第一篇：考试大论坛：上周考的个人理财考点
个人理财
4页，最后一段理财顾问服务概念，考了多选
23页，家庭成长期特征及财务状况
27页，货币时间价值的影响因素，多选29页，有效年利率计算31页，持有期收益率计算41页，强有效市场
41页，主动投资策略与被动投资策略46页，四种理财价值观
49页，影响客户风险承受能力的因素
51页，三种风险态度52页，五种理财风格61页，金融市场中介
95页，货币型理财产品计算111页，ETF117页，开放式基金，封闭式基金区别 119页，ETF的概念，多选
120，基金认购，基金申购
证券资料保存的时间
124页，银行代理的主要三大险种
保险资料的保存时间
128页，国债分类，这个貌似基础也考了多选题
129，国债风险
132，黄金存折
强势市场等那三个市场的包含范围
136，理财顾问服务流程，注意第一步不是资产现状分析
137，理财顾问服务特点
140，个人资产负债表
在某一时点上的是资产负债表
149，现金管理目的，多选，我没有复习到
150，最低标准事业保障3个月，能维持6个月的失业保障妥当。考了（6）这个空，哈哈 153，保险规划原则，多选
153,保险规划主要步骤，注意确定保险标的是第一个步骤
157，税收规划原则，多选
158，税收规划基本内容
168，第三段
169页，代理分类
171，格式条款定义
172，中止履行的4点情况，多选
201，保险代理人，保险经纪人含义
206，个人所得税免税对象 基金保管开户材料15年
个人结汇购汇，每人每年总额5万美元
理财人员每年培训时间不少于20小时
243，理财计划的政策监管，注意第三条
273，第五条
278，市场风险限额
280，声誉风险管理，多选 2
84，从业人员基本行为准则，多选
第二篇：09个人理财考点
2009年《个人理财》考点精粹一（1）
编辑整理：中国银行从业资格考试网 文章日期：
2009-9-2 10:32:42
（一）单选题
1.目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险
2.某1年期零息债券的年收益率为16.7％，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。A.0.05 B.0.10 C.0.15 D.0.20 3.《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行（）。
A.必须自行估计每笔债项的违约损失率 B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率 D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
4.期货交易者可以通过在期货市场上进行（）交易来达到降低价格波动风险的目的。
A.套期保值 B.投资组合 C.投机 D.无风险套利
5.按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是（）。A.持有待售类资产 B.持有到期的投资 C.贷款 D.应收款
6.下列不属于压力测试假设情况的是（）。A.利率增加500基点 B.信用价差增加300个基点 C.正常经营状况
D.主要货币相对于美元升值15% 7.下列关于风险的说法，错误的是（）。A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身
8.不属于流动性基本要素的是（）A.时间 B.成本 C.资金数量 D.资产规模
9.保持充足的流动性是一家银行维持经营的（）A.充分条件 B.必要条件 C.充要条件 D.关系不大
10.流动性是指商业银行在一定时间、以（于偿还债务或增加资产的能力。A.最低 B.最高 C.合理 D.市场
11.资产流动性强的特征是（）A.变现能力强，所付成本低 B.变现能力强，所付成本高 C.变现能力低，所付成本低 D.变现能力低，所付成本高
12.下列哪种发球最具流动性的资产（A.票据 B.现金）的成本获取资金用）C.股票 D.贷款
13.负债流动性强的特征是（）A.筹资能力强，筹资成本低 B.筹资能力强，筹资成本高
C.筹资能力低，乔迁资成本低 D.筹资能力低，乔筹资成本高
14.下列哪种存款往往被看作是核心存款的重要组成部分（）A.同业存款 B.个人存款 C.公司存款 D.机构存款
15.香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为（）A.10% B.15% C.20% D.25% 16.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率为维持在（）以上 A.10% B.15% C.20% 4 D.25% 17.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（）A.资产规模和负债规模相当
B.到期资产数量（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况 C.资产和负债的期限相同 D.资产和负债的金额错配
18.最常见的资产负债的期限错配情况指（）A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C.部分资产与某些负债在持有时间上不一致 D.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
19.商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构 A.利率 B.物价指数 C.宏观经济政策 D.突发性因素
20.在计算资产流动性时（）应从各类资产中扣除 A.不可出售的贷款组合 B.可出售的贷款组合 C.存在严重问题的贷款 D.抵押给第三方的资产
21.下列属于零售性质资金的是（）A.居民储蓄 B.同业拆借 C.发行票据 D.回购
22.利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于（）影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险
23.前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拔与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于（）对流动性的影响 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险
24.不良贷款及坏账比率显著上升，属于承担过多的（）同时增加流动性风险 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险
25.商业银行的（）是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力 A.安全性 B.流动性 C.收益性 D.风险性
26.从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（）A.安全和收益 B.总行和分行 C.款和存款 D.资产和负债
27.流动性需求和流动性来源之间的（）是流动性风险产生的根源 A.不匹配 B.匹配 C.两者没有关系 D.以上都不对
28.商业银行的流动性需求的变是（）A.容易预测的
B.可以预测但很难精确预测 C.不可能预测的 D.以上都不对
29.严重的流动性问题可能导致所有的债权人（），同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会寸步导致银行倒闭 A.付款 B.挤兑 C.追索 D.支付
30.下列不属于金融风险形成的损失的是：（）A.预期损失 B.非预期损失 C.资金损失 D.灾难性损失
31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ABCD）损害客户利益的欺诈行为。
A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 32.基金应该公开披露的信息包括（ABCE）。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况
C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值
E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE）。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ABCDE）。A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
35.期货交易所有（ABDE）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.允许会员在保证金不足是进行交易 B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C.违反保证金安全存管监控规定 D.不限制会员的实物交割总量
E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ABCD）。A.出具虚假仓单
B.违反规则，限制交割商品入库、出库 C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易 E.期货交易所不限制实物交割总量
37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（BCE）相关资料报送银监会。
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料
38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ABCD）等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况
39.根据规定，商业银行应具备（ABCDE）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件
40.个人理财产品的风险管理内容包括（ABCDE）。A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管理 C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E.风险提示
