《10-15年村镇银行发展态势全景调研报告》

第一篇：《10-15年村镇银行发展态势全景调研报告》

2010-2015年中国村镇银行发展态势全景调研报告

(专家修订版)研究机构简介] 北京国经研究院是一家专门从事行业信息咨询、提供企业竞争情报服务的专业机构——中心有着多年市场调研经验,服务于众多国内外知名企业，提供行业深度项目研究、市场调研、行业市场预测分析、产品调研、企业调研和行业投资分析的咨询服务

金融产业研究部是中心重点研究部门，凭借多年行业研究经验，与国家统计局、国家信息中心、、中国银行业监督委员会等机构建立了良好的项目合作及数据共享机制。2010-2015年中国村镇银行发展态势全景调研报告为研究院今年金融业重点研究课题之一，本报告由具备多年从业经验的国家信息分析师与金融业资深研究人员历时半年数据调研，行业热点跟踪，最终由业内专家审核修订完成。另有69位特邀专家，32位行业的资深实业人士参加了审核工作。报告导读：

农村金融是现代农村经济的核心，在支持“三农”、服务“三农”、支持与促进城乡统筹发展的过程中发挥了重要作用。党的十七届三中全会在《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中也特别提出了要建立现代农村金融制度。

我国农村金融机构发展势不可挡，尤其值得关注的是2010年，因为今年是村镇银行布局农村市场的攻坚之年。根据中国银监会制定的《新型农村金融机构2009-2011年发展规划》（下称《规划》），到2011年全国需完成1027家村镇银行的发起设立。

本报告将为您解决如下问题：

村镇银行目前的发展背景；

村镇银行的成功案例；

国外银行微金融发展的成功经验；

村镇银行的风险及防范；

村镇银行的发展趋势及建议等等。

村镇银行的成立标志着一种崭新的农村银行业金融机构在我国农村地区正式诞生,也标志着我国农村金融市场正式向各类资本开放,农村将迎来一支新的支农生力军。但这个改革方案能否成为解决农村金融供需矛盾一剂“良药”,仍需实践的检验。

