业务管理办法（合集5篇）

第一篇：业务管理办法

业务管理办法

第一节 接待盘源的相关规定 第一条 上门及电话报盘应礼貌接待, 第二条 礼貌询问内容,真实记录,:

1、放盘状态,出租、出售,，2、物业特征,栋别、房号、户型、面积、朝向、物业管理费等,，3、产权状况,现证、抵押、未出证、产权年限,，4、看楼方式,预约、锁匙,，5、产权人的联系方式及电话号码，6、房屋现状,自住、已租、空房,，7、产权权利人结构,一人、多人,，8、交易方式,按揭、一次性、自行赎楼、代赎楼,，9、强调佣金的支付,方式、标准、金额,。

10、上门报盘客户需签署《物业租售委托书》。第二节 楼盘登记及管理规定

第三条 对接到的楼盘信息需即时输入电脑有效盘～并保证楼盘信息的真实性～登盘四要素: 楼盘、栋数、房号,有字母的一律用大写,、业主姓名电话～缺任何一项则视为无

效盘。其它同事查询～一经查出未输入电脑的楼盘信息或楼盘信息不真实～成交后

业绩将全部计为总公司公盘业绩。第四条 登记楼盘时～须对所登记楼盘现状在“备注栏”进行简单阐述。第五条 每人每月必须完成输入有效房源10个,除跑盘员,。第三节 发布楼盘信息的规定

第六条 不违反国家政策法规的相关规定, 第七条 不违反房地产协会的相关规定, 第八条 不得跨区域发布楼盘信息, 第九条 橱窗广告发布

1、分行对外橱窗广告由分行经理负责审核～并以电子版形式发至区域文员汇总收集并

发至公司指定人员打印。

2、不定期更换橱窗广告内容及纸张, 第十条 互联网广告发布

按互联网提供格式～详细录入楼盘及描述该楼盘现状。

1、认真及时挑选、更新广告楼盘，2、网络广告,搜房帮,由分行经理负责统一审核及安排行政文员协助发布与监督。第十一条 报章、杂志广告发布,暂停，1、须遵照报章、杂志的相关规定提前递交稿件，2、广告发布须参照公司形象维护的相关规定，3、所有稿件须由分行经理审核无误后交行政文员确认并由行政助理收集后以邮件形式发至报章或杂

商广告商发布。

第十二条 宣传单广告发布:,暂停，1、由申请印刷宣传广告单区域负责人审核确认信息内容，2、须保持所发布信息的时效性，3、须参照制作部对公司形象维护的相关规定，4、宣传单须由公司指定印刷商设计定版～由人事部统一安排制作，5、宣传单须及时有效派发。第十三条 广告楼盘的发布须真实。第四节 接听业务电话的相关规定

第十四条 来电接听的顺序按各分行具体规定执行“抢线接听”，第十五条 分行区域接听固定电话第一时间应回答:“您好～深房联:请问有什么可以帮到您,”，第十六条 礼貌接听来电～询问称呼～引导客户讲述需求, 第十七条 来电类别

1、咨询电话 ,1,准确、简洁为客户介绍, ,2,详细记录来电客户的联系方式及需求, ,3,诚恳邀请客户亲临分行详尽了解。

2、电话 ,1,接听电话～如被找人在分行区域内～须礼貌应答:“请稍等……”, ,2,如被找人不在营业区内～须礼貌应答:“***现不在办公位～请打***的手机”～询

问是否需要被找人的联系方式～或留下对方的联系方式～并及时转告被找人。未经

被找人同意～不得将联系电话告知他人或私自跟进。,3,放盘电话:遵照接待盘源的相关规定。,4,投诉电话:第一时间礼貌应答:“请您稍等:让我们经理接听您的来电。”经理须 按公司相关规定及时处理投诉。第五节 客户信息的登记及管理规定: 第十八条 客户的状态分为求购、求租、购/租、暂停、资料、成交和无效, 第十九条 对接到的客户信息需即时输入电脑有效客源～并保证客户的真实性～一经查出输

入电脑的客户信息不真实的～,包括客户电话、需求等,成交后之业绩将全部 为公司公客业绩。

第二十条 客户信息为公司资源～指定给接待业务员单独跟进～除上级管理人员外～其他业

务员不得查看其任何信息, 第二十一条 客户信息超过7天没有更新的～此客户信息将自动转为分行/部门公共客户信

息，租客信息超过3天没有更新的转为公共信息, 第二十二条 业务员跨区调动或离职后～该业务员所有的客户信息将自动转为原所在分行/ 部门的公共客户信息, 第二十三条 更新公共客户信息的第一业务员拥有此客户的单独跟进权,跟进内容必须符合

有效信息，属于开盘人。

第二十四条 业务员离职或跨区调职～公司客户本须及时递交至分行经理处理。第二十五条 每天最少新增一个客源～每周不少于6条～少一条罚款10元。第二十六条 客源跟进每天不少于5条～少一条罚款2元。跟进必须真实有效。

经理人监督实施，各区域文员检查，如一个分行两个员工以上的人员违反以上规定，经理人负连带责任，罚款50元。第六节 收取锁匙及管理锁匙的相关规定

第二十五条 收取锁匙～经手人须出具公司《钥匙由条》, 第二十六条 收取锁匙后～收锁匙人须将锁匙编号录入《房友管理系统》～并跟进说明情况, 第二十七条 收到本区域或其它区域范围锁匙严禁另行配取,收匙人可直接送锁匙至最近分

行～否则锁匙、盘源不予拆分, 第二十八条 物业产权人收回锁匙须退回我公司《钥匙收条》～《钥匙收条》遗失者凭物业产

权人本人身份证复印件签收, 第二十九条 锁匙被产权人收回后～经办人须第一时间在楼盘系统中取消锁匙编号并跟进。

第三十条 每月每人必须取回钥匙3套以上～如未完成该任务每套罚款10元。公司可凭

钥匙条及经理人签字报销配钥匙费:10元/套,每人只限3套之内, 第七节 带客看楼的规定: 第三十一条 看楼前须正确填写、签署《客户委托看楼书》, 第三十二条 预约客户看楼须提前到达预约地点, 第三十三条 看楼前应作好时间把握、路线选择、工具配备的相关准备工作, 第三十四条 看楼前应做好分行的外出、领取锁匙等相关登记工作, 第三十五条 间接了解客户的工作、家庭生活特点、购买能力等相关情况并掌握客户的实际

需求, 第三十六条 看有匙盘源应先按门铃或敲门～看完房应及时关好门窗、水、电、气等设备方 可离开, 第三十七条 入室看房须保持房屋清洁～爱护及维持室内设施现状, 第三十八条 现场看楼时应客观、专业阐述物业特征及周边环境、配套设施, 第三十九条 根据客户看楼反馈意向做好后续工作,送客、进一步详谈， 第四十一条 看楼全程应注意礼节、礼仪～维护公司品牌及个人形象。

第四十条 员工每人每月上交看楼书20份～不得丢失或者缺页。第八节 跟进楼盘信息及管理规定

第四十一条 跟进是掌握客户,业主,信息变化的重要途径～跟进范围:公司所有客户资源 ,包括业主及客户， 第四十二条 跟进过程中须注意礼节、礼仪～维护公司品牌及个人形象, 第四十三条 了解房屋的租、售状态变化, 第四十四条 了解房屋产权的现状, 第四十五条 对房屋价格变化的跟进, 第四十六条 跟进的内容必须及时真实有效填写, 第四十七条 同一天同一业务员同一盘源跟进只计算为一条, 第四十八条 有效盘源必须每周跟进一次～如售盘发现连续25天没有跟进的,自最后跟进 的时间开始计算,～租盘连续超过15天没有跟进的,自最后跟进的时间开始计 算,～由系统直接转为公盘。

第四十九条 各盘源经两个以上业务员确认已租或已售的～经理必须在两天内最后确认转为

无效～如未确认～则经理每个盘源乐捐人民币5元。第五十一条 员工晋升分行经理或离职后持有的有效盘转为该员工原所属分行的公盘～可由

该分行分行经理自行按区域或分行制度分配给该分行员工。已撤分行的公盘由 各区域经理分配到各分行经理进行跟进。

第五十二条 对于未及时跟进而转为公盘的楼盘～以第一时间打跟进的员工为盘方所属～但

该次跟进应是有效跟进～内容应包括:目前价格、看房方式、产权状况～是否 有租客等跟进内容～否则将之转为有效楼盘将视为无效行为并罚款20元/个。第五十四条 试用臵业顾问每人每月必须完成输入有效房源10个。

第五十五条 每人每天必须写盘源跟进10条～,必须是有效跟进, 以上各项规定由经理人监督实施～各区域文员检查～如一个分行两个员工以上的人员违

反以上规定～经理人负连带责任～罚款50元。第九节 收取意向金、定金的规定

第五十六条 意向金:在卖方未签署合同前～买方所交的款项称之为诚意金。

1、在收取意向金时合同应同时约定以下两项: ,1,此意向金在卖方未签收时～委托到期后经纪方将如数退还意向金～买方不得追究, ,2,如卖方签署合同～买方所交意向金将自动转为定金～买方须在规定间内补足大额

定金～且办理交易的其它事宜，2、意向金收取须出具公司格式收据～须填写清楚已交款人姓名、金额及物业名称～在

备注栏注明此款项为意向金,须按财务部相关规定填写,。第五十七条 定金:买卖双方签订合同～确立交易后～买方交纳卖方签收的履约保证金。买

方交纳定金～卖方收取定金时须具备以下条件:

