中国农业发展银行农村基础设施建设和农业综合开发贷款办法

第一篇：中国农业发展银行农村基础设施建设和农业综合开发贷款办法

中国农业发展银行农村基础设施建设和农业综合开发贷款办法(试行)

发布日期：2009-10-19 第一章 总则

第一条 为加快发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，规范中国农业发展银行（以下简称农发行）农村基础设施建设和农业综合开发贷款管理，根据国家相关法律法规、监管部门的规定以及《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》，制定本办法。

第二条 农村基础设施建设和农业综合开发贷款项目实行项目管理，按照项目的目标，贷款项目可分为经营性项目和非经营性项目。经营性项目是以通过投资实现所有者权益的市场价值最大化为目标，以投资牟利为行为趋向；非经营性项目是不以追求营利为目标，投资一般由政府安排，营运资金也由政府支出。

第三条 农村基础设施建设和农业综合开发贷款遵循“政策导向、商业运作、科学管理、持续发展”的原则。

第二章 贷款对象、种类、用途和条件

第四条 贷款对象。贷款对象为经工商行政管理机关或政府主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

第五条 贷款种类。按照贷款性质，可分为项目贷款和流动资金贷款；按照贷款期限，可分为中长期贷款和短期贷款。

第六条 贷款用途。农村基础设施建设贷款主要解决借款人在农村路网、电网、水网（包括饮水工程）、信息网（邮政、电信）建设、农村能源和环境设施建设等方面的资金需求；农业综合开发贷款主要解决借款人在农田水利基本建设和改造、农业生产基地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设等方面的资金需求。

第七条 贷款条件。借款人除具有《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应当具备下列条件：

（一）符合国家宏观调控政策、区域发展政策和相关产业发展政策；

（二）经营性项目资本金比例符合国家及农发行的有关规定；非经营性项目资本金比例可参照经营性项目资本金比例标准执行，也可视项目情况适当调整。

第三章 贷款期限、利率和方式

第八条 贷款期限。项目贷款期限一般不超过５年，最长不超过１０年；流动资金贷款一般不超过１年，最长不超过３年。

第九条 贷款展期。不能按期归还贷款的，借款人可在贷款到期前向开户行书面申请贷款展期。贷款展期的办理按照总行有关规定执行。

第十条 贷款利率。按农发行商业性贷款利率定价相关规定执行。

第十一条 贷款方式。一般采用担保贷款方式。对借款人资信状况良好，已经落实贷款风险防范措施，可以采用信用贷款方式。

第四章 贷款办理

第十二条 项目培育。开户行应当根据国家宏观经济政策，结合政府、行业和企业发展规划，积极开展客户营销，及时掌握项目信息和贷款需求，遴选优质项目，充实项目库，并指派客户经理负责跟踪培育。项目库管理按照总行有关规定执行。

第十三条 借款申请。对项目库中培育成熟的项目，客户经理提请借款人正式提交借款申请，同时应提供《中国农业发展银行信贷基本操作流程（试行）》规定的资料。非经营性项目还应提供：

（一）明确项目建设（承贷）主体、建设规模和内容、建设方式和建设期限等内容的文件或证明材料；

（二）明确项目建设期非债务资金和还款资金的筹措方案及落实还款资金来源的文件或证明材料。

第十四条 项目评估（调查）。开户行受理后，应对客户申请资料的完整性、真实性、有效性进行核查，提出初步调查意见，由有权审批行客户部门组织评估（调查）小组开展项目评估（调查），必要时可聘请行业专家参与评估（调查），并将评估（调查）报告连同附件报相关部门进行贷款审查、审批。

经营性项目的评估，应参照《中国农业发展银行贷款项目评估指引》进行；非经营性项目的评估，财务分析应以项目的财务生存能力为重点，还款资金来源于地方政府财政的，要系统评估地方经济发展程度、地方政府信用和财政能力，合理确定地方政府财政负债规模等。

第十五条 贷款发放。对审批同意发放的贷款，开户行应当与借款人签订借款合同。采用担保贷款方式的，应同时签订担保合同。需要登记的，应依法办理有关登记手续。借款合同、担保合同应当使用总行统一制定的合同文本。