在报告的成稿过程中得到了中国银行业监督委员会、中国银行业协会等单位领导的大力支持，在此一并表示感谢。正文目录

第一章 2007-2009年我国农村金融市场发展分析 第一节 中国农村金融战略机遇与挑战

一、农村金融改革面临的机遇

二、农村金融改革面临的挑战

三、农村金融的发展与未来

第二节 中国农村金融30年改革历程

一、中国农村金融改革三十年

（一）1978年—1993年：重建农村金融体系

（二）1994年—2002年：“三驾马车”偏离农村

（三）2003年—2005年：农信社改革路向何方

（四）2006年至2008年：农村金融改革破冰

二、农村金融改革成效及深化改革路径

三、农村金融改革路线图渐显

第三节 国外农村金融发展的经验与启示

一、国外农村金融发展的经验和启示

（一）美国的农村金融制度和发展经验

（二）法国的农村金融制度和发展经验

（三）日本的农村金融制度和发展经验

（四）印度的农村金融制度和发展经验

（五）国外经验对我国现代农村金融制度建设的启示

二、国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示

（一）发展中国家农村金融支持农村建设与发展的经验

（二）发达国家农村金融支持农村建设与发展的经验

（三）对我国农村金融支持新农村建设的启示

第四节 中国农村政策性金融体系中的障碍和问题分析

一、农村政策性金融的目标

二、目前我国农村政策性金融的障碍和问题分析

三、中国农村政策性金融现存问题的根源所在 第五节 我国农村金融的现状及问题

一、农村金融改革的失位

二、信用体系的缺陷

三、监管制度的不完善

四、农村金融供需失衡

五、农村金融产权制度不合理

六、正规金融机构资金配置效率低下、金融风险较高 第六节 新型农村金融机构制度改革分析

一、改革的性质；从体制内到体制外

二、改革的形式：从单一存量改进到引入多元增量

三、改革的路径：从强制到诱致

四、改革的动力：从风险化解到“三农”发展

五、改革的绩效：从阻力重重到利益一致 第七节 新型农村金融机构发展情况

一、新型农村金融机构成为金融市场一支奇葩

二、农村金融两难：贷款难还是放贷难 第八节 外资银行蜂拥“下乡”分析

一、外资银行转战农村金融市场

二、外资银行与三农渐行渐远

第九节 2008年中国农村金融创新大盘点

一、理念创新

二、机构创新

三、机制创新

四、产品创新

五、服务创新

六、社会责任

第二章 村镇银行发展背景分析 第一节 经济环境 第二节 监管环境

一、中央一号文件为农村金融发展奠定坚实的基础

二、银监会农村金融机构的设置计划

三、2010年银监会农村中小金融工作重点 第三节 同业环境

一、外资银行抢先成生力军

二、大中银行探路连锁模式

三、中小银行成为主力银行

四、小额贷款公司运行良好

五、贷款公司和农村资金互助社蓄势待发

第三章 村镇银行发展现状分析 第一节 我国村镇银行概况

一、我国村镇银行产生的原因

二、国内村镇银行分布状况

三、国内村镇银行基本特征

第二节 村镇银行的独特性与阶段性特征 第三节 村镇银行资本结构模式

一、股份型

二、合作型

三、国有独立经营型

四、大型商业银行控股型

五、外资控股型

第四节 中外资村镇银行经营优劣势对比 第五节 村镇银行目前存在问题

一、村镇银行与发起行独立性问题

二、村镇银行可能成为农信社简单转型

三、配套政策不到位

四、政策规定不明晰

五、缺少相应政策扶持

六、保障机制不健全

七、市场定位差异性突出 第四章 村镇银行界定与特点 第一节 村镇银行设立条件

一、村镇银行成立背景

二、村镇银行设立条件

三、村镇银行筹建与开业 第二节 村镇银行内涵与特征

一、产权结构

二、治理结构

三、经营目标

四、经营特点

第三节 村镇银行开展业务类型 第四节 村镇银行与商业银行关系

一、注册资本和资产规模要求不同

二、市场定位不同

三、服务对象不同

第五节 村镇银行与农村信用社优势互补 第六节 村镇银行与农村合作基金会区别

第五章 我国村镇银行效率分析 第一节 我国现有村镇银行的发展 第二节 村镇银行发展的竞争优势

第三节 约束村镇银行进一步发展的因素 第四节 村镇银行发展的经济学分析 第六章 村镇银行市场定位分析

第一节 中国村镇银行市场定位基本因素分析

一、村镇银行发展内部因素分析

二、村镇银行发展外部环境分析 第二节 我国村镇银行市场定位选择

一、村镇银行业务市场定位

二、村镇银行如何布局选址

第三节 股东经营农村金融历史比较 第四节 中外农业金融体制比较 第五节 经营方法比较

第六节 农村金融产品创新能力比较 第七节 风险承受和风险控制能力比较

第七章

村镇银行运营管理与风险防控策略 第一节 村镇银行运营机制理论分析

一、村镇银行成本收益分析

二、村镇银行风险控制理论分析

第二节 村镇银行开发农村信贷市场 策略

一、村镇银行面临市场环境分析

二、村镇银行信贷业务拓展 具体策略 第三节 我国村镇银行风险控制策略

一、建立科学村镇银行制度

二、强化风险管理

第八章 村镇银行主要信贷产品与典型业务模式分析 第一节 当前我国村镇银行开展 主要业务

一、农村信贷业务总体情况介绍

二、针对农村中小企业信贷业务

三、针对农户信贷业务

第二节 典型农村信贷业务模式及产品分析

一、联贷联保模式

二、信用共同体模式

三、农业订单贷款模式

第九章 中、外资村镇银行存贷案例分析

第一节 广东中山小榄村镇银行存贷状况及结构分析 第二节 福建建瓯石狮村镇银行存贷状况及结构分析

第三节 福建建瓯石狮村镇银行与广东中山小榄村镇银行经营特点对比 第四节 中资村镇银行“市场定位偏移”问题

第十章 国外微金融发展的经验借鉴 第一节 国外微金融发展的成功案例

一、印度

二、孟加拉

第二节 国外微金融对中国的启示

第十一章 村镇银行的风险及防范 第一节 村镇银行信贷风险种类

一、政策风险

二、环境风险

三、信用风险

四、操作风险

五、市场风险

六、法律风险

第二节 村镇银行信贷的风险防范对策

一、政策风险的防范

二、环境风险的防范

三、信用风险的防范

四、操作风险的防范

五、市场风险的防范

六、法律风险的防范

第十二章 我国农村村镇银行的政策性建议

第一节 政府应出台促进村镇银行发展的配套政策

第二节.村镇银行利用自身的特殊优势充分利用资本市场 第三节.政府在村镇银行等农村金融市场建设中应扮演的角色 第四节 村镇银行本身应不断提高信誉等自身建设

第十三章 我国村镇银行发展策略建议

第一节 放开利率政策，实现利率的市场化

第二节 创新农村金融产品，扩大农村金融服务对象 第三节 加快农村信用体制建设，完善农村保险机制 第四节 实施严格的风险控制，提高员工素质 第五节 加强法律法规建设和监管方式

第十四章 村镇银行的发展趋势及建议 第一节 发展趋势

一、体制外变迁

二、市场化变迁

三、诱致性变迁 第二节 发展建议

一、注重村镇银行的选址

二、吸引有实力的投资者注入资本

三、村镇银行应持审慎经营的原则

四、加快村镇银行的制度创新

五、加强监管有利于村镇银行稳健经营

六、立足县域可以更好地服务三农

七、完善市场退出机制和风险救助机制

八、适度地引入外资进入农村金融市场

九、引进先进的管理制度

第十五章 典型成功案例分析 第一节 包商惠农村镇银行

一、包商惠农村镇银行的基本情况

（一）组织开办情况

（二）业务经营情况

二、包商惠农银行可持续性分析

（一）宏观环境及SWOT分析

（二）可持续发展的微观经济学分析

（三）政策建议

第二节 四川仪陇惠民村镇银行 第三节 甘肃庆阳瑞信村镇银行 第四节 国开行村镇银行 第五节 农业银行村镇银行 第六节 民生银行村镇银行 第七节 汇丰银行村镇银行 附录：图表

征 订 协 议

甲 方： 乙 方：北京国经天纵信息咨询中心

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电 话： 开户行：北京农村商业银行黄村支行饮马井分理处

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一、乙方为甲方提供《2010-2015年中国村镇银行发展态势全景调研报告》（以下简称报告）。

二、《报告》协议金额 □精装文本6600元 □电子版5800元

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甲方将征订协议填写完毕后传真至乙方并及时办理款项，乙方收到款项后24小时内寄出发票及报告。

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第二篇：村镇银行发展现状

1.1定义

所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构，其宗旨是“支农、支小”。是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构，其性质属于“商业银行”。村镇银行的经营业务包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

1.2发展历程

近年来，虽然农村金融服务正在发生积极变化，但由于多种原因，相对于城市金融而言，农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深层次矛盾和问题，农村金融服务还不适应新农村建设和构建和谐社会的需要。为从根本上解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，2006年底，中国银监会学习借鉴印度、孟加拉国等国家村镇银行业金融机构服务的经验，征询了中农办等有关部门建议，最终中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，制定并发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意见》），村镇银行应运而生。

在三类新型农村金融机构中，村镇银行是最重要的组成部分，是最活跃的组成单位。自2007年3月国内首家村镇银行---四川仪陇惠民村镇银行开业以来，村镇银行发展迅速。截至 2009年9月末，全国已经有132家新型农村金融机构开业，其中村镇银行有112家，新型农村金融机构实收资本50.9亿元，其中村镇银行是50.4亿元，占99%；存款余额159亿元，村镇银行是157亿元，占98.7%；贷款余额126亿元，村镇银行是123亿元，占到97.6%；1-9月，共实现盈利9489万元，村镇银行9092万元，占到95.8%。

