AFP考试金融理财基础第三章考点：中国的金融监管制度

第一篇：AFP考试金融理财基础第三章考点：中国的金融监管制度

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一、AFP考试知识点：金融监管的基本概念

1、金融监管的定义：

-是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融 机构进行监督管理活动的总称。

2、金融监管的主要目标：

-是确保金融机构的稳健运作，降低金融机构的个别风险和金融 市场的系统性风险，维护金融业的稳定和安全。

3、金融监管的实施：

通过有关金融监管的规则、惯例、组织安排和政策等，约束金 融机构的行为，降低金融风险，保护债权债务关系，保证金融 交易的顺利进行。

4、金融监管的原则：依法监管原则、安全稳健原则、效率 监管原则、统一性原则。

5、金融监管的必要性

(1)作为资本密集型行业，金融业容易造成自然垄断。

(2)金融产品或者证券产品的信息特性使交易双方 之间极有可能出现严重的信息不对称，从而影响金融市场的效率。

(3)由全部金融产品或者证券产品的集合所构成的 综合效用具有强烈的外部性，会影响到每一个金融产品或证券产品消费者(即投资者)的利益。

二、AFP考试知识点：金融监管体系一监管机关

监管机关：一行一局三会分业监管

1、中国人民银行 PBC

2、国家外汇管理局 SAFE

3、中国银行业监督管理委员会 CBRC

4、中国证券监督管理委员会 CSRC

5、中国保险监督管理委员会 CIRC

三、AFP考试知识点：金融监管法律法规

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我国金融监管的法律法规体系由以下几个层次 组成：

■金融法律 ■金融法规 ■金融规章 ■规范性文件

1、金融监管法律法规

中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法、证券法、证券投资基金法、票据法、保险法、信托法

2、金融监管法律法规一金融法规

个人存款账户实名制规定、中华人民共和国外资金融机构管理条例、金融违法行为处罚办法、金融机构撤销条例

3、金融监管法律法规一金融规章

个人理财业务管理暂行办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、个人信用信息基础数据库管理暂行办法

4、金融监管法律法规一规范性文件

(1)中国人民银行关于完善票据业务制度有关冋题的通知

(2)中国人民银行关于加快发展外汇市场有关问题 的通知

(3)中国人民银行关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有 关问题的通知

四、AFP考试知识点：金融监管的主要内容

从对象上看，主要是对商业银行、非银行金融 机构和金融市场的监管。

从具体内容看，主要是对市场准入、市场运作 过程和市场退出的监管。

1、市场准入监管

(1)监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的

(2)银监会、证监会、保监会分别负责受理银行、信托公司、租赁公司、财务公司、证券公司、基金公司、保险公司和外资金融机构的设立申 请，并负责开业的审査批准。

(3)对市场准入的监管可以通过审批新设机构、审 核金融业髙级管理人员的任职资格、审批金融 业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实 施。

2、市场运作监管

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(1)在金融机构营业运作的过程中，为确保其合规、稳健经 营，金融监管当局依法对其进行监管。

(2)市场运作监管的内容包括:

业务范围、资本充足性、资产负债管理和利率风险、准备金管理和流动性风险、资产质量和信用风险、操作风险、利率监管、合规经营

3、市场退出监管

市场退出的主要形式包括：

(1)破产清算：存款保险是破产清算的辅助措施。

(2)注资救助：容易引发道德风险。

(3)接管重组-兼并收购

五、AFP考试知识点：金融监管措施和手段

1、金融监管的主要措施

(1)监管法规：建立健全金融业务经营管理制度;

(2)审批程序：严格执行金融机构设立的审查批准 程序;

(3)非现场监管：通过报表制度建立风险预警机 制;

(4)现场检查：监督检查机构的经营状况，金融机 构的风险评估;

(5)危机管理：紧急介入问题金融机构，做出市场 退出安排。

2、金融监管的主要手段

■窗口指导 ■诫勉谈话 ■金融监管报告 ■监管通报

1、窗口指导

窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构 向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导 性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风 险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中 特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措 施防范风险，进而实现监管目标的监管行为。

2、诫勉谈话

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被监管对象经营管理出现潜在的倾向性问题和风险时，监管机构针对所发现问题和风险约见 被监管对象的髙级管理人员进行谈话的监管行为。

3、金融监管报告

对被监管对象的数量、结构、分布、发展动态 和市场需求等情况的概述，还包括对被监管对 象主要风险因素和金融市场动态的分析与预 测;对被监管对象风险处置情况的分析和建 议;对被监管对象市场准入、退出和现场、非 现场监管工作的具体意见和建议等内容的综合 报告。

