中国邮政储蓄银行核心竞争力研究（共五则）

第一篇：中国邮政储蓄银行核心竞争力研究

中国邮政储蓄银行核心竞争力研究

中国邮政储蓄银行（本文简称为“邮储银行”）于2007年3月20日正式成立。邮储银行在改革成立的初级阶段，虽然具有起步晚的劣势，但是，由于其与生俱来的贴近农民，为“三农”服务的优势，使得它在服务“三农”与促进中西部发展的宏观经济潮流下，具有核心竞争力优势。因此，邮储银行首先要明确自身的核心竞争力，充分利用自身现有的条件以及政策倾斜的外部支持来发展壮大自己，达到银政企农的共同协调发展。

一 商业银行核心竞争力的内涵

核心竞争力理论是企业战略理论在20 世纪中期的最新发展，是经济学和管理学相融合的理论成果，也是知识理论和创新理论的最新发展趋势。1959 年Panrose首次提出企业核心竞争力(Core Competence)这一概念，他在书中指出：“企业能更有效利用自身拥有的资源和能力，是企业区别于竞争对手的核心所在。”1990 年美国密歇根大学的普拉哈拉德（C.K.Prahalad）和伦敦商学院的哈默（Gary Hamel）在《企业核心竞争力》中把核心竞争力定义为“企业组织中的集合性知识（collective learning），特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术、资源的学识。”近年来的研究普遍认为，核心竞争力是企业在其长期发展过程中逐渐形成的、区别于竞争对手所独有的、难以被竞争对手模仿与替代的、长期可以保持的、以支持和维系企业持续性竞争优势的核心能力，是能为顾客创造更多的消费者剩余，为企业带来持续超额利润回报的独特能力与资源优势的整合。

商业银行作为特殊的企业，其核心竞争力既具有一般意义上的核心竞争力的本质和特点，又有着自己的特殊性。商业银行的核心竞争力是指不同的商业银行主体在同等的宏观环境背景下与激烈的市场竞争中，能够运用各自有限的资源创造出比竞争对手更多财富和价值的能力，是银行在特定的经营环境中竞争能力和竞争优势的集中体现。商业银行核心竞争力是能在竞争中起基础作用、凝聚作用和催化作用的竞争力，是银行业积极适应社会需求变化的必然选择，它需要银行服务手段的提升、产品功能的创新、运行成本的降低、资产质量的提高等多方位的强力支撑，以保障银行可持续发展。

现代商业银行的核心竞争力作为银行竞争系统中最重要的功能性要素，是商业银行能够获得长期超额利润的最基本的、能保持长期稳定的一种竞争能力。商业银行核心竞争力具有动态性，不同银行、不同时期、不同环境，其核心竞争力是不同的，并且商业银行竞争力有多种构成要素，一般包括企业文化、资源禀赋、创新能力和资源整合能力。

一家银行或多或少都具有一定的竞争优势，必定拥有核心能力。我国邮储银行作为一个大型国有银行，我国邮储银行也同样具有其他银行难以复制的核心竞争力，它的核心竞争力是指其独有的、其他银行短时间内难以复制的核心能力，是一种整合资源的能力。邮储银行的核心竞争力主要体现在以下几个方面：第一，顾客价值性，能否满足顾客的需求和维系顾客关系的能力是衡量企业竞争力的一项重要指标，即邮储银行能否利用其核心竞争力对最终产品或服务中的顾客利益做出关键性贡献；第二，范围经济性，核心竞争力的延伸可以提升企业对资源的利用效率，实现最大程度的范围经济。由于消费者的记忆中存在着邮储银行这一大型品牌的正面联想，邮储银行作为一个全国性的大型国有商业银行，至少有一部分可以被品牌延伸所利用；第三，持久性，核心竞争力是商业银行长期经营的结果，是商业银行组织结构、核心技术和人力资源最佳配合的结晶。我国邮储银行核心竞争力的形成是一个长期积累的过程，往往需要几十年的时间，甚至上百年的时间，核心竞争力一旦形成后，便具有持久性，一般在短时间内难以被其他银行复制或替代，核心竞争力所具有的持久性正是企业综合实力的完美体现，是形成并实现企业可持续增长的动力源泉；第四，外部适应性，商业银行的某种能力或某方面的优势是否属于核心竞争力在于其是否能适应外部宏观经济的发展，是否与外部的发展趋势相契合。

二 中国邮储银行发展的核心竞争力现状

1.中国邮储银行的发展背景。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行（本文简称为“邮储银行”）总行在北京正式挂牌，各省及以下分支机构也在逐步组建中。邮储银行是在我国的宏观经济背景下成立的。二元经济结构是我国经济发展过程中呈现的典型特征，改变二元经济结构是我国社会经济发展的主要任务。

二元经济结构是指由于部门间生产函数与劳动生产率差异或者区域间经济发展不平衡导致的经济性两极分化。目前发展中国家普遍存在着二元经济结构问题，我国也不例外。2007年的有关统计数据表明，工业产值占GDP的比重为43%，农业产值占GDP比重为11.3%，并且全部工业企业利润也远远高于农业企业利润总额，但是农村人口比重为55%，城镇人口比重为45%。此外，城乡居民人均收入水平差异显著，城市的人均消费水平远远高于农村。2007年，城镇居民人均收入是农村居民的3.32倍，城镇居民消费水平是农村居民的3.6倍，并且这种城乡对比系数毫无明显下降的趋势。党的十六大报告以及中央一号文件都明确指出“我国城乡二元经济结构还没有改变，地区差距扩大的趋势尚未扭转，贫困人口还为数不少”。所以二元经济结构转换是我国目前深化、全面建设小康社会所要解决的重要课题。而金融是现代经济的核心，农村地区的经济发展落后问题与农村金融抑制密不可分，因而加强农村地区的金融体系建设，完善金融服务经济的功能，是我国转变二元经济结构的一条必经之路。

1986年在严重通货膨胀的形势下，邮政储蓄作为回笼货币的一个手段予以恢复，其功能定位于“积聚资金、增加货币回笼和稳定金融”，其业务主要局限于储蓄存款与汇兑业务，资金运作模式单一，全额上划央行，这对当时缓解通胀，稳定经济起到了积极作用。但是，当时的邮政储蓄只是回笼货币的媒介，其近三分之二的网点和42%的储蓄余额来源于农村地区，故只相当于一个“抽水机”，只是吸取农村本不宽裕的资源，而并没有把吸取的资金及时地回流到农村，不能有效地为农村的经济发展提供有效的金融支撑。这不符合我国二元经济结构现状下金融服务企业与农村地区的长远发展利益，邮政储蓄的改革势在必行。我国邮储银行应在改革过程中充分利用覆盖城乡的网点优势等核心竞争力来大力发展农村金融服务，为农村经济发展提供金融支撑，改善二元经济结构，从而达到以金融促进经济协调发展，以经济协调发展带动金融的良好运行机制。

正是在这样的宏观经济背景下，邮政储蓄及时进行了反应性变革，分离为邮政部门与邮储银行，邮储银行是一个全功能的大型国有商业银行。

2.中国邮储银行的核心竞争力。我国邮储银行的核心竞争力是指其他银行难以复制或替代的核心能力，是一种整合资源的能力。商业银行的核心竞争力是一个动态的概念，商业银行在不同的发展时期，所拥有的核心竞争力也是不一样的。我国邮储银行在成立的初期阶段，主要拥有的核心竞争力是其几十年积累下来的庞大的网络优势和客户资源优势等。