41.被认为是最复杂的风险种类是（）A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险
42.市场风险是指由于（）波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。A.利率 B.汇率 C.市场价格 D.股票价值
43.下列不属于操作风险种类的是（）A.由人员引发的风险 B.由流程引发的风险 C.由产品引发的风险 D.由外部事件引发的风险
44.当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是（）A.大量存款人出现挤兑行为 B.结算系统出现故障，导致结算失败 C.贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国 D.商业银行出现经营决策错误，决策执行不当 45.国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围 A.债务人，债权人 B.债权人，债务人
C.债务人所在国的行为，债权人 D.债权人所在国的行为，债务人
（二）多选题在以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。
A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少 C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响 D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 2.外部事件引发的操作风险包括（）。A.外部欺诈/盗窃 B.洗钱 C.内部欺诈 D.违反系统安全 E.监管规定
3.关于风险的定义，下列正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险是一切损失的总称
4.风险管理与商业银行的关系有（）
A.承担和管理风险是商业银行的只能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务途径 D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要
5.商业银行的风险管理大体经历了（）A.资产管理风险阶段 B.负债管理风险阶段 C.资产负债管理风险阶段 D.全面风险管理阶段
6.在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有（）A.定量分析 B.定性分析 C.缺口分析 D.久期分析
7.全面风险管理体系的三个维度分别是（）A.企业的目标 B.全面风险管理要素 C.企业的内部结构 D.企业的各个层次
8.以下属于核心资本的是（）。A.股本
B.未分配利润
C.普通贷款储备
D.公开储备
9.商业银行风险管理部门的职责包括（）。A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 B.根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策
C.核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估 D.全面掌握商业银行的整体风险状况 10.商业银行内部控制的主要原则包括（）。A.全面
B.审慎
C.有效
D.独立
11.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。
A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B.确认利益相关者的合法权利
C.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息 D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管 12.损失的可能性有以下()表现形式。A.实际收益小于预期收益 B.实际收益大于预期收益
C.实际成本大高于预期成本 D.实际成本低于预期成本
13.以下关于会计资本的说法中，正确的是()。A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系
B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.会计资本是银行可以实际利用的资本
D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分
14.在相同的条件下重复一个行为或试验，不确定性事件所出现的结果的特点是()。A.所出现的结果有多种。B.出现的结果只有一种。C.具体是哪种结果事前不可预知。D.出现的结果能事前预知。15.下列说法正确的是（）A.信用风险又被称为违约风险 B.信用风险被认为是最复杂的风险种类 C.违约风险只针对企业而言
D.信用风险具有明显的系统性风险特征 16.下列属于市场风险的种类的有（）A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品价格风险
17.下列属于操作风险的表现形式的是（）A.内部欺诈 B.实物资产损坏 C.业务中断和系统失灵 D.客户、产品及业务做法
18.与信用风险相比，市场风险具有（）特点 A.数据优势 B.易于计量 C.技术手段多样化 D.金融产品种类丰富
19.国家风险的基本特征有（）A.发生在国内经济金融活动中 B.发生在国际经济金融活动中
C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失
D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 三）判断题
1.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（）2.风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。（）
3.损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（）4.威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。（）
5.1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。（）
6.全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式
7.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（）8.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。（）
9.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（）
10.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（）
11.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（）12.风险管理是商业银行的核心竞争力。（）
13.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。()14.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()15.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()16.战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。（）
17.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。（）
18.声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。（）19.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。（）
20.操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。（）
第三篇：个人理财形考答案
一、判断题
1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。错误
2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误
3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错误
4、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确
5、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确
6、对未来生活预期属于判断性信息。正确
7、客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。错误
8、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确
9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。正确
10、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。错误
11、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确
12、股票投资的收益等于股利所得。错误
13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。错误
14、管理人对基金运营收益承担投资风险。错误
15、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确
16、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。错误
17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。错误
18、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。错误
