发言稿统一格式.

第一篇：发言稿统一格式.

**********大厦项目2018年施工生产部署会

发言稿格式

一、标题

居中，华文中宋二号字，排列应当呈梯形或菱形状。另起行，居右小三仿宋“发言人： ”

如：

标题：xxxxxxxx

二、正文

正文（每段开头左空两格）内容及数字如无特殊说明皆使用四号仿宋GB-2312字体；段落行间距：固定值25。

结构层次序数：第一层为“

一、”，第二层为“1.（半角）”，第三层为“（1）”。第一层用仿宋GB-2312体字（可加粗）、小三号、单倍行距；第二层和第三层用四号加粗仿宋GB-2312体字、单倍行距。

发言人：XXX

三、页面设置（以word文档为基准）

第二篇：邮政储蓄统一版本工程发言稿

邮政储蓄统一版本工程发言稿

演讲稿

尊敬的各位领导、同事们：大家好！我是负责人。受之托，我代表在这进行发言。

邮政储蓄统一版本工程是邮政金融信息化进程中的一大创举，能够参与海南邮政储蓄统一版本工程的建设当中是一件非常幸运的事情。在这个工程当中，我有幸被选派参与我省统版的业务培训工作，负责协助人事处组织的全省业务骨干统一版本系统的培训。储蓄统一版本的培训工作事关重大，是整个工程建设能否顺利实施的重要保障，它关系到全省储蓄业务能否平稳切换运行，关系到全省邮政窗口服务质量，更关系到整个企业信誉度和美誉度，所以在培训过程当中我时刻严格要求自己，力求作到精益求精，毫无保留地把我在佛山的所学所知尽可能地教会各局参与培训的业务骨干，使他们能够熟练地掌握整个新系统的操作，能够胜任学成以后的再培训工作。在参与统版全省集中培训期间，将近一个月的时间我每天10小时以上连轴工作运转，几乎是邮校、储蓄所两点一线，没有休息过一天。由于天天早出晚归，平日里接送孩子上下课、洗衣煮饭等原本属于我的家务活，通通落在了我爱人的身上，我爱人毫无怨言地接过了这些琐碎的家务，让我没有任何后顾之忧地全身心投入到这场重要的工程会战当中。因此，我可以自豪地说，今天组织给予的这份荣誉，也有他的一份好范文原创作品

在为期一个月的全省性集训工作结束后，统一版本各市县局的模拟练习培训工作又紧锣密鼓地展开了，与此同时我还被抽调参与了省储汇局组织的业务咨询小组的工作当中。因此，原本以为可以在连续奋战一个月后稍作休息的我，又象陀螺似的投入到新的工作当中。由于组织得力，经过大半个月的模拟练习操作，我所里的同志都能够熟练掌握和运用新系统，为我所迎接统版的顺利上线和平稳运行奠定了基础。

在统版工程建设期间除了以上两项主要的工作以外，我还被选派参与了统版的业务测试以及与统版密切相关的海南邮政综合服务平台剥离改造工程的相关测试和需求核定工作。

在这两个月的工程会战中我虽然失去了一些休息的时间和几次与家人共享天伦之乐的机会，但比起我从中得到的东西，却显得微不足道。在这期间，我得到了锻炼、得到了提高、得到了更全面扎实的业务知识，更重要的是收获了同事、领导的信任和工程胜利竣工的喜悦。同时在工程建设期间，我所在网点的其他同志也都得到了不同程度的锻炼，显得更有凝聚力和向心力，在业务创收方面的表现更加突出，在市邮统一部署的第三季度的“金秋攀高”业务竞赛活动和中秋月饼单项创收活动当中，我在兼顾统版培训和日常管理工作的同时，见缝插针地安排部署好各项业务竞赛活动，身先士卒地做好各项工作的表率作用，在全体职工的共同努力下，我所的以上两项活动都取得了理想的成绩，特别是在月饼创收方面我所共创收了12万元，我个人也取得了近2万元的成绩。好范文原创作品