4、监管通报

监管机构在金融监管报告基础上形成金融监管 通报，主要指出被监管对象存在的问题，并提 出监管意见和要求。

六、AFP考试知识点：行业自律

1、中国金融业行业自律性组织通过会员单位制定 的公约有效地约束会员金融机构的行为，并规 范会员金融机构的运作，是监管当局实施金融 监管的重要补充。

2、我国主要行业自律性协会包括：

中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险业协会、中国信托业协会、中国期货业协会

第二篇：AFP金融理财师考试科目

从2010年起，AFP资格认证考试每年有3次，考试时间为6小时，考试科目为《金融理财基础

（一）》和《金融理财基础

（二）》，分别在上下午进行，各90道题。

2013年考试科目：

上午考试科目：

金融理财基础

（一）上午考试内容：

金融理财概述及CFP制度、金融机构功能与监管、基本经济学、金融理财与法律、货币时间价值和 财务计算器、居住与房产规划、子女教育金规划、信用与债务规划、家庭财务报表编制与预算、特殊事件理财规划、投资环境、综合案例

下午考试科目：

金融理财基础

（二）下午考试内容：

投资规划（投资环境除外）、个人风险与保险规划 个人税务规划与遗产筹划、员工福利与退休规划

第三篇：AFP继续教育_A4(必修).金融理财竞争力标准

一、单选题（请选中您认为最合适选项前面的单选框)
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1.FPSB 为什么要制定金融理财竞争力标准？ 为全球的金融理财行业制定标准 让客户和潜在客户受益于金融理财竞争力标准 确认金融理财专业人士所需的能力、技能与知识 以上各项全是 2.根据 FPSB 金融理财竞争力标准，作为一名专业理财师，他（她）需要具备： 实现理财规划目标的实践能力 恰当的专业技能 金融理财专业知识 实现理财规划目标的实践能力、金融理财从业经验以及金融理财专业知识 实现理财规划目标的实践能力、恰当的专业技能以及金融理财专业知识 3.金融理财实践能力包括哪些功能模块？ 收集、分析与综合整理 收集、评估、分析与综合整理 制定和评估策略 制定策略、收集信息、评估、分析与综合整理 4.FPSB 将金融理财师的实践能力归纳为哪些组成部分？ 1.财务管理 2.资产管理 3.风险管理 4.教育规划 5.退休规划 6.遗产规划

7.税务规划 8.创业计划
                     

1.2.3.4.5.6 1.2.3.5.6.7 1.2.3.6.7.8 1.2.3.4.5.6.7 5.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于风险管理的内容？ 考量当前和可能的风险管理策略 确定客户的投资风险承受能力 按优先顺序排列帮助客户实施风险管理建议的行动步骤 确定客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 6.什么是税务规划？ 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术 用于最大化税后家庭投资净收益的各种策略和技术 用于最小化家庭纳税的现值的各种策略和技术 用于最大化家庭税后净资产的各种策略和技术 7.FPSB 认为，金融理财专业人士必须具备哪些专业技能？ 专业责任、实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、职业道德、沟通能力和分析能力 实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、实践能力、沟通能力和认知能力 8.在金融理财师专业技能矩阵中，下面哪项不属于实践能力？ 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 使用逻辑和推理去考虑潜在行动的优劣势

  

进行分析和制定策略时要做适当的研究 为客户服务期间，承担责任确保自己和/或公司提供服务的能力 9.根据 FPSB 金融理财全球竞争力标准，关于金融理财专业知识，以下哪项是错误的 说法？



一旦掌握了金融理财知识体系，他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合 起来提供称职的金融理财服务



掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊 重和信任

 

掌握金融理财专业的知识体

7.税务规划

8.创业计划

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 1.2.3.4.5.6 1.2.3.5.6.7 1.2.3.6.7.8 1.2.3.4.5.6.7 5.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于风险管理的内容？ 考量当前和可能的风险管理策略 确定客户的投资风险承受能力 按优先顺序排列帮助客户实施风险管理建议的行动步骤 确定客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 6.什么是税务规划？ 用于最大化税后家庭净财产的现值的各种策略和技术 用于最大化税后家庭投资净收益的各种策略和技术 用于最小化家庭纳税的现值的各种策略和技术 用于最大化家庭税后净资产的各种策略和技术 7.FPSB认为，金融理财专业人士必须具备哪些专业技能？ 专业责任、实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、职业道德、沟通能力和分析能力 实践能力、沟通能力、认知能力和分析能力 专业责任、实践能力、沟通能力和认知能力 8.在金融理财师专业技能矩阵中，下面哪项不属于实践能力？ 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 使用逻辑和推理去考虑潜在行动的优劣势