核心竞争力一：“高覆盖、低成本”的硬资源优势。邮储银行是在邮政储蓄的基础上发展而来的，其“高覆盖、低成本”的优势主要源于邮政储蓄的长期发展，并且该优势具有持久性，在短期内难以被其他银行所复制。邮政储蓄自1986年开办以来的几十年发展过程中，其网点遍布全国大小城乡，而且邮递员每天穿梭于各城镇和乡村间，兼任储蓄代办员，为城乡居民提供了便捷的服务，网点的优势与储户的优势使邮政储蓄在社会经济生活中的地位极为稳固。

自邮储银行于2007年正式成立以来，采用的是“自营+代理”的二元体制。“自营+代理”二元体制是指邮储银行采用自营网点和代理网点相结合进行的整体管理营销模式，其中代理网点主要是直接从邮政储蓄分离出来的邮政部门以及二类支行。“自营+代理”的二元体制进一步完善了邮银协调机制，形成了“邮银合作，共谋发展”的良好局面。这使邮储银行可以利用邮政储蓄几十年来积累下来的网点与客户资源优势，加强与邮政企业在网络建设、业务发展、客户服务、资金安全等方面的沟通，从而形成邮储银行“高覆盖、低成本”的优势局面。

邮储银行拥有3.6万个网点和近4亿客户，是网点数最多的金融机构，并且拥有强大的农村市场根基。在一些偏远农村地区，邮政储蓄是当地居民唯一可以获得金融服务的机构。在各家商业银行重组收缩网点之时，邮政储蓄银行不但没有收缩网点，还在继续增设，网点资源更为丰富，深入城市居民聚居区和农村各乡镇，为邮储银行开发横跨城乡的金融服务奠定了深厚的基础。邮政部门在专业化经营过程中组建了专业营销队伍，并且在每条邮路上不停行走的投递员是收集客户信息和维系客户关系的生力军，可以更好的消除信心不对称所带来的道德风险。这样，邮储银行便形成了触角广、软信息获取能力强、其他银行难以复制的强大网络优势。

另外，与其他商业银行直接在各网点设立分支机构的模式相比，我国邮储银行的“一元”邮政代理网点具有运营成本（网点租赁费、设备折旧费）低、工资成本低、信息获取成本低等特征。其低成本可以促成其高利润率，通过代理网点成本粗略测算，可知其代理网点的直接收入利润率高于平均水平。

邮储金融部门在城乡地区的高覆盖以及其相对较低的邮政代理成本，是其他金融机构短时间内难以复制的，是我国邮储银行的核心竞争力，这将成为邮储银行在我国二元经济结构现状下取得长远发展的可靠保障。

核心竞争力二：网点布局优势。邮储银行的网点布局具有一定的特征。从城乡网点分布来看，只有28.1%的网点位于城市，而县及县以下的网点占比为72.9%。从东中西部网点分布来看，邮储银行有2/3的网点分布在中西部，只有1/3的网点分布在东部。邮储银行的这种网点布局与我国目前所采取的发展战略协同发展相契合。我国目前重点实行支持“三农”发展、中部崛起、西部大开发的发展战略，以消除经济与金融的二元性，实现经济的协同发展。这些欠发达地区实现产业化的发展离不开金融的支撑，需要资本这一必不可少的要素流入到资金要素短缺的区域以实现金融促进经济增长的资源配置功能。因此在国家政策倾斜的宏观背景下，我国邮储银行网点布局具有得天独厚的优势，其网点主要分布在中西部与农村地区，并且网点具有东中西、城乡纵横交错的特征，这刚好为我国实现经济的发展提供了条件，也为邮储银行自身的长远发展提供了机遇。为邮储银行贯彻国家支农惠农政策，拓展农村金融业务，获取政府支持奠定了坚实的基础。邮储银行可以更好的发挥其对中西部地区以及农村地区的产业发展极的金融支撑作用，对典型的微观发展模式“一村一品”提供信贷支持，支持当地的主导产业，使经济优势不明显的村加快培育出主导产业，使拥有主导产业的村将产业规模做得更大、产业链条拉得更长、发展得更具竞争力。邮储银行可以在为乡村发展极提供金融支撑的同时促使自身获得较快的发展。这体现了核心竞争力的外部适应性特征，因此，在目前的经济发展阶段，邮储银行的这一网点布局也是其核心竞争力的构成要素之一。

从邮储银行2009年1月至11月的贷款业务特征来看，其资金运用于“三农”的比例具有这样的特征：西部地区的涉农贷款占比与贷存比均要高于东部地区的涉农贷款占比。这说明邮储银行在西部地区的“三农”服务力度明显高于东部地区的“三农”服务力度，体现了邮储银行在促进西部“三农”的发展过程中可以起到更加突出的作用。并且邮储银行于西部地区的贷存比高于东部地区的贷存比说明邮储银行在西部地区所吸收的资金所运用的占比多于东部地区，这些都体现了邮储银行对促进中西部发展有很大的优势。

核心竞争力三：城乡贯通的网络优势。现阶段，服务农村地区的金融机构主要有农业发展银行、国有商业银行、农信社、邮储银行四类，其他类型的金融机构，诸如股份制银行和城市商业银行的网点，即使存在也大多设在经济条件较好的县城，在农村地区设点的极少。以湖南省为例，截至2009年6月末，农村地区农村信用社机构网点3352家，占全省农村金融服务机构总数的55.9%；邮储银行网点1318家，占全省农村金融服务机构总数的22.0%，农业银行网点618家，占全省农村金融服务机构总数的10.3%，另外，农信社、邮储银行在乡镇的网点占比合计达76%。而三家机构中，农业银行较之其他两家，网点多偏重于城市，只有30%左右的网点布局在乡镇；农信社的网点主要集中在乡镇；邮储银行在城市与县城的网点数约占其全部网点的35.7%，在乡镇的网点数约占64.3%。可见，与其他金融机构的网点覆盖现状相比，邮储银行的网点具有横贯城乡，并且主要分布于乡镇的特征。

邮储银行这一城乡贯通、并偏重于乡镇的网络使得其有着与众不同的服务基础。邮储银行既是农村地区金融机构的生力军，同时又是连贯城乡的生力军。在农村地区，特别是在自然资源匮乏的农村地区，大部分的农民都需要依靠外出打工赚取收入，2009年二季度末，农村外出务工人数达14916万人，约占农村总人口的20%，约占全国人口的11%，针对外出务工人员的金融服务将具有很大的市场，比如，外出务工农民收入的相当部分都需要通过金融机构汇到农村，而邮储银行由于其横贯城乡的网络优势使得它具备了满足外出打工农民的金融需求的条件。

核心竞争力四：范围经济性。邮储银行是一个具有全功能牌照的大型国有商业银行，是分布于各个地区的分支社区银行的有机整体，具有范围经济性。一方面可以将其逐步深入人心的品牌形象通过不同的分支社区银行有区别的复制得以延伸，另一方面可以通过不同分支社区银行之间通过相互帮助，相互扶持达到邮储银行整体的效益最大化。比如，邮储银行可以把我国视为一个区域共同体，利用其分支社区银行的软信息优势与网点跨度广的优势，为区域共同体内异地交易的买方与卖方提供相当于国际结算业务中的买方信贷与卖方信贷业务，为各地的产业专业化发展提供相应的金融支持，进而形成一个多边的联动机制。这既有利于风险的控制，也有利于促进国内物流及贸易的顺利进行，从而促进交易双方所处两地都形成适合于当地特色的产业发展极，最终促进我国这个区域共同体的协同发展。因此，邮储银行这一建立在触及到各个乡镇的范围经济性是其他银行短时间内难以复制的核心能力，是邮储银行核心竞争力的构成要素之一。