统版工程虽然暂时告一段落，但是统版的精神将永远激励着我们，激励着全体邮政员工更加团结向上、更加忘我拼搏，为邮政的美好明天努力奋斗。

第三篇：公开课《海峡两岸盼统一》发言稿

公开课《海峡两岸盼统一》发言稿

安溪县第十三小学

李高洁

在本节课的教学中，我觉得有经以下成功之处：

首先，酏本节课的内容比较复杂，首先为学生理清线索，围绕两个问题进行讲解，基本上收到了预期的效果。

其次，在讲本节课的重点知识注重了在课堂上的巩固。如：对台的基本方针、两岸关系的历史变化，历史性的重要一步，指导思想、九二共识等。

再次，在本节课上，采用了歌曲，导入新课，既新颖又可以提高学生的学习兴趣。

最后，在补充问题的语言上，力求简炼，明确主题，让学生既节省时间，又提高课堂效果。

当然，在本堂课的教学过程中，还有些不足之处，首先，让学生自主活动的环节还有欠缺，参予活动的人数还不多，总是个别那几个学生在回答，导致学生的自主学习不是太理想。

其次，五年级的学生还没养成看了解时事的习惯，学生对时事的了解还有待提升。

第四篇：药品三统一追赶超越“大讨论”发言稿

药品采购与结算管理中心

2017年“追赶超越”大讨论发言材料

徐奋勇 2015年2月总书记回陕西视察时指出，“陕西正处在追赶超越阶段”。这一新的提法，是总书记对陕西发展阶段的全新定位和全新要求。“追赶超越”，也是党中央对陕西近年来发展进步成绩的肯定，说明我们已经具备了追赶超越的实力，这同时也是对下一步工作的更高要求。2016年11月11日，陕西省委又专门召开会议，进一步落实追赶超越要求。省委书记娄勤俭和副书记毛万春都曾反复强调：必须把“追赶超越”作为全省最重要的中心和大局，学深悟透深刻内涵，系统谋划科学路径，奋力谱写“追赶超越”新篇章。

我们药品采购与结算管理中心作为深化医药卫生体制改革的重要机构，完善公立医院药品集中采购工作对于加快公立医院改革，规范药品流通秩序，建立健全以基本药物制度为基础的药品供应保障体系具有重要意义。因而我们更应该遵循党的号召和响应国家政策，在卫计系统上下各方面工作都在“追赶超越”的同时，起到模范带头作用，“追、赶、超、越”这四个字，都是表示动态的，希望快发展、往前走，这为我们当前和今后一个时期的发展，指明了前进方向、提出了明确要求。在追、赶、超、越上到底要怎么做？我认真思考后决定将从以下几方面做起：

一、在“追”字上，要始终坚持党的领导不动摇、不懈怠，对看准的事情、既定的目标，紧盯不放、一抓到底。成立药品采购与结算管理中心追赶超越“大讨论”活动领导小组，以上率下，确保中心追赶超越工作扎下根基、茁壮成长。结合本职工作，以省为单位的网上药品集中采购为方向，实行一个平台、上下联动、公开透明、分类采购，采取招生产企业、招采合一、量价挂钩、双信封制、两票制、全程监控等措施，加强药品采购全过程综合监管，切实保障药品质量和供应，进一步探索医疗机构在药品采购中的参与度。

二、在“赶”字上，要清醒看到自己与同系统，同部门的差距，认清自己的不足。通过各种措施，实现药品“三统一”工作的跃进。

（一）规范采购平台建设

1、药品采购与结算管理中心负责药械集中采购平台的使用、管理和维护，给予必要的人力、财力、物力支持，保证其工作正常运行。

2、建立药品采购数据共享机制，统一药品集中采购平台规范化建设标准，推动药品采购编码标准化，实现药械集中采购平台、医院、医保经办机构、价格主管部门等信息数据互联互通、资源共享。

3、省药品集中采购平台要面向各级医院和药品生产经营企业提供服务，提高药品招标采购、配送管理、评价、统计分析、动态监管等能力，及时收集分析医院药品采购价格、数量、回款时间及药品生产经营企业配送到位率、不良记录等情况，定期向社会公布。