1、卖方物业经查实产权有效时～且产权证明原件交于经纪方保管。说明:买卖双方自行交付定金～经纪方须保留卖方收取买方定金收据复印件，2、卖方物业在抵押状态时～买方所交定金须放于经纪方处托管～待房地产证办出后由

卖方按资金托管协议收取定金。卖方收取定金后必须将房地产证放于公司或不低于

定金金额的履约保证金交于公司。

说明:买方交定金～卖方签收定金～卖方将定金交经纪方或银行托管～经纪方须保留收

据复印件。房产证办出后卖方收取定金～经纪方须收取履约保证金或房地产证, 第五十八条 退意向金、定金:须客户本人退回经纪方所有合同、收据等文件～如客户本人

因故不能亲自办理的～由经理人借款予以办理相关手续,按财务制度,。第五十九条 已取得房地产证在银行抵押状态中物业～如出现特殊情况～由当值分行经理请

示区域负责人意见处理～如在处理过程中导致公司经济受损～由当值经理与区 域负责人共同承担经济责任。第十节 三级市场格式合同领用及管理

第六十条 由分行经理从按揭部签领合同～包括《意向购房合同》、《买卖协议》、《租赁合

同》、《佣金承诺书》、《资金监管协议》等。第六十一条 所有合同只能由分行经理和区域文员负责保管与复核确认～区域行政文员在合

同、收据方面与分行经理要每日进行交核对, 第六十二条 存放在分行经理处的合同要求区域文员三天内重新检查并登记如3天内文员

未按此要求操作～并没做跟进～发生问题由区域文员及分行经理共同承担责任～

如分行经理签名确认后～发生问题后由分行经理承担责任。第六十三条 分行文员回人事部领取新合同时～必须核销上一次已领用的合同。第六十四条

按揭部经理根据区域文员统计表定期与财务部的成交报告进行核对～检查所作 统计是否准确。

1、现明确规定合同如有遗失～必须上报公司并在报纸上刊登遗失声明～注明合同类别

及编号～由公司审核盖章后交报社以公司名义刊登遗失声明～声明该合同作废～除

刊登费用由责任人自行负责外～还将对其进行相应的处罚～具体措施如下: ,1,经查明是由于区域文员对合同编号没有进行登记、检查、跟进而造成的合同遗

失～属于区域文员工作失职～除批评教育外～予以书面警告一次～罚款500-1000 元,按每份合约计,～三次以上予以雇。,2,经查明是由于分行经理对合同编号没有进行登记、检查、跟进而造成的合同遗

失～属于分行经理工作失职～予以书面警告一次～罚款500--1000元,按每份 合约计,～三次以上予以解雇。

2、注:如因其它特殊原因,非人为控制,造成的合同遗失～则免予处罚。其刊登遗失

声明费用由公司负责。

3、业务员签署的所有合同必须由分行经理负责审核。第六十四条 工作流程如下:

1、正常合同领用程序指引:区域文员到按揭部领合同 ? 回分行后在电脑里作该合同

编号明细表 ? 经理人领用合同并在其档案里相对应处登记签名 ? 区域文员每日

在电脑里做合同明细编号登记检查工作 ?区域文员做好已交合同的跟进和登记工

作。

2、再次领新合同程序指引:区域文员把之前一本合同使用情况明细表、作废明细表和

作废合同带回按揭部当场核对签收 ? 按揭部签收后区域文员可领用新合同 ? 如

有未收回的合同按揭部在登记表上列出 ? 分行文员继续跟进 ? 第二次核对之前

未交回的合同情况,在原汇总表上核销, ? 管理事务部分别到财务部与下属分行进行检查和核对。

第十一节 合同签署规定 第六十五条:合同的规范签署:

1、合同中的买方与卖方必须由房屋产权的权利人本人签署或房屋产权的权利人授权并经过公证的委托人签署，2、填写成交物业地址时需与《房地产证》所登记的地址相吻合,建筑面积须与房地产证或银行抵押贷款合同所登记的面积为准，3、,1,成交价格填写字体书写须清晰～大小写须清晰明确,定金、保证金及定金之余款的付款方式需清晰明确，2,楼款须计算清楚后再填写，3,对于一次性付款或按揭付款:支付首期款或全部房款的时间及买卖双方签署《深圳市房地产买卖合同,》的时间必须计算清楚后方可填写，4,在预留水、电费、管理费、煤气、电话费、有线电视费等押金时须大于实际所支付的金额，4、须清楚、明确地填写买卖双方各自所需支付的税费项目,特别提示:合同中体现的税费种类需详尽填写在税费栏～比如:营业税、交易费、教育附加税等,～对于按揭手续费的收取必须向客户阐明是由经纪方收取～而非银行收取～并在佣金承诺书上列明收取之金额，5、交楼时须明确买卖双方的责任和义务,各种设施的过户,以及交楼的准确时间～如涉及家私电器等交接的必须列出明细的家私电器清单作为合同的附件，10、《房产买卖合同》备注应阐述: ,1,阐述及认可产权交易现状, ,3,买卖双方的自行约定、买卖双方的相互承诺等等经纪方只能作为买卖双方的见

证方, ,4,凡前线业务员在与客户签署《房地产买卖及经纪合同》基础上～如需佣金打

折或者因工作需要而另增加承诺书或补充协议时～需先向本分行经理提出申请～经 本分行经理同意并确认后由分行经理及时上报副总～经副总允许的情况下方可办

理～如未经申请私自办理的～则视为私下做单～罚款500-1000元～并将根据此单

情节严重程度给予相应的处罚, ,5,凡前线业务员的任何口头承诺公司一律不予以承认～由此引起一切后果由该业

务员负责～上级负连带责任～公司并将根据此单情节严重程度给予相应的处罚，11、深圳市深房联房地产经纪有限公司代表人一栏必须由取得房地产经纪人上岗证的人

员签署作实～由分行经理审核签名～不得空缺, 业务制度管理办法

第一节 关于合作、转介、跨区域、部门成交的规定 第一条 合作的规定

合作的前提是互助、平等。合作原则上按各50,拆分业绩,拆除盘源和锁匙外,～如事前协商一致的～须在合作协议上注明分成比例～合作必须填写合作协议书～由合作双方业务员及分行经理签字后交分行文员存档。

第二条 转介的规定

1、鼓励跨区,部门/分行,转介～转介须填写转介表～转介客户一律按20,分成～转

介表由接收分行经理签收后回传至转介部门存档。

2、转介客户、盘源成交如未拆分转介分行业绩的～按正常拆分转介分行业绩后的业绩 作为公司业绩～并对受转介分行及接收个人予以全公司通报批评处罚,事前电话知会～

1小时未回传视为已接收,。第三条 代办手续的规定

1、代办手续的单必须申报分行经理、区域负责人～得到同意后才可操作。跨区代办手

续须知会成交楼盘所在区域的区域负责人。

2、跨区/部门代办手续: 代办手续所收手续费不得少于5000元～特殊情况由区经另行申请。如代办手续费低于5000元,含5000元,～无论交易为何种情况交由按揭部跟单则按揭手续费按一次性的收取标准来计算。如高于该金额则无论何种情况按公司正常收费标准计算。

第二节 上数规定 第一条 上数时间要求

除节假日外～所有区域分行或部门当天的交易～都必须通过在成交后的第一时内填写成交报告～按公司规定在二天内将资料交至按揭部～并由综合管理部作出统计～以便总公司领导层随时掌握各区域分行或部门的工作进展及业绩动态。

第二条 租单上数必备条件及租单上数金额的要求

1、出租方与承租方双方签订《房屋租赁合同》及收齐佣金后才可以上数，2、要求出租方和承租方提供各自有效证件的复印件,身份证、房产证等,，3、实际收取的佣金与合约上签署的租金有差别时～上数时必须以实际收回的佣金金额

为准,同时需要,与业主或者客户,签署未能收足佣金之书面证明文件，4、如出租方与承租方签署租约时～不采用本公司《房屋租赁合同》,必须在双方签订租

赁合约时索取双方所签署合约的复印件，5、上数时～一个租赁单位只允许签署一份正式的《房屋租赁合同》。第三条 买卖单上数必备条件

1.买方交纳定金并与卖方签署《房地产买卖合同》～及卖方收取,或托管,定金额度不

低于人民币3000元或者成交价的1,后,即可上数，3、合同的签订必须符合公司对合同签署的相关规定。第四条 买卖单上数金额的要求

1、实际收取的佣金与合同上签署的成交价×(买卖双方)各1.5,的佣金有差别时,上数

时须以实际应收佣金金额为准,并在成交报告中清楚地体现出来及注明原因,如在上

数后因原因需要变更佣金的则应填写,佣金更改申请表,。第三节 单数计算及拆数规定: 第五条 单数计算:

1、每成交一宗交易即计一单，2、买卖、租赁、,代办,过户手续、售挞定、租挞定、,代办,个人消费贷款等交易即

计一单～所有增佣、拆数、包租、评估手续费、按揭手续费不计单数，3、单数只有两种形式:一单或各半单,主单人有两位，不允许在同宗交易中有三位,含

三位,以上主单人，4、同宗交易单数可拆分在不同的区域、片区、分行、组别。第六条 拆数规定:

1、开盘:10,，2、收匙:10,，3、跨区域、跨部门转介及合作规定:所有转介都必需具体有效的确认,可填写《盘口/ 客户转介表格》,才可在成交后拆分业绩～否则视为无效。,1,转介客源,区域??部门,:20, ,2,合 作,区域??部门,:除盘方50，也可以书面合作协议为准，4、交易完成后帐上有余款需按公司规定进行事后增佣～填写佣金更改表。