开户行应当按照项目进度和借款人用款计划发放贷款，借款人依据借款合同分批次填写《借款借据》。发放贷款前，开户行须确认借款人已满足合同约定的所有贷款条件，借款人资信状况、影响评估指标的主要因素等未发生重大不利变化。对合同约定的贷款条件发生较大变化、可能危及贷款安全的，必须暂缓办理贷款发放手续，并及时向原审批行报告。

第十六条 贷款收回。开户行应于贷款到期２０个工作日之前，通知借款人筹措资金，按期归还贷款本息。借款人自愿在约定的贷款期限之前归还贷款，或按中国人民银行、中国银行业监督管理委员会贷款管理有关规定应提前收回的贷款可以提前收回。

第五章 贷后管理与风险控制

第十七条 实行客户经理制。开户行客户经理负责贷款日常监督管理和提供金融服务。对于大型重点贷款项目和高端客户，应成立由各级行客户人员参加的金融服务小组，制定专门的金融服务方案，派驻金融服务团队，开展贷后监管，巩固维护好客户关系。

第十八条 实行单独反映。农村基础设施建设贷款和农业综合开发贷款业务在相关会计科目中核算。建立适应业务特点的统计制度和信息管理系统，及时监测、反映贷款运行情况。第十九条 严格贷后监管。开户行应监督借款人按照借款合同约定使用贷款，除对借款人日常生产经营情况进行跟踪检查外，重点要对项目实施全过程进行监督管理，对贷款风险状况定期进行分析评价。

（一）资金监管。加强账户监管，严格审查资金支付，信贷资金支付必须按权限经客户经理、客户部门负责人或开户行行长签字，监督借款人按借款合同约定用途和项目建设进度使用贷款；监督项目资本金和其他项目资金按照约定到位。

（二）项目建设和运营监管。监督借款人按规定程序和方式采购设备物资；参与项目建设工程招标、工程施工、竣工验收和决算审查等工作，监督项目按计划实施；参与借款人的重大经营决策；对贷款资金使用情况、项目建设内容、实施进度、营运效益的变化进行贷后检查。主要包括以下内容：

１．项目实际投资总额、资金来源和资金使用、建设工期、建设规模、设计能力、达产能力、设计方案等落实情况；

２．项目经营过程中所选用工艺技术的实际效果、设备的技术性能和运行状况；

３．借款人财务状况和现金流量变动情况；

４．项目招投标、保险、监理等情况。

（三）担保人保证能力，抵（质）押物价值等变化情况。

（四）还款计划落实和执行情况。

（五）贷款项目所属行业、区域等系统性政策和市场变化情况。

非经营性项目，还要密切关注项目建设（承贷）主体的发展变化情况，还款资金来源于地方政府财政的，要动态监测地方政府信用和财政能力的变化趋势。

第二十条 实行贷款风险预警机制。按照农发行有关贷款风险预警管理制度规定，在借款期限内，对信贷资金安全情况进行监测，及时预警和报告，并采取相关风险控制、化解措施。第二十一条 实行贷款项目后评价制度。贷款项目竣工并达到设计能力１年后或竣工投产２年仍未达产的，由原审批行客户部门组织后评价，撰写贷款项目后评价报告，提出控制和化解潜在风险的建议和措施，总结项目评估、贷款决策及参与贷款项目建设期管理的经验和教训，向本级行贷款审查委员会和行长报告。

第二十二条 实行贷款责任管理制度。贷款实行主责任人、经办责任人制度。审批行客户部门承担调查责任，审批行客户部门负责人为调查主责任人，开户行行长为贷款运营与管理主责任人，客户部门负责人和客户经理为贷后管理经办责任人。贷款责任的认定及对责任人的处罚，按照总行有关规定执行。

第二十三条 贷款档案管理。农村基础设施建设贷款和农业综合开发贷款档案管理参照农发行有关规定执行。

第六章 附 则

第二十四条 本办法由农发行总行负责制定、解释和修订。

第二十五条 本办法自印发之日起施行。

第二篇：农村基础设施建设和农业综合开发贷款业务

农村基础设施建设和农业综合开发贷款业务

农村基础设施建设贷款，主要用于解决借款人在农村路网、电网、水网、信息网、农村能源和环境设施建设等方面的资金需求而发放的贷款。

农业综合开发贷款主要用于解决借款人在农田水利基本建设和改造、农业生产基地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系建设等方面的资金需求。