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 进行分析和制定策略时要做适当的研究 为客户服务期间，承担责任确保自己和/或公司提供服务的能力 9.根据FPSB金融理财全球竞争力标准，关于金融理财专业知识，以下哪项是错误的说法？

 一旦掌握了金融理财知识体系，他/她就能够把这种知识与专业技能和能力结合起来提供称职的金融理财服务

 掌握金融理财专业的知识体系，可以使专业的理财专业人士能够赢得客户的尊

重和信任

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 掌握金融理财专业的知识体系，能够建立起金融理财师对自己工作能力的信心 掌握金融理财专业的知识体系，可以为客户带来更高的投资收益和更低的投资

风险



 10.FPSB将金融理财知识体系归类为以下哪些领域？ 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 债务 经济和法规环境

政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准

 税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环

境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准  税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 财务分析 经济学 经济和法规环

境 政府福利计划 心理学 行为金融学 道德和行为标准  税务 保险 投资 退休、储蓄和收入计划 法律 公司财务 经济学 经济和法规环

境 政府福利计划 行为金融学 道德和行为标准 

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 11.以下哪项不属于金融理财知识体系？ 私法 个人财务比率 企业管理 经济环境 业绩评估

                       12.在收集阶段，金融理财核心竞争力体现为： 收集制定理财规划所需的定量信息 收集制定理财规划所需的定性信息 收集制定理财规划所需的定量与定性信息 收集制定理财规划所需的必要信息 13.以下哪项不属于分析阶段和综合整理阶段的金融理财核心竞争力： 考量潜在的机会和限制条件来制定策略 评估各项信息来制定策略 制定和评估各种策略以创建理财规划 整理客户信息以利分析 14.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项属于财务管理的内容？ 评估承受的财务风险状况 评估融资替代方案 评估现有的税务策略和结构的适宜性 评估退休时财务方面的要求 15.在金融理财师实践能力矩阵中，以下哪项不属于遗产规划的内容？ 制定各种遗产规划策略 评估每种遗产规划策略优缺点 考量可能的各种遗产规划策略 考量潜在的各种现金管理策略 16.以下哪项不属于FPSB专业理念的核心？ 运用专业技能更好的服务于理财专业人士所在机构 要求金融理财专业人士为了整个社会的利益运用他们的专业技能为客户利益服

务

                      维护并促进金融理财行业的利益 运用专业技能更好的服务于社会 17.在金融理财师专业技能矩阵中，以下哪项属于沟通能力： 恰当使用公式或数学方法 与客户和他人建立良好关系 当不存在有关行为标准时做出适当的判断 认识到职业的公益性，并尽力做好 18.在金融理财师专业技能矩阵中，以下哪项属于认知能力： 展示适应不同思维方式和行为的能力 阐述合乎逻辑的有说服力的推理 随时洞察经济、政治和法规的变化 进行分析和制定策略时做适当的研究 19.分析阶段的基本金融理财实践包括： 考量各金融理财组成部分的相关性 考量经济、政治和政策法规的影响 衡量成达理财规划目标的进展情况 以上各项全是 20.以下哪项不属于综合整理阶段的基本金融理财实践？ 按优先次序排列来自金融理财不同组成部分的建议，从而优化客户状况 整合建议和行动计划，从而形成理财规划 鉴别客户个人和财务状况的重大变化 确定评估理财规划的合适周期

第四篇：2014年金融理财师(AFP)考试报名材料

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2014年金融理财师(AFP)考试报名材料

2014年金融理财师(AFP)共安排了四次考试，考试报名所需材料具体如下：

1、填写资格统一鉴定申请表;

2、本人身份证复印件2张;

3、学历证明复印件2张;

4、小2寸蓝底照片4张(传真、邮件或邮寄)。

第五篇：河北农村信用社考试考点：金融扶贫

http://hb.jinrongren.net/ncxys/ 河北农村信用社考试考点：金融扶贫

金融扶贫在近2年考试中时常出现，如论是笔试还是面试都有涉及，大家要仔细看看相关内容

十八届五中全会中提出“十三五”期间是全面建成小康社会的决胜阶段，要打赢扶贫攻坚战，做到扶贫，脱贫。而农信社作为帮扶三农发展的重要金融机构，理应在这一过程中发挥重要作用。为此，我们认为，金融扶贫乃是2016农信社备考中必须关注的重要考点之一，为此，提供相关素材以飨各位。

