题类授信客户的调查

7.5.1 介入调查时间 7.5.2 调查内容及方式 7.6 问题贷款的行动策略

7.6.1 行动策略制定的原则 7.6.2 行动方案选择的若干标准

7.6.2.1 贷款重组 7.6.2.2 以物抵债 7.6.2.3 诉讼清收 7.6.2.4 破产

7.7 问题贷款行动计划

7.7.1 行动计划的内容

7.7.1.1 客户关系概要 7.7.1.2 有效资产清单 7.7.1.3 行动分析报告

7.7.2 行动计划的申报 7.7.3 行动计划的审查、审批 7.7.4 行动计划的实施 7.7.5 更新、更改行动计划 7.8 问题贷款的日常监控与管理

7.8.1 对问题类授信客户的监控 7.8.2 问题类授信客户的日常管理

7.8.2.1 问题类授信客户的时效管理 7.8.2.2 问题类授信客户评级

7.9 客户关系的移交

7.9.1 内部移交的发起 7.9.2 内部移交的审批 7.9.3 办理移交

7.9.4 移交后的管理职责 7.9.5 内部定价 7.9.6 逆移交 7.10 贷款重组

7.10.1 定义与原则 7.10.2 目标 7.10.3 适用条件 7.10.4 重组模式

7.10.5 申报、审查、审批

7.10.5.1 申报内容 7.10.5.2 审查审批

7.10.6 问题贷款重组管理中的职责分工 7.10.7 观察期及风险评级 7.10.8 风险控制与日常管理

7.10.8.1 风险控制

7.10.8.2 日常管理 担保管理

8.1 适用范围 8.2 担保的法律规定

8.2.1 担保范围 8.2.2 担保合同 8.3 担保方式的选择

8.3.1 完全现金担保 8.4 担保审核的基本要求

8.4.1 合法性、有效性和可靠性 8.4.2 严格控制信用贷款 8.4.3 防范集团关联风险 8.5 保证担保的审核

8.5.1 保证人资格

8.5.2 不得接受的单位保证人 8.5.3 不得接受的自然人保证人 8.5.4 保证人应提供的基本材料

8.5.4.1 法人和其他组织

8.5.4.2 有限责任公司、股份有限公司 8.5.4.3 承包经营企业 8.5.4.4 自然人

8.5.4.5 外资金融机构和境外机构

8.5.5 对保证人的调查分析

8.5.6 保证额度 8.5.7 双人核保

8.5.8 股东或实际控制人担保 8.5.9 境外公司担保 8.5.10 保证担保的审批 8.5.11 保证担保的实施 8.6 抵押担保的审核

8.6.1 可接受的抵押物 8.6.2 抵押物选择的基本要求 8.6.3 不得接受的抵押物

8.6.4 抵押担保应提供的基本资料 8.6.5 对抵押担保的调查分析 8.6.6 抵押物的价值评估 8.6.7 抵押担保额度及抵押率 8.6.8 双人核保 8.6.9 抵押物登记 8.6.10 抵押物保险 8.6.11 抵押担保的实施 8.7 质押担保的审核

8.7.1 可以接受的动产质押 8.7.2 可以接受的权利质押 8.7.3 质押物选择的基本要求 8.7.4 不得接受的质押物

8.7.5 出质人应提供的基本资料 8.7.6 对质押人的调查分析 8.7.7 质押物价值评估 8.7.8 质押额度 8.7.9 质押率 8.7.10 双人核保 8.7.11 质押登记 8.7.12 质押担保的保险 8.7.13 质押担保的实施 8.8 担保合同的订立

8.8.1 格式合同 8.8.2 保证合同的订立

8.8.2.1 订立时间与形式 8.8.2.2 合同主要内容 8.8.2.3 特别条款 8.8.2.4 共同与交叉担保

8.8.3 抵押合同的订立

8.8.3.1 订立形式 8.8.3.2 合同主要内容 8.8.3.3 特别条款 8.8.3.4 多重抵押

8.8.4 质押合同的订立

8.8.4.1 动产质押合同主要内容

8.8.4.2 权利质押合同主要内容 8.8.4.3 特别约定 8.8.4.4 质押合同生效日

8.9 担保的管理

8.9.1 担保管理的基本要求 8.9.2 保证担保的管理

8.9.2.1 保证担保的基础管理 8.9.2.2 保证担保的监控 8.9.2.3 保证担保重大事项管理

8.9.3 抵押担保的管理

8.9.3.1 抵押担保的基础管理 8.9.3.2 抵押担保的变更 8.9.3.3 抵押担保的监控 8.9.3.4 抵押担保重大事项管理

8.9.4 质押担保的管理

8.9.4.1 质押担保的基础管理 8.9.4.2 质押担保的监控 8.9.4.3 质押担保重大事项管理

8.10 担保债权的实现

8.10.1 保证担保债权的实现 8.10.2 抵押担保债权的实现 8.10.3 质押担保债权的实现

8.11 特殊授信业务担保管理

8.11.1 单位定期存单质押

8.11.1.1 基本规定 8.11.1.2 应提交资料

8.11.1.3 单位定期存单的开立与确认 8.11.1.4 质权的实现

8.11.2 非标准仓单质押

8.11.2.1 定义与原则 8.11.2.2 受理条件 8.11.2.3 审查审批要求 8.11.2.4 授信发放管理要求 8.11.2.5 质押仓储物的出库管理 8.11.2.6 非标准仓单质押授信后管理

8.11.3 专业担保机构

8.11.3.1 专业担保机构担保的基本规定 8.11.3.2 对专业担保机构的审查分析 8.11.3.3 担保额度的核定 8.11.3.4 合同订立和监控

8.11.4 小企业授信担保

8.11.4.1 小企业定义

8.11.4.2 可以采用的担保方式

8.11.5 不良贷款重组中的担保管理 减值贷款损失拨备

9.1 目的和定义

9.1.1 目的 9.1.2 原则 9.1.3 定义 9.2 适用范围

9.3 减值贷款损失拨备内容

9.3.1 方法

9.3.2 现金流贴现模型 9.3.3 现金流贴现模型公式 9.3.4 预测现金流的标准 9.3.5 现金流的预测方法 9.4 减值贷款损失拨备流程

9.4.1 减值贷款损失拨备操作分工 9.4.2 减值贷款损失拨备操作要点 9.4.3 减值贷款损失拨备的分析报告制度

9.4.3.1 季度分析报告制度

9.4.3.2 特殊或重大情况的报告制度

9.5 减值贷款损失拨备的相关职责

9.5.1 初步拨备人职责 9.5.2 初审人职责

9.5.3 减值贷款损失拨备复审人职责 9.5.4 减值贷款损失拨备整体审定人职责 授信文档

10.1 适用范围

10.2 10.3 10.4 10.5 10.6 10.7 10.8 10.9 授信档案的分类

授信文档管理中的相关职责及分工 授信档案管理要求 授信档案的立卷 授信档案编号规则 授信档案的保管 授信档案的移交 授信档案的归档

10.10 授信档案的调阅 10.11 授信档案的检查 10.12 授信档案的清退和销毁 10.13 责任与处罚 授信工作尽职调查和信贷问责

11.1 尽职调查 11.1.1 定义 11.1.2 调查主体 11.1.3 调查范围 11.1.4 调查方式 11.1.5 调查频率 11.1.6 调查要求 11.2 授信尽职问责制 11.2.1 定义 11.2.2 责任类型

11.3 责任认定标准 11.3.1 基础档案管理

11.3.2 贷前调查与审查、审批 11.3.3 放款程序

11.3.4 贷后监控及不良贷款移交和管理 11.3.5 不良贷款的重组 11.3.6 以物抵债 11.3.7 资产损失核销 11.3.8 其他

第三部分 信贷流程 1 授信申报/审查/审批流程

1.1 一般客户授信申报/审查/审批流程

1.1.1 授信申报/审查/审批流程(适用于辖属行及省直分行内部审批)1.1.1.1 流程图 1.1.1.2 流程说明

1.1.2 授信申报/审查/审批流程(适用于超分行权限审批)1.1.2.1 流程图 1.1.2.2 流程说明

1.2 授信申报/审查/审批流程(集团客户)1.2.1 流程图 1.2.2 流程说明

1.2.2.1 基本要点 1.2.2.2 具体流程说明

1.3 特殊品种授信申报/审查/审批流程

1.3.1 流程图 1.3.2 流程说明 授信额度使用流程

2.1 一般授信额度使用基本流程

2.1.1 流程图 2.1.2 基本流程说明 贷后监控流程

3.1 “正常类授信客户”贷后监控流程

3.1.1 流程图

3.1.1.1 定期监控 3.1.1.2 不定期监控

3.1.2 流程说明

3.1.2.1 “正常类授信客户”定期监控流程说明 3.1.2.2 “正常类授信客户”不定期监控流程说明

3.2 问题类授信客户监控流程

3.2.1 流程图 3.2.2 流程说明

3.3 授信业务评级定期更新流程

3.3.1 流程说明

3.4 监察名单的进入/退出流程

3.4.1 流程图 3.4.2 流程说明

3.4.2.1 进入流程 3.4.2.2 退出流程 问题类授信客户管理流程

4.1 行动计划的申报/审查/审批流程

4.1.1 流程图 4.1.2 流程说明

4.2 行动计划更改的申报/审查/审批流程

4.2.1 流程图 4.2.2 流程说明

4.3 贷款重组申报/审查/审批流程

4.3.1 流程图 4.3.2 流程说明 4.4 客户关系移交流程

4.4.1 流程图 4.4.2 流程说明 减值贷款损失拨备流程

5.1 减值贷款损失拨备流程

5.1.1 流程图 5.1.2 流程说明 尽职调查流程

6.1 授信工作尽职调查流程

6.1.1 流程说明 6.2 授信问责流程

6.2.1 流程说明

第四部分 信贷工具 1 授信申报/审查/审批工具

1.1 授信申请书

1.1.1 授信申请书(一般授信)1.1.1.1 授信申请书(一般授信)模板 1.1.1.2 授信申请书(一般授信)填写说明

1.1.2 授信申请书(项目贷款)1.1.2.1 授信申请书(项目贷款)模板 1.1.2.2 授信申请书(项目贷款)填写说明

1.1.3 授信申请书(小额授信)1.1.3.1 授信申请书(小额授信)模板 1.1.3.2 授信申请书(小额授信)填写说明

1.2 特殊品种授信申请书

1.2.1 完全现金保证额度申请审批书

1.2.1.1 完全现金保证额度申请审批书模板 1.2.1.2 完全现金保证额度申请审批书填写说

1.2.2 银行承兑汇票贴现额度申报审批书

1.2.2.1 银行承兑汇票贴现额度申报审批书模板 1.2.2.2 银行承兑汇票贴现额度申报审批书填写说明

1.3 授信业务展期申报审查审批书

1.3.1 授信业务展期申报审查审批书模板 1.3.2 授信业务展期申请书使用说明

1.4 授信安排调整申请书

1.4.1 授信安排调整申请书模板 1.4.2 授信安排调整申请书使用说明 1.5 授信业务送审表 1.6 授信尽职确认书

1.7 集团关系授信信息确认单 1.8 授信申请审批通知书

1.9 区域授信审批中心审查审批工具

1.9.1 授信业务审查工作流程单

1.9.2 授信审批中心授信业务审批表

（一）1.9.3 授信审批中心授信业务审批表

（二）1.9.4 投票表决书

1.9.5 授信业务审批通知书 1.9.6 备案授信业务审核建议书 1.9.7 授信业务复议审批表 授信额度使用审查审批工具

2.1 授信额度使用审查审批表 3 风险评级工具

3.1 授信对象风险评级表

3.1.1 授信对象风险评级表模板 3.1.2 授信对象风险评级表使用指导

3.1.2.1 第1步：财务状况评级(A)3.1.2.2 第2步：非财务状况评级(B)

3.1.2.3 第3步：财务报表质量 3.1.2.4 第4步：行业及相对地位 3.1.2.5 第5步：信用记录

3.1.2.6 第6步：对照授信对象评级定义

3.2 授信业务风险评级表

3.2.1 授信业务风险评级表使用指导

3.2.1.1 第7步：保证 3.2.1.2 第8步：抵/质押

3.2.1.3 第9步：授信目的/用途/结构 3.2.1.4 第10步：国家风险 3.2.1.5 第11步：逾期状况

3.2.1.6 第12步：对照授信业务评级定义 财务分析工具

4.1 交通银行财务分析工具

4.1.1 模板(见以下各表)4.1.2 交通银行财务工具使用说明

4.1.2.1 交通银行财务工具的组成、生成方式和用途 4.1.2.2 财务工具中补充信息和需调整项目的信息来源 4.1.2.3 表1－7 财务指标表的指标说明和分析提示 4.1.2.4 如何选用合适报表进行分析的指导 4.1.2.5 现金流量总结表不平的解决方法指导

4.2 项目评估工具

4.2.1 模板(见以下各表)

第二篇：交行信贷业务手册笔记

2.3.1风险监控部门主管

其主要职责：

（1）组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；

（2）组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；

（3）组织对本行风险资产(含信贷和非信贷资产)的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化；

（4）在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户制定减持退出计划，并进行持续跟踪管理；

（5）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；

（6）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；

（7）负责审核对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况；

（8）负责不良资产的责任认定工作；

（9）负责放款中心的管理；

（10）定期组织减值贷款逐笔拨备工作。

2.3.2风险监控岗

负责监控本行信贷资产风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：

（1）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类；

（2）对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；

（3）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；

（4）向授信经营部门提示客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息；

（5）负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。

2.3.3风险经理

负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列入监察名单的客户的信用风险进行识别、监测和报告。主要职责是：

（1）在前台授信经营部门对授信客户定期和不定期监控的基础上，通过风险过滤模式，对“正常类客户”进行风险评估和风险检查；

（2）通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险；

（3）对存在风险预警信号的客户向相关部门进行风险提示，根据客户的风险情况提出风险评级调整的建议；

（4）审核需列入/退出本行风险监察名单的客户以及监察名单的月度监控情况；

（5）与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划；

（6）对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析；

（7）采用矩阵双线汇报模式，实时和定期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况；

（8）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。

2.3.4综合岗

负责本部门各项业务数据积累、统计、信息系统等管理。主要职责是：

（1）负责CMIS、RAMIS(风险资产管理信息系统)信息的输入和日常维护工作；

（2）负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作；

（3）负责本部门文档的管理工作；

（4）其他工作。

（4）按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡(号)的，必须有效持有中国人民银行获准的贷款卡(号)；