贷款对象：

农村基础设施建设和农业综合开发贷款对象，为经工商行政管理机关或政府主管机关核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。贷款种类：

农村基础设施建设和农业综合开发贷款，按照项目的目标，可分为经营性项目和非经营性项目；按照贷款性质，可分为项目贷款和流动资金贷款；按照贷款期限，可分为中长期贷款和短期贷款。

贷款条件：

1、依法办理工商登记,取得《营业执照》和有效年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理了登记或备案。特殊行业持有有权机关颁发的营业或经营许可证。

2、符合国家宏观调控政策、区域发展政策和相关产业发展政策。

3、在中国农业发展银行开立存款账户,自愿接受中国农业发展银行的信贷管理,恪守信用,遵守合同。

4、实行公司制的企业法人申请信用必须符合公司章程,如果公司章程未做规定的,可提供具有股东大会(股东会)授权董事会(总经理)对外借款的决议。

5、持有中央银行核准发放并经过年检的贷款卡、技术监督部门颁发并年检的组织机构代码证。

6、有合法稳定的收入或补贴来源,具备按期还本付息能力；企业的资产负债率等主要财务指标达到中国农业发展银行规定的要求。

7、不符合信用贷款方式的,应提供符合规定条件的担保。

8、经营性项目资本金比例符合国家及中国农业发展银行的有关规定；非经营性项目资本金比例可参照经营性项目资本金比例标准执行。

贷款期限：

农村基础设施建设贷款和农业综合开发贷款的期限一般为5年，最长不超过10年。

贷款利率：

农村基础设施建设贷款和农业综合开发贷款在执行中国人民银行基准利率的同时，可根据项目的具体情况予以优惠政策支持。

贷款方式：

农村基础设施建设贷款和农业综合开发贷款既可采用担保方式，也可对优质客户采用信用贷款方式。

第三篇：中国农业发展银行农业产业化龙头企业贷款办法

农业产业化龙头企业贷款业务

发布日期：2010-05-11

中国农业发展银行提供的农业产业化龙头企业贷款，是指依据国家政策规定，对农业产业化龙头企业发放的，用于包括流动资金以及技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的中长期贷款。

贷款对象：

凡经地、市级以上（含）人民政府或政府有关部门认可的，农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化龙头企业，均为中国农业发展银行农业产业化龙头企业贷款对象。

贷款种类：

农业产业化龙头企业贷款分为商业性流动资金贷款和商业性项目贷款。

贷款用途：

1．商业性流动资金贷款主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工所需的流动资金需要。

2．商业性项目贷款主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化过程中进行技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的资金需要。贷款条件：

农业产业化龙头企业申请商业性流动资金贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的条件外，还应满足：

1．借款用途符合国家法律、法规、政策要求及中国农业发展银行信贷政策，并能够按约定用途使用贷款。

2．具备从事借款相关行业的资质和能力，按规定须经有关政府部门或管理机构认证或许可的，应能提供认证或许可的证明材料。

3．按照中国农业发展银行规定应进行信用评级的借款人，经中国农业发展银行评定信用等级为Ａ级（含）以上。

4．财务和信用状况良好，借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法，近３年内无不良信用记录。

5．自觉接受并积极配合中国农业发展银行信贷调查及贷后管理，按要求提供真实有效的经营财务资料，能够积极配合落实中国农业发展银行的信贷风险防控措施。

6．外币流动资金贷款的借款人，需拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途，如进口付汇等。

申请中期商业性流动资金贷款的借款人，除具备上述商业性流动资金贷款条件之外，还应具备以下条件：

1．具有健全的组织机构和财务管理制度，原则上应提供经有资质的审计机构审计的财务报告。

2．本笔贷款发放后资产负债率不高于70%。

3．属种养业、加工业等企业，主营业务突出，因其生产经营周期较长，确有必要发放中期商业性流动资金贷款。

4．经营效益较好，最近3年连续盈利且经营活动产生的现金净流量为正。

5．能够提供符合中国农业发展银行要求的担保。

6．与中国农业发展银行建立信贷关系1年以上。

申请循环贷款的借款人，除具备上述商业性流动资金贷款条件之外，还应具备以下条件：

1．上一销售款回笼至中国农业发展银行的金额与其年主营业务销售收入的比例高于50%，或上一在中国农业发展银行的月均贷款余额与其月均销售款回笼至中国农业发展银行数额的比例低于50%。

