2014年电大个人理财期末网考范围

第一篇：2014年电大个人理财期末网考范围

个人理财y期末网考范围

判断题

1）财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（错）2）财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（错）

3）贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（对）4）习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（错）5）个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（对）

6）个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（对）7）个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（对）8）财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（错）

9）资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（错）

10）现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(对）11）客户未来的工作前景属于判断题性信息。（对）

12）一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（对）13）在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（对）14）人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（错）15）客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（错）

16）财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。(错)17）可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。(错)

18）一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（错）19）人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（错）20）个人理财就是做出一项英明的投资决策。（错）21）夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（错）

22）夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（错）23）刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（对）

24）东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（对）25）金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（对）

26）广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（错）27）个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（对）

28）证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（错）

29）要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（错）

30）60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（错）31）传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（错）32）一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（对）33）从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（对）34）相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（对）35）规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（错）

36）渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（错）

37）不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（错）38）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（错）

39）之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（错）

40）个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（错）41）债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（错）42）个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（错）

43）浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（错）44）梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（错）45）开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错）46）个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（对）

47）分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(对)48）分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(对)

49）一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（对）

50）万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（对）

51）套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（对）

52）保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（错）53）投资连接保险具有很高的透明度。（对）

54）当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（错）

55）万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（错）56）在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（错）57）如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（对）

58）对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（对）59）在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（对）

60）经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（错）

61）行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（对）62）年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（错）

63）非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（错）

64）传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（对）

65）由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（错）

66）保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（对）67）外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（对）

68）个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（错）

69）资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（错）

70）投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（错）71）年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（对）

72）进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（对）73）个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(对)74）我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。(错)

75）在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（对）

76）投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（错）77）如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（错）

78）借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（对）79）收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（对）80）在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（错）

81）理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(对)82）信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(错)83）一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（对）84）我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(对)85）成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（错）

86）个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（对）87）投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(错)

88）职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构一种主要保险形式。（错）89）目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（对）90）投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（错）91）信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（错）

92）只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（对）

93）自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（对）

94）个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（对）

95）人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（对）

96）对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（对）97）信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（错）98）个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(错)99）正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（对）。

100）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（对）

101）和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（错）102）个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（错）

103）退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（对）

104）一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(错)

105）财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（对）106）个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(对)

107）初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（错）108）国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（对）

109）税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（错）110）油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（对）

111）个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上，减半缴纳土地增值税。（错）112）对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（错）113）目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（错）114）对未来生活预期属于判断性信息。（对）

115）境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（错）116）股票投资的收益等于股利所得。（错）

117）保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（错）118）商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（对）119）信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（错）120）一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（对）121）根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（错）

122）社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（对）123）证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（对）

124）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。（错）125）管理人对基金运营收益承担投资风险。（错）126）封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。（对）

127）万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（对）128）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。（错）

129）与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性。（错）130）美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（错）131）期权费是指期权的执行价格。（错）

132）在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（错）

133）只要具备权利能力，即可成为受益人。（对）

134）个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。（对）单选题

1）客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。

2）个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。

3）以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？）。

4）（生命周期理论）是个人理财最基础的理论。5）个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。6）（收支状况）属于客户财务信息。

7）（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。

8）生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。9）个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。10）“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断题性）信息类型。11）提高财务策划服务质量不包括（拓展财务策划市场）。

12）客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。

13）依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约型）基金。

14）为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品）类理财产品。

15）如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。16）40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

17）（零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。

18）对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（0.07）。19）从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（违约风险）。

20）一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末资产-期初资产）/期初资产）。

21）银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。

22）（获取收益）是个人证券理财的根本作用。

23）对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率风险）需特别关注。

24）下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。

25）按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。26）年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。

27）在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。

28）（费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。

29）在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。30）两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。31）个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。32）（汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。

33）资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。34）个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。

35）个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（与利率挂钩的结构性存款）。★（这道单选题的C和D选项是一样的，请选C！）

36）经过200多年的发展，（分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。37）我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。

