第一篇：上市公司恋上互联网金融 P2P行业合规性或加强
在传统金融机构、VC、草根创业者纷纷进军P2P之后，A股上市公司也不甘落后起来，自年初伊始，大量上市公司纷纷涌入P2P行业。那么，在正规军扎堆涌入后，P2P行业的风险能否会得到“摊薄”呢? 14家上市公司涉水P2P,平台风险有望“摊薄”
业内人士表示，互联网金融远未达到饱和状态，未来或有更多上市公司涉足
时至今日，互联网金融已蔚然成风，诸多上市公司正前仆后继介入到P2P业务中，据《证券日报》记者初步统计，目前至少有14家A股上市公司参与了P2P业务。
央行6月份的报告显示，中国当前有600多家P2P公司，交易额达到500多亿元。对此，首席运营官石鹏峰在接受《证券日报》记采访时表示，目前来看，整个行业发展只达到了1%，远未达到饱和状态，不管是在数量还是成交金额上，整个行业都还有100倍的增长空间，“未来或有更多公司涉足互联网金融。” 上市公司恋上互联网金融
所谓P2P网络借贷平台，是指P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P业务是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。记者初步统计发现，截至目前，涉及P2P业务的A股上市公司至少有14家。具体来看，7月19日，证通电子发布公告称，公司董事会拟使用自有资金2000万元认购深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司(简称：鹏鼎创盈)2000万股。公开资料显示，加入投资设立鹏鼎创盈的上市公司还包括沃尔核材、天源迪科、海能达、兴森科技、科陆电子和得润电子等6家上市公司。
此外，7月1日，熊猫烟花斥资1亿元建立新的业务线P2P平台银湖网;用友软件公司董事会通过了设立深圳前海用友力合金融服务交易所有限公司的议案;由浙报传媒控股集团与大连控股、凯恩股份、中捷股份和浙江古越龙山文化传播有限公司等9家公司，总投资2000万元联合发起的前海理想金融公司也在今年5月上线;房地产公司万好万家6月份也公告，公司子公司浙江众联在线资产管理有限公司的互联网金融信息服务平台“黄河金融”正式上线运营。
另外，加入P2P业务的还有方正证券与顺网科技，二者于今年6月份就互联网金融产品及网络宣传推广等业务达成战略合作，双方还宣布将合作搭建P2P投融资平台。一时间，上市公司涉足互联网金融成为潮流，不少上市公司在公布方案后，股价也随即上涨。P2P行业合规性或加强
与互联网金融迅猛发展相对应的是，目前其面临监管方面还不明确的难题。今年7月19日至7月20日，在由上海金融研究院举办的上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会上，面对目前互联网金融监管还没有出台相关具体细则的问题，银监会副主席阎庆民表示，银监会当前正在研究关于P2P的监管规则，将尽快推出。
对此，前述首席运营官石鹏峰表示，上市公司纷纷进军互联网金融领域，不管是出于拓展新的业务、财务投资或寻求公司业务转型的目的，至少说明上市公司认同互联网金融，这是一个正面信号。“另外，上市公司在透明度，和合规性方面比之前的民间P2P公司要更加规范，这对整个行业是利好。”
此次上市公司参股投资移动互联网金融领域，与上市公司原先的主营业务有所区别，对于上市公司能否做好P2P业务，石鹏峰表示“要一分为二的来看。虽然上市公司拥有资金实力、人才和相关背景等优势，但是否真正了解P2P业务本身，以及拥有这方面的资源都是决定其能不能做好的关键”。而对于上市公司涉足P2P业务是否存在炒作嫌疑，石鹏峰表示，“不排除有这种可能，但上市公司进入P2P业务，不管是出于转型或者是业务布局的考虑，都是经过深思熟虑的，这说明对整个互联网金融行业是认同的”。“未来或有更多上市公司进入互联网金融领域，因为这个行业还远未达到饱和，而上市公司在合规性操作问题上更加小心，将促进P2P行业更加规范。”石鹏峰补充道。
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第二篇：GEO发布：互联网金融P2P行业洞察报告
GEO发布：互联网金融P2P行业洞察报告
2014-01-13 11:02来源：未知1800
