全国同业机构担保业务合作促进计划（推荐阅读）

第一篇：全国同业机构担保业务合作促进计划

全国同业机构担保业务合作促进计划

为了贯彻《中小企业促进法》和国务院关于信用担保体系建设的有关精神，建立健全中小企业信用担保体系，形成同业机构间优势互补、资源共享、交流合作、风险分担的紧密半紧密合作发展机制，根据2005年5月在成都召开的中小企业信用担保机构负责人联席会议精神，在征求各有关机构意见的基础上，拟定本促进计划如下。

一、现状与问题

自1999年原国家经贸委《印发〈关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见〉的通知》（国经贸中小企[1999]540号）以来，全国各地中小企业信用担保机构已普遍建立起来，信用担保体系在各地已初步形成，信用担保为社会信用制度建设、产业结构调整、中小企业发展、财政收入增长、就业再就业渠道拓宽和和谐社会科学构建的综合作用正在不断发挥出来。但是，社会经济的快速发展和中小企业融资需求的日益扩大，给信用担保提出许多新课题、新要求，同业机构担保业务合作就是其中最重要的内容之一。从全国看，现在信用担保规模还不大，同业机构间的合作还比较零散，业务创新程度还不高，其所需要共同识别、预防、分散、化解和补偿风险的社会机制还需要进一步形成。因此，以同业机构担保业务合作为核心的信用担保体系建设需要不断完善发展，用3-5年时间形成全国纵横贯通、上下联动、点面互促、共同发展的业务合作新局面。

二、指导思想与基本原则

（一）以形成全国中小企业信用担保体系为出发点，同业机构合作各方致力于建立并发展彼此间平等互利、相互协作、互促发展的紧密业务合作关系；

（二）立足本区域，重点推动本省（市、自治区）中小企业信用担保体系建设，初步搭建本区域省市县三级信用担保机构间的业务合作平台；

（三）遵循经济规律，循序渐进地开展跨区域（跨省、跨经济区域）同业合作，逐步建立优势互补、资源共享、交流合作和风险分担的同业机制。

（四）贯彻平等自愿、互惠互利、协议约定、责权利一致的合作原则。

三、合作平台及职责

同业担保机构业务合作，以国家发改委中小企业司指导下的全国中小企业信用担保机构负责人联席会议为宏观公共平台，以联席会议各省（市、区）级担保机构成员单位为骨干，协调组织本省成员信用担保机构、各经济区域成员信用担保机构和全国范围成员信用担保机构在各个层次（平台）开展业务合作。

全国中小企业信用担保机构负责人联席会议负责全国成员担保机构与国家信用担保主管部门的联系与沟通，反映行业担保机构的心声，协调行业各项重大合作事宜，维护行业整体权益，为同业合作搭建好公共服务平台； 各经济区域成员省（市、区）级信用担保机构组成相应组织，负责本经济区域内成员担保机构业务合作的相关事宜；

各省成员省（市、区）级信用担保机构（或信用担保协会）负责本省成员担保机构业务合作的相关事宜。

四、合作的步骤

（一）合作各方担保机构，应首先立足于本省内信用担保体系的建立与完善，通过咨询培训、宣传交流、担保合作、协调维权等方式方法，增强相互间的认同感，增加同业体系的凝聚度，形成省内各类信用担保机构的担保合力，以初步积累经验、探索模式。进而开展跨区域的相关业务合作，以不断扩大担保业务的辐射范围；

（二）省级中小企业信用担保机构应发挥其在本省行业的龙头作用，牵头配合当地政府促进本区域信用担保机构体系建设，初步搭建省市县三级信用担保机构的业务合作平台，通过自身的规范运作，辐射带动其它信用担保机构以中小企业为主要服务对象，积极开发业务新品种，努力创新业务新方式，不断缓解当地中小企业融资困难；市县级担保机构要善于利用省级担保机构的资金、信息、技术、人才等优势，通过担保合作，引进政策性和股份制商业银行贷款，并提高业务人员素质；

（三）跨区域中小企业信用担保机构在各地开展业务，应积极利用地方中小企业信用担保机构特别是政策性担保机构的地缘、信息及监管等优势开展工作；地方性中小企业信用担保机构应主动配合跨区域担保机构的相关工作，为其在地方开展的信息查询、业务考察、项目合作、风险监管、关系协调等业务提供相关便利条件，通过业务合作推广担保新品种，提高地方机构人员素质，合作控制担保风险，共同促进地方经济发展。

五、合作方式、领域及内容

（一）合作方式：全国中小企业信用担保体系内的各级各类信用担保机构（当前的重点应是政策性担保机构）各合作方，根据具体合作事项的目的和内容的不同，不拘泥于同一模式，采取灵活多样、确有实效的方式开展自愿合作业务；

（二）合作领域：各合作方将在彼此所从事的担保主业领域进行广泛的合作，如辅助业务（协助办理申保拟保客户或相关市场信息查询、协助办理在保客户或其关联机构信用信息收集、协助办理异地担保抵质押物登记等）、担保业务（共保、分保、再担保等）；

（三）合作内容：

合作内容包括本省范围内合作和省际间合作（本经济区域与全国性区域合作）：

1、省内担保机构合作模式

省内担保机构的担保业务合作可以通过但不限于以下品种开展。（1）一般保证责任再担保：该业务品种是以单个项目合作为基础，承担的风险较小，在担保机构最终不能履行担保责任时，再行承担再担保责任。该品种合作，是担保机构之间合作的起点，虽然承担的风险较小，但可以通过合作，使担保机构之间互相了解，为进一步全面合作奠定基础。具体包括按比例、定额和全额再担保。

（2）连带保证责任再担保：该业务品种是在一般保证责任再担保合作的基础上，认为合作的担保机构控制风险能力较强，可以进一步深入合作，该品种为担保机构代偿后的一定期限内，承担再担保责任。具体包括按比例、定额和全额再担保。

（3）综合授信再担保：该业务品种标志着与担保机构的合作由单个项目向机构整体业务合作的过渡，主要内容为通过对整体担保机构评审，包括其机构设置、风险控制、业务品种、客户质量等内容，最终确定对担保机构的授信额度和期限，在授信期限内由合作担保机构推荐项目，采取单笔确认的方式进行操作。

（4）共同保证担保：对于担保额度较大的项目，在合作银行认可的基础上，组织担保机构共同向银行提供保证担保，采取共同考察和评审的方式，反担保措施只对一家担保机构，其他担保机构共享反担保措施。

（5）共同保证反担保：由银行向其他金融机构提供担保，由几家担保机构共同向银行提供保证反担保。

（6）下岗失业人员再就业小额贷款再担保：由省级担保基金向市级担保机构提供一定比例的再担保。10万元以下的项目通过备案方式实现再担保；10万元以上的项目通过审批方式实现再担保。目前应通过下岗失业人员再就业小额贷款业务管理软件将全省受托机构联网，形成信息化网络系统。

（7）钢材经营户互保担保再担保：由钢材市场推荐钢材经营户，组成联保小组，由担保机构调查评审同意担保后，向合作银行提供保证，为钢材经营户融取流动资金。在此基础上，同时由钢材经营户提供保证金、存货质押等反担保措施，由钢材市场负责质押钢材的日常管理，由钢材市场发起成立的担保机构提供一定比例的连带责任再担保和保证金。其它流通行业担保可参考运作。