1.3主要模式

1.3.1孟加拉村镇银行简介

孟加拉乡村银行源于 20世纪70年代初著名经济学家默罕默德·尤努斯博士的小额信贷试验, 1983年被政府允许注册为民间银行。早在上世纪70年代,孟加拉国的尤努斯博士亲眼目睹了家乡人民的生活疾苦, 为了让更多的人摆脱贫困的境遇,他立志帮助他们,他把自己的 27美元借给了42个贫困农村妇女,从此小额信贷便诞生了。从借贷27美元给42个赤贫农妇起步, 开始创建孟加拉乡村银行,用了30年时间,发展成为组织遍及全国的金融机构，拥有400万借贷者(96%为妇女)、1277个分行、12546名员工、贷款-1-

总额达40亿美元的庞大银行网络, 服务于全国64个地区的68000个村，而还款率也达到97%以上。帮助了数百万人口成功脱贫。2006年, 尤努斯获得诺贝尔和平奖。他同时也完成了一个伟大的经济学证明:穷人更讲信用。

1.3.2孟加拉村镇银行模式

孟加拉乡村银行模式,是一种非政府组织从事小额信贷的模式,具有独立的组织系统和经营机构。其主要特点为:第一,孟加拉乡村银行专营小额信贷, 专门向中低收入阶层提供存款、贷款、保险等小额信贷金融服务,贷款对象以穷人为主,多为贫困群体,主要是农村贫困妇女。第二,孟加拉乡村银行的贷款资金来源主要是本国政府和国际组织的支持,以及成员储蓄。第三, 孟加拉乡村银行的组织系统由银行自身的组织机构和借款人组织机构两部分组成。银行自身的组织机构分为四级, 即总行-分行-支行-营业所。借款人的组织机构分为三级,即会员中心-会员小组-会员。其在自愿的基础上建立农户自助组织,通常按 30-50人组建一个中心, 5人为一个小组。中心有定期的每周中心会议制度,即时交流管理、技术等方面的经验和做法。在会员小组,小组成员都需要取得以下共识:承担在其他成员发生还款困难时相互帮助的义务,即如果贷款者无法按期还款,则中心小组成员共同承担风险,其他成员负有相应的连带还款责任。第四,孟加拉乡村银行的贷款额度由成员个人所在小组的表现、个人在乡村银行的总储蓄额及个人意愿决定,总额度不低于个人储蓄总额的150 %。还款期限可选择按周或按月还款。对按期参加活动、按期还款的,其贷款额度逐步增加;反之则递减。第五,孟加拉乡村银行根据借款人的需求发放无抵押、短期的小额贷款,同时要求客户开设储蓄账户,存款金额达到一定程度时必须购买孟加拉乡村银行的股份,从而成为银行股东。

1.3.3孟加拉村镇银行模式成功的经验总结

第一，以穷人为对象 提供以免担保贷款为主体的综合服务

小额信贷首先是信贷额度小，需要这种资金的人一般是穷人。其次贷款只能是

免担保的，并且为了提高贷款偿还率，就必须围绕小额信贷开展吸收存款、办理保险、选择发展项目、进行教育与技术咨询等综合业务，以提高贷款对象的还贷意识和能力。

第二，以自愿为原则 建立穷人自己的组织和相应的运行机制

孟加拉乡村银行是非政府的民间金融机构，具有自愿参加相互帮助、相互监督、责任连带、高效运行的特点，小组和中心会议制度提高还款率，同时也增加穷人自身发展的社会支持。第三，以非政府组织为主体，建立依赖于市场化经营的组织体系

尽管成功的小额信贷模式都有政府支持，但以NGO为主体，以金融市场规则为基础独立运行是其基本特征和当前主流。

第四，以政府支持为前提 与政府保持密切合作关系

孟加拉国不仅政府对村镇银行的发展在态度和政策上是宽容和支持的，而且村镇银行始终和政府保持着良好的关系。这对乡村银行的合法性和资金支持有着重大促进作用。

第五，乡村银行贷款产品多样且功能上不断创新

从最早开始为穷人们提高生产性贷款，到后来不断挖掘穷人贷款需求，开始重视消费性贷款，并且推出了具有人性化多样性的消费性贷款，以其优惠的贷款期限与灵活的利率水平，深受成员的欢迎。比如住房贷款、教育基金、养老基金等等，为成员基本生活保障，生活水平的提高，指导成员投资以及子女教育方面做出巨大贡献。

第六，乡村银行培养了一批素质和效率高的工作人员团队

每个基层工作人员要在每周走访两次所管辖内的贷款成员。乡村银行第二代总体系统引进绩效“奖星”制度后，工作人员的工作潜力被激发，在一定程度上也推动了乡村银行的成功。

4．前景分析

4.1村镇银行将成为小企业融资渠道的新突破

由于小企业自身特性，使其在发展过程中受到了很多因素的制约，融资难是阻碍其发展的重要因素。我国开展小额贷款的经验表明，农村小额贷款是农村金融非常有效的一种模式，对提高农民收入效果显著，比较适合于消除绝对贫困；同时对贷款者而言，小额贷款兼具坏账率低、收益高等优点。

不同于大多数金融机构重大轻小的情况，定位于农民和小企业贷款的村镇银行，贷款门槛较低，贷款额度小，致力于解决小企业的切身问题；并且其重大意义被国内外的成功实践所证实。因而，在这一金融机构创新过程中政府、村镇银行和小企业都应该用积极的态度去应对，结合市场实际情况，加强风险控制。相信只要措施得当，村镇银行对小企业的贷款是一种双赢的结果。

4.2村镇银行将成为改善“三农”问题的润滑剂

当前我国正面临着建设社会主义新农村的艰巨任务，农户和农村基础设施建设等对金融的需求都与日俱增，在广大农村地区，我国的农村金融长期不能够满足农民和农村中小企业的需求，使他们陷入贷款难的境地，潜在地损害着他们的利益和阻碍着农村经济的发展。这对农村金融服务体系提出了全新的挑战，村镇银行就是顺应这个需求产生的创新性金融产物。

村镇银行的建设立足于“三农”，是为农村、农业和农民服务的金融机构。它的成立是国家站在农民权益保护的立场下做出的与时俱进的决策，意味着我国广大农村地区客户能够享受到与城市客户同等的金融服务权利，是解决我国现有农村地区金融体系问题的创新之举，也是促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成的必经之路，促进农村经济社会和谐发展和进步。

