保代考试考点-股东大会特别决议

第一篇：保代考试考点-股东大会特别决议

【大纲分类】第二部分 投资银行业务能力—第五章 上市公司规范运作、信息披露及持续督导—第二节 上市公司规范运作

【历年真题】

（2008年选择题）上市公司下列事项，需股东大会以特别决议通过： A、股权激励计划

B、为资产负债率超过70%公司提供担保

C、公司在一年内担保金额超过公司最近一期经审计总资产30%的

D、公司对外担保总额超达到或超过公司最近一期经审计总资产30%以后提供的任何担保 E、发行公司债券 参考答案：A、C（2010年考点）上市公司盈余公积转增股本事项的股东大会审议情况。解析：属于增加注册资本，需特别决议通过。

（2011年选择题）上市公司哪些情况下需股东大会特别决议通过： A、非公开发行股票 B、股权激励

C、一年内占总资产30%的资产购买 D、回购股份 参考答案：ABC

【考点归纳】股东大会特别决议事项 股东大会审议的议案，一般以一半以上通过即可，但特别事项，需三分之二以上通过，即股东大会别决议。需股东大会特别决议通过的事项共12项，分别为：

1、修改公司章程

2、增加或者减少注册资本

3、公司的分立、合并、解散和清算

4、变更公司形式

5、公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司最近一期经审计总资产30%的

6、重大资产重组

7、发行证券（股票、可转换债券）

8、股权激励计划

9、单个激励对象超过公司股本总额的1%

10、公司处于危机等特殊情况外，将公司全部或者重要业务的管理交予董事、经理和其它高级管理人员以外的人负责

11、募集说明书约定转股价格向下修正条款的，转股价格修正方案的通过

12、非上市公众公司申请其股票向社会公众公开转让、定向发行（定向发行包括向特定对象发行股票导致股东累计超过200人，以及股东人数超过200人的公众公司向特定对象发行股票两种情形）

13、上市公司破产重整，涉及公司重大资产重组拟发行股份购买资产的，其发行股份价格由相关各方协商确定后，提交股东大会作出决议，决议须经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过，且经出席会议的社会公众股东所持表决权的2/3以上通过。关联股东应当回避表决。上市公司重大资产重组管理办法(2011年修订)》第四十四条

14、若公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现，可以通过修改公司章程而存续。依照前款规定修改公司章程，有限责任公司须经持有三分之二以上表决权的股东通过，股份有限公司须经出席股东大会会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。《公司法》第一百八十二条

15、相关股东会议投票表决股权分置改革方案，须经参加表决的股东所持表决权的三分之二以上通过，并经参加表决的流通股股东所持表决权的三分之二以上通过。《上市公司股权分置改革管理办法》第十六条

16、上市公司应当严格执行公司章程确定的现金分红政策以及股东大会审议批准的现金分红具体方案。确有必要对公司章程确定的现金分红政策进行调整或者变更的，应当满足公司章程规定的条件，经过详细论证后，履行相应的决策程序，并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过。《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》证监发[2012]37号

【法条原文】

1、《公司法》

第四十四条 股东会的议事方式和表决程序，除本法有规定的外，由公司章程规定。

股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。

第一百二十二条 上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

第一百八十一条 公司因下列原因解散:(一)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；(二)股东会或者股东大会决议解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；(五)人民法院依照本法第一百八十三条的规定予以解散。

第一百八十二条 公司有本法第一百八十一条第(一)项情形的，可以通过修改公司章程而存续。

依照前款规定修改公司章程，有限责任公司须经持有三分之二以上表决权的股东通过，股份有限公司须经出席股东大会会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

2、《上市公司章程指引》

第七十七条 下列事项由股东大会以特别决议通过：

（一）公司增加或者减少注册资本；

（二）公司的分立、合并、解散和清算；

（三）本章程的修改；

（四）公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司最近一期经审计总资产30%的；

（五）股权激励计划；

（六）法律、行政法规或本章程规定的，以及股东大会以普通决议认定会对公司产生重大影响的、需要以特别决议通过的其他事项。

第八十一条 除公司处于危机等特殊情况外，非经股东大会以特别决议批准，公司将不与董事、经理和其它高级管理人员以外的人订立将公司全部或者重要业务的管理交予该人负责的合同。