核心竞争力五：资金优势。邮储银行的前身是只存不贷的金融机构，长期以来依赖中央银行的利差生存，没有坏帐损失和不良资产，并且邮政储蓄在经营的近二十年里，储蓄余额达到8400亿，在四大银行后排名第五，超过了其它中小银行，这造就了未来邮储银行可以在没有历史包袱和坏账负担的情况下轻装上阵。因此，邮储银行在未来的发展过程中具有后发优势，这也将是邮储银行的核心竞争力之一。

三 进一步提升中国邮储银行核心竞争力的途径

1.中国邮储银行发展过程中所存在的问题。邮政储蓄长期以来都是依赖央行利差吃饭，造成由邮政储蓄发展而来的邮储银行在银行业务管理上欠缺经验，缺乏风险管理意识、风险控制能力和市场竞争能力。另外，邮储银行缺乏专业的人才。邮政储蓄多年来单一的经营模式下，金融人才严重匾乏，这将一定程度上阻碍邮储银行的快速发展。

另外，在邮储银行的近两年发展过程中，其东部的业务发展状况明显要好于中西部。邮储银行尽管在东、中、西部的网点各占1/3，但是东部地区的储蓄余额与贷款余额都要明显高于中部、西部。这说明邮储银行的业务发展目前主要集中于发达地区，在发达地区的金融供给比较充分；邮储银行存款增速缓慢，在2009年前三季度，邮储银行新增存款余额2444亿元，仅占全国总量的6.46%，特别是在9月份全国新增7217亿元的情况下，邮储银行仅新增了46.21亿元，这与邮储银行的市场占有率水平很不匹配。

2.进一步提升邮储银行核心竞争力的途径。邮储银行由于起步晚、起点低、人员素质低、抗风险能力弱等特点，在未来的发展过程中应该明确自身的核心竞争力优势，以及客观的认识自身的劣势，从而扬己之长、避己之短，正确地给自己定位，进一步提升其自身的核心竞争力，以在在激烈的竞争中求得生存和发展。核心竞争力是银行的竞争优势所在，是银行可持续发展的源泉所在，邮储银行的经营管理必须紧紧围绕核心竞争力，在现有核心竞争力的基础上大力发展业务以求自身的快速发展。

（一）为地方产业发展提供金融支撑，大力发展农村服务

农村居民收入在近些年来一直处于快速增长的阶段，2007年农村居民家庭的恩格尔系数由1978年的67.7%降至了43.1%，恩格尔系数的下降说明农户通过向银行借款所获得资金的主要用途不再是满足生活的基本需求，而主要是用于农业生产与投资，这为邮储银行在农村提供金融服务提供了快速发展的可能。因此，邮储银行应该利用其现有的核心竞争力优势来大力发展农村服务，为地方产业发展极提供金融支撑，以进一步提升邮储银行的综合能力。

在非均衡协同发展战略下的经济发展极建设初期，需根据各地资源禀赋优势选定主导产业。在发展极形成和壮大过程中，与主导产业相联系，需要形成一个产业链，进而形成产业集群。从长期看，有利于当地发展极形成的产业，有利于开发本地资源的产业，大多是区域内优先发展的主导产业，一般具有较为理想的投入——产出比，应是金融机构在当地发展极的重点服务领域。

邮储银行作为一个兼具大型国有商业银行整体规模与社区银行业务特征、能填补农村金融空白、服务地方经济发展的新型银行，拥有3.6万个网点，其中近72%的网点覆盖在农村及县域，拥有强大的农村金融市场。因此，邮储银行应该且有能力为地方产业发展极提供必要的金融支撑。

邮储银行可以根据其网点分布特征，在县域及中西部欠发达地区大力提供金融支持有重点地培育或者发展当地的优势产业，形成产业链，促进当地产业发展极的形成与扩大，进而促进欠发达地区经济发展极的形成与扩大，为区域经济的协同发展、消除二元经济结构作出贡献。同时，地方产业发展极的扩大会刺激金融需求，进而使邮储银行的核心竞争力得到进一步提升。

（二）进一步优化网点布局

邮储银行目前的网点布局具有外部适应性，正好适合我国目前的经济发展状况，能够为中西部发展及县域发展做出贡献。但是，目前邮储银行在网点布局上也存在不尽完美的地方，比如，某些网点主要集中在某一区域，而并没有真正惠及到某些偏远山村。因此，邮储银行应该进一步优化网点布局，要区分经济发达地区、未来增长潜力地区（如中部崛起地区、西部开发地区）、经济欠发达地区等不同省份、不同区域的经济发展水平，强化全行竞争力提升的区域战略布局，为填补农村金融空白做出贡献，确立与不同区域相匹配的经营发展定位和业务增长方式。邮储银行在网店布局规划上应加大投入，紧密结合城市的发展状况和农村的资源特征进行规划，通过撤并、搬迁、新设等方式，对各区域的网点布局进一步优化，提升网点辐射能力，实现网点资源与目标市场的协调分布，另外邮储银行应该逐步打造电子银行，优化电子商务金融渠道建设，针对目前我国庞大的、逐步深入农村的手机用户群体，开辟手机服务新渠道，给手机用户提供方便的金融服务，为其更深入的进入农村市场、提供农村金融服务创造更好的条件。

（三）进一步加强金融业务的创新，以客户为中心的个性化服务

邮储银行要想进一步提升其核心竞争能力，则其必须加强对金融业务的创新，提供以客户为中心的个性化服务。邮储银行应加强具有区域特色的产品创新，应根据其主要服务于地方经济的特点，紧紧围绕区域特色，针对不同地区的资源优势提供个性化的金融服务，开展产品和服务创新，不能只对客户提供简单、统一、机械化的服务。而基层行作为邮储银行的对外窗口，也应在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务，大力倡导产品组合创新和服务创新，确保金融创新成果能够充分满足不同区域、不同客户的个性化需求，进而提高客户的满意度和忠诚度。比如在经济欠发达、农民创业意愿不强的地区，邮储银行可以通过与当地政府、龙头企业及担保公司的合作，为农户提供一条龙服务，或者提供以租代售的金融服务，这样既顾及到了农户的风险承受能力，同时也可以促使邮储银行在这个基础上发展其自身。

（四）以人为本，整合提升人力资源能力

邮储银行在发展的初期阶段，人才很匮乏。银行间的竞争最终都要归结于人才的竞争，特别是在未来知识化、信息化的社会里，人才将最终决定商业银行竞争力的强弱。因此，邮储银行应该以人为本，提升人力资源能力。首先要加大员工培训力度，对于一些偏远地区的网点的员工要进行培训，使其熟悉账务银行的企业文化与企业使命，塑造出一批精明能干的营销队伍，为邮储银行的品牌形象深入每一个角落作好准备。其次是要搭建公平竞争平台，建立科学的员工岗位职级晋升体系和职业发展阶梯，运用平衡记分卡绩效管理原理，科学构建员工岗位业绩评价体系，通过合理有效的激励机制促使员工自觉提升自身的工作能力，引导员工不断提升个人综合素质和岗位工作能力，增强为邮储银行发展的伟大事业不懈奋斗的内在动力。再次要完善选人用人机制，进一步深化选人用人制度改革，做到人尽其才、才尽其用，用事业留人，让真正有营销才能的员工从价值创造中得到更多收益，防止营销人才流失而引发的客户和市场流失。最后，要加强有邮储银行特色的企业文化建设，增强凝聚力，营造和谐发展氛围，提升员工对本银行的归属感与认同感，激发责任意识、敬业精神和创新精神。（周颖辉，湖南大学金融学院博士研究生,中国邮政储蓄银行湖南省分行党委委员、副行长