19、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 20、期权费是指期权的执行价格。错误
21、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。错误
22、只要具备权利能力，即可成为受益人。正确
23、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。错误
24、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确
25、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误
26、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确
27、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确
28、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误
29、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。错误
30、采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确
31、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。错误
32、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确
33、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误
34、收藏品通常是升值性资产。错误
35、收藏品的发行量越大，存世量也越大。错误
36、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错误
37、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。正确
38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确
39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。错误 40、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确
41、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。错误
42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误
43、银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银和客户共同承担。错误
44、在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。正确
45、客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。正确
46、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。错误
47、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。正确
48、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误
49、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 50、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.错误
51、封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确
52、我国汇率的标价不使用间接标价法。正确
53、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。错误
54、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。正确
55、在我国，企业年金缴费由企业来负担。错误
56、面积大小是影响房价最重要的因素。正确
二、单项选择题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。偏好
2、个人理财的理论基础来自于（B）。现代理财学
3、(A)是个人理财最基础的理论。生命周期理论
4、（A）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯
5、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。判断性
6、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。创造主义者
7、商谈中的大忌不包括（B）。向对方表明诚意
8、以下属于开放式问题的是（B）。央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
9、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。服务
10、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。超过
11、（B）是个人证券理财的根本作用。获取收益
12、依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。契约性
13、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。5%
14、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。违约风险
15、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。基本保障
16、年金保险是一种（B）保险产品。传统型人寿保险
17、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。被保险人
18、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。银行
19、两得宝是投资者（A）期权。卖出
20、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D）的资金交给银行专业理财规划。50%
21、下列关于信托的说法，不正确的是：(C)信托财产的受益人只能是委托人本人
22、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（D）一般有政府财政保障
23、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(B)。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
24、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。决定性
25、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：（A）1321.66万元
26、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。非系统风险
27、教育财政独立是（D）教育财政的特点。美国
28、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占财政支出（B）。4%，15%
29、教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。整存整取 30、自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1991年
31、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。补充
32、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。58.50%
33、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。250
34、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（D）开始。古钱币
35、（A）历来是艺术品市场的中坚力量。企业投资者
36、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。20%
37、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。中国铁路建设债券
38、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。5%~45%
39、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。工资薪金所得 40、(C)是理财规划师较为适当的做法。不就投资规划做出收益保证
41、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。委托代理关系
42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标
II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立
IV、分析客户现行财务状况
V、提出理财计划
VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）。III，I，IV，II，V，VI
43、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
消费水平在人的一生中保持相当的平稳
44、（B）属于客户财务信息。收支状况
45、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。1500
46、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。当前市场价格