3、《上市公司重大资产重组管理办法》

第二十三条 上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。

4、《上市公司股权激励管理办法》 第十二条 上市公司全部有效的股权激励计划所涉及的标的股票总数累计不得超过公司股本总额的10%。

非经股东大会特别决议批准，任何一名激励对象通过全部有效的股权激励计划获授的本公司股票累计不得超过公司股本总额的1%。

本条第一款、第二款所称股本总额是指股东大会批准最近一次股权激励计划时公司已发行的股本总额。

【注：公司法中，因奖励给职工回购的股份，不得超过5%。】

5、《上市公司证券发行管理办法》

第二十六条 募集说明书约定转股价格向下修正条款的，应当同时约定：

（一）转股价格修正方案须提交公司股东大会表决，且须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上同意。股东大会进行表决时，持有公司可转换债券的股东应当回避；

（二）修正后的转股价格不低于前项规定的股东大会召开日前二十个交易日该公司股票交易均价和前一交易日的均价。

第四十四条 股东大会就发行证券事项作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。向本公司特定的股东及其关联人发行证券的，股东大会就发行方案进行表决时，关联股东应当回避。【注：这里的证券指股票、可转换债券】

6、《非上市公众公司监督管理办法》

第三十二条 公司申请其股票向社会公众公开转让的，董事会应当依法就股票公开转让的具体方案作出决议，并提请股东大会批准，股东大会决议必须经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。

第三十八条 公司董事会应当依法就本次股票发行的具体方案作出决议，并提请股东大会批准，股东大会决议必须经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。【注：“本次股票发行”指定向发行，包括向特定对象发行股票导致股东累计超过200人，以及股东人数超过200人的公众公司向特定对象发行股票两种情形。】

第二篇：保代考试总结

需独立董事发表意见情形

一、上市公司股权激励办法

第二十九条 独立董事应当就股权激励计划是否有利于上市公司的持续发展，是否存在明显损害上市公司及全体股东利益发表独立意见。

第三十条 上市公司应当在董事会审议通过股权激励计划草案后的2个交易日内，公告董事会决议、股权激励计划草案摘要、独立董事意见。

第三十六条 独立董事应当就股权激励计划向所有的股东征集委托投票权。

二、上市规则

6.1 按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第14号－非标准无保留审计意见及其涉及事项的处理》规定，上市公司的财务会计报告被注册会计师出具非标准无保留审计意见的，公司在报送定期报告的同时应当向本所提交下列文件：

