2016揭阳农村商业银行金融高频考点

第一篇：2016揭阳农村商业银行金融高频考点

2016揭阳农村商业银行金融高频考点

1、《商业银行法》中对商业银行办理结算业务有哪些规定?

答：《商业银行法》规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收复入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付人账期限的规定应当公布。

2、《商业银行法》所称的商业银行指的是什么?

答：《商业银行法》所称的商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

3、银行业监督管理机构对银行业金融机构的业务活动及其风险状况如何监管? 答：银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。

4、制定《银行业监督管理法》目的是什么?

答：加强对银行业的监督管理，规范监督瞥理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。

5、银行业监督管理机构在对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取哪些措施? 答：(一)进入银行业金融机构进行检查;(二)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(三)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(四)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

6、银行业监督管理的目标是什么?

答：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

7、银行业金融机构的审慎经营规则包括那些?

答：银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

8、人民银行法制定的目的是什么?

答：人民银行法制定的目的是为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。、人民银行的性质和作用是什么?

答：人民银行的性质是指中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。其作用是中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风脸，维护金融稳定。

10、设立商业银行，应当具备的条件有哪些?

答：根据(商业银行法)规定，设立商业银行，应当具备下列条件：(一)有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程;(二)有符合<商业银行法)规定的注册资本最低限额;(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;(四)有健全的组织机构和管理制度;(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

11、设立商业银行时，有关注册资本的规定是什么?

答：《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

12、商业银行可以经营的业务有哪些?

答：商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用卡服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务

13、商业银行的经营原则?

答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

14、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则?

答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

15、商业银行办理信贷业务应注意哪些?

保障按期收回贷款。

16、商业银行开展业务应遵循哪些原则?

答：商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益;应当遵守公平竞争的原则，不得从 事不正当竞争;依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。

17、设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交的文件、资料有哪些?

答：设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，井提交下列文件、资料：

(一)章程草案;(二)拟任职的董事、高级管理人员的资格证明;(三)法定验资机构出具的验资证明;(四)股东名册及其出资额、股份;(五)持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料;(六)经营方针和计划;(七)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;(八)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

18、商业银行监事会的职责是什么?

答：商业银行的监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

19、商业银行设立分支机构，应提交的文件、资料有哪些?

答：《商业银行法》规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：

(一)申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等;(二)申请人最近二年的财务会计报告;(三)拟任职的高级管理人员的资格证明;

四)经营方针和计划;(五)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;(六)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。20、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发?

答：《商业银行法》规定，经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证。

21、商业银行分支机构是否还需办理营业执照?

答：《商业银行法》规定，经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

22、在哪种情形下，债权人可直接向一般保证人行使权利?

答：在下列情况下，债权人可直接向一般保证人行使权利：(1)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;(2)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;(3)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

23、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当如何处理?

答：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

24、哪些财产可以抵押? 答：下列财产可以抵押：

(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(5)抵押人依法承包并经同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(6)依法可以抵押的其他财产。

25、商业银行分支机构是否具备法人资格?

答：商业银行分支机构不具有法人资格，它是在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

26、商业银行哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准?

答：《商业银行法》规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准;

一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更总行或者分支行所在地;(四)调整业务范围;(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东;(六)修改章程;(七)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

27、按照《商业银行法》规定，有哪些情形不能担任商业银行的董事、高级管理人员? 答：根据《商业银行法》规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：

(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的;(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

28、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指的是哪些人? 答：关系人是指：

(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

29、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分?

答：二年内。

30、《商业银行法》中对商业银行办理同业拆借有哪些规定?

答：根据(商业银行法)规定，商业银行办理同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

31、《商业银行法》中对企业开立账户有哪些规定?

答：根据《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。、《商业银行法》中对商业银行工作人员有哪些禁止性规定?

答：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：

(一)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;(二)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;(三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;(四)在其他经济组织兼职;(五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

33、商业银行的会计年度是如何规定的?

答：商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

34、商业银行在什么情况下应当承担支付迟廷履行的利息以及其他民事责任? 答：商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：

(一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;(二)违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;(三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;(四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

35、商业银行未经批准买卖、代理买卖外汇的，应受到什么处罚?