（二）实行药品分类采购

1、常用低价药品，实施直接挂网采购，县级及基层医疗卫生机构组成县域采购联合体，带量议定采购价格，实行阳光采购。低价药品范围为：日均费用西药不超过3元，中成药不超过5元的药品。

国家基本药物，主要采用“双信封”办法进行集中采购，区分质量层次，与大网采购进行衔接，上下联动，调动生产企业参与积极性。

妇儿专科非专利药品、急（抢）救药品和临床用量小的药品，依据集中采购结果，对空缺药品由专家分析论证后，采用低价药品方法，直接挂网采购。对于临床必需的短缺药品，采取邀请招标、带量采购，或委托有资质的企业定点生产。

采购购联合体内县各级医疗机构根据临床使用需要，遵循质量优先、通过新版GMP认证优先的原则在省药械集中采购平台低价药挂网目录中勾选药品品种和生产厂家，并填报年预采购量。各医疗机构要按照不低于勾选药品上实际使用量的80%统计年预采购量。每种药品采购的剂型原则上不超过3种，每种剂型对应的规格原则上不超过2种。

（三）改进药款结算方式

1、加强药品购销合同管理。医院签订药品采购合同时应当明确采购品种、剂型、规格、价格、数量、配送批量和时限、结算方式和结算时间等内容。合同约定的采购数量应是采购计划申报的一个采购周期的全部采购量。

2、规范药品货款支付。医院应将药品收支纳入预算管理，严格按照合同约定的时间支付货款，从交货验收合格到付款不得超过60天。

三、在“超”字上，要在解放思想、转变观念、创新驱动上下硬茬、出实招、见奇效，自觉置身于全省全市医药卫生体制改革竞相发展的大局中，以更加开放的胸襟和宽广的视野，紧盯追赶超越目标、践行“五个扎实”要求，时时进步、步步向前，撸起袖子加油干。

（一）率先推行公立医疗机构药品耗材采购“两票制”“两票制”是指药品耗材生产企业到流通企业开一次购销发票，流通企业到医疗机构开一次购销发票。按照国务院及省医改办要求，结合我县实际，决定2017年1月起率先在全县公立医疗机构配备使用的药品耗材必须通过省药械集中采购平台进行采购。不得以任何理由和方式规避或变相规避药品耗材网上采购，必须让采购行为公开透明，杜绝灰色交易。

（二）强化综合监督管理

1、加强医务人员合理用药培训和考核，发挥药师的用药指导作用，规范医生处方行为，切实减少不合理用药。建立处方点评和医师约谈制度，重点跟踪监控辅助用药、医院超常使用的药品。建立健全以基本药物为重点的临床用药综合评价体系，推进药品剂型、规格、包装标准化。

2、根据我县实际，选择若干医院和基层医疗卫生机构作为短缺药品监测点，及时收集分析药品供求信息，强化短缺药品监测和预警。

3、将药品集中采购情况作为医院及其负责人的重要考核内容，纳入目标管理及医院评审评价工作。对违规网下采购、拖延货款的医院，视情节轻重给予通报批评、限期整改、责令支付违约金等处理。涉及商业贿赂等腐败行为的，依法严肃查处。

4、加强对药品价格执行情况的监督检查，强化药品成本调查和市场购销价格监测，规范价格行为，保护患者合法权益。依法严肃查处价格违法和垄断行为，以及伪造或虚开发票、挂靠经营、“走票”等违法行为。强化重点药品质量追踪和全程质量监管，严厉打击制售假冒伪劣药品行为。

5、严格执行诚信记录和市场清退制度。建立健全检查督导制度，建立药品生产经营企业诚信记录并及时向社会公布。对列入不良记录名单的企业，医院两年内不得购入其药品。加强对医院、药品生产经营企业履行《医疗卫生机构医药产品廉洁购销合同》情况的监督。

6、全面推进信息公开，确保药品采购各环节在阳光下运行。建立有奖举报制度，自觉接受人大、政协和社会各界监督。坚持全国统一市场，维护公平竞争环境，反对各种形式的地方保护。