（5）当年近期的财务报表；

（6）本及最近月份存借款及对外担保情况；

（7）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件；

第三篇：交通银行内部资料——个人信贷业务考试题库

个贷练习题

 单选题

1.客户向我行申请首套个人住房贷款，购买建筑面积100平方米的普通自住房，则贷款最高额为购房总价款的（）。A.60% B.70% C.80% D.90% 答案：C 2.客户在我行有一笔期限为20年的个人住房贷款，现客户提出延期申请，要求延长贷款期限15年，我行可否受理（）。A.可以 B.不可以

C.若房龄与延期后贷款期限之和小于40年，则可以受理 D.若延期后贷款到期时，借款人年龄不超过60周岁，则可以受理 答案：B 3.借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括（）。A.借款人、配偶及未成年子女 B.借款人、配偶及父母 C.借款人、配偶及子女 D.借款人、配偶、父母及子女 答案：A 4.以下对监察名单管理描述正确的是

A．强化对后三类不良个人贷款潜在风险的识别、预警、控制和化解 B．监察名单管理的原则是“单笔管理、链接类群” C．监察名单分为风险预警和风险可控两类 D．资产保全部承担风险监察名单的牵头管理职责

答案：C 5.个人住房装修贷款期限最长为（）年。A.5 B.3 C.2 D.1 答案：A 6.有以下三位客户向我行申请个人汽车贷款：甲：当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事I对工作；乙：香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管；丙：本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.以上都是 答案：C 7.以下（）不是风险核查岗的职责 A．核查营销岗贷前调查是否尽职

B．核查借款人住宅地址、所在单位是否真实 C．核查借款人工作单位的真实性 D．核查借款人抵押是否已办妥

答案：D 8.住房按揭贷款转介奖励的对象为（）。A.沃德客户经理 B.客户服务经理 C.对公客户经理 D.以上都是 答案：D 9.要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（）的拓展力度。A.存量房资金监管机构 B.公积金管理中心 C.房产中介 D.以上全是 答案：D 10.以下（）客户是我行重点营销个贷业务的目标客户群体。A.在我行月代发工资1500元的客户 B.信用卡透度额度5000元的客户 C.贷款已结清但有逾期记录的客户 D.资产达标的沃德客户 答案：D 11.向存量客户销售个贷客户最经济、达到效果比较理想的方式是（）。A.在网点设摊营销 B.直邮 C.一对一营销 D.上门营销 答案：B 12.客户申请住房按揭贷款时，以下（）费用必须要支付。A.抵押登记费 B.公积金贷款担保费 C.保险费 D.贷款公证费 答案：A 13.抵押登记费的支付对象是（）。A.公证处 B.担保公司 C.银行

D.房地产交易中心 答案：D 14.客户在申请住房贷款时，如购房人有未成年子女的，应提供未成年子女的（作为申请材料。A.出生证 B.成绩单）C.街道证明 D.学校证明 答案：A 15.在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是（）。A.等额本息法前期还款压力大 B.等额本金法前期还款压力大 C.等额本息法前期支付的利息较少 D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多 答案：B 16.以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 答案：D 17.客户向我行申请100万元E贷通额度，还款方式为按月分次付息一次还本，授信期限最长为（）。A.3年 B.2年 C.18个月 D.1年 答案：C 18.个人商铺贷款期限最长为（）年。A.3 B.5 C.10 D.20 答案：C 19.以下银行给予个人商铺贷款利率合规的是（）。A.基准下浮10% B.基准 C.基准上浮5% D.基准上浮15% 答案：D 20.23、个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 答案：C 21.我行可对（）的商铺发放商铺贷款。A.已取得四证 B.已办妥预售许可证 C.已结构封顶 D.已竣工验收 答案：D 22.我行分阶段还款法可将贷款期限最多分为（A.2 B.3 C.5 D.8 答案：C 23.26、我行不能够提供客户提醒服务的是（A.提前还款成功提醒 B.到期还款提醒 C.利率变更提醒 D.贷款发放成功提醒 答案：A）个阶段。）24.对于贷款提醒服务描述正确的是（）。A.贷款成功发放后，当日提醒

B.贷款到期还款前第三天开始会每日提醒 C.贷款利率变更后两日提醒 D.贷款逾期3天后提醒 答案：B 25.个人短期经营类贷款期限最长为（）年。A.3 B.2 C.1 D.半 答案：C 26.个人中长期经营类贷款期限最长为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 答案：D 27.某个人合伙企业经营零件加工，该企业在发生以下哪种用途时，其业主可向我行申请短期经营类贷款（）。A.购买原材料 B.购买生产用设备 C.购买经营用汽车 D.以上全是 答案：A 28.我行个人经营类贷款应该重点支持的行业是（）。A.制造业 B.娱乐业 C.餐饮业 D.房地产业 答案：A 29.以住房作为抵押申请短期经营类贷款，贷款额度最高不超过抵押物价值的（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 答案：C 30.个人短期经营类贷款不可采用的还款方式是（）。A.等额本息还款法 B.分次付息一次还本 C.等额本金还款法 D.分阶段还款法 答案：D 31.某个人独资企业经营农产品加工，该企业在发生以下哪种用途时，其业主可向我行申请个人短期经营类贷款（）。A.购买农产品原材料 B.购买生产用设备 C.购买经营用汽车 D.以上全是 答案：A 32.循环贷款提款的渠道不包括（）。A.个贷系统 B.柜面 C.多媒体机具 D.电话银行 答案：A 33.个人综合授信期限最长不超过（）年。A.3 B.5 C.10 D.30 答案：D 34.个人综合授信每笔提款的期限是（）。A.最长不超过1年 B.最长不超过3年 C.最长不超过10年 D.根据贷款用途确定 答案：D 35.不属于循环贷款特点的是（）。A.还款方式多样 B、随时随地提款 C.额度循环使用 D.贷款期限自由掌握 答案：A 36.个人存单（国债）质押贷款期限不得超过（）。A.1年

B.质押存单的到期日（约定转存存单不受此项限制）C.满足A或B之任一条即可 D.同时满足A和B 答案：D 37.以外币存单质押的个人存单（国债）质押贷款，发放时所取的牌价为（）。A.当日公布的代兑点牌价汇（钞）买入价 B.当日公布的代兑点牌价钞买价

C.当日实时公布的结售汇牌价汇（钞）买价 D.当日实时公布的结售汇牌价钞买价 答案：D 38.客户因开发固定资产需要，向银行申请其他中长期经营性贷款，这属于客户的（）。A.消费需求 B.投资需求 C.临时资金周转需求 D.长期资金周转需求 答案：B 39.根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（）。A.信用 B.抵押 C.质押 D.保证 答案：A 40.以下（）类产品组合能够更好地满足沃德客户的生产投资需求。A.展业通+人生意外险+新股随心打 B.个人经营类贷款+安居理财险+现金回赠 C.个人消费类贷款+信用卡+全国通 D.个人住房贷款+得利宝+基金 答案：A 41.客户经理可以向个人住房贷款客户提供的产品有（）。A.双币信用卡 B.基金定投业务 C.网上银行 D.以上皆可 答案：D 42.以下哪些费用不可申请个人留学贷款（）。A.赴国外攻读硕士学位的公费留学人员支付生活费 B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费 C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费 D.以上费用均可申请个人留学贷款 答案：A 43.在做存量客户直邮时，客户经理可以从（）系统内筛选目标客户。A.OCRM B.ACRM C.个贷管理系统 D.以上皆可 答案：D 44.（）个金产品不可以在我行办理个人质押贷款。A.储蓄国债 B.外汇宝 C.得利宝 D.仓单 答案：D 45.个人其他消费贷款的贷款期限最长为（）年。A.10 B.8 C.5 D.3 答案：A 46.以住房为抵押申请循环贷款额度，用于消费的，最高额度为住房评估价格的（）%。A.80 B.70 C.60 D.50 答案：B 47.个人循环贷款额度授信期限最长为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 答案：C 48.个人循环贷款的借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停个人循环贷款额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（）。A.在贷款人处办理的其它任一单笔贷款出现了30天以上的逾期 B.在贷款人处办理的银行卡出现了透支并恶意拖欠

C.需贷款发放后提供用途凭证的，借款人没有在规定时间内提供 D.以上全是 答案：D 49.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的起点金额为（）元。A.1000 B.2000 C.3000 D.5000 答案：A 50.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款期限最长为（）年。A.3 B.2 C.1 D.半 答案：C 51.外币“得利宝”理财产品的质押率为（）。A.90% B.85% C.80% D.70% 答案：C 52.通过审查房产项目的（），可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准

A: 国有土地使用权证 B: 建设用地规划许可证 C: 预售许可证 D: 建筑工程规划许可证 E: 建筑工程施工许可证 答案 C 53.下列哪项不属于个人征信异议申请 ？（）A: 对一笔为他人担保的贷款提出质疑, B: 认为居住地址与信用报告上不符

C: 明知自己确实有笔贷款有逾期，请求银行考虑从宽处理，删除相关逾期记录 D: 对某笔贷款的逾期记录认为与实际不符 E: 否认某笔贷款为自己本人申请 答案C 54.对个人循环贷款和个人综合授信描述正确的是（）。A.都在个人信贷系统发放

B.都可采用免担保和质押、抵押和保证担保方式 C.贷款发放利率根据授信时确定的贷款利率执行 D.贷款发放后可不需提供用途证明材料 答案：B 55.代发工资信用循环贷款的目标客户群体是（）。A.私营企业老板 B.公务员 C.普通房贷客户 D.广告公司业务员 答案：B 56.按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款。A.消费类；自营类 B.消费类；委托类 C.经营类；自营类 D.经营类；委托类 答案：B 57.个人住房公积金贷款最长期限为（）年。A.30 B.25 C.20 D.15 答案：A 58.个贷管理系统中“个人住房公积金转按贷款”发放应满足以下哪些条件（）。A.原贷款必须由同一银行发放 B.原贷款本息未还清

C.用于贷款的房产必须是已办妥期房预登记或《房地产权利证明》的现房或二手房 D.以上全是 答案：D 59.支行经分行授权后对以下哪一种贷款进行审查审批，而不必集中由个人贷款管理中心审批（）。

A、具有现金价值的个人保单质押贷款 B、个人住房按揭贷款

C、所有国内商业银行开据的定期存单质押贷款 D、未到期的凭证式国债质押贷款 答案：D 60.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵质押物，预计贷款仍可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，符合该特征的贷款应划入()A: 正常类 B: 关注类 C: 次级类 D: 可疑类, E: 损失类 答案D 61.张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：（）

A、张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任 B、张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任

C、张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任 D、张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任 答案：B 62.王某将其个人所有的房产出租经某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。以下哪种说法正确：（）

A、由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

B、王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

C、王某有权抵押房屋。即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D、王某有权抵押房屋。银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同

答案：C 63.下列不是不良信贷资产责任认定和追究的原则是（）A、风险定责与损失处罚相结合原则 B、过错责任原则

C、当事人和关系人回避原则 D、“五集中、三分离”原则 答案：D 64.根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押物登记的部门是（）A、公证机关 B、车辆登记部门 C、工商部门

D、县级以上地方人民政府规定的部门 答案：B 65.根据担保法规定，保证的方式有哪两种：（）A、一般保证和连带责任保证 B、一般保证和特殊保证 C、连带责任保证和特殊保证 D、连带责任保证和浮动保证 答案：A 66.实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、前后台分离及（）A、操作与管理分离 B、资产与负债分离 C、信用与收入分离 D、人档分离 答案：D 67.住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（）手续。A、抵押登记手续 B、抵押登记备案手续 C、登记

D、无须办理任何手续 答案：B 68.目前我行个人贷款业务规定，女性借款人申请贷款时的一般年龄限制为（）A、18-55周岁 B、18-60周岁 C、18-65周岁 D、18-70周岁 答案：C 69.借款人申请个人经营性贷款，需提供（）。A、法人《营业执照》、《组织机构代码证》

B、经工商行政管理机关年检有效的营业执照及税务登记证 C、《下岗再就业优惠证》 D、无须提供证件 答案：B 70.承担调查失误、评估失准、贷后检查及早期催收责任的部门为（）。A、个贷中心 B、分行个金处 C、评估公司

D、营业部、各支行 答案：D 71.目前，在我行申请助学贷款时，借款人必须在我行开立（）A、一本通存折 B、太平洋借记卡 C、保证金帐户 D、以上任意帐户 答案：B 72.根据个人贷款的五级分类脱期法标准，对于保证贷款，借款人连续逾期达（可归为次级贷款。A、31天 B、61天 C、91天 D、181天 答案：C 73.分段还款法在每个阶段内统一按（）方式计算各阶段内每期还款额。A、等额本息法 B、等额本金法

C、等额本息法或等额本金法 D、一次利随本清法 答案：C 74.根据《贷款通则》，短期贷款是指期限在（）的贷款。A、半年以内（含半年）B、1年以内（不含1年）C、1年以内（含1年）D、1年以上5年以下，）答案：C 75.贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（）A、等额本息法 B、等额本金法 C、一次利随本清法 D、分次付息一次还本法 答案：B 76.下列（）是完全民事行为能力人，可成为我行的个贷对象。A、十周岁以上的公民 B、十六岁以上的公民 C、十八岁以上在校大学生 D、二十岁以上的精神病人 答案：C 77.等额本金还款法每期还款额计算公式是（）A、每期偿还贷款本息金额每期还本额每期付息额贷款本金

还款期数每期付息额(贷款本金已归还本金累计额)期利率每期还本额B、A1首期还款额 G每期递增/递减金额还款期数期利率1每期偿还贷款本息金额A1G 还款期数期利率期利率11期利率C、贷款本金期利率(1期利率)还款期数每期偿还贷款本息金额(1期利率)还款期数1每期付息额(贷款本金已还清贷款额)期利率每期还本额每期偿还贷款本息金额每期付息额D、贷款本金期利率(1期利率)还款期数每期偿还贷款本息金额