答：商业银行未经批准买卖、代理买卖外汇的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重成者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任?

第二篇：揭阳农村商业银行国际业务开业(新闻稿)2014.4.28.

揭阳农商行正式开办自营外汇业务

向多币种经营迈进

本报讯 4月28日，揭阳农村商业银行外汇业务正式营运。这是该行继跨区域发展之后向多币种经营迈进的又一重大成果，从而成为粤东第一家开办自营外汇业务的农商行。

广东揭阳农村商业银行是广东省非珠江三角洲地区首家农村商业银行，也是我市第一家地方性股份制商业银行。自成立以来，在市委、市政府关怀和重视下，坚持“服务三农、服务中小微企业、服务区域经济”的市场定位，大力开展金融创新，积极实施多元化发展战略，为地方经济发展作出积极的贡献。2012年被广东省委、省政府授予“广东省先进集体”荣誉称号。2013年该行实现经营利润3.1亿元，各项监管指标在全省农信系统处于领先水平，上监管评级为2C。2013年12月广东银监局正式批复同意该行开办自营外汇业务，2014年1月国家外汇管理局广东省分局批准该行开办即期结售汇业务。揭阳农商行负责人在接受记者采访时指出，该行将依托我市近年发展强劲的外贸市场，紧扣市委市政府关于发展壮大我市 1

金融产业，建设粤东金融强市的主基调，坚持以客户为中心，以市场为导向，通过加快产品和服务创新，打造中小企业银行、零售银行、社区银行品牌，为广大城乡居民和中小微企业提供多层次、多方位、多币种、有特色的金融服务，为地方经济的发展做出积极的贡献。

吴 涂 2

第三篇：考点五 商业银行

第 周

考点五 商业银行

例一｛（2007·天津文综）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存人银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（）

A.7 392元B.79 464元

C.84 392元D.86 240元

例二（2006·广东）到2005年末，我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了14万亿元人民币。在我国，储蓄存款来自于（）

①居民个人②企业③政府机关④事业单位

A.①B.①②C.①②③D.①②③④ 专项演练

1．居民李某将50000元现金以活期存款形式存人银行，6个月后全部取出，共取出现金50 144元，同期利息税税率为20%。该时期银行活期储蓄年利率为—。（）

A.0.72% B.0.3％C.0.48% D.0.96%a 2.居民储蓄的直接目的是（）

A.为了更好的消费

B.为了获得利息

C.为了支持国家建设

D.为经济建设筹集资金 3.随着银行商业化进程的加快，商业银行以“存款第一，效益第一”作为本行的根本宗旨，根本原因是（）

A.银行的主要业务是吸收存款，发放贷款

B.银行存款多有利于社会主义现代化建设

C.银行之间的竞争越来越激烈

D.商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人 4.商业银行的主要业务是（）

A.存款业务；贷款业务、经营国库

B.贷款业务、结算业务、代理保险

C.存款业务、贷款业务、结算业务

D.存款业务、贷款业务、债券买卖

5．某商场从外省某市一家钟表厂购进一批手表，随后，通过本市的工商银行从自己账户上支付对方25万元货款。在这一经济行为中，银行行使了＿的职能。（）

A.现金管理B.发放贷款

C.办理结算D.经济核算

6.（2008·湖北八校文综联考）公民存款储蓄与银行的作用有相同之处，这主要表现在（）

①为国家建设积累资金②为国家经济决策提供必要的依据③有利于建立文明健康的生活方式④调节市场货币流通

A.①④B.②③C.①②D.③④

7.（2008·广东汕头一模）中国人民银行决定，自入力7年8月22日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。虽然央行不断上调存款利率，但并没能减少居民储蓄分流的趋势，股市和楼市对储蓄的分流作用依然很强。从经济学上讲，居民储蓄分流的根本原因是（）A.投资股市和楼市，收益高、风险小