彭建刚，湖南大学金融学院教授、博士生导师）

第二篇：中国邮政的核心竞争力分析

中国邮政的核心竞争力分析

国家邮政局软科学研究中心上海分部

刘 虹

上个世纪!“ 年代以来，随 着核心 竞争力理论的提出，核心竞争力被视 为企业竞争优势的源泉。如今，中国邮 政 也 认 识 到 了 核 心 竞 争 力 的 重 要 性，开始审视自身的多元化经营，思考企 业的核心竞争力问题。只有深入分析 自身的资源优势与核心竞争力，将有 限的资源运用到培育、提升核心竞争 力方面，实 施 “归 核 ”战 略，立 足于核心 竞争力大力发展核心业务，才能使邮 政获得持久的竞争优势。因此，深入研 究中国邮政的核心竞争力，在当前有 着十分重要的意义。

一、中国邮政核心竞争力的内涵 究竟何谓核心竞争力？ 定义并不 重要，关键在于认识其内涵。核心竞争 力是企业竞争优势的源泉，它不是一 种 单 一 的 研 究 开 发 能 力 或 生 产 技 术，也不依附于具体的产品或业务，而是 一种集合的能力，其内涵体现在以下 五个方面 ：#$%价 值性 ：核 心竞 争 力 首 先是能够创造价值的 ；#&% 独特性 ：核 心 竞 争 力 是 企 业 所 独 有 的 核 心 专 长，是不易被竞争对手模仿和复制的 ；#’% 延展性 ：核 心竞争力是一种 “能 力源 ”，为 企 业 打 开 多 种 产 品 市 场 提 供 支 持，对企业的一系列产品或服务的竞争力 都有促进作用 ；#(%不 可分离性 ：核 心 竞争力是企业在实践中逐渐培育起来 的，是组织中的不同部分有效整合而 成的，与 实物资产不同，核 心竞争力与 特定的企业是不可分离出的 ；#)%不 可 交易性： 核心竞争力不能像其他生产 要素一样通过市场交易进行买卖。

本文认为，邮政的核心竞争力就 是全程全网的实物传递能力（“实 物” 包括信息实物载体以及实物本身）。以 下结合核心竞争力内涵的五个方面来 逐一分析：

势； 再加上邮政的品牌具有较高的信 誉度，也构成了邮政的独特优势。

有 人 认 为 邮 政 的 核 心 竞 争 力 是 “网 点 ”。邮政确实网点众多、遍布城 乡，这 保证了基本的邮政服务，也 使邮 政发挥点多的优势开办了代办类业务 等。但其他服务业如银行、连锁超市等 都有网点众多的特点。从根本上来说，邮 政 网 点 不 具 有 独 特 性 和 不 可 替 代 性，网 点只是邮政通信网的终端，它 的 价值是通过整个通信网来体现的。因 此，视网点为中国邮政的核心竞争力 是片面的。$*价值性

社会公众对于邮政的最普遍的传 统认知就是简单的三个字 ：“送 信的 ”。邮政的网络就是为完成通信而建设起 来 的，点 多、线 长、面 广 的 通 信 网 络 使 得邮政具备了全程全网的实物信息的 传递能力，能够为社会提供邮政通信 普遍服务，维 护国家主权、保 证公民通 信权利、保 护通信自由和通信秘密，这 正是邮政的价值所在。基于这一能力，邮政也开办了其他业务，这是社会需 求的拓展和邮政资源的充分利用和再 配置，邮 政为社会提供了多种服务，也 实现了企业的自身价值。

’*延展性

邮政的本质是通信，是 “传 递以实 物为载体的信息 ”的 通信服务业，在 完 成通信的过程中培育起了其核心竞争 力——— 全程全网的实物传递能力。随 着社会经济的不断发展，邮政也从事 实 物 本 身 的 传 递 以 及 其 他 延 伸 业 务，邮政业务的内涵发生变化，外延也不 断扩大，信函业务从以个人书信为主 转变为以商业信函为主，包裹业务也 从 民 用 小 包 转 变 为 大 量 的 商 品 包 裹，进而向现代物流领域发展，这些都是 邮政适应社会经济发展要求的必然结 果。

邮政的核心竞争力也是一种 “能 力源 ”，邮 政拓展经营空间不是进入不 相关的领域，盲 目多元化，而 是基于其 全程全网的实物传递能力，实行相关 多元化，积 极参与市场竞争，形 成一个 面 向 市 场、面 向 客 户、全 方 位、多 层 次 的邮政经营服务体系，成为满足社会 多元化、个性化需求的现代服务企业。&*独特性

邮政的实物传递与铁路、民 航、货 运公司的实物传递有所不同。首要一 点，邮政为完成通信而形成的全程全 网、联合作业的实物信息的传递能力 是其所独有的能力，这也是那些在一 定区域范围内从事实物信息传递的企 业所无法相比的； 在传递信息实物载 体的基础上，邮政也从事实物本身的 传递，邮政实物传递的关键是依托于 庞大的、统 一调度的邮政网络，是 全网 性协作，特别是末端投递能深入千家 万户，这是邮政有别于一般运输类企 业的独特能力。并且，邮 政信息网络、金融网络的建设，使邮政的实物传递 过 程 增 加 了 信 息 交 流 和 资 金 结 算 功 能，邮政的实物传递能力因而更有优!

!”不可分离性

关于核心竞争力，邮政内部也有 人 认 为 是 “邮 运 网 ”，结 合 核 心 竞 争 力 的内涵分析，“邮 运网” 论有其片面之 处 ：邮 政 网 络 遍 及 全 国、规 模 庞 大，包 括局所、处 理场地、车 辆、设 施、设 备等 大量实物资产，但 这不是最重要的，邮 政网在本质上是全网联合作业、统一 指挥调度的复杂而规范有序的邮件传 递关系。邮政网络的优势不是网络本 身，而 是对庞大、复 杂网络的组织和管 理能力，是基于网络的一种无形的能 力。这种能力是邮政在长期的实践中 逐渐培育起来的，是一种整合而成的 能力，可以把网络的实物资产分离出 去，但邮政独有的全程全网的实物传 递能力是不可分离的。$“ 实 物 传 递 网 与 信 息 网、金 融 网 三网融合

成了多个利益主体，全网利益难以实 现。为了真正发挥全网优势，必须彻底 改 革 当 前 的 财 务 管 理 和 考 核 办 法，减 少利益主体，加 强全网管理，提 高系统 效益。要加强国家邮政局、省（市）邮政 局两级管理，将 财务管理由地（市）、县（市）为 中 心 逐 步 向 国 家 局、省 局 两 级 集 中，最 终 在 总 体 上 建 立 “统 收 统 支、预 算 拨 款、局 所 等 级、人 员 等 级、考 核 晋等、视察监督”的运行机制。%”中国邮政品牌

这 一 环 形 层 次 结 构 模 型 中，$、%、&、’ 是 构 成 核 心 竞 争 力 的 四 个 要 素，它们层层延伸，构成了一个统一的整 体。

$ 是“内核”部分，指的是邮 政的各

环节、各 部分紧密衔接所组成的、复 杂 有序的邮件传递关系；

% 基 于 $，而 高 于 $，是 指 邮 政 在

长期从事实物信息传递中所形成的对 复杂系统的管理和控制能力；

合

*“加 强 信 息 化 建 设，促 进 三 网 融

加强信息化建设，以信息化改造 传统邮政，促 进产业升级，是 信息化时 代邮政发展的必然趋势。但是，信息化 是为了增强企业的资源优势，而不是 为了信息化而信息化，信息化建设不 能偏离企业的核心竞争力。信息化是 “兴 邮 ”、“强 邮 ”的 一种手段，借 助信息 技 术 手 段 科 学 整 合 邮 政 现 有 资 源，实 现邮政生产和管理的现代化，同时也 能推进传统邮政业务的创新，为新业 务的开发提供信息技术支撑。信息化 能够增强邮政的核心竞争力，但信息 化要防止惟技术倾向，应当更多地与 企业的管理资源相结合，促进信息交 流和资源整合，起到“催化剂”的作用。