38）年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。

39）房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。40）影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（决定性）影响的宏观因素。

41）退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。

42）信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离。

43）工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。44）自（1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

45）职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（补充）保险形式。46）50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组合）投资。

47）一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（22549.880万元）。48）信托的最基本职能是(财产管理职能)。

49）房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（土地价格和改良物残余价值之和）。

50）制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。

51）下列关于信托的说法，不正确的是（信托财产的受益人只能是委托人本人）。

52）随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。

53）由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（经营风险）。

54）个人信托理财规划不包括（跟踪）方面。

55）房地产投资决策过程的融资分析不包括（风险承受能力）。

56）信托关系当事人不包括（债务人）。

57）如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（财务风险）。58）个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（书面）形式。59）（企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。

60）艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250）多年的历史。61）作为一个个人理财师，（信誉）是其最具价值的资产。

62）为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（规定的最低）后续教育的时间要求。

63）我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（古钱币）开始。64）信托理财产品涉及的税种不包括（所得税）。

65）下列（中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人）是我国非居民纳税义务人。66）小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（0）交纳个人所得税。

67）个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（减半）征收契税。68）股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（个人所得税）。69）我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（5%～47%）。70）两得宝是投资者（卖出）期权。

71）下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（一般有政府财政保障）。

72）根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（4%，15%），教育经费要占年度财政支出。

73）对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%）。74）个人保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合起来。

75）保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（附和性）合同。

76）资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（50%）的资金交给银行专业理财规划。

77）在外汇理财产品中，（结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

78）与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。)。

多选题

1）以下属于个人资产项目的是（接受别人的礼品）（收藏品）（汽车）（按揭房产）。

2）个人理财对理财者而言，其重要作用有（规避风险与保障生活）（为客户子女的健康成长打好经济基础）（提高生活水平）。3）在个人财务规划中，经常用到保险产品包括（人寿保险）（意外伤害保险）（健康保险）（财产保险）（责任保险）等。

4）个人理财业务流程包括（建立客户关系）（收集客户信息）（分析客户财务状况）（整合个人理财策略并提出财务策划计划）（执行和监控财务策划计划）等步骤。

5）在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（信用卡透支额）（赊销贷款余额）属于短期负债。6）当前，我国的个人外汇理财手段主要有（银行个人外汇理财产品）（个人外汇交易）（B股）（外汇信托产品）。

7）许多学者以（客户性格）（生命周期）（行为）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。

8）个人银行理财产品的种类包括（人民币理财产品）（外汇理财产品）（卡类理财产品）。

9）建立客户关系的方式有（与客户见面）（电话交谈）（网络联系）（通信）等。

10）由（通货膨胀）（金融风暴）（政治动荡）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。

11）财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（回顾客户的目标与要求）（评估财务与投资策略）（评估当前投资组合的资产价值和业绩）（调整投资组合）（及时沟通客户并获得客户授权）。

12）客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（客户的风险偏好）（客户的投资策略）（经济前景）因素。

13）理财学理论应用到个人理财中的主要有（资产组合理论）（资本资产定价理论）（期权定价理论）（贴现现金流量模型）（生命周期理论）。14）储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度）（选择储蓄网点）（选择储蓄理财方式）（选择储蓄存期）。

15）个人证券理财产品共性类的风险主要包括（政策风险）（企业经营风险）（利率风险）（市场风险）（流动性风险）。

16）确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄）（构建什么样的投资组合）因素。

17）按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（信用风险）（汇率风险）（通货膨胀风险）（政策风险）（道德风险）。

18）个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（节约信息成本）（减少投资的盲目性）（提供了充分的信誉保证）（提供多样化的理财产品）（其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求）。

19）下列（中央政府）（金融机构）（公司）能作为债券发行主体。

20）银行理财产品支出包（税收）（银行结算手续费）（银行卡年费）等项目。

21）境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（为高端客户服务）（理财产品有保本型）（理财产品有不保本型）（人员素质高等）。22）证券投资基金的特点包括（集合理财，专业管理）（组合投资，分散风险）（利益共享，风险共担）（严格监管，信息透明）（独立托管，保障安全）。