2．具有健全的组织机构和财务管理制度，原则上应提供经有资质的审计机构审计的财务报告。

3．信用等级为AA级（含）以上，本笔贷款发放后资产负债率不高于60%。

4．经营状况稳定，最近3年连续盈利且经营活动产生的现金净流量为正。

5．能够提供符合中国农业发展银行要求的抵、质押担保或信用等级在AA级（含）以上的企业法人为其提供的保证担保。

6．与中国农业发展银行建立信贷关系1年以上。

农业产业化龙头企业申请商业性项目贷款除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的条件外，还应满足：

1．国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的，其项目可行性研究报告由具备国家或行业主管部门规定资质的机构出具（额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别（含）以上的机构出具），并有明确的结论性意见。

2．对政府投资项目，采用直接投资和资本金注入方式的，其项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门审批同意；对于企业使用政府补助、转贷、贴息投资建设的项目，其资金申请报告已经国家有关部门审批同意；对实行核准制的项目，其项目申请已经国家有关部门批复同意；对实行备案制的项目，已履行备案手续。

3．项目符合国家宏观调控政策，相关产业、区域政策，以及环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、发展规划等政策法规要求和中国农业发展银行信贷政策。

4．项目各项资金来源明确并有保证，资本金来源及比例符合国家有关规定，但不得低于20%。

5．借款人或项目实施需行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。

6．按照中国农业发展银行规定应进行信用评级的借款人，经中国农业发展银行评定信用等级为A级（含）以上。

7．借款人财务和信用状况良好，产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益，借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法，近3年内无不良信用记录。

8．自觉接受并积极配合中国农业发展银行调查评估及贷后管理，按要求提供真实有效的经营财务资料，能够积极配合落实中国农业发展银行的信贷风险防控措施。

9．申请外币贷款，需拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途。

贷款期限：

农业产业化龙头企业商业性流动资金贷款期限，由借贷双方根据借款用途、借款人风险承受能力和经营发展特点，以及中国农业发展银行信贷政策等确定。

商业性项目贷款期限由借贷双方根据项目情况及中国农业发展银行信贷政策确定，一般为1-5年，最长不超过10年。

贷款利率：

农业产业化龙头企业贷款原则上执行中国人民银行规定的金融机构同期、同档次利率。符合条件的贷款其利率可以在总行利率管理政策范围内上下浮动。

贷款方式：

农业产业化龙头企业商业性流动资金贷款一般采用担保贷款，对信用等级在AA级（含）以上的借款人，可以采取信用贷款方式，中期商业性流动资金贷款和商业性流动资金循环贷款只能发放担保贷款。商业性项目贷款原则上实行担保贷款方式。

第四篇：中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)

关于印发《中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)》的通知

中国农业发展银行文件

农发银发〔2010〕185号

关于印发《中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)》的通知

各省、自治区、直辖市分行,总行营业部: 《中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)》(以下简称《办法》)已经总行2010年第17次行办会审议通过,现印发给你们,请认真遵照执行,并就有关事项通知如下:

一、充分认识开展新农村建设贷款业务的重要性。当前,随着社会主义新农村建设的不断推进,农村土地整治、农民集中住房建设已经成为统筹城乡发展、推进城镇化进程和开拓农村市场的重要途径。为贯彻落实党的十七届三中全会决定、今年中央1号文件等一系列强农惠农政策精神,进一步加大对农村土地整治、农民集中住房建设的支持力度,有效缓解工业化城镇化“缺地”、新农村建设“缺钱”、耕地保护“缺动力”、统筹城乡“缺抓手”等矛盾,总行决定推出“新农村建设贷款”产品,积极支持统筹城乡发展,加快推进社会主义新农村建设,将新农村建设贷款逐步打造成为集政策性、专业性、品牌性于一体的主打产品,更加彰显“建设新农村银行”的品牌效应,充分发挥农业政策性银行的支农作用。