B.股票可以在股票市场上流通买卖，流通性强 C.在通货膨胀情况下储蓄存款存在贬值的风险 D.改革开放时期，人们的理财观念不断得到更新

考点六 投资

例一（2007·海南）五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是（）

①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价 A．①②B.①③C.②③D.①④

例二（2007·宁夏文综）在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（）

A.流动性强B.风险小

C.收益率高D.信用度高 专项演练

1.2006年5月17日，中国证监会正式颁布并施行了《首次公开发行股票并上市管理办法》。此举标志着国内企业首次公开发行股票并上市工作重新启动。下列对于股票发行和上市的理解，正确的是（）

①发行股票是一种筹集资金的方式②申请股票上市交易必须符合一定的条件③申请股票上市交易要经政府证券监管部门批准④并非所有股份有限公司的股票都能上市交易

A.①B.①②C.①②③D.①②③④

2．在我国证券市场中，债券市场显得冷冷清清，除了国债的发行和交易逐渐在证券市场和国民经济生活中日益占据重要的地位外，企业债券的发行和交易目前仍处于一种低水

平状态。企业债券与国债相比，其区别在于（）

①期限长短不同②收益率高低不同③流通范围不同④风险强弱不同

A.①②B.②④C.①②③D.②③④

3.为加快高速公路建设，浙江沪杭雨高速公路股份有限公司发行了总额为10亿元人民币的债券，期限为10年，年利率4.29%，债券担保人为中国建设银行。这种债券属于（）

①政府债券②金融债券③企业债券

A.①②B.①③C.②③D.③ 4.保险分为社会保险和商业保险厂言们的区别在于（）

①社会保险的主办者是社会，商业保险的主办者是企业②社会保险的费用大多是由个人、企业、政府共同承担，商业保险的费用都由个人承担③社会保险不以单个被保险人的具体需要为目的，商业保险是参与者个人意志的体现④社会保险是解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，只保障其基本生活水平，商业保险的保障项目广泛，给付标准高

A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④

5.（2008·湖北四校联考）建立城镇居民基本医疗保险制度，是完善我国医疗保障体系的又一重大举措。城镇居民基本医疗保险以家庭缴费为主，同时中央、地方财政对城镇居民参保给予适当补助。如对试点城市的参保居民，政府每年按不低于人均40元给予补助。这一补助支出（）

①体现了商业保险维护居民生活稳定的作用②体现了公共财政的职能③有利于让全体人民共享改革发展成果④可以直接增加人民的收人

A.①②B.②③C.③④D.①④ 6.（2007·巴蜀名校文综联考）中国工商银行的A股股票2006年正式上市，股票价格由最初的3元多，上涨到5元。2007年3月成为上海交易市场恒生指数的重要参数。我国政府批准中国工商银行上市发行股票的目的是（）

A.减少金融风险B.筹集社会资金

C.获得额外收益D.对企业进行股份制改造

第二单元生产、劳动与经营 单元测试

1.我国的经济增长必须向内需主导型转变，用更大的力度来开发国内市场，使国内消费市场不断放大，使内需真正成为经济发展的主要拉动力量，促进国民经济持续快速健康发展。上述论断的经济学依据是（）

A.生产决定消费

B.生产使消费市场不断扩大

C.消费的发展可以促进生产发展

D.消费是连接生产和交换的桥梁

2.建设新农村，经济是基础，不能把新农村建设片面理解为新村建设和新房建设，必须把发展农村生产力放在第一位，只有生产发展了，改善农民的生活才有条件，改变农村的面貌才有坚实基础。把发展生产力放在第一位（）

A.能确保共同富裕目标的实现

B.是由我国现阶段的主要矛盾所决定

C.体现了生产资料公有制的性质

D.说明科技是第一生产力

3.美国哈佛大学教授约瑟夫·奈认为，一个国家的综合国力，既包括由经济、科技、军事实力等表现出来的“硬实力”，也包括以文化、意识形态吸引力体现出来的“软实力”。我们还必须看到，任何“软实力”都是以“硬实力”为基础的。要提升我国的“硬实力”，关键是要（）