23）从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（获利空间大）（本金有保障）（流动性差）（对专业知识要求高）等显著特点。

24）个人证券理财应该遵循的原则包括（安全性）（流动性）（收益性）。

25）政府债券具有（安全性高）（流动性强）（收益稳定）（享受免税待遇）等特点。

26）目前我国保险市场上常用的产品主要（分红保险）（万能人寿保险）（投资连接保险）（投资型家庭财产保险）。

27）创新型保险理财产品面临的主要风险有（投资风险）（经营管理风险）（政策风险）。

28）下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（保费中的投资保费进入储蓄账户资账户）（保费中的投资保费由基金管理公司进行运作）（保单持有人无法获得分红）。

29）投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（再投资风险）（流动性风险）（信用风险）（区间风险）。

30）现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（最低起存金额）（收益较高）（期限灵活）特点。

31）个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险保障和投资双重功能）（投资收益水平不确定）（保险合同列明分红条款）。

32）一个完整的个人保险理财规划，应该包括（个人理财的基本目标）（个人的投资能力）（保险理财产品品种及其期限）（保险机构）（推敲保险理财产品条款）。

33）个人外汇交易的基本程序包括（申请）（报价）（交易）（证实与交割）。

34）外汇“两得宝”业务的特点有（卖出期权，双重收益）（汇市平稳时收益不减）（欧式期权，到期执行）。

35）个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（本金有风险类存款）（本金无风险类存款）。

36）传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择合适的存储币种）（确定合理的存款期限）（选择合适的存款银行）。

37）个人外汇交易的操作方法包括（保值）（套汇）（套利）（套汇、套利相结合）。38）传统教育投资工具主要包括（个人储蓄）（人寿保险）（定息债券）。

39）作为投资人规避信托产品风险的对策有（投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息）（关注与信托公司签署的信托合同）（在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息）。

40）个人信托类产品主要包括（财产处理信托产品）（财产监护信托产品）（人寿保险信托产品）（特定赠与信托产品）。41）房地产的投资方式包括（房地产开发投资）（房地产购置投资）（抵押放款）（购买房地产证券）。

42）房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（选择风险较小的项目进行投资）（通过投资组合来分散风险）（通过良好的管理控制风险）（转嫁风险）（通过“期权”交易控制风险）。

43）以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任）（信用风险）（永续经营）（管理能力）因素。44）短期教育策划工具包括（住房抵押贷款）（学校贷款）（政府贷款）（资助性机构贷款）（银行贷款）等。

45）按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（资金）（动产）（不动产）（股权）（知识产权）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。

46）影响建筑物价格的因素大体包括（建筑构造、装修、设备）（建筑物的规模及高度）（建筑物的用途）（建筑物所在地区）（物价水平）。

47）房地产的重置成本估算方法包括（工料测量法）（分部分项法）（单位比较法）（指数调整法）。

48）个人信托理财产品的风险主要包括（政策性风险）（信托产品所有权风险）（信托公司管理不善风险）（道德风险）（市场风险）。

49）在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（家族保障）（继承安排）（绝对保密）（资产保障）（灵活运用）等方面。50）影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定状况）（人口状况）（城市化）。

51）教育策划步骤包括（估计教育的费用间）（明确子女要接受教育的类型）（了解有关收费情况和预测未来相应的增长率）（确定未来所必须支付的教育投资额）。

52）房地产投资的特征包括（直接投资费用较高）（直接投资回收期长）（投资资本的购买力价值不易损失）（易于取得贷款支持）。

53）在租赁契约中，可以通过（规定最低租金）（租金随价格指数调整）（由承租人负担经营维修及保险费）等措施，来将风险转嫁给租户。54）在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（学校的特点和地理位置）（师资力量）（学费高低）（子女的兴趣和偏好）（子女的学习能力）等因素来选择学校。