(1期利率)还款期数1答案：A 78.（）是分行个人信贷业务的审查机构，通过集体审议授信安排等事项，向有权审批人提供授信审查意见。A、零售信贷审查委员会 B、个人贷款管理中心 C、资产保全部 D、风险监控部 答案：A 79.（）主要负责对贷前调查的客户信息进行简便高效的复核，一般由个贷中心等信贷管理部门的、独立于营销岗的人员担任，以有效防范信息失真，并承担核实不到位的责任。A、营销岗 B、风险核查岗 C、审查岗 D、审批岗 答案：B 80.（）负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。A、营销岗 B、核实岗 C、审查岗 D、审批岗 答案：C 81.经营类贷款除具有消费类贷款的预警信号外，还要注意以下的预警信号（）。A、借款人跳槽频繁，收入水平和再就业能力却不断下降 B、房地产和汽车价格快速下降

C、借款人不断变换住所；还款能力不断下降

D、借款人的经营业绩正逐渐变差，借款人的经营成本大幅增加 答案：D 82.五级分类中，可疑类贷款定义是（）。

A、借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

B、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

D、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。答案：A 83.关于提前还款说法错误的是（）。

A、贷款期限在一年以内（含一年）的，原则上不得办理部分提前还款手续（各行可根据当地同业的实际情况具体操作）；

B、每年可免费部份提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，收取金额为提前还款本金金额的1%；

C、部分提前还款归还本金金额最低不低于月还款的12倍，最高不超过贷款本金金额的50%，超出部分收取部分提前还款补偿金，收取金额为超出部分本金金额的10%；

D、提前还款时，本合同项下若存在逾期贷款或欠息，则应先归还逾期贷款或欠息。答案：C 84.个人贷款的授信授权管理集中于分行个人贷款管理中心，但分行可授予（）一定贷款品种、一定限额的业务审批权限。A、个人信贷审查委员会 B、异地支行 C、分行营业部 D、评估公司 答案：B 85.以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得()。

A、《房屋他项权证》 B、《房屋所有权证》 C、《抵押合同》 D、《土地他项权利证明书》 答案：A 86.对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（）等五证缺一不可。A、《建筑工程规划许可证》 B、《土地他项权利证明书》 C、《房屋所有权证》 D、《审计报告》或《财务报表》 答案：A 87.对审查借款人身份的真实性描述错误的是（）

A、借款人有效身份证件（包括身份证、户籍证明等）、户籍地址和现住址； B、外籍人士应提供就业证；

C、香港特别行政区、澳门特别行政区居住者应提供往来港澳通行证或香港特别行政区护照或回乡证；

D、台胞应提供台湾同胞往来大陆通行证。答案：B

88.放款凭证应在（），有关会计核算凭证的传递、保管等应按照会计岗位操作流程办理。

A、第一、二、三联加盖转讫章，在四、五联加盖“会计业务专用章” B、第一、二、三、四、五联加盖“会计业务专用章”

C、第一、三联加盖支行公章，在二、四联加盖“会计业务专用章” D、第一联加盖转讫章，在二、三、四、五联加盖“会计业务专用章” 答案：A 89.质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。质押合同自（）起生效。

A、借款之日 B、质物生效之日 C、权利凭证交付之日 D、出《他项权证》之日 答案：C 90.我行不接受下列财产作为抵押物（）。

A、抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物； B、抵押人依法有权处分的建设用地使用权；

C、抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可； D、有权、使用权不明或有争议的财产。答案：D 91.可作为质物的凭证式国债仅限于（）年后财政部发行，各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债。A、1991 B、1995 C、1999 D、2001 答案：C 92.个人信贷业务负责人员要每天通过内部资料和外部动态分析现有贷款变化趋势，并确定可能存在的风险。经营类贷款更应注意以下的预警信号：（）。A、行业风险增加

B、房地产和汽车价格快速下降 C、货币资金余额长期低于正常值

D、借款人不断变换住所；还款能力不断下降（或贷款逾期次数不断增加）答案：C 93.五级分类手工认定需要经过申报－审查－审批的三级流程，如果上述三者意见不一致时，以下哪个表述正确（）。A、退回前一级修改意见

B、一退到底给申报人修改申报内容 C、以审批人意见为准，不退回修改 D、结束流程，维持自动分类 答案：C 94.在贷款发放后可以变更担保方式，也可以变更原贷款担保方式下的具体信息，关于其审批流程表述错误的为（）。

A、借款人提出书面申请并提交需变更的相关担保材料；

B、营销岗受理后，审查借款人新的担保方式或信息是否符合贷款的相关规定，并报支行信贷负责人进行审批；

C、审批通过后提交放款中心审查，并在系统中录入新的担保信息； D、由放款中心档案岗办理抵/质押物的出入库手续。答案：B 95.还款计划的变更涉及还款方式的变更和还款期限的变更两种，变更还款计划应当符合下列条件：（）。

A、还款方式为一次性还本时，应在到期前1个月做还款计划变更； B、本合同项下若存在逾期贷款或欠息则应先归还逾期贷款或欠息； C、贷款到期不超过3天以内；

D、所有贷款均可以申请延期或展期。答案：B 96.经营类贷款在发放（）后撰写一次贷后检查报告，之后按季撰写贷后检查报告。A、15天 B、1周 C、1个月 D、3个月 答案：A 97.关于贷款逾期3－6个月的催收流程表述不正确的为（）。

A、逐笔发送催收律师函

B、上门催收，并通过谈话观察借款人的还款意愿、还款能力、抵押物状况等，提出处理意见

C、根据实际情况发起“处分抵押物签报”并提出处理意见，报送分行零售信贷部、资产保全部门审批

D、立即提起诉讼，并报公安机关进行刑事侦查 答案：D 98.逾期3个月以内贷款的催收流程为（）。

A、贷款逾期1－3天内，可以不进行电话或短信催收通知，因为有的客户可能忘了还款。B、贷款逾期7天，必须电话或短信联系借款人，提醒客户还款，了解逾期原因，判断贷款风险。

C、贷款逾期8天至30天，每周电话联系借款人1次，与客户达成口头承诺，约定一定的天数（一般不超过5天）内存足款项。

D、贷款逾期31天至60天，立即提起法律诉讼。答案：C 99.对逾期超过（）的贷款，要及时诉讼催收，进行资产保全，防止恶意逃废债务的借款人转移隐匿可执行财产，并有效对抗第三人诉争债权，切实保障我行信贷资产免遭流失。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 答案：D 100.开发商一般应选择具备（）及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。A、一级 B、二级 C、三级 D、四级 答案：C 101.关于关联交易的表述，不正确的是（）：

A、商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。B、商业银行可以向关联方发放无担保贷款。

C、对关联交易进行表决或决策时，与该关联交易有关联关系的人员应当回避，不得干预信贷决策。

D、关联人包括：总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员、持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东及前述人员的近亲属等。

答案：B 102.以下哪一项不属于个贷管理中心的职能（）。

A、负责个人贷款的集中审查和审批，超权限贷款提交零贷部高级经理或零贷分管行长等有权审批人审批。

B、负责制定个人贷款政策实施细则和操作办法，并检查执行情况。

C、负责管理、督促并参与贷后检查工作，负责督导、控制个贷逾期贷款催收，直接参与或接手管理高风险个人贷款。

D、负责个人贷款提款前的审查、放款操作和信贷法律文本档案的集中管理。答案：D 103.以下哪一项属于个贷管理中心贷后管理岗的职能（）。

A、受理客户贷款展期、贷款延期、贷款缩期、更改客户信息等交易申请，并提交上级审批.B、对已经批准发放的贷款办理抵押登记、保险和公证等手续，并办理他项权证的领取及入账手续，并承担相应失职责任。

C、制定逾期60天以上贷款的详细催收方案并报上级主管人。

D、每月对个人贷款业务运行情况进行统计分析，填制、汇总、上报有关业务报表。答案：C 104.一般而言，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。A、30%（含）B、40%（含）C、50%（含）D、55%（含）答案：C 105.在审查借款人的婚姻状况时，以下哪一个表述不正确：（）A、已婚的提供结婚证 B、未婚的提交未婚声明

C、离异后未再婚的，只需提交离婚证

D、属于判决离异的，需提交离婚判决书和生效书 答案：C 106.贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。A、借款之日 B、送件之日 C、登记之日

D、出《他项权证》之日 答案：C 107.以下哪一个不是交通银行零售信贷业务突发事件的等级（）A、特别重大事件 B、严重事件 C、重大事件 D、一般事件 答案：B 108.重大突发事件发生后，分行应于第一时间向（）报告，并于（）内上报详细情况。

A、总行突发事件管理领导小组，24小时 B、总行分管零售信贷业务的行领导，48小时 C、总行零售信贷管理部，48小时 D、分行应急管理部门，24小时 答案：C 109.以下表述错误的是哪一个（）

A、所有合作机构的准入集中到分行审查审批，严禁支行自行办理

B、担保类合作机构必须提交本行的零售贷审会审议通过，担保限额在5千万以上的，辖属行还需报省分行审批

C、通过审查审批的合作机构，由分行统一签订合作协议，相关文本应由分行法律部门审核

D、已与我行开展合作的合作机构，原则上对其合作资格实行年审制，并按合作资格的有效期签订合作协议。

答案：B 110.法人客户建立时，下列哪客户（）不必事先在核心系统中建立客户号。A、合作商与委托人 B、委托人与中介机构 C、担保人与中介机构 D、委托人与担保人 答案：C 111.下列哪一类法人客户（）在个贷管理系统中不用建立，在使用时仅需输入名称、开户行和银行帐号即可。A、合作商

B、直客式合作商 C、中介机构 D、委托人 答案：B 112.分行一个合作项目由一个支行申请并经过审批通过后，其他支行若想共享该合作项目需向哪个岗位（）提出申请。A、分行审查岗 B、分行审查岗 C、分行综合岗 D、分行系统管理岗 答案：D 113.分级模式下，建立合作项目经营销岗上传后，在支行还需几级（）审查。A、0 B、1 C、2 D、3 答案：C 114.个人贷款管理系统中的客户信息三要素主要是指（）。A、客户财务信息、客户公积金信息、客户配偶贷款信息 B、客户证件类型、证件号码、客户姓名 C、客户姓名、客户性别、客户年龄 D、客户姓名、客户单位、客户文化程度 答案：B 115.关于借款人信息的修改，已审批的未结清的贷款的借款人信息修改需要（）授权。A、支行审查岗 B、支行审批岗 C、分行审查岗 D、分行审批岗 答案：B 116.个人贷款管理系统中借款合同号是在哪个阶段（）生成的。A、贷款申请阶段 B、贷款审查阶段 C、贷款审批阶段 D、贷款法律审查阶段 答案：A 117.客户以所购二手商铺作抵押申请个人商铺贷款，该商铺购买价格300万元，评估价值280万元，则贷款最高额为（）万元。A.180 B.168 C.150 D.140 答案：D

118.目前，我行在贷款选择利率档次时，统一选择（），系统会根据贷款种类和期限自动检索相应的利率代码。A、固定利率 B、期限利率 C、住房贷款利率 D、协定利率 答案：B 119.下列贷款中，贷款期限在一年以上，利率调整方式一般不是次年1月1日调整的是（）。

A、个人商铺贷款 B、住房商业贷款 C、住房商业转按贷款 D、住房公积金贷款 答案：A 120.个人公积金贷款利率浮动率最低为（）。A、5％ B、10％ C、15％ D、不浮动 答案：D 121.根据总行具体个人贷款产品利率及收费标准指引，我行目前逾期罚息利率为合同利率上浮（）。A、30％ B、40％ C、50％

D、万分之二点一 答案：C 122.下列中，除保证人外，哪些人不能作为借款人的担保人（）。A、父母 B、配偶 C、子女 D、朋友 答案：B 123.在（）情况下，可以通过贷款申请交易修改贷款信息，但需输入合同号。A、贷款上传之前 B、贷款上传之后 C、贷款审查之前 D、贷款终审发放后 答案：A 124.目前，在我行个人贷款产品中，个人商铺贷款的代码是（）。A、002 B、005 C、010 D、011 答案：C 125.个人贷款管理系统产生的19位合同号中，其中有3位是代表贷款种类的，这三位是（）。A、第8－10位 B、第9－11位 C、第10－12位 D、第11－13位 答案：D 126.在个贷管理系统中，个人房产转按贷款额度应（）。A、小于“转按”申请时的原贷款本息之和 B、等于“转按”申请时的原贷款本息之和 C、大于或等于“转按”申请时原贷款本息之和 D、小于或等于“转按”申请时原贷款本息之和 答案：C 127.目前，在个贷管理系统中办理加按贷款，原贷款期限须大于（）月，原贷款逾期不得超过2次，且还款状态位正常。A、003 B、006 C、012 D、024 答案：C 128.个贷管理系统中，只能对还款方式为（）进行展期，且仅限于个人短期经营性贷款、下岗失业人员小额担保贷款。A、一次性利随本清和分次付息一次还本 B、等额本息和等额本金 C、等额递增和等额递减 D、分阶段还款方式 答案：A 129.贷款申请时，被审查、审批岗审查意见为“退回”的贷款，营销岗应在（）中进行修改。A、贷款申请 B、退回修改 C、贷款上传 D、贷后管理 答案：B 130.目前，根据我行个人循环贷款业务管理暂行办法规定，循环贷款还款方式为（）。A、所有还款方式

B、等额本息和等额本金 C、等额递增和等额递减

D、一次性利随本清和分次付息到期一次还本 答案：D 131.授信额度授信审批由（）对额度申请资料进行贷前终审，审批通过后向个贷核心系统登记客户授信额度信息。A、审查岗 B、审批岗 C、法律岗 D、决策岗 答案：C 132.目前，我行个人循环贷款业务使用渠道除柜面外，还可以使用（）渠道。A、电话银行 B、网上银行

C、自助存取款设备 D、手机银行 答案：A 133.目前，个贷管理系统主要是根据（）将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。A、损失率 B、逾期时间 C、特别规定 D、有无抵质押物 答案：B 134.目前，我行还款计划变更主要包括贷款缩期、贷款延期和非期限类调整三种，其中非期限类调整主要是指（）。A、修改贷款期限 B、修改贷款到期日