（8）体系延伸担保再担保：省级担保机构今后几年开拓担保业务重点之一应是区域化业务。鉴于大多地方县级担保机构的合作信贷环境不佳，难以发挥担保的放大作用，应采用省与市县联手办法开展担保再担保运作。由各市县担保机构向省级担保机构存放一定额度的担保专项资金，由省级担保机构按一定放大倍数，对该区域内的中小企业进行担保扶持。具体操作程序为由各市县负责按照省级担保机构的受理条件推荐该区域的中小企业，并负责收集相关资料，同时提交记载有申请额度、支持理由、再担保比例等内容的推荐函；如符合条件，省级担保机构负责联系银行，并进行调查、评审，确定担保额度以及再担保比例等，省级担保机构作为原担保机构，并按合作协议约定比例向项目所在地担保机构分散再担保风险（市县担保机构为省级担保机构再担保）。正式担保后，由各市县担保机构负责日常的跟踪监管。此合作模式可以作为与省内担保机构的全面合作的典型范例和主攻目标，实际效果可以为市县中小企业引进省城政策性或股份制商业银行的信贷资金，同时提高省级担保机构的业务安全性，降低双方担保机构的业务运作成本。

在与省内担保机构的初步合作的基础上，为扩大现有业务品种的规模，深入和丰富合作内容，可以继续推进区域化业务合作模式，逐步实现“行业化、链条化、模块化、区域化”。

通过合作，达到如下目的:

A、扩大客户受理范围，进一步挖掘优质客户。

B、共同控制和化解项目风险，发挥各担保机构地域等优势。

C、降低担保业务运作成本，提高经济效益。

D、为该地区引入资金，促进当地经济发展。

E、促进各担保机构交流和学习，优势互补。

F、调动各担保机构积极性，促进担保体系建设。

2、省际间担保机构合作：省级担保机构可以开展对异地项目的一般保证责任再担保、连带保证责任再担保以及协助调查和追偿、负责相关单位的监管、EMC担保项目本省授权总代理等业务。通过合作，加强双方间信息和技术交流，共享各兄弟担保机构在行业、业务品种、方案设计、风险控制和管理制度等方面优势，扩大异地关联企业和大项目的合作（包括再担保、共保、反担保、协助调查、监管、追偿等方式）。

3、项目在各合作机构同一注册地的，同业机构应通过互相走访、座谈交流、信息传递等多种方式沟通情况、加强了解和互相帮助，防止因同一受保客户多头申请担保、重复设置担保抵质押物而给双方担保机构带来潜在风险；

4、项目非本机构注册地的，各同业机构合作初期可委托项目所在地的合作对方开展担保辅助业务，请求其协助查询证实申保拟保客户的基本信息，或在合作对方开展过担保业务的信用记录，或协助办理承保客户抵质押物法定登记等，以节约业务开支、提高业务工作效率；

5、各地合作机构对异地项目，在经初期合作、相互认可的基础上，可以开展担保业务的深度合作。深度合作包括共保、分保、再担保等多种方式，事先双方应就合作的规程规则等充分协商并取得一致意见；

6、合作各方对已承保的项目，为分散风险，经合作对方的推介和债权人同意后，可以开展不分委托比例的共同担保业务，也可以开展确定责任比例的分保业务（既按商定比例将部分债权分给合作他方担保）。也可以根据己方承担项目的具体需要，与合作他方协商以他方名义向债权人提供担保，己方为他方提供相应的反担保；

7、合作各方在己方所担保的项目中，因合理原因不能独立承担全部担保责任时，可向合作他方提出再担保请求。再担保机构应首先从构建省内信用担保体系出发，对再担保请求进行积极受理。再担保业务应不拘泥于国内外现有模式，根据不同的目的要求灵活开展。通过再担保规范合作对方业务行为、分散过多的担保风险、提升对方信用能力、增强行业凝聚力、提高合作工作效率，或合作开发更多的担保客户资源、体现担保行业整体实力、扩大担保体系影响力。省内再担保根据当前信用环境和担保管理现状，应循序渐进地从单笔再担保到整体再担保、从一般再担保到连带再担保的过渡；

8、对担保、再担保的合作项目，合作各方对己方承保的异地项目，可委托项目所在地的合作对方，按照有关合同的约定以及有关法律规定，对项目实施日常跟踪监管，代为行使担保人的部分权利；同时，对己方享有抵押权的异地抵押物，可委托抵押物所在地的合作对方按照合同约定及有关法律规定，对抵押物实施日常监管，行使部分抵押权人的权利。

通过省际间合作，达到如下目的：

A、借助各省担保行业协会的平台，合作方式由单个项目合作发展到对机构多品种的合作；

B、作品种由一般保证责任发展到综合授信再担保等多品种合作；

C、合作范围逐步扩大；

D、合作手段由人工操作发展到信息网络体系，提高担保机构相互间的合作效率，相对统一业务操作流程和相关资料；

E、合作内容由具体业务合作发展到对担保机构孵化、人员培训、协助调查、共保、再担保等全方位合作。

六、合作的保证措施

为了促进同业合作切实收到实效，并确保合作双方业务安全，有必要建立一系列制度体系予以支撑。

（一）责权利一致制度。合作双方对实质性的合作业务，按照互惠互利、共担风险原则签署合作协议，约定承担相应责任风险，分配相应合作收益；

（二）定期不定期交流制度。为保证合作项目的顺利开展，合作各方应加强日常信息交流和业务研讨，以便相互了解对方的基本情况、业务特点及风险控制能力等合作前提条件；

（三）信用信息对称制度。为客观公正地了解合作双方，各合作方应每年经专业资信评级机构进行资信等级评定，请求合作时，可根据对方要求，提交专业资信评级机构出具的《资信评级报告书》；

（四）业务合作自律制度。对遵守公约规定、诚实守信、业务运作规范、风险控制能力强的合作机构，对方应提供更多的优惠条件；对经合作实践证明，对方资信实力不足、诚实守信欠佳、业务运作不规范、风险控制能力较差的合作机构，对方应将其信用信息在全行业共享，以促使其自我纠正；对严重违反诚信原则和相关法律法规、给合作对方造成经济损失的，应实行同业机构制裁措施。

（五）行业行为监督考核制度。国家发改委定期不定期地对全国联席会议成员单位的业务行为依法进行监督检查，或委托全国联席会议对某项业务工作、某区域、某省成员单位业务情况进行纯净考核与评估，建立激励淘汰机制，实行优胜劣汰措施。

（六）其它

1、涉及行业重点课题、品种创新、软件开发等重大事宜，由全国联席会议研究拟定计划及预算，报国家发改委审核审批后，组织行业骨干机构的理论与实践专家集中攻关；

2、各成员机构设立业务统计或相应的人员，按期按质完成好全国联席会议布置的各项统计任务或情况汇报材料。全国联席会议每半年或一年开展一次联席会议范围内的业务及其它情况统计，为行业发展和政府出台政策提供客观的参考依据。