四、在“越”字上，我们要按照总书记“扎实”的要求，不摆花架子，不做表面文章，脚踏实地、求真务实，扎扎实实干事业，扎扎实实创实绩。落实各方责任，加强组织领导和督导评估，及时研究解决药品集中采购工作中的重大问题。充分宣传药品集中采购工作的政策方向、意义、措施和成效，做好舆论宣传引导。坚持医保、医疗、医药“三医联动”，增强改革的整体性、系统性和协同性，注重推动各项改革相互促进、良性互动、协同配合，形成推进改革的强大合力，确保实现我中心药品集中采购工作2017年追赶超越榆阳区，2020年位居全市榜首的超越目标。

第五篇：统一授信

江 苏 银 行 文 件

苏银发〔2008〕475号

关于印发《江苏银行法人客户统一授信管理

暂行办法》的通知

各分行，总行营业部、各直属支行：

为了规范全行授信行为，加强授信管理，有效控制信用风险，促进信贷资金的合理配置，总行制定了《江苏银行法人客户统一授信管理暂行办法》（以下简称《办法》），现印发给你们，请认真学习，并遵照执行。

自文发之日起各行应按照本《办法》要求开展授信项目的申报、审批和管理工作，总行将对各行的统一授信工作的开展情况进行后续跟踪检查。各行在执行过程中如有问题，请与总行授信风险管理部联系。总行联系人：钱洲 联系电话025-58588303。

特此通知。

二○○八年十一月二十四日

江苏银行法人客户统一授信管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步规范授信行为、加强授信管理，有效控制信用风险，促进信贷资金的合理配置，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关文件精神，结合本行实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称法人客户统一授信是指我行按照一定标准和程序统筹安排、限额管理对法人客户的统一授信总额，在客户的统一授信总额内操作和管理各类授信业务。

第三条 统一授信所指“统一”，包括以下四方面的统一：

一、授信主体的统一。即我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定授信总额。

二、授信形式的统一。我行向法人客户提供的各种表内、表外授信业务都应纳入统一授信管理。

三、授信币种的统一。要做到本外币授信的统一，即无论本币授信业务还是外币授信业务，都统一折成人民币表示的授信额度和授信敞口。单个授信产品可以外币表示，但授信额度项下的各授信产品折算为人民币的总金额不得超过该客户的授信额度（按项目申报日我行中间汇率折算）。

四、授信对象的统一。授信对象必须是符合我行授信条件的法人客户，不具备法人资格的客户不能成为我行的授信对象，经总公司授权的分公司除外。

第四条 我行统一授信产品分为一般风险产品和低风险产品（具体见附件《授信产品分类表》）。统一授信额度分为一般风险授信额度（简称授信额度）和低风险产品额度。目前我行的授信审批工作仅限于一般风险产品，低风险产品业务实际发生时（按授权权限）直接等额调增统一授信额度，无需进行授信额度的申报。

第五条 我行对单一法人客户的授信额度与该客户的低风险产品金额之和不得超过本行资本净额的10%，对集团客户的授信额度与集团各成员单位的低风险产品金额之和不得超过本行资本净额的15%。

第六条 我行法人客户统一授信执行流程化管理，分为授信受理与调查、授信审查审批、授信使用、授信后管理四大环节。

第七条 本办法适用于非金融机构法人客户。金融机构法人客户统一授信管理办法另行制定。集团客户统一授信应符合本管理办法的原则要求，具体操作按照《江苏银行集团客户授信管理办法（试行）》和《江苏银行集团客户授信操作规程(试行)》办理。

第八条 各级从事信贷经营、审批、管理的人员均应严格执行本办法规定进行客户的统一授信工作，违反规定的将按照《江苏银行授信工作尽职实施细则（暂行）》和《江苏银行授信业务风险责任认定暂行办法》的相关规定进行问责。

第二章 授信额度的基本要素和种类 第九条 授信额度定义

一、授信额度（即一般风险授信额度）指客户可以使用的一般风险产品的总金额；

二、授信敞口指授信额度扣减以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分（如开立银票的保证金部分）。