5、分行内部拆数～由分行自定～如因拆数产生争议～即按公司拆数规定为准。第四节 事后增佣、减佣、取消交易的规定: 第七条 事后增佣

1、事后增佣前提:待按揭部办理完所有手续～财务账面再无任何进出款～买方已填写

收楼确认书～

2、非正常营业性收入增佣(例如:信息咨询费)先由分行填写申请增佣说明～依次经分

行/部门经理、区域负责人签名确认后～财务部方可作增佣手续。第八条 减佣

1、每月1前帐上结余不够转佣～同样手续完结～财务帐面无任何进出款情况下方可办

理。所有事后减佣都必须由主单业务员写事后减佣情况说明～依次由分行/部门经理、区域负责人签名确认后～交由副总经理批示后～财务部方可办理减佣手续，2、非公司原因造成减佣～公司将追究相关人员责任。第九条 取消交易单规定

1、如在分行未交单～由分行直接填写《事后减佣/取消交易/坏帐报告表》依次由分行/ 部门经理、区域负责人签名确认后～交由副总经理批示后～再交财务部即可，2、如已交按揭部办理:由按揭部落实后协助前线～填写《事后减佣/取消交易/坏帐报

告表》～办理取消交易手续, 第五节 买卖单递交按揭部的规定及按揭费用

第十条 确认及核实成交业主、客户身份是业务员与分行经理的首要责任～所有成交单上交

文件必须真实无误, 第十一条 合同的签订必须符合公司标准、要求, 第十二条 前线业务部门在签完合同后应由业务员详细填写成交报告～由主单员签名、经理

签名确认～备齐所需资料～于二个工作日内交到按揭部～由按揭部经理签收, 第十三条 营业部成交物业需备资料

1、《房产买卖合约》原件及复印件，2、买卖双方身份证复印件，3、卖方收取定金收据复印件，4、房产证原件或复印件，5、佣金支付承诺书,买方及卖方,原件 6:卖方及买方告知方式确认书原件 7:资金托管协议原件 8:家俬清单原件 9:产权过户申请表原件 10:业务交接表原件

第十四条 按揭费:卖方红本在手、买方一次性付款:500元/单,赎楼、按揭:1200元/ 单,红本加按揭或担保加一次性付款:1000元/单, 第六节 结算佣金、发放业绩提成的规定: 第十五条 佣金结算、发放程序:佣金结算是以佣金是否收齐作为佣金何时发放的依据,减

佣或增佣需填写佣金更改表，佣金结算程序如下:

1、租单:协商后客户方下定金～下定同时签订合同且收齐佣金后?上数?佣金交财务

?次月发放佣金。若当月分行交款时间在财务部当月交款截止日之后～即佣金即延后

一个月发放。,由财务审核，2、售单:,1,收取佣金，2,产权已转移～过完水电～交楼确认书～原业主及新业主

申明表。满足以上四个条件后结佣。若因客观因素造成减佣～须填写业绩变更表～审

批完毕后才能结佣。,由按揭经理审核,。

第二篇：业务管理办法

业务管理（试行）办法

融资租赁业务管理（试行）办法

业务管理（试行）办法

—买卖合同和融资租赁合同；不可解约的全额清偿；租赁期满承租人全额支付租金后，以名义货价购回原有固定资产，附属于所有权的财产风险、维修费用、相应税费等均由承租人承担。

（二）本办法所称售后回租业务，是指承租人为现金头寸及其它资金使用用途等，需要将自有的设备等固定资产卖售给融资租赁公司，盘活存量资产，然后再从融资租赁公司租回使用。租赁期满后以名义货价购回此设备(或其他固定资产)。

主要内容为：租赁发生时固定资产所有权发生转移，租赁物的位置及使用人不变，两方当事人（法律意义上仍为三方当事人）、两个合同；租赁期满承租人全额支付租金后，以名义货价购回原有固定资产，附属于所有权的风险均由承租人承担。

（三）本办法所称厂商租赁业务，是指融资租赁公司通过以融资租赁方式配合生产厂商，达成其产品销售目的一种租赁方式。

业务管理（试行）办法

2、对不予受理的项目，及时向客户说明情况，对决定受理的项目，根据公司相关规定，申请项目立项，报项目立项评审会审核，决定是否立项；

3、立项评审会通过的项目，项目经理会同风控经理开展租前调查，并由项目经理编写详细、客观、全面的《融资租赁项目尽职调查报告》，提出尽调结论，对经尽职调查分析可行的项目，报项目评审委员会审核，对调查结果负责；

4、对审核未通过的项目，及时向企业说明情况。经审批同意后，推进后续工作，签订融资租赁合同，并确保合同签订符合法律要求；

5、办理公正、保险及抵（质）押物权利登记，落实有效登记，取回权利凭证并妥善保管；

6、监督融资租赁款项按合同约定用途使用，制订具体监控措施；

7、定期检查和不定期抽查相结合，对融资租赁项目进行监督检查，跟踪租赁物使用情况，发现问题及时汇报，采取对策；

8、参与项目竣工验收，及时了解项目建设情况；

9、及时掌握客户资金状况，按时收回到期租金；

10、对申请租赁展期的客户，调查展期理由是否充分，客观真实，验收展期资料是否真实；

11、对逾期租金采取各种有效措施进行催收，及时发出《租金催付通知书》，取得回执，交风险管理部门保管，保证诉讼时效的延续；

12、建立《应收租金明细台帐》，随时记录租金动态；

13、客户支付完毕所有应付租金，融资租赁合同履约结束后，对融

业务管理（试行）办法

资租赁项目进行总评价，编写《融资租赁项目总结报告》，呈报项目评审会。

（二）协办部门为资金管理部、风险管理部、财务部。

1、资金管理部

（1）配合业务管理部设计租赁方案；

（2）落实资金渠道，对接项目资金；

（3）编写资金计划，进行头寸管理，保障资金流动性；

（4）参与融资租赁项目立项审批，参与公司重大项目评估。

2、风险管理部

（1）参与项目尽职调查，并独立出具风控意见；

（2）对融资租赁项目进行风控审核，揭示项目风险，提出风险缓释措施；

（3）参与融资租赁项目评审委员会；

（4）协助业务管理部催收租金；

（5）协助处理逾期租金催收工作及对外诉讼事宜。

3、财务部

（1）负责租赁款发放、回收、计收租息等账务及税务处理；

（2）及时向业务管理部提供客户还本付息和结算信息；

（3）参与融资租赁项目评审会；

（4）融资租赁项目盈亏核算。

（三）评审审批机构为立项评审会和项目评审委员会。

1、立项评审会审查内容

业务管理（试行）办法

立项评审会对上报的项目资料进行审查。

审查要点包括但不限于与项目相关的税收处理、项目收益、资金支付、财务状况分析、承租人法律资质、经营资质、承租人信用风险、财务风险、担保人实力、租赁项目及租赁物的合法合规性、项目结构的合理性及收益情况等。

2、项目评审委员会审查内容

（1）财务审查

A了解企业主要会计政策，是否按会计准则记账。

B审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假。

C核实企业的关键科目明细：银行存款、存货、股权投资、应收账款、其他应收款、固定资产、应付账款、其他应付款、银行负债、主营业务收入明细及或有负债情况。

D核实企业的现金流情况，对项目审核现金流量表。现金流量表是分析承租人

业务管理（试行）办法

和风险衡量方法；必要时召开会议研究讨论公司经营中的重大风险问题；

2、审议公司的风险管理政策制度、工具和风险控制流程；对违反公司风险管理规程，并对公司造成重大损失的部门和人员，向董事会提出处分方案和建议；

3、审议公司制定的项目评审决策体系的科学性，审议项目评估调查的基本准则、标准，并就相关问题作出决策建议；

4、审议公司的投资管理政策制度，对重大投资活动进行评估，向董事会提出建议；

5、其他董事会授予的职责。

业务管理（试行）办法

9、租赁后检查；

10、租金回收；

11、租赁项目终结管理。

（二）二个或有环节（特殊处理环节）

1、逾期催收；

2、不良资产处置。

业务管理（试行）办法

（六）信用状况良好，无重大不良记录，持有中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

（七）承租人对外的股本权益性投资总额未超过其资产净额的50%；

（八）承租人的所有者权益与项目投资总额的比例不得超过国家规定比例；

（九）为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

（十）国家对拟投资项目有投资主体资格和资质要求的，符合其要求；

（十一）项目符合融资租赁操作方式，符合国家相关法律、法规要求；

（十二）本公司要求具备的其他条件。

业务管理（试行）办法

1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证；

2、公司章程、历史沿革、高管团队介绍等企业基础资料；

3、经审计的过往三个经营财务报表及申请融资租赁时近期财务报表，随附审计报告；

4、项目可行性研究报告及所需的相关批文；

5、企业及其法人征信报告；

6、其他资料。

（二）立项申请

1、项目经理对客户所提交的相关资料初步审核无误，确认该项目符合公司融资租赁项目操作要求；

2、项目经理填写《立项审批表》，并附经租赁申请人盖章确认的《融资租赁项目报价方案》、《委托融资意向书》、《保密协议》、《职业道德承诺书》，向立项评审会提交立项申请；

3、经立项通过的项目，项目经理向资金管理部提交《融资需求申请表》，初步落实资金意向。

业务管理（试行）办法

2、法定代表人身份证或授权委托书；

3、验资报告；

4、贷款卡复印件；

5、承租人关于其或有负债或诉讼情况的声明；

6、关于申请融资租赁事由的董事会或股东会决议及董事或股东签字样本；

7、承租人关于其或有负债或诉讼情况的声明；

8、承租人关联企业的相关资料；

9、应收应付款明细；

10、本公司认为其他需要提供的资料。

（二）直接租赁除提供本条

业务管理（试行）办法

4、租赁物实物照片。

业务管理（试行）办法

业务管理（试行）办法

性，企业承办项目的能力，项目对企业经营会产生的影响，项目主导产品的市场定位、目前国内外市场的供求状况，项目所采用的技术的先进性，投资计划、投资组成、资金筹措，经济效益评价等。

