老年人社区银行营销策略五篇范文

第一篇：老年人社区银行营销策略

1、定期开展社区活动，开发中高端老年及女性客户

2、与周边商家建立异业联盟关系

3、以家庭金融需求为主线，代扣代缴业务为突破口，制定资产配置计划，建立主办行关系

4、网点设女性等特色类群客户专区，定期开展沙龙、讲座等，提供差异化服务

5、制度化的社区客户关怀和维护措施

第二篇：老年人企业营销策略

企业营销策略

首先我们来分析一下老年人群体的消费特点

老年消费者是指60岁以上的消费者。他们的消费心理特征表现为：

（1）惯性强，对于商标、厂牌的忠诚度高。

（2）追求方便实用，对服务要求较高。具体的表现为

·求实求廉。

·习惯性消费。

·理性为主导。

·讲求便利。

·重体验，轻广告。

·图小利，重服务。

·消费喜欢结伴而行。

根据老年人的这些消费特征我们要制定适合老年人产业发展的营销策略分为三个阶段

第一阶段，也就是企业成立初期，主要是求生存，我们要通过一系列的宣传活动让大家对俱乐部有一个清晰的认识。因此，我们应该把塑造企业形象，提升企业信誉来吸引顾客作为第一位。

具体做法 首先对他们的子女进行宣传，因为老年人接受新事物的能力比较弱，同时推出先体验，后加入的方法消除消费者的心理障碍，在此基础上高水平的服务质量也是我们留住顾客的最大保证，这一阶段顾客满意是我们的首要目标。由此我们拥有了第一批顾客，因为老年人喜欢结伴而行，所以我们可以充分利用已有的顾客进行在小区内宣传，同时可以推出奖励机制（成功介绍2个以上会员送意外惊喜）刺激已有顾客进行宣传

第二阶段，也就是企业已经初具规模，这一阶段的主要任务是市场推广，我们要加大宣传力度，运用海报，广播电视，小区活动义演，参加在当地有影响力的比赛等方式让每一个服务圈内顾客对公司认可以及支持，在这一阶段，我们必须拥有我们的企业文化，企业文化是灵魂，一旦我们的企业文化形成，我们就可以轻松应对竞争对手，同时公益营销也是我们的一个重要方面，我们可以通过公益活动取得和政府以及一些老年人委员会、社区管委会的支持。加强我们的影响力。

第三阶段，也就是企业已经发展壮大，我们的目标就是在维系前两期的发展成果的基础上壮大企业在国内的影响力，成为行业领军人。把我们的消费观念以及企业宗旨传达到每一个消费者心中，履行我们的社会责任，让企业得到全社会的认可，

第三篇：银行营销策略研究

银行营销策略研究

随着银行存贷利差逐渐缩小,银行业必须寻找新的利润增长点,前景广阔的零售业务无疑是商业银行的首选。而且,庞大并在持续增长的个人金融资产,为我国金融发展零售业务提供了雄厚的物质基础,构成了潜在的、持久而旺盛的业务需求。近年来，零售业务已成为世界各大银行的一项主要业务，该业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据着重要位置，并已经成为世界各大商业银行业务领域的重要组成部分与利润增长点。论文在此背景下选择中国股份制商业银行的典型——中信银行的零售业务发展情况作为研究背景，通过从各种文献获得的大量资料作为研究基础并结合笔者的实际工作，对中信银行的市场营销战略进行探索。

本文以商业银行零售业务市场营销战略及策略的制定与实施为研究主题，在陈述了市场营销的相关定义、特点和基本内容，叙述了我国零售业务发展的理论背景和现状，指出其存在的问题、制约因素，从内部和外部两个方面系统分析了商业银行零售业务市场营销的驱动因素，并通过比较分析国内外商业发展状况，论述我国商业银行应该如何确定零售业务发展战略，从而制定零售业务的营销策略，从而总结出了可供我国商业银行市场发展借鉴的经验。

论文通过对中信银行在零售业务上的发展、现状、定位等研究和分析的基础上，指出了零售业务对商业银行提高收益、降低风险，增强竞争力等方面所具有的重大战略价值，由此认清了国内商业银行发展零售业务的优势和劣势，确立了发展零售业务的基本营销原则和战略目标。从真正实现以客户为中心的经营策略；产品差异化策略；价格差异化策略；选择有效地分销渠道等四个方面提出了国内商业银行零售业务市场营销的相关策略，并提出通过树立正确的经营观念，对零售业务准确定位和统一规划和管理；转换经营机制，积极研究定价技术；完善零售业务考核体系，建立健全科学的考核机制；完善人才培训机制，加快专业人才培养步伐，加大零售业务的创新，为零售业务发展奠定基础；同时，加强零售业务管理，提高零售业务收入的同时做好零售业务风险防范工作。论文意在促进我国商业银行零售业务的发展，拓展我国商业银行零售业务的营销渠道，提高我国商业银行零售业务的市场竞争力。