邮政拥有的实物网、信 息网、金 融 网这 “三 网 ”中，实 物网是最核心的、最 根本的。虽然邮政的信息网、金融网与 其他相关企业相比，都 不具有优势，但 是，以实物网为核心，实物网与信息 网、金 融 网 相 结 合，就 具 有 了 优 势，三 网的融合构成了邮政核心竞争力的要 素之一。当前要加强信息网与金融网 的建设，促 使 “三 网 ”真 正融合，使 这一 优势能够充分发挥出来。& 是指邮政的实物流动过程 伴 随

信 息 流 和 资 金 流，& 是 % 的 丰 富 和 扩 展；

’ 是 $、%、& 的综合体现，也是核

心竞争力的最终外在表现。

三、培育核心竞争力的途径

根 据 上 述 的 环 形 层 次 结 构 模 型，核心竞争力的培育就是由里及外的层 层推进的完整过程，主要包括以下四 个方面的工作。#”不可交易性

因为核心竞争力的独特性、不可 分离性，所以不可能像其他生产要素 一样通过市场交易进行买卖。企业可 以通过收购、兼 并、联 盟获得资产或业 务上的扩张，但是核心竞争力只有在 自己内部培育。因此，邮政的核心竞争 力 是 在 长 期 的 经 营 中 形 成 的 独 特 优 势，也只有通过自身的努力才能不断 提升它。

二、中国邮政核心竞争力的构成 要素分析

在明确了邮政的核心竞争力并分 析其内涵特点之后，本文建立了一个 环形层次结构模型，对核心竞争力的 构成要素作进一步分析。(“加强网络建设和网络组织管理

离开一个完整、高效的邮政通信 网络，核 心竞争力就是无源之水、无 本 之木。因此，培育核心竞争力的首要工 作 就 是 加 强 网 络 建 设 和 网 络 组 织 管 理。

当前，邮政应当充分重视对实物 网的基础投入和管理。首先要加强网 点建设，根 据需要合理设点，提 高服务 水平，并且适当增加对局房维护的投 入 ；其 次，下 大力气切实抓好投递网络 的建设和管理，采取有效措施提高投 递 能 力 和 服 务 水平，真 正 解 决 “最 后 一公里” 的问题； 第三，进一步完善 中心局体制，努力使邮政网路做到层 次 清 晰、结 构 合 理、运 行 规 范、管 理 科 学 ； 第 四，加 强 干 线 运 输 的 组 织 管 理，合 理利用运能，推 行邮件运输容器 化。

!”提升中国邮政品牌

中国邮政品牌是其核心竞争力的 外在体现。邮政的品牌是在漫长的过 程中积累起来的，具有极高的公众认 知度和信誉度，其 价值是难以估量的。因而，应 当珍视和保护好邮政品牌，通 过提升邮政品牌来培育和提升邮政的 核心竞争力。当前要致力于企业 &+ 策 划设计，开 展多种形式的宣传，培 养品 牌忠诚度 ；更 重要的是开展 “服 务形象 工 程 ”，抓 好 服 务 标 准 建 设，通 过 全 网 各环节协作切实提高服务质量和客户 满意度。)“改革运行机制，发挥全网优势

以实物网为基础形成的，全程全 网、联 合作业、统 一指挥调度的管理和 控制能力是邮政的宝贵财富，为了保 持和提升这种能力，还必须建立科学 合理的运行机制。

邮政当前的运行机制，特别是财 务管理和考核办法使得在邮政全网形

!” 由 营 业 网 点、投 递 网 络、处 理 中

干线运输网组成的实物传递网

心、联合作业、统一指挥调 #"全程全网、度的管理和控制系统!

第三篇：中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行

1.中国邮政储蓄银行概况

中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日成立，承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从 事原经营范围和业务许可文件批准的业务。截至2008年7月，中国邮政储蓄银行 全国36 家一级分行、312 家二级分行、20089 家支行已全部挂牌成立，邮政储蓄

银行正加快转型和发展，朝着竞争力强的大型商业银行方向发展。邮政金融业务 是综合利用邮政网点的基础设施、人员等资源的基础上，面向城乡居民提供的零 售金融业务。

邮政储蓄银行确定近几年的经营目标是：向竞争力强的大型商业银行发展。目前，市场定位是：完善城乡金融服务功能，为城市社区和广大农村地区居民提 供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行确定未来的总体目标是：依托邮政网络，确立服务城乡大众、支持“三农”的零售银行定位，走低成本、差异化特色经营之路，以资本节约型业务

为基础，不断加强风险管理，努力将邮政储蓄银行建成国内网络强大、客户众多、资产优良、资本充足、特色鲜明、竞争力强的大型商业银行。

2.信息化建设情况

1993 年底开始实施全国邮政储蓄计算机联网技术改造工程（又称“绿卡工 程”）。目前，邮政储蓄银行已建成了全国覆盖面最广的个人金融服务网络。截至 2007年底，邮政储蓄营业网点达3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业 网点2 万个，ATM机超过1万台。其中，58%的储蓄网点和66%的汇兑网点分布 在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道之一。截至2008年8月末，邮 政储蓄存款余额为19820 亿元，是中国第5 大存款机构；邮政绿卡发卡量达2 亿 张，为中国第3 大发卡银行机构。

近年来邮政汇兑业务发展平稳，每年开发汇票2.2 亿张左右，收汇款额2700 多亿元。国内邮政汇兑业务品种主要有普通汇款、电报汇款、入账汇款、礼仪汇 款等。目前正在积极依托信息技术开发电子汇款、网上汇款等业务。开通了与美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 试用版本创建.cn 103

国、日本、芬兰、瑞士、意大利、比利时、巴西、韩国、泰国、新加坡、马来西 亚、西班牙、法国、奥地利、丹麦、南斯拉夫、秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克 斯坦、香港、国宝银行、巴基斯坦等23 个国家、地区或机构的汇票互换业务。全

国31 个省（市、区）的236 个通汇局都开办了此项业务。

近两年代理业务发展力度加大。目前代理业务品种主要有代理保险、代理国 债、代收代付（如代发工资、代发养老金、代收电话费）等。全国31 各省（市、区）均签订了保险兼业代理协议。目前开办的其他中间业务还有如下几类。代理 业务：彩票、长城卡；代收业务：移动电话费、固定电话费、寻呼费、发行费、学费、书费、交通罚款、菜金、牛奶费、农电费、旅游费、水费、电费、煤气费、有线电视费、Internet 通讯费、物业费、卫生费；代发业务：养老金、工资、下岗

职工解困金、失业救济金、医疗保险金；其他业务：邮政储蓄IC 卡，消费卡、电话卡；与中国联通合办营业点；代付电话亭酬金；代售：寻呼机、Internet 上网

卡、企业债券；代缴税金。

面对全国庞大的运营体系，亟需解决的就是财务核算、数据处理与管理难题，良好的财务管控是邮政储蓄银行稳健、快速经营与发展的重要基石。2008 年4 月18

日，中国邮政储蓄银行建立了体系先进、数据集中、监管完善的管理信息系统。邮政储蓄的经营范围已由初期的人民币储蓄和汇兑业务，发展成本外币负债类业 务、代理类中间业务和以债券投资、协议存款、小额贷款为主的资产类业务，并 已获准经营《商业银行法》规定的所有业务。邮政金融部门目前正在努力推动业 务的多元化发展，力争在加入WTO 之后的零售金融市场上占据一定的主导地位。