55）在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（个人所得税）（消费税）（增值税）（房产税）。

56）财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（金融）（投资）（税务）（社会保障）（养老金及职工福利）等。57）艺术品投资风险的特性包括（风险源于投资者自身）（风险可以控制）。

58）一般来说，职业道德准则的一般原则包括（正直诚信原则）（客观性原则）（胜任原则）（公正原则）（保密原则）。59）合法性是税收策划区别于（偷税）（逃税）（欠税）（抗税）（骗税）行为的重要特征。

60）艺术品投资的主要种类包括（书画艺术品）（陶瓷艺术品）（古典家具）（古钱币）（铜镜等其他艺术品投资项目）。

61）国家对封闭式运作的（个人储蓄性教育保险金）（个人储蓄性住房公积金）（个人储蓄性养老保险金）（个人储蓄性失业保险金）（个人储蓄性医疗保险金）等利息所得免征所得税。

62）劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（支付次数筹划法）（分项计算筹划法）（费用转移筹划法）。

63）艺术品投资特性包括（经济、文化并驾齐驱的投资行为）（投资风险小）（基本不受政治的影响）（以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）。

64）（股票形式股息红利）（股票账户中的资金所获利息）（投资于开放式基金价差收入）（股票转让所得）等所得项目中需缴纳个人所得税。

65）选择艺术品的方针包括（高精尖）（珍奇新）（稀绝雅）（重妙真）（平品全）。

66）世界公认的效益最好的三大投资项目包括（金融证券投资）（房地产投资）（艺术品投资）。

67）下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金）（处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累）（老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性）。68）在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（信用卡贷款）（消费贷款）属于流动负债。

69）将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券）（按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单）（按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品）。

70）下列（收益率高）（免税待遇）（流动性强）不属于国债投资的特征。80）（信托行为）（信托关系人）（信托目的）属于信托基本要素。

81）个人购买住房可能涉及的税收有（营业税）（印花税）（契税）（个人所得税）（土地增值税）。

82）下列关于教育投资策划的说法正确的是（教育费用无法事先确切预测）（教育投资策划方案要注意根据实际情况调整）（教育投资策划要注意与子女沟通）（在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品）。

83）下列关于退休规划说法不正确的是（规划期应当在五年左右）（投资应当极其保守）（对投资和风险应当相当乐观）。84）以下属于艺术品投资特点的是（风险小）（不受政治的影响）。85）下列（中央政府）（企业组织）（金融机构）能作为债券发行主体。

86）以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（收益率不会影响）（都有规定的偿还期限）。

87）基金价格以基金净资产价值为计算依据）（基金单位可以赎回）（不限定存续期）属于开放式基金特点。88）以下关于债券的分类正确的是（按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等）（按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等）（按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转）。89）债券投资的风险因素有：（利率风险）（通货膨胀风险）（违约风险）（提前偿付风险）。

90）如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（财产保险）（基金）（股票）。91）下列属于人身保险的是（人寿保险）（意外伤害保险）（健康保险）。92）在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（转移风险）（量力而行）。

93）外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（个人外汇存款类）（实盘操作类）（浮动收益类）（结构投资类）。94）对于外汇期权的购买者表述不正确的是（风险是无限的，收益也是无限的）（风险是有限的，收益也是有限的）。95）从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（国际收支）（通货膨胀率）（利率）。96）外汇市场产生的原因包括（投机）（贸易和投资）（对冲）。

97）（专业信托投资公司）（具有完全民事行为能力自然人）可以担任信托受托人。

98）关于信托的表述中正确的是（凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人）（受托人负有对信托财产进行分别管理的义务）。

第二篇：电大市场营销学题库(网考范围)