全国中小企业信用担保机构负责人联席会议

二○○五年八月二十二日

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第二篇：银行同业合作业务

【银行同业合作业务】

代理业务

一、功能定义

代理业务是指工商银行接受客户委托利用自身的经营职能和先进的电脑技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务。主要包括代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理汇兑业务、代理跨行银行承兑汇票查询查复、代理信托计划资金收付等业务。

二、产品简介

1.代理签发银行汇票：

代理行与工商银行签订《代理签发银行汇票业务协议》后，即可代理签发工商银行汇票，客户可持该汇票到工商银行营业网点进行兑付，以满足客户利用银行汇票进行资金结算的需要。为保证代理签发银行汇票业务的顺利进行，工商银行将提供为代理行业务所需的票据及专用机具，并对有关人员进行业务培训辅导。代理行应在工商银行开立移存汇票资金账户，按双方商定的费率、以约定付费方式向被代理行支付手续费。

2.代理兑付银行汇票：

具有签发银行汇票资格的银行同业可以委托我行代理兑付以本行名义签发的银行汇票，实现延伸营业网点。我行将向委托行提供汇票密押机、编制密押的操作手册和密押管理办法。委托行应在工商银行营业机构开立兑付汇票资金账户、并于签发银行汇票的当日至迟次日，向工商银行移存与签发银行汇票金额相等的资金，通过授权工商银行借记备付金账户的方式支付代理手续费。对委托行签发的银行汇票，工商银行按支付结算制度规定审核无误后，承担无条件见票即付的责任。

3.代理汇兑业务：

我行为国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社提供汇兑代理业务。被代理行在工商银行营业机构开立备付金账户、存入足够资金后，我行将根据被代理行的需求，利用先进的资金汇划清算系统处理相关业务。普通汇划业务采取批量处理方式，可实现系统内资金24小时内到账；加急业务采用实时处理方式，加快资金汇划速度，确保客户资金2小时到账。

4.代理跨行银行承兑汇票查询查复：

我行为贴现行与承兑行不在同一地区，且贴现行在承兑行所在地无分支机构的银行同业提供代理跨行银行承兑汇票查询查复业务。贴现行可委托当地工商银行机构代为向承兑行查询银行承兑汇票信息，可有效提高跨行银行承兑汇票查询查复速度。

三、适用对象

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

四、申办条件

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。

五、解决方案

1.代理签发银行汇票：

银行同业与工商银行签订《代理签发银行汇票业务协议》后，根据客户的申请，按照支付结算制度的规定签发工商银行的银行汇票，将签发的银行汇票资金向工商银行办理移存，并按照协议中规定的费率和约定的付费方式向工商银行支付代理结算业务手续费。工商银行作为委托方对银行同业签发的银行汇票视同系统内出票，按照规定审核兑付。

2.代理兑付银行汇票：

(1)手工分散方式：被代理行各地分支机构选择当地一家工商银行机构作为代理清算行，手工移存汇票资金和汇票登记簿，工商银行各代理付款行解付被代理行银行汇票后，通过代理清算行与出票行进行资金清算。

(2)集中清算模式：被代理行只选择一个工商银行通汇机构作为代理清算行，并通过专用系统与代理清算行交换业务信息，工商银行各代理付款行解付被代理行银行汇票后均通过该代理清算行与出票行进行清算。

(3)在受理了全国城市商业银行资金清算中心的会员行签发的银行汇票后，通过现代化支付系统与城市商业银行资金清算中心进行资金清算；如工商银行代理付款行处于未投产现代化支付系统的地区，或现代化支付系统出现故障时，各代理付款行可按照相应的应急操作规程通过工商银行自身实时清算系统进行清算。

(4)代理区域性银行汇票资金清算：出票行签发的在特定区域内流通的各行见票即付的银行汇票，在被包括工商银行以外的代理付款行解付后，如当地无出票行分支机构，工商银行代理出票行与代理付款行进行资金清算。

3.代理汇兑业务：

(1)同业存款账户清算方式：各被代理行在工商银行开立专用的同业存款账户，用于清算其客户通过工商银行汇出、汇入款项。

(2)手工指令方式：被代理行及客户通过手工传递纸质或磁盘等介质的交易指令发起业务。

(3)“银银通”方式：被代理行与当地工商银行分支机构之间通过专用系统交换业务信息并清算资金。

(4)主机直连方式：被代理行总部与工商银行总行之间通过专用系统连接，以“一点接入、集中清算”的方式交换业务信息及进行资金清算。

(5)代理第三方支付：客户在工商银行开立账户，授权工商银行根据另一家银行的指令对其账户资金进行支付。

(6)代理接入现代化支付系统方式：工商银行作为现代化支付系统的直接参与者，代理无法以直接参与者身份接入现代化支付系统的金融机构接入现代化支付系统。

4.代理跨行银行承兑汇票查询查复：

工商银行受贴现行委托，代为向承兑行查询银行承兑汇票信息，并将结果告知贴现行。

六、特点和优势

与其他银行提供的代理服务相比，中国工商银行结合自身雄厚的资金实力、良好的社会信誉，庞大的经营网络以及快捷的结算系统，为国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城乡信用联社等金融机构提供更优质的服务。

国内银行代理行业务

一、功能定义

我行遵循平等诚信、互惠互利的原则，同国内中资银行建立代理行关系，并在国际业务、国内业务领域开展合作。

二、产品简介

我行与国内中资银行的代理行业务往来主要包括：代理业务、信用证业务、担保类业务、结算类业务以及融资类业务等。为控制业务风险，建立代理行关系的银行可以在信用等级评定与授信的前提下，选择业务种类确定业务规模。

三、适用对象

具备相应业务资格的并与我行有业务往来的银行同业。

四、申办条件

具备相应业务资格的并与我行有业务往来的银行同业可申请与我行建立代理行关系。

五、解决方案

我行同中资银行的往来信函经各行有权签字人签字后，即正式建立了代理行关系，交换有关控制文件及SWIFT密押，并通知各自的分支机构。具体流程如下图所示：

六、特点和优势

截至2007年末，中国工商银行已经与国内73家政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行以及农村信用社建立了代理行关系，在融资业务、代理业务、网上银行业务、外汇业务、银行卡业务、担保业务和资产业务等方面开展了深层次的合作。与其他银行相比，工商银行具有更加丰富的与同业合作的经验。

外汇业务

一、功能定义

外汇业务市工商银行的重要业务之一，主要包括代理外汇资金清算和外汇资金业务等。

二、产品简介

1.代理外汇资金清算：

我行通过设在境外账户行的外币清算账户、SWIFT系统以及资金汇划系统为银行同业及非银行金融机构提供外汇资金清算代理业务。我行通过客户在我行清算中心或所属分行开立的外币备用金账户，为客户提供汇出汇款与汇入汇款解付服务，代理客户进行多币种的外汇资金清算。我行为客户备付金账户中超过协议规定的最低存款部分支付利息，利率参照LIBOR的水平，由双方协商确定。与此同时，工商银行可以为客户提供的包括结构性存款在内的外汇资金管理业务，增加客户提高资金收益水平的途径。