（一）董事会针对该审计意见涉及事项所做的专项说明，审议此专项说明的董事会决议，以及决议所依据的材料；

（二）独立董事对审计意见涉及事项的意见；

（三）监事会对董事会有关说明的意见和相关的决议；

（四）负责审计的会计师事务所及注册会计师出具的专项说明；

（五）中国证监会和本所要求的其他文件。

三、关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知

（六）上市公司独立董事应在报告中，对上市公司累计和当期对外担保情况、执行上述规定情况进行专项说明，并发表独立意见。

四、上市公司重大资产重组管理办法

上市公司独立董事应当对评估机构的独立性、评估假设前提的合理性和评估定价的公允性发表独立意见。

独立董事也应对重大资产重组事项发表意见

五、关于进一步提高上市公司财务信息披露质量的通知

使用收益现值法评估的，董事会应对采用的折现率等重要评估参数、预期各收益等重要评估依据以及评估结论合理性发表意见，并予披露。

独立董事也应对选聘评估机构的程序、评估机构的胜任能力、评估机构的独立性、评估结论的合理性单独发表明确意见，并予披露。

六、上市规则

10.2.1 上市公司披露关联交易事项时，应当向本所提交以下文件：

（一）公告文稿；

（二）本规则9.14条第（二）项至第（五）项所列文件；

（三）独立董事事前认可该交易的书面文件；

（四）独立董事意见；

（五）本所要求提供的其他文件。

10.2.2 上市公司披露的关联交易公告应当包括以下内容：

（一）交易概述及交易标的的基本情况；

（二）独立董事的事前认可情况和发表的独立意见；

（三）董事会表决情况（如适用）；

（四）交易各方的关联关系说明和关联人基本情况；

------------------------只要是需要披露的关联交易，包括关联自然人、关联法人以及需经过股东大会批准的关联交易

七、上市公司回购股份

上市公司为减少注册资本而回购股份不需要独立董事发表意见

八、深圳证券交易所上市公司信息披露工作指引第4 号——证券投资

第八条 上市公司拟进行证券投资的，应在董事会作出相关决议后向本所提交以下文件：

（二）独立董事就相关审批程序是否合规、内控程序是否健全及本次投资对公司的影响 发表独立意见

九、深圳交易所之会计政策与会计估计变更

第八条 上市公司自主变更会计政策的，应当在董事会作出相关决议后，向本所提交以下文件：

（一）董事会决议及公告；

（二）董事会关于会计政策变更合理性的说明；

（三）独立董事意见、监事会意见；

（四）会计师事务所出具的专项审计报告（适用于需股东大会审批的情形）；

（五）本所要求的其他资料

十、中小企业板上市公司内部审计工作指引

第三十条 公司董事会应当在审议报告的同时，对内部控制自我评价报告形成决议。

监事会和独立董事应当对内部控制自我评价报告发表意见，保荐人应当对内部控制自我评价报告进行核查，并出具核查意见。

第三十一条 上市公司在聘请会计师事务所进行审计的同时，应当至少每2年要求会计师事务所对公司与财务报告相关的内部控制有效性出具一次内部控制鉴证报告。

本所另有规定的除外。

十一、中小企业板上市公司控股股东、实际控制人行为指引

第四十一条 控股股东、实际控制人因出现严重财务困难等特殊情况，需在本指引第三十二条、三十六条第二款规定的限制情形下出售其所持有的股份的，应当符合以下条件：

（一）向本所书面申请，并经本所同意；

（二）上市公司董事会审议通过；

（三）独立董事应当发表独立意见；

（四）按照第三十七条要求刊登提示性公告；

（五）本所要求的其他条件。

第三十二条 控股股东、实际控制人在下列情形下不得买卖上市公司股份：

（一）上市公司定期报告公告前15日内；

（二）上市公司业绩快报公告前10日内；

（三）对公司股票及其衍生品种交易价格可能产生较大影响的重大事件，在该重大

事件筹划期间直至依法对外公告完成或终止后两个交易日内；

（四）本所认定的其他情形。

第三十六条 在下列情形下，控股股东、实际控制人通过证券交易系统出售其持有的上市公司股份应当在出售前2个交易日刊登提示性公告：

（二）最近1年控股股东、实际控制人受到本所公开谴责或2次以上通报批评

处分；

十二、关于规范上市公司大比例送股及转增行为的通知

3、上市公司拟推出大比例送股或转增股本方案的，应当在董事会公告中说明进行大比例扩张股本的理由，公司监事会和独立董事应当发表明确意见。

十三、上市规则之非标准无保留审计意见

6.2 按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第14号－非标准无保留审计意见及其涉及事项的处理》规定，上市公司的财务会计报告被注册会计师出具非标准无保留审计意见的，公司在报送定期报告的同时应当向本所提交下列文件：

（六）董事会针对该审计意见涉及事项所做的专项说明，审议此专项说明的董事会决议，以及决议所依据的材料；

（七）独立董事对审计意见涉及事项的意见；

（八）监事会对董事会有关说明的意见和相关的决议；

（九）负责审计的会计师事务所及注册会计师出具的专项说明；

（十）中国证监会和本所要求的其他文件。

十四、上市非公开发行股票

通过本次发行拟进入的资产为非股权资产，本次资产交易根据资产评估结果定价的，在评估机构出具资产评估报告后，应当补充披露上市公司董事会及独立董事 对评估机构的独立性、评估假设前提和评估结论的合理性、评估方法的适用性等问题发表的意见。

十四、首次公开发行招股说明书

第三篇：保代考试总结

质押、担保等权利限制的资产权属总结

-------------------《权证管理暂行办法》

第十一条 由标的证券发行人以外的第三人发行并在本所上市的权证,发行人应按照下列规

定之一,提供履约担保:

(一)通过专用帐户提供并维持足够数量的标的证券或现金,作为履约担保。

履约担保的标的证券数量＝权证上市数量×行权比例×担保系数；

履约担保的现金金额＝权证上市数量×行权价格×行权比例×担保系数。

担保系数由本所发布并适时调整。

(二)提供经本所认可的机构作为履约的不可撤销的连带责任保证人。

发行人应保证按前款第(一)项规定所提供的用于履约担保的标的证券或者现金不存在质押、司法冻结或其他权利瑕疵。

权证存续期间,用于履约担保的标的证券或者现金出现权利瑕疵的,发行人应当及时披露,并采取措施使履约担保重新符合规定。

---------------------《上市公司发行证券管理办法》

第二十条 公开发行可转换公司债券，应当提供担保，但最近一期末经审计的净资产不低于

人民币15亿元的公司除外。

提供担保的，应当为全额担保，担保范围包括债券的本金及利息、违约金、损

害赔偿金和实现债权的费用。

设定抵押或质押的，抵押或质押财产的估值应不低于担保金额。估值应经有资

格的资产评估机构评估。

以保证方式提供担保的，应当为连带责任担保，且保证人最近一期经审计的净

资产额应不低于其累计对外担保的金额。证券公司或上市公司不得作为发行可转债的担保人，但上市商业银行除外。

第四篇：保代考试,模拟试卷二

模拟试卷二

一、选择题

1、风险管理的基本目标是（）。

A、降低和消除风险发生的可能性B、损失出现后及时采取措施

C、以最小的成本获得最大安全保障D、减轻企业、家庭和个人的损失

2、“一人为众，众为一人”体现保险的（）特征。

A、科学性B、法律性 C商品性D、互助性

3、保险的雏形是（）。

A、共同海损制度B、船舶抵押贷款制度C、“黑瑞埔”制度D、基尔特制度

4、保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁，这种转嫁方式是（）

A、原保险 B、再保险C、共同保险D、重复保险

5、目前，我国保险从业人员达180多万人，这体现了保险社会管理功能的（）方面

A、社会就业管理B、社会保障管理C、社会信用管理D、社会关系管理

6、以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险是（）

A、人身保险 B、健康保险 C、人寿保险 D、意外伤害保险

7、保险合同当事人中投保人的最基本的义务是（）

A、如实告知义务B、交付保险费义务C、维护保险标的安全的义务D、保险事故发生的通知义务

8、在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款相矛盾时，采用的合同条款解释原则是（）

A、正文批注优于加贴批注B、后批优于先批C、正文优于批注D、打印优于书写

9、在保险实务中，大多数财产保险业务采用的保险合同形式属于（）。

A、定额保险合同B、不定值保险合同C、定值保险合同D、重置价值保险合同

10、按照我国保险法的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款生效的前提条件是（）

A、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款B、保险人在保险合同中明确写明条款

C、保险人在事故发生时向投保人告知该条款D、保险人在合同届满时向投保人说明该条款

11、我国保险实践中普遍推行的“零时起保制”，就是指保险合同的生效时间是在（）

A、自成立时B、投保人缴纳保险费时C、投保人收到保险单时D、次日零时或者约定的未来某一日零时

12、企业以其固定资产1000万元的财产为保险对象，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险，该企业的这一保险方式属于（）。