1、市场营销学最早出现在（D．美国）

1、市场营销最早出现在（C．日本）

1、顾客是上帝是（D．市场营销观念）观念的代表性口号。

1、在市场营销的初创阶段，其主要研究内容是（A．推销与广告的方法）

1、发展策略适用的战略业务单位是（B．明星类）

1、高市场增长率，高相对市场占有率的战略业务单位叫做（A．明星类）

1、高市场增长率，低相对市场占有率的战略业务单位叫做（C．问题类）

1、以防御为核心是（C．市场领先者）的竞争策略。

1、一个市场是否有价值，主要取决于该市场的（C．需求状况和竞争能

力）

1、有效的市场细分必须具备以下条件（D．市场要有差异性、可衡量性、可进入性、效益性、稳定性。）

1、价格低廉、无差异性的日用消费品适用于（A．密集销售）

1、用料与设计精美的酒瓶，在酒消费之后可用作花瓶或凉水瓶，这种包装策略是（D．再使用包装）

1、彩电的核心产品是（D．娱乐）

1、市场增长率是20%，相对市场占有率是2的战略业务单位叫做（A．明星类）

1、当某化妆品公司调研人员提出为妇女化妆品领域开发一系列新产品的想法并经公司经理层进行分析决定采纳某一观念或想法时，他们下一

1、市场增长率是2%，相对市场占有率是0.2的战略业务单位叫做（D．狗类）

1、对产品和服务的需求水平和时间与期望的需求水平和时间相一致，这种需求状况叫做（D．饱和需求）

1、当企业面临环境威胁时，可通过各种方式限制或扭转不利因素的发展，这种策略就是（C．对抗）

1、“需要层次论”的首创者是(B．亚伯拉罕•马斯洛)

1、消费者初次购买差异性很大的耐用品时发生的购买行为属于（D．探究性购买）

1、影响消费者行为的主要外在因素是(C．相关群体)

1、影响消费者行为的主要内在因素是（A．动机）

1、市场营销调研的第一步是（D．确定问题研究目标）

1、一个市场是否有价值，主要取决于该市场的（C需求状况和竞争能力）

1、同一细分市场的顾客需求具有（D．较多的共同性）

1、企业决定同时为好几个细分市场的不同需要，分别设计不同的产品、服务和营销方案这种目标市场营销策略是（C．差异性营销）

1、企业所拥有的不同产品线的数目是产品组合的（C．宽度）

1、品牌资产是一种特殊的（D．无形资产）

1、1912年（A．赫杰特齐）写出第一本以市场营销学命名的教科书，被认为是市场营销学作为一门独立学科出现的标志。

1、市场营销观念的模式可概括为（D．市场——产品——市场）。

1、以下哪一项不可能是企业的一个战略业务单位(C企业管理的``环节)

1、面临的机会水平高，威胁水平也高的企业叫做(C．风险企业)

1、消费者个人收入中扣除税款和非税性负担之后``（B个人可支配收入）

1、一个企业若要识别其竞争者，通常可从以下方面进行（A产业和市场）

1、在各种调查方法中，最有代表性同时又能节省人力、物力、财力支出的方法是（C．抽样调查法）

步的工作应该是（A．营业分析）

1、在产品生命周期中，丰厚的利润一般在哪个阶段开始出现（C成熟期）

1、某商店经营某牌自行车，其进货成本为450元/辆，加成率30%，按照完全成本加成法计算，则每辆自行车的零售价格为(A．585元)

1、根据座位位置的不同，电影票和剧票的价格也不同，这种定价方法 叫做：（B．区分需求定价法）

1、从市场营销学的角度来理解，市场是指(D．某种商品需求的总和)