三、授信额度仅包括需单独核定授信担保额度的授信担保，不需核定授信担保额度的担保金额不计入授信额度。

第十条 授信额度的基本要素

授信额度的基本要素包括授信额度的种类及金额、授信敞口金额、授信产品的种类及金额、授信额度有效期限、授信价格、担保条件、额度使用条件及其他授信管理要求。

第十一条 授信额度管控原则

我行对一般风险业务实行以授信额度为上限的总量管控原则，即受信主体使用各产品授信金额之和不得超过批复的授信额度。

我行客户的授信存量超过对其核定的授信额度的，经营机构须拟定计划、采取措施将授信余额压缩到核定的水平以内，在此之前不得办理新增授信业务。

第十二条 授信额度的种类

一、授信按性质不同可分为综合授信额度和特别授信额

度

（一）综合授信额度是指在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评价的基础上，核定的客户在一定期限内及一定条件下在我行办理一般风险业务的最高额度。包括满足客户流动资金周转的授信和项目类贷款。

（二）特别授信额度是指我行因客户临时性或特定需求，在已确定的综合授信额度无法覆盖、或者我行未给与综合授信额度的情况下，经过正常的审批程序为客户核定的一次性、不可循环使用的授信额度。

二、按是否向客户做出承诺，分为内部授信额度和公开授信额度

（一）我行对统一授信范围内的所有客户均先核定内部授信额度，对符合条件的客户，在内部授信额度内核定公开授信额度。公开授信额度不包含项目类贷款。

（二）内部授信额度指我行不向客户做出承诺、不签订公开授信协议、不通知客户，由我行内部掌握的授信额度。

（三）公开授信额度是在我行内部授信的基础上核定的，对符合一定条件的优质客户提供的在一定期限、一定条件下使用本行授信额度的公开承诺。我行可以根据授信方案由总行或分行与客户签订公开授信协议。客户可以在公开授信协议规定的条件下，方便的使用我行的授信额度。

三、按照客户的类型，分为集团客户授信额度和单一法人客户授信额度

（一）集团客户授信额度是我行在考虑集团整体风险的前提下，先对整个集团核定授信额度，再将授信额度在集团成员单位间进行分配，集团各成员单位在分配的额度内办理授信业务。各成员单位授信额度合计不得超过集团授信额度。

（二）单一法人客户授信额度的授信对象为非集团客户以及按照《江苏银行集团客户授信操作规程(试行)》规定暂不实行集团授信的客户。

第十三条 授信额度的期限

我行授信额度（项目类贷款除外）的有效期原则上为一年，以授信额度的批复日期为起始日。授信批复（除项目类贷款批复外）启用时间不超过3个月，即自批复日起满3个月仍未启用授信额度的，我行将终止该授信额度，原批复文件自行作废。项目类贷款批复的启用时间不超过6个月。批复中有明确约定的按照批复执行。

客户在使用授信额度期间，单笔授信业务的发生日须在授信额度到期日前，单笔授信业务的到期日不得超过授信额度到期日后的半年（授信产品期限超过一年的除外）。授信额度到期后自动终止，原授信额度项下不得继续办理新的授信业务。各级信贷经营单位应在授信额度到期前至少60天，完成新一轮授信的上报工作。集团客户统一授信按照《江苏银行集团客户授信操作规程(试行)》办理。

第十四条 授信担保

授信担保的方式分为保证、抵押和质押。担保方式可以单独使用，也可以结合使用。第十五条 额度调剂规则

符合本条规定的额度串用，信贷经营单位无需再报批，可以直接串用。不符合本串用规则的，需报原审批机构审批。授信批复中有明确规定的按照批复要求执行。

一、低风险产品、一般风险产品之间不得互相串用。二、一般风险产品分为短期流动性产品、贸易融资类产品、特定产品。特定产品不得与其他产品串用。短期流动性产品中的透支贷款、非融资类保函不得与其他产品串用，需单独核定。