4.3村镇银行将成为规范农村金融市场的主力军

农村非正规金融的规模是十分庞大的，但是由于其长期处于政府的金融监管之外，对经济的运行产生了一定的消极作用，比如：会影响利率政策的实施、投机性强等。村镇银行的建立可以将分散的民间资本纳入到规范的金融系统，使得非金融市场的负面影响得到明显降低，从根本上保障民生利益。最后，有利于留住农村的资金，真正实现为农民谋利益的目的。我认为作为新生事物的村镇银行尽管正受到筹资困难，业务品种单一，社会影响低等问题的困扰，但是其中也蕴含着村镇银行的优势和机遇，村镇银行的设立有助于改变农村金融格局，调动一切积极因素，为农村经济服务，从而推动新农村建设。因此，应在总结试点地区经验的基础上，因地制宜，不断完善各项机制，大力推广村镇银行，实现村镇银行的可持续发展，完成其为新农村建设和农民服务的目标。

第三篇：村镇银行发展现状

“新政”试点运行良好2006年12月21日，银监会制定发布了调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的新政，允许各类资本在农村地区设立村镇银行等新的农村银行业机构。2007年3月1日，全国首家挂牌开业的村镇银行——仪陇惠民村镇银行在四川仪陇落户，这标志着一类崭新的农村银行业金融机构在我国农村地区正式诞生。随即，吉林东丰诚信村镇银行等新型农村金融机构如雨后春笋般地在中西部地区“扎根发芽”。2007年10月，经国务院同意，银监会决定将试点省份从现在的6个省（区）扩大到全部31个省市区。“5·12汶川大地震”后，银监会特批四川省都江堰、绵竹、什邡等9个灾区县新设的9家村镇银行也相继开业。2008年12月26日，注册资金达2.5亿元的国内资本规模最大的村镇银行——中山小榄村镇银行在广东省小榄镇正式开业。据银监会最新统计，我国新型机构培育取得了可喜成果。目前，新型农村金融机构突破百家，增加到107家，其中村镇银行91家。全部实收资本42亿元，存款65亿元，贷款34亿元。对此，中国人民大学农业与农村发展学院党委书记、教授孔祥智接受本刊记者采访时说，“村镇银行等新型农村金融机构的成立意味着我国广大农村地区客户能够享受到与城市客户同等的金融服务权利。”十七届三中全会和2009年中央一号文件也将新型农村金融机构列为中国农村金融改革和发展的重要组成部分，这表明以村镇银行为代表的新型农村金融机构正式纳入我国农村金融体系，将向9亿多农民提供更多、更好的金融服务。实际上，国有商业银行、股份制银行、政策性银行也非常“青睐”村镇银行。2008年4月21日，银监会党委副书记、副主席蒋定之在大中型商业银行参与新型农村金融机构试点工作座谈会上强调，大中型商业银行要提高认识、积极响应、主动参与、加快推进，在培育和发展新型农村金融机构工作中发挥更大的作用。2007年，国开行共参与组建甘肃、四川、青海、湖北、吉林等五省6家村镇银行。2008年12月9日，建设银行发起设立的首家村镇银行—湖南桃江建信村镇银行正式开业。2008年9月12日，彭州民生村镇银行正式开业，这是国内第一家由全国性股份制商业银行发起的村镇银行，更是在“5·12汶川大地震”后，在四川重灾区成立的首家支持“三农”、支持灾后重建的金融机构。2007年12月13日，国内第一家外资村镇银行--湖北随州曾都汇丰村镇银行正式开业。这是全国首家由外资银行全资设立的新型农村金融机构。2009年2月4日，内蒙古和林格尔渣打村镇银行正式开业。这是渣打银行在华乃至全球范围内建立的首家村镇银行。中国合作金融联合网 2009-08-21 中国农村信用合作，2009年第3期 村镇银行发展现状

据了解，外资银行将根据内地农村市场的特点，开发和提供量身定制的农村金融服务，以满足当地市场的需求。不同于传统的抵押贷款，汇丰村镇银行的贷款更注重对现金流和还款能力的分析，以此解决中国农村的企业和农户缺乏抵押品的瓶颈问题。如按照“公司+农户”的价值链模式提供融资。这一模式是基于与当地农业龙头企业的合作，为农户和经销商提供贷款，这些龙头企业与农户或经销商通常有长期的合作关系。国家开发银行、农业银行、建设银行、交通银行、民生银行、浦发银行等在中西部省份设立13家村镇银行。汇丰银行、花旗银行、渣打银行先后设立了6家村镇银行，开启了外资进入农村金融市场的先例。“这些中外资银行没有简单照搬移植现有的管理模式、运行机制和激励约束制度，而是利用自身公司治理结构完善、风险内控机制健全、管理技术领先和客户网络产品完善等优势，引入多样化、有特色的金融产品，创新服务品种和抵押担保方式，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。”对外经济贸易大学金融学院卫新江教授如此说。诸多问题需要实践中探索十七届三中全会和2009年中央一号文件上都明确要求加快发展新型农村金融组织。因此，试点新型农村金融机构是为破解我国城乡二元难题在农村金融领域实施的一次重大改革创新，进一步加快发展新型农村金融机构，加大对“三农”金融的支持，意义尤为重大。但在试点过程中遇到的问题和困难也引起政策制定和监管部门的重视。服务“三农”能否真正落实为村镇银行的根本宗旨。作为独立企业法人—村镇银行的发起人，“利润最大化”是其追求最终目标，与“三农”经济的风险高、效益低存在冲突和矛盾。村镇银行的风险控制问题仍然比较突出。村镇银行服务对象是当地的农户或者涉农类小企业，以信用贷款为主要的金融产品比较容易发生风险损失。村镇银行的资金来源相对匮乏。来自新疆新疆五家渠国民村镇银行信息显示，农牧团场棉农生产费资金缺口达到3—4亿元。村镇银行的发展与高素质的管理人员缺乏矛盾比较明显，操作人员与后台业务培训、辅导平台的缺乏影响和制约了自身的发展。村镇银行技术支持远远落后于其它农村金融机构。目前，在异地结算、大小额支付、信用卡、网上银行、区域通存通兑、柜面通等功能的实现存在不少的困难。村镇银行监管难度较大。村镇银行主要设于农村地区，经营规模和业务复杂程度不同，监管难度大、费用高。国家将给予更多的扶持政策科学规划新型农村金融机构发展目标。目前，银监会已初步编制完