8、与租赁有关的项目的情况，包括项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性、按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定的项目资本金到位情况。

9、租赁条件拟定的租赁标的明细及价值，出卖人的基本情况，租赁标的购买方式，价款支付方式、变现能力等。

（二）回租

除本条

业务管理（试行）办法

（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

（三）按国家规定应当报有关部门批准，而未取得相关批准文件的；

（四）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

（五）其他严重违法经营行为。

业务管理（试行）办法

业务管理（试行）办法

济效益评价等。

业务管理（试行）办法

公正；

（四）是否对融资租赁项目可能发生的突发性风险做出充分评估及相应的应对措施；

（五）进行盈亏平衡点和敏感性分析，提出存在问题、方案选择和项目决策意见；

（六）对项目还款来源分析；

（七）保证人分析：

1、对其信誉、经营获利能力进行审核；

2、保证人提供的以我司为受益人的保证措施。需重点关注下述事项：

（1）无保证人资格的保证人保证；

（2）越权保证；

（3）相互保证，尤其“互保”或“连环保”；

（4）超出保证人自身资产实力作出的多头保证；

（5）低质保证：既小企业为大企业保证、子公司为母公司保证、资产少的为资产多的保证、自然人为企（事）业法人保证等。

（八）抵（质）押物的分析：

1、抵（质）押物的验证。验证申请人所提供的产权证明文件的数据和资料是否与其董事会等部门出具的抵（质）押物承诺函的内容相符。

2、抵（质）押物的估值是否合适；

3、抵（质）押率是否符合我司要求；

4、抵（质）押权利登记的可行性。

5、需特别注意以下抵（质）押类型：

业务管理（试行）办法

（1）同一抵（质）押物的分割抵（质）押；

（2）共有财产的抵（质）押，应确保取得共有权人的书面同意；

（3）

业务管理（试行）办法

性、可靠性和科学性；

（三）由融资租赁公司负责人根据审议、表决结果签署明确的审批结论；

（四）公司董事长对项目审批拥有一票否决权；

（五）注意事项：

1、公司项目评审委员会审批会议根据项目经理申请举行，对评审会提交的项目评审报告和相关资料进行项目综合评估，必要时结合专家意见（由专家专门提出书面意见）；

2、项目评审委员会审批会议秘书须做好会议记录，并形成会议纪要，由参会人员签字认可；

3、项目评审会秘书将《项目评审委员会委员表决意见表》、《项目评审委员会审批决议单》、评审会会议记录等资料保存，依据评审会的决议登记相关台帐，于董事长签批后0.5个工作日内发出《项目评审结果通知书》，通知业务管理部项目经理。

业务管理（试行）办法

签制度。面签制度是指项目经理必须亲自到承租人、供应商、担保人、抵押质押人处当面签字，当面盖章。必要时，合同应经过公证。抵押、质押担保物应按有关规定办理他项权利登记。

售后回租项目的租赁物应按规定办理所有权转让手续或转让登记。应办理资产移交手续和开具相关票据。必要时实行公告制度，并送达相关产权管理部门。

（三）融资租赁合同应包括：

1、直接租赁业务的租赁物买卖合同，本公司直接与承租人及承租人选定的供应商签订租赁物买卖合同，明确该合同标的物的所有权人为本公司。

2、售后回租业务的租赁物所有权转让买卖合同：本公司与承租人签订。

3、融资租赁合同：本公司与承租人签订。

4、担保合同

保证担保、抵押担保、质押担保由本公司与保证担保人或抵押质押物所有权人签订。

业务管理（试行）办法

合同内容的要点：

1、租赁物件名称、型号规格、数量、制造厂商、交货条件、租赁物件设置场所、租赁期限、首付款性质及用途说明、保证金的定义及用途说明、租金支付方式、双方义务和违约责任、抵押/质押物位置、价值等。

2、涉及法律效力的签订日期，法人代表签名、公章、法定代表人授权书是否真实、准确无误；

3、合同内容的填写要准确、清晰、不得涂改。（除非我司与承租人共同确认）

4、与财务部明确购货时间、金额，拟定《付款通知书》，交财务部执行。

业务管理（试行）办法

公司租赁款的支付由业务管理部和财务部共同管理，形成支付管理制衡机制。业务管理部根据融资租赁合同及购买合同约定对租赁款支付条件进行独立审核，审核通过后报公司财务部。公司财务部负责审核各项租赁款支付前提条件的落实情况，及租赁款支付用途、方式等，报公司领导批准同意后按合同约定方式支付租赁款。

业务管理（试行）办法

监督管理的方式进行管理。主要内容包括：

（一）项目台帐管理，租赁项目实施后，项目经理应及时建立项目台帐，并将有关信息录入项目管理台账。在租赁项目实施期间应及时记录有关内容。

（二）租金回收，项目经理应根据融资租赁合同约定及时督促承租人支付租金，于租金支付日10个工作日前向承租人发送租金支付通知书。风险管理部应建立租赁项目回款管理台账，并及时记录相关内容。(三）跟踪监管，尽早发现预警信号，及时采取必要的措施，控制不良租赁的产生。跟踪监管采取项目经理定期检查和风险管理部不定期抽查相结合的方式，其主要内容包括：

1、租赁物的监管

租赁物交接后，项目经理要及时督促承租人在租赁物上标明所有权人、按照租赁会计准则进行帐务处理、办理租赁物保险等；

在租赁期间，通过定期检查和不定期抽查的方式，跟踪了解租赁物状态。通过项目经理每季度检查一次、风险管理部不定期抽查的方式，了解租赁物的使用情况，并且选取固定参照物或角度拍摄租赁标的照片。

2、承租人的监管

项目经理每季度对承租人、担保人进行一次租后检查，风险管理部进行不定期抽查，及时发现早期预警信号，并撰写《租后管理季度报告》，主要内容为租赁项目的执行情况、租赁物状况、承租人经营情况、担保人经营情况或抵押质押物状况、值得关注的事项及处理意见等。

收集承租人会计报表、承租人对租赁项目执行有影响的相关资

业务管理（试行）办法

料。检查中发现影响租赁项目安全的重大因素要及时报告，并积极采取措施，妥善解决。

3、租赁项目的监管

项目经理定期对承租人和担保人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、项目担保的变动情况等内容进行检查与分析、租赁项目监控和风险预警。

（四）部门监管：业务管理部每季度将项目经理提交的报告中有关内容和数据进行分析和汇总，对发现的项目预警信号进行认真分析，拟定相应的对策上报公司领导。在经领导批准后，及时采取相应措施，控制不良租赁的发生。

业务管理部负责人要不定期亲自抽查租赁项目的执行情况。

（五）稽核监管：风险管理部对租赁项目的租后管理进行跟踪监督。

业务管理（试行）办法

6、了解企业生产、经营、管理情况和问题，及时帮助解决。

业务管理部应该加强租赁过程的监督管理，定期现场回访客户，并不定期进行抽查，对实施过程的还款信息及时反馈，对合同履行情况加强台帐管理。

（二）租后检查的处理：

1、认真做好检查记录；

2、对发现问题及时查清查清原因，提出处理和改进意见；

3、将检查情况和意见及时反馈给公司领导和相关人员；

4、资金挪作他用或不按约定使用，限期要求纠正，并按合同规定采取相应处罚措施；

5、对违反合同约定、不按照融资租赁合同支付租金情节严重又不听劝阻的，经公司常务副总批准，可采取必要的措施，如：终止合同、提前收回租赁款、提请诉讼等。

6、每月项目经理填制租金回收统计报表，并附必要的文字说明，报送公司领导。

业务管理（试行）办法

业务管理部归档，项目经理还应及时登记台帐。

（三）租金未按时到帐，项目经理应及时与承租人、担保人联系，询问情况，加紧催收。

（四）租金回收情况及时核对，每月最后一个工作日，业务管理部和财务部门通过《台帐汇总表》方式对账，保证帐帐相符。

（五）全部租金、名义货款结清后，注销融资租赁合同，归档保管，同时在相关公示平台上登记租金偿还和担保解除情况。

业务管理（试行）办法

对租赁到期发生欠租而又未转法律程序清收的，在加紧清收的同时，做好租赁物和租赁债权的保全工作。根据承租人的情况变化拟定具体措施，并及时报告。

对清收过程中，如项目经理认为需要公司有关部门予以协助时，相关部门应给予积极配合和支持。

租赁项目形成逾期或不良租赁的，公司责成专人对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

业务管理（试行）办法

程序）；

7、通过法律诉讼、保全、扣划等手段执行承租人在其他金融机构的存款；

8、抵押品拍卖、抵偿租金、或作价入账处理。

（三）不良资产处置

租赁项目产生不良资产时，经董事长审批后，风险管理部会同业务管理部共同对租赁物件实施控制，风险管理部同时搜集承租人违约证据，为进一步追究承租人违约责任做好准备。

业务管理（试行）办法

第四十三条 本办法由董事长审定、批准。自董事长批准之日起执行。

第三篇：担保业务管理办法

担保有限公司 担保业务管理办法

第一章 总则

第一条 为了规范担保业务的开展，维护本公司优良信誉和资产安全，提高资产使用效率，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《中小企业担保管理试行办法》和本公司章程，制定本办法(以下简称“管理 办法”)。