A.坚持四项基本原则

B.坚持以经济建设为中心

C．不断深化改革

D.大力推进科技进步和创新

广州石化厂曾与民营亿仁医疗集团达成协议，将原为厂属的国营石化医院以1500多万元的价格整体出让给亿仁医疗集团，并改名为广州亿仁医院。据此回答4-6题。

4.改制后的广州亿仁医院属于（）A.国有经济B.集体经济

C.混合所有制经济D.私营经济 5.原厂属国营石化医院整体出让给民营亿仁医疗集团后（）

A企业资产的所有制性质没有改变

B.所有制的实现形式没有改变

C.非公有制经济在国民经济中的地位没有改变

D.我国国民经济开始私有化 6.从经济性质上看，原厂属国营石化医院属于（）

A.全民所有制经济B.集体所有制经济

C.混合所有制经济D.股份合作制经济 7.推进国有经济布局结构调整，要坚持公有制的主体地位，发挥国有经济的主导作用，提高国有经济的控制力、影响力和带动力，这是最重要的原则。要坚持公有制的主体地位，就要做到（）

①使公有资产在社会总资产中占优势②保证国有企业在量上占多数③使国有经济控制国民经济命脉④使股份制成为公有制的主要实现形式

A.①②B.②③C.①③D.③④

8.2006年6月6日召开的国务院振兴东北地区等老工业基地领导小组第三次全体会议强调，要推进国有企业改革，加快现代企业制度建设，搞好厂办大集体改革试点，引导非公有制经济健康发展。之所以要引导非公有制经济健康发展，是因为（）

A.非公有制经济存在多种形式

B.非公有制经济不属于资本主义经济

C.非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分

D.非公有制经济是国家财政收人的主要来源

9.随着电脑业竞争越来越激烈，只有拥有自主创新能力、核心竞争力的公司才能在风雨中变得更加茁壮，最终结出丰硕的果实。这说明（）

A.企业应制定正确的经营战略以确保经营成功

B.企业应依靠科技进步，形成自己的竞争优势

C.企业的竞争优势是多种多样的D.企业经营的直接目的是利润

10.宝鸡石油公司坚持以用户满意和持续改进为出发点，提出并实施了以“内在质量精品化，外在质量人性化”为标准的精品化战略，始终坚持“用户在我心中、质量在我手中”的质量方针，保证了产品质量稳步提高，在国内外用户心中打造了过硬的品牌。现在，“宝石”

产品的数量在国内领先，质量和信誉全国闻名。这说明（）

①企业的信誉和形象是企业的有形资产②通过提供优质的产品和服务能提升企业信誉③公司诚信经营，才能经营成功④公司诚信经营，就能避免兼并、破产

A.①②B.②③C.①③D.②④

11．据统计，从1987年到2007年，进人电子百强企业排行榜的300多家企业，有的被收购兼并，有的破产消亡，也有的退出后经过改革、重组提高效益重新进人。劣势企业被优势企业收购兼并（）

①目的是扩大优势企业的规模②能增强优势企业的实力③能实现以优带劣的调整④能确保企业经济效益的提高

A.①②B.②④C.②③D.①③

12.在激烈的市场竞争中，那些经营管理不善的企业会面临 破产。对企业实施关闭破产（）

①有利于社会资源的合理配置②有利于强化企业的风险意识③有利于产业结构的合理调整④能够减少企业的债务

A.①②③B.②③④C.①③④D.①②④

13.中国政府一贯高度重视就业再就业工作，强调就业是民生之本，也是安国之策，面对人口众多、就业任务繁重的挑战，制定并不断完善一整套有中国特色的积极的就业政策。上述举 3 措（）

①有利于帮助劳动者实现自谋职业和自主创业②能营造良好的创业环境，激发劳动者的创业热情③是解决好人民群众最关心、最直接、最现实的切身利益问题的具体举措④能消除劳资纠纷，维护劳动者的合法权益

A.①②③B.②③④C.①③④D.①②④

14.新《中华人民共和国劳动合同法》自2008年1月1日生效后，企业解除劳动合同的难度大了，用工成本也会提高。因此，对劳动合同到期的员工，企业会进行严格筛选，除企业必须岗位和业务、技术骨干外，普通员工续签合同就比较困难。这主要要求劳动者（）