1、企业战略分析中``采用的SWOT分析法，SWOT中T的含义是（B威胁）

1、某大型百货商场内设了餐厅、酒吧、舞厅等以稳定顾客群增加销售额，这种战略叫做（B．水平多角化）

1、在生产者的购买决策过程中，新购这种类型最为复杂，需经过8个阶段，其中最后一个阶段是（C．执行情况的反馈和评价）

1、有效的市场细分必须具备以下条件（D．市场要有差异性、可衡量性、可进入性、效益性、稳定性。）

1、在普通食盐市场上，消费者所表现的需求、欲望、购买行为和对企业营销策略的反应都相似，这些产品的市场被称为（A．同质性市场）

1、在新产品的采用过程中，（D．试用）阶段个人影响力最大。

1、当产品处于其生命周期的试销期时，促销策略的重点是（A．认识了解商品，提高知名度）

1、在产品畅销阶段，企业促销策略的主要目标是在消费者心目中建立（D．产品信誉）

1、一般情况下，下列哪类商品适宜采用铁路和水路运输（D煤`木`石）

1、对生活消费品中的便利品，企业通常采取的策略是（C．密集分销）

1、大型百货商场进货批量大，适于选择的分销渠道是（A．直接渠道）

1、产品生命周期饱和期适于采用的促销方式是（C．营业推广）

1、人员推销的缺点主要表现为（D．成本高、顾客有限）

1、开发新产品首先要提出目标，搜集“构想”。(V)

0、早期的可口可乐在世界各地都用一种口味．一种包装．一种牌号和相同的营销策略，这就是集中性市场策略。(X)

0、市场定位中的迎头定位策略具有较大的风险性。（V）

0、购买者在购买产品时获得的全部附加服务也属于产品概念的一``（V）0、上海体育用品公司的“牡丹”牌乒乓拍，是比“红双喜”低一个档次的商标，他们采取的是等级品牌策略。（V）

0、在产品经济生命周期的试销期，企业面临的竞争者较少。(V)0、需求导向的定价方法中包括随行就市定价法。（X）

0、产品的需求弹性与产品本身的独特性和知名度密切相关，越是独具特色和知名度高的产品，需求弹性越小，反之，则需求弹性越大。(V)0、生产厂家对皮革的需求，取决于消费品市场上人们对皮鞋、皮包、皮箱等皮革制品的需求，有人把这种特征称为“引申需求”。（V）0、市场营销调研的第一个步骤是：确定问题和研究目标。（V）0、在市场调查活动中，一般只有在现存的第二手资料已过时．不准确．不完整甚至不可靠的情况下，```费用和时间去收集第一手资料。(V)0、随着竞争的发展，企业之间的竞争形式越来越多地转向价格竞争（X）0、随着竞争的发展，企业之间的竞争形式越来越多地转向非价格竞争V 0、市场细分不是建立在消费者需求差异性基础上的分析，而是以物质为基础的分析。(X)

0、早期的可口可乐在世界各地都用一种口味．一种包装．一种牌号和0、在确定中间商数目的三种可供选择的形式中，对所有各类产品都适用的形式是密集分销。（X）

0、生产者市场多采用间接渠道，消费者市场多采用直接渠道。(X)0、网上调研通常回收率低、成本高，因而不适合中小企业采用。（X）

0、适合在互联网上销售的产品，主要是一些鲜活商品。（X）

0、企业在促销活动中，如果采取“拉”的策略，人员推销的``最大（X）

0、企业在促销活动中，如果采取 “推”的策略，则广告的作用最大；

如果采用“拉”的策略，则人员推销的作用更大些。(X)0、市场营销调研的第一个步骤是：确定问题和研究目标。（V）

0、我们通过各种渠道所收集到的文件、数据、图表、新闻报道等都是

原始资料。(X)

0、随着竞争的发展，企业之间的竞争形式越来越多地转向价格竞争（X）0、公司最直接的竞争者是那些同一行业同一战略群体的公司。（V）0、职能性组织是一种最普遍的营销组织，```优点是行政管理简单。（V）0、企业的营销控制主要有计划控制、盈利能力控制、效率控制和战略控制四种不同的控制过程。(V)

0、市场营销学是本世纪初在英国产生的。（X）

0、从市场营销学的角度来理解，市场``买卖之间商品交换的总和。（X）0、某企业的一个战略业务单位呈低市场增长率、高相对市场占有率，对它最适合的投资策略是发展策略。(X)

0、企业采取种种积极的措施在现有的市场上扩大现有产品的销售，这就是市场开发。(X)