2.外汇资金业务：

通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的目的。工商银行外汇资金业务品种主要包括代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。

三、适用对象

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

四、申办条件

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。

五、解决方案

1.代理外汇资金清算：

工商银行是中国最大的清算银行，拥有国内最先进的本外币资金汇划与内部清算系统，目前工商银行已可以提供世界所有可自由兑换货币的清算服务。

2.外汇资金业务

(1)代客外汇买卖：为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将于成交日后两个工作日内进行交割，远期交易将于约定的将来特定时间（成交日后两个工作日以上）、按照约定的币种、金额及汇率进行交割。工商银行可提供多币种的外汇买卖业务，包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西兰元等可自由兑换货币。

(2)代理结售汇业务：作为国家外汇指定银行，工商银行可以为不具备业务资质的银行同业提供代理结售汇服务。工商银行每日公布的挂牌汇价中有14个外币币种可办理结、售汇业务。这些币种是:美元(USD)、港币(HKD)、日元(JPY)、欧元(EUR)、英镑(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亚元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麦克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、瑞典克郎(SEK)、澳门元(MOP)、新西兰元(NZD)。工商银行对外挂牌的外汇牌价包括五种标价，即:外汇中间价、外汇买入价(银行现汇结汇价)、外汇卖出价(银行现汇售汇价)、外汇现钞买入价(银行现钞结汇价)、外汇现钞卖出价(银行现钞售汇价)。

(3)代客外汇理财：工商银行代客外汇理财业务的主要工具是各类外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的最终收益与一个或多个金融产品的价格表现挂钩，以提供高于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等等。

(4)代客外汇风险管理：工商银行代客外汇风险管理业务是根据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的外汇风险，合理控制融资成本。

工商银行始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置。工商银行的国际业务具有悠久的历史和良好的信誉、众多的境外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。

融资人民币类业务

一、功能定义

融资业务是工商银行为了满足银行同业之间资金融通开展的业务，主要包括同业拆借、债券交易、票据融通、信贷资产回购和法人账户透支等业务。

二、产品简介

1.同业拆借（同业借款）：

总行直接或授权分支机构为具备同业拆借业务资格的银行同业以及信托投资公司、金融租赁公司提供以信用为基础的短期资金融通业务。总行或授权分支机构与金融机构签订融资合同后，在授信范围内向客户提供从隔夜拆借至120天区间范围的融资业务品种，通过银行间同业拆借市场进行，拆借利率根据资金供求情况及一定期间的市场利率水平确定，资金清算以转账方式进行，拆借资金当日到账。

2.债券交易：

我行可以为进入全国银行间债券市场并签署债券回购主协议的银行同业及非银行金融机构办理债券回购和现券买卖业务，债券回购期限最长可达365天。债券交易通过全国银行间同业拆借中心提供的交易系统进行，对无法通过交易系统进行的债券交易也可通过书面合同形式进行。与商业银行进行的交易通过双方在中国人民银行开立的备付金账户进行清算，与其他交易对手通过其他转账方式进行资金清算。

3.票据融通：

我行为具有票据业务经营权的银行同业及其他金融机构提供票据融资业务。银行同业及其他金融机构可以用符合人民银行规定的已贴现票据与我行进行票据的转贴现交易，以融通资金。转贴现交易包括转买、转卖、买入返售和卖出回购。转买、转卖期限根据票面日期确定，最长不超过6个月；买入返售、卖出回购的期限由交易双方以票据到期前2日为限协商确定。目前，我行主要通过设立在上海的票据营业部及其所属票据分部开展票据业务。

4.信贷资产回购：

我行可为具备信贷资产回购资格的银行同业提供信贷资产回购业务。银行同业根据双方签订的《信贷资产回购协议》，将其拥有的合法信贷资产的债权在约定期限内转让给工商银行获得短期融资，同时交纳一定的业务保证金，到期后银行同业承诺按约定利率向工商银行无条件偿还融资本金和支付利息以购回所转让信贷资产。工商银行办理信贷资产回购业务的最长期限为6个月，同时回购期限不长于受让信贷资产最早的到期日。信贷资产回购业务的定价以半年期再贷款利率为基准，在充分考虑业务风险状况、市场利率水平等情况下由双方协商确定。

5.法人账户透支：

我行为具备法人账户透支资格的银行同业提供法人账户透支业务。我行授权经办机构根据银行同业的申请，双方签订《中国工商银行金融机构法人账户透支协议》，银行同业向工商银行交纳透支承诺费，工商银行允许银行同业在结算资金账户存款不足支付时，直接透支获得资金融通。银行同业进行账户透支应用于弥补头寸不足或临时性资金周转需要，透支取得的资金不应用于长期投资、贷款及归还其他融资业务本息（如拆借、逆回购等）。工商银行将根据银行同业的整体情况与之协商核定最高透支限额，并允许循环使用。

三、适用对象

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

四、申办条件

具备相应业务资格并获得我行授信即可申请办理。

五、解决方案

1.同业拆借：

工商银行的同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行，银行同业与工商银行通过电子交易系统进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成交易。交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的合同文件，工商银行与银行同业根据成交单的内容，本着自主清算、自担风险的原则，通过双方在中国人民银行开立的备付金存款账户进行资金清算。工商银行承诺向银行同业拆出的资金当日即可到账。

2.债券交易：

工商银行与银行同业的债券交易业务通过全国银行间同业拆借中心交易系统进行，通过自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成交易。交易系统打印的《成交通知单》是反映双方之间债券交易确立的合同文件，双方根据成交单的内容，本着自主清算、自担风险的原则，通过债券登记系统办理债券交割，通过交易双方在中国人民银行开立的备付金存款账户进行资金清算。

3.票据转贴现：

票据转贴现包括票据的转买和转卖业务。票据转买是工商银行从银行同业买入已贴现、尚未到期的商业汇票的业务，票据转卖是工商银行将已买入、尚未到期的商业汇票转让给银行同业的业务。转买（转卖）期限根据票面日期确定，最长不超过6个月；利息在办理转贴现交易同时扣除，一次完成所有交易手续，简单快捷。

4.信贷资产回购：

银行同业根据双方签订的《信贷资产回购协议》，将其拥有的合法信贷资产的债权在约定期限内转让给工商银行获得短期融资，同时交纳一定的业务保证金，到期后银行同业承诺按约定利率向工商银行无条件偿还融资本金和支付利息以购回所转让信贷资产。

图：信贷资产回购业务流程图

5.法人透支：

银行同业进行账户透支应用于弥补头寸不足或临时性资金周转需要，透支取得的资金不应用于长期投资、贷款及归还其他融资业务本息（如拆借、逆回购等）。工商银行将根据银行同业的整体情况与之协商核定最高透支限额，并允许循环使用。账户透支按日计算计息积数，透支利率按照中国人民银行规定的短期再贷款利率3.15%的基础上上浮10%--40%执行。

图：法人账户透支业务流程图

六、特点和优势

与其他国内银行相比，中国工商银行以其雄厚的资金实力、良好的社会信誉，丰富的银行同业合作经验以及业内领先的科技水平，为国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用联社等金融机构提供更加专业的融资业务。