全文共分为六个部分：第一部分主要介绍国内外商业银行零售业务的市场营销现状。第二部分介绍了市场营销理论的定义、特点及发展前景。第三部分从中信银行外部环境分析，介绍了中信银的经营环境。第四部分从中信银行的现状入手，阐述了中信银行的核心竞争力及劣势。第五部分结合中信银行零售业务发展的案例，分析了中信银行零售业务的目标市场及潜在市场。第六部分总结出中信银行零售业务市场的营销策略。

我国零售业务还处于初级阶段，研究零售业务的营销策略，有助于指导实际工作，并尽快占领这一新兴市场。零售业务也是扩大内需、刺激消费、培植消费热点的需要，目前居民储蓄存款增长己经出现了过度增长的担忧，研究零售业务，有助于发挥金融机构动员储蓄转向投资的中介功能，实现投资渠道多元化，促进金融体系资源优化和社会资金的运用效率。

本文的主要创新点在于：通过对零售业务的营销战略和策略的研究，提出零售业务营销的新方法、新建议，为我国银行金融工具和金融体制创新提供了思路。

关键词：商业银行零售业务营销战略

第四篇：银行保险业务营销策略分析

银行保险业务营销策略分析

-------以泰康人寿宜兴分公司为例

目 录

第1章 绪论

1.1 研究意义 1.2 研究目的

第2章银行保险营销理论

2.1 银行保险理论

2.1.1 银行保险基本概念 2.1.2 银行保险的主要特征 2.1.3 银行保险的发展模式

2.2 保险的营销理论

2.2.1 保险营销概念 2.2.2 保险营销特征

2.2.3 保险公司的现代营销

2.3 保险营销管理理论

2.3.1 SWOT分析方法 2.3.2 营销组合策略

第3章 国内外银行保险营销发展

3.1 国内银行保险发展状况 3.2 国外银行保险发展状况

3.2.1 国内外银行保险发展借鉴

第4章 泰康人寿宜兴分公司的实例分析

4.1 泰康人寿宜兴分公司银行保险业务营销发展现状及特点

4.1.1 泰康人寿宜兴分公司银行保险概况 4.1.2 泰康人寿银行保险业务发展分析

4.2 泰康人寿宜兴分公司银行保险营销管理中存在的问题和原因

4.2.1 银保产品销售的问题 4.2.2 营销渠道的整合度不高 4.2.3 银保合作缺乏统一协调和计划部署 4.2.4 销售人力素质低，阻碍业务发展

4.3 泰康人寿宜兴分公司银行保险业务现阶段营销战略的创新

4.3.1 创新整合产品营销策略 4.3.2 营销渠道和方式的创新

4.3.3 与银行建立战略伙伴合作关系 4.3.4 打造专业高效的营销管理团队 4.3.5 创新营销模式

4.3.6 培养专业化销售队伍

第5章 结束与讨论

5.1 银行与保险公司合作的模式分析 5.2 银行保险的发展前景

第一章 导 论

1.1 研究意义

近几年来，我国银行保险的发展十分迅速，几乎所有的保险公司都与商业银行签订了合作协议，合作范围不断扩大，合作形式不断深入，但在我国银行保险市场逐渐“升温”的同时，也暴露出我国保险公司银行保险营销的问题与不足，如保险产品单

一、营销渠道不畅以及手续费恶性竞争等。加入 WTO 后，我国的银行保险面临来自国外金融机构成熟管理模式的挑战，西方国家银行保险混业经营模式对我国的银行、保险业也必将产生影响。因此，我国的保险公司必须冷静地分析其不足，积极解决银行保险营销中的问题，制定有效的银行保险营销策略，提高国际竞争力，应对外资金融机构银行保险的挑战。本文通过对保险公司银行保险营销问题的分析，借鉴国内外保险公司银行保险营销策略，提出解决我国保险公司银行保险营销问题的对策思考以及应对未来银行保险发展要求的营销对策，对保险公司加强对银行保险问题的认识，制定有效的营销策略，保障公司银行保险业务的稳步经营与发展具有一定的参考价值。

1.2 研究目的

本文的研究目的是针对我国保险公司银行保险营销主要问题，借鉴国内外保险公司先进的银行保险营销经验，探寻对我国保险公司来说具有可操作性的银行保险营销对策思考,以加强我国保险公司对银行保险营销问题的分析,完善银行保险营销策略。