47、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。实际风险承受能力
48、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。银行存款、国债、公司债券、股票
49、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。条件性
50、我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。外币与外币之间
51、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。结构类投资工具
52、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。等额本金还款法
53、为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。降低房贷基准利率
54、一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。退休养老期
55、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。退休养老规划
56、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至
2001 年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人
三、多项选择题
1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。社会环境 经济环境 金融环境
2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).减持固定收益类产品.买入对周期波动敏感的行业的资产.增加股票，房产等资产的配置.减少防御性低收益资产
4、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。休假----短期目标 建立退休基金----长期目标
5、以下属于个人/家庭资产项目的是(ABD)。接受别人的礼品 收藏品 按揭房产
6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。信用卡贷款 消费贷款
7、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
8、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
9、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品
10、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
11、下列(ABC)能作为债券发行主体。中央政府 企业组织 金融机构
12、下列（ACD）不属于国债投资的特征。收益率高 免税待遇 流动性强
13、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。收益率不会影响 都有规定的偿还期限
14、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 基金单位可以赎回 不限定存续期
15、以下关于债券的分类正确的是（ABD）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
16、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。财产保险 基金 股票
17、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：(ABD)保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 保单持有人无法获得分红
18、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）个人外汇存款类
实盘操作类
浮动收益类
结构投资类
19、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB)。风险是无限的，收益也是无限的风险是有限的，收益也是有限的 20、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。国际收支
通货膨胀率 利率
21、外汇市场产生的原因包括（ACD）。投机 贸易和投资 对冲
22、（AC）可以担任信托受托人。专业信托投资公司 具有完全民事行为能力自然人
23、（ABC）属于信托基本要素。信托行为 信托关系人 信托目的
24、关于信托的表述中正确的是（CD）。凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
25、房地产投资的优点包括(ABD）。具有分散投资的效应 能抵御通胀 可运用财务杠杆
26、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE）。营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税
27、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等
28、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力
29、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。教育费用无法事先确切预测 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 教育投资策划要注意与子女沟通 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 30、子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。没有时间弹性 费用无法准确预测
31、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。由国家统一立法，强制实施 企业补充养老保险不需要税收优惠
32、下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。规划期应当在五年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观
33、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ABCD）。预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况
34、以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券
35、以下属于艺术品投资特点的是（AB).风险小 不受政治的影响
36、世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ABD)。金融证券投资 房地产投资 艺术品投资
37、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式股息红利 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入 股票转让所得
38、我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。比例税率 定额税率
39、下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。财产税类 资源税类 行为税类
40、下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易
41、对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。财务规划是理财顾问服务的核心内容 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
42、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 与本机构同事谈论客户的社会地位 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
43、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.基金公司 保险公司 信托公司
44、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率
45、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 掌握与客户兴趣相关的知识
46、债券投资的风险因素有：（ABCD）。利率风险 通货膨胀风险 违约风险 提前偿付风险
47、下列属于人身保险的是（ABC）。人寿保险 意外伤害保险 健康保险
48、下列属于保险理财产品风险的是(AC)。经营管理风险 政策风险
49、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。转移风险 量力而行 50、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 可以赎回 不限定存续期
51、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。
外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
52、下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。个人住房按揭贷款 公积金贷款 个人住房装修贷款
53、房地产的投资方式包括：（ABCD）房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款
54、企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。吸引人才 为基本养老保险提供辅助性作用 树立企业的良好形象
为企业带来税收优惠