网上银行业务

一、功能定义

网上银行业务是工商银行在其科技手段的有力支持下，开展的通过网络提供的具有国内最先进水平的金融服务。对于银行同业客户而言，主要包括网上支付结算代理业务和网上集团理财业务。

二、产品简介

1.网上支付结算代理业务：

中国工商银行通过金融e通道，为与我行开展代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票以及代理异地资金汇划等其他支付结算业务合作的各类银行、信用社提供方便、快捷的网上支付结算代理业务。收付款业务可在工商银行系统内进行，也可跨行进行。

2.网上集团理财业务：

银行同业以及信托投资公司、金融租赁公司可以借助我行网上银行提供的集团理财服务，加强内部资金管理，提高资源配置效率。

三、适用对象

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

四、申办条件

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。

五、解决方案

1.支付结算代理业务：

(1)网上代签银行汇票业务流程：工商银行网上代签银行汇票业务提供了汇票资金的移存信息录入、指令查询、汇票索押、汇票打印等功能。银行同业登录工商银行网上银行系统后，录入签发汇票的信息，将汇票资金移存到工商银行，之后通过在线索押，下载汇票打印信息，利用工商银行提供的客户端工具软件打印汇票。

(2)网上代理汇兑业务流程：工商银行网上代理汇兑业务提供了汇兑凭证要素录入、指令查询功能。银行同业登录工商银行网上银行系统后，按其客户提交的汇兑凭证逐笔输入付款指令信息并进行提交，不需通过银行之间票据交换即可迅速为其客户办理汇兑业务。收款行既可为工商银行，也可以是异地其他商业银行。

2.网上集团理财业务：

集团性客户申请企业网上银行服务后，系统将其总部开立在我行的账户作为主账户，将其分支机构在我行的账户作为子账户，相关客户总行、总公司可以通过我行的网上银行调拨其分支机构在工行开立账户资金、查询相关信息，实现内部财务监控、降低财务成本、提高资金使用效益的目的。

六、特点和优势

工商银行结合自身结算网络和网上银行平台的双重优势，为银行同业提供网上代理签发银行汇票和网上集团理财业务等服务。与普通业务相比，网上银行业务主要具有申办手续简单，内控风险低，业务处理快等特点和优势。

代理信托计划资金收付业务

一、功能定义

代理信托计划资金收付业务是指工商银行接受信托公司客户委托利用自身的经营职能与网络和先进的电脑技术手段，代理信托公司收取或支付信托计划资金。

二、产品简介

我行为信托公司代理收付信托计划资金，信托公司与我行签订《信托公司资金收付代理协议》后，可利用我行庞大的网络为其代理收付信托资金。

三、适用对象

具备相应业务资格的信托公司客户。

四、申办条件

具备相应业务资格的信托公司都可申请办理。

五、解决方案

信托公司与工商银行签订《信托公司资金收付代理协议》后，根据客户的申请，按照代理信托计划收付业务办法的规定代理收取或支付信托计划资金，并按照协议中规定的费率和约定的付费方式向工商银行支付代理业务手续费。

六、特点和优势

与其他银行提供的代理服务相比，中国工商银行结合自身雄厚的资金实力、良好的社会信誉，庞大的经营网络以及快捷的结算系统，为信托客户提供更优质服务。同时，工商银行以代理业务为基础，积极发挥信托资产托管、银信链接产品等业务领域的优势，在保证客户资金安全的同时，为广大客户提供创新型投融资服务金融产品。

第三篇：同业合作贷款业务管理办法

同业合作贷款业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业合作贷款业务，防范业务风险，使同业合作贷款业务在合法合规的基础上健康、有序开展，根据《中华人民共和国贷款法》、《银行与贷款公司业务合作指引》、《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》等法律法规及相关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称同业合作，是指公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业机构开展的贷款业务合作，即银行将其有权支配的理财资金或自主资金、证券公司将资产管理计划的资金、其他贷款公司将自主资金或贷款资金交付公司，由公司担任受托人并按照贷款文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

同业机构受让贷款受益权而成为实际出资人的贷款业务适用本办法。第三条 本办法所称银行，是指中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本办法所称证券公司，是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》规定设立的经营证券业务的有限责任公司或者股份有限公司。

本办法所称贷款公司，是指依照《中华人民共和国贷款法》及《贷款公司管理办法》设立的主要经营贷款业务的金融机构。

第四条 公司建立完善的前、中、后台分工协作的管理体系，即产品营销、产品研发、风险控制等部门间既职责分离又相互协作开展同业合作资金贷款业务。

第五条 公司开展同业合作贷款业务，依据以下原则：

（二）平等协商、互利互惠；

（三）坚持自主管理原则，自主完成项目调查、产品设计、投资决策等事务；

（四）对每个贷款项目实行独立核算，并建立有效的风险隔离机制；

（五）勤勉尽责独立处理贷款事务；

（六）中国银监会规定的其他要求。

第二章 机构设置与职责分工

第六条 研发创新部负责同业合作贷款业务及产品的研发工作，为公司同业合作贷款业务开展及创新提供支持。

第七条 贷款业务部设置贷款经理岗位，负责同业合作贷款业务推介、尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等职责。

第八条 合规风控部负责同业合作贷款业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作，监测评估业务风险。

第九条 贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责同业合作贷款业务审议、审批。

第十条 贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。

第三章 合作机构选择标准

第十一条 开展同业合作贷款业务应审慎选择合作银行、证券公司及其他贷款公司等同业机构，所选同业机构除应符合本办法第三条的规定，还需达到以下要求：

（一）银行须为总行或取得总行授权的有资质的分支行，证券公司、其他贷款公司须为总部；

（二）具备较强的资产管理能力、风险控制能力等综合管理能力；

（三）具备开展同业合作贷款业务相关资格；

（四）符合法律法规的相关规定。

第四章 合作内容及业务规则

第十二条 公司与银行合作的方式主要有银信理财合作、银行自主资金合作、信贷资产转让等。

公司在银信合作中坚持自主管理原则，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

银信理财合作贷款期限不低于一年，融资类银信合作产品不得设开放期。银信理财资金不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产，不得投资于结构化集合贷款的劣后受益权。

银信理财合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，应由银行私人银行渠道提供相关服务。

银信理财合作产品投资于政府项目的，公司加强对地方财政收支状况、对外负债等情况的调查，并遵守关于地方政府平台融资的相关规定。

银信理财资金原则上不得投资于非上市公司股权。

公司不接受银行为银信理财合作业务提供任何形式的担保。

公司对融资类银信理财合作业务实行比例管理，融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例控制在30%以内。

公司在与银行进行信贷资产转让业务时应采取买断方式，转受让的信贷资产应为正常类资产，事先征得借款人、保证人同意，并坚持“真实转让、整体转让、洁净转让”原则。

银行理财资金受让贷款受益权的业务视同为银信理财合作业务。

公司对合作银行未转回表内的银信合作贷款贷款，按规定计算风险资本。银行以自主资金委托公司管理或受让贷款受益权不受银信理财合作相关政策限制

第十三条 公司可以接受证券公司自主资金或定向资产管理计划项下资金委托，设立单一或集合资金贷款计划，将贷款资金用于证券公司指定的项目。资产管理计划是否符合证券业相关监管规定由设立贷款的证券公司负责。