第二章 银行保险营销相关理论

2.1银行保险理论

2.1.1银行保险的定义

银行保险(Bancassurance)作为一种全新的金融现象,各界人士对银行保险的定义也是众说纷纭。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》也未对其作出专门定义,而只是把银行保险合作称之为“One-stop Financial Shop”。对于银行保险概念,一直以来存在着渠道说、产品服务说、和经营策略说这三种定义。“渠道说是银行保险发展初期主要形式。那时的银行保险定义为通过银行的渠道来销售保险产品,DolisaKFlur就是这样定义银行保险的。这种发展初期时普遍的看法都局限的认为银行保险只是保险产品的一种分销方式而银行是保险产品的一个销售场所和渠道。'6产品服务说是将银行保险界定为银行与保险公司联合提供金融服务产品。持这种观点的美国学者MichaelD.White认为银行保险是通过银行或相关机构,销售具有资产管理功能的保险产品,交叉营销所能带来的所有产品或服务。”

经营策略说认为银行保险是银行或保险公司采取的与其主业经营相关的一种商业策略。更强调银行与保险公司首先要共同进行产品研发和整合销售渠道,然后再对产品进行营销,从而获得银行保险业务的扩张“。

产品服务说则更注重银行与保险联合开发金融产品,这种说法还不够全面,没有将银行保险经营中诸如技术、组织、文化、渠道整合等其他因素包含进来;渠道说仅仅是将银行保险的初期发展阶段的表面特征归纳,无法全面的反映出银行保险所具备的高级经营模式特征;经营策略说则更为全面地反映了银行保险的本质,更强调的是银行与保险的合作是一种双方向的策略性选择,策略选择成功与否的关键在于双方是否能有效地将各自的资源实现整合。在归纳总结了银行保险的各种定义后,笔者认为,银行保险是伴随着经济一体化的发展,银行与保险公司之间发生的一系列资金互动和业务交叉的全方位融通,是银行或保险公司所釆用的多元化经营的商业策略,双方充分利用并整合优势资源,在营销渠道上向客户提供产品以满足客户金融需求的一种综合金融服务。” 2.1.2银行保险的主要特征

对银行来说,通过代理销售保险产品,可以提高客户满意度和忠诚度;对于保险公司,银行保险能以更低的价格为客户提供产品,可以树立良好的品牌形象;对消费者而言,银行保险是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式2“。以前,通过银行柜台销售保险产品,国内多家保险公司均取得不错的成效。今后,随着银行保险合作的进一步发展,消费者将享受到更多方便和快捷的银行保险服务。其特征具体表现为:1、2、3、新型的产品。一般将银行保险产品分为传统保险产品、银保混合产品和综合性金新型的服务。如银行像百货超市一样为消费者提供多种多样的金融服务。新型的组织形态。初级形态一般是银行利用销售网络代理销售保险产品即银行代融产品三种类型。

理保险公司的产品;而高级形态指的是双方共同开发并销售保险产品以及进行合资经营等等,即双方成立战略联盟、合资公司或金融服务集团。” 2.1.3银行保险的发展模式

银行保险的概念随着银行与保险的合作模式的发展而不断的升级。对于银行保险的发展模式,学术界尚未完全统一意见,而大家较为认可的观点是分为分销协议、战略联盟、合资公司与金融服务集团四种模式,本文较为赞同2010年2月周延在《上海保险》发表的《我国银行保险发展模式的现实选择》一文中对着四种模式的分析总结“: 1.分销协议模式(distributional agreements model)。这种初级阶段的模式是银行以获取利润为目的,与保险公司签订产品代理协议,依靠银行的强大渠道为保险公司销售保险产品。

2.战略联盟模式(strategic alliances model)。是指银行与保险公司为达成较为稳定的联盟关系而签订的排他性长期战略合作协议。战略联盟与分销协议都是建立于银行与保险公司之间的协议合作之上,但是战略联盟合作协议还会扩展到产品开发与服务合作等方面。

3.合资公司模式(joint ventures model)o是指银行和保险公司共同研发和销售银保产品并创建合资公司的合作模式即银行和保险公司双方通过合资而建立起长期的合作关系,通过合资公司的内部管理来实现银行保险保业务的相互融合。

4.金融服务集团模式(financial service group model)。这种模式是银行与保险公司双方通进行并购或者是发起设立子公司等方式建立的金融服务集团。

这种模式的主要特征有:可以通过内部专业化的分工协作同时开发出更加综合性的金融产品,使得产品和服务体系高度整合,从而提供综合性的金融服务。可见,分销协议模式与战略联盟方式是契约合同的合作模式,是比较低次的一种银保合作模式,比较而言,以资本为纽带与产权的高度统一而组成的合资公司与金融服务集团模式,拥有先天稳定性与持久性,它们是银行保险一体化程度的较高级模式2'。