第四篇：中国邮政储蓄银行

中国邮政储蓄银行

——中国邮政储蓄银行转制五年发展纪实

她是一家经过五年转型发展的大型零售商业银行——2007年3月20日，根据国务院金融体制改革的总体安排，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）在改革传统邮政储蓄管理体制的基础上在北京揭牌成立。转制以来，邮储银行已然走过五年。

她的前身是国人熟悉且有近百年历史的储蓄机构——1918年，《邮政储金条例》颁布；1919年，中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务，至今已有近百年的历史。

转制五年来，邮储银行朝着建设一流的大型现代零售商业银行的目标迈进，实现了改革顺利推进，业务快速发展，管理持续提高，效益大幅提升，服务能力不断增强的良好工作局面，初步走出了一条适合自身特色的发展道路。

中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华表示：“中国邮政储蓄银行自2007年转制之初，就确立了服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的大型零售商业银行定位。今后，邮储银行将一如既往，认真落实中央精神，践行金融业服务实体经济发展的要求，为进一步改进金融服务环境、促进国民经济增长、推动城乡经济统筹协调发展和增加社会就业作出更大贡献。”

传承百年邮储历史 致力普惠金融服务

1918年，旧中国中央政府颁布了《邮政储金条例》。1919年，《邮政储金条例实施细则》公布，同年7月1日，邮政储金局成立，在北京、天津、太原、开封、济南、汉口、南京、上海、安庆、南昌、杭州等11个城市率先开办邮政储金业务。1930年，邮政储金汇业总局在上海成立。新中国成立初期，人民邮政接管了原邮政储金汇业局，在中国人民银行统一指导下进行工作。1986年，不少“老邮储”都清楚地记得，这一年邮政储蓄重新打开大门，欣喜与艰辛，历历在目。2007年，根据国务院金融体制改革的总体安排，中国邮政储蓄银行在改革原有邮政储蓄管理体制的基础上在北京揭牌成立。2012年1月21日，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

中国邮政储蓄银行副行长吕家进表示：“中国邮政储蓄银行沿袭百年邮政金融服务历史，走过五年转型发展历程，坚持服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的市场定位，全力打造38000个网点的一流大型零售商业银行，致力于让金融服务‘普之城乡，惠之于民’。”

据介绍，邮储银行拥有38000个网点，且70%以上分布在农村地区，有着实践普惠金融的天然优势。在国家统筹城乡发展、加强宏观调控的背景下，邮储银行积极弥补金融服务空白点，在山区、村镇、少数民族聚居区等地采取设置固定金融服务网点、便民服务点、流动服务站和布放POS机等方式，为当地群众提供优质、便捷、高效、均等的金融服务；围绕“送金融知识进社区”系列活动，积极向全社会普及金融知识，通过在社区及农村地区开办金融知识讲座、发放金融书籍资料、举办知识问答等形式，普及真假货币识别、理财投资、银行服务等金融基础知识；不断完善农村储蓄、汇兑、银行卡、代理保险、代理国债等金融服务，积极细化“新农保”等经办业务，因地制宜开展业务创新；在做好爱心捐赠等慈善事业的同时，积极探索可持续的金融扶贫模式，探寻金融扶贫与商业化经营的结合点，不断推动贫困地区金融产品和服务方式创新，加大民生服务力度等。

与此同时，邮储银行大力支持实体经济发展，特别是在服务“三农”、服务小微企业方面作出了积极贡献。邮储银行开发了小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品，设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式，最大限度地帮助农户、商户、小企业节省利息开支，降低融资成本，有效满足了其对资金需求“短、小、频、急”的特点。2010年，邮储银行与德国技术合作公司（GTZ）合作的“小额信贷和零售银行业务项目”荣获“GTZ国际合作项目最高成就奖”。从2008年起，邮储银行通过开展“一行一品”工程，从农户、商户、小企业特点出发，因地制宜地进行了多种形式的区域性产品创新，陆续开办了林权抵押贷款、渔船抵押贷款、冷库抵押贷款、烟农小额贷款、“粮农宝”小额贷款等，有效完善了金融服务产品体系，服务范围进一步扩大。

为进一步提高小微企业金融服务能力，2011年，邮储银行在业务拓展方面，由以前的“点”式转变为“链”式开发，启动了“一行一式”工程，加强商业模式开发，围绕核心产业链条开发服务小微企业信贷产品。例如，目前邮储银行已推出经营性车辆按揭贷款，先后与三一重工、厦门重工、中国重汽、中联重科、河南宇通等核心企业分别签署合作协议或建立战略合作关系，并围绕核心企业，开展了小企业保理等业务。截至今年8月底，邮储银行支持“三农”、服务小微企业贷款累计投放超过1000万笔、金额超过1万亿元，惠及农户、商户、小企业600多万户。

贴近百姓实际需求 打造邮储银行品牌

一个品牌就是一个承诺。品牌是刻在顾客脑海中的联想。在这个品牌的年代，品牌的联想越强烈，品牌的力量就越强大。转制五年来，品牌理念贯穿于邮储银行全行上下，品牌行动接二连三，大型零售商业银行的承诺掷地有声。随着专业服务能力的大力提升，随着贴近百姓实际需求的服务和产品不断推出，邮储银行“普之城乡，惠之于民”的品牌形象清晰可见。经过不懈的努力，邮储银行业务产品不断丰富，除开办传统的储蓄、国内汇兑、国际汇款、银行卡业务、代收代付等基础金融服务外，还相继开办了小额贷款、商务贷款、住房贷款、信用卡、理财、网购支付、结售汇、多币种外币存款等服务个人客户的新业务以及公司存款、结算、票据贴现、债券投资、资产托管、小企业贷款、公司流动贷款、固定资产贷款、项目贷款、贸易结算等服务公司客户的业务，成为我国金融服务领域的一支重要力量；服务对象不断拓宽，从个人客户向公司客户延伸，随着公司外汇业务系统上线，邮储银行对公业务实现了本外币一体化，致力为社会公众提供全面的商业银行服务；服务渠道不断丰富，从提供网点柜台服务和ATM服务，拓展到提供95580电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等服务，让客户无论何时何地都能尽享贴心便捷的金融服务。

五年来，邮储银行推出的“好借好还”小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款，“创富”、“天富”、“财富”、“邮银财富御享”、“金苹果”五大人民币理财产品，“佳信家美”个人消费贷款，电视银行、手机银行等电子服务渠道，绿卡通卡、福农卡、信用卡等卡业务，“储汇聚财”外币理财和外币协议储蓄产品，创富大赛等服务“三农”、小微企业的活动，均获得了社会的广泛赞誉。

以创富大赛为例，邮储银行自2010年在广东试点，连续三年举办创富大赛活动，既为创业人员提供融资支持，又为企业提供市场信息和创业经验。大赛面向小微企业主征集创富方案，通过报名、初选、初赛、决赛等环节，最终选拔出各项优胜选手。参赛选手均有机会获得融资支持，优胜者还将获得相应奖励。此外，各赛区还分别开展了创富论坛、幸福创富下乡行、“创富宝典”免费发放、创富考察、创富巡展等配套活动。

据统计，在2010年广东“百姓创富大赛”中，邮储银行广东省分行对于报名参赛的选手总共发放了800户、共6000万元的贷款。2011年，邮储银行推广创富大赛活动，吸引了近10万人咨询报名，邮储银行创富大赛微博粉丝则突破13万人。在2011年创富大赛期间，邮储银行共为约146万家中小微企业提供贷款1652亿元。今年的邮储银行创富大赛活动已启幕，在15家分行开展，优胜者将有机会获得最高2000万元人民币的融资支持，而符合放贷条件的落选者也有融资机会。目前，活动正在有序推进之中。

