2016年上半年甘肃省银行职业资格《风险管理》：压力情景考试试题

第一篇：2016年上半年甘肃省银行职业资格《风险管理》：压力情景考试试题

2016年上半年甘肃省银行职业资格《风险管理》：压力情

景考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、我国金融市场开放度提高的表现不包括__。A．引进外资金融机构数量快速增加

B．我国新的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现 C．成立多家合资证券公司

D．我国银行积极参与国际市场竞争

2、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系

D．保证人的材料是否真是有效

3、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。A．平均存货余额；销货收入 B．销货收入；平均存货余额 C．销货成本；平均存货余额 D．平均存货余额；销货成本

4、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系

B．一个借款人只能有一个贷款主办行 C．主办行应当随基本账户的变更而变更

D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务

5、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

6、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

7、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享__ A．不应当与其共享

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

8、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款 B．质押贷款 C．信用贷款 D．留置贷款

9、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的__。A．设权性 B．要式性 C．无因性 D．文义性

10、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

11、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率

12、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

13、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，__。A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效

D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任

14、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是__。A．企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件 B．企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C．企业利润率再次居行业首位

D．企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店

15、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。A．查询人民银行个人信用信息基础数据库 B．查询税务部门个人客户信用记录 C．从其他银行购买客户借款记录 D．查向海关部门个人客户信用记录

16、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。A．借款人当前经营情况

B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

17、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括__。A．借、贷双方的协商议定价值 B．资产购置时的价值 C．法院裁决确定的价值

D．借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

18、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是__。A．具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁

B．有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 C．购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用 D．信用良好，且有诚意做分期或一次性还款

19、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是__。A．办理基金备案手续 B．安全保管基金财产

C．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

20、在证券投资中将全部投资资金分为两个部分，一部分投放在短期证券上，一部分投放在长期证券上，对中期证券基本不投资，这种证券持有方式称为__ A．证券调换法 B．分散化投资方法 C．杠铃投资战略 D．期限分离法

21、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。A．正态 B．均匀 C．泊松 D．指数

22、__，我国银行业正式全面对外开放。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月11日 D．1994年1月1日

23、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

24、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

25、以下哪项不属于贷款效益性调查的内容。A：借款人、保证人的财务管理状况 B：借款人过去三年的经营效益情况 C：借款人当前经营情况

D：借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是__。A．匿名存储 B．伪造商业票据

C．利用银行贷款掩饰犯罪收益 D．控制银行和其他金融机构 E．使用空壳公司

2、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。A．公司的股息发放压力很大 B．公司的营运现金流仍为正

C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

3、中国银行业营销人员从业务上分不包括（）。A．公司业务经理 B．资金业务经理 C．零售业务经理 D．批发业务经理

4、银行金融创新的内容一般包括__。A．人员准备创新 B．金融产品创新 C．机构设置创新 D．制度安排创新

5、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差

D．风险识别和贷后监督难度大 E．系统性风险较高

6、商业银行风险管理的核心可以归纳为（）问题。A．面临哪些风险 B．谁来管理这些风险 C．怎样避免这些风险 D．如何管理这些风险 E．怎样消灭这些风险

7、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式

8、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

9、下列选项中，属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是__。A．借款人资信情况

B．投资估算与资金筹措安排情况 C．项目可研报告批复及其主要内容 D．银行从项目获得的受益预测 E．项目效益情况

10、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _________ A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

11、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

12、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

13、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A．流动性 B．操作 C．声誉 D．国家

14、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格，阐述正确的是__。A．未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款 B．成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款 C．未成年人不可以作为购房人购买房屋 D．未成年人可以以贷款的方式购买房屋

15、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由__提供阶段性或全程担保。A．经纪公司

B．有担保能力的第三人 C．开发商 D．借款人

16、下列__从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

A．会计师事务所 B．财务顾问机构 C．资产评估机构 D．投资咨询机构 E．资信评级机构

17、金融机构的反洗钱义务有__。A．健全反洗钱内控制度 B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保持制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制定 E．开展反洗钱培训和宣传工作