2.2保险营销理论

2.2.1保险营销概念

现实中,许多人将营销与推销或促销混淆,以为营销就是推销商品,或是通过宣传销售商品。菲利浦,科特勒的《营销管理》中,将营销描述为个人与团体通过创造,提供产品并与他人进行交换以满足其需要或欲望的社会管理过程。其定义中指明了营销的核心是社会的交换过程,涉及到诸多内容,如卖方寻找买方,确认需求并设计相应的产品,为产品定价提供相关的服务,进行运输和促销活动因此,营销包括了产品的开发研制、产品定价、渠道选择与沟通服务等内容,涵盖了商品在售前、售中与售后的一切活动。营销学观点认为,保险营销是指通过了解消费者对保险商品的需求,设计与开发出满足投保人需求的保险商品,并且通过不同的沟通方式使投保人购买保险商品,从中得到需求的满足”。保险营销是以消费者为导向。其管理的内容主要包含三方面:首先,其中心思想是满足客户需求;其次,关键点在于所提供的保险商品要能满足消费者的需求,从而实现交换;然后,保险营销管理还是一个过程,它不仅仅包括保险公司销售保险商品的过程,还包括保险商品的细分市场、制定营销策略和加强对销售队伍管理等等的全过程“。

2.2.2 保险营销特征

保险营销的主要特征有”:

1、保险营销并非等于保险推销

保险推销是指保险从业人员通过对保单说明解释等方式方法,促使客户购买保险的过程。前者只是后者过程中的一个阶段,保险商品营销是否对路,营销管理的制定是否合理等问题就不是保险推销的任务。“

2、保险营销特别重视推销

保险商品不同于一般商品,即保险经营的是未来不可预测的风险,仅仅是对保险消费者的承诺,而且承诺的履行只能等待事件的发生。由于保险商品的抽象虚拟等特点,消费者对保险商品缺少了解,再不是必须买的前提下一般都不会主动购买保险商品。因此,消费者缺乏购买欲望使得保险推销成为保险营销其中的重要环节。

3、保险营销的服务性和专业性

由于保险商品价格是依据对风险、利率等因素的分析,通过精确计算而确定的。且为了保证保险人的偿付能力,规范市场竞争行为,保险监管部门对统一监管市场上保险产品价格,因此,在保险营销中价格竞争并不一定有最重要地位,相反地保险营销的服务性和专业性更多的占据着保险商品的定价的比重”。2.2.3 保险公司的现代营销理念

所谓现代营销理念,按照美国营销专家菲力普,科特勒的解释,就是以整体营销过程为方式方法,来创造出使消费者满意并且达到企业目标的消费者导向型企业的经营哲学。这一概念包含了二个关键的要素:消费者导向、整体营销与客户满意:“'。

1、消费者导向

消费者导向指的是将消费者的保险需求定为保险营销的活动起点。具体有以下五个方面:a、识别和确认消费者保险需求的真正含义。即从表面上看,投保人购买的是一个个具体的保险产品,如中国人寿的”康宁“、TB寿险的”万能“,两家公司”生产“与”销售“的都是实质的保险产品,但是,投保人从其投保行为中真正期望得到的并非仅仅是产品本身,而是欲望的满足,问题的解决,即对转嫁重大疾病、伤残、死亡等风险的欲望的满足,对投资回报的期望。b、对保险市场进行细分,选择保险目标市场。在确定了消费者真正的保险需求以后,保险公司还应该认识到,不同的消费者对保险的需求是多种多样的,单一的保险产品很难满足所有消费者的同类需求。因此应依据一定的标准,对保险市场进行细分,从中选择适合本公司的产品、价格、促销及分销渠道的一个或数个细分市场作为为之服务的目标市场,并实行巿场定位(:、实行差异化营销。在巿场细分的基础上,保险公司应当针对不同的目标市场提出不同的产品设计、服务特色、促销手段和分销渠道,形成差异化营销策略和行动方案。d、要进行消费者行为的研究。了解与掌握消费者的保险消费行为特征与规律,采取最佳营销手段,以便营销努力有的放矢。为此,我们需要进行营销调研,分析并报告各种营销信息。e、采取有实际价值的行动策略。为了争取更多的保险客户并充分满足他们的保险消费需求,保险公司应随时进行寻找有价值的行为。这样,既能使消费者忠诚于公司而获利,也能满足消费者的需求。需要指出的是,消费者导向不仅仅局限在满足已有的需求上,还要通过一定的营销手段,将需求从潜在状态中激发出来。因此,保险公司在满足需求的同时,还必须正确地引导需求与创造需求。