第二条 本公司各类担保业务必须符合国家法律、法规，遵循安全性、效益性、流动性的原则。

第三条 本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第四条 本公司所开展的担保业务必须依照本办法。

第二章 业务种类、受理及调查

第五条 管理办法所指担保业务，包括融资担保、合同履约担保、财产保全担保。

第六条 融资担保是指为达到某种投资或消费目的，在融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的，分为公司融资担保和个人融资担保。担保业务产品包括：流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭／加按／转按揭贷款担保、汽车消费 贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、投资经营贷款担保等。

第七条 合同履约担保是指保证合同各方守信履约，按合同约定的义务正确执行和遵守以保证合同完成的担保行为。担保业务产品包括：工程招投标履约担保、工程合同履约担保、技术转让合同履约担保、产品质量担保、房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保、保付代理业务等。

第八条 财产保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。产品包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、执行担保。

第九条 本公司业务范围内所开展的各项业务的受理及调查，参照相关业务的操作细则执行。各项业务的操作细则另行制定。

第三章 担保项目的评审

第十条 担保项目实行初审、复审、评审和终审四级审核制度。各级审批人员必须在《担保项目审批表》中签署明确意见，如未签署明确意见而又在《担保项目审批表》中签名的，一律视同为同意。

第十一条 担保项目初审由各担保业务部负责。其内容包括企业调 查、项目基本风险度评估、确定收费标准、撰写企业调查报告、提出初审意见等，具体内容与方法详见操作细则中的《尽职训查》。

第十二条 担保项目的风险管理部复审是指审查员和法律复审员对项目资料的完整性、数据的准确性、反担保措施的可靠性、还款计划的稳定性、调查结论的合理性进行审核，并给出相应的复审意见，并由风险管理部经理出具明确审查意见；

第十三条 经担保业务部经理同意担保的项目，项目经理应将初审后的项目相关资料送交给风险管理部进行复审。

第十四条 风险管理部综合管理员按照项目要件清单对报送项目的资料逐项加以核对，如资料不齐，退回担保业务部补充资料。

第十五条 风险管理部复审主要包括以下内容：

(一)对企业所有相关资料的真实性、合法性与完备性进行审核；(二)对企业的偿债能力及最近二年的信用状况进行审核；(三)对企业的风险度测评结果进行审核；(四)对反担保措施的合法性与可靠性进行审核；

(五)对企业的项目、行业、品牌、信誉等产生的无形资产评价审核；(六)对企业的经营管理能力、获利能力、履约能力和发展潜力进行分析和审核；

(七)对担保项目的风险防范与监督检查提出具体意见；(八)对是否同意担保、担保金额、担保期限出具审核意见。

第十六条 风险管理部担保项目复审由部门经理指定项目审核人员进行，项目审核人员在《项目审核报告书》上出具审核意见，一般应在两个工作日内完成。

第十七条 风险管理部经理收到审核人员完成的《项目审核报告书》后，应在《担保项目审批表》上出具复审意见。

第十八条 风险管理部同意担保的项目或担保业务部要求复议的项目交由项目评审委员会评审决定。项目评审委员会的主要成员包括 担保业务部经理、风险管理部审核员、风险管理部经理、财务部经理。其他成员由公司任命。项目评审委员会主任由公司总经理出任。风险管理部为项目评审委员会的日常工作机构。

第十九条 担保项目评审由公司设立的项目评审委员会(以下简称“评审会")负责。

第二十条 风险管理部经理同意担保的项目，由风险管理部审核员负责将项目《担保项目审批表》、《担保项目受理表》、《企业基本情况表》、《企业上审计报告》、《近期财务报告表》、《项目调查评价报告书》、《项目审核报告书》和基本风险度评估资料等项目评审资料，按照评审委员会的人数每人一份，至迟于召开会议的前两天提交给评审会。评审会在风险部的协助下，对上评审会项目的资料完整性、程序齐备性及签名齐全性等进行预审并填制《项目资料预审报告书》。经预审合格的的项目资料由评审会指定专人至迟于召开会议的前一天提交给各评委。

第二十一条 评委阅读项目资料后，在评审会上发表意见，并最终投票表决对评审项目的评审意见。担保项目评审会议由评审委员会安排专人负责会议记录，会后根据评审意见整理成评委综述，对通过的项目形成会议决议，交由评审会主任签字后报董事长审批。董事长有一票否决权。具体评审办法见《南召县财信中小企业担保有限公司项目评审委员会工作条例》。

第二十二条 经评审同意担保的项目由担保业务部办理相关的担保手续。第二十三条 公司对外的重大担保业务、投资项目或担保业务评审会认为需慎重处理的担保业务，报公司终审委员会评审，并做出最终决定。终审委员会由公司董事会设立的担保项目终审委员会（以下简称“终审会”）负责。具体评审细则见《南阳信达投资担保有限公司终审委员会工作条例》。

第二十四 对在上述四级评审中被否决的项目，项目经理应及时发送《致客户函》通知客户。

第四章风险控制手段和反担保措施

第二十五条 办理担保业务应根据被担保人的信用状况和具体情 况，以最大限度降低风险为原则，切实把握好被担保人的“核心资产”，确定严密的风险控制手段或反担保措施并在业务办理全过程不折不扣地实施。

第二十六条 凡本公司担保的企事业单位(经董事会研究同意的特殊客户除外)，其法定代表人和实际控制人必须向本公司提供个人无限责任反担保并同时提供其个人主要财产清单、配偶同意意见书等资料，反担保合同须经公证或律师见证。

第二十七条 反担保措施的形式有保证、抵押、质押和典当。保证是指保证人和本公司约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。

抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本公司或有债权的担保，当债务人不履行债务时，本公司依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形 式。

质押是指出质人将动产或权利凭证移交本公司占有或依法登记，作为本公司或有债权的担保，当债务人不履行债务时，本公司依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。

本办法所称典当是指被担保人将其动产、财产权利或房地产作为反但保财产，直接将产权过户到本公司或指定人名下并约定当债务人不履行债务时，本公司可直接拥有该项财产的担保形式。第二十八条 反担保合同生效日期一股不得迟于借款合同生效日 期，特殊情况下(如借款合同履行期间变更担保条件时)担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书而确认。

第五章 担保费用

第二十九条 收费原则

本公司提供的融资担保为商业服务，按如下原则收取担保费用：(一)以担保金额为基数按年担保费率计收； 担保费=担保金额×担保期限(年)×担保费率 担保费率=基本费率×风险系数 其中：

基本费率设定为2％

风险系数依照风险度评估值确定，具体见下表： 风险度与风险系数对照表

风险度评估值≤0．3≤0．4≤0．5≤0．6 0．6以上 风险系数1.0 1.4 1.6 1.8 2.0(二)担保期限不足半年的，按半年计收；超过半年且不足一年的，按一年计收。

(三)担保费一次性收取。

(四)逾期项目担保费收取直到还款之日为止。第三十条 收费标准

一、公司类担保项目收费以同期银行贷款利率的50％为基准，风险系数视申请企业所属行业和项目风险大小而确定。公司有关风险测评人员按照下列分类对担保申请人进行信用评级、风险度评估，确定收费标准并收取费用：

(一)工业、运输类企业；(二)商贸、服务类企业；(三)房地产、建安类企业；(四)进出口类企业；(五)其它类型企业。

二、个人类担保项目收费以同期银行贷款利率的50％为基准，视融资品种的风险大小而适当浮动。公司有关风险测评人员按照下列分类对担保申请人进行信用评级、风险度评估，确定收费标准并收取费用：

(一)转按、加按融资担保业务；(二)住房消费贷款担保业务；(三)汽车消费贷款担保业务；(四)其他消费贷款。

三、已单独制定业务操作流程，并被本公司确认为成熟业务品种的担保业务，收费标准按其业务流程规定办理；合同履约担保类、财产保全担保类的收费标准比照公司类执行。

四、每笔业务具体收费标准由该业务有权审批人决定，一经决定，其他人无权更改。

第三十一条 提前还贷退费标准

对于尚未到期的担保贷款客户愿意提前还款终止担保协议的，本公司鼓励客户提前还款，并根据其提前还款的时间退还部分保费。具体规定如下：

(一)客户先向贷款银行中请提前还贷，银行同意后，办理提前还贷；

(二)由客户凭银行出具的提前还贷证明和解除担保责任证明，到本公司办理退还保费事宜；

(三)本公司根据客户提前还贷的时间，确定担保的期限，并根据担保期限确定退还保费的比例；

(四)由于担保服务的主要成本在提供担保的初期已经发生，对提前还贷的客户，本公司退还保费的比例按如下方式确定：

1、提前半年(6个月)及以上时间还贷的，退还保费的20％；

2、还贷提前6个月以下的，在前条的基础上每迟还贷一个月，退还保费的比例减少3％，即根据客户提前还贷时间的不同，退还保费的比例分别为1 7％、14％、1 1％、8％、5％；

3、在贷款到期日前的最后一个月还款的，不退还保费。

第六章 担保手续的办理

第三十二条 在担保项目逐级评审并按审批权限正式批准后，由担保业务部经理通知申请担保的企业办理担保手续。

第三十三条 办理担保手续包括如下内容：

(一)与申请担保企业签定《委托担保协议书》、《经济信，息咨询服务协议书》、《担保协议书》，并根据项目评审会决议或董事会授权，最终确认担保费率、担保金额和担保期限等；