55、下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
56、税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。综合性原则 规划性原则 可调性原则 合法性原则
第四篇：个人理财考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
1.0 分
A、免息日过后起
B、一个月之后
40天后 C、 D、透支之日起
我的答案：D 2
以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
1.0 分
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面
D、第三方机构免费
我的答案：D 3
买房买车规划的内容一般不包括（）。
1.0 分
A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准
C、房、车的目前价位
D、身边人的房车情况
我的答案：D 4
以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）
1.0 分
工资 A、
劳务 B、
薪酬 C、
福利 D、
我的答案：D 5
占据家庭财富总量的半数的是（）。
1.0 分
汽车 A、 B、货币金融资产
C、住宅资产
D、人力资产
我的答案：C 6
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
1.0 分
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
我的答案：A 7
传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
1.0 分
A、养儿防老
B、储蓄保险养老
C、以房养老
D、售房养老
我的答案：A 8
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0 分
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
我的答案：B 9
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
1.0 分
.75 A、
.81 B、
.86 C、
.94 D、
我的答案：C 10
以下哪种投资收益最高？（）
1.0 分
股票 A、
基金 B、 C、银行储蓄
国债 D、
我的答案：A 11
关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
1.0 分
A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、防范银行和个人的投资风险
我的答案：D 12
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
0.0 分
A、测试基础资产有多少
B、测试投资人数有多少
C、测试投资时间有多长
D、测试投资地点在何处
我的答案：C 13
大家关注理财的表现不包括（）。
1.0 分
A、多数人希望提高收入
B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
我的答案：A 14
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
1.0 分
上百人 A、
上千人 B、 C、1万~2万
几十万 D、
我的答案：C 15
以下哪项不属于财政政策工具？（）
1.0 分
税收 A、
公债 B、 C、公共支出
D、企业投资
我的答案：D 16
以下哪个行为体现的是融资需要？（）
1.0 分
A、拾遗补缺
B、证券交易
C、国债购买
D、买车积蓄资金
我的答案：A 17
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
我的答案：D 18
以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）
1.0 分
A、金融保险机构 B、理财事务所
C、技术开发
D、个人持家理财
我的答案：C 19
以下哪项不属于债务计划的内容？（）
1.0 分
A、总体债务规模
B、债务成本
C、还债时间
D、债务体系
我的答案：D 20
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
我的答案：C 21
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。
B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会
C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑
D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
我的答案：C 22
以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
1.0 分
减税 A、 B、税收加成
C、加速折旧
D、建立保税区
我的答案：B 23
关于特色优势资源说法错误的是（）。
1.0 分
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：D 24
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
1.0 分 A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
我的答案：D 25
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
1.0 分
.18 A、
.25 B、
.3 C、
.5 D、
我的答案：B 26
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D 27
全过程理财规划的最后一步是（）。1.0 分
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况
B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案
D、对理财方案运营中问题进行修订完善
我的答案：D 28
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
1.0 分
死亡 A、 B、子女成年
C、子女婚嫁
10年 D、
我的答案：A 29
人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
1.0 分
A、生活地域
B、生活方式
C、生活标准
D、生活心境
我的答案：D 30
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
1.0 分
A、明确教育投资目标
B、确定教育花费额
C、分析子女基本情况
D、明确资金数额而非资金来源
我的答案：D 31
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动每年可赚1万亿
我的答案：D 32
到期收益率是指（）。
1.0 分
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
我的答案：A 33
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
1.0 分
A、主观原则和实际原则
B、公开原则和具体原则
C、一般原则和具体规范
D、专业原则和公开原则
我的答案：C 34
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、中国的金融理财师年薪可达7万
我的答案：D 35
以下哪项不属于存款好习惯？（）
1.0 分
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
我的答案：C 36
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动买年可赚1万亿
我的答案：D 37
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、
我的答案：C 38
以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）
1.0 分
A、有价证券
房屋 B、
车辆 C、 D、收藏品
我的答案：A 39
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
1.0 分
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内
D、三十年之内
我的答案：D 40
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
1.0 分
A、企业和家庭
B、银行和基金公司
C、个人和企业
D、家庭和个人
我的答案：A 41
以下不属于四金的是（）。
1.0 分
A、养老保险金
B、住房公积金
C、待业、失业保险金
D、企业基金
我的答案：D 42
公债的三种效应不包括（）。
1.0 分
抑制 A、 B、减少民间部门的投资
C、淡化赤字的通胀后果
D、消费的“排挤效应”
我的答案：C 43
理财方案制作时的注意事项不包括（）。
1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点
B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性
D、整个理财过程很少用到数据
我的答案：D 44
关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
1.0 分
A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B、住宅最为听话，随时听从主人的安排
C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现
我的答案：D 45
专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
1.0 分
A、资产状况
B、身体状况
C、家庭情况
D、社会发展
我的答案：B 46