成了《新型农村金融机构2009年－2011年发展规划》，近期将上报国务院批准。初步思路是，在范围上，扩大开放面，提高开放度，使试点范围覆盖我国大部分县及县以下农村地区；在布局上，继续鼓励试点向金融网点覆盖率低、金融服务不足的农村地区倾斜，同时支持在中小企业较为发达的东部地区和中西部经济较为活跃的县域适量布局；在进度上，在防范风险的前提下，大规模增加试点机构数量，争取再通过3年的努力,与现有农村金融机构一起，基本实现县（市）及以下乡镇、行政村金融服务全覆盖。各银监局要提前做好准备工作，待规划批准后立即部署实施，统筹安排好试点机构的类型、数量、布局和进度。调整完善新型机构准入试点政策。在坚持审慎原则基础上，一是研究完善村镇银行管理体制。探索组织管理新模式，允许试验主发起行参照银行小企业金融服务专营机构模式，组成专司村镇银行管理事业部性质的专业化机构，以解决投资一定数量以上的新型机构出资人管理成本高、管理效率低等问题。二是制定银行业金融机构到中西部不发达地区发起设立新型机构的监管激励政策。探索“东西挂钩、城乡挂钩”的准入办法。三是协调人民银行、财税、工商等部门制定有关政策。现在，人民银行已明确了货币、支付结算、会计和征信管理等方面的政策，财税政策总体确定，工商登记注册政策也基本达成共识。着力强化对新型机构风险监管工作。一是合理调配监管资源，加强基层监管力量，建立属地监管局和并表监管局的联动机制。二是指导新型农村金融机构加快建立与其业务性质、规模及复杂程度相适应的风险管理框架和组织机构，建立规范主要业务的内部控制制度。三是落实主监管制度，建立监管日志和定期现场走访制度，重点强化对大额贷款的风险监管，督促机构对大额贷款逐笔逐户落实风险防范措施，确保主要风险指标在任何时点均达到监管要求。四是允许村镇银行、农村资金互助社的存贷比指标在开业5年内逐步控制在75%以内。

第四篇：新村镇建设发展调研报告

一、基本情况

新村镇是新郑市总体规划的新市区，北与郭店镇、薛店镇接壤，东与和庄镇毗邻，南接新建路办事处、城关乡，西连辛店镇、新密市，北距郑州32公里，东距京广铁路、京珠高速公路4公里，距郑州新郑国际机场8公里,107国道、郑新公路、新密铁路及南水北调中线工程从镇区穿境而过。辖区面积74平方公里，镇区规划面积10平方公里。102路公交车直达新郑市区中心；镇区建有35KV、220KV变电站各一座，除满足区内用电外，还直接供应郑州新郑国际机场用电。电话装机总量2万门，移动电话机站覆盖全镇，小灵通机站覆盖镇区，实现了村村通电话。镇区有水厂一座，日供水能力1万立方米，镇区自来水普及率达100%。现有电视差转台2个，转播节目已达到45套，各类学校19所，涵盖了幼儿园、小学、初中、高中、大学教育，形成了完整的文化教育体系。境内有丰富的文化资源和自然资源。境内的裴李岗村是8000年前裴李岗文化遗址的首发地，另有著名的玉皇庙、望京楼及公主湖等名胜古迹。探明的地下煤炭资源储藏量较为可观。镇区绿化覆盖率达到34%，已建成瓯江花园和下沉式广场各一座，垃圾中转站3个。

1992年，这里做为新郑市开放的前沿，设立了温州城开发区，后设立新郑市京深工贸区，1999年经市委常委会研究决定，撤消原温州城和京深工贸区，合并组建新郑市北城区并将其作为新郑新市区，成立新郑市北城区管委会，归属新村镇党委、政府领导与管理。2004年将北城区的发展方向定位为新郑市北城医药化工集群区。

二、园区现状

（一）园区规划

2004年，镇区建成面积达4.6平方公里,镇区人口2.7万人。全镇国内生产总值达到7.6亿元,财政收入1205.2万元，镇区居民可支配收入6110元，镇区人均绿化面积10平方米,人均道路铺装面积16平方米，绿化覆盖率达到34％,电话入户率92%,自来水普及率达100%,净燃料普及率52%，人均居住面积35平方米。

（二）园区企业情况

几年来，新村镇充分发挥交通区位优势、医药化工群体优势、超硬材料群体优势,坚持以小起步,以多取胜,突出主导,形成集群,努力打造新郑“新区”，确立了把新村建设成“北城医药化工产业集群区”的战略目标，区内现有工业企业120余家，总投资近20亿元。其中以郑州羚锐制药有限公司、河南灵佑药业为龙头的医药生产企业8家，主要生产化学药品、中成药、生物药品、原料药等，针剂、片剂、胶囊等一应俱全，仅水针剂年产量就将近30亿支，是我国水针剂的主要生产基地之一。医药产业的发展，也带动了配套行业的兴起，制氧、安瓿制造、印刷包装、泡沫制品等如雨后春笋。现在，新村已经成为新郑发展环境最优、产品结构最好的乡镇,实现了经济与社会同步协调发展。

三、具体做法

（一）围绕产业发展方向，加快项目引进与建设

今年以来，我区始终坚持把招商引资和项目建设作为开发区发展的生命线，创新招商思路，拓宽招商渠道，突出引大聚强，服务建设项目，产业发展呈现新局面。

1、引大聚强助产业招商

按照医药化工产业的发展方向，我区瞄准知名大公司，努力提高招商质量和水平，以建设医药化工产业集群区为目标，着力引进一批羚锐制药、灵佑制药、顺康兴疫苗等科技含量高、产业关联度大的大项目，加快形成具有特色的产业集群。通过广泛接触各界人士，积极参加各类项目洽谈会，先后组团赴北京、上海、南京、杭州等地开展招商活动。拓展各种渠道拜会国内外知名企业老总和资本雄厚的客户，接洽了大批重要客商，与之建立了良好关系，扩大了我区的客户库和项目库。两年来，我区共引进项目14个，其中千万元以上项目12个，外资项目1个，高科技项目4个，投资在亿元以上的项目3个。主要项目有投资2.2亿元的福华钢铁有限公司、投资1.1亿元三和塑胶有限公司、投资6000万元的众康中医药饮片等项目。以上项目建成后，将为我区工业发展提供创新平台，为建设医药化工产业积群区奠定良好的基础。