2、整体营销

整体营销主要有两方面的含义:一方面,各职能部门配合一致。保险公司内部客户服务、精算、核保、理赔、投资、法律、人力资源等职能部门应配合营销部门争取客户,这是一种协同营销。另一方面,营销组合要素须配合一致,发挥出产品、定价、分销和促销四大组合要素的整体效应,配合一致;同时还要注意保险公司所有的营销努力必须在时间与空间上协调一致。

3、保户满意

整体营销活动力求达到”保户满意“。满意的消费者会成为忠诚的保户,成为本公司最好的广告。为达到保户的满意应遵循的原则:￡

1、让消费者买而非保险人卖。创造”保户满意“应是帮助消费者解决转嫁风险的问题,形成购买保险而非推销保险的局面。保险营销是一种顾问式营销,是为消费者设计一个切实可行的风险管理的方案。b、进行市场研究。保户的满意要进行市场研究,只有那些忠诚型客户才能给公司带来长期利润。c、”双赢“行为。保险营销是通过满足消费者保险需求而使保险公司获得利润。d、公司利益与社会利益的统一。保险公司的利益不但应建立在直接保户的即时满足之上,更应当建立于消费者的长期利益之上。

2.3 保险营销管理理论

2.3.1 SWOT分析方法

”SWOT分析方法“:''是企业战略的一种分析方法,是根据企业自身的内在条件进行分析,从而找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。其中,S代表strength(优势),W代表weakness(弱势),0代表opportunity(机会),T代表threat(威胁),其中,S、W是内部因素,0、T是外部因素。按照企业竞争战略的概念,战略是一个企业”能够做的“(即组织的强项和弱项)和”可能做的“(即环境的机会和威胁)两者之间的组合。

SWOT分析与其他分析方法比较而言,有着显著的结构化和系统性的特征。首先,结构化的特点。SWOT分析法在形式上表现为SWOT结构矩阵,并对矩阵的不同区域强调了不同分析意义,SWOT分析法的主要内容,强调从结构分析入手对企业的内部资源和外部环境进行分析。其次,系统性的特点。早在上世纪60年代,就巳经有学者提出过SWOT分析方法中涉及到的内部优势、弱点与外部机会、威胁这些变化因素,但他们都没有串联的对它们加以分析。SWOT分析方法的最重要内容在于用系统的思想将各种似乎相互独立的因素互相匹配而进行整体分析,使得企业的战略计划制定更为合理与科学'”。

SWOT分析基本步骤为:(1)分析企业的内部优势和弱点。既可以是相对竞争对手而言,也可以相对企业g标。(2)分析企业面临的外部机会与威胁,可能来自于与竞争无关的外环境因素的变化,也可能来自于竞争对手力量与因素变化,或二者兼有,但关键性的外部机会与威胁应予以确认。

(3)将企业内部优势和弱点与外部机会和威胁进行进行分析组合,形成可行的战略。SWOT分析方法有不同类型的组合:优势一机会(SO)组合、优势一威胁(ST)组合、弱点一机会(W0)组合和弱点一威胁(WT)组合。

随着金融一体化的发展,银行业和保险业的相互渗透与融合已成为全球范围内一大趋势,银行保险创新发展展现了蓬勃生机,银行保险无论在银行业还是在保险业都拥有举足轻重的地位。而我国的银行保险起步较晚,出现至今不过短短十多年,在模式选择、产品创新、战略制定等诸多方面还存在很多问题。因此,本文通过SWOT分析方法对我国银行保险发展中的各方面因素进行分析,希望得出我国银行保险发展的最优战略,推动我国银行保险的进一步发展。2.3.2 营销组合策略

营销组合是指企业在目标市场上,综合考虑竞争状况、能力、环境对企业本身可以控制的因素,运用最佳的整体组合来完成企业的目标与任务,是企业在市场营销战略中的一个重要组成部分:“。营销组合的概念是由哈佛大学教授尼尔?鲍顿(N.H.Borden)于1964年最早提出并确定了营销组合的十二个基本要素。之后,理査德*克莱维持教授将营销组合要素总结并归纳为:产品、订价、渠道、推广。麦卡锡于1960年提出了著名的”4P“组合。他认为,企业在从事市场营销活动过程中,既要考虑企业各种外部环境,又要制订出营销组合策略,通过策略的实施,环境的适应,满足目标市场的需求从而实现企业的目标。组合中含有四个控制要素:产品(Product)、地点(Place)、价格(Price)、促销(Promotion),即4ps组合。之后,市场营销组合又发展为6ps,它是由科特勒提出的,是在原4P的基础上再加公共关系(Public Relations)和政治(Politics)。6pS组合主要应用于实行了贸易保护主义的特定市场。后来,科特勒又进一步将6ps发展为10ps。他将已有的6ps称之为战术性营销组合,新提出的4P:研究(Probing)、划分