(二)逐项落实项目评审意见；(三)向融资银行出具《担保承诺函》；

(四)客户按规定缴纳担保费后，由担保业务部项目经理与风险管理部监管人员同客户办理相关的反担保手续，具体内容包括：

1、根据项目审批意见，签订抵押协议书、反担保保证书、权利质押协议书等有关法律文件，办理抵(质)押手续；

2、审核并查验各种凭证的原件及法律性文件；

3、法人代表和提供个人无限责任反担保的所有人均须办理律师见证或证手续，境外人士提供个人无限责任反担保一律要求办理公证手续。

(五)在上述条款逐项落实后，即同贷款银行签订《保证合同》。《保证合同》签订前，需填制《保证合同申请表》。《保证合同申请表》须经担保业务部经理、风险管理部经理、财务部经理、总经理和董事长签字同意后，方可与银行正式签订《保证合同》；如果在签订《保 证合同》前未能办理完成抵(质)押手续，应在《董事会决议》或《保证合同》中注明“见我公司《同意放款通知书》后，银行才能办理放款手续，否则由此引起的一切后果，我公司将不承担任何责任字样”。

(六)风险管理部的审核人员和经理在签订《保证合同》或其他保证文件前，必须填报《(保证合同)条件落实情况表》，逐项落实项目评审委员会决议的条件。《(保证合同)条件落实情况表》在各担保公司中请签署《保证合同》或其他保证文件时，作为必审材料一并上报审批，并与保证文件同时归档保存备查。

(七)协调融资银行关系，争取贷款尽快到位。

第三十四条 签订《保证合同》后的担保项目资料，担保业务部项目经理及时整理后，一般应在5个工作日内移交风险管理部，由风险管理部综合管理员负责项目资料的日常管理。

第七章 担保项目保后监管 第一节 保后监管总则

第三十五条 保后监管是指本公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。

第三十六条 风险管理部是本公司保后检查工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、指导和考核。

第三十七条 保后监管的方式包括担保业务部经理和风险管理部 保后监管人员对担保项引构常规检查和专项检查。

第二节 保后监管的常规检查

第三十八条 常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查。第三十九条 常规检查的工作程序、检查内容、检查频率的相关规定详见本公司《担保业务操作细则》并参照执行。

第四十条 建立项目经理责任移交制度。各担保业务部原项目经理在工作岗位变动时须在企业担保部经理监交下，同接手项目经理对其负责的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原项目经理、接手项目经理和部门经理签字存档。办妥项目交接手续后，接管项目经理即对该项目负责，不得推诿责任。-

第三节 保后监管的专项检查

第四十一条 专项检查是指在常规检查中发现担保项目出现较大风险隐患，应从发现之日起对客户做连续跟踪监管调查。

第四十二条专项检查应由担保业务部经理、项目经理会同风险管理部监管人员深入企业生产或经营现场，检查其总帐、分户帐或者重要原始凭证，重要生产经营合同原件，产品库存、市场销售情况，应收帐款帐龄，反担保物状况等。检查完毕应由各担保业务部项目经理书面报告风险管理部和总经理。

第四节 风险管理部监管人员

第四十三条 风险管理部负责对所有担保项目保后监管工作的督促、检查和汇总分析，并负责所有担保项目资料的保管。风险管理部应配备专职保后监管人员。监管人应全面了解项目的基本情况，制定 督促检查计划。

第四十四条 在担保业务部项目经理常规检查中，风险管理部监管人员在时间允许的情况下应参与现场走访以增强监管力度，检查客户帐帐、帐实是否相符，反担保措施及评审会决议是否逐一落实。风险管理部对担保项目的实地保后监管的抽查应不低于在保担保业务的30％，另对担保金额超过600万元的项目全部应参加保后监管的实地调查。

第四十五条 风险管理部监管人应对担保业务部反馈的资料和报告认真做出定性和定量分析；发现风险隐患，会同项目经理取得第一手资料并调查落实，提出整改措施上报风险管理部经理和公司总经理。

第八章 风险分类和管理

第一节 担保项目风险分类评级

第四十六条 本公司参照金融系统的分类方法，采用以风险为基础的五级分类法，把担保项目的质量分为：正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类合称为不良担保。担保项目五级分类的定义分别为： 正常：被担保人能够履行合同，没有充分的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；

关注：尽管被担保人有能力偿还贷款本息，但存在一些其他影响还款的不利因素，如果这些因素继续存在，可能对被担保人的还款能力产生影响，应当引起注意；

次级：被担保人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入 无法足额偿还贷款本息，即使执行反担保物也可能造成一定损失；

可疑：被担保人无法足额偿还贷款本息，贷款银行多次催收也无济于事，可能要出现代偿。经预测即使执行反担保物也会造成较大损失；

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

第四十七条 具体影响担保项目质量分类的主要因素包括：(一)被担保人的还款能力，主要收入来源；

(二)借款本息的还款记录，过去是否欠债，欠债后还本付息情况；(三)被担保人的还款意愿；

(四)是否有足值的反担保(抵质押)物；(五)贷款偿还的法律责任；

(六)公司内部的担保管理水平，如：违反有关法律、法规和内部操作规程进行担保、未按本公司规定流程各环节进行操作、缺乏有效的保后监督、对抵(质)押、反担保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。

第四十八条 担保分类的组织管理与实施：

(一)担保业务主办项目经理为负责定级的第一责任人，风险管理部监管人员为审核人，稽核部稽核员为检查人；

(二)对担保项目进行五级分类的管理是一个连续的、动态的过程；任伺时候如果发现有风险隐患或发生异常情况，担保业务主办项目经理应及时对相应的担保项目的类别进行调整，并如实向担保业务 部经理、风险管理部经理、总经理、董事长及稽核部报告，采取必要的监控措施；

(三)担保业务主办项目经理和风险管理部监管人员应根据担保项目保后监管常规的要求每三个月对企业进行一次跟踪回访，根据要求做好《担保项目保后检查报告》，并在《担保项目保后检查报告》中明确相应的分类级别，交担保部经理、风险管理部进行认定，实行一季一定、逢季调整的分类体制。经风险管理部认定的分类结果应通报公司总经理、董事长及稽核部；

(四)如果经过认定的担保业务被分类为关注级或以上，应由担保业务部主办项目经理、担保业务部经理、风险管理部临管人员、风险管理部经理、稽核部派人按照保后专项检查的要求组成专项检查小组，从发现问题之日起对客户进行连续性跟踪检查，并针对所发现问题制定出相应的，切实可行的操作方案报公司决策层批准后执行。对于关注类项目，至少每月进行一次跟踪检查；对于次级类项目，至少两星期进行一次跟踪检查；对于可疑类和损失类，则实行适时监控的方法；所有的跟踪检查均应形成跟踪检查报告并通报总经理、董事长及稽核部、风险管理部；

(五)公司稽核部应每季度对所有在保项目的分类进行一次定级，并形成意见反馈给总经理、董事长及相关部门；

(六)业务部如对公司稽核部的认定结果如有疑异，可提交评审委员会进行审定，并以评审委员会的审定结果为最终结果。

第二节 专项准备金的计提标准 第四十九条 根据担保分类的结果，提取担保业务的专项准备金，计提标准分别为：正常类提0.5％、关注类提2％、次级类提50％、可疑类提1 00％、损失类提1 00％。

第五十条 担保业务的专项准备金的计提办法和管理办法：(一)每季度由各担保业务部、风险管理部将其认定的所有在保项目的五级分类结果上报公司稽核部，并由公司稽核部进行五级分类的最后认定报公司总经理、董事会审定后通知财务部按分类级别分项计提专项准备金；

(二)专项准备金的计提是以每项担保金额为基数乘以提取比率；(三)当再次评级发现担保项目级别变化时，计提的专项准备金应按相应的分类等级进行准备金的调整。如果贷款还清，解除担保责任，计提的专项准备金也应及时返还。

第五十一条 专项准备金计提和管理的具体办法由财务部另行制订。

第三节 担保追偿办法

第五十二条 本公司作为担保人，在主债务人不能履行债务时，应依约定或法律规定承担代偿责任，替主债务人向债权人在担保责任范围内清偿债务；在向债权人清偿后即取得代位追偿权，应向主债务人进行追偿。

第五十三条 本公司应自向债权人承担保证责任或赔偿责任之日起2年内向主债务人行使追偿权(即诉讼时效2年的期限内)。

第五十四条 本公司在承担代偿责任后，应及时通知主债务人或反 担保人，按照合同的约定，保证本公司追偿权的行使。主债务人或反担保人在收到本公司通知三十日内，偿还本公司垫付的全部款项。

第五十五条 本公司在承担代偿责任后，相应的担保项目业务部门及风险管理部应及时组织追偿行为，以业务部门经办该主办项目经理为第一追偿责任人和风险管理部保后监管人员为追偿协办人，负责具体实施，并报公司风险管理部备案以便监管。

第五十六条 具体负责追偿实施的工作人员，应认真履行自己的工作职责，须制定周密、可行的工作计划，尽量减少本公司可能的损失。

第五十七条 具体负责追偿实施的工作人员，为追偿所拟订的计划方案，需报经担保业务部经理、风险管理部经驯、总经理、董事长批准方可实施。

第五十八条 担保责任为以本公司作为担保人向债权人承担的一种债务，包括代为履行责任和损害赔偿责任两种。在自行履行代偿责任后，实际清偿额大于主债权范围的，担保人应就实际清偿额及实现担保债权所发生的费用对债务人行使追偿权，包括：