A、重复保险B、共同保险C、再保险D、原保险

13、当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的意思表示叫做（）

A要约 B 承诺 C 订立 D承保

14、保险标的的数量、价值增减而引起的保险金额的增减，保险期限的变更，进而产生的保险合同变更，该变更属于（）。

A、保险合同内容的变更 B、保险合同主体的变更

C、保险合同客体的变更 D、保险合同形式的变更

15、在保险合同的客体是指()。

A.保险标的B.保险利益C.投保人D.保险人

16、重复保险的投保人都可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求保险人（）返还保险费。

A、全额B、按比例C、扣除手续费后D、按限额

17、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权（）。

A、解除合同

C、进行罚款B、宣布合同无效 D、宣布终止合同

18、最大诚信原则的基本内容一般是指（）。

A、告知、保证、弃权与禁止反言B、告知、诚信、弃权与禁止反言

C、告知、保证、主张与禁止反言D、告知、担保、弃权与合理反言

19、由于人身保险的保险期限较长，并具有持续性，因而人身保险合同的保险利益在（）具有即可。

A、发生保险事故时B、出具保险批单时

C、被保险人告知时D、订立保险合同时

20、各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同属于（）。

A、给付保险合同 B、定值保险合同 C、不定值保险合同 D、补偿性保险合同

21、按近因认定的基本方法之一，从最初事件出发，按逻辑推理，直到最终损失发生，如果事件没有中断，则近因是（）。

A、系列事件中全部事件B、系列事件中独立的事件

C、系列事件中最后的事件D、系列事件中最初的事件

22、某人购买了10万元的终身保险，在保险期间，不幸在一次交通事故中身亡，按照有关交通管理部门裁定，肇事司

机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是（）。

A、赔偿10万元B、先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔偿款

C、赔偿5万元D、不赔，因为不属于保险责任

23、忠诚保证保险的投保人一般是（）

A、雇员B、被保证人C、家庭D、雇主

24、意外伤害保险的被保险人因发生两车相撞，造成重伤，送往医院期间发生心肌梗塞，最终因心肌梗塞死亡，请问被保险人死亡的近因是（）。

A、心肌梗塞 B、意外事故 C、重伤 D、两车相撞

25、保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利称为（）

A、代位求偿权B、物上代位权 C、保险代位 D、损失分摊原则

26、下列信息中，属于保险核保信息来源途径的是（）。

A、投保人填写的投保单B、投保人职业证明

C、保险人签发的保险单D、保险人签发的保险证明

27、对保险销售人员来说，合格的准保户的基本标准通常是（）。

A、有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近

B、与销售人员相识、有交费能力、符合核保标准、容易接近

C、有投资欲望、有交费能力、符合核保标准、容易接近

D、有固定职业、有交费能力、符合核保标准、容易接近

28、保险公司通过保险中介机构、依法取得资格证书的保险代理从业人员等中介销售保险产品的方式称为（）。

A、保险代理人销售B、保险经纪人销售 C、直接销售渠道D、间接销售渠道

29、寿险理赔的流程的第一步骤是（）。

A、报案 B、立案 C、接案 D、申请索赔

30、保险经营中至关重要的一个环节是（）。

A、准客户开拓 B、设计并介绍保险方案 C、售后服务D、保险销售

31、机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的（）为保险标的的一种运输工具保险。

A、投保人B、所有人C、第三者责任D、被保险人

32、在财产保险的核保中，保险人通常对投保人所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区。

在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于()

A.保险财产的占用性质B．投保标的物的主要风险隐患

C.投保标的物所处的环境D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况

33、“第四媒体”将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具，请问“第四媒体”是指（）。

A、报纸 B、电视 C、网络 D、广播

34、某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元，如果一次公众责任事故导致受害人人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿，则保险人承担的保险赔款金额是（）

A、50万元B、49万元C、35万元D、34万元

35、某企业投保企业财产保险综合险，流动资产的保险金额为100万元，在保险期间由于遭到泥石流而发生部分损失，损失金额为80万元，施救费用50万元。如果出险时流动财产的保险价值为200万元，那么保险人对该损失的赔款是（）

A、80万B、65万C、130万D、40万

36、张某投保了保险金额为10万元的3年投资型家庭财产保险，缴纳保险投资金20000元。在保险期内发生赔款20000元，每年分红500元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（）。

A、20000元B、21500元C、0元D、20500元

37、在我国，属于机动车辆损失险碰撞责任的情况（）。

A、保险车辆与其他车辆的意外碰撞造成他车的损失

B、保险车辆所载货物与其他车辆的意外碰撞造成他车的损失

C、保险车辆与其他车辆的意外碰撞造成本车的损失

D、保险车辆所载货物与本车的意外碰撞造成他车的损失

38、影响国内货物运输保险费率厘定的主要因素有（）等。

A、货物性质B、运输人员C、运输时间D、运输区域

39、雇主责任保险合同的被保险人是（）

A、雇主的继承人B、雇员的继承人C、雇员D、雇主

40、淡水养殖保险一般不予承保的风险是（）。

A、自然灾害造成的损失B、捕捞引起的死亡

C、疾病引起的死亡D、非人为因素的意外事故死亡

41、财产保险的各种险种名称都有不同的特点，其中，海上保险是（）

A、按照保险标的来命名的B、按照风险发生区域来命名的C、按照风险因素来命名的D、按照风险事故来命名的42、机动车交通事故责任强制保险规定的死亡伤残赔偿限额是（）。

A、110000元B、100000元C、120000元D、150000元

43、健康保险的观察期一般为（）天。

A 180天B 90天C 60天D 30天

44、人身保险中所有护理保险保单都是（）的A、保证续保B、不保证续保C、不一定续保D、不续保

45、寿险保单的现金价值不因合同效力的变化而变化，虽然有保险人占有，但扔为投保人、被保险人的资产。如果投保人选择把原保单改为交清保险单，那么保险金额由（）的金额而定。