三、短期流动性产品和贸易融资类产品串用规则如下：

（一）贸易融资类产品可以串用短期流动性产品额度，短期流动性产品不得串用贸易融资类产品额度。

（二）短期流动性产品和贸易融资类产品中，不同产品之间可以按照以下串用规则进行串用。

1.风险系数高的额度可以直接用于办理风险系数低的授信业务品种，风险系数相同的品种可相互串用。各产品间串用比例为1：1，即被串用品种额度等额减少。风险系数低的额度不可串用为风险系数高的授信业务品种。

2.如为多币种混合授信额度，不同币种产品间占用时，应按项目申报日我行中间汇率折算。

3.集团内部成员间的额度串用需报原审批机构审批。

第三章 授信额度的核定

第十六条 我行企业法人客户统一授信额度的核定需要考虑下列因素

一、信用记录。通过征信系统和其他渠道了解客户在我行以及他行的信用记录。

二、客户信用评级。现阶段在总行评级系统尚未上线前，可以参考他行的信用评级，待我行评级系统上线后，按照我行评级办法测算客户评级，并作为统一授信的参考依据。

三、经营情况。借款人的经营能力、盈利模式、管理水平和国内外市场竞争环境的变化，未来几年中借款人的发展战略、具体步骤和措施等。

四、授信用途。通过分析客户前三年及未来一年的资金需求以及负债水平，综合判断客户真实、合理的融资需求及授信用途。

五、还款能力。测算客户贷款期内的经营活动现金流入量，或者其他的还贷来源，判断还款能力。

六、担保条件。关注第二还款来源的的代偿能力，或者抵（质）押物的变现能力和变现价值。

七、他行授信的融资条件。原则上我行授信的融资条件不得弱于他行。

八、以往合作。综合考虑我行与客户的合作情况，以及我行的综合收益状况。

第十七条 新建企业法人客户统一授信额度核定的原则（不含项目贷款，项目贷款按相关规定执行）

对于新成立的客户（指成立未满1年或从事主要经营活动未满1年的客户），综合考虑其资本状况、财务状况、资金用途、还款来源、担保状况等因素后，在不超过其有形净资产1.5倍的范围内确定客户的基本授信额度。

第十八条 事业法人客户统一授信额度核定的原则

（一）对已实施企业化改制并按企业会计准则编报财务报表的事业法人客户，可以按企业法人客户的原则核定授信额度。

（二）对未实施企业化改制的事业单位，以定性分析和定量分析相结合的方法，对客户的偿债资金进行分析。首先对该偿债资金用途是否受限制、可否用于偿还本行债务、来源是否可靠等进行定性分析，再结合客户前三年实际收入与支出状况，合理预测未来可用于偿债的资金总额，最终确定客户的授信额度。

第十九条 项目类授信额度核定的原则

项目类授信额度的核定须根据项目的可行性分析报告确定项目的总投资，并对项目的市场情况、资金安排、工程进度、还款来源、还款期限及担保状况等因素进行综合考虑，确定项目的授信额度。

第二十条

公开授信额度的确定原则

一、客户须满足的条件：

（一）具有较高的社会知名度和可靠的商业信誉，外部评级等级较高（一般应在AA级以上），经营规模和资本实力在同行业中具有竞争优势；

（二）客户所处行业较好，有较强的盈利能力，连续三年来未出现亏损，且近两年增长势头良好；

（三）已发放授信业务的风险分类等级为正常类；

（四）信用良好，在本行不欠息，无不良还贷记录；其他对外债务(包括或有债务)处于正常状况，无明显会引起法律纠纷的债务；

（五）与本行有良好的合作前景，或向其公开授信可为本行带来较好的效益；

（六）其他必要条件。

二、公开授信额度不得超过客户的内部授信额度。公开授信额度不包括项目类贷款。

三、根据风险控制的要求和客户的实际需要，公开授信可以是各项授信业务的综合额度，也可以是某单项授信业务的额度。

第四章 授信受理及调查

第二十一条 我行授信实行双人调查、集中审查、审贷分离、分级审批制度。

第二十二条 法人客户统一授信受理及上报流程 分（支）行信贷经营单位接到客户授信申请后，根据我行信贷政策、有关贷款管理规定结合授信申请人提供的资料，对客户进行初步筛选。对属于第二十七条范围的客户不得提供授信。对初步筛选符合受理条件的客户，信贷经营单位应开展尽职调查，收集相关授信资料，并形成调查报告。