2013年，在互联网金融的大潮中，P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长，据统计，2010年全国P2P网站仅有20家左右，而到2013年年底，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。尽管近2个月内有小型P2P公司相继倒闭，业内人士普遍预计2014年会有更多P2P网贷平台问世，网贷行业将继续保持高速发展的势头。
GEO集奥聚合抓取了2013年12月1日到22日期间429个P2P网贷网站华东区域用户浏览的数据，得出以下洞察：
1.陆金所网站页面浏览量及独立访客均排名首位
样本量达11,906,721，经对比分析，2.TOP 3 P2P网站用户重合度较低，三三重合用户百分比仅为0.3%
3.P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上
4.用户的平均浏览时长近半小时，对借出的关注明显高于借入
5.用户主体为30-40岁中青年男性群体
6.关注P2P网站的人群以商业人士居多，贷款用途多为淘宝经营
7.P2P人群与关注股票的人群重合度最高
网站重视从搜索、财经类网站导流
8.P2P 9.贷款人引流词多为P2P网站品牌名称，借款人引流词中贷款类词汇占1/3
10.最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受关注的站点为东方财富股票频道
11.最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷，最受关注的站点为建行房贷
12.贷款人的消费能力较强劲，最关注的商品是三星和苹果手机
13.借款人最关注服装鞋帽和华为手机
14.奢侈品中贷款人最关注香奈尔
15.借款人最关注迪奥
16.微信是最受贷款人和借款人关注的社交类平台
综上所述，GEO洞察发现：
1.陆金所网站的页面浏览量和独立访客两个指标均排名首位； 2.TOP 3 P2P网站用户重合度较低，三三重合用户百分比仅为0.3%；
3.P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上；
4.用户的平均浏览时长近半小时，访问者对借出的关注明显高于借入；
5.用户主体为30-40岁中青年男性群体；其中商业人士居多，贷款用途多为淘宝经营；
6.P2P网站重视从搜索、财经类网站导流，贷款人引流词多为P2P网站品牌名称，借款人引流词中贷款类词汇占1/3；
7.最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受关注的贷款类产品是银行信贷；
8.贷款人消费能力较强劲，最关注的商品是三星和苹果手机，借款人最关注服装鞋帽和华为手机；
9.贷款人最关注的奢侈品品牌是香奈儿，借款人最关注是迪奥；
10.微信是最受贷款人和借款人关注的社交平台。
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第三篇：互联网金融公司法务(合规)实习经历总结
从我在杭州开始，我就对互联网金融公司非常感兴趣，但后来投简历，有专业性的岗位不会要我，需要我的一般都是类似电话销售岗。所以也就一直没能体验成功，但到上海来了之后，等知道了司考成绩，我就开始投递简历了。没想到刚好收到了一份合规生的offer，在面试了解到工作待遇、工作时间和工作内容后，我总体感觉这份工作既比较轻松，能不花费太多的时间而影响学习，同时又能让我对法务合规工作有所了解，就欣然接受了。
1.法务和合规工作内容的区别
其实一开始找工作的时候，法务和合规我一直都分不清楚，既然是一个部门，我想想总应该差不多吧，但经过这次工作之后，我会发现还是很不一样的。
首先先说两者的类似之处。两者在工作中都需要非常了解相关的法律法规，基本上这是属于我们的“饭碗”能不能保住的最重要条件了。
接下来是两者的区别。法务的基础工作内容我接触下来主要分为两项，一项是合同，包括合同草拟和合同审核；另一项是纠纷的处理，包括仲裁和诉讼。而合规在互联网金融公司，尤其是P2P，其实是近几年在政府监管变严之后才特别产生的重要岗位，尤其是最近刚好是网络借贷平台的备案审核期，所以合规岗位孕育而生。个人感觉，合规其实与风控有些类似，对于公司的金融产品以及运营的方方面面都要根据法律条款进行审核，尤其是在当下比较敏感的时期，风控说不能做的事公司就一定不能做，不然备案拿不到之后，小贷公司基本上就难以存活了。