A、首次缴纳的保险费B、所交保险费总和C、趸交保险费D、原保单的保险金额

46、在具有自动垫交保险费条款的长期人寿保险合同中，其保费垫交期间的保险合同效力状况是（）

A、效力中止B、效力终止C、部分有效D、继续有效

47、投保时一次全部交清保险费的终身寿险称为（）。

A、任意交费终身寿险B、约定交费终身寿险

C、定期交费终身寿险D、趸交保费终身寿险

48、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的市场相关的因素包括（）等。

A、股票市场状况B、投资收益率 C、人口及其结构变化 D、目标市场

49、在人寿保险保险费率厘定的过程中，定价假设因素的确定即困难又有一定的风险，这是因为对未来不能准确的预测。因而各种假设因素具有的特征是（）。

A、恒定特征B、确定特征C、风险特征D、概率特征

50、对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效，投保人申请复效时必须履行的义务之一是（）。

A、补缴合同效力停止期间的保险费及其罚金B、补缴合同效力停止期间的保险费及其利息

C、补缴合同效力停止期间的保险费及其利润D补缴合同效力停止期间的保险费及其费用

51、保险合同生效满一定期限之后，如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保

险费称为（）。

A、不丧失价值条款 B、保单贷款条款 C、不可抗辩条款D、自动垫交保费条款

52、在人寿保险定价过程中，保险产品各方面的特点是也将影响其定价假设，参与分红险种应采取（）。

A、较保守的定价假设 B、较扩张的定价假C、较进取的定价假设 D、较积极的定价假设

53、在团体人寿保险中，保险人对不同团体分别制定保险条款的依据是（）。

A、投保人数 B、参保比例 C、风险程度 D、保险金额

54、在人寿保险定价的累积公式法中，很多情况下可以就保费变化对利润产生的影响进行计算，从而在对一个试验保

费进行计算后可以直接解出能够达到期望利润指标的（）。

A、期中保费 B、最终保费 C、平均保费 D、最初保费

55、在收入保障保险中，免责期间允许中断，如被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，计算免

责期间的方式是（）。

A、以两段失能期间中较长的一个计算免责期 B、将两段失能期间合并相加计算免责期

C、以两段失能期间中较短的一个计算免责期 D、将两段失能期间合并相减计算免责期

56、在我国，投资连结保险产品可以收取的费用，其中，保险费进入个人投资帐户之前所扣除的费用称为（）。

A、佣金费用 B、初始费用 C、维持费用 D、附加费用

57、收入保障保险在给付方式方面一般采取的方式是（）。

A、按季或按月进行给付 B、按半年或按年进行给付

C、按周或按季进行给付 D、按月或按周进行给付

58、在年金保险中，最低保证年金可以分为（）。

A、远期保证年金和退还年金B、最高保证年金和退还年金

C、近期保证年金和退还年金D、确定给付年金和退还年金

59、在医疗保险中，主要承保被保险人治疗疾病的一般性医疗费用属于（）。

A、费用保障保险 B、综合医疗保险 C、普通医疗保险 D长期护理保险

60、在团体人寿保险中，由于采取集中投保方式从而产生的经营特点是（）。

A、粗放经营效益特点 B、规模经营效益特点 C、集约经营效益特点 D、个体经营效益特点

61、在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度

进行分类，对不同类别的被保险人采取（）。

A、厘定同等保险费率 B、分别厘定保险费率 C、合并厘定保险费率 D、集体厘定保险费力

62、投保人虚报被保险人的真实年龄，且其真实年龄不符合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，在合同成立之