分（支）行经营单位申报项目中涉及国际业务品种的，须报各级国际业务部就贸易融资品种、额度的合理性以及产品的风险出具专业意见，分行权限内的项目报分行国际业务部出具书面意见，上报总行的项目由总行国际业务部出具书面意见。银团贷款（含行内银团）、异地授信、集团客户授信按我行相关规定报总行公司业务部门出具书面意见。分（支）行经营单位在征求相关部门意见后，连同其他授信调查资料按照规定程序一同移交各级授信风险管理部门进行集中审查。具体上报材料见《江苏银行公司业务授信审查管理暂行办法》的相关规定。

第二十三条 授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估，对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性等做出全面调查评估的过程。

第二十四条 授信调查应坚持“双人调查”的原则，要有明确的主办人、协办人，实地调查为主、间接调查为辅，通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查材料，全面了解申请人公司治理、组织架构、生产经营、管理、财务状况及行业信息，必要时，可通过外部征信机构、政府有关部门、社会中介机构或其他商业银行对客户资料的真实性进行核实，并作备案。

第二十五条 客户经理应履行的授信业务调查职责

一、贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险管理政策、制度；

二、受理客户授信申请，完成客户初选；

三、开展尽职调查，按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息，并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责；

四、授信风险分析和评估，完成授信调查报告；

五、其他相关工作。

第二十六条 授信风险分析和评估的主要内容

一、授信申请人的诚信；

二、贷款用途；

三、授信申请人的财务状况；

四、授信申请人的经营情况及借款人所属行业的发展前景；

五、授信申请人的现金流量预测，以及在正常与受压力情况下的还款能力；

六、抵质押品的估值及有效性；

七、第二还款来源的代偿能力；

八、综合回报及与我行的关系；

九、其他。

第二十七条 我行不得提供授信的项目

一、不具备贷款主体资格和基本条件；

二、生产、经营或投资被国家发改委等政府主管部门列为淘汰类的项目或其他国家明令禁止的产品或项目。

三、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的；

四、贷款用于股本权益性投资；

五、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

六、有其他违法经营行为的。

第五章 授信审查、审批

第二十八条 授信审查、审批流程

各级授信风险管理部门对信贷经营单位报送的授信资料的完整性、合规性进行初审，对不符合要求的，退回报送部门，并给予补充资料的书面反馈。授信审查部门以收到完整、合规申报材料的日期为正式受理日期。

分（支）行授信风险管理部门收到授信申报材料后，按照《江苏银行公司业务授信审查管理暂行办法》的要求，对资料的完整性、合规性和项目的信用风险进行审查，并独立发表审查人和部门审查意见，提交分（支）行授信评审委员会审议。

分（支）行权限内的授信项目，经过分（支）行贷款审查委员会审议后，由有权审批人审批。超过分（支）行权限的项目，还须报上一级授信风险管理部门进行审查。银团贷款（含行内银团）、异地授信、集团客户授信按我行相关规定报总行公司业务部门出具书面意见。所有涉及国际业务的项目由总行国际业务部就贸易融资品种、额度的合理性以及产品的风险出具书面的专业意见后，再连同其他授信资料报送总行授信风险管理部审查。

总行授信风险管理部审查后，出具审查意见，提交总行授信评审委员会审议，报有权审批人审批。项目同意后，由授信风险管理部门向授信申请部门出具正式批复。

第二十九条 在授信审查过程中，审查人员可视需要走访调查客户，对授信方案、授信条件进一步沟通、完善。

第六章 统一授信管理

第三十条 凡是与我行建立了信用业务关系，或申请建立信用关系的法人客户都必须纳入统一授信管理。

第三十一条 我行统一授信原则上一年一授，在授信期限内通常不得调整。在授信额度有效期内，有充分理由，确有调整需要的，应按原审批程序重新报批。

第三十二条 总行授信评审委员会是全行授信业务的最高决策机构。授信风险管理部是统一授信的审查和管理部门。分支行各级信贷经营单位和放款审核部门是统一授信的执行部门和授信额度的使用控制部门。