证券公司可以成为公司发行的结构化证券贷款产品的一般受益人。第十四条 保险公司可以以保险资金加入公司发行的集合贷款计划。第十五条 对于单一运用项目资金需求量大或公司有分散风险的项目需求时，公司可以与其他贷款公司共同组建信团为项目提供融资。

公司与其他贷款公司可以相互认购对方发行的贷款计划，对该类业务的投向分类、风险资本计提等按照相关监管规定执行。

第五章 业务模式

第十六条 公司目前开展的同业合作业务模式主要有以下几种：

银信理财合作，即银行以理财资金设立单一资金贷款或受让单一资金贷款、财产权贷款的受益权，将贷款资金委托公司用于其指定或推荐的项目；

银行自主资金合作，即银行以可支配非理财资金设立单一资金贷款、受让单一资金贷款受益权或加入公司发行的集合贷款计划，将贷款资金委托公司用于其指定、推荐的项目或公司自主选择的项目；

银、政、信合作，即银行以理财资金或自主资金设立贷款或受让贷款受益权，将受托资金委托公司用于其指定的政府平台公司或政府建设项目；

银、银、信合作，即银行以理财资金或自主资金委托公司设立单一资金贷款，由另一家银行受让贷款受益权，成立实际出资人的业务；

银、证、信合作，即银行以理财资金或自主资金在证券公司设立定向资产管理计划，以定向资产管理计划资金认购公司单一资金贷款，由另一家银行受让贷款受益权成为实际出资人的业务；

证信合作，即证券公司以其合法设立的定向资产管理计划资金在公司设立单一资金贷款（不进行受益权转让），或加入公司集合资金贷款计划，委托公司将资金运用于其指定的项目的业务；

（以上几种模式分类互有交叉）

结构化证券投资合作，即同业机构以理财资金认购公司发行的结构化证券投资集合贷款计划的优先受益权的业务；

信信合作，即公司与其他贷款公司以自主资金或贷款资金互为认购对方发行的贷款产品，或组成“信团”对同一项目提供资金支持。

第十七条 同业合作贷款运用方式包括贷款、附同购条款股权投资、资产权益投资、证券投资等。

第六章 业务操作和风险管理

第十八条 公司亲自履行同业合作贷款项目尽职调查、产品设计、审查审批及后续管理职责，管理要求等同于非同业合作项目，业务操作执行《贷款业务操作规程（试行）。

第十九条 尽职调查人员应对同业合作业务资金来源进行必要审查，如资金为同业机构自主资金的，要求在贷款合同中表明资金性质或提供资金为非理财资

第二十条 公司开展同业合作贷款业务坚持“风险与收益相匹配”的原则，在贷款文件中明确约定受托管理责任及风险承担原则，一般要求约定贷款到期时“以维持贷款终止时贷款财产原状的方式清退”或“贷款期限延长至贷款实际偿清日”。在公司尽职履行受托责任前提下，业务风险由委托人自担。

第二十一条 公司将同业合作贷款业务的风险管理纳入公司的三级风险管理控制体系。

贷款业务部合规风控员负责对同业合作贷款业务的风险进行初步的识别和审查。

合规风控部根据贷款业务部提交的有关业务资料，对同业合作贷款业务的合法合规性、业务风险性进行全面的审查，提出相关风险管理意见，定期开展风险检查和评估。

风险控制委员会对同业合作贷款业务进行全面的风险管理和控制。第二十二条 同业合作贷款业务面临的主要风险类型有以下几种：

（一）信用风险，主要是指交易对手违约造成损失的风险；

（二）市场风险，主要是指市场利率、汇率或金融产品价格变动造成损失的风险；

（三）操作风险，主要是指由于员工的个人因素导致操作不当甚至违规违约所引发各种损失的风险；

（四）其他风险，主要是指银行理财资金贷款业务开展中的合规风险、流动性风险、政策风险等。

公司采取严把准入关，加强尽职调查和后续监测，要求提供充足担保，执行预警和止损条件等有效措施应对各类业务风险，按照《全面风险管理办法》、《风险监测管理实施细则》等相关制度实施全面风险管理。

第二十三条 受让信贷资产业务存续期间，如发现受让的信贷资产在入库起算日不符合贷款文件约定的范围、种类、标准和状况，应要求合作银行予以置换。

第二十四条 对证券投资产品设立预警线和止损点，实时盯市，达到预警线时及时通知劣后受益人追加资金，并采取降低风险资产持仓比例、停止买入股票等措施控制风险，达到止损线时必须及时止损。

第二十五条 上市公司股票受益权融资业务应做好质押股票价值变动监测，因价值下降导致质押率低于贷款合同约定时，及时通知融资人追加保证金或补充质押股票，控制业务风险。第二十六条 加强房地产贷款项目监测，及时掌握项目进度，按贷款合同约定做好追加、解除抵押，销售资金归集等工作。

第二十七条 加强与银信理财合作产品委托银行的沟通合作，做好项目后续管理，及时掌握运用企业经营、财务状况，配合做好股权变更、平台公司分类、表外资产转表内等相关工作。

第七章 信息披露

第二十八条 公司按照法律法规的规定和贷款文件约定，及时、准确、充分、完整地向银行、证券公司、其他贷款公司等同业合作业务委托人与受益人披露信息，揭示风险。

第二十九条 信息披露的具体内容、时间与方式依据贷款文件的约定。一般包括《资金贷款管理运用报告》、《清算报告》、《贷款项目利润及利润分配表》、《保管报告》，以及法律法规规定或贷款文件约定需要披露的其他事项。

第三十条 公司对同业合作的复杂交易产品、房地产贷款项目、证券投资产品、信贷资产转让业务等，按照监管法规要求向监管部门进行报告。

第八章 应急处置

第三十一条 证券投资类同业合作贷款项目由于证券价格连续大幅下跌等情况出现风险时，按照贷款文件约定及时采取强制平仓、通过劣后受益人追加资金等措施控制风险，保障优先受益人资金安全。

第三十二条 涉及交易对手风险的同业合作项目，出现交易对手经营或财务状况恶化、违约、发生影响偿还能力的重大事件等异常情况，可能影响贷款项目到期兑付时，公司应启动应急预案，按照《重大突发事件报告管理规定》等相关制度及时报告合作同业机构及监管部门，并积极与合作同业机构协商，妥善进行风险化解和处置。

第九章 附则

第三十三条 对在同业合作贷款业务中因故意或过失引发风险隐患或给公司造成损失的人员，公司视情节进行问责及责任追究。

第三十四条 银行代理推介贷款产品、资产证券化等其他合作按照监管法规政策及其他公司相关规定执行。

第三十五条 本办法由贷款业务一部负责解释和修订。第三十六条 本办法自公布之日起施行。

第四篇：担保业务合作协议书

担保业务合作协议书

甲方：

乙方：

为了加快市工业化进程，积极支持经济发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律和政策规定，双方在平等协商的基础上，就甲方向乙方所推荐的企业发放贷款（以下所称贷款包括票据贴现、融资租赁和个人融资等融资方式），由乙方承担连带保证责任的事宜，自愿达成以下协议，共同信守。