二、准确把握有关政策要求。新农村建设贷款是对县域城镇建设贷款中有关农村土地整治和农民集中住房建设支持领域的产品创新整合。在制定《办法》过程中,充分考虑了农村土地整治、农民集中住房建设项目的运作规律,根据国务院规范地方政府融资平台公司管理的有关政策要求,结合我行信贷管理制度实际,按照“政策支农、规划先行、依法合规、防控风险”的原则,努力体现《办法》的科学性、实用性和可操作性。各级行要认真组织学习,充分认识新农村建设贷款业务的产品特性,准确把握有关政策要求,结合本地实际,采取有力措施,加强业务指导,确保新农村建设贷款业务合规经营。

三、加强与地方政府合作。新农村建设贷款业务具有贷款投向符合国家支农政策、充分体现政府主导作用和还款主要来源于财政土地出让收入返还等特征,是政策性银行与地方政府合力支农的重要领域。各级行在业务开展中,要高度重视与地方政府的沟通与合作,积极向地方政府解释我行新农村建设贷款有关政策。

同时要不断改进客户营销和服务工作,主动介入项目建设方案、融资方案制订等项目前期工作,充分发挥我行支持新农村建设的专业优势,认真做好项目培育工作,为项目后期营销奠定基础。各级行要将新农村建设贷款项目作为业务发展重点,加大业务资源的倾斜力度,保证业务发展需要。总行将进一步加大重大项目营销工作力度,并采取单独配置信贷规模等方式,促进新农村建设贷款业务的有效开展。

政府融资平台公司和事业法人承贷的新农村建设贷款项目,要严格执行《办法》。政府融资平台公司和机关、事业法人承贷的农村基础设施建设、农业综合开发、县域城镇建设(符合《办法》支持范围除外)贷款项目继续执行现行制度和有关政策要求。其他企业承贷的农业农村基础设施建设项目,执行我行商业性固定资产贷款办法。新农村建设贷款审批权限执行非经营性固定资产贷款审批权限,目前暂纳入县域城镇建设贷款有关科目核算。各分行要按照总行有关要求,做好新农村建设贷款业务统计分析工作。

执行中遇到的问题,请及时向总行反映。

二○一○年九月十日

(此件发至二级分行)

中国农业发展银行

新农村建设贷款办法(试行)

第一章 总 则

第一条 为贯彻落实国家强农惠农政策,支持统筹城乡发展,把城镇化进程与新农村建设相结合,充分发挥农业政策性银行作用,依据国家相关法律法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》等制度,制定《中国农业发展银行新农村建设贷款办法(试行)》。