C、变更还款方式和利率调整方式 D、变更每期还款日 答案：C 135.下列贷后审批类交易中，个贷管理系统审批完成后，哪类交易（）不需要在核心系统中确认。A、五级分类调整 B、还款计划变更

C、贷款还款账号/卡号变更 D、提前还款 答案：A 136.下列贷款中，只能采用“按期次”进行部分提前还款的情况是（）。A、一次性还本的贷款 B、等额本息的贷款 C、等额本金的贷款 D、分阶段还款的贷款 答案：D 137.对个贷管理系统成功发起但核心系统尚未确认的提前还款、还款计划变更、还款账号变更等交易，可通过（）模块进行查询并撤销。A、贷款申请 B、贷后审批 C、贷后管理 D、系统管理 答案：C 138.由（）受理客户提前还款、贷款展期、延长贷款期限、更改还款账号等交易。A、个贷中心审查员 B、客户经理 C、高柜人员

D、帐务中心放款人员 答案：B 139.个人信用信息不包括（）。A、个人基本信息 B、个人信贷交易信息 C、个人娱乐消费信息

D、反映个人信用状况的其他信息 答案：C 140.查询个人信用信息基础数据库必须先征得（）的授权。A、人民银行征信服务中心 B、交易发生行的行长 C、分行一级综合柜员 D、被查询人 答案：D 141.对于一手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是（）A: 房地产开发商, B: 房地产经纪公司, C: 评估公司

D: 公积金管理机构 E: 保险公司 答案 A 142.信用报告主体主要有（）个信息段组成。A、2 B、4 C、6 D、8 答案：C 143.目前，征信系统中各级用户员的密码是（）位，并每两个星期要修改一次密码。A、6 B、8 C、10 D、12 答案：B 144.下列哪个不能作为查询个人信用报告的原因（）。A、客户随意申请 B、贷后管理 C、贷款审批 D、信用卡审批 答案：A 145.各行（）建立征信系统查询登记薄，逐笔登记查询情况备查。A、不必 B、可有可无 C、仅在需要时 D、必须 答案：D 146.个人商铺转按贷款最长期限不超过（）年。A、1 B、3 C、5 D、10 答案：D 147.以下内容哪项不属于审查岗必须审查的内容()A: 借款人资格和条件是否具备, B: 借款用途是否符合银行规定

C: 借款人提供的资料是否完整、合法、有效 D: 借款人该笔业务带动给银行的其他综合收益

E: 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 答案D 148.目前，个贷逾期还款除可在柜面外，还可采用（）方式。A、日终批处理自动还款 B、转帐支票或本票自动还款 C、公积金帐户自动还款 D、对公账户自动还款 答案：A 149.被法律岗终审发放退回的贷款，营销岗应在（）修改。A、退回修改 B、贷款申请 C、贷款上传 D、贷后管理 答案：B 150.目前，个人商铺贷款在选择合作项目类型时应选（）。A、住房贷款 B、商铺贷款 C、汽车贷款 D、其他贷款 答案：B 151.中国人民银行在（）年取消商业银行自营性个人住房贷款优惠利率，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 答案：B 152.中国人民银行在（）年决定商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，其他商业性贷款利率下限仍保持0.9倍不变。A、2006 B、2007 C、2008 D、2009 答案：C 153.住房贷款，借款人申请加按额加上原贷款余额之和最高不超过住房价值的（）。A、50％ B、60％ C、70％ D、80％ 答案：C 154.个人贷款五级分类手工调整分类为初分、初审、复审和审定，其中初审是由哪个（）岗位完成的。A、支行审查岗 B、分行审查岗 C、分行审批岗 D、个贷中心主任 答案：B 155.在手工五级分类调整审查审批流程中，若高级经理审定意见为“退回”的，该流程将退回哪一级（）岗位。A、支行营销岗 B、支行审查岗 C、分行审查岗 D、分行审批岗 答案：D 156.在操作个人贷款部分提前还款时，下列哪种（）情况下不能选择还本付息标志。A、正常还款 B、保险理赔

C、处臵抵、质押物 D、法院执行还款 答案：A 157.因办理下列哪项（）业务进行个人信用查询的，原则上不应打印个人信用报告。A、审核个人贷记卡申请 B、审核个人准贷记卡 C、审核个人作为担保人

D、受理法人或其他组织的贷款或担保申请，查询其法定代表人及出资人的信用状况 答案：D 158.、办理下列哪项业务（）查询，可不取得被查询人的书面授权。

A、审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、对已发放的个人贷款及贷记卡、准贷记卡进行贷后风险管理

D、受理法人或其他组织的贷款或担保申请，查询其法定代表人及出资人的信用状况 答案：C

 多选题

1.我行住房贷款分为哪几种形式（）。A.一手房期房公积金商业性组合贷款 B.二手房期房公积金商业性组合贷款 C.一手房期房商业性贷款 D.一手房现房商业性贷款 E.二手房商业性贷款 答案：ACDE

2.以下哪些贷款品种属于个人消费类贷款（）。A.个人住房商业性贷款 B.个人房产加按贷款 C.个人汽车贷款 D.个人临时贷款 E.个人小型设备贷款 答案：AC

3.客户向我行申请个人住房商业性贷款，下列哪些资料是必需的（）。A.申请人及配偶有效身份证明 B.申请人家庭成员组成情况说明 C.申请人个人收入证明 D.征信系统个人信用报告 E.购房合同原件 答案：ACDE

4.以下哪些客户是个人贷款的目标客户（）。A.国家公务员 B.大学教师 C.医生

D.执业注册会计师 E.保险代理人 答案：ABCD

5.借款人以第三方保证方式申请贷款，若保证人为法人，则保证人必须提供下列哪些资料（）。

A.经过年检的营业执照和组织机构代码证 B.近期财务报表

C.法定代表人或负责人有效身份证件原件 D.具备担保能力的证明

E.股东会或董事会同意担保的决议或授权 答案：ABDE

6.以下关于利率调整的表述，正确的为（）。

A.贷款期限在1年以内的，贷款期间遇基准利率调整，不调整利率

B.贷款期限在1年以上的，遇基准利率调整，根据合同约定的利率调整频率，在利率调整日，按当时相应档次的基准贷款利率执行

C.两次还款期间发生利率调整，到期还款按照新利率执行，可选择是否分段计息 D.贷款展期后，期限累计计算，累计极限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息

E.贷款延期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自延期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按延期日的原档次利率计息

答案：ABCDE

7.组织个贷营销活动的目的是（）。A.提高ROA和ROE B.增收降本

C.提高行内和市场占比 D.完成发展目标

E.提高零售信贷品牌市场影响力 答案：ABCDE 8.下述客户群体中（）客户群体是销售住房贷款的目标客户群体。A.沃德客户 B.刚毕业的大学生

C.月均借记卡消费5000元以上的客户 D.月收入2000元的国企员工 E.个人贷款曾有过逾期记录的客户 答案：AC 9.个人短期经营类贷款属于（）。A.经营类贷款 B.消费类贷款 C.固定资产贷款 D.短期贷款 E.中长期贷款 答案：AD

10.以下哪些客户可以作为个人短期经营性贷款的贷款对象（A.个体工商户 B.个人独资企业业主 C.个人合伙企业业主 D.法人小企业法人代表

E.自然人股东所占股份在51%以上的法人小企业业主 答案：ABC

11.向合作商销售住房贷款业务的主要方式是（）。A.高位营销切入 B.楼盘驻点营销 C.中介随叫随到服务 D.在网点等候客户办理业务 E.电话销售 答案：ABC

12.以下属于我行住房贷款节省贷款成本及费用特点的是（A.可尽量降低或豁免客户评估费用支出 B.可尽量提高贷款成数

C.可尽量降低或豁免客户保险费用支出 D.可尽量降低或豁免客户公证费用支出 E.可尽量降低贷款利率）。）答案：ACD

13.个人贷款适用的还款方式有以下几种：（）。A、等额本金还款法 B、等额本息还款法 C、一次性还本付息法 D、分期付息一次还本法 E、分阶段还款法 答案：ABCDE

14.证明个人收入来源的主要依据有：（）。A、个人收入证明 B、工资单 C、税单或纳税证明 D、公用事业费缴费证明 答案：ABC

15.下列不可以用于购买家用汽车的贷款的有（）。A、个人汽车贷款 B、个人小型设备贷款 C、E贷通 D、个人循环贷款

E、个人其他中长期经营性贷款 答案：BE

16.对于符合下列条件（）的个人贷款，应采用移交模式交由资产保全部门直接管理。

A、拟进行资产处臵和贷款重组的个贷不良贷款 B、拟提交诉讼流程的个贷不良贷款 C、拟准备损失核销的个贷不良贷款 D、涉嫌“假按揭”的个人贷款 答案：ACD

17.零售信贷审查委员会的工作职责包括（）。

A、审查零售信贷合作项目，以及评估公司、担保公司等业务合作协议

B、审查超过零售信贷分管行长审批权限的大额个人贷款业务，审查情况复杂、风险较高、零售信贷部认为有必要提交零售贷审会审查的个人贷款业务

C、审查所有信用贷款、大额装修贷款和经营性贷款等高风险贷款 D、审查零售信贷业务的授信授权方案 答案：ABD

18.住房贷款项目手续必须完整，五证缺一不可，税费缴纳齐全。其中五证包含（）。A、《国有土地使用证》 B、《建设用地规划许可证》 C、《建筑工程规划许可证》

D、《开工许可证》（或《建设工程施工许可证》）E、《销售许可证》（或《预售许可证》）答案：ABCDE

19.在我行个人贷款业务中，以下不能作为抵押物的是（）。A、所有权、使用权不明或有争议的财产 B、土地所有权

C、依法取得的国有土地使用权 D、依法被查封、扣押、监管的财产 答案：ABD

20.个贷管理系统中设臵的工作模式有四种，一般应采用（）这两种模式。A、分行模式 B、支行模式 C、分级模式（分行发放）D、分级模式（支行发放）E、贷审会模式 答案：AC

21.银行进行个人贷款时，审核借款人的身份真实性和信用等情况可通过以下（）方式。A、面谈，查阅借款申请表及有关资料 B、电话访问借款人（保证人）和单位 C、访问邻居

D、向同业或社会征信机构获取借款人（保证人）信息以及对抵押（质）物的评估价值进行认定。

答案：ABCD

22.个人贷款中，借款人的贷款最高限额是由以下几方面因素确定：（）。A、借款人还本付息能力 B、贷款品种最高限额 C、贷款担保方式最高限额 D、借款人贷款期限 答案：ABC

23.以下哪些属于零售信贷业务突发事件（）

A、因自然灾害、事故灾难、社会安全事件等造成的零售信贷业务无法正常办理； B、因大面积计算机系统故障造成的零售信贷业务无法正常办理； C、发生重大突发性案件，包括假按揭、骗贷等民事、刑事案件；

D、其他可能对交通银行零售信贷业务带来较大影响，造成或可能造成重大信贷损失、声誉损失的紧急事件。

答案：ABCD

24.零售信贷涉及的合作机构，根据提供的专业化服务的不同，主要可分为以下几类（）A、资源类 B、担保类 C、服务类 D、外包类 答案：ABCD

25.以下表述错误的是（）

A、资源类合作机构的类别准入条件侧重于其持续经营能力 B、担保类合作机构的类别准入条件侧重于其具备充足担保能力 C、服务类合作机构的类别准入条件侧重于其服务质量和水平D、外包类合作机构的类别准入条件侧重于其是否具备良好执业记录 答案：CD

26.出现以下情况（）我行应中止合作，暂停受理新业务，并告知合作机构。A、合作机构出现不良记录，例如工商部门年检不合格、发生严重质量问题、出现不良执业记录、被监管部门处罚、牵涉财务纠纷或诉讼官司（正常经营所需的除外）等；

B、与合作机构相关的贷款出现了群发性风险，不良贷款占比超过1%，而合作机构对于风险产生负有相关责任；

C、提供虚假资料，骗取或挪用信贷资金的合作机构；

D、担保类合作机构保证金余额不足，且不能在规定时间内补充。答案：AD

27.关于贷款信息的修改：在（）情况下才能进行修改。A、“贷款上传”之前 B、“贷款上传”之后 C、“贷款退回”后 D、“贷款退回”前 E、任何情况下 答案：AC

28.逾期还款可采用（）方式。A、日终批处理自动还款 B、转帐支票或本票自动还款 C、公积金账户自动还款 D、柜面现金还款 E、配偶账户自动还款 答案：AD

29.目前，在我行个人贷款管理系统中，担保方式主要有（）。A、抵押 B、质押 C、自然人保证 D、法人保证

答案：ABCD

30.展期贷款还本付息方式仅适用于。A、一次性还本付息 B、等额本息 C、等额本金 D、递减还款法 E、分期付息，一次还本 答案：AE

31.目前，为完善客户基础信息，客户经理在录入个人基本资料时，下列那些项为必输项（）。A、证件号码 B、家庭地址 C、个人月收入 D、联系电话 E、户籍所在地 答案：ABCDE

32.目前，我行个贷管理系统中，还款计划变更主要是指（）。A、提前还款 B、缩期贷款期限 C、延长贷款期限 D、非期限类调整 E、五级分类变更 答案：BCD

33.目前，我行个人贷款管理系统中，银信通功能主要有几种情况（）可向客户发送信息提醒。A、利率变更通知 B、还款提醒 C、催收提醒 D、处臵抵质押物提醒 E、债务提前到期提醒 答案：ABC

34.目前，人民银行个人征信系统查询原因主要有（）。A、贷后管理 B、贷款审批 C、信用卡审批 D、本人查询 E、异议确认 答案：ABCDE

35.个人信用报告主体主要由以下几段组成（）。A、基本信息段 B、信用交易信息段 C、特殊交易信息段 D、本人声明段 E、特别记录段 答案：ABCDE

36.档案按户专夹保管，档案内容主要包括（）。A、借款人基本资料

B、贷前调查报告、贷款审批表 C、法律文书正本 D、会计核算凭证

E、贷后检查报告、逾期催收通知单 答案：ABCDE

 判断题

1.客户在我行办理装修贷款，其贷款额度原则上最高不超过装修房产面积*1500元。答案：错

2.某客户已贷款购买建筑面积120平方米的首套住房，其家庭成员为：客户本人、其配偶、其10岁儿子。当地人均居住面积30平方米。现该客户购买建筑面积80平方米的第二套住房，总价款50万元，客户以该住房为抵押向我行申请个人住房商业性贷款，则贷款最高额为40万元。答案：错