第一章总则

第一条根据依法经营、规范管理、服务至上、防范风险、公平守信、平等自愿的经营原则，甲方有权决定贷款与否，乙方有权自主决定提供担保与否。

第二条乙方向甲方推荐需要融资的企业，并在担保资金专户存款，甲方向企业发放贷款，由乙方为企业提供连带保证责任。

第三条双方合作范围为市境内各类符合国家产业政策、有发展前景、有利于技术进步和创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型企业。

第二章贷款审查

第四条乙方在向甲方推荐贷款企业之前，有义务对企业的贷款资质（包括但不限于企业的主体资格、是否符合贷款条件等）进行审 1

查，乙方的审查意见仅作为甲方是否发放贷款的参考。

第五条甲方受理推荐后，有权力对企业的贷款资质（包括但不

限于企业的主体资格、是否符合贷款条件等）进行审查。

第六条甲乙双方中任何一方与借款人串通，制作虚假贷款材

料，骗取贷款造成对方损失的，应承担赔偿责任。

第三章担保

第七条本条所称担保为一般原则，具体担保事项双方在贷款个

案中另行签订贷款担保合同。甲方在《保证合同》生效后根据借款合同约定及信贷管理需要控制借款发放进度。《保证合同》中没有涉及到的问题以本协议为准。

第八条乙方为借款人借款提供连带责任保证，除担保资金外，放大部分由乙方或借款人另行提供充足的资产抵押给甲方，或由具有担保能力的企业提供连带责任保证，另行签订担保合同。

第九条乙方提供担保的范围包括（但不限于）主债务的本金、利息、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用、甲方实现担保权的费用。

第十条乙方必须在甲方开立基本账户，并在甲方开立担保资金

专户。在甲方发放每一笔贷款前，乙方按甲方在批贷函件中确定的、向借款人发放贷款金额的20%存足担保资金。由乙方提供担保的借款人清偿借款前，乙方无权支配此担保资金。乙方在担保资金帐户的存款，必须保证不低于乙方向甲方推荐的借款人借款总额的五分之一。

第十一条在借款人不清偿到期债务或者发生约定的实现担保

物权的情形，甲方应依法先行就借款人的担保物实现担保物权，甲方怠于行使或放弃行使担保物权，视为甲方放弃部分或者全部的担保物权，乙方在甲方放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。

第四章贷款发放

第十二条担保贷款应按照担保资金的一定比例放大，在合作初

期，担保资金的放大比例可以在5倍以内，但放大部分由乙方或借款人提供资产抵押给甲方，或由具有担保能力的企业提供连带责任保证，另行签订保证合同。

第十三条甲方向乙方所推荐的借款人发放的单笔贷款额度不

得超过乙方注册资本金的10%。

第十四条对借款人的贷款利率，甲方可在法定利率浮动范围内

适当优惠，乙方不予干涉。

第五章贷款监管

第十五条甲乙双方要相互配合，及时交换和通报借款人的有关

信息，加强对借款人的监督，防范和化解贷款风险。按照事前严格评审、事中经常监控、事后及时处理的程序，共同加强贷款管理，共同维护双方的权益。

第十六条甲乙双方对借款人应进行不定期的联合监管，每季度

至少进行一次。内容包括检查、监督借款人贷款的使用情况，了解借款人的计划执行、经营管理、财务活动等情况。

第六章扣划

第十七条乙方提供担保的借款人不能到期支付利息，甲方有权

随时从乙方的担保资金帐户中扣划。

第十八条乙方担保的贷款到期后三个月内，借款人不能清偿借

款时，甲方直接在乙方的担保资金中扣划，担保资金不足部分，执行抵押和其他担保。

第十九条甲方按照借款合同的约定决定提前收贷的，可以直接

从乙方担保资金中扣划。

第二十条保证期间，人民法院受理借款人破产案件的，无论贷

款和保证期限是否届满，乙方必须直接对甲方承担《保证合同》约定的全部义务，其后甲方应将追偿所需的法律文件和资料移交给乙方，由乙方自行向破产案件受理法院直接申报该担保债权。

第二十一条甲方扣划后，应在三日内通知乙方，乙方需向借款

人主张权利的，甲方出具相关证明。乙方履行保证义务后，甲方应向乙方移交追偿所需的法律文件和资料。

第七章其他条款

第二十二条在本协议有效期内，乙方对甲方及其他金融机构的担保总额超过其注册资金的法定比例或乙方对其他金融机构担保没有通报甲方的，甲方享有本协议的单方终止权，甲方决定终止本协议的，应书面通知乙方，书面通知到达乙方时，本协议终止。本协议的终止，不影响乙方此前对甲方向借款人提供的授信（或贷款）应承担的担保责任。

第二十三条在乙方对借款人不能清偿的贷款代偿后，甲方可根

据乙方与借款人的协议，并在借款人授权的前提下，或者依据生效的法律文书，协助乙方或司法机关从借款人在本系统内银行账户划拨相应数额款项。

第二十四条有下列情形的，甲方可提前要求乙方代偿，并保留

进一步采取法律措施的权利。

1.乙方与借款人、担保人恶意串通，骗取甲方贷款的；

2.因乙方不遵守业务规程、失职行为造成担保审查不合规，或者

提供担保过程中有收受贿赂行为的。

第二十五条有下列情形之一的乙方不承担保证责任：

1.甲方与借款人、担保人恶意串通，骗取乙方提供担保的；

2.甲方采取欺诈、胁迫等手段，迫使乙方在违背真实意愿情况下

提供担保的；

3.甲方转让债权，未告知乙方的。

第二十六条乙方与其他金融机构进行同甲方相同或类似的合作，乙方应及时通知甲方并定期向甲方通报担保总额情况。

第二十七条 本协议下甲方的权利和义务经甲方授权后，适用于

甲方下属分支机构，但担保合作的主体必须为甲方。

第二十八条 因本合同及《保证合同》发生纠纷时，甲乙双方应

及时协商解决。协商不成时，任何一方均可以直接向甲方住所地人民法院起诉。

第二十九条 本协议一式四份，甲、乙双方各执一份，并向各自

主管部门备案一份。协议有效期５年，自甲乙双方的法定代表人或授权代表签字盖章之日起生效。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人：法定代表人：

（委托代理人）（委托代理人）年月日年月日

第五篇：担保业务合作协议

担保业务合作协议

甲方：xxxxxxx

负责人：

地址：

乙方：

负责人：

地址：

为促进我省经济和社会发展，拓展中心企业融资渠道，化解和分散金融风险，根据国家有关法律，法规和行政规章的规定，甲乙双方本着平等、自愿、互惠互利的原则，经充分协商一致，达成如下协议：

第一条 业务合作事项

甲乙双方建立甲方经营范围内的担保业务合作关系。

第二条 业务合作关系的建立及基础

甲乙双方负责业务合作关系的建立、业务推动、业务督导。甲方与乙方的具体的业务合作包含乙方所辖分支机构。

第三条 保证金账号的开立及约定

一、甲方同意在乙方或乙方指定的一家分支机构开立保证金存款账户，甲方根据在乙方的每一笔担保业务，在向乙方出具书面放款通知之前，按不低于担保额度10%存入保证金，乙方对甲方该笔保证金按固定期限存入（如以现金担保或固定资产担保，则无需再存入保证金）。如甲方保证金额不足上述比例时，甲方应按乙方要求及时补存，对于甲方不补存的，1 / 6