第三十三条 授信额度的日常监测与控制

我行对客户的授信业务实行授信额度控管。各级信贷经营单位要建立授信的台帐，对受信主体使用授信额度的情况进行监控，不得超授信额度办理业务。

各级信贷经营单位必须严格执行各项授信额度的使用条件，包括落实授信前提条件和授信后的管理要求。未满足授信额度使用条件的，不得办理授信业务。

放款审核部门根据批复文件以及信贷经营单位提供的放款材料，审查授信发放条件是否已经落实，并进行授信额度的管控。

各级风险管理部门应督促信贷经营单位做好授信额度的执行与使用工作，并不定期进行授信管理工作检查。

第三十四条 信贷经营单位必须按照《江苏银行公司授信业务贷后管理办法（试行）》的要求进行授信后管理，定期监测客户的经营、财务、负债水平、对外担保等情况，对客户出现的不利于本行债权的事项，按照《江苏银行客户重大风险报告制度》的相关要求，及时向各级职能部门汇报，并提出调低客户授信额度或加强风险控制措施的建议。

第三十五条 在授信实施过程中，如发生下列情况，应及时评估由此可能引发的信贷风险，并采取相应措施调整或者取消授信额度。对公开额度授信客户，应通过发送《调整/取消公开额度授信通知书》来调整或者取消原公开授信额度。

一、受信客户发生经营困难或财务困难。

二、市场发生重大变化。

三、用于担保的抵（质）押物价值或保证人的保证能力发生变化。

四、未经本行同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。

五、拒绝接受我行对借款人资金使用情况以及其他经营财务活动监督、检查的。

六、客户提供虚假的财务和非财务信息。

七、受信客户法定代表人、组织架构、经营机制等发生重大变化。

八、涉入或即将涉入诉讼、仲裁或其他法律纠纷。

九、受信客户出现不良还贷记录或其他违约行为。

十、有可能影响本行债权安全的其他事项。

第三十六条 严禁系统内多头和分散授信，原则上我行对单一法人客户按属地原则只能有一家分支机构对其实施授信。原有系统内存量多头授信和分散授信应按照总行要求逐步清理，最终全部实行统一授信管理。

第三十七条 为客户核定的授信额度（公开授信除外）是本行的重要商业机密，任何人不得以任何形式向第三方泄露。

第七章 责任追究

第三十八条 对各类授信工作人员在授信额度的申请、审批、执行、管理工作中发生的以下违规、越权及其他未尽职行为，总行可依照《江苏银行授信工作尽职实施细则（暂行）》等相关规定进行问责：

一、突破授信额度或者授信敞口为客户办理授信业务的；

二、超授权审批项目及未按规定流程审批发放授信的；

三、未按照批复要求落实审批条件或者授信管理要求的；

四、客户经理虚报、漏报客户真实情况，或没有按规定认真调查、玩忽职守、谋取私利、造成资金损失的；

五、对于客户已发生或能够预计将要发生本办法第三十五条所列的重大风险情况，相关授信工作人员未按总行规定进行预警并及时调整客户授信额度的；

六、其他违规行为。

第八章 附 则

第三十九条 本办法由江苏银行授信风险管理部负责制定、修改和解释。

第四十条 本办法自公布之日起实施。原有的相关政策和规定,凡与本办法不一致的,以本办法为准。

附件：授信产品分类表

主题词：风险管理 统一授信 办法

内部发送：董事会，监事会，行长室，办公室，授信风险管理部，计划财务部，公司业务部，零售业务部，国际业务部，营运部，内审部，法律合规部。

联 系 人：钱洲 联系电话：58588303 江苏银行股份有限公司办公室 2008年11月27日印发