3.E贷通贷款的使用方式必须为POS刷卡。答案：错

4.203.个贷管理系统中的个人房产转按贷款是贷款人向借款人发放用于购买已在贷款人处办理住房或商铺抵押贷款，但贷款本息未结清且已办妥期房预登记或房地产权利证明的现房或二手房的人民币贷款。答案：对

5.根据贷款用途划分，加按贷款属于个人住房贷款。答案：错

6.加按贷款的额度与原贷款余额之和，最高不超过用于抵押的住房评估价值的70%，或商铺评估价值的60%。答案：错

7.加按贷款以原按揭贷款的抵押房产为担保，因此不需要重新对抵押物重新评估。答案：错

8.借款人以贷款人认可的质押方式申请贷款，贷款最高额不得超过质物价值的90%。答案：对

9.贷款展期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。答案：对

10.贷款延期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次，自延期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按延期日的原档次利率计息。答案：对

11.房产开发商、房产中介、汽车经销商、担保公司是我行拓展增量个贷客户的重要合作机构。答案：对

12.向零售客户销售个贷产品可以通过电话银行营销、发送产品短信、夹寄产品宣传折页等方式开展。答案：对

13.沃德客户、交银理财客户、代发工资客户、信用卡客户和贷款曾有逾期记录的客户是我行销售个贷产品的存量目标客户。

答案：错

14.满足沃德客户的家庭投资理财需求，我行可推荐展业通+人生意外险+新股随心打+全国通产品组合。

答案：错

15.对于相同金额和相同期限的住房贷款，采用分阶段还款法比采用等额还款法支付的利息要更多。

答案：错

16.客户归还逾期贷款，只能将逾期贷款存入借记卡，银行当日从客户借记卡批处理自动扣款。

答案：错

17.借款人向我行申请住房贷款，必须要向我行提供单位敲公章的收入证明作为证明其还款能力的材料。

答案：错

18.个人综合授信业务根据担保方式最长授信期限和最长贷款期限最长可达到30年。答案：对

19.客户在我行申请个人综合授信业务时，不得同时申请保证额度和信用额度。答案：对

20.客户向我行申请个人商铺贷款，由保险公司提供履约保证保险，则贷款最高额不得超过购臵或租赁商铺所需资金总额的50%。

答案：错

21.个人商铺贷款利率可按基准利率执行。答案：错

22.某客户购买了一幢办公楼，已取得大产证，预计年底交房，价值1000万元，已付首付款500万元，我行可向该客户发放个人商铺贷款500万元。答案：对

23.个人小型设备贷款的目标客户是综合素质较好的具有完全民事行为能力的自然人或持有工商行政管理部门核发的非法人营业执照的个体工商户、个人独资企业和个人合伙企业业主。答案：对

24.个人短期经营类贷款最长不超过3年，一般为1年。答案：错

25.个人短期经营类贷款指贷款人向借款人发放的用于生产或经营活动中流动资金所需的人民币贷款。答案：对

26.股东由公司组成的法人小企业可申请个人短期经营类贷款。答案：错

27.我行个人中长期经营类贷款最长期限不超过10年。答案：错

28.个人存单（国债）质押贷款，以人民币整存整取定期存单作质押的，贷款金额应不超过质押存单面额的90％。答案：对

29.个人综合授信业务根据担保方式不同可分为信用额度、保证额度、抵押额度和质押额度。答案：对

30.我行可以向已在我行办理住房按揭贷款且还款记录正常的客户赠送E贷通额度。答案：对

31.我行确定借款人套数的依据是借款人家庭成员，包括借款人及其配偶和子女。答案：错

32.短期经营类贷款客户是我行开展个金产品交叉销售的重要客户群。答案：对

33.代发工资信用循环贷款的目标客户群体是高额度信用卡客户。答案：错

34.循环贷款只能在柜面发放。答案：错

35.个人循环贷款为无指定用途的贷款。答案：错

36.我行可以向外籍人士发放个人经营性贷款。答案：错

37.财产保险保单可以在我行办理质押贷款。答案：错

38.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款，发放时所取的牌价为当日公布的代兑点牌价钞买价。答案：错

39.我行住房贷款可以采用抵押、质押、第三方保证、信用等多种方式发放。答案：对

40.得利宝质押贷款期限最长不超过1年，且不得超过“得利宝”交易协议所约定的投资到期日，或已知的提前赎回日。答案：对

41.二手房住房贷款期限最长不超过20年。答案：错

42.储蓄国债质押贷款的起点金额为5000元。答案：对

43.储蓄国债质押贷款的质押率最高不超过其面额的90%。答案：对

44.国家助学贷款期限分为在校期和离校期，在校期最长6年。答案：错

45.客户投向应重点发展职业稳定性强、行业风险度低、劳务性收入高、生活背景安稳、信用易于辨识的中高端客户。答案：对

46.逾期还款只能采用柜面还款方式。答案：错

47.审查岗主要负责对贷前调查的客户信息进行简便高效的复核，一般由个贷中心等信贷管理部门的、独立于营销岗的人员担任。答案：错。

48.原则上个贷余额达到5千万元以上的支行至少应配备1名专职个贷客户经理，并随余额每增长1亿元增加1名专职个贷客户经理。答案：对

49.零售信贷审查委员会（简称“零售贷审会”）是分行零售信贷业务的审查机构，负责对零售信贷业务的风险性、合规性、可行性等进行集体审议，向有权审批人提供授信审查意见。答案：对

50.房地产开发商一般应选择具备三级及以上资质的企业，如当地没有或很少有三级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。答案：对

51.在抵押授信贷款下,单笔贷款届满日可根据具体情况适当超出抵押授信贷款有效期届满日()答案：错

52.担保债务人（包括借款人和其他个贷业务债务人）的担保范围为：主债权、利息、违约金、损害补偿金、实现我行债权的费用、抵（质）押物保管费用等。答案：对

53.在操作风险预警上，主要是防范来自银行外部的风险。答案：错

54.所有的五级分类等级，包括正常、关注、次级、可疑和损失类，均可以选择自动分类或者手工分类方式。答案：对

55.预警管理包括预警系统、预警机制、预警信号、预警监控等四个方面。答案：对

56.按照贷款的实际质量状况，结合贷款逾期情况，将个人贷款列入正常、关注、次级、可疑和损失五类，前三类贷款合称为不良贷款。答案：错

57.个人贷款的授信授权管理集中于分行个人贷款管理中心，但分行可授予分行营业部一定贷款品种、一定限额的业务审批权限。答案：错

58.经营类贷款在发放30天后撰写一次贷后检查报告，之后按季撰写贷后检查报告。答案：错

59.贷款期限在一年以内的，按贷款合同生效日相应档次的法定利率计息，遇法定利率调整，不分段计息，贷款期限在一年以上的，于次年的一月一日根据当时的相应档次利率确定下一的利率水平。答案：错

60.在个贷管理系统中对贷款进行还款方式变更和还款期限变更的操作流程相同。答案：对

61.贷款期限在一年以内（含一年）的，原则上不得办理部分提前还款手续。答案：对

62.一般而言，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在35%以下（含），月所有债务支出与收入比控制在50%以下（含）。答案：错

63.按分行审批权限规定，个人贷款管理中心审查岗在授权范围内审批贷款。答案：错

64.按照合同约定，一般而言，质押贷款逾期超过一个月后，我行有权处理质物，价款归还所欠贷款本息，剩余部分归还借款人。答案：对

65.对于进行了清收追索，采取了所有可能的措施，实施了必要的程序后仍无法收回的贷款，虽经认定已形成损失，但是不可进行核销处理。答案：错

66.风险监控部门要把好风险第一关，而营销岗负责日常贷后管理，以及逾期贷款的催收。答案：错

67.非本地居民的借款人必须持有借款地的有效居住身份，如当地公安机关核发的暂住证；如没有借款地的有效居住身份，则必须在借款地拥有或购买自有产权房或从事生产经营活动。答案：对

68.不良信贷资产责任认定和追究是根据实际形成的风险和损失程度作为责任认定的基础，风险越大责任越大。答案：错

69.我行可对居住在中华人民共和国境内3个月以上（含）的境外人士发放个人贷款，贷款可用于购买符合借款人实际需要的自住、自用商品房或汽车。答案：错

70.在确定个人贷款利率时，应当考虑以下几种制约因素：国家金融政策的有关规定、个人信贷业务的风险、银行的资金筹集成本、同业间的竞争、银行与客户的关系、银行能够向客户提供的个人贷款业务品种及服务质量。答案：对

71.Mr.John是美国人，也是我行A市分行的沃德客户，在当地拥有别墅和一家小型生产企业，因为看好该市某处的商铺发展前景，准备投资商铺转取差价，A市分行给他办理了个人商铺按揭贷款。答案：错

72.在同一笔借款中，按照如下顺序扣款：正常贷款是先本后息；逾期的贷款是先支付到期未付的本金，再抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利。答案：对

73.我行原则上支持具有发展前景的、与住房配套的商铺，审慎支持单纯商铺项目，一般不支持经营权质押；对于不能提供单独小产证而权属不清、处臵存在困难的，不得办理。答案：对

74.房屋主体结构已经封顶的住房和商铺，可以在我行办理住房按揭贷款和商铺按揭贷款。答案：错

75.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，没有约定的保证人承担连带责任，即债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。答案：对

76.我行目前以抵、质押贷款为主，控制发放保证担保贷款，从严掌握信用贷款。答案：对

77.对抵押物的合理估价是确定贷款额度的重要依据，也是控制信贷风险的关键所在，可以根据业务需要自行选择由我行认可的资产评估机构或行内专门的估价人员进行评估确认。答案：错

78.借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，按规定应归入次级类。答案：错

79.按分行审批权限规定，个人贷款管理中心审批岗在授权范围内审批贷款，在“个人贷款调查审批表”和“个人信贷管理系统”中签署“同意贷款”字样的审批意见。答案：错

80.我行开办的各项个人贷款业务凡需要建立合作关系的合作商都需报分行零售贷审会审议，对于零售业务批发做的项目也应比照合作商的申报、审查、审批流程处理。答案：对

81.对已婚的借款申请人要审查借款人配偶的身份证明。答案：对

82.281.个人征信系统对采集到的数据如果发现有明显错误的，将自动进行修改，以便更加准确的显示个人信息。答案:错

83.个人信用数据库系统是一个信用信息服务系统，它将每一个信用活动的自然人在各商业银行和其他相关部门的信用活动记录集中起来，因此在借款人申请贷款时，我行可随意查询借款人的资信情况。答案：错

84.在处臵零售信贷业务突发事件过程中，总行和分行相关部门应建立发言人制度，

第四篇：银行信贷业务手册——汽车消费贷款

银行信贷业务手册——汽车消费贷款

14.1

14.1.1 定义

汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。汽车特约经销商由二级分行根据

经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后与经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。

14.1.2 对象

汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。

14.1.3 条件

借款人必须同时具备下列条件： 1．自然人(1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人；(2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等；(3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；(4)提供建设银行认可的担保。其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。(5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。2.法人(1)具有偿还贷款的能力；(2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行；(3)提供建设银行认可的担保；(4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。

14.1.4 额度

1.借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于 20%，借款最高限额为购车价款的 80%。保险公司提供分期还款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具体条款应当由当地一级分行事先审定。2.借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于30%，借款最高限额为购车价款的70%。3.借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，存入建设银行的首期款不得少于40%，借款最高限额为购车价款的60%。

14.1.5 期限 汽车消费贷款期限一般为1-3 年，最长不超过5 年。法人借款期限最长不超过 3 年（含 3 年），自然人最长不超过 5 年（含 5 年）。所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过两年（含两年）。不同品牌的车辆其最长贷款期限不同,具体期限由总行在下达经营车辆品牌的通知中规定。

14.1.6 利率

贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，遇利率调整，在每年1 月1 日调整为新的贷款利率。单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款执行同样利率标准。对中小企业的单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款可按中小企业利率浮动标准上浮。

14.2 操作程序按照本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，一般包括受理、调查、审批、发放、贷后管理五个阶段。

14.2.1 受理

14.2.1.1 受理部门和人员

各经办行的信贷经营部门为汽车消费贷款申请的受理部门，信贷经营部门指定经办人员进行受理。

14.2.1.2 受理程序

1.提供咨询。经办人员应热情主动接待申请贷款的借款人，向借款人介绍汽车消费贷款对象、条件、额度、期限、利率、保险（包括分期还款保证保险）、还款方式、违约处理、办理程序及借款人所需承担的各项费用等，解释汽车消费贷款的有关规定，明确告知借款人和保证人应当在进行资信调查时给予协助。2.资格、条件初审。经办人员在初步受理借款意向后，对借款人进行初审，若借款人符合贷款范围和贷款条件的，可就借款金额、期限和借款方式进行磋商。协商一致后应要求借款人将购车首期款足额存入本行。对不符合贷款范围或贷款条件的，拒绝提供贷款，并做好宣传、解释工作。3.接受申请。借款人填写《消费贷款申请书》，向经办行正式提出借款申请，经办人应要求借款人提供如下材料：（1）自然人： ①《中国建设银行汽车消费贷款申请书（个人）》（附件2-14-2）； ②居民身份证、户口簿、居民委员会（村民委员会）证明或派出所证明、婚姻状况证明，已婚者应当提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和复印件； ③有关收入证明，包括工资收入证明、出租车营运证等； ④与建设银行特约经销商签订的购车合同或协议； ⑤抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。以家庭共同财产提供担保的，应由配偶出具同意担保的书面材料。对于以所购汽车作为

抵押物的，不需提供上述材料； ⑥购车首期存款证明； ⑦其他材料。（2）法人 ①《中国建设银行汽车消费贷款申请书（法人）》（附件2-14-3）； ②《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法人代码证、法定代表人证明文件、法定代表人身份证复印件； ③贷款证（卡）； ④经会计师事务所审计的上一个的财务报告及上1个月的资产负债表、损

益表和现金流量表； ⑤与建设银行特约经销商签订的购车合同或协议； ⑥抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。对于以所购汽车作为抵押物的，不需提供上述材料； ⑦购车首期存款证明； ⑧其他材料。从借款人提出申请到经办行正式受理的时间，一般应控制在两个工作日之内。