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0 分
.4 A、
.5 B、
.6 C、
.7 D、
我的答案：A 47
个人经济生活事务管理不包括（）。
1.0 分
A、个人经济生活、消费支出事务的管理
B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、个人日常生活中人身与财产风险防范
我的答案：C 48
我国人均GDP大约多少余美元？（）
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
我的答案：B 49
货币金融管理的最高机构是（）。
1.0 分
中央 A、
邮储 B、
央行 C、
发改委 D、
我的答案：C 50
实际利率与名义利率的关系是（）。
1.0 分
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
理财是有钱人的专利。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
1.0 分
我的答案： ×
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分
我的答案： ×
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）
1.0 分
我的答案： √
低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。
1.0 分
我的答案： ×
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财目标一旦制定不能更改。
1.0 分
我的答案： ×
2007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）
1.0 分 我的答案： √
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）
1.0 分
我的答案： √
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）
1.0 分
我的答案： √
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
1.0 分 我的答案： ×
反向抵押贷款的周期比较长。（）
1.0 分
我的答案： √
分散投资可以实现风险相互抵消。（）
1.0 分
我的答案： √
国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）
1.0 分
我的答案： √
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）
1.0 分 我的答案： √
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）
1.0 分
我的答案： ×
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
1.0 分
我的答案： ×
债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）
1.0 分
我的答案： √
杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）
1.0 分
我的答案： × 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
1.0 分
我的答案： √
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）
1.0 分
我的答案： √
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
1.0 分
我的答案： ×
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
1.0 分
我的答案： ×
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
1.0 分
我的答案： × 金融理财师这个职业风险极大。（）
1.0 分
我的答案： ×
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）
1.0 分
我的答案： √
投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
1.0 分
我的答案： ×
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）
1.0 分
我的答案： √
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）
1.0 分
我的答案： √ 33
确定理财目标后要进行自我评价。（）
1.0 分
我的答案： ×
理财只是一种金融产品。（）
1.0 分
我的答案： ×
客户理财的需要唯一目的就是赚钱。
1.0 分
我的答案： ×
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）
1.0 分
我的答案： ×
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）
1.0 分
我的答案： √ 38
购买房地产无法减免税收。（）
1.0 分
我的答案： ×
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
1.0 分
我的答案： ×
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）
1.0 分
我的答案： √
老年人很有必要购买医疗保险。（）
1.0 分
我的答案： √
教育投资首先要考虑要达到的目标。
1.0 分
我的答案： √ 43
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
1.0 分
我的答案： √
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）
1.0 分
我的答案： √
银行存款可能越存越少。（）
1.0 分
我的答案： √
金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）
1.0 分
我的答案： √
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分
我的答案： ×
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）
1.0 分
我的答案： ×
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
1.0 分
我的答案： ×
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）
1.0 分
我的答案： √
第五篇：个人理财考试重点
1.、非保本浮动收益理财计划
注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。
6、什么是金融市场?
答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
7、什么是金融资产?
答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
10、非保证收益理财计划包括什么内容?
答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?
答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。
现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。
衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。
1、货币市场的特征是什么?
答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。
2、货币市场的功能是什么?
答：首先，融通短期资金。其次，资金运营管理。最后，宏观经济调控。
1、债券市场的功能是什么?
答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。第二，债券市场是聚集资金的重要场所。第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
2、债券的发行方式有哪些?
答：荷兰式招标
以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致
以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期，所有中标商的缴款日期相同
以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所
有中标商的认购成本相同
美国式招标:
以价格为标的:以募满发行额为止，标商各自价格上的中标价作为各中标商的最终中标价，各中标商的认购价格不同
以缴款期为标的:以募满发行额为止，中标商的各自投标缴款日期作为中标商的最终缴款日期，各中标商的缴款El期不同
以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商各个设为首页价位上的中标收益率作为中标商各自最终中标收益率，每个中标商的加权平均收益率不同
3、债券有哪些交易方式?
答：现货交易:即时交割、次日交割、例行交割(成交后第四天交割);期货交易;回购交易。
4、怎样确定债券的发行价格?
答：债券的发行价格：债券的发行价格是指在发行市场(一级市场)上，投资者在购买债券时实际支付的价格。通常有四种不同情况：①按面值发行、面值收回，其间按期支付利息。②按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行债券大多数是这种形式。③贴现发行，即以低于面值的价格发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。④公司债大多是附息债券，即定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息。
5、债券的价格与收益率的关系是什么?