A.要增强权利意识和法律意识

B.要树立竞争就业观

C.要树立自主择业观

D.要树立职业平等观近年来，我国矿难频繁发生，2007年12月6日，山西洪洞又发生煤矿矿难，已发现105名遇难矿工遗体。造成矿难频繁发生的一个重要原因是矿主为了自己的经济利益，强迫矿工到有安全隐患的井下作业。这一做法（）

A.说明我国的保险制度尚不健全

B.侵犯了劳动者平等就业和选择职业的权利

C.侵犯了消费者的知情权

D.侵犯了劳动者获得劳动安全卫生保护的权利 16.如果按一年期存款利率计算，存款70万元扣除20%的利息税后的实得年利息为1.26万元。这里年利息1.26万元的计算公式是（）

A.本金x利息x（I一20%）

B.本金x利息率x（I一20%）

C.本金x利息x存款期限x 20%

D.本金x利息率x存款期限x（1一20%）17.张女士的一张10万元的3年期定期存单2006年4月份到期了，张女士心想反正不急需用钱，就一直没去管它。2007年5月份张女士需要用钱，去取钱时却发现所得的利息比自己原来想的少了近1 500元。张女士的事例提醒我们（）

A.要提高投资的风险意识

B.要学会依法维护自己的合法权益

C.要养成计划消费的习惯

D.要重视投资理财知识的学习

18.2007年10月15日财政部公布了今年第四季度记账式国债发行计划，发行计划显示，11月2日、11月16日和2月14日，将有3只特别国债发行，期限分别为10年、15年和10年。债券和股票相比，其区别在于（）

A.发行股票是为了筹集资金，发行债券是为了平衡财政收支

B．股票是一种股权凭证，债券是一种债务凭证

C.股票以定期收取利息为条件，债券以取得股息和红利为补偿条件

D两者都是有价证券，都是投资手段

19.目前，我国有近百家保险公司，1 800家专业中介机构。除此以外还有12万家兼业代理机构，147万个人代理人。中国保险业自1980年全面恢复以来发展迅速，保费收人年增速达30%左右，取得了世人瞩目的成绩。保费收人的增加，保险业的发展（）

①能使保险“人人为我，我为人人”的互助特征更加明显地显示出来②能使保险事故发生时，保险人对投保人的投资进行回报③能使投保人分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值④能使投保人所承担的风险损失下降

A.②③④B.①②③C.①③④D.①②④

20.深圳市教育局为学生投保人身伤害校方责任险于2006年4月26日零时起生效，102.6万名大中小学、幼儿园学生都享受深圳人保财险公司为期一年的保障服务。深圳由此成为我国首个政府出资为包括民办学校在内的所有学校和幼儿园购买校方责任保险的城市。政府为在校学生投保有利于（）

A.增加教育投入的力度

B.维护学校教学秩序和学生权益

C.根除校园伤害事故

D.增强学校的安全管理意识

第四篇：浅谈农村商业银行金融服务的创新

浅谈农村商业银行金融服务的创新

○褚子麟 赵 娜

近年来，农村商业银行对各营业网点进一步加大硬件投入、产品创新和信息化建设力度，同业竞争能力迈上了一个新的台阶。但是，在金融格局深刻变化、银行竞争日益激烈的大背景下，县级农村商业银行其金融创新的“先天不足”和“后天差距”逐步凸显，成为制约创新发展的重要因素。下面，就农村商业银行金融服务的创新问题谈点粗浅看法。

一、农村商业银行金融创新的必要性

创新是实现经营效益快速增长的重要途径。在农村商业银行改革发展进程中，如果不加强创新工作，那么就会在日趋激烈的金融市场竞争中被淘汰。农村商业银行只有不断地创新，增强自身竞争力，才能立于不败之地。

1.金融创新是农村商业银行适应新农村建设的客观要求。当前农村社会经济环境的重大变化，必然对农村商业银行的金融服务需求呈现出多元化趋势，客观上要求农村商业银行在金融工具、金融产品等方面进行革新或改造，以适应农村经济不断发展的需要，更好地满足社会主义新农村建设。

2.金融创新是农村商业银行满足客户需求的客观要求。客户是农村商业银行的“上帝”和“衣食父母”。随着科技进步和社会发展，客户对金融产品的需求越来越呈现出多样化、个性化的趋势，农村商业银行只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需求。