第二条 新农村建设贷款,是指中国农业发展银行(以下简称农发行)向借款人发放的县(市)、城市郊区(县)内农村土地整治和农民集中住房建设等政策性贷款。

第三条 本办法适用于农发行各级机构新农村建设贷款(以下简称贷款)的办理。

第二章 贷款对象、种类、用途和条件

第四条 贷款对象。经工商行政管理部门或主管部门核准登记,实行独立核算的企业、事业法人或其他经济组织。

第五条 贷款种类。按贷款期限,分为短期贷款和中长期贷款。第六条 贷款用途。贷款主要用于解决借款人在农村土地整治、农民集中住房建设等方面的资金需求。

(一)农村土地整治,包括农村土地整理复垦开发,农村村庄整治、土地收储整理开发等。

(二)农民集中住房建设,包括农民集中居住区建设与改造、农村危房改造、棚户区和泥草房改造等。

第七条 借款人条件。借款人除符合农发行信贷基本制度规定的基本条件外,还应当具备下列条件。

(一)企业法人须同时符合的条件。

1、国有或国有控股企业。

2、经政府委托(授权),承担农村土地整治、农民集中住房建设项目融资、建设和运营职能。

3、具备与债务相应的权益性资本,信用记录良好。

4、法人治理结构完善、组织健全、财务规范、内控到位,在“借、用、管、还”等环节建立完备的管控机制。

5、具有稳定的经营性现金流或者可靠的偿债资金来源,财务可持续性良好。

6、承担农民集中住房建设施工的(或经借款人委托具体施工的企业),须具备三级以上(含)行业资质,并经过有权部门年检。

(二)事业法人须同时符合的条件。

1、经省、市、县级人民政府批准成立,主管部门核准登记,从事农村土地整治、农民集中住房建设的事业法人。

2、信用记录良好。

3、经营管理规范,财务状况良好,具备按期偿还贷款本息的能力。第八条 贷款项目条件。

(一)项目由政府主导,充分体现政策支农,切实保护农民利益,符合国家农村土地整治、农民集中住房建设等有关政策。须提供明确项目建设内容、建设主体、项目总投资、资金来源等内容的政府相关文件。

农村危改房、棚户区、泥草房改造项目,原则上需提供已列入地市级以上(含)政府改造计划的文件。

(二)项目建设内容符合当地土地利用总体规划、城乡建设等规划。

(三)项目资本金符合有关规定。(四)项目立项。项目须取得有权部门的审批、核准或备案手续,并提供项目可行性研究报告或者具有相当性质的项目相关资料。涉及土地收储整理开发的项目须取得有权部门同意借款人收购、整理、储备项目用地的审批文件,并提供经同级人民政府批准的项目实施方案。

(五)项目用地。项目须取得合法有效的用地审批手续或提供项目用地预审许可文件。土地收储整理开发项目须取得已列入当地政府土地储备计划的证明文件,可不提供用地预审许可文件。城乡建设用地增减挂钩试点项目须取得有权审批部门批准的土地周转指标。

涉及农用地转用、集体土地征收的项目,须取得政府有权部门批准文件。

(六)项目规划许可。项目须取得政府有权部门批准的建设用地规划许可文件。涉及建筑工程建设的项目,须取得建设工程规划许可文件。分期建设、分期办理规划许可文件的项目,须按照工程建设进度提供相应的规划许可文件,并提供当地规划部门出具的有关分期办理规划许可手续的相关材料。

(七)项目施工许可。项目须取得施工许可证或开工报告批准证明。对于包含拆迁内容、先拆后建的项目,在建筑工程开工前,可不提供施工许可证或开工报告批准证明。

(八)项目拆迁许可。涉及农民住房拆迁的项目,须先安置后拆迁,并提供经有权审批部门批准的征地补偿、安置方案。涉及收回国有土地使用权的项目,须提供国有土地使用权收购补偿协议。

涉及城镇房屋拆迁的项目,须提供有权部门颁发的房屋拆迁许可证。分期拆迁的项目,须按照拆迁工程进度提供相应的拆迁许可证明。

(九)项目环境评价。项目须取得环评审批手续,土地收储项目可不提供。

第三章 贷款期限、利率、额度和方式

第九条 贷款期限。短期贷款一般不超过1年(含);中长期贷款一般不超过5年(含),最长不超过8年(含),确需超过8年的须报经总行批准。

第十条 贷款宽限期。宽限期原则上不超过项目建设期,可视借款人和项目实际情况适当延长,延长期不得超过1年。

第十一条 贷款利率。按人民银行和农发行相关利率管理规定执行。

第十二条 贷款额度。根据借款人的实际资金需求、偿债能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定贷款额度。

第十三条 贷款方式。贷款采用担保贷款方式,可采用土地使用权抵押、土地出让收入返还质押等担保方式。采用土地出让收入返还质押担保,对项目实施过程中形成的具备抵押条件的土地,应及时办理抵押。

第四章 管理要点

第十四条 项目库管理。贷款项目须纳入项目库进行管理,经培育成熟后,开户行及时受理贷款申请。

第十五条 调查评估。按照农发行相关规定组织开展调查评估,将借款人综合收益或项目收益能否覆盖贷款本息作为贷款项目是否可行的主要判断依据,重点评估借款人(项目)现金流、借款人偿债能力、借款人(项目)财务生存能力和贷款担保等情况。