18、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括__。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

19、商业银行的内部控制包括__。A．内部控制目标 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

20、商用房贷款中，对于提前还款银行一般有__基本约定。A．借款人应向银行提交提前还款申请书 B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C．提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D．提前还款属于借款人违约，但银行鼓励提前还款，因此不计收违约金 E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

21、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

22、一级文件(押品)不包括__。

A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

23、假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万)交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷 6万元。则下列说法中，错误的是__。

A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B．资产负债率为10% C．总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D．该家庭近期短期债务风险较高

24、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行

E．农村资金互助社

25、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

第二篇：2016年下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测考试试题

2016年下半年西藏银行职业资格《风险管理》：风险监测

考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是__。A．利用个人理财业务进行洗钱活动

B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C．从事未经批准的个人理财业务

D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

2、商业银行冻结单位存款的期限不超过__。A．1周 B．2周 C．1个月 D．6个月

3、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。

A．我国直接融资比重较大

B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C．资本市场的发展完善

D．我国企业主要通过资本市场融资

4、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

5、如果将1000元存入银行，利率为8%，计算这1000元五年后的价值应该用__。A．复利的现值系数 B．复利的终值系数 C．年金的现值系数 D．年金的终值系数

6、税收规划的原则不包括__。A．合法性原则 B．综合性原则 C．节约性原则 D．目的性原则

7、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。A．消费者 B．股民 C．贸易 D．外汇卖家

8、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位

9、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

10、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。A．大于 B．小于 C．等于 D．不确定

11、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得 D．视情况而定

12、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长；资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

13、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，__。A．可以将资料原件借走，以便核查 B．对银行提供的资料应当依法保密 C．银行应冻结客户账户上的所有存款 D．银行对被冻结款项均不计算利息

14、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

15、中期贷款展期的期限累计不得超过__。A．2年 B．3年

C．原贷款期限的一半 D．原贷款期限

16、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。A．留存收益 B．流动资金贷款 C．发行长期债券 D．发行新股票

17、国家助学贷款的借款人必须在毕业后__年内还清，贷款期限最长不得超过__年。A．5，8 B．6，10 C．7，15 D．6，15

18、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于__。A．可规避的操作风险 B．可降低的操作风险 C．可缓释的操作风险 D．应承担的操作风险

19、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。A．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B．提高再贴现率

C．提高存款准备金率

D．在公开市场上买人证券

20、下列关于情景分析的说法，不正确的是__。

A．分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节

C．商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D．与商业银行自身出现危机时相比，在发生整体市场危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害

21、下列不属于客户主营业务的演变的是__。A．股权变更型 B．产品转换型 C．业务停顿型 D．市场转换型

22、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。

A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充 C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 E：重组

23、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

24、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

25、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是__。A．金融远期合约 B．金融期货合约 C．金融期权合约 D．金融互换合约

2、以下关于抵押资产的处置做法不正确的是。A：不动产和股权应自取得日起2年内予以处置

B：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年 C：动产应自取得日起1年内予以处置

D：银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 E：著作权

3、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有__。A．其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息 B．其取款方式为到期一次支取本息

C．本金可全部提前支取，也可部分提前支取 D．取息日未到，经申请可以提前支取利息

E．取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利

4、危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有的良好沟通技能包括__。A．介绍危机处理的积极消息 B．冷静对待恶意/愤怒/激动问题 C．熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D．采用口头或书面方式与媒体保持积极合作 E．最大限度地维护商业银行的利益

5、巴塞尔委员会定义的操作风险是指由__所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序 B．人员因素 C．系统因素 D．外部事件 E．战略制定

6、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

7、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业

8、票据丧失的补救措施有__。A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权

9、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对

10、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是__。A．接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场 B．银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产 C．银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