3.金融创新是农村商业银行应对激烈市场竞争的客观要求。农村商业银行主要为“三农”服务，以前在农村竞争的对手几乎没有，而邮储银行的成立以及村镇银行、小额贷款公司的诞生，也对农村商业银行形成了强大的冲击力。如果农村商业银行不转变观念，墨守成规，躺在原有存、贷业务上高枕无忧，必然会在未来激烈的金融竞争中被淘汰。

4.金融创新是农村商业银行深化改革的客观要求。当前农村商业银行改革目的就是要强化法人治理，明晰产权关系，增强为“三农”服务的功能，提高服务水平，促进城乡经济协调发展，这就客观上要求农村商业银行加快经营理念、金融科技、金融服务、金融产品的创新步伐，只有这样，才能从根本上增强服务“三农”的功能，达到改革试点的初衷。

二、农村商业银行金融创新中存在的主要问题

随着市场经济的发展，国有商业银行的金融产品层出不穷，尤其是在大中城市，各类金融产品你方唱罢我登场。而在农村，肩负农民致富大任的农村商业银行，因受自身发展水平和系统性制约，在这些方面还存在一些不容忽视的问题，主要表现在：

1.金融创新观念缺乏。目前，很多农村商业银行还没有真正树立起金融服务的观念，依然存在安于现状、保守求稳的心态。这种观念的存在导致其经营核算意识不强，工作开拓性差，不能积极主动地去寻找金融创新的切入点，而是更多的是考虑如何应付上级的考核，缺乏金融创新观念。

2.金融服务品种单一。当前农村商业银行金融服务品种单一，主要集中在传统的存贷款业务上，满足农户信贷资金需求的信贷品种较少，金融创新主要是模仿、借鉴国有商业银行的做法，以吸纳性创新为主，有特色和原创性创新很少，创新产品具有很强的同质性。由技术进步引起的金融创新工具只是极少数，同时创新层次低，创新主要表现为简单的数量扩张。

3.金融技术创新滞后。国有商业银行老牌资深、实力雄厚，有先进的技术设备和业务网络，电子化程度较高，资金调拨灵活，在“硬件”上比农村商业银行先进的多。同时它们采用国际金融领域已有的金融创新成果，再加上服务意识强，在“软件”上也比农村商业银行先进。农村商业银行由于科技人才的缺乏，观念落后，不舍得在电子化建设上投入，导致农村商业银行金融工具科技含量低，竞争力不强，金融创新处于初级阶段。

4.金融人才严重缺乏。金融创新对金融从业人员素质要求较高，需要从业人员具备现代金融专业知识，操作技能和风险防范意识。没有新思想观念、竞争意识强、具有丰富金融知识和直接操作经验、精通业务的高素质人才，银行等金融机构很难在竞争中立于不败之地。由于农村商业银行地处广阔的农村，对计算机、国际金融、企业管理、投资、保险等高素质人才缺乏吸引力，严重影响了农村商业银行金融创新的开展。

三、农村商业银行金融创新的对策与建议

农村商业银行的金融产品要在市场上占有一席之地，就必须为其精工细纺好“嫁衣”，才好风风光光地把它推介给消费者，使其从外到内发生质的变化，让农村商业银行的金融产品真正走进新时代。

1.创新经营理念。首先，坚持“三个取向”。一是要按照为“三农”服务的经营方向，改进服务方式，完善服务功能，真正把农村商业银行办成“农民的银行”，切实提高为社会主义新农村建设的服务水平；二是要坚持市场化取向，一切从实际出发，按照市场经济规律办事；三是要坚持“双赢”取向，在帮助县域经济实现腾飞、增加社会效益的同时，管控好信贷风险，实现农村商业银行自身效益。其次，实现“三个转变”。农村商业银行信贷支农方向要从支持传统农业向支持“大农业”转变，努力去发现、培育、开创新的支农平台；从支持传统农村向支持新农村转变，不断更新观念，坚持与时俱进。再次，突出“三化建设”。要重点支持农业产业化、农村城镇化和农民现代化，以“三化建设”为载体，大力推进农村商业银行支农工作。