所有的这些，无不在丰富邮储银行的品牌内涵，无不在为邮储银行的品牌注入持续的感召力。所有的这些，也必将令邮储银行“普之城乡，惠之于民”的品牌广为传播，更加深入人心。

强化管理提升能力 练好内功做强做优

从单一储汇业务到全功能商业银行业务，从以收入为中心到以利润为中心，从以产品为中心到以客户为中心……五年来，经过国际金融危机锤炼，经过国内各种经济调控，邮储银行在接受各种考验中让自身强大起来，学习、风控、创新、科技、合作五大能力得到了显著提升。

学习能力。五年来，邮储银行集中培训员工超过300万人次，这样的学习力度还不包括各级机构的自学。从建行之初的上什么产品培训什么内容，到现在全行自觉对接国际先进的银行企业管理理念，将培训系统化、科学化、常态化，彰显邮储银行在学习认知上的提高。仅2010年和2011年，邮储银行就举办各类集中培训班6万多期，培训人员近200万人次。而持续推进资格认证和持证上岗体系建设是邮储银行推动创建学习型企业的另一重要举措。截至2011年底，共计18.4万人次通过银行从业资格考试，5.3万人获得保险从业资格，3.06万名信贷人员通过行内岗位资格培训获得证书。一系列培训和活动的开展有效增强了员工遵章守纪、依法合规的意识，使全行上下形成了一个相互学习、相互借鉴的良好局面。风控能力。经营银行就是经营风险，邮储银行在成立之初就反复强调。从真刀真枪的运营中，邮储人渐渐发现，在“三道防线”联合防控体系、人防技防物防的三位一体案件防范机制及科技防控等风险管控面前，自身是其中必不可少的一环。“合规管理年”活动、“业务行为规范年”活动、“内控和案防制度执行年”活动等相继开展将这些机制所蕴含的风险管控之力传导至各条线和各层面，让风险意识在各级邮储人心中开始生根，大家从之前的对风险概念模糊到现在人人言必谈风险，从之前的一门心思发展业务到现在坚持业务发展合规先行。风险管控正逐渐从大家口中深入到脑中，最终落实到每位员工的自觉行动中。

科技能力。科技是保障，更是助推器。据不完全统计，邮储银行目前有超过160种业务、4.6万亿元资产、5.5亿客户和38000个网点。庞大的数据需要一个强大的计算机信息系统支撑。起步于1994年的邮政金融信息化建设，自2007年以来不断加速，先后实施了电子汇兑、邮政储蓄、两网互通、客户管理、公司业务、中间业务平台、储蓄逻辑大集中系统等重大工程。目前已建成1个全国信息中心、31个省级信息中心和一个同城灾备中心，在线运行的系统涵盖业务处理、营销渠道、决策支撑、风险管控、基础设施五大类。18年的辛勤建设让邮政金融网络平台日趋完善、业务领域不断拓展、应用系统不断丰富、经营管理信息系统初步建立、运行维护质量不断提高、IT治理架构逐步健全。

创新能力。将企业定位、社会责任与可持续发展无缝对接，是邮储银行转制五年来不懈的追求。目前，创新已经深入到邮储银行的各个领域。根据自身的特点和国外先进的信贷技术，邮储银行开创性地开发出了小额信贷技术。而以此为基础开发的微贷技术为支持小微企业发展更是提供了有力的保障。针对小微企业融资难、融资贵、缺少抵押物、财务信息不健全等难点，邮储银行通过“五法”、“5P”等技术，来准确获取其财务经营信息及风险点，通过联保、担保等形式或拓宽抵押物范围等手段使企业更容易获得贷款，以利其发展。除此之外，我们欣喜地看到，创新已经深入到邮储银行转型的各个领域：公司业务从发展思路、产品、服务等多方面进行创新，公司存款、现金管理、票据业务、供应链金融等产品相继推出，目前公司存款超5000亿元，现金管理客户累计交易金额破1万亿元；风险管控，建立健全集中统一的风险管理体系；创富大赛，为小微企业提供展示、交流、学习和融资支持平台；电视银行，抓住“三网融合”机遇，实现了电视网络与银行网络的有机结合等等。

合作能力。作为当今企业生态的核心要素，合作力的强弱已经成为影响企业竞争力提升的重要一环。邮储银行的成立，打破了只存不贷的业务模式，银行业务相继而来，为业务间的联动提供了可能，交叉营销、上下联动营销、横向组合的团队营销等，务实的合作推动了业务的快速发展，业务间彼此借力助推的是整体业绩的上扬。基础建设中的合力不断夯实着邮储银行自身的实力，对外开展的多样合作，则让邮储银行有了如虎添翼的感觉。据了解，为更好承担服务“三农”的社会责任，邮储银行与社保部门合作，在25个省（区、市）的497个市、县参与到“新农保”金融服务工作中，服务了约1/3的国家“新农保”试点县； 与当地人行合作，设立银行卡助农取款服务点近6万个，累计交易笔数210万笔，交易金额4.85亿元；与政府、媒体合作，连续三年开展创富大赛活动，助力小微企业解决融资难题，为小微企业主创富传经送宝。可以说，合作效果已经显现，合作能力正在提升。转制五年硕果累累 阔步未来力求新高

五年光阴，转瞬即逝；五年磨砺，成就奇迹。转制五年来，邮储银行根据内外部环境的变化和自身特点，审时度势，始终坚持一切从实际出发，及时制定应对策略，调整发展战略，自觉按照科学发展观的要求，提高决策的科学性和准确性，引领业务不断发展壮大，实现了稳健经营发展。

五年来，邮储银行已经牢固树立起“以客户为中心”的服务理念。目前，邮储银行拥有本外币账户数逾10亿户、绿卡账户数近5亿户；拥有超过160种丰富多样的金融产品和服务；拥有ATM总量已经超过3.7万台，个人网银客户超过3700万户，电话银行累计注册客户超过4500万户，而电视银行、手机银行相继推广上线，加上早已遍布全国的38000家物理网点，一个方便、快捷、覆盖面广、纵横交错的多元化邮储银行网络已全面建成，为广大客户提供本外币一体化的优质服务。

五年来，邮储银行已经牢固树立起“合规”、“安全”的管理运营理念。各级机构在有效提升规范经营意识的基础上，坚持以风险导向审计为指引，注重揭示基础管理和新业务发展过程中产生的新风险、新问题，在严控网点操作风险的同时，切实提高审计工作的深度和广度，范围覆盖了个人信贷、公司信贷、财务、工程建设等银行所有领域。目前，银行信贷资产总体保持良好，优于银行同业水平。而邮政金融计算机系统运行质量继续稳步提高，2011年的跨行交易成功率更是达到99.76%，在15家全国性商业银行中排名第一。五年来，邮储银行已经牢固树立起稳健经营的理念，加大业务调整力度，加快发展方式转变步伐，实现了传统金融业务和银行新业务齐头并进、协调发展的良好局面，各项业务保持了快速增长势头，直接带动效益显著增长，赢利能力大幅提升。截至今年8月底，邮储银行资产总规模超过4.6万亿元，居全国银行业第六位，是银行成立时的两倍多，资产质量良好，多层级利润中心格局已经初步形成，可持续赢利能力进一步增强。