D．根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不得超过两年

11、外汇挂钩保本理财产品的风险包括__。A．流动性风险 B．集中投资风险 C．汇率风险

D．提前终止的风险

E．到期时收取保证投资金额的风险

12、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险

13、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

14、商业银行存款按照流动性需求不同分为__三类。A．敏感负债 B．敏感资本 C．脆弱资金 D．核心存款 E．风险资本

15、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程

B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释

C．确保及时处理投诉和批评

D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境 E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念

16、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

17、以下属于直接融资的有__。A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券

18、金融市场的功能包括__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能

C．风险分散与风险管理功能 D．经济调节功能 E．定价功能

19、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制 20、洗钱的过程通常可分为__。A．处置阶段 B．配置阶段 C．融合阶段 D．借用阶段

21、公积金个人住房贷款的特点不包括__。A．互助性 B．普遍性 C．利率低 D．期限短

22、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

23、货币市场基金最早创设于__年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A．1982 B．1972 C．1992 D．1962

24、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得__的行政许可。A．中国银行业协会 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．国务院

25、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的有__。A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例

B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例

D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限

第三篇：2016年甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试题

2016年甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试

题

一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、银行业协会所确定的利率有__。A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率

2、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D．在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总

3、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查

D．通过行业协会了解客户情况

4、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A．同步建设 B．相关项目

C．外部协作配套条件 D．物力资源

5、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约

B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约

C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级

6、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益

7、理财计划的内容不包括__。A．保证收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．私人银行

D．非保本浮动收益理财计划

8、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

9、下列做法符合审慎性原则的是__。A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期

10、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是__。A．挪用单独管理的客户资产的

B．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C．未按规定进行客户评估的

D．未按规定进行风险揭示和信息披露的

11、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

12、贷款风险处置中的预控性处置是指__。

A．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

13、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A．铁硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列属于敏感负债类型存款的是__。A．政府税款 B．电力费用收入 C．五年定期储蓄存款 D．证券业存款

15、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

16、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的__。A．临界点 B．触及点 C．平衡点 D．触发点

17、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得

B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得

D．财产转让所得

18、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予__、35%的权重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资

B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的

20、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是__。A．收入型基金 B．成长型基金 C．债券型基金 D．封闭型基金

21、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

22、以下关于监管规避的说法，错误的有__。

A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

23、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于__。A．后享受型 B．先享受型 C．购房型

D．以子女为中心型

24、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是__。

A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小

C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小

D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强

25、__是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查 D．贷前调查

26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生危险的银行业金融机构进行的处置方式包括__。A．改组 B．接管 C．合并

D．依法宣告破产 E．撤销

2、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于__。A．虚假车行 B．全部造假 C．甲贷乙用 D．一车多贷

3、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照

C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

4、审慎经营类指标包括__。A．总资产净回报率 B．资本充足率

C．大额风险集中度 D．成本收入比

E．不良贷款拨备覆盖率

5、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长

6、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括__。

A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B．意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷 E．意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

7、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则

8、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是__个人理财的主要任务。A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期

10、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

11、下列属于挪用贷款的情况是__。

A．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利

B．用贷款进行股本权益性投资 C．套取贷款相互借贷牟取非法收入

D．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

12、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是__。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

13、下列属于农村金融机构的有__。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村资金互助社 D．乡村银行 E．村镇银行

14、按__细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的市场细分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行为因素

15、根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有关现金流量表的说法正确的是__。

A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

17、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证

18、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查 C．了解客户账户开立、资金调拨的用途

D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

19、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

20、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者

C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

21、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括__。A．保证金缴存比例 B．单笔贷款最高限额 C．购房者名单 D．贷款总额度

E．双方的权利和义务

22、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

23、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于（）。A．系统风险 B．非系统风险 C．A和B D．A、B都不对