日起（）。

A、逾两个月的除外B、逾半年的除外

C、逾一年的除外D、逾两年的除外

63、健康保险是以被保险人的（）为保险标的。

A、身体 B、健康 C、寿命 D、意外伤害

64、货物运输保险中，保险合同随货物运输中货物的所有权的转移而自由转移，而无须事先征得保险人的同意。这体

现的是货物运输保险的（）。

A、承保标的具有流动性B、国际性C、保险合同变更具有自由性D、保障对象多变性

65、道德风险导致的索赔欺诈也给健康保险的理赔工作提出了更高的要求，精算人员在进行风险评估及计算保费时，除了要依据统计资料，还要获得（）。

A、医学知识方面的支持 B、道德知识方面的支持 C、犯罪心理学方面的支持 D、人类行为学方面的支持

66、在自杀条款中，被保险人在合同成立后2年内自杀，保险人应计算其保险单的（）

A、储蓄保费B、风险保费C、现金价值D、危险保费

67、在人寿保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人通常

采取的措施是（）

A、将多收的保险费退还被保险人B、将多收的保险费退还投保人

C、按照应付保险费与实付保险费的比例支付D、按照实付保险费与应付保险费的比例支付

68、在普通医疗保险中，当被保险人每次疾病所发生的费用累计超过保险金额时，保险人的处理方式是（）。

A、承担超出部分50%B、承担超出部分20%C、承担超出部分责任D、不再承担保险责任

69、按照中国保监委颁步个人分红保险精算规定，红利分配应当遵循的原则包括（）。

A、公开性原则和最大化性原则B、公平性原则和可持续性原则

C、公开性原则和无保留性原则D、公平性原则和可集中性原则

70、保守秘密是保险代理从业人员的一项义务，保守秘密是指对（）保密。

A、客户 B、所属机构 C、客户、所属机构 D、保险公司

71、保险代理人的代理行为是由（）调整的行为。

A、宪法、保险法B、民法、保险法

C、宪法、民法D、保险营销员管理规定、保险法

72、在我国，常见的保险兼业代理人主要有（）。

A、银行代理、行业代理和机关代理B、银行代理、行业代理和单位代理

C、证券代理、社区代理和单位代理D、证券代理、社区代理和机关代理

73、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）

A、行为规范B、职业道德C、职业准则D、职业规范

74、保险代理从业人员应当遵循的职业道德作出了原则性规定，7个道德原则是一个相互联系的有机整体。其中以（）为核心。

A、守法遵规B、客户至上C、诚实信用D、公平竞争

75、保险营销员在展业活动中应主动出示的证件是（）

A、《 保险代理从业人员人员展业证书》B、营业执照

C、《 保险代理从业人员人员资格证书》D、身份证

76、保险代理人在执业活动中主动出示法定执业证件，并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户是（）

A、专业胜任行为B、公平竞争行为C、客户至上行为D、诚实信用行为

77、在我国，对保险营销员履行监管职责的政府部门是（）。

A、中国财政部B、中国保监会C、国家工商局D、法院

78、根据保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）

A、未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率

B、向客户明确说明保险合同中责任免除

C、自觉接受所属保险公司的管理

D、向客户说明投资连结保险的信息，保险产品费用的扣除情况

79、在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试，取得（）。

A保险经纪从业人员资格证书B保险代理从业人员资格证书

C保险营销从业人员资格证书D保险公估从业人员资格证书

80、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一是（）

A、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满7年未逾8年的B、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满6年未逾7年的C、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满5年未逾6年的D、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的81、根据《保险营销员管理规定》，保险公司向资格证书持有人发放展业证前，应当办理该持有人展业证的登记注册，负责办理展业证登记注册的单位是（）

A、当地工商管理部门B、当地保险学会C、保监会派出机构D、当地保险行业协会

82、根据《保险营销员管理规定》，已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员，不得领取（）。

A、工作证 B、资格证书 C、展业证 D、委托合同

83、保险营销员在从事保险营销活动过程中，有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并与其订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任，但是保险公司（）

A、必须依法加倍追究轻信的投保人的责任B、可以依法追究轻信的投保人的责任

C、必须依法加倍追究越权的保险营销员的责任D、可以依法追究越权的保险营销员的责任

84、保险从业人员资格证书遗失的，其持有人应当承担的基本义务是（）

A在中国保监会指定的媒体和网站上公告B在国家工商局指定的媒体和网站上公告

C在保险公司指定的媒体和网站上公告D在保险行业协会指定的媒体和网站上公告

85、《保险代理从业人员资格证书》出现依法不予换发、依法撤销等情形，中国保监会将予以（）。

A、扣留B、收回C、撤销D、注销

86、若被法院宣告死亡的人重新出现，经本人或者利害关系人申请，人民法院应当（）。

A、不撤销死亡宣告B、撤销死亡宣告，但要缴纳罚款

C、撤销死亡宣告D、撤销死亡宣告，但需经单位同意

87、依照我国《民法通则》规定，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为被称之为（）。

A、刑事法律行为B、民事法律行为C、经济合同行为D、民事合同行为

88、根据我国消费者权益保护法的规定，国家机关工作人员玩忽职守或者包庇经营者侵害消费者合法权益行为，情节严重，构成犯罪的，将受到的处罚为（）。

A、承担民事赔偿责任B、承担间接责任

C、依法追究刑事责任D、其所在单位或上级机关给予行政处分

89、根据我国反不正当竞争法的规定，当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服可以向上一级主管机关申请复议。申请复议的期间应该为（）。