0、对产品和服务的需求水平和时间与期望的需求水平和时间相一致，这种需求状况叫做饱和需求。（V）

0、消费需求变化中最活跃的因素是个人可以任意支配的收入。（V）0、消费者的决策过程可以分成五个连续的步骤，最后一个步骤是“估价比较决定购买”。（X）

相同的营销策略，这就是集中性市场策略。(X)

0、商标和品牌都是集合概念，即包含名称又包含特定标志。（V）0、如果企业经营的是消费品，当这种产品处于经济生命周期的介绍期时，广告的促销效果最佳。（V）

0、产品生命周期的长短，主``决于企业的人才．资金．技术等实力。(X)

0、尾数定价法的目的是使人感受质量可靠。(V)

0、如果某种产品提价2%，销售量仅降低1%，```价格弹性系数为2。(X)

0、市场营销就是为了满足顾客的需要而销售商品，因此市场营销也就是推销。（X）

0、从市场营销学的角度来理解，市场是指买卖之间商品交换的总和（X）0、企业任务一般包括两个方面的内容：即企业观念与企业宗旨。(V)0、某拖拉机公司以前向橡胶和轮胎公司采购所需轮胎，现决定自己办厂生产轮胎,这就实现了前向一体化。(X)

0、生产厂家对皮革的需求，取决于消费品市场上人们对皮鞋、皮包、皮箱等皮革制品的需求，有人把这种特征称为“引申需求”。（V）0、消费品尽管种类繁多，但不同品种甚至不同品牌之间不能相互替(X)0、避强定位策略要求企业必须具有与竞争对手不相上下的竞争能力(X)0、如果市场上所有顾客在同一时期偏好相同，对营销刺激的反应也相近，宜实行无差异性市场策略。(V)

0、产品生命周期的长短，主要取决于企业的人才．资金．技术等实力(X)0、开发新产品首先要提出目标，搜集“构想”。(V)

0、垂直式分销渠道是由生产者．批发商和零售商组成的一种统一的联合体。（V）

0、特许专营组织是一种水平式分销渠道结构。（X）0、促销就是企业为其产品作广告。（X）

0、企业在促销活动中，如果采取 “推”的策略，则广告的作用最大；如果采用“拉”的策略，则人员推销的作用更大些。(X)

2、从以下观念中选出以产品为导向的观念（A．生产观念 B．产品观念 C．推销观念）

2、多角化增长战略包括（B．复合多角化 D水平多角化 E．同心多角化）

2、企业的总体营销环境包括（A．政治环境 B．经济环境 C．社会文化环境 D．法律环境 E．科技环境）

2、影响消费者行为的主要内在因素是（A动机 B学习D感受 E态度）

2、随机抽样包括（C．分层抽样 E．分群抽样）

2、市场领先者可以选择的防御策略主要有（A．阵地防御 B．侧翼防御 C．先发防御 D．反攻防御 E．运动防御）

2、以下哪些是人口细分变数（A．家庭收入 D．性别 E．年龄）

2、产品整体概念包含以下那几个层次（A．核心产品 B．形式产品 C．期望产品 D．延伸产品 E．潜在产品）

2、产品生命周期引入期的特点是（C．顾客是最早采用者 D．竞争者还未进入 E．单位成本较高）

2、新产品的定价策略包括（A．撇脂定价B．渗透定价E．中间定价）

2、发展策略适用的战略业务单位包括（A有发展前途的问题类B明星类）

2、一体化增长战略包括（B前向一体化 C后向一体化 D水平一体化）

2、影响消费者行为的主要外在因素是（B．家庭状况 C．相关群体 D．社会阶层 E．文化状况）

2、消费者购买以下``商品的购买行为属于选择性购买（A服装 D电脑）

2、产品整体概念包含以下那几个层次（A．核心产品 B．形式产品 C．期望产品 D．延伸产品 E．潜在产品）

2、企业常用的包装策略是（A．类似包装 B．等级性包装 C．再使用包装 D．附赠品包装E．组合包装）

2、新产品的定价策略包括（A．撇脂定价B．渗透定价 E．中间定价）

2、企业常用折扣价格策略包括（A．数量折扣 B．季节折扣 C．现金折扣 D．业务折扣 E．折让）

2、网络营销与传统营销相比，具有的主要优势是（A．竞争更公平B．眼界更开阔 C．沟通更有效 D．速度更快捷 E．成本更节省）

2、下面哪几个是产品管理型组织的优点（A．产品经理可协调他所负责产品的营销组合策略C．产品经理对自己所管产品在市场上出现的问题能及时做出反应 D．为培训年轻经理人员提供最佳计划