2、千方百计推项目建设

为加快项目建设进度，我区实行了项目跟踪服务制，成立了项目协调推进领导小组，解决项目建设中的难点问题；坚持每周召开项目建设调度会，制定了分包推进责任制和项目进度督查制。在推进过程中，创新工作机制，打破条条框框，区内各部门主动衔接沟通，前期手续同步办理，最大限度地缩短项目前期手续办理时间，促进项目早开工。同时，加强项目建设过程中的质量监督和管理，同市质检部门联合开展建筑质量大检查。有效地推进了项目建设质量和进度。今年以来，共完成项目投资3亿元，新开工项目2个，竣工投产项目3个。福华钢铁有限公司仅用一年多时间就完成了建设工程并顺利投入生产；欧普陶瓷有限公司从选址到投产，仅用了三个月时间，实现了“当年引、当年建、当年产”。目前，区内项目建设形势喜人，特色产业和支柱产业正在形成。

3、坚定不移促资金到位

我区围绕服务促资金早到位、快到位、多到位。对项目分门别类，建立项目跟踪责任制，落实责任人和责任领导，实行专人跟踪，紧盯不放。并将资金到位情况和各种优惠政策兑现挂钩，加快了项目进展。为推动项目发展力度，各部门紧密配合，落实专人负责项目前期报批领证工作，切实帮助项目业主解决具体困难，用周到的全程服务打动客商，促使资金到位或书面承诺资金到位期限，提高了项目履约率。去年为了使科氏公

司早日落地，镇里投入资金500万元完成了中兴大道东段延伸工程；铺设天然气管道15公里，并完成了城水线的改造，使企业3个月就建成投产，创造了令人称奇的“新村速度”。

（二）创新招商方式，增强招商实效

在全国各地都在招商的形势下，如何把客商引过来，我们主要采取以下几种方法。首先是激活主体，以商招商。把企业做为招商引资的主体，建立市场化的招商引资机制，对我镇现有招商企业进行调查访问，充分发挥企业经理，信息灵通，联系广泛的优势通过沟通联系，加深感情，形成以商招商的良性循环，今年新招项目中，郑州华阳纸业有限公司就是成功的一个，其二是政策激励，全民招商。镇政府对招商引资第一引荐人不论身份、职业，一律按市政府招商引资奖励政策公开表彰奖励，仅今年一年，我镇兑现招商引资资金50万元，形成了全民招商的浓厚氛围。其三是健全网络委托招商，我镇聘请的招商顾问遍布广州、上海等城市，通过他们不断反馈招商信息，发现投资信息组织专人跟踪，一跟到底，充分利用网络优势，高标准制作“新村信息港”，不断充实网页内容，我们围绕新区优势，编制了一批含金量高，市场前景好，能够带动我区结构调整和产品升级换代的好项目，在网上发布，吸引了众多的客商来新区投资发展。其四是实施“空壳嫁接”招商。依托我区现有厂房、土地，加大招商力度，拓宽融资渠道，引进项目、技术、资金进行嫁接，以招商促启动，以启动促增效，达到了招商引资的目的，如郑州三联塑胶制品有限公司，就是买断停产企业郑州塑料三厂的基础上重新发展起来的。

（三）围绕北城区发展目标，打造优良的经济发展环境

近年来，我区以抓环境优化为突破口，加快基础设施配套建设步伐，完善综合服务功能，优化投资环境，努力打造智能型、文化型、生态型开发区。

1、加强城镇功能建设

加大投资力度，完善基础设施建设。投入大量资金完成了中兴大道东段延伸工程；完成了中兴大道排水管网建设，铺设天然气管道15公里；对新村大道、北城大道进行了修补，修建了街心游园，并投资150万元完成了新村镇第一初级中学改、扩建工程;投资8000万元的新郑一中新校区、投资8000多万元的郑州华信学院、投资3000万元的郑州工业科技学校也先后竣工，为客商的生活提供了便利，同时也提升了新区的投资硬环境。

2、优化服务环境

着力从政策优惠型开发区向环境服务型开发区转变，按照市委、市政府招商引资优惠政策，建立了办证大厅、实行了保姆式服务机制，制定了限时办结、特事特办等工作制度，各窗口部门设立了项目手续办理绿色通道，简化规范办事程序，为项目构筑了“引进审批服务全过程、建设服务全方位和投产服务全天候”三个服务体系。与项目建设和企业生产有关的土地、工商、税务、中介、水电等部门，都进驻同一办公室办公，并推出了“延时服务”、“阳光服务”等特别服务方法，极大地简化了办事程序，提高了工作效率，为企业尽早开工建设和投产运行节省了宝贵时间，赢得了商机。同时，认真落实新区封闭管理和企业安静生产日的规定，为客商创造良好的生产和生活环境。每年5月份开展环境综合整治月活动，采取切实有力的措施，整治优化企业周边发展环境，维护了我镇对外开放的良好形象。今年6月份，正值我区发展的关键时期，市委、市政府、市人大的主要领导又带领市直有关部门负责人到开发区现场办公，解决了福华钢铁有限公司的道路修建问题，有力地促进了我区的环境建设和项目建设。福华钢铁有限公司负责人，深感新区创业环境优越，将原定在南方某地建设的项目也迁到我区。良好的投资创业环境已赢得了进区企业的认可。

四、取得的成效

（一）各项经济指标不断攀升

2004年，实现国内生产总值76368万元，财政收入完成823万元，主要工业增加值4695万元，固定资产投资31590万元，农民人均收入3926元，招商引资到位资金4.2亿元，利用外资1250万美元；外贸出口560万美元。

2005年上半年，实现国内生产总值55410万元；主要工业增加值完成4622万元；工业经济固定资产投入完成28146万元；财政入库税金590万元；招商到位资金2.1亿元。