14.2.2 调查

贷前调查是对借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性和对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

14.2.2.1 调查部门和人员

各经办行的信贷经营部门为汽车消费贷款的主要调查部门，由信贷经营部门指定的信贷员进行调查。

14.2.2.2 调查内容

贷款采取实地调查的方式，内容包括： 1.自然人:（1）核实借款人提供的资料是否齐全；（2）核实借款人提供的材料原件是否真实有效，原件与复印件是否吻合，材料之间是否一致；（3）核实借款人的资信及收入状况，是否能够按时偿还贷款本息，保证人是否有保证能力；（4）核实抵押物或质物所有权是否属于抵押人或出质人，是否已设定抵押及其他情况；（5）申请书所列其他事项是否真实。2.法人：参照流动资金贷款操作管理办法。

14.2.2.3 形成贷款意见或调查审批报告 1.经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力、担保情况确定贷款金额、贷款期限和担保方式等事项。在确定担保方式时，应注意：（1）应尽量选择有利的担保方式。在有多种担保方式的情况下，应对每种方式的安全性、可实现性、实现成本、充足性等做出综合评价，首先应选择存单、凭证式国债等易于变现的有价证券质押，其次考虑银行保证或保险公司分期付款保证保险，最后考虑其他担保方式。（2）在同时采取保证担保与物的担保的情况下，由于《担保法》规定保证担保只对物的担保以外的部分承担担保责任，因此为最大限度地保护债权，应在保证合同或分期付款保证保险条款中约定保证人对全部贷款承担保证责任。（3）对可以转让且有一定经济价值的出租汽车营运权（出租汽车营运指标）可以设定质押担保。但出租汽车营运权经济价值较低或不可转让或出租汽车运营管理部门不予登记的，经办行不得接受以出租汽车营运权设定的质押担保。2.对于借款人为自然人的，直接在《中国建设银行汽车消费贷款审批表（个人）》（附件2-14-4）上提出贷款意见；对于借款人为法人的，撰写调查审批报告（法人）,具体要求参见本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》。3.经办人员提出贷款意见或撰写好调查审批报告后，连同借款人申请材料送交信贷经营部门主管复核，对拟同意贷款的，信贷经营部门主管签署意见后，报信贷审批部门。经办人员对上述材料、数据的真实性、合法性、有效性和准确性负责。对不同意提供贷款的，经办人员及时通知借款人，并做好解释工作。贷前调查一般应控制在5 个工作日内。

14.2.2.4 保险审查

对于拟投保保险公司分期还款保证保险的，经办人员对借款人进行调查后应当向借款人提供保险公司办理汽车消费贷款分期还款保证保险所需材料清单，并要求借款人将清单所列资料提供给保险公司审查，以便保险公司确认是否接受其投保。

14.2.3 审批

1.合规性审查。

经审查发现信贷经营部门送交的各种材料如不准确、不完整或不合规定，信贷审批部门有权要求其修改和补充，直至符合要求为止。贷款审查后，对拟发放贷款的，信贷审查部门结合信贷规模、资金情况，在审查报告中提出包括贷款金额、期限、利率和担保方式等要素的倾向性意见，签署姓名、日期后，将贷款调查审批表连同其他申报材料一起送交经办行有权审批人。对不符合贷款条件的，信贷审批部门将材料返还经办人员，由其退还借款申请人。2.审批。审批材料主要包括：(1)汽车消费贷款审批表或调查审批报告；(2)中国建设银行汽车消费贷款资料清单所列材料。经审批同意的贷款，审批表或审批报告及相关材料返回信贷管理部门。经审批不同意贷款的，将申请材料及时退还借款申请人，并做好解释工作。审查和审批时间一般控制在3 个工作日之内。

14.2.4 发放

经办人员根据贷款最终审批意见，与借款人协商贷款条件，经借款人同意后，办理签订《汽车消费借款合同》（附件2-14-5）和担保合同、抵（质）押登记、保险、贷款支用等手续。

14.2.4.1 签订合同及办理抵押物登记手续

1.签订合同。借款和担保合同的填写、签章及其他具体要求请参见本《手册》第三篇第四章《信贷法律文书》4.2 的有关规定。借款人为出租汽车公司并以所购车辆作抵押的，应当限制其在借款期间将所购车辆转让或变相转让给个人，以防产生纠纷。经办行在同借款人签定借款和抵押合同时，应当要求借款人预填汽车消费贷款转存凭证，法人借款人预填转帐支票，用于贷款的支用。同时应当要求借款人将购车首期款转入经销商帐户。借款合同经双方签章生效后，信贷部门向经销商出具《汽车消(来源：好范文 http://www.xiexiebang.com/）费贷款通知书》（附件2-14-6），经办行应当督促经销商协助借款人到相关部门办理领取牌照等手续，并在规定的时限内将购车发票、行车证复印件及各种缴费凭证交给经办行。2.登记。对于以所购车辆设定抵押的，经办行在收到购车发票后，与借款人共同到车辆管理部门办理汽车抵押登记。如当地车辆管理部门未开办车辆抵押登记业务，经办行不得接受借款人以所购汽车作为抵押物。对于以可转让出租汽车营运权设定的，应及时向出租汽车营运管理部门登记。以其他财产设定抵押或质押的，登记办法参照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》有关抵押、质押登记的内容。3.保险。对于以所购车辆设定抵押的，经办行应当要求借款人在建设银行指定的保险公司办理车辆损失险、盗抢险、自燃险和第三者责任险等保险，并在保单中明确第一受益人为建设银行。保险期限不得短于贷款期限，为保障保险期限不中断，经办行可要求保险公司收取一定金额的续保押金。在抵押期间借款人不得以任何理由中断或撤销保险，在保险期间，如发生保险责任范围以外的毁损，均由借款人负全部责任。经办行可以要求保险公司开立专门的赔款帐户，抵押车辆出险后，保险公司赔付的所有款项进入该帐户，由经办行根据借款人还款实际情况决定赔付款项的用途（偿还贷款本息或支付给借款人）。如保险公司同意投保分期还款保证保险，经办行应要求借款人及时投保分期还款保证保险，保险第一受益人为建设银行。以其他财产设定抵押或质押的，保险办法参照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》3.3.10 关于抵押物、质物保险有关内容。4.抵押物、质物的评估、保险、登记、公证等费用均由借款人承担。

14.2.4.2 提款

1.前提条件。抵押（质）物已办理登记和保险，质物、权利凭证、购车发票和保单已移交经办行保管。2.贷款支用。前提条件落实后，经办人员通知信贷部门签发《核定贷款指标通知》一式3 联，同时通知借款人办理提款手续。核定贷款指标通知一联送会计部门作记帐凭证的附件，一联留信贷部门归档，一联送借款人，作为通知放款的依据。提款有两种方式：（1）法人采取直接支用方式。根据其预先填制的贷转存凭证和合同约定的用款计划，将所借款项直接转入其在经办行的存款帐户；（2）自然人采取专项支用方式。根据其预先填制的贷转存凭证和借款合同约定，委托经办行按约定时间，将借款一次转入特约汽车经销商结算帐户中。提款时，借款人填写《中国建设银行贷款转存凭证》一式五联交信贷经营部门，信贷经营部门签章后，由借款人交会计部门记帐。会计部门凭借款合同和《核定贷款指标通知》为借款人开立贷款户，通过借款人送交的贷款转存凭证，直接将贷款划入借款人存款帐户或特约汽车经销商结算帐户。贷款转帐凭证记帐后，两联会计部门留存，一联交借款人，一联交汽车代理商作收帐通知，一联交信贷经营部门作台帐登记的依据。3.台帐登记。贷款出帐后，信贷经营部门及时登记汽车消费贷款台帐。

14.2.5 检查

14.2.5.1 检查时限

贷款发放后，对法人借款人每季至少检查1 次；对自然人借款人侧重于还本付息监控，对连续两期未按约定还本付息的，应在第三期重点检查。

14.2.5.2 检查内容

1.借款人是否按借款合同约定偿还贷款本息； 2.借款人资格和偿债能力是否发生重大变化； 3.贷款抵（质）押物的保管及其价值变化情况； 4.保证人的保证资格与保证能力的变化情况。

14.2.5.3 检查结果处理

在检查中如发现下述现象，信贷人员应认定借款人违约： 1.借款人连续两期未按合同约定的分次还款计划偿还贷款本息； 2.未经同意将设定抵押权或质权的财产或权利拆迁、出租、转让、赠与或重复抵押、质押； 3.拒绝或阻挠经办行对贷款使用的监督检查； 4.提供的文件、材料不真实，已经或可能造成贷款损失的； 5.与其他法人或经济组织签订有损经办行权益的合同和协议的； 6.保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力，抵押物因毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响质权的实现，而借款人未按要求落实新的保证或新的抵（质）押； 7.借款人在还款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款人已签订的借款合同。经办人员发现上述违约现象时，应向信贷主管汇报，在征得领导的同意下，按合同约定，根据违约性质、金额、程度，采取下列一种或数种方式处理： 1.限期纠正违约行为； 2.收回部分或全部已贷款项； 3.处以罚息； 4.从借款人存款帐户中扣款，偿还贷款本息； 5.以处分抵押物所得价款或以兑现质物所得价款清偿贷款； 6.追索保证人连带保证责任。对于办理汽车消费贷款分期还款保证险的，经办行应当及时向保险公司提出索赔。

14.2.6 回收

14.2.6.1 正常回收

贷款偿还采取按月或按季等额偿还本金，按季支付利息，计算公式为： 每月还本金额=贷款本金/还款期数 利息按照实际使用天数计算。按借款合同约定，经办人员要求借款人在每次还款截止日期前，填写《中国建设银行贷款还款凭证》一式4 联，到会计柜台办理还款手续；会计柜台也可依据借款合同约定，从其存款帐户中直接按月(季)扣还贷款本息。还款凭证记帐后，两联会计部门留存，一联交借款人，一联交信贷部门归档。

14.2.6.2 提前回收 1.借款人主动提前全部还款。经经办行同意，借款人可主动提前全部还款。经办人员要求其应在准备还款的1 个月前，向经办行送交《中国建设银行提前还款申请书》，申请提前还款。2.要求借款人提前归还贷款。按合同约定，贷款期间，借款人有下列情况之一的，经办行应要求客户提前归还贷款：（1）拒绝接受经办行贷后检查的；（2）提供的文件、材料不真实，拒不改正，情节严重的；（3）保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力，抵押物因毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响质权的实现，而借款人不按要求落实新的保证或新的抵（质）押；（4）借款人在还款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款人已签订的借款合同的。

14.2.6.3 清户撤押

借款人还清全部贷款本息后，会计部门办理贷款销户手续。信贷经营部门及时办理登记台帐。并按规定将执管的抵押或质押权利证明退还抵押人或质押人，请其到原抵押物登记处办理抵押注销手续。

14.2.7 不良贷款管理

借款人当月未按合同规定日期、金额还款的，经办人员在还款截止日后的 3 个工作日内向客户发送《中国建设银行催还逾期贷款/欠息通知书》，同时抄送贷款担保人，并取得回执。会计部门于还款截止日次日将当月应还款金额转入逾期贷款帐户。催还逾期贷款通知书及回执由信贷部门归档。借款人连续3 期未按合同约定还本付息的，该借款人全部未还贷款应认定为不良贷款。借款人连续两次未按合同规定时间和数额还款的，由信贷经营部门牵头，按合同约定，对以抵押或质押方式担保的贷款，通过依法处分抵押或质押物，收回贷款本息；对以保证方式担保的贷款，要求保证人履行保证责任，代偿全部贷款本息。

14.2.8 资料管理

贷款资料包括：借款人申请材料、调查审批表、各类会计凭证、通知书等，贷款资料管理参见本《手册》第三篇第三章《信贷档案管理》。

附件 2-14-1

甲方:中国建设银行 行 联系电话: 地址: 乙方： 联系电话： 地址： 为促进汽车消费需求，推动汽车工业的发展，双方本着平等互利的原则，根据《中国建设银行汽车消费贷款实施细则》，经友好协商，就汽车消费贷款的合作事宜，达成如下协议：

一、甲方指定乙方为开展汽车消费贷款业务的特约经销 商，积极配合乙方开展汽车销售工作，提供优质的金融服务。

二、乙方在甲方开立基本结算帐户，营销资金通过甲方 结算。

三、对同意发放汽车消费贷款的借款人，甲方应当向乙方出具《汽车消费贷款通知书》。

四、乙方收到《汽车消费贷款通知书》后，应当协同借款人办理缴纳车辆购臵附加费、领取牌照等手续，并在 15 个工作日内将汽车发票、缴费凭证、行车证（复印件）提交甲方；对于逾期未提供上述资料的，甲方有权取消对借款人的贷款承诺，后果由乙方承担。

五、乙方应当保证提供给甲方的上述资料真实无误，否则，由此导致甲方不能追偿贷款而产生的损失由乙方负责。本协议期限届满不影响甲方继续对乙方行使追索权。

六、甲方在收到乙方所提交的材料后，应当在 5 个工作日内将相应的购车款划转给乙方。

七、甲方的贷款条件若发生变化应当及时通知乙方，并可应乙方的要求提供利率政策等有关信息。乙方应当定期向甲方反馈汽车销售的政策、价格等市场信息。

八、本协议未尽事宜，双方协商签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。

九、双方发生纠纷时,首先由当事人各方协商解决，协商无效时应当向甲方所在地人民法院提起诉讼。

十、本协议经双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期 1 年，到期后经双方协商可续签合作协议。