24、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

25、对银行产品定价的目标中不包括__。A．产品如何能够被市场和消费者认可 B．如何扩大市场份额 C．利润如何转化，即盈利 D．降低成本

26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

第四篇：甘肃省2017年上半年银行职业资格《法律法规》：基准利率考试试卷

甘肃省2017年上半年银行职业资格《法律法规》：基准利

率考试试卷

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。

A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定 B．全部由借贷双方自主协商 C．由银行来定

D．由第三者中介机构来定

2、下列不属于审慎经营类指标的是__。A．成本收入比 B．资本充足率

C．大额风险集中度

D．不良贷款拨备覆盖率

3、作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，而借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行__。A．可以强制要求借款人以其现有财产提供担保 B．提前收回已发放的贷款本息或解除合同 C．只能提前收回已发放的贷款本息 D．只能解除合同

4、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

5、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

6、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

7、汽车金融公司的监管机构是__。A．中国人民银行 B．银监会

C．中国证监会

D．中国银行业协会

8、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机

9、__是承担具体风险的最终负责人。A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东

10、个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款__的首期付款后的数量来确定。A．10% B．20% C．30% D．40%

11、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做__。A．看涨期权 B．看跌期权 C．美式期权 D．欧式期权

12、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定：2010年如果啤酒厂能够完成税收500万元的指标，则2011年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为__。A．双方民事法律行为 B．效力待定民事行为 C．附条件民事行为

D．不属于民事法律行为

13、某公司2009年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866，实现销售额14981万元，销售净利润786元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为__。A．0.10 B．0.11 C．0.12 D．0.15

14、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的__。

A．验证与核实

B．风险暴露限制的审查 C．行为控制 D．高层检查

15、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

16、蓝天公司向银行申请1000万元的贷款，为期3个月。这一天伦敦银行3个月同业拆借利率为7%，那么蓝天公司贷款利率是__。A．7% B．7%+违约风险溢价 C．7%+银行短期利润

D．7%+违约风险溢价+银行短期利润

17、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于__融资渠道。A．季节性负债 B．季节性资产 C．间接融资 D．直接融资

18、银行业是（）的行业。A．低杠杆、高风险 B．高杠杆、高风险 C．低杠杆、低风险 D．高杠杆、低风险

19、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．我国计算利息传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示 D．日息几毫用万分之几表示

20、下列关于通货膨胀将对个人理财产生影响的说法，错误的是__。A．储蓄投资理财产品会贬值

B．固定收益的实际利率可能是负值 C．持有外汇可以有效应对通货膨胀

D．股票是浮动收益的，一定能应对通货膨胀的负面影响

21、下列选项中，属于商业银行表内授信的是__。A．承诺 B．贸易融资 C．信用证 D．票据承兑

22、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是__。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等

23、关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是__。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

24、__，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

25、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做__。

A．同业拆人 B．同业拆出 C．存放同业 D．同业存放

26、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税

B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额

D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生 27、2010年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有30万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为__万元。A．190 B．160 C．50 D．30

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加担保品。A：抵押人的行为足以使抵押物价值降低 B：由于借款人财务状况恶化

C：由于贷款展期使得贷款风险增大 D：追加新贷款

E：用于特定目的的贷款

2、下列关于保证人的资格规定不正确的是。A：国家机关不得作保证人

B：禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C：医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D：企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 E：著作权

3、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中，正确的是__。A．贷款方可以根据需要单方解除合同

B．办理抵押变更登记时，无需到原抵押登记部门办理 C．保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D．借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

4、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有__。A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

5、下列属于国际收支中经常项目的有__。A．直接投资 B．企业信贷 C．劳务收支 D．汇款 E．捐赠

6、下列属于经济结构的有__。A．产业结构 B．所有制结构 C．地区结构

D．消费投资结构 E．技术结构

7、中国银行的个人投资经营贷款属于__。A．专项贷款 B．个人消费贷款

C．无担保流动资金贷款 D．有担保流动资金贷款

8、下列属于商业银行债券投资风险的有__。A．信用风险 B．价格风险 C．政治风险 D．利率风险 E．操作风险

9、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括__。

A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况 C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况