截止到2018年2月28日，p2p的法规政策可以称为“1+3”的模式，以纲领性文件为中心，以备案办理、资金存管、信息披露为三个重要方面展开合规整治工作，还有例如校园贷、广告及投资理财等专项业务整治文件。了解到最新的网贷法规可以关注网页“网贷之家”，是目前比较全、比较快的网贷信息整合网站。
2.吃一堑，长一智的主要内容
（1）基本技能
a.复印
可以连续印，不用每一张都打开盖子复印一遍，节约很多时间。还有放在上面连续印的时候，记得把订书机的钉子拆下来，有字的那面朝上，最好A4纸长的那边靠着入口（我对蠢蠢的自己说）。
b.喝酒
以前在学生会的时候，经常女生也拼酒，但实习之后发现，真的灌女生喝酒的还是蛮少的。换而言之，如果有上司一定要女生喝很多酒，还是要当心。而且我老大是男生，他也不喝酒，几个总也都挺看重他的，也没一定让他喝酒，所以感觉电视剧里一定要靠应酬升职的有点夸张吧！
我觉得我的一个女上司做的还挺好的，首先就较多次地强调自己不能喝酒，那么一开始也就不会有很多人来灌酒，也婉拒或开玩笑似的挡掉几回，然后在饭局差不多到高潮的时候，也起身敬桌上几位喝酒的人一杯或一人半杯或一人一口的量，最后回位置之后，若还有人来敬，就直接说真的刚刚已经喝得很多了，今天不能再喝了。感觉这样子，既给了其他人面子，自己也不会喝太多酒而难受，同时也保证了自己一个女孩子回家的安全。
c.说话语气和风格
这次实习之后，发现越有地位的人身上的戾气更少，人也更温和。有事情发生，不怕，不慌，也不急，该处理的时候就处理，该解释的时候就解释，不论解释的对象是对手、下属还是上司。如果事情急，就快速的解决；如果不急，就慢慢的解决。这样子的人给我感觉就很靠谱。
（2）专业技能
a.民商法真的要好好学，虽然在工作的时候肯定可以查，但是还是有时机是需要你即刻反馈的。我看到的非常常见的一个场景就是，其他部门的人走到我们部门来，就描述一个问题或者一个项目，问你到底可不可以做，你就在当下需要提出自己的看法，而且不可能是模棱两可的，不然你在这个岗位的意义就不大了。而且别的部门可能就等着你给反馈，才能进行之后的工作，你如果一直卡着，对整个公司的运营都有不好的影响。
b.这次实习有很大一部分是在整理各地区的公开与非公开的法律法规，另一部分就是在准备仲裁材料。其实第一次仲裁只涉及到两个人的材料，但是光光两个人的材料就铺满了整整一个能容纳十个人的会议室桌子，我只负责理我都觉得很乱，要将原件和复印件分开，复印件各多少份，已提交的以及补充材料是哪些。而我看负责我们案子的律师，主要就是在理逻辑，不仅仅是这些案子发生的情节是怎么样子的，而是连内在的逻辑都要理清楚，P2P中最典型的就是债权的转移，还有对方的辩解和我们的解释是怎么样子的。第一轮陈述我们应该说什么，之后若对方提出意见，我们又可以怎么解释，仲裁请求应该怎么提。
c.通过这次的实习，我会发现法务合规的工作和运营还是有很大的区别，运营的基础工作其实比较死，流程都已规定好，但法务其实自主发挥空间很大，因为没办法有人在每一步都来管你，没办法帮你把案子研究透彻，当你负责这个案子，你就应该成为最了解这个案子的人。所以我现在也比较能理解为什么公司的法务一般都只招有工作经验的人，而不招应届毕业生了。
3.总结
总体来说，我这次的实习是合规和法务的综合体，但因为时间只有三个月，基本的感觉就是如上述所述。
还是很高兴能参与到我一直感兴趣的互联网金融行业，也能体验一把法务的工作。印象最深刻的就是一次各部门聚在一起讨论金融产品的会议，合规和法务咬文嚼字和提出问题的能力让我刮目相看，真的是需要细心、耐心和脑力的工作。
六月份大概就是小贷公司备案的大限了，最后希望公司能顺利拿到备案。
第四篇：江西省互联网金融行业p2p网络借贷政策解读会议记录
江西省互联网金融行业p2p网络借贷政策解读会议记录
地点：泰耐克国际大酒店 时间：2017年12月28日14:00 参会人员：江西省各省市地区各大p2p网络借贷平台
关于【2017】 57号文件政策通知解读
一、关于债权转让有关问题，要具体问题具体分析，为解决流动性问题，出借人之间低频次债权转让应定为合规，其他如：“超级放款人”，打包资产，期限错配，平台外债权转让等情况应定为违规；
二、风险备付金问题，对于存量不能提取以及新增，应该引入第三方担保机构等方式对出借人进行担保；
三、关于资金存管问题，建议网贷机构应该与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作；
四、关于综合借款成本及“现金贷”有关问题，要求辖内网贷机构依照《关于对“现金贷”业务进行规范整顿通知》相关要求开展业务，对于继续撮合或变相撮合违反法律有关利率规定的借贷业务的网贷机构不与备案登记；