（二）有力推动了一、三产业的发展

2004年，全镇农村劳动力转移就业1451人，开展引导性培训1655人，完成城镇就业389名，新增城镇就业岗位2620个。

五、优势与不足

（一）特色优势

1、区位交通优势

北城区毗邻新郑市区，北距郑州32公里，东距京广铁路、京珠高速公路4公里，距郑州新郑国际机场8公里,107国道、郑新公路、新密铁路及南水北调中线工程从镇区穿境而过。有独特的交通优势。

2、特色产业优势

全镇现有工业总产值超亿元的特色企业2个，投资超亿元的企业3家；产值1000万以上的企业10家，产值500万至1000万的企业两家，总从业人员万余人。初步形成了颇具发展前景的超硬材料行业；极具市场活力和影响力的汽车内胎生产产业；有较高技术含量和较强创新能力的医药化工产业群；地方特色优势较明显的食品加工产业。

3、园区建设优势

依托北城区和现有产业基础，充分利用土地资源相对丰富的条件，园区建设和管理水平处在全省前列。这为医药化工产业的集聚发展和结构优化构筑了重要的创业平台。

（二）存在不足

主要是园区建设资金投入与招商引资问题。

要实现园区的跨跃式发展，投资需求量大。在上级扶持资金及自有资金不能满足建设要求，园区“自我造血”功能还不强的情况下，招商引资是解决资金不足问题的重要途径。招商引资的层次、规模仍有待提高，要争取创造条件，引进资金、技术实力强的高科技企业，加快园区建设进程。

六、目前本园区发展面临的机遇和挑战

当前，我镇工业经济面临大发展、大提高的良好机遇。首先，为以非公有制经济为主的新郑北城医药化工集群区的设立给新村带来了大发展的机遇。第二，市委市政府确立的“工业立市、工业强市、科教兴市”、提高产业支撑能力的战略思路，为新村工业经济创造了大发展、大提高的机遇。第三，我们同一些发达地区之间在投资政策环境上已基本接近，也为我镇的发展提供了平等竞争的机遇。所以我们要明确地提出，要塑造工业优势，争创工业强镇。

但是，在面临发展机遇的同时，我们还面临严峻的挑战，如区域经济竞争日趋激烈，质量、机制、资本、科技、人才已成为新阶段区域经济竞争的重点，而新村在质量、科技、人才等方面与先进地区相比，不具备优势；相对落后的科技水平给我镇工业经济的发展构成了巨大的压力。

七、有关意见和建议

(一)政府应是产业集群的催化剂和润滑剂或者桥梁，间接参与产业集群区的创建过程，要让企业成为集群的主导者。要避免创造产业集群导致的高成本、高风险和不同的地区追求相同的产业集群重点导致的重复建设。

(二)政府应以现有的或者是新兴的集群区为前提制定相应规划，集群规划的重点应放在为企业提供尽可能完善的服务和创造良好的发展环境，加快市场中介服务体系的建设；适当引导集群的规模，增强集群总体的生产能力和市场占有，扩大集群的影响力。

(三)集群政策的目标应该是遵循产业集群形成、演进、升级的规律，把握集群发展各阶段的特征、满足产业集群发展的外部环境要求，并有针对性地对产业集群发展中的共性问题进行深入研究，制定切实可行的措施来促进产业集聚，通过对集聚产业的整合、调整从而延长产业链和促进产业结构优化升级。

第五篇：粮食银行发展调研报告

经营模式创新，构建现代粮食物流体系

——关于北大荒粮食“银行”发展的调研报告

根据前工办明电“2012”1号通知要求，针对确保‚强工‛三年攻坚战首战全胜重点针对的十四个议题，我们充分讨论了北大荒粮食‚银行‛在建三江经济开发区前进区加快工业化进程中所肩负的重要使命和特殊地位作用，结合我们的实际情况，对北大荒粮食‚银行‛的发展进行了调研。

坐落于前进农场的北大荒粮食‚银行‛，是北大荒商贸集团依照黑龙江省农垦总局经济发展战略创办的藉以打造现代粮食物流平台的一种创新经营模式。

垦区是国家重要的商品粮基地，由于垦区粮食流通环节中存在一些问题，主要表现在：一是由于垦区粮食是一季生产，秋收后农户由于还贷和备耕需要，不得不将粮食集中上市变现，使粮价向下波动，影响农民增产增收；二是农民缺乏储粮条件，水稻收获后堆放在自家的田间地头，损失严重；三是粮食外运集中到十一月和第二年三月之间，运输瓶颈十分严重；四是农民急需的生产资料、资金和土地租金无从解决，往往要高息贷款，增加了农民的负担。因此粮食‚银行”为了既能服务三农，又能实现三个维护（即维护农民利益，维护粮食市场稳定，维护粮食安全）就应承担起农场粮食顺利销售这一重任。

粮食‚银行‛运营实质，就是粮食企业与商业银行合作，把粮食这一特殊商品与银行的经营管理方式相结合，以农民商品粮为基础，以粮食企业为载体，以银行的相关资源为补充，以电子交易平台为主导销售-1-

渠道，以‚四散化‛运输为物流方式，通过粮源集并、加工存贮、质押贷款、现货销售、电子交易、陆海联运的一体化保障性业务流程和专业化集约型整体联动，推进现代粮食物流体系构建，强化粮食物流产业化经营，破解粮食流通全过程中存在的诸多‚瓶颈‛难题，促进经济效益与社会效益的跨越式同步提升。

北大荒粮食‚银行‛是黑龙江省首家的粮食‚银行‛。作为一种创新型经营模式，粮食‚银行‛汇集了收储保管、物流节点、交易平台、销售保障、融资借贷、仓储基地前移等方面的复合功能，粮食‚银行‛的建立，引起中央电视台、人民日报、新华网等各大主流媒体的高度关注，持续跟踪报道，国内反响强烈。粮食‚银行‛自开业以来，取得了丰硕的成果，取得了经济效益与社会效益的双丰收，真正实现了从无到有、从有到优的跨越式发展。