(Partitioning)即细分(Segmentation).优先(Prioritizing)艮口目标选定(Targeting).定位(Positioning),称之为战略营销。他认为战术性营销组合的制订的顺利进行是在搞好战略营销计划过程的基础之上的。到了九十年代有学者提出要有效地开展营销活动,企业既要有为人们

(people)服务的正确指导思想,还要有正确的战略性营销组合(市场调研probing、市场择优 prioritizing、市场细分 partitioning > 市场定位positioning)的指导。于是,4P营销组合加上正确指导思想和战术性的6P组合就形成了市场营销理论中的IIP组合。同时代,美国市场营销学家罗伯特?劳特伯恩提出以即4C理论,它是指以”4C"为主要内容作为营销策略的市场营销组合,内容包含:产品策略、价格策略、促销则略与促销策略。

总之,企业管理者应当明白营销组合对企业营销的成败有着重大的作用:能够实现企业的战略决策要求而充分发挥企业的竞争优势;能够增强企业应变能力与竞争能力;能够使得企业内部更加紧密配合,成为协调的营销系统,有效地适应营销环境的改变。

第三章 国内外银行保险营销发展

3.1 国内银行保险发展状况

1、国内银行保险发展历程

我国银保业务起步较晚,但发展步伐迅猛,鉴于当时金融法律法规管制等原因。到1995年我国才正式开始踏入现代银保之路,我国银保之路经近二十年大起大落的过程。总括可以划分有三个阶段: 第一阶段:1996-2000年我国银保行业正式进入萌芽阶段。95年《商业银行法》正式施行,国内中国人寿保险股份有限公司、中国平安保险股份有限公司等等,实力较为雄厚的保险企业开始接触和学习西方有关银行保险的概念和具体操作方法,众多保险企和银行签署代理销售协议,银行和保险公司开始以松散型的协议模式进行合作,规模效应、协同效应远没有成型,每年银保渠道的保费贡献收入占总保费收入比例较低,银行保险售后服务建设及维护能力严重滞后。到2000年为止全国银保保费收入且占当年全国寿险保费比例的2%。这阶段,无论是业务量规模还是合作规模都是处于初始阶段。

第二阶段:2001-2003年这期间银保行业发展迅猛,业务量激增,行情看涨吸引越来越多的中外保险公司加入银行保险行业,银保保费收入占总寿险保费收入比例逐步提高,个人销售渠道保费收入增速放缓的情况下,银行保险渠道高速井喷行情越来越被看重作为重要的保费收入渠道。直到2003年底为止,全国银行保费收入为765亿元,占比当年全国总保费的26%。银行保险渠道保费贡献被各大保险企业所重视。银行开始为银保渠道设立相应管理部门,以应对日益增加的业务量,对银保业务进行规范运作。第三阶段:2004年至今稳步发展,成本高企。各保险企业竞争加剧,国内主要四大银行工商、农业、建设、中国各大银行成为各大险企的抢夺对象。银行和保险企业主要合作方式还是协议销售,手续费成为各大银行主要合作考虑因素,各保险企业为争夺销售渠道手续费不断攀升。造成保险企业成本不断上升、利润不断下降、规模不断扩大、利润不断缩少的情况。随着相关政策不断宽松,实力较为雄厚的银行和保险企业相互开始并购目标对象。近年来并购案例见表3-1

表3-1近年来中国银保并购案例

2、国内银行保险发展特点

相比欧洲成熟银保市场,我国银行保险发展因制度背景、文化差异、法律法规等不同,而形成有其自身特色。相比于发达国家我国银保发展有以下几个特点:(1)分业经营、分业监管

上世纪90年代,我国相关金融机构功能单一,自身抗风险能力差。1993年,国家对金融相关政策改革实行了分业经营、分业监管的原则20。银行、保险、证券三大行业自成一体,相互独立,无论从法律、监管机构都分割独立处理。相比国外成熟地区以金融集团为主的发展模式,我国目前采用协议销售的银保发展模式,战略联盟为辅。银行和保险不能进行混业经营,银行和险企各自以传统业务为主。

(2)银行商业信誉度高、网点多

我国消费者对银行信任度较其它金融机构高,其以中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大银行被广大百姓所信赖。银行拥有众多客户资源,客户对银行信任度高从而直接、间接降低销售成本。比传统保险公司通过个人保险渠道等JT?发客户的方式更有效率、更为直接,人力成本大幅减少。银行网络分布广、数量多,人力资源充足,银行与保险企业合作成本几乎为零,但银保销售过程中误导问题时有发生,银行正在透支多年建立的信誉度。