A、自收到处罚决定之日起90日内B、自受到处罚决定之日起60日内

C、自收到处罚决定之日起30日内D、自收到处罚决定之日起15日内

90、根据我国消费者权益保护法的规定，可以解决消费者和经营者发生消费者权益争议的途径之一是（）。

A、对经营者实施拘役 B、与经营者协商和解 C、对经营者进行警告D、对经营者处以罚款

二、判断题

1、根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构应当建立健全国内保险公司偿付能力监督指标体系，并仅对中资保

险公司的最低偿付能力实施监控（）。B2、根据我国《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保险人或者受益人指定，被保险人指定受益人时须受益人同意

（）。B3、根据我国《保险法》的规定，投保人是指与保险中介订立保险合同，并按照保险合同享有保险金请求权的人（）。B4、被保险人或者投保人可以随时变更受益人，无须经保险人同意，投保人变更受益人是也无须被保险人同意。（）B5、根据我国《保险法》的规定，保险合同是被保险人与保险人约定保险权力义务关系的协议（）。B6、根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金，但情节轻微，尚不构成犯罪的，依照国家有关规定给予刑事处罚（）。B7、根据我国《保险法》的规定，保险公司若变更出资人或者持有公司股份百分之五以上的股东，须经保险监督管理机

构批准（）。A8、根据我国《保险法》的规定，保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有阻碍投保人履行《保险法》规

定的如实告知义务，或者诱导其不履行《保险法》规定的如实告知义务的行为（）。A9、根据我国《保险法》的规定，在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险的事故的，保险人自向被保险

人赔偿保险金之日起，在保险价值范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利（）。B10、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保

险金额与保险价值的比例承担赔偿责任（）。A

第五篇：保代考试总结-财务顾问职责

财务顾问职责

1、上市公司股权激励办法

第三十二条上市公司董事会下设的薪酬与考核委员会认为必要时，可以要求上市公司聘请

独立财务顾问，对股权激励计划的可行性、是否有利于上市公司的持续发展、是

否损害上市公司利益以及对股东利益的影响发表专业意见。

-----------------注意：

1、这里独立财务顾问是“薪酬与考核委员会”认为必要，要求上市公司聘请的，而不是独立董事另行聘请的。

2、不是必须聘请的，认为必要时才聘请。

独立财务顾问应当出具独立财务顾问报告，至少对以下事项发表专业意见：

（一）股权激励计划是否符合本办法的规定；

（二）公司实行股权激励计划的可行性；

（三）对激励对象范围和资格的核查意见；

（四）对股权激励计划权益授出额度的核查意见；

（五）公司实施股权激励计划的财务测算；

（六）公司实施股权激励计划对上市公司持续经营能力、股东权益的影响；

（七）对上市公司是否为激励对象提供任何形式的财务资助的核查意见；

（八）股权激励计划是否存在明显损害上市公司及全体股东利益的情形；

（九）上市公司绩效考核体系和考核办法的合理性；

（十）其他应当说明的事项。

第三十五条上市公司在发出召开股东大会通知时，应当同时公告法律意见书；

聘请独立财务顾问的，还应当同时公告独立财务顾问报告

----------------------注意：

1、在回购与激励中，法律意见书都是与股东

大会一起公告；

2、而财务顾问报告不同，回购中的财务财务

顾问报告

2、上市公司回购管理办法

第六条 上市公司应当聘请独立财务顾问和律师事务所就股份回购事宜出具专业意见。第十五条 独立财务顾问应当就上市公司回购股份事宜进行尽职调查，出具独立

财务顾问报告，并在股东大会召开5日前在中国证监会指定报刊公告。

独立财务顾问报告应当包括以下内容：

（一）公司回购股份是否符合本办法的规定；

（二）结合回购股份的目的、股价表现、公司估值分析等因素，说明回购的必

要性；

（三）结合回购股份所需资金及其来源等因素，分析回购股份对公司日常经营、盈利能力和偿债能力的影响，说明回购方案的可行性；

（四）其他应说明的事项。