粮食‚银行‛的经营理念是‚维护国家粮食安全，确保种粮农民利益‛。其最突出的特点是：在粮食生产者和经营者之间，通过民生银行的贷款搭建一个流通平台，解决农户卖粮难、卖价低、保管难、运输难、筹资难等瓶颈难题。具体运作方法是：农户和粮食‚银行‛签订存粮协议，办理粮食‚银行‛存粮卡，并把粮食送到粮食‚银行‛，通过粮食‚银行‛的检验员验质，检斤员检斤，再把粮食卸到指定的仓库，这些粮食的所有权归农户，存取自由。粮食‚银行‛为农户免费保管3个月，3个月以后收取保管费6元/吨，6个月后仍未取走，粮食‚银行‛根据市场行情和国家保护价与农户协商销售这些粮。如果农户通过粮食‚银行‛销售需向粮食‚银行‛支付15元/吨的手续费，买方付10元/吨；农户将粮取走，自行销售，需向粮食‚银行‛支付25元/吨的手续费。农户

存粮后，可凭所存粮食做质押贷款业务，并获得粮款60%的贷款。

粮食‚银行‛的创立，直接给广大储粮农户带来了更大收益。随着粮价上涨，2009年初，粮食‚银行‛的储户在春节后将粮食变现，比在2008年11月份出售，每吨增收近400元。以建三江分局为例，在粮食‚银行‛于2008年11月18日投入试营业之际，前进农场第四作业区的农户靳伟一次性存入粮食360吨、第十四作业区的农户王兴革一次性存入粮食430吨，春节后相继销售，经济效益显著增加；其他储粮户也都比秋粮刚上市时销售多收入5～20万元。在2010年春节前，粮食‚银行‛储蓄的粮食全部销售变现，农户比秋收时直接在田间地头销售合计增收8,000万元。近日，粮食‚银行‛的存粮户相继结算，虽然今年的粮食市场行情很不稳定，但大多存粮户相较于2011年年底粮食价格仍增收几万元不等，由此他们对粮食‚银行‛更加认同，建议多开营业网点。

粮食‚银行‛运行三年以来，得到了广大农户的认可，存粮踊跃，赞誉颇丰。2009年，通过粮食质押，存粮农户就已从大连民生银行取得相当数额的抵押贷款，缓解了农户的生产、生活所需资金带来的压力。粮食‚银行‛在为存粮农户储存粮食的同时，还坚持自营粮豆，给公司带来了可观的经济效益。因为粮食‚银行‛是免费为存粮人保管三个月，又可为国家节省数额巨大的收储资金及利息，由此也不难看出：粮食‚银行‛在服务‚三农‛进程中，不愧为粮食企业模式创新的导航仪、种粮农户增收提效的助推器！

目前，内蕴着现代粮食物流的集并与复合功能并直接突显为以网点收购为基础、集并仓储为后援、质押贷款为延展、电子交易为骨干、现货销售为主体、陆海联运为保障的粮食‚银行‛运营体系的创构已经完

成，面向垦区内外，正在大面积推广。2011年11月，中央电视台CCTV-1新闻中心新闻采访部农业组记者蒋树林、张春喜在上级领导陪同下，来到北大荒粮食‚银行‛对存粮农户进行了采访。记者现场采访了农户李权，问将粮食存在北大荒粮食‚银行‛有什么好处，李权满怀喜悦地回答说：‚粮食‚银行‛解决了我们的卖粮难、卖价低、保管难、运输难的问题，减少了粮食在田间地头的损失，还能办银行贷款，为我们解决急于还贷和备耕的需要，粮食存在这里价格降了就按保护价计算，粮价涨了的时候出售就按涨的价计算，真正使粮食卖上好价钱。‛农户李权还说：他已存了两年了，增收了十万多元。这些都是农户们的肺腑之言，由此可以看出，通过这种创新经营模式，实现了‚农民收益、企业获益、银行受益、国家满意‛的运营主旨。

粮食‚银行‛还有一个特点，就是经营灵活的策略优势，这是其它粮食收购企业无法比拟的。这几年，在商贸集团和粮食物流公司领导的正确决策下，看准时机，抢前抓早，在粮食未成熟前，公司为了确保完成总公司下达任务，多次往返于各农场铺设网点，选择有实力的合作伙伴，共同参与粮食‚银行‛的发展，为去年顺利完成任务打下了良好的基础。另外，粮食刚刚收割，分公司就兵分几路，下农场、去连队、搞调研、和农户交流，发放粮食‚银行‛宣传手册、宣传单，调查存粮人的意愿，讲解粮食‚银行‛的优惠政策，扩大粮食‚银行‛的知名度，使农户从不知到认知，最后认可。

在收粮期间，我们分公司所有员工都以‚我是粮食‘银行’人‛为自豪，工作上兢兢业业，服务上热情周到，做到送粮车随到随卸不压车，有的一干就是一个通宵。还有就是我们的人性化管理，对待农户视为上

帝，因为只有他们送粮，我们才能收到粮，因此我们分公司成立了小食堂，农户饿了可以去吃热呼呼的饭菜，设立了小药箱，农户和装卸工人有感冒发烧和小擦伤可以随时去用药。通过这些细微的举措，让农户有种宾至如归的感觉，从而保证了去年的收购任务，粮食收储量达16万7千吨，实现销售收入5个亿，利润总额1000万。粮食‚银行‛一年一个台阶，实现了跨越发展。经过三年的成功运营，总公司把我们的做法复制到其他分公司，为总公司全面广泛开展粮食‚银行‛业务提供了很好的借鉴作用。

粮食‚银行‛在商贸集团和粮食物流公司的领导下，通过利用现有装卸设备和基础设施对粮食进行专业科学的集并和仓储管理，与大连北良港、营口港及锦州港协作建立陆海联运节点，优化运输路径，通过电子交易平台的套期保值、现货交易、拍卖交易等功能对粮食进行保值和销售。通过粮食物流全国各个销售公司对粮食进行统一销售，建立起一套完整的粮食物流保障体系，保证粮食的收、储、运、销的有序开展，从而创建起一条从主产区到主销区的一体化粮食物流供应链。

下一步，我们要和米业合作，把我们收的粮食‚银行‛粮快速变现周转，使我们企业和米业共赢，快速发展，同时与农民合作社合作，争取把合作社的粮收入囊中，使粮食‚银行‛真正做大做强，为国家的粮食事业贡献力量。

北大荒粮食‚银行‛

2011年3月10日