乙方可以拒绝发放贷款；如甲方保证金余额超出上述比例时，对超出资金的部份，甲方可支取使用；若甲方保证金余额小于或等于双方协商确定的比例时，未经乙方的同意，甲方不能动用保证金账户资金。

二、当借款人不能按期履行债务（债务范围以《借款合同》有关约定为准），发生甲方的代偿责任时，甲方同意将保证金账户内资金作为乙方实现债权（包括本金及利息）的担保。

第四条 担保责任金额和担保责任余额的约定

甲方为乙方对单个企业提供的担保责任金额和担保的责任余额按照财政部相关规定执行。甲方应当按季度如实向乙方或乙方通报对外担保情况。

第五条 担保责任承担

甲方对借款的贷款实行余额担保，对甲方担保的贷款，若借款人不能按期履行债务，由甲方承担担保责任。若甲方与乙方针对单笔具体签订的保证合同等法律文件，其中，对所涉担保责任承担比例另有特别约定的，按该约定执行。

第六条 保证合同约定

甲方对外担保总额按《融资性担保公司管理暂行办法》第二十八条办理。乙方对甲方所担保的借款人的借款实行利息从低原则，同时甲方对借款人提供优惠担保。保证方式、保证期间等具体事项，以甲方与乙方签订的保证合同等法律文件约定为准，但不得与本协议规定条款相冲突。

第七条 甲、乙双方协作工作程序

一、项目推介：甲乙双方可相互推介项目，所推介项目应当是推介

方经初审并受理的项目，同时推介方应当向受推介方介绍所推介项目的基本情况，但推介方不得影响受推介方推介项目的独立判断，也不能因某一项目的看法分歧而影响其它项目的实施。受推介方对推介项目进行初审后，应当将是否受理的决定及时通知推介方。

二、借款人申请：借款人应当向甲方、乙方分别提出担保申请贷款申请，借款人申请经甲方、乙方初审关受理后，全别按甲方、乙方的要求提供相关文件和资料。

三、项目审核：甲方与乙方各自独立对受理项目进行审核、评估。必要时及时告知对方。

四、项目审批：甲方和乙方按照各自的规定审批项目，并将审批结果及时告之对方。

应乙方审批程序需要，甲方可就审批项目向乙方或乙方承办行出具《担保意向函》（文本格式见“附件一”）。但该担保意向函不作为甲方实质性承担担保责任的法律依据。

五、签订合同：

1、经甲乙双方各自审核、审批，乙方同意贷款，甲方同意担保的，由乙方与借款人签订借款合同，甲方与借款人签订委托担保合同及反担保合同。为避免引起不必要的法律纠纷，乙方与借款人签订借款合同时，可在的关条款约定乙方仅在与甲方签订保证合同及收到甲方放款通知书后才履行借款合同等内容。

2、借款合同签订后甲方与乙方根据借款合同及本协议签订“借寺保证合同”。甲乙双方所签订的“借款保证合同”不得与本协议相抵触。

3、上述合同签订后，甲方与借款人按照反担保合同的约定落实反担保措施。

4、反担保措施落实后，甲方向乙送达书面《放款通知书》（文本格式见“附件二”），由乙方按借款合同经及保证合同的约定向借款人发放贷款。甲方向乙送达的书面放款通知是借款保证合同不可分割的部份，甲方仅对放款通知项下乙方发放的贷款按照本协议以及收到放款通知后才履行借款合同。

第八条 债务偿还及担保责任的履行

一、债务偿还：借款合同项债务足额偿还后，保证合同终止，甲方担保责任解除。乙方应当及时向甲方出具书面《解除担保责任通知》文本格式见“附件三”），但该的送达与否不影响甲方担保责任的解除。

二、逾期贷款的催收：如贷款逾期，乙方应当积极催收，并向甲方书面发送《逾期贷款协作催收通知书》（文本格式见“附件四”）。甲方在接到上述通知后，应当积极配合乙方的催收。从贷款逾期之日起60日内乙方债权未全额偿还的，由甲方履行担保代偿责任。

三、代偿证明：甲方履行代偿责任后，乙方应当向甲方出具书面《代偿证明》（文本格式见“附件六”），注明当事人的情况、所涉合同、代偿时间、代偿金额等事项。

第九条 信贷制裁

对担保贷款主合同（借款合同等）的执行，以乙方审查、监管为主，甲方配合，双方定期或不定期检查借款人的经营情况和贷款使用情况。对借款人不按借款合同的约定，导致贷款形成风险的，乙方发现后应当向甲

方及时通报，并依照与借款人各个方面的《借款合同》以及相关法律法规的规定，积极采取停止贷款或强制提前收回贷款等措施，同时向甲方通报处理情况。对已提前收回贷款的部份解除甲方相应的担保责任。

第十条 建立定期通报制度

甲方与乙方建立定期通报制度，以促进双方充分合作。

第十一条其他融资项目担保

由甲方担保的乙方的其他融资项目，包括押汇、票据贴现、票据承兑等资金融通业务，适用本协议的规定。

第十二条协议适用范围内

本协议适用于甲乙双方下属的所有分支机构。

第十三条协议履行

甲乙双方应当按照协议的约定全面履行自己的义务，按照诚实信用的原则，认真履行通知、协助、保密等义务。甲乙双方均有为对方保守商业秘密的义务，除法定事项外，未经对方许可，不得对外提供任何有关对方业务经营的相关资料和信息。

第十四条 协议的变更和终止

本协议在履行过程中，若一方认为需要就更，需向另一方提出书面修改建议，双方协商一致才能变更，并作为本协议附件。协议附件与本协议具有同等法律效力；若双方未能达成新的修改意见，原协议继续有效。若一方在执行中需要终止协议，提出方应提前一个月通知对方，经双方协商一致并达成书面协议后，方能终止，否则，本协议继续有效。

第十五条其他事项

一、本协议的效期内依本协议发生的担保业务，适用本协议的规定；本协议到期后至双方续签前发生的担保业务，经双方书面确认后，按本协议的规定执行。

二、甲乙双方就单笔业务签订的保证合同等法律文件与本协议条款发生冲突的，适用本协议相关规定；若本协议没有约定或约定不明的或者保证合同等法律文件对本协议特别约定就更的，适用保证合同等法律文件的相关约定。

三、本协议未尽事宜双方另行协商解决。

第十六条违约责任

双方当事人一方不履行协议义务或者履行协议义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿由于违约对另一方所造成的经济损失等责任。

第十七条协议的生效及期限

本协议经双方签章后生效，有效期为二年，自生效之日起计算。到期双方可协商续签。

第十八条协议份数

本协议一式两份，双方各执一份。

甲方：乙方：

法定代表人或授权代表法定代表人或授权代表（签字或盖章）：（签字或盖章）：

签署日期：年月日