【热点事件】

一、承德市积极探索金融扶贫开发新机制

2015年以来，承德市扶贫开发部门积极探索创新金融扶贫工作机制，加大对产业扶贫企业的金融服务支持力度，加强对贫困地区信贷支持力度，规范担保平台建设管理，破解扶贫开发资金难题。

二、2015年起河北省试行金融扶贫富民工程

2015年，《河北省金融扶贫富民工程实施方案(试行)》印发，旨在解决建档立卡贫困户担保难、贷款难的问题，放大扶贫资金效益，做大做强扶贫特色优势产业，加快贫困地区、贫困群众增收致富步伐。三、四川金融助力扶贫“贷”动500万老乡脱贫奔小康

近年来，四川省从政策性金融到农村合作金融再到商业金融，不断发力。尤其是2014年来，先后出台金融服务改革方案、金融支持扶贫惠农工程实施意见，在巴中启动金融扶贫改革试点，探索金融“造血”机制，让更多贫困人口有钱“找钱”。面对传统短板和攻坚新形势，四川省更是创新支持引导方式，强力推进扶贫小额信贷，金融助力扶贫“积极入席”，全力“贷”动500万老乡脱贫奔小康。

【标准阐述】

一、金融扶贫的基本原则 1.开发式扶贫原则 2.商业可持续原则 3.因地制宜原则

http://hb.jinrongren.net/ncxys/ 4.突出重点原则

二、当前金融扶贫的创新模式分析 1.巨鹿县“三级担保”信贷扶贫模式

担保方式上，实行贫困农户五户联保+“贫困村诚信联谊会”担保+公职人员

担保三级担保。特点：一是实行三级递进担保。限度消除信贷资金风险。二是担保规模容易扩大，担保能力不断增强。三是不涉及经营管理问题，便于运作。四是实施政府扶贫贴息，放大扶贫效果，产业示范带动效应明显。五是有利于农村社会信用建设，改善干群关系。

2.临城县“公司+农户+基地+扶贫贴息”信贷扶贫模式

实行公司+农户+基地+扶贫贴息模式。模式：产业化龙头公司运用其产业化基地与农户签订订单并为农户生产提供贷款担保，政府利用扶贫资金为企业作风险保障，以龙头带农户利用银行贷款致富。

3.广宗县“以扶贫资金作抵押”信贷扶贫模式

利用财政扶贫资金为银行抵押，利用银行资金，结合扶贫项目安排，推进整村扶贫开发。2009年，该县将上级下拨的365万元财政扶贫资金作为银行小额贷款抵押，按照1：3的比例发放到户小额贷款1095万元，并吸引民间资金4000万元参与产业化扶贫，起到“四两拨千斤”的效应。

三、当前金融扶贫中存在的问题 1.金融扶贫模式单

一、发展不均衡。2.贫困地区金融生态较差。

3.贫困地区贫困人口自我发展能力较弱。

四、金融扶贫的重点工作

1.进一步发挥政策性、商业性和合作性金融的互补优势。2.完善扶贫贴息贷款政策，加大扶贫贴息贷款投放。3.优化金融机构网点布局，提高金融服务覆盖面。4.继续改善农村支付环境，提升金融服务便利度。5.加快推进农村信用体系建设，推广农村小额贷款。6.创新金融产品和服务方式，支持贫困地区发展现代农业。

http://hb.jinrongren.net/ncxys/ 7.大力发展多层次资本市场，拓宽贫困地区多元化融资渠道。8.积极发展农村保险市场，构建贫困地区风险保障网络。9.加大贫困地区金融知识宣传培训力度。10.加强贫困地区金融消费权益保护工作。

五、新时期金融扶贫的建议 1.创新和发展金融扶贫模式。

2.推动金融产品创新，提高贫困地区金融服务水平。3.加强贫困地区的金融生态环境建设。【表述】

深入实施扶贫、脱贫，扶贫要扶到点上、根上，让贫困群众真正得到实惠。——习近平

建立健全现代财政制度、税收制度，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架。——十八届五中全会

扶贫攻坚是全社会的共同战役，金融系统更是不可或缺的重要力量。——中国人民银行南昌中心支行副行长张智富