2.创新金融产品。金融服务应该围绕农业发展的新要求、新变化，适时创新适合“三农”需要的金融服务品种，为农户提供多方面金融服务。一是要把农户小额信用贷款进一步做大做强做优，为一般农户架起致富的金桥。对符合贷款条件的种养大户、产业化组织、个私经济组织，提供不同层次、不同方式的资金支持。二是不断创新金融业务和品种，如对农业产业化龙头企业可以实行更多的融资方式，对普通小企业贷款可以实行公开评级授信，简化贷款手续，提高放款效率。同时，积极拓展中间业务，不断增加其业务比重。三是探索完善联保担保贷款机制，积极开发适合农民和农村经济发展特点的产品，满足农村多元化的资金需求，支持农业产业化发展。四是为农村劳动力转移提供金融服务，针对农户进城经商开展农村工商户小额信用贷款，帮助在城市务工的农民创业拓展。

3.创新信贷营销。准确把握客户的需求和市场的脉搏，以客户为中心，以市场为导向，通过创新信贷营销活动不断满足客户和市场需求，在实现客户价值的同时，实现银行效益和价值的最大化。首先，要细分目标客户，进行产品定位。从市场的角度出发，针对不同层次的需求，推行不同品种的贷款，有针对性地选择产品市场有前景、资信良好、抗风险能力强的优势企业作为自己的客户群，为扩大信贷投放规模打下良好基础。其次，是要加强金融产品营销。好的金融产品能否让我们的农户了解、认知关键在于营销。要通过多种途径，引进、充实信贷营销人员，建立一支精锐的信贷员队伍，不断改进金融产品和完善营销服务。鼓励员工从围绕发展本地区特色经济入手，研究和熟悉各类信贷营销业务的运作。同时，要加强内部管理，提高风险防控能力，积极防范新业务发展中的各类风险。

4.创新服务方式。要建立重点客户和VIP客户档案，开辟“绿色通道”，提供差别服务、个性服务、增值服务，努力做到为客户提供最高效、最周到、最适用的服务。建立以流程为主线、以客户为核心、以IT技术为支撑、以组织创新和流程优化再造为基础、以全方位的资源整合为目的的现代银行管理模式。加快农村支付体系建设，提高农村地区支付结算业务的便利度；积极推进农村金融服务电子化、信息化和规范化，优化自助银行、电话银行、短信银行功能，研发网上银行、手机银行、掌上银行。要开发新的代理业务，如代理融资、资金管理，代理会计事务，代理个人外汇买卖、投资理财等；创新个人理财业务，可依靠电子化手段，由理财专业人员将存贷款、代理、结算和信息咨询等业务品种进行系列组合，并根据客户的理财要求为其订做综合性、高效性的业务品种，最大限度地满足客户对金融服务的需求。

(作者单位：扬州市江都区农村商业银行)

★ 责任编辑：戎天

第五篇：农村商业银行普及金融知识万里行活动方案

农村商业银行普及金融知识万里行活动方

案

农村商业银行普及金融知识万里行活动方案

一、活动目的中国银行业协会举全行业之力广泛开展“普及金融知识万里行”活动，对银行业金融机构在持续发展方面影响意义深远,在消费者和从业者意识提升、改进服务质量等方面都将起到明显的促进作用。通过大力开展“普及金融知识万里行”活动,逐步形成并建立泰兴农村商业银行公众教育服务长效机制,全面构建消费者权益保护体系,促进社会经济持续健康的发展。

二、活动内容

根据银行业协会的统一部署，定于XX年4月至7月在辖内组织开展主题为“普及金融知识万里行”的公众教育服务活动,具体活动内容如下:

开展活动前,先制定详细方案,周密部署,对活动进行全面安排,协调新闻媒体对活动情况进行宣传报道。

根据各阶段活动主题确定宣传内容和宣传点，并在活动开始前半个月将相关宣传资料配发到各宣传点，同时，做好活动前的动员和培训工作。

按照银行业协会的要求，按月开展专项宣传活动。

1、4月份为“金融服务普惠公众服务月”。在各营业网点营业大厅内和人员密集区域设立宣传台，向客户普及银行卡、自助渠道、中小企业贷款、服务三农等业务知识，宣传泰兴农商银行服务政策、服务特色及服务流程。同时结合“送金融知识下乡，进社区进基层”活动，组织宣教人员走进社区、贴近农户、深入企业、学校等，主动为金融消费者上门提供金融知识普及服务，力争做到将金融知识送到泰兴农商银行辖内的金融消费者身边。

2、5月份为“防范金融风险知识宣传服务月”。在各营业网点内开辟活动专区,对用卡安全、ATM机使用、非法集资、电话诈骗等存在风险的业务进行充分宣传揭示,利用电子显示屏、ATM显示屏、液晶电视播放器等渠道配合宣传活动。同时,通过设立户外宣传台、向特定人群授课、走进社区等形式扩大防风险知识普及范围。

3、6月份为“消费者权益保护宣传服务月”。大力宣传泰兴农商银行投诉、咨询的各种渠道和投诉处理流程,主动接受社会公众监督和及时解决客户体验服务中碰到的问题;在产品和服务销售过程中,进一步规范销售的各个环节,充分向客户提示产品特性、注意事项及风险点,介绍消费者拥有的主要权利和相关义务,同时,在各网点设置银行服务收费价格标准公示牌,做到让客户明明白白消费。

4、7月,开展为期一个月的自选主题活动。我行拟进行阳光信贷专题推广活动。活动范围涵盖具有代表性的重点地区与重点客户。旨在向泰兴农商银行所有的信贷客户宣传、推广“阳光信贷”流程、服务等相关情况。

三、具体做法

统一部署,建立组织

我行XX“普及金融知识万里行”活动由总行牵头，辖内各支行参与。本次活动设立领导小组。

组长: 董事长 施正山

副组长: 行 长 鲍 云

监事长 马群祥

副行长 叶反修

副行长 朱 泉

副行长 华 飞

成 员：总行各部室负责人以及各支行行长

领导小组下设办公室,办公室设在泰兴农商银行总行办公室,负责制定《泰兴农商银行XX普及金融知识万里行活动方案》,督促指导辖内各支行按各阶段活动要求开展工作。确保活动目标一致，内容相符，特色兼顾。

分步推进，举行活动

挑选具有较强金融知识的宣教人员，加强学习培训,关注各阶段活动进展情况,动员全行力量,尽可能扩大活动覆 盖面,保证活动的整体部署,结合XX泰州市银行业文明规范服务示范单位及第四届“服务明星”评选活动检查验收，对照标准进一步改进网点的硬件设施，完善网点的软件资料，提升一线人员的文明素质，提高网点的综合服务质量，为广大消费者提供文明规范优质的金融服务。

4月份的服务普惠公众服务月活动，由我行公司业务部、信贷管理部、授信管理部牵头组织，分别在黄桥老区、虹桥园区、城区举行银企洽谈会，与泰兴市内具有发展潜力的各家企业负责人进行面对面的沟通、交流。将我行的各项金融业务、信贷政策等向各企业负责人进行了详细解读。

5月份的风险知识宣传服务月活动，落实由我行个人业务部、信息科技部牵头组织，利用各项电子宣传设备循环播放我行关于银行卡使用、ATM机具使用等个人金融业务进行宣传，提升广大市民的防范风险意识。

6月份的权益保护宣传服务月活动，落实由我行监察保卫部组织实施，在各营业网点内设置公示牌，对外公示投诉渠道及处理流程，公示我行各项服务收费标准等。为消费者权益保护保驾护航。

7月份的自选主题宣传月活动，落实由我行个人业务部牵头组织，在横巷等乡镇进行试点，向全辖范围内推广我行“阳光信贷”业务品牌。使全辖的信贷客户在我行享受到办贷阳光、透明的服务体验。

积极宣传,形成声势

充分利用媒体资源,通过电视、广播、网络、报刊、户外广告、短信等多渠道同步进行金融知识普及推广,加强与媒体的沟通和联络,形成宣教声势和社会影响力。