(3)合作方式多为松散型

目前,我国银行和保险企业合作双方自主选择性大,“多对多”为目前发展现状,险企以釆用分销协议为主,而战略联盟、合资、金融控股等形式因政策等原因还没有成为主要模式,在协议模式为主的合作架框下,银行和保险公司选择合作伙伴空间大,长期合作稳定性不高。四大银行拥有众多网点资源,拥有强势地位,以考虑手续费为主选择保险公司进行合作,急功近利,缺乏长期合作眼光。近年来我国银保保费在分销协议模式下占总保费收入比例如图3-1所示

3.2 国外银行保险发展状况

1、欧洲银行保险发展概况

欧洲是银行保险发源地,目前欧洲银行保险的保费收入占保费总收入的63%。自20世纪70年代,欧洲各国随着医疗水平不断改善,西方人口平均寿命不断提高,人口增长率降低,人们生活质量水平逐步提高的情况下,欧洲各国政府因人口老龄化问题而令寿险业有更进一步的发展机遇,也为银行保险的发展提供了一个契机,银行幵始对保险领域JT?始进行涉足。随着欧洲各国百姓投资方式逐渐改变,从以往固定收益转向更具有个性化、多元化投资方式转变,n益对复杂的投资产品开始感兴趣,对纯储蓄收益不再感到满足,而银行保险产品可以减免甚至免税的政策,更为银保产品的快速发展提供了可能因素,生活节奏加快,人们对便捷、高效且集储蓄、保险和投资为一体的综合性金融服务的消费需求迅速增长22。人们对拥有三位一体功能的金融产品的需求,促使银行保险最早诞生于欧洲并成为发展最快的地区。欧洲银行保险发展概况而言可以分为三个时期: 第一初始时期1980年以前,这阶段银行和保险公司以松散的合作方式为主,银行通过自身银行服务网点,由柜面出售保险公司产品从中收取手续费用,把销售保险产品作为银行业务的延伸。双方合作关系不稳定,这一阶段是银行和保险公司合作的初始阶段为日后双方更加深层次合作提供积累经验。

第二过渡时期80年代,银行和保险公司出于各自利益考虑,合作方式进一步升级变为战略关系,银行为增强其自身竞争力和保险公司共同开发适合自身银行配套的银保产品,而且在售后服务、客户管理等都进行了更为深层次的合作,双方合作关系稳定,合作时间也更为长久,在公司关系上双方仍然是相互独立,双方之间关系清楚。

第三股权渗透时期80年代末到今,银行面对日益加剧的竞争,保险公司为得到更加有利的发展,双方通过资本运作的方式进行深层次的合作,组织架购也更为复为、专业,由于资本相互渗透双方共同承担经营风险、共同分享利润,双方合作的方式常见于新设子公司、并购、金融集团等模式。欧洲作为银行保险的发源地,银行保险发展规模与模式处于世界领先地位,其它国家和地区包括中国在加快银保业务的发展的过程中,欧洲无疑为我国发展银行保险道路提供了研究和借鉴的作用。银行网络一直是欧洲银保业务发展的重要方式,到2011年底为止,世界各国保单销售中有70%是通过其它方式完成,只有不到30%的保单是通过银行网络销售,而欧洲已有超一半保单通过银行网络完成销售。欧洲作为全球银保发展最发达的地区,各国之间银行保险在政策支持程度存在不同,对银行和保险公司资本关系态度也略有不同,如表3-

2、3-3所示:

从表中可以看出,欧洲大部分国家在金融政策上支持银行和保险公司互相进行股权渗透。欧元的面世更使得欧元国之间的银行和保险企业间金融活动频繁,业务的规模增速加快。欧洲各国以法国及传统保险强国英国最有代表性。

3.3国内外银行保险发展的借鉴

通过对国内、外银保情况的相关介绍及剖析,银行保险的出现是一个国家金融改革创新、推动金融一体化的重要标志之一。各国银行保险发展模式的选择需要根据各国人文环境、经济情况、市场接受度等等因素决定,也需企业根据自身条件以及对市场方向判断而选择不同的发展模式,这对我国银行保险未来的发展应具有重要的启示与借鉴作用。

综上所述,笔者认为以下几点对我国银保有借鉴作用,如必须高度重视提供宽松的政策环境、创新的股权合作模式、创新的产品类型、多元化销售渠道、IT技术等,这五个关键因素对我国银行保险发展具有借鉴意义。