2、补缺基点的特征主要有（A．有足够的市场潜量和购买力 B．生产和消费都比较集中 C．对主要竞争者不具有吸引力 E．企业具有占据该补缺基点所必需的资源和能力）

2、企业常用的目标市场营销策略是（B．无差异性营销 C．差异性营销 D．集中性营销）

2、企业常用的心理定价策略包括（A．组合定价策略 B．尾数定价策略 C．整数定价策略 D．期望定价策略 E．安全定价策略）

2、以下哪种售货方式属于有店铺零售方式（A．仓储式售货 E．连锁商店）

第三篇：电大个人理财复习范围

问答题的复习范围

1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？

2.控制养老投资的风险？

3.在制定财务策划方案中，由于对状况和目标的误解而产生的修改要求？

4.教育策划步骤？

5.债券类理财产品收益包括哪些？内容是什么？

6.个人银行理财规划的步骤？

7.退休养老保险的特征？

8.个人保险理财规划的实施？

9.财务政策评估步骤？

10.个人理财的主要内容有哪些？

11.股票类理财收益包括哪些？内容是什么？

12.收藏书画艺术品应该掌握的要点？

13.个人理财的核心以及个人理财过程分哪几步？

14.在制定财务规划中，由于对状况和目标的误解而产生的修改要求？

15.个人证券理财应遵循那些基本原则？

16.信托的基本职能？

案例分析的复习范围

 第二章案例分析P47

 第三章案例分析P56、61、66 第五章案例分析P94

 第七章案例分析P131 第八章案例分析P151 第九章案例分析P163 第十二章案例分析P225

陈杰老师联系电话和电子邮箱

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第四篇：电大个人理财期末综合复习题

一、填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。

5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。

6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。

10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。

14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题

1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人

3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品

4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡

6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值

7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性

9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足

D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累

10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标

四,判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)

2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)

3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确)

6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资.(正确)7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错)

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

①个人理财的基本目标②个人的投资能力 ③保险理财产品品种 ④保险理财产品期限⑤保险机构 ⑥推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。

期权宝产品功能特点:客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险、以小搏大，获取超额收益

1、存款保本、买入期权

2、投机汇市、损失封顶

“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

功能特点:投资增值 利益双收；

汇市平稳收益不减

1、卖出期权双重收益

2、汇市平稳是收益不见

3、欧式期权到期执行

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

5、如何控制养老投资的风险？

6.对理财者而言，个人理财有何作用？

提高自己的理财能力,使自己可以更好的理财

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

答：①政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

②金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点③公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

答：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。②2梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。④借助银行理财服务，做战略性的资产分配⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。⑥个人银行理财的评估。⑦个人理财规划的修正

9.艺术品投资有哪些方面的特性？

10.教育投资计划的工具有哪些？

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）

2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）

3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨 女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。

2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内

第五篇：2013个人理财电大第一次形考测试

2013年个人理财电大答案

第一次形考测试

一、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系

2.(A)是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论

3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄

6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。

A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。

A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息

8.个人理财的理论基础来自于（B）。

A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务

10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000

11.商谈中的大忌不包括（B）。

A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多

12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定

13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。

A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好

14.以下属于开放式问题的是（B）。

A、要不要在资产组合中加入XX股票？

B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C、能否告诉我您的年龄？

D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30

1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。

A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品

3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产

C、增加股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产

4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款

5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率

7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况

B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C、收集与理财产品相关的资料

D、掌握与客户兴趣相关的知识

9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。

A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境