五、关于验收有关问题，各省人民政府将成立省（区、市、计划单列市）金融办、银监局以及人民银行分支机构、公安、通信管理、工商管理等部门组成的联合整改验收小组，进行交叉验收；
（一）验收相关情况
1、对于开展过现金贷，校园贷，首付贷等业务的机构应暂停新增业务，对存量业务逐步压缩；
2、对于《办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上线规定（每个网贷机构平台个人限额不应超过20万，企业限额不应超过100万）； 3、2016年8月24日后新设立的网贷机构，原则上不予备案登记；
4、自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，各地整治办不得对此类机构进行整改验收及备案登记；
5、网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作（通过测评的银行金融机构如江西银行）。
（二）备案程序（2018年4月份之前完成所有备案登记）1、2018年2月份左右将陆续发出备案办法；
2、本次备案只考虑已经开展资金存管业务的网贷机构；
3、后续发出的办法将会对企业工商名称、经营范围进行变更；
4、备案必备材料：2017年由会计师事务所出具的年审报告，正式银行存管的协议等材料；
5、电子存证（接入“CFCA”电子签章）；
6、公安部安全等级三级认证；
7、网站需到公安部门进行备案；
8、网贷机构内部管理制度，财务制度，风控模式是否合理；
9、目前暂无合格ICP，备案之后，合规网贷机构可以向工信部提供材料进行申请，门槛不高；
六、关于法人及分支机构备案有关问题，申请备案登记的网贷机构应当为法人机构，在申请备案的同时，应当将法人机构的所有分支机构信息报送至本地区网贷整治办公室；
七、关与线下经营有关问题，不得再在互联网，固定电话，移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；
八、关于网贷机构与地方金融交易所合作有关问题，应该停止与各类地方金融交易所进行合作，存量合作业务逐步转让或清偿并最终于本次专项整治结束之前完成；
九、关于网贷机构业务外包及机构分立有关问题，如果其分立出的实体，只与将其分立出的网贷机构进行业务合作的，则应当将分立后的机构视为原网贷机构组成部分，进行一并验收管理；
十、关于信息披露有关问题 整改中常见问题：
1、注册地址与实际地址不符；
2、目前网贷机构的经营范围不符；
3、未对出借人和借款人资格条件、信息真实性、融资项目真实性、合法性进行必要审核（对于出借人：审核年龄，风险承受能力，身份信息；对于借款人：借款用途，真实性等）
4、未采取措施防范欺诈行为；
5、未持续开展网贷知识普及和风险教育活动；
6、未妥善保管出借人和借款人信息（买卖信息，泄露信息，删除篡改信息等）；
7、未履行反洗钱和反恐怖融资规定（可以到人民银行官网下载相关协议）
8、为自身或变相为自身融资；
9、直接或间接接收、归集出借人的资金；
10、线下营销；
11、违法发放贷款（通过股东、高管等发放贷款）；
12、将融资项目的期限进行拆分、期限错配（借款人借款期限被拆分，借款人期限与出借人期限不匹配，进行发售打包散标或债转）
13、自行发售理财等金融产品募集资金、代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；
14、虚构夸大融资项目的真实性，收益前景、隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面的宣传和促销，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人因商业信誉，误导出借人和借款人；
15、存在从事股权众筹等业务（发售股权众筹等）
16、借款人和出借人未实名注册；
17、未对单一融资项目设置募集期（平台未明确投标截止日期或募集期限超过20天）
18、充分的技术保障措施（不具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等管理制度，未能每两年开展一次全面的安全评估）
19、电子签名不符合规定（未对第三方数字认证机构进行定期评估）20、未记录并保存网络借贷业务活动数据资料（贷款合同至少保存5年）；
21、存在未经出借人授权，平台代出借人行使决策；