E．新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

10、风险水平类指标不包括__。A．核心负债比率 B．预期损失率

C．关注类贷款迁徙率 D．不良贷款拨备覆盖率

11、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列各项属于造成财务报表真实性差的现象的有__。A．合同报表与贷款主体报表部分

B．当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费用 C．制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项

D．企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润

E．母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况

12、下列关于合同成立和生效的说法，错误的是__。A．合同成立和合同生效的构成要件不同 B．合同生效是合同成立的前提 C．双方达成合意合同即成立

D．合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益

13、商业银行个人贷款的还款方式有__。A．等额累进还款法 B．等额本息还款法 C．等额本金还款法 D．组合还款法

E．到期一次还本付息法

14、预期收入理论带来的问题包括__。

A．缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C．由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D．银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E．银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

15、关于合同生效要件的说法，不正确的是__。A．至少有一方当事人具备民事行为能力 B．当事人意思表示真实

C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的需确定

16、债券投资收益率包括__。A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

18、银行__是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。A．交易业务 B．中间业务 C．清算业务

D．支付结算业务

19、借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是。A：现金清收 B：重组 C：以资抵债 D：呆账核销 E：著作权

20、下列属于国际融资业务的是__。A．出口信贷 B．混合贷款 C．福费廷 D．国际贷款 E．包买票据业务

21、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．财政部

D．对外贸易经济合作部 E．国务院

22、建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要__。A．发展经济 B．加强服务

C．保护个人隐私和信息安全 D．保证客观

23、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

24、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（）。A．市场上的投资者都是理性的 B．市场上的投资者是风险中性的

C．存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数 D．无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合 E．理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

25、远期利率合同__。

A．是借款合同的附属合同，是一种表内业务 B．是借款合同的附属合同，是一种表外业务 C．与投资活动相分离，是一种表内业务 D．与投资活动相分离，是一种表外业务

26、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税

B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额

D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生 27、2010年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。截止申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有贷款额度为__万元。A．190 B．160 C．50 D．30

30万元未清偿贷款，则小钱的可用

第五篇：吉林省2017年银行职业资格《法律法规》：货币市场考试试题

吉林省2017年银行职业资格《法律法规》：货币市场考试

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加，现金__；负债减少，现金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

2、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定：2010年如果啤酒厂能够完成税收500万元的指标，则2011年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为__。A．双方民事法律行为 B．效力待定民事行为 C．附条件民事行为

D．不属于民事法律行为

3、公司信贷的借款人指__。

A．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B．经行政机关核准登记的企(事)业法人 C．经行政机关核准登记的自然人

D．经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

4、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场

5、我国目前发行的债券大多__。A．低于面值发行

B．按面值发行，其间按期支付利息

C．按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D．高于面值发行

6、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

7、资产配置的基本步骤是__。

①调查了解客户

②风险规划与保障资产拨备

③生活设计与生活资产拨备

④建立多元化的产品组合⑤建立长期投资储备 A．①②③④⑤ B．①③②④⑤ C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

8、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。

A．我国直接融资比重较大

B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C．资本市场的发展完善

D．我国企业主要通过资本市场融资

9、投资组合理论用__来度量投资的风险。A．收益率的算术平均 B．收益率的几何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

10、超货币供给理论的观点不包括__。

A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．银行可以开展投资咨询业务

11、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币__元，最高额不超过__元。A．1000、5万 B．2000、5万 C．2000、10万 D．5000、10万

12、（），用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

13、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。A．国债 B．股票 C．企业债券 D．期货

14、如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合的违约概率是 5%，那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是__。A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03

15、开放式基金的交易价格主要由__决定。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产份额 D．基金负债