（一）原债权，代债务人向债权人为债务清偿的实际支出及其它赞用；

（二）利息，是原债权所生的法定孳，息及代偿期问所产生的利息；

（三）违约金或赔偿金，是主债务人不履行债务时应支付给债权人的损害赔偿金；

（四）实现抵押权的费用，是指抵押权人因实现抵(质)押权而支 出的必要的、合理的费用；

（五）担保人实现担保债权所发生的费用；

（六）代垫的其它费用。

第五十九条 本公司依据不同的反担保方式，制定有针对性的、具体的追偿措施，实现追偿权。具体操作办法见《操作细则》。

第九章 业务稽核

第六十条 公司稽核部以独立、客观、公正的原则对公司的担保业务进行检查。

第六十一条 稽核人员有保守职务上所稽得秘密的责任，除呈报外，不得泄漏或预先透露于被检查单位及其他人。

第六十二条 公司稽核部依据本管理办法及其他相应的业务操作办法对担保业务的质量及合规性进行稽核。

第六十三条 公司稽核部根据工作计划和公司授权对担保业务进行常规稽核、专项稽核。

第六十四条 稽核方式可采取资料调阅、现场稽核等。第六十五条 担保业务常规稽核的内容主要包括：(一)评审会意见的落实情况；(二)审批权限；(三)收费标准；

(四)各岗位职责是否分明；

(五)担保业务手续办理的程序与记录：

1、被担保人提交资料是否合规；

2、公司内部审批及相关资料是否齐全；

3、各岗位各阶段报告是否齐全；

4、各类合同文本是否齐全、规范；

5、各类岗位担保审查意见是否清楚；

6、各级审批人是否为有权审批人；

7、业务的受理和办理是否符合程序；

8、反担保手续是否齐全、合规；

9、保后跟踪检查是否落实；

10、五级分类是否进行并且如实反映；

11、担保展期、续贷手续是否合规；

12、业务资料的归档是否及时； 1

3、档案的建立与保管是否合规等。

第六十六条 公司稽核部对担保业务的现场抽查量应不低于担保总量的5％。

第六十七条 担保业务的专项检查根据情况需要和公司管理层的安排进行。

第六十八条 公司稽核部就稽核的情况应实事求是地起草稽核报告，报告的主要内容应包括：稽核的工作情况、担保项目的内容简介(包括原状和现状)、对稽核事项的评价和结论、内部控制的薄弱环节及原因、预计的风险、稽核中发现的问题、对问题的处理意见和整改建议等。

第六十九条 稽核报告初稿应向被稽核单位征求意见。被稽核单 位在收到稽核报告初稿后五个工作日内，认真填写反馈意见交稽核部；稽核部应对反馈意见进行再次核查，根据核查的情况，出具结论性稽核报告上报总经理、董事长及相关部门，然后下发被稽核单位。

第七十条 业务部门对稽核报告中提出的问题，及对问题的处理意见和整改建议等应认真进行整改。稽核部将对整改情况进行跟踪核查。

第七十一条 具体稽核办法由公司稽核部另行制订。

第十章 担保业务数据的统计

第七十二条 担保业务数据的统计包括两部分：(一)担保公司客户资源信息的统计；(二)已承担担保责任业务数据的统计。

第七十三条 所有报表的编制应依照真实、完整、及时的要求进行编制。

第一节 客户资源信息的统计

第七十四条 建立客户资源电子信息库，通过收集、分类、整理、输入信息库对客户资料进行保存。

第七十五条 客户资源信息统计的对象包括：与本公司发生过业务往来的所有客户(包括做成的和未做成的)的信息资料。

第七十六条 己做成担保业务的客户信息资源由风险管理部设专人负责进行汇总统计；经过本公司受理的业务但因各种原因未做成业务或不够本公司条件的客户信息资源由业务受理专人负责统计并建立原始手工台帐及电子版台帐的登记制度，且于每月月初呈交风险管 理部统一汇总。

第七十七条 经过本公司受理的业务但因各种原因未做成业务或不够本公司条件的客户信息资源的统计至少应包括以下信息：客户名称、受理日期、申请金额、业务性质、联系人及联系方法、客户各项主要财务指标、客户来源渠道、业务调查部门、业务发展最终状态、未做成的原因等(相关业务资料由业务受理专人负责存档保管)。

第二节 已担保项目业务数据的统计

第七十八条 对已担保项目业务资料原始手工台帐及电子版台帐的登记制度。登记的方法可以根据不同部门和不同业务种类进行分类：登记的内容包括：日期、企业名称、项目名称、币种和金额、期限(起始日及到期日)、收费标准、放款银行、反担保措施、反担保措施的落实情况、项目经理(主办、协办)、评审员、放款日、用款情况、保后监管日期、解除担保责任的日期，其他。

第七十九条 已担保业务数据的原始登记和担保业务数据的统计工作责任部门为：风险管理部。

第八十条 所有产生的报表应由风险管理部制表人和负责人签字、确认并留底备查，同时上报总经理。

第八十一条 担保业务数据统计的对外提供：由公司风险管理部出具结果，并统一对外提供。

第八十二条 担保业务数据的统计报表分别为：月度和进行（如另有需要，可对季度和半业务数据进行统计)。月统计报表的统计区间为上月的26 日至本月的25日。第八十三条 担保业务数据的统计报表应由风险管理部于当月25日后的两个工作日内，年后1 0日内完成，并上报公司总经理、董事长及决策层。

第八十四条 担保业务数据的统计报表的种类至少应包括：月报表：担保项目余额表(明细表)；本月经营状况统计表(包括本月担保费收入、新增担保金额及到期已还款情况)；各关联银行业务余额情况表；下月应进行保后监管预报表及相应的反馈表；后两月内到期担保业务预报表及相应的反馈表；本月到期项目实际还款情况表；下月到期项目还款预计表等。

报表：经营状况一览表等； 临时报表：根据需要临时报送。

所有业务数据报表的具体表格由公司风险管理部统一格式，负责解释。

第八十五条 担保业务数据的统计报表涉及累计额的应包括：期初 数、本期发生数(本期新增加的和本期解除担保责任的)、期末数。

第八十六条 风险管理部应按季度对担保业务的数据进行分析形成分析报告，并于季后10日内上报公司总经理、董事长及决策层。

第十一章 业务档案的管理

第八十七条 业务档案的基本范围：

(一)明确担保责任的业务、担保投资项目、业务合作项目等文本档案、经济档案、客户档案等；

(二)担保标的物权力证书。第八十八条 业务档案的责任人：

(一)业务档案归档责任人：担保业务部、投资业务部：(二)业务档案的立档责任人、保管责任人、管理责任人、风险管理部；

(三)所有业务档案统一由风险管理部进行管理。

第八十九条 业务档案的具体归档要求参照本公司制定的《档案管理实施细则》执行。

第十二章 附则

第九十条 本办法适用于现有各类担保业务，依据本办法制订的分类业务操作细则、规程及各种附列的图表是本办法组成部分。

第九十一条 本办法由本公司风险管理部负责解释和修订。第九十二条 本办法自二OO九年四月一日起试行。

第四篇：业务外包管理办法

XXXX公司 业务外包管理办法

第一章 总则

第一条 为使XXX公司（以下简称“公司”）外包业务流程顺畅合理，规范参与业务外包人员的行为，确保业务外包期间公司资产安全，维护公司利益，实现业务外包的战略目标，提高资源利用率，特制定本制度。

第二条 本制度所称业务外包，主要是指公司（以下又称发包方）为实现战略经营目标，利用专业化分工优势，将日常经营中的部分业务委托给公司以外的专业服务机构或其他经济组织（简称：承包方）完成的经营行为。

第三条 常见的业务外包包括：研发、资信调查、可行性研究、委托加工、物业管理、客户服务、物业服务、IT服务等。

第四条 本制度适用于本公司及全资、控股子公司所有业务外包活动的管理。

第二章 业务外包主要岗位职责

第五条 董事会

审议、审批重大或核心业务外包项目计划书；确定外包业务的归口管理部门。

第六条 董事长、总经理

审批外包业务流程管理制度；审议非核心业务或涉及金额较少的外包项目计划书；审定最终的承包方；审议、批准外包合同书；审批外包业务付费款项；审议因承包方提供附加产品而产生的额外付费。

第七条 总会计师或主管财务负责人

审核外包业务固定资产、流动资产、存货各项制度；审批盘盈盘亏的资产、存货；审批资产、存货的会计处理结果。

第八条 法律顾问

审核外包的法律性协议或合同文件；参与外包业务的谈判；解释协议或合同条款，处理相关法律事务。

第九条 归口管理部门

拟定外包业务流程管理制度；跟踪监督外包业务流程管理制度的执行情况；编制外包项目计划书；根据承包方资质标准及遴选办法，审核承包方资质并进行初步遴选；初步接洽，订立外包合同协议；培训涉及业务外包流程 的员工；定期检查和评价外包业务进展情况；提出外包业务的初步检验结果，参与项目的正式验收；确认承包方最终提供的产品（服务）的差异，提出改进意见或建议；协调处理与承包方之间，以及各承包商之间的争议；申请外包业务正常及额外付费款项。

第十条 财务部等职能部门

组织编制外包业务固定资产、流动资产、存货各项制度，并进行审核；审查外包业务承包方对公司固定资产、流动资产、存货的使用情况；定期对承包方库存存货进行检查；组织开展资产、存货的盘点工作；根据成本收益情况，评估业务外包项目计划；进行外包业务相关的会计处理；审核外包业务付费款项；确认业务外包中的退款及折扣金额。