(一)借款人综合收益评估。主要分析评估借款人的偿债能力和财务生存能力。借款人综合收益包括借款人自身收益和本级财政补贴收入。借款人自身收益包括业务经营收益、投资收益,以及已注入借款人的土地使用权出让收入、土地出让收入返还、其他政府部门的专项补贴(如车辆通行费)等其他经营性收入,还包括上级财政补贴收入。

(二)项目收益评估。主要分析评估项目未来收益的可靠性和稳定性,评估项目盈利能力、偿债能力和财务生存能力,对于项目收益主要来源于土地出让收入返还的项目,应依据控制性详细规划确定各类用途可出让土地的面积,参照相似土地近期出让价格,审慎预测项目土地出让收入,并按照当地土地出让收入分配程序和方法,合理测算借款人可得到的土地出让收入返还金额。

(三)贷款担保评估。执行农发行担保有关规定,重点评估抵(质)押物的合法性和有效性,抵(质)押物价值评估和抵(质)押率是否合理,抵(质)押物担保额度是否充足。

以出让方式取得的国有土地使用权抵押的,其价值按照市场评估价值确定;以划拨国有土地使用权为抵押的,在核定抵押率时需考虑应缴纳的土地使用权出让金的影响,有限制转让的划拨国有土地使用权不得设定抵押。

以政府储备土地设定抵押权的,抵押人须为土地储备中心等事业法人,且具备合法有效的、无权属争议的土地使用权证,其价值按照市场评估价值扣除应当上缴政府的土地出让收益确定,抵押程序参照划拨土地使用权抵押程序执行。

以土地出让收入返还设定质押权利的,须通过专用账户质押设定权利,地方政府和财政部门须出具书面文件,并明确土地出让收入返还至借款人质押账户、同意办理土地出让收入返还质押、土地使用权和出让收益不得为第三方抵质押等内容,在测算质押可担保金额时需扣除相关税费、农业土地开发资金及各级财政留存的土地出让收益。

第十六条 贷款条件落实与发放支付。贷款发放前,须严格落实各项贷款条件,贷款的发放和支付严格按照农发行相关规定执行。

第十七条 账户管理。借款人一般应在农发行开立基本账户,农发行贷款占借款人全部贷款比例较低的,可开立一般账户。

借款人可依据约定,在农发行开立偿债基金账户。对于项目收益主要来源于土地出让收入返还的项目,借款人须在农发行开立土地出让金归集账户。土地出让收入由财政先收后返的,当地财政部门和土地行政主管部门可在农发行开立土地有偿使用收入财政专户和土地资金专户。项目建设主要施工方原则上也应在农发行开立结算账户。

第十八条 贷后管理。贷款要严格按照农发行有关规定加强贷后管理。

第十九条 监测分析。贷款的信贷监管记录、信贷分析、风险预警及重大事项报告、风险处置措施等按照农发行信贷监测分析的相关规定执行。

第二十条 贷款展期。贷款展期可按照农发行贷款展期的相关规定执行。

第二十一条 贷款后评价。项目建设竣工后,应及时进行贷款项目后评价,对发现的问题,应采取整改措施。贷款后评价结论应作为贷款管理的依据。

第五章 附 则

第二十二条 采用银团贷款方式的项目,应按照农发行银团贷款相关规定,确定银团贷款的各项条件。

第二十三条 本办法由总行负责制定、解释和修订,自印发之日起执行。

第五篇：中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法

中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强中国农业发展银行（以下简称农发行）农业小企业贷款管理，根据国家有关法律、法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。

第二条 本办法所称农业小企业贷款，是指农发行为解决农业小企业生产经营活动过程中的资金需要而发放的贷款。农业小企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。

第三条 农业小企业贷款遵循“政策引导、择优扶持，科学高效、精细管理，严控风险、持续发展”的原则。

第四条 农业小企业贷款实行单独核算和单独考核。农业小企业贷款客户不得发放其他种类贷款。

第二章 贷款对象、种类和条件

第五条 贷款对象。贷款对象为从事农、林、牧、渔业种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业。以下企业不得作为农业小企业贷款客户：