十一、本协议一式两份，甲乙双方各执一份为据。

甲方：法定代表人或授权代理人（签章）乙方：法定代表人或授权代理人（签章）年 月 日

附件2-14-2

中国建设银行汽车消费贷款申请书（自然人）申请人姓名 出生年月 年 月 工作单位 身份证号 性 别 联系 电话 户口所在地派出所 婚姻状况 现家庭住址 工作单位 配偶姓名 家庭电话 单位电话 身份证号 家庭邮 政编码 拟购汽车 情况 售 车单 位 名称 品 牌 车牌号码 汽车 型号 底 盘 号 购 车总 金额 万元 汽车 颜色 发动机号 存款情况 存 款帐号 存款 金额 存款日期 贷款期限 及金额 申请贷款金额 元 申请贷 款期限 贷款占购车价款比例 % 还款资金 及 还款计划 家庭月平均经济收入 元 每月还款额占收入比例 % 易变现资产 元 每月可归还借款 元 抵押方式 抵 押 物品名称 抵押物价值 元 有无估价文件 质押方式 质 物 名称 质物价值 第三方保证 保 证 单位名称 保证金额 元 借款申请人申明： 申请人申明：以上信息完全属实。无论银行是否贷款，银行都将保留此贷款申请书，本人同意：银行可以审查本人的收入、财产状况及就业经历。签名： 年 月 日 借款人 配偶意见： 配偶意见：本人是借款人 的配偶，同意借款人向你行申请贷款。本人同意用本申请书所列的抵押物（质物）抵押（质押）。借款人配偶签名： 年 月 日

注：1。易变现的资产指有价证券、金银制品等。2．售车单位指从事汽车买卖的经销商。3．车牌号码、底盘号、发动机号由经办行填写。附件2-14-3 中国建设银行汽车消费贷款申请书（法人）企业基本情况 单位性质 联系电话 主管部门 邮政编码 注册资金 资产负债率 法定地址 信用等级 通讯地址 法定代表人 拟购车情况 品 牌 型 号 购车总金额 元 售车单位名称 在本行存 款帐号 贷款金额、期限 申请贷款金额 元 申请贷款期限 月 贷款占购车价款比例 担保方式 抵（质）押物 名称 抵（质）押物 价值 元 保证人名称 保证人地址 保证人通讯地址 保证人联系电话 借款申请人 申明： 以上情况完全属实。银行无论是否贷款，都可以保留此申请书。本单位同意，银行可以为贷款之目的审查本单位资信及其他情况。法定代表人（或授权代理人）签名（章）年 月 日 附件2-14-4 中国建设银行汽车消费贷款审批表（个人）申请人姓名 性别 出 生 年月 婚 姻 状况 身份证号码 存 款 帐号 家庭月收入 联 系 电话 售车单位 品 牌 型号 保险公司 贷款金额 利率 期限 每期还款 担保 方式 抵押：□汽车 □房产 □土地使用权 □其他（注明）质押：□存单或国债 □出租汽车营运指标 □其他（注明）保证：□银行 □保险公司还款保证险 □其他（注明）保证方式调查评价意见： 经办人意见： 信贷经营部门负责人意见： 审批人意见： 附件2-14-5 _________________公司： 购车客户 欲利用我行汽车消费贷款购买 牌 型汽车 辆。经审查，符合我行贷款条件，同意向其发放汽车消费贷款 元（大写），请贵公司协同购车客户办理汽车牌照等手续，并在本通知书发出之日起 个工作日内直接将该客户购车发票、缴费单据（原件）及行驶证（复印件）等移交我行，逾期后本通知自动失效。特此通知 中国建设银行 行 一九九 年 月 日

附件2-14-6

合同编号: 贷款人（全称）：中国建设银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿行 地 址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 信贷业务电话：＿＿＿＿＿＿＿会计业务电话：＿＿＿＿ 传 真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 借款人（全称）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 自然人身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 企业法人营业执照号码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 借款人住址（地址）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 电 话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 传 真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 开立基本存款帐户银行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 帐 号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 借款人（以下称甲方）： 贷款人（以下称乙方）： 本借款合同由当事人根据中国人民银行《汽车消费贷款管理办法》和《中国建设银行汽车消费贷款实施细则》经协商一致签署，双方承诺恪守信誉，严格履行。

第一条 借款金额 人民币（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿元，（小写）＿＿＿＿＿元。

第二条 借款期限 借款期限自＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿年＿＿月＿＿日。

第三条 借款用途 用于向 ＿＿＿＿（经销商）购买＿＿＿＿牌汽车。

第四条 贷款支用 贷款支用是指将贷款从贷款帐户划到甲方指定的存款帐户。本合同项下借款有效支用期为本合同生效之日起＿＿＿个工作日，在有效支用期内,甲方协助乙方落实担保手续后，应当一次性支用借款。甲方支用借款采取＿＿＿＿＿（直接支用/专项支用）方式，乙方将借款直接转入＿＿＿＿＿＿（甲方/经销商）在乙方处开立的存款户内。若由于甲方原因导致在有效支用期内未落实担保手续,则乙方有权取消甲方未支用的借款。

第五条 借款利率 月利率＿＿＿‰，借款期长于一年的，借款期内遇国家法定利率调整，则于下1 年年初，根据当时人民银行确定的相应档次的贷款利率确定下1 年的借款利率。借款期不超过一年的，执行本合同利率，不受国家法定利率调整的影响。

第六条 还本付息 甲方采用月均还款法。经计算，甲方从支用借款的次月开始按月等额归还借款本金__________ 元，还款日为每月__日至__日,最后一期还款不能迟于本合同期限届满日。贷款利息自贷款转存到甲方指定帐户之日起按实际使用天数计算，实行按月付息，甲方应在每一付息日（每月20 日）如数支付该期借款利息。甲方未按本合同约定的还款计划按时偿还的贷款部分视为逾期贷款。甲方全部提前归还借款本息，应当提前 30 个工作日通知乙方，并征得乙方同意。甲方已计收的利息不随期限、利率的变化而调整。

第七条 合同的变更与解除

（一）本合同生效后，借贷双方任何一方不得擅自变更和解除。

（二）甲方如将本合同项下的权利和义务转让给第三方，应事先经乙方书面同意，其转让行为在受让单位和乙方重新签订借款合同后生效。

（三）甲方发生合并、分立、承包及股份制改造等转制变更时，要事先征得乙方的书面同意。

（四）本合同项下当事人变更住址（地址）、电话或传真号码应当事先通知其他当事人。

（五）甲方死亡或经人民法院宣告失踪、死亡，甲方的财产代管人或合法继承人应当继续履行借款合同约定的还款义务。

第八条 借款担保

（一）对于本合同项下的借款本息，甲方应当选择下述一种或两种方式提供担保。1.第三方保证方式担保； 2.抵押方式担保； 3.质押方式担保。并另行签订《保证合同》或（和）《抵押合同》或（和）《质押合同》作为本合同的从合同。

（二）甲方以抵押方式提供担保的，需办理抵押登记及保险手续，并应当在保险合同中明确乙方为被保险人。保险期限不得短于贷款期限。在抵押期间，甲方不得以任何理由中断或撤消保险；在保险期内，如发生保险责任范围以外的毁损，均由甲方负全部责任；如保险中断，乙方有权代为保险，所需一切费用由甲方负担。

第九条 甲、乙双方的权利与义务

（一）甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款；

（二）甲方应当按合同约定的还款计划按时归还全部借款本息；

（三）甲方应当按合同约定用途使用贷款，不得将贷款挪作他用；

（四）甲方应当按照乙方的要求提供有关资料，并对资料的真实性负责；

（五）乙方有权对贷款的使用情况进行检查；

（六）乙方有权对甲方的经营情况进行监督；

（七）乙方应当按照合同约定及时足额发放贷款。

第十条 违约责任

（一）甲方未按本合同约定用途使用贷款，乙方对挪用部分从挪用之日起按日利率万分之＿＿计收利息。

（二）甲方未按本合同约定偿还借款，乙方从贷款逾期之日起按日利率万分之＿＿计收利息。

（三）甲方未按本合同约定按时偿还借款本息，乙方有权从甲方在乙方处开立的任何帐户直接扣收。如果帐户中款项的货币与贷款货币不同，乙方有权按当日外汇牌价折算成贷款货币清偿贷款本息。

（四）甲方同意在发生下列情况之一时，乙方有权停止甲方用款，提前收回已发放的贷款本息或依法处臵抵押物或质物： 1.甲方违反本合同第七条

（一）、（二）、（三）、（四）款约定； 2.甲方违反本合同第九条

（二）、（三）、（四）款约定； 3.甲方收入或经营状况明显恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼（仲裁）程序，或发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为； 4.设有抵押、质押或第三方保证的借款合同，抵押人或出质人违反抵押合同或质押合同，抵押物、质物因意外毁损不足以清偿本合同项下的贷款本息，保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，甲方又无法落实符合贷款人要求的新担保时； 5.甲方违反本合同第十一条约定的。

（五）乙方未按本合同约定按时足额发放贷款，影响甲方按本合同规定使用借款，乙方应当按日息万分之__支付甲方违约金。

第十一条 其他约定事项

1、____________________________________________________

2、____________________________________________________

3、____________________________________________________

第十二条 合同争议解决方式 甲、乙双方在履行本合同过程中发生争议时，可以通过协商解决，也可以直接向乙方所在地人民法院提起诉讼。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款双方仍须履行。

第十三条 本合同经双方签字或盖章后生效： 本合同一式___份，正本___份，副本___份，副本与正本具有同等法律效力。第十四条 合同附件 甲方的借款申请书、贷转存凭证和其他乙方认为应当成为合同附件的文件均作为本合同的附件，是本合同的组成部分。甲方：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（公章）： 法定代表人或授权代理人（签字）：＿＿＿＿＿＿＿＿ 乙方：中国建设银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿行（公章）： 法定代表人或授权代理人（签字）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿ _________年 ＿ 月＿ 日

第五篇：交通银行连云港分行柜员英语培训手册

连云港分行营业部 柜员英语培训手册

随着全球经济一体化的发展以及我国金融机构持续的海外拓展，许多外籍人士已经参与到我们的社会生活当中。可以预见，在未来将会有越来越多的外籍人士来到中国，对金融服务的需求也会越来越丰富。所以提高柜员综合素质，尤其是提高柜员外语听说能力迫在眉睫。作为世界各国通用语言的英语由于其特殊的地位，是我们外语能力提升的主要语种。参照银行柜台业务的实际流程，依据英语教学的内容，进一步满足提高柜员英语听说能力的需要，本行收录了银行业务流程中可能涉及到英语对话的部分内容，用于辅助英语教学，旨在提高柜员的业务素质和专业英语水平。

目录

第一部分

必备词汇

一般用语 开户与存款 交通银行连云港分行

柜员英语培训手册

外币兑换 汇款 旅行支票 信用卡

第二部分

常用句型

问候、招呼 提供服务 引导相关柜台 送别 答谢

询问开立账户

请出示有关文件或证明 告诉汇率、利率是多少 需要何种票面现金 请客户稍作等候

询问存入（取出）多少钱？ 起存金额要求 指导客户填单 收取正常费用 树立银行形象

第三部分

情景对话

迎候客户光临 指引方向

交通银行连云港分行

柜员英语培训手册

开户与存款 货币兑换 购买外汇

数字

one

two

three

four

five

six

seven

eight

nine

ten

hundred

thousand

million

billion

一般用语

counter

account

greeting

inquiry

apology

第一部分

必备词汇

num.一

num.二

num.三 num.四 num.五 num.六 num.七

num.八 num.九 num.十 num.百 num.千 num.百万

n.柜台

n.计算、账目

n.问候、祝贺

n.询问

n.道歉

交通银行连云港分行

柜员英语培训手册

suggestion

n.提议

pleasure

n.乐趣、愿望 fault

n.过错、缺点

forgive

vt.原谅、饶恕

matter

n.事件、物质、内容、原因

guide

moment

charge

commission

deduct

separate

note

counterfeit

relevant

regular

forge

confiscate

receipt

straight

advice

vi.有关系、要紧

n.领路人、向导、导游

vt.带领、指导

n.片刻

n.费用, 主管, 掌管

vt.收费

n.委任, 委托, 代办(权), 代理(权), 犯(罪), 佣金 vt.扣除

adj.分开的, 分离的, 个别的, 单独的

v.分开, 隔离, 分散, 分别

n.笔记, 短信,注解,票据, 纸币

vt.注意, 记录, 笔记

n 赝品, 伪造品

adj.伪造的, 假冒的vt.伪造, 假冒

adj.有关的, 相应的

adj.规则的, 有秩序的, 经常的 adv.经常地

v.稳步前进, 铸造, 伪造

vt.没收, 充公, 查抄, 征用

adj.被没收的n.收条, 收据, 收到

v.收到

adv.直, 直接, 一直

n.忠告, 建议, [商]通知

交通银行连云港分行

柜员英语培训手册

cooperation

n.合作, 协作 percent

n.百分比, 百分数

intend

vt.想要, 打算, 意指, 意谓 separately

adv.个别地分离地

technical

adj.技术的, 技术上的, 技巧方面的 individual

n.个人, 个体 urgent

denomination

representative

equivalent

开户与存款

cash

deposit

withdraw

interest rate

annual

current deposit

fixed deposit

fill

form

duplicate

adj.急迫的, 紧急的n.命名

n.代表adj.典型的, 有代表性的

adj.相等的, 相当的, 同意义的n.等价物, 相等物

n.现金

vt.兑现

n.沉淀物, 存款, 押金, 保证金

vt.存放, 堆积

vi.沉淀

vt.收回, 撤消

vi.缩回, 退出

n.利率

adj.一年一次的, 每年的, 一年生的 活期存款

定期存款

vt.装满,充满, 填充

vi.充满

n.满足, 饱, 充分, 填方

n.形状, 形态, 外形, 表格, 形式

v.形成, 构成, 排列,(使)组成

adj.复制的, 副的, 两重的, 两倍的, 完全相同

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n.复制品, 副本

vt.复写, 复制, 使加倍, 使成双

sign

n.标记, 符号, 记号, 征兆, 迹象, 征候

v.签名(于), 署名(于)～, 签署

dot

n.点, 圆点, 园点

frame

balance

minimum

original

initial

passport

Identity Card

effective

certificate

外币兑换

exchange

exchange rate

exchange memo

currency

汇款

vt.在...上打点

n.结构, 画面,框架

n.秤, 天平,平衡, [商] 收支差额, 结余, 余额

v.平衡, 称, 权衡, 对比, 结算 n.资产平稳表

adj.最小的, 最低的n.最小值, 最小化

adj.最初的, 原始的, 独创的, 新颖的n.原物, 原作

adj.最初的, 词首的, 初始的n.词首大写字母 n.护照 n.身份证件 adj.有效的 n.证书, 证明书

vt.发给证明书, 以证书形式授权给...vt.交换, 调换, 兑换, 交流, 交易

n.交换, 调换, 兑换, 交流, 交易

n.兑换比率

n.兑换水单

memo 备忘录

n.流通货币 6

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remittance

n.汇款, 汇寄之款, 汇款额

SAEC（State Administration of Exchange Control）国家外汇管理局 approval

n.赞成, 承认, 正式批准

reference

n.提及, 涉及, 参考, 参考书目, 证明书(人), 介绍

信(人)convert

vt.使转变, 转换...reconvert

krone

peso

bath

rupee

aboard

order

differ from

旅行支票

traveller’s check

sign

countersign

beforehand

presence

purchase

authorization

issuing bank

agreement

v.(使)恢复故态

克朗

比索

泰铢

卢布

adv.在船(飞机、车)上, 上船(飞机、车)

prep.在(船、飞机、车)上, 上(船、飞机、车)

n.顺序,秩序,会议规则,命令, 定购, 定单

vt.命令, 定购, 定制

vi.不一致, 不同

n.旅行支票

n.标记, 符号, 记号, 征兆, 迹象, 征候

v.签名(于), 署名(于)～, 签署

n.复签

adv.预先

n.出席, 到场, 存在 vt.买, 购买

n.买, 购买

n.授权, 认可

n.出票行

n.同意, 一致, 协定, 协议 7

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信用卡

credit card

信用卡

application

n.请求, 申请, 申请表, 应用

photocopy

n.影印

v.影印

license

n.许可(证), 执照

vt.许可, 特许

v.许可 valid

adj.有效的, 有根据的, 正当的, 正确的 expiration

n.满期

overdraft

n.透支, 透支之款项 depend on

vi.依靠, 依赖 accepting bank

n.承兑行 contact with

v.与…联系 cancel

v.注销

英语语法简介 句子成分

一个句子皆由两个部分组成，即主语部分（subject group）与谓语部分（predicate group），如: My brother teaches English at a language school.句子中的my brother即是主语部分，teaches English at language school即是谓语部分。