22、未根据风险评估结果对出借人进行分级管理（未以醒目的方式提示网络借贷风险和禁止性行为并经出借人确认，如设立不同的客户类别，定期开展风险承受能力再评估等）
23、未对出借人有充分的风险提示（向出借人提示的网贷风险和禁止性行为字体不醒目，位置隐蔽等出借人易忽视的情形）
24、未按要求进行充分的信息披露（未建立业务活动经营管理信息披露专栏，未充分披露借款人以及融资项目基本信息，信息脱敏处理未披露关键内容，未在合理范围内披露会计师事务所审计报告，未在合理范围内披露信息安全测评认证机构信息安全报告）
第五篇：2017年P2P合规报告： 行业整改取得实质性进步
2017年P2P合规报告： 行业整改取得实质性进步
（文/郑墨）如果将2016年定义为网贷行业的监管元年，那么2017年无疑就是监管强化整固年。在过去一年里，监管层在去年“一个办法”的基础上，先后发布了“三个指引”，为网贷行业整改合规提供了制度依据和方向。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》首次明确网贷机构本质是金融信息中介，而非信用中介。这是监管部门对网贷从业机构的法律地位定位。
《网络借贷资金存管业务指引》要求网借机构应建立客户资金第三方存管制度，从资金管理合规方面防范平台设立资金池。
《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定了网贷机构应当对公众和投资人披露的信息内容，确立了网贷行业的透明化标准。
《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》则要求网贷机构在完成整改合规基础上，才能获得从业“入场券”。
以1+3为代表的监管框架搭建完毕后，网贷行业正式告别1.0阶段的野蛮式发展模式，开启了合规与发展并重的2.0时代。
为推动行业合规步伐，帮助投资人理性投资，网贷天眼2017年年中推出网贷行业合规测评报告。根据监管部门的合规要求，天眼选取了11项核心指标，主要包括设置信息披露披露专栏；禁止代销基金、银行理财、保险产品；禁止发售类资产证券化或理财产品；禁止自担保；禁止期限拆分；禁止打包资产等形式的债权转让；个人在同一平台借款不得超过20万元、企业不得超过200万；接入银行存管；信息系统安全认证；电信业务许可证等。
最近3个月的合规测评结果显示，90分以上平台数量从最初的0增长为6家，80分以上平台数量由25家增长到32家。
数字的细微变化反映了行业大趋势。在过去一年里，主流平台纷纷弥补合规工作的短板，快速向合规方向靠拢。例如，在信息披露栏目的设置上，90%以上的平台目前在网站首页醒目位置设置了信披栏目；在银行存管方面，2017年下半年，上线银行存管的平台超过400多家，是此前数年对接银行存管平台数量的2倍多。在测评的90家平台中，上线银行存管的平台超过了85%。在禁止代销金融机构理财产品方面，9成以上平台实现了合规。从这个意义上说，2017年是网贷合规取得实质性进步的一年。
当然，在一些核心指标方面，网贷平台的合规进展仍然缓慢。例如，在限额方面，虽然大部分平台做到了合规，但细究之下，仍有部分平台在表面合规的掩盖下，进行了大拆小、分批发布的方式规避监管；此外，在“暂行办法”划出的13条红线中，禁止发售类资产证券化产品和禁止打包资产这两条的违规情况依然较为普遍。很多头部平台目前都存在“计划类”产品，这类产品通常不披露底层资产或者披露不详，另外，披露的项目期限与产品期限存在错配。而“57号文”严肃指出，如果平台踩了13条红线，将无法在明年通过备案。因而，接下来的半年，网贷行业的合规任务仍然紧迫严峻。下图为8-10月P2P平台合规评分数量变化图：
注：(8月份测评标的为100家,9月和10月90家)
蓝色表示得分在70分以下平台数量
橙色表示得分在70-80分之间的平台数量
灰色表示得分在80-90分之间的平台数量
黄色表示得分在90分以上的平台数量
根据网贷天眼10月份对90家P2P平台进行合规排行上可以看到，银行存管已经成为平台标配，截止目前已有78家平台上线银行存管；78家平台设有信披专栏；另外，网贷天眼注意到，平台“计划类”产品普遍存在，这类产品涉嫌将不同期限标的打包，形成新的理财产品，违反了“824网贷暂行办法”规定的“禁止自行发售理财产品”；而超额发标问题仍然突出，90家平台至少还有54家平台在发大额标。
附10月份90家P2P平台合规排行榜：
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