16、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A：小于20％或30％，行业技术变化比率 B：小于20％或30％，设备使用年限 C：大于60％或70％，行业技术变化比率 D：大于60％或70％，设备使用年限 E：著作权

17、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理 18、2010年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于__。A．利率风险 B．流动性风险 C．信用风险 D．清算风险

19、企业投资活动的现金流入不包括（）。A．投资收益所得现金 B．收到的税费返还

C．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D．处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 20、目前，个人征信系统的信息来源主要是__。A．商务部门

B．商业银行等金融机构 C．司法部门 D．监察部门

21、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是__。A．银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B．银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C．银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避并向管理层说明情况

D．银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

22、贷款风险预警的__侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。

A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．红色预警法 D．橙色预警法

23、下列对于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。A．收益率与价格反向变动

B．价格变动的程度与久期的长短有关 C．久期越长，价格的变动幅度越大 D．久期公式中的D为修正久期

24、操作风险的防控措施有（）。

A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B．规范业务操作

C．详细调查客户的还款能力

D．科学合理地确定客户还款方式

25、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于__。A．是否提供财务分析与规划 B．是否提供投资建议 C．推介个人投资产品

D．风险与收益的承担方式

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于期货交易价值发现功能的说法，正确的有__。A．期货市场是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B．期货市场将众多影响供求关系的因素集中于场内 C．期货市场通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D．期货交易价格可以反映该商品的真实价值

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

2、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险

3、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。A．搜寻调查 B．现场会谈 C．实地考察 D．委托调查

E．通过商会了解客户的真实情况

4、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

5、在初次面谈，了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解__。A．经济走势 B．宏观政策 C．还款资金来源 D．贷款用途

6、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．担保方式 D．还款方式 E．划款方式

7、以下关于贷款保证风险表述不正确的是。

A：保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D：在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任 E：著作权

8、我国商业银行在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除__项目。A．商誉

B．商业银行对未并表金融机构的资本投资

C．商业银行对未并表金融机构资本投资的50% D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 E．商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

9、一个合理的理财目标应具备的特点有__。A．可调整性 B．可实现性 C．可量化性 D．协调性 E．层次性

10、金融市场客体是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介机构

C．金融市场上的交易者 D．金融监管部门

11、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日

12、根据风险的定义，对此理解正确的是__。A．风险是未来结果的不确定性 B．风险是损失的可能性 C．风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

E．随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险

13、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

14、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

15、产品技术方案分析就是分析项目产品的（）。A．品种 B．规格 C．质量 D．价格 E．技术性能

16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

17、商业银行信息系统包括主要面向客户的__和主要供内部管理实用的__。A．业务处理系统，管理信息系统 B．内部控制系统，信用信息系统 C．业务处理系统，信用信息系统 D．内部控制系统，管理信息系统

18、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是__。A．企业债券 B．商业票据 C．股票

D．可转让大额存单 E．回购协议

19、银行卡的功能包括__。A．支付结算 B．汇兑转帐 C．储蓄功能 D．循环信贷 E．项目贷款

20、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是__。A．内部欺诈 B．外部欺诈

C．客户、产品、经营问题 D．实物资产的损毁

E．经营的中断和系统的瘫痪

21、下列属于直接融资行为的是__。

A．何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B．A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D．何某通过金融机构借入资金120000元

22、商业银行资产负债的期限结构里最容易产生的问题就是资产负债的期限错配，即“借短贷长”，这种情况极易面对流动性风险，下面关于“借短贷长”说法正确的是__。

A．通过一个较短的负债来支撑一个较长的资产 B．通过一个较长的存款来支撑一个较短的贷款 C．通过一个较短的存款来支撑一个较长的贷款 D．通过一个较长的负债来支撑一个较短的资产 E．以上说法皆不正确

23、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E．监督商业银行B的投资运作．

24、某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%，则这个彩票的现值为__元。A．418246 B．425678 C．637241 D．2863750

25、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确