过去的五年，邮储银行自觉承担和履行社会责任，积极支持国家和地方经济建设，以及自身稳健、快速发展取得的成绩获得了政府领导及社会各界的高度肯定。2011年7月2日，中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山冒雨来到邮储银行河北省石家庄市裕华东路支行视察指导工作。王岐山来到营业大厅柜台前，向工作人员详细询问该行的存贷款规模及结构、网点设置、服务能力、员工考核等情况，并和信贷人员亲切交谈，询问他们的学习、生活和工作情况。在小企业贷款和小额贷款营业区，他与正在办理业务的客户亲切交谈，了解小企业的贷款需求以及企业客户在邮储银行办理业务的感受。王岐山要求，邮储银行进一步做好小企业金融服务工作，以优质服务发展业务、赢得客户，继续通过开办小额贷款和小企业贷款服务项目等方式，不断加大服务小企业力度。

过去的五年，邮储银行以自身过硬的业绩荣膺多个奖项。例如：2011年，邮储银行在中国国际金融展上，同时斩获“最佳服务奖”和“优秀中小企业金融服务奖”两项大奖；在《经济日报》主办的“2011中国自主创新年会”上，被评为“2011中国最具成长力创新型企业”；在《金融时报》主办的“金龙奖”中荣获“最具成长潜力银行”；在《21世纪经济报道》组织的“2011年亚洲银行竞争力排名”评选活动中，荣获“2011年?中资银行品牌建设奖”等。2012年，中国银行业协会为邮储银行颁发了“社会责任最佳民生金奖”，授予黑龙江漠河县支行、西藏日喀则萨嘎县营业所“最佳社会责任特殊贡献网点奖”，将吉林延吉市公园路支行、四川都江堰支行评为全国银行业“百佳示范网点”。

一切的肯定和荣誉都将化为邮储银行继续进步的动力。如今，邮储银行正在按照中国邮政集团公司总经理、中国邮政储蓄银行董事长李国华提出的“深化改革，创新发展，转变方式，整合资源，科学管控，构建和谐”的24字方针稳中求进；正在打造普惠金融品牌的实践中不断探索和完善具有自身特色的发展道路；正在为建设资本充足、管理先进、风险可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型现代零售商业银行而努力前行。

第五篇：中国邮政储蓄银行品牌建设研究

摘要：近年来，我国银行业经营日益趋同，各家商业银行开始以产品创新和品牌营销为卖点展开竞争。中国邮政储蓄银行相对于其他商业银行成立较晚，品牌建设更显得尤为重要。文章分析了邮储银行品牌建设的必要性及存在的问题，进而给出了相关的对策。

关键词：邮储银行；品牌定位；知名度；满意度

一、引 言

2007年3月20日。经过九个多月的筹备，中国邮政储蓄银行正式成立。品牌建设对于邮政储蓄银行来说是十分必要的。因为成功的邮储银行品牌可以提高信誉度、美誉度和认知度，更好地锁定客户群、提升客户忠诚度等，这样有助于银行的营销。另一方面，由于历史原因，邮政储蓄和邮政存在着特殊关系，虽然可以获得邮政的品牌资源，但是也会让公众对邮政储蓄银行的认知停留在邮政储蓄只存不贷的老化认识上，品牌建设可扭转公众对邮政储蓄银行误读。

二、邮政储蓄银行在品牌建设中存在的问题

(一)缺乏品牌意识，尤其金融意识欠缺

由于历史原因，邮政储蓄经营具有特殊性，经营功能和业务内容均受国家政策的限制。由于中国邮政承担着社会公共服务的义务。所以几乎每年都出现亏损。为了实现企业正常的运营，用邮政储蓄的盈利来弥补亏损。邮政储蓄的颇丰盈利，是因为受到国家优惠政策的扶持，但其自身的竞争意识淡薄，没有明确的市场定位，更没有品牌意识，只是为了实现盈利来弥补邮政业务的亏损。另外，由于多年来受到计划经济的影响，邮储银行没有传统银行金融机构的经营理念和管理思维，没有真正实现市场化，也没有意识到自身品牌价值。

(二)缺乏明确的品牌定位

银监会对邮储银行的定位是充分依托和发挥网络优势。完善城乡金融服务功能。以零售业务和中间业务为主。为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务，与其他银行形成互补关系。支持新农村建设。可见邮储银行的建立主要服务于三农。虽然截止到2008年年末。全国邮政储蓄营业网点已超过3.6万个，是国内网点最多的金融机构，但根据《中国农村金融服务报告》统计，在县域金融机构网点分布来看，农村信用社的网点要多于邮政储蓄银行，其经营经验也相比不足。因此。邮储银行应当把城乡结合起来。针对城乡的特点，对目标客户分别定位。

(三)品牌宣传力度不足

在全国整顿农村基金会时，各国商业银行和信用社并没有受到太大影响。但却引发邮政支局所挤兑。这种现象的出现正是因为邮政储蓄银行的宣传力度不够，造成人们对其信用度不高。而大型国有银行的每年广告投入额均超过2亿元，对品牌宣传力度不断加强。邮储银行除了做一些户外广告和报纸广告外，较少采用影响力度大的电视媒体等。即便存在宣传费用有限问题，但这也跟管理层品牌宣传意识欠缺有很大关系。

三、中国邮政储蓄银行品牌建设的策略

(一)结合自身优势，进行差异化品牌定位

品牌定位是品牌建设的基础。银行在进行品牌定位时，要充分分析企业客户群的特色，并结合自身发展优势，进行差异化个性化定位。由于邮储银行的网点大约2／3都分布在县域及县域以下的农村。并借助邮政遍布城乡的网络平台，服务范围能够到其他金融机构无法触及的偏远地区，因此，其主要市场是县域及县以下地区。但是农村金融存在着成本高、风险大、收益低等弊端，所以作为一家商业银行，邮储银行也应重视城市市场。因此，邮储银行应利用拥有的城乡两个网络市场，在城乡统筹规划发展的趋势下，实现城乡联动发展。鉴于其成立不久。金融机构经营经验缺乏，应以提供普遍性金融服务、基础性服务为主。从整体上看，应将客户群锁定为中低端客户，主要包括农民、学生和一般工薪阶层。并且针对农村和城市市场客户群体的不同特点。分别进行定位。在农村市场，应该强调安全性，给农民一种稳妥的感觉；在城市市场，应该强调便利性，给学生和工薪阶层一种方便快捷的感觉。

(二)加强品牌推广，提高知名度

在品牌建设过程中，应采用灵活多样的方式进行宣传。宣传工具主要有人员营销、广告、‘公共关系等。银行业属于第三产业，提供的多为无形服务性产品，因此采用人员营销使得产品更加形象。邮政储蓄银行的营销人员占比不大。应当注重增长人员数量，并且在进行营销之前要对员工进行培训，在对产品充分了解的前提下向消费者宣传。

虽然说广告只能维护已由公共宣传创造出来的品牌。但是利用媒体进行宣传，加强广告投放力度，能够提高公众的熟悉度。由于不同社会阶层接触的媒体不同，因此要针对邮储银行的客户群多为中低端金融客户的特点，对宣传媒体进行选择。

在公共关系方面。可以借鉴日本邮政储金局的方式进行品牌推广。例如在日本每年10月为邮政储蓄月。在全国范围内开展促销活动，届时各大媒体会对该活动进行报道。进而达到宣传的目的。我国邮储银行也应定期开展公共关系营销，如邮政储蓄杯乒乓赛等。此外可以通过积极参与公益活动来树立亲民形象。从而有利于品牌形象的建设。

(三)提高服务质量。增强客户满意度

提高满意度除了不断推出新的银行产品外，提高人员的素质也是十分重要的方面，特别是金融服务业。邮政储蓄银行的职工多为原来的邮政职工，未接受过专业金融知识，因此要对职工进行定期金融培训。邮政储蓄银行员工也要注重服务态度。在为客户服务时要积极热情并且有耐心。