1、宽松的政策环境

法国、意大利作为银行保险的发达地区,政府法律给予了最大的支持和帮助。1990年意大利通过了“阿到托法案”(The AmatoLaw),以及上世纪95年到98年间相关税收优惠政策,从而使银行对保险企业的渴望变为现实,自此可以拥有保险股份或自行成立保险公司。到2004为止,意大利银保渠道收入占总寿险保费收入达到56%。银行保险的成功和发展,离不开法律环境的支持。

2、鼓励创新股权合作模式

在银行保险发展较为成熟的地区,银行及保险企业之间有着各种金融合作关系或一定股权关系、合资成立共同拥有控制权的子公司等多种合作关系。权责分明、紧密合作为双方长期共处带来稳定的关系,同时降低合作成本。目前,欧洲合作模式有a、协议合作b、合资公司C、战略模式d、金融集团。四种模式都基于欧洲各国情况而作出适合本国的银保合作模式。

3、创新的银保产品

根据不同国家幵发适合的银行保险产品,欧洲各国银保产品种类丰富,银行、保险公司、客户三方都是受益者,国家也从企业的高速成长享受到税收的好处。银行产品丰富的类型大大提高了客户对消费的满意度及服务效率。银保产品因民众可以享受保障、投资、储蓄于一体的服务要求在欧洲各个国家的得到大力发展。

4、多元化的销售渠道

银行网点作为银保合作中最重要的销售场所承担着重要的作用,从宣传、销售、服务等多种功能于一体。除网点外,银行网络、网上营销、电话营销、保险专业顾问等多种渠道服务于银保业务,不局限于某一方式。由于双方有着股权等关系,协同效应产生更加明显效果。

5、先进IT技术

对于银行保险,尤其是对于高级形态的银行保险IT技术能够通过对银行、保险公司客户资料的数据挖掘、分类,将客户资料变成商业智慧,从而形成商业利润。如英国的 Abbey National Group 在 1992 年对 Scottish Mutual Life 收购以后,采用了一套被称之为Ingenium的系统,实现了集团内IT系统的共享,因而能以较低的价格向消费者出售银行保险产品,成为英国银行保险领域的佼佼者。

第五篇：银行营销的定位策略

银行营销的定位策略李成宇

企业需要定位，国家需要定位，销售经理也需要定位，有的时候定位的准确会让事情变得简单，不准确的定位足够我们费尽周折。大到一个国家，新西兰政府 给自己的定位是：世界上最最年轻的国家。这个定位没有任何的吸引力，不会吸引国外游客去观赏年轻的国度，而自己最明显的优势就风景秀美壮丽，电影《魔戒》 就是在新西兰取景，所以他们的定位就是：世界上最美丽的国家，这样我们感觉就有了自己的亮点和个性。

金融机构也是这样，中国的银行业务大家都在讲同质化严重。所以如何站位，如何在客户心目当中准确定位就非常关键。工行的定位就是：您身边的银行，可信赖的 银行，突出了网点的方便与数量多，以及作为中国最大银行的可信赖。典型的浅层次的品牌诉求，比较清楚，但是没有特色。中国的银行都是基本可以信赖的，而银行的网点数量多未必客户身边就有你们工行，说不定是建行，农行。尤其现在中国邮政储蓄银行拥有36000个网点，比工行多的多，工行的优势不复存在。我认为银行的定位应该更加关注对于客户的价值，比如花旗谈到的幸福的生活等等。有的银行突出了服务的优质，招商银行、建设银行的网点比较美观，这些年也在大力抓大堂经理、柜员的优质服务。这个时候谁的意识能够走在前面就非常关键，银行要做到率先占领消费者的心智，先到先得。

我想重点思考的是销售人员的定位，应该怎么来做？

1、销售人员的客户群需要定位；你要做那部分客户？那个行业？那个区域？那个收入阶段？你的资源是否匹配？我想销售人员要思考清楚，不要胡子眉毛一把 抓。只有定位清楚，我们才能做好资源分配，才能做好销售的前期准备和知识储备，并且可以一直围绕这个领域展开系列的布局，赢得长线的胜利，也能够做好客户 的服务工作。就是要做减法，做聚焦。

2、自身的定位；你是什么类型的销售？你的长处在哪里？你的未来在哪里？你为什么能够赢得客户？这都需要销售人员培养属于自己的个人品牌，要有个人魅力。你是知识型的还是人际型的，这需要你根据自己的性格和目标准确定位。我想销售需要给自己画一个圈子，也就是学会减法营销，自己就在这个领域做文章，圈子很小，生意很大，足以成就一个人的一生。

关键词：定位、聚焦、品牌