句子由各个句子成分构成。句子成分分为7种：

1）主语（subject）它是一句的主体，使全句所述说的对象，常由名词或相当于名词的词担当，置于句首，如：

The train leaves at six o’clock.2）谓语或谓语动词（predicate verb）它是述说主语的动作或状态的，常由动词担任，置于主语之后，如：

The house faces south.交通银行连云港分行

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3）表语（predicative）它是表述主语的身份或特征的，常由名词或形容词担任，置于连系动词之后，如：

Brown is a comedian.It’s fine today.4）宾语（object）它是表示及物动词的动作对象和介词所联系的对象的，常由名词或相当于名词的词担任，置于及物动词或介词等之后，如：

I received a letter yesterday.Do yuou have coffee with your breakfast? 5）定语 6）状语 7）补语 句子

句子（sentence）是具有主语部分和谓语部分并有完整意义的可以独立的一组词。在英语里，句子的基本结构有下列6种，较常用和简单的有：

1）主语+谓语（SV），如： Day dawns.2）主语+连系动词+表语（SLP），如： Tom’s father is a professor.3）主语+谓语+宾语（SVO），如： Ruth understands French.第二部分 常用句型

问候、招呼

1、Good morning.2、Good afternoon.3、How do you do ?

4、How are you ? 交通银行连云港分行

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提供服务

5、May I help you ?

6、What can I do for you ?

引导相关柜台

7、Please follow me.8、Come with me, please.9、Please come this way.答谢

10、Thank you for your advice.11、Thank you for your cooperation.12、That’s very kind of you to do(say)so.送别

13、You are welcome.询问开立账户

14、What sort of account would you like?

15、What kind of account are you going to open?

请出示有关文件或证明

16、Would you mind showing me your passport?

17、Could I have your passport, please?

18、Passport, please?

告诉汇率、利率是多少

19、Today’s exchange rate of RMB to USD is 620 yuan to 100 dollars.20、The annual interest rate is 3.5 per cent.交通银行连云港分行

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需要何种票面现金

21、How shall I give it to you ?

22、What would you like for your money ?

请客户稍作等候

23、One moment, please.24、Please wait a little while.25、Just a moment, please.询问存入（取出）多少钱？

26、How much do you want to place to your account?

27、How much do you want to take from your account?

起存金额要求

28、The minimum amount is one yuan.指导客户填单

29、Please sign your name on this full line(实线).30、This is an exchange memo（外汇兑换水单）.Please fill in your name, passport number, your nationality and the amount you intend to change.31、Please fill in this application（申请）form and sign your name.收取正常费用

32、You will have to pay the charge for the TT.（telegrahic transfer电汇）

33、The charge for TT is RMB180.34、At your request, we deduct it from the remittance（汇款）.调解纠纷

35、How do you do ? I’m the service manager.Would you please have a talk with me about it? 交通银行连云港分行

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36、Well, please calm down, I think there is nothing serious and I will try to help you with the problem.Come with me, please.37、we’re terribly sorry for this misunderstanding, but can I ask your cooperation and understanding ?

树立银行形象

38、Well, we’re not only the closest bank, but we’re also the most modern and convenient bank in the whole block.39、Would you like to leave your contact telephone number with us, so that I can give you a call as soon as problem is solved for you.40、I’ll contact you within the next few days.This is my business card, if you have other questions, please feel free to call me.第三部分

情景对话

迎候客户光临

A T:

Good morning, Sir.What can I do for you ? C:

Good morning, I’d like to remit some money to the USA, but I’ve got no idea how to do it.T:

OK.Look, that’s handled over there at counter with the sign “Outward Remittance”.Please follow me.C:

Thank you.T:

That’s all right.A T：早上好，先生。请问你要办理什么业务？

C：早上好。我想汇些钱到美国，可是我不知道怎么办？ T：瞧，就在那边标有“汇出汇款”的柜台办理，请跟我来。交通银行连云港分行

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C：谢谢你。T：没关系。

B T:

Hello, Sir.What can I do for you ? You’re looking very worried.C:

I am.I have to withdraw my money in ten minutes, or I can’t catch my plane.But you see, there’re still three persons in front of me.I don’t know what to do for such a hurry.T:

OK, please don’t worry.Let me help you with your business.(to other customers)I’m sorry to bother you now, gentlemen.But this young man is in a hurry.He’s going to catch the plane.Would you mind if we do his business before your turn? C: No problem, please go ahead.T:

Thank you very much for your cooperation.(to the worried customer)Please.C:(to the customers)Thank you very much.(to the service manager)Thank you.T:

Don’t mention it.My pleasure.B T：你好，先生。请问办理什么业务？你看上去挺着急的。

C：是的。我必须在10分钟之内办好取款业务，否则我就赶不上飞机了。可是，你瞧，我前面仍有三个人，我不知道如何才能快点办完。

T：好吧，请别着急。让我帮你办好此事。（面对其他客户）很抱歉打搅你们。这位年轻人有急事，他要赶飞机。请不要介意我们提前给他办理业务，好吗？ C：没问题，请尽管办理就是。

T：非常感谢大家的合作。（对焦急的客户）你请吧。C：（对其他客户）非常感谢。（对大家经理）谢谢你。T：别客气。应该的。

指引方向

T:

Good morning, Sir.May I help you? C: Could you tell me how to get to the International Business Department? 交通银行连云港分行

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T: Certainly.Please go straight this way until the end.Then take the lift to the fourth floor.C:

Thank you.T: You are welcome.指引方向

T：先生，早上好，请问你要办理什么业务？ C：你能告诉我到国际业务部怎么走吗？

T：当然可以。请一直往前走直到尽头，然后乘电梯到四楼。C：谢谢。T：不用谢。

开户与存款

A T:

Good afternoon, Sir.May I help you? C:

Yes, please.I’d like to open a saving account.Will you tell me how to do it ? T:

Certainly, sir.I’m so glad to help you.Usually, we offer a current deposit account and a fixed deposit account for an individual.What kind of account would you like to open? C: Could you tell me the difference between them? T:

Yes, of course.If you open a fixed deposit account, you’ll have a deposit certificate in the name of the depositor.And the interest rate is higher for it.C:

Then, how about the current deposit account? T: The current deposit account takes the form of a Passbook.You may withdraw the money at any time and, you just need to present your passbook.C:

I’d rather open a current deposit account, then.T:

Please go to counter No.1 for service with your passport, and use your real name for your account.C:

Thank you very much.T:

You are welcome.开户与存款

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A T：先生，下午好。请问你要办理什么业务？

C：是的，我想开一个储蓄账户，你能告诉我怎样办理吗？

T：好的，我很高兴为你服务。我们通常对个人提供活期存款和定期存款两种账户，你想开哪一种？

C：你能告诉我它们之间的区别吗？

T：当然可以。如果你开一个定期账户，你就会有一张以存款人名字开立的存款单，定期利率要高一些。C：那么活期账户呢？

T：活期账户采用存折的形式，你可以随时取款，你只需出示存折。C：我开个活期账户吧。

T：请到1号柜台，并在你的账户上使用你的真实姓名。C：非常感谢。T：不客气。

B T: How do you do ? What can I do for you ? C:

Would you please tell me the current interest rate for such a us dollar deposit? T:

Certainly, Sir.The Electronic Bulletin Board on the wall will give you all the up-to date interest rates and exchange rates.C:

Where is it? T:

You see , its over there.Come with me, please.C:

Oh, yes.There it is!Thank you very much.T: Don’t mention it.It’s my pleasure.B

T：你好，请问你要办理什么业务？ C：你能告诉我现在美元的存款利率吗？ 交通银行连云港分行

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T：当然可以。我行大厅电子显示屏上公布着最新的存款利率和外汇牌价。C：电子显示屏在哪里？ T：就在那边，请跟我来。C：是的。非常感谢你。T：别客气，这是我应该做的。

C C:

Good morning.T:

Good morning.Welcome to our bank.I’m glad to help you.C: I have five thousand Singapore dollars(S$5000)and I’d like to deposit it in your bank.Can I do it here? T:

Yes, of course you can.Can I’m afraid there’re only 9 kinds of foreign currency allowed for opening deposit account in our bank.They’re US dollar, Hongkong dollar, Japanese yen, Pound sterling, Australian dollar, Canadian dollar, Swiss franc, Singapore dollar and Euro.C: Well, what should I have to do about it? T: Officially, as for any other freely convertible foreign currencies, they have to be changed into one of the 9 kinds of currencies just mentioned.The amount to be credited into your account must be duly converted according to the exchange rate ruling on the date of deposit.What currency would you prefer? It’s up to you to make a decision.C:

Oh, I’ve got it.Thanks a lot.T:

My pleasure.C C：早上好。

T：早上好。欢迎光临，很高兴为你服务。C：我有5000新加坡元，想存在贵行，可以吗？

T：可以，但我们的存款货币目前只有美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、新 交通银行连云港分行

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加坡元、澳元、欧元九种。C：那我该怎么办？

T：严格地讲，除这七种货币外的其他可自由兑换的货币，可由存款人自由选择上述九种货币之一，按存入日的外汇牌价折算入账。请问你选择哪种货币？这些均由你自己决定。C：哦，我明白了。谢谢。T：不用谢。

汇入汇款

C:

Good afternoon.T:

Good afternoon.Can I help you ? C:

Yes, I’d like to know the different ways of remittance from abroad.T: You can send your money by TT、DD、or MT.C: Which is the quickest way? T:

I suggest you’d better choose telegraphic transfer if you urgently want cash.C: OK.Thanks.T: At your service.汇入汇款 C：下午好。

T：下午好，请问你要办理什么业务？ C：请问从国外汇款来有哪几种方式？ T：可以用电汇、票汇、信汇等形式汇款。C：采用哪种方式快些？

T：如果急需用钱的话，用电汇比较快。C：好的，谢谢。T：不用谢。

货币兑换

C:

Good afternoon 交通银行连云港分行

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T:

Good afternoon.C:

I’d like to exchange some US dollars for RMB yuan.Would you please tell me today’s exchange rate?

T:

It’s RMB ￥620 against USD100.C:

Is this rate the same as in other banks all over China? T:

It’s the same.C:

Also, I want to know your business hours.T:

It’s from 9:00am to 5:00pm every day.C: Thank you.Good-bye!T:

It’s my pleasure.Goodbye!

货币兑换 C：下午好。T：下午好。

C：我想把美元换成人民币，请问今天的汇率是多少？ T：今天的汇率是100美元兑换620元人民币。C：这与在中国其他银行的汇率是一样的吗？ T：一样的。

C：我还想问一下你们的营业时间。T：上午8：30到下午5：30。C：谢谢你，再见。T：不用谢，再见。

购买外汇

T:

How do you do, Sir.What can I do for you ? C:

How do you do ? I’ve been a foreign language teacher for two years in HuaiHai institute of technology.But I’ll go back to the U.S.A.in a week when the vacation starts.I still have two thousand Renminbi Yuan unused from my wages.Can I change them into US dollars? T: According to the current provisions of our foreign exchange control regulations, 交通银行连云港分行

柜员英语培训手册

you can convert your Renminbi notes not more then 50000 dollars annually while you’re staying in China.Well, by the way, have you ever bought foreign currency at present? C:

No, I haven’t.T:

So I think its no problem for you to buy US dollars with your two thousand Renminbi yuan.C: Can you tell me what’s the exchange rate today?

T:

The selling rate is six hundred and twenty Renminbi yuan(RMB￥620)against one hundred US dollars(USD100).You’ll get three hundred and twenty-three US dollars.C:

That’s clear.I want to buy now.T:

Please go to counter No.10.You can have the service there.C:

Thank you very much.T:

You’re welcome.购买外汇

T：你好，先生。请问需要办理什么业务？

C：你好。我在淮海工学院教外语已经有两年了。不过一周内假期一开始我将回美国去。目前工资还剩2000元人民币。可以换成美元吗？

T：根据我国目前的外汇管理规定，在中国期间你可以每年购买不超过50000美元的外汇。顺便问一下，最近曾购买过外汇吗？ C：没有。

T：那么我看你完全可以用2000元人民币购买美元。C：请你告诉我今天的牌价是多少？

T：卖出价是100美元兑620元人民币。你可以换取323美元。C：清楚了。我现在就买。

T：请到10号柜台办理。你在那儿可以得到服务。C：非常感谢。T：欢迎光临。