答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。另外，债券的市场价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场价格下降;反之则相反。
6、怎样衡量债券的收益?
答：名义收益率、当期收益率、到期收益率
名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。
票面利率=每年收益(利息收入)/面值
票面收益率实际上就是债券的发行利率
当期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：
当期收益率=每年收益/市场价格
一张面额100元的债券.票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则:
当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%
到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保设为首页存到还本期满时能得到的实际收益的指标。
到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为： 到期收益率=[年利息+(债券面值-购买价格)÷偿还年数]÷购买价格×100%
投资者A以14元1股的价格买入X公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者A的股利收益率。(B)
A.5.96%
B.6.43%
C.8.98%
D.5.08%
注：收益率是=0.9/14×100%=6.43%
7、债券的风险有哪些?
答：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。
再投资风险，也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。投资者可以依据债券的这种价值特性制定投资策略。
违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险，不同发行者发行的债券的违约风险不同。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表标示。有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利。这项权利使发行人可以在特定时期将债券赎回，再以更低的利率筹集资金。对于投资者来说，赎回条款有三项不利：①附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;②因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;③由于赎回价格的存在，设为首页附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。为此，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5到10年。提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金设为首页偿付额的一种偿付方式。提前偿付风险类似于赎回风险。如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。发生通货设为首页膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
债券的风险包括(ABCDE)
A.信用风险
B.市场风险
C.再投资风险
D.购买力风险
E.变现能力风险
8、什么是证券投资基金，其特征是什么?
答：发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融工具，按照持有者的投资份额进行分配的一种利益共享、风险共担的金融产品。特点：规模经营，分散投资，管理专业化，专业化服务，费用低。
9、证券投资基金的种类有哪些?
答：按照受益凭证可否赎回分为：开放式与封闭式投资基金
按照法律地位分为：公司型(公司法)与契约型(信托法)投资基金
根据筹资和投资地域的不同分为：国内基金、国外基金
根据投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金
按基金投资标的物不同，将投资基金分为：股票基金、债券基金、期货基金(杠杆基金)、货币市场基金
按照募集方式分为：公募，私募
按照币种分类：美元基金、欧元基金
购买某只证券投资基金相当于投资于某一个资产组合。(对)
投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。(错)来源：考试大
10、金融衍生工具有哪些?
答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利设为首页率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
1、金融衍生工具的特征是什么?
答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。(2)杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应。同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。
2、有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易?
答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。(1)套期保值者，又称风险对冲者设为首页，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。(3)套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资设为首页金，以自身名义参与交易。
3、金融衍生工具的交易方式是什么?
答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。(1)交易所交易，即场内交易。金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，它是从事金融衍生工具交易的交易者，依据法律所组成的一种会员制的团体组织。交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。交易所最基本的职能是为交易提供一个安全的环境。在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对争端加以解决。(2)场外交易。场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行。近年设为首页来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。
4、金融衍生工具市场的功能是什么?
答：(1)转移风险。金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。套期保值是衍生金融市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。
(2)价格发现。在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进行预测，进行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。
(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效率不可缺少的重要因素。所以，许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。(4)优设为首页化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。一方面，衍生金融产品以基础金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的;另一方面，衍生金融市场是从基础金融市场中派生出来的，衍生设为首页金融工具的价格，在很大程度上取决于对基础金融资产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。
5、什么是外汇?
答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。(1)外国货币，包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外币资产。
6、什么是汇率?
答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率，也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，是两种货币的比价。
7、外汇的标价法有哪些?
答：(1)直接标价法。直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，也就是以本国货币来表示外国货币的价格。在直接标价法下，如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，说明外国货币币值上升，本国货币币值下降，这表示汇率上升;反之，汇率下降。
(2)间接标价法。间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，也就是以外国货币来表示本国货币的价格。在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值上升，外国货币币值下降，这表示汇率上升;反之，表示汇率下降。目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。
8、外汇市场的作用是什么?
答：(1)充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。这些金融活动必然会涉及外汇交易，只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。同时，货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖，两者相互配合才能顺利完成交易，而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。因此，外汇市场是国际金融活动的中心。
(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。
(3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。
(4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买
卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。
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