（一）纳入合并报表的集团成员企业。

（二）大中型企业因生产经营恶化或业务下滑导致规模缩小的企业。

（三）达不到农发行规定的相关行业信贷准入标准的企业。

第六条 贷款种类。农业小企业贷款按照贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。

（一）流动资金贷款。主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要。

（二）固定资产贷款。主要用于解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。

第七条 贷款条件。借款人申请农业小企业贷款，除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件:

（一）对增加农民收入和就业，推进农业和农村经济社会发展具有示范效应，体现地方产业特色和行业优势;

（二）企业法定代表人及股东资信状况良好，无违法和违反社会公德的行为;

（三）借款人信用等级在A-级（含）以上；

（四）申请固定资产贷款的，项目资本金不低于农发行规定标准;

（五）农发行要求的其他条件。

第三章 贷款期限、利率、方式

第八条 贷款期限。流动资金贷款期限一般不超过1年；生产经营周期在1年以上的农业小企业流动资金贷款期限最长不超过3年;固定资产贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。

第九条 贷款展期。农业小企业贷款到期后原则上不办理展期。因受季节性或不可抗拒的自然灾害等客观因素影响不能按期还款，在有效落实合法足额担保的前提下，可按照农发行有关规定办理贷款展期。

第十条 贷款利率。贷款利率价格应综合考虑资金成本、贷款风险、预期收益、客户综合贡献度和当地市场利率水平等因素合理确定。原则上不得下浮。

第十一条 贷款方式。一般采用担保贷款方式。担保方式应以抵（质）押担保为主、保证担保为辅，同时可接受企业法定代表人及主要股东连带责任保证担保。对采用保证担保的，应以专业担保机构为主，优先选择政府主导的专业担保机构。

短期流动资金贷款客户，在有效资产应抵尽抵后不足部分，满足以下条件，可以采用信用贷款方式：

（一）借款人信用等级在AA+级（含）以上，取得农发行贷款后，企业资产负债率低于40%；

（二）与农发行建立信贷关系2年以上，且企业申请的贷款总额不超过之前12个月销售归行额的50%；

（三）已提供的抵（质）押资产折算值达到其在农发行贷款额的50%（含）以上。

第四章 管理要点

第十二条 信贷资金帐户管理。借款人使用贷款，应在农发行开设信贷资金专户。贷款的发放、支付通过信贷资金专户进行。

第十三条 资金支付管理。借款人支付信贷资金应减少现金支付方式，尽量采取转账支付、受托支付等方式通过信贷资金专户将信贷资金支付给借款人交易对象。

第十四条 销售回笼货款管理。开户行应监督借款人销售情况，督促客户将销售货款按约定比例回笼至农发行帐户，监控企业资金流向。

第十五条 贷后管理。开户行应定期对借款人经营情况和信用状况进行检查和分析，重点关注借款人贷款物资保证率和偿债能力的变化，同时注意收集相关非财务信息，并密切关注借款人实物库存和担保状况变化情况。对于固定资产贷款，检查借款人自有资金是否足额到位，了解项目建设进度和资金使用情况。资金使用顺序上，应先使用借款人自有资金或其他可支配资金，后使用农发行贷款。开户行要跟踪了解固定资产贷款项目概、预、决算审查及技术改造项目工程招标和工程竣工验收等工作开展情况。开户行客户部门负责人要对贷后检查的有关资料、记录和结果进行审查，并针对存在的问题及时提出加强贷后管理和风险防范的措施。

第十六条 偿还方式。农业小企业贷款偿还方式应考虑借款人生产经营和现金流量的特点，由双方协商确定。对贷款期限6个月以上的，应尽量采用一次贷款分期还款或分次贷款方式。固定资产贷款可以酌情给予一定的宽限期。

第十七条 监督检查。开户行对农业小企业贷款应定期或不定期进行监测分析，及时掌握贷款运行情况。上级行应定期对农业小企业贷款管理情况进行监督检查。

第五章 附 则

第十八条 农业小企业贷款的操作按照《中国农业发展银行信贷业务基本操作手册》相关规定办理。

第十九条 本办法由总行负责制定、解释和修订。

第二十条 本办法自2010年1月1日起执行。