第三章 外包业务流程

第十一条 制定外包战略

（一）在决定是否将业务项目外包时，应考虑以下三个方面的因素。

1、此项业务是否是利用公司没有的设备、生产系统、专业人员及专门技术。

2、此项业务外包可以降低成本。

3、此项业务外包能够产生比自己运作更多的利益等。

（二）准确把握公司核心竞争力与盈利环节，避免将公司核心业务外包。第十二条 编制外包项目计划书

公司在确定业务外包内容后，指定与该项业务相关的职能部门编制计划书。计划书主要包括以下内容：

（一）业务外包的背景，如公司外部环境要求及公司中长期发展战略。

（二）业务外包内容，将部分还是全部业务职能交由承包商提供。

（三）业务外包的具体实施程序。

（四）业务外包的主要风险和预期收益。

（五）其他相关内容。

第十三条 外包项目计划书通过审批后，成立外包业务归口管理部门，由业务部门负责人、有关咨询专家、法律及财会专业人员等组成。

第十四条 业务归口管理部门负责业务外包项目的具体实施，确保业务外包流程的顺利实现。

第十五条 按照《业务外包承包方管理制度》选择承包方。

第十六条 业务归口管理部门组织有关人员和承包方就《外包项目合同》的主要条款进行谈判，达成共识，由合同双方代表签署《外包项目合同》。

第十七条 业务归口管理部门负责培训涉及外包业务流程的员工，确保员工正确理解和掌握业务外包项目相关政策制度。

第十八条 业务归口管理部门根据合同约定，为承包方提供必要协作条件，并指定专人定期检查和评估项目进展情况。

第十九条 项目结束或合同到期时，业务归口管理部门负责组织相关人员对外包业务产品（服务）进行验收。如承包方最终提供的产品（服务）与合同约定不一致，及时告知承包方进行调整。

第二十条 与承包方就最终产品（服务）达成一致后，由承包方提交费用支付申请，业务归口管理部门对申请书进行审核，审核通过后，开具付款证书，按照公司规定程序审批，支付承包方费用。

第二十一条 对于因承包方原因导致外包合同未完整履行的，归口管理部门负责向承包方索赔。

（一）指定专人对承包方认可的赔偿事项进行跟踪、报告，及时收回相关款项并追究责任人责任。

（二）采用法律手段解决长期未决赔款。

（三）若终止对承包方的索赔，由归口管理部门提出申请，详细说明终止索赔理由，报公司总经理以上级别管理层审批后执行并备案。

第四章 外包合同管理

第二十二条 订立外包合同的原则：应遵循自愿平等、互利有偿和诚实守信的原则，不得有损公司的利益和形象。

第二十三条 业务外包合同内容涉及国家安全或重大利益需要保密的，按相关规定办理，并与承包方签订《外包项目保密协议书》。

第二十四条 按照《合同管理制度》、《合同管理实施办法》办理审批后签订。

第二十五条 合同文本要规范，根据外包业务的性质，按公司的相关规定格式填写，内容要详实，必要时要补充保密协议书附件、技术协议书附件、外包项目咨询合同书附件。

第二十六条 公司应当在外包合同中具体约定下列事项。

1、对于涉及公司机密的业务和事项，承包方有责任履行保密义务。除合同约定的保密事项外，公司应当根据业务外包项目实施情况和外界环境的变化，不断更新、修正保密条款，必要时可与承包方补签保密协议。

2、公司有权获得和评估业务外包项目的实施情况和效果，获得具体的数据和信息，督促承包方改进服务流程和方法。

3、承包方有责任按照合同规定的方式和频度，将外包实施的进度和现状告知公司，并对存在的问题进行有效沟通。

第二十七条 公司所有业务外包合同均要由印章管理部门统一编号，便于业务外包合同的管理。

第二十八条 合同档案管理人员专门保管业务外包合同协议、与业务外包合同有关的主合同（如保密合同、技术协议、咨询合同等）。

第二十九条 子公司外包金额超过50万元应报公司审批后实施；外包金额不足50万元的由各公司根据其审批权限审批后执行，并报公司备案。

第五章 外包合同经费管理及执行

第三十条 外包合同经费根据项目进展情况，按合同规定分阶段外拨，如需全额拨出需提出充分、正当的理由。经费外拨时，归口管理部门应填写“外包合同经费拨转申请表”。

第三十一条 合同生效后，归口管理部门应指定专人对外包业务进行定期或阶段性检查，检查内容包括经费的适用情况、业务进度情况及存在的问题。

第三十二条 对于问题较大的外包合同应终止执行，并追究当事人的责任。

第三十三 合同专用章的使用报告按照《印章管理制度》的规定执行。

第六章 业务外包流程中资产的管理

第三十四条 固定资产管理

（一）对于公司所有的固定资产，如因业务需要交由承包方使用的，要求承包方按照本公司《固定资产管理制度》使用和管理。

（二）固定资产管理部门指定专人定期检查承包方使用和管理固定资产的情况。

（三）交由承包方使用但所有权归公司的资产，只能用于外包业务活动。未经公司总经理同意，擅自将固定资产挪作他用的承包方，相关部门应对其采取警告直至解除合同的措施。

第三十五条 流动资产管理

（一）业务外包过程中形成的原材料、产成品等流动资产，业务归口管理部门可要求承包方遵循公司制定的相关管理政策，如防火、防盗、防未经授权接触和未经批准转移等。

（二）对承包方责任造成的流动资产损失，公司有义务责成承包方赔偿。

（三）业务外包过程中形成的商业信息材料等，业务归口管理部门按照

合同中约定的保密条款对承包方的保密工作进行监督。

第三十六条 存货管理

（一）对于因业务外包需要由承包方购进的存货，存货订单应经我方相关授权领导审核批准，而存货的数量、质量检查由承包方负责办理；存货管理部门按公司存货管理规章制度准确、及时地在存货系统中予以记录和反映。

（二）对于因业务外包需要由公司销售给承包方的存货，承包方只能将其用于外包项目，不得另作他用。存货管理部门负责监督。

（三）存货管理部门负责定期组织相关部门（如生产部、财务部等）及相关人员对承包方的存货进行盘点（每月1次）。而对于盘盈盘亏的存货，应经公司财务负责人审批后，方可交会计人员进行会计处理。

（四）对于所有权归公司的、在承包方储存的存货，存货管理部门负责监督、检查承包方是否按公司存货库存管理制度中的要求进行管理；对于检查中发现的次品、损坏品或过期存货，应当及时予以确认、分离。

（五）存货管理部门负责指定专人跟踪、调查外包业务中涉及的所有存货的一切变动，查明原因，报财务负责人审核后处理。对于承包方无合理原因过度使用存货，造成公司成本上升，存货管理部门或相关人员有权代表公司要求承包方补偿。

第七章 外包业务流程中断防范措施

第三十七条 业务归口管理部门采取承包方竞争机制，选择多家单位作为业务承包方和备选承包方，以降低一方服务失败或单方中止合同可能给公司带来的损失。

第三十八条 业务归口管理部门应密切关注重大业务外包承包方的履约能力，采取承包方动态管理方式，对承包方开展日常绩效评价和定期考核。

定期对所有重要承包方的履约能力进行持续评估，形成业务可持续能力评估报告，交由公司总经理及以上级别管理层审阅。

评估的内容包括：承包方对该项目的投入是否能够支持其产品或服务质量达到企业预期目标；承包方自身的财务状况、生产能力、技术创新能力等综合能力是否满足该项目的要求等。

第三十九条 对重大业务外包的各种意外情况做出充分预计，建立应急机制，制定临时替代方案，避免业务外包失败造成企业生产经营活动中断。

第四十条 根据业务可持续能力评估报告，业务归口管理部门负责及时将不再继续具备履约能力的承包方的情况和需要替换承包方的名单承包公司管理层核准，替换避免外包业务的失败造成公司商业活动的中断。

第八章 业务外包的验收

第四十一条 根据外包业务的性质采取对最终产品或服务的一次性验收，或在整个外包过程中分阶段验收。

第四十二条 业务归口管理部门根据业务外包合同的约定，结合在日常绩效评价基础上对外包业务质量是否达到预期目标的基本评价，确定验收标准，并报公司管理层批准后执行。

第四十三条 组织有关职能部门、财会部门、质量控制部门等的相关人员，严格按照验收标准对承包方交付的产品或服务进行审查和全面测试，确保产品或服务符合需求，并出具验收证明。

第四十四条 验收过程中发现异常情况的，业务归口管理部门应当立即报告，查明原因，视问题的严重性与承包方协商采取恰当的补救措施，并依法索赔。

第四十五条 根据验收结果对业务外包是否达到预期目标作出总体评价，据此对业务外包管理制度和流程进行改进和优化。

第九章 附则

第四十六条 本制度由公司业务归口管理部门负责制定和解释。第四十七条 本制度自颁布之日起执行。

第五篇：业务档案管理办法

北京亚超资产评估有限公司评估业务档案管理办法

北京亚超评估有限公司评估业务档案管理办法

第一章

总则

第一条 为了维护北京亚超评估有限公司（以下简称“公司”）及其委托单位的利益和合法权益，规范公司的业务档案管理，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》、《北京市实施〈中华人民共和国档案法〉办法》和《中国资产评估准则》，结合行业实际情况特制定本办法。

第二条 本办法所称业务档案是指本公司在进行有关资产评估、咨询服务等工作（以下简称“业务工作”）中形成的按相关执业准则要求需保存的以纸质、电子或其他介质存在的业务工作底稿或其他有保存价值的历史记录。

第三条 各业务项目应建立健全有效的业务档案管理制度，并确保其安全、完整和利用。

第四条 总部、分公司分别明确一名负责人（法人代表或出资人）分工负责业务档案的组织领导工作，并指定专人对业务档案进行管理，档案人员应具备良好的职业道德素质、专业素质和知识素质。

第五条 档案管理接受评（注）协和同级档案行政管理部门的监督、指导。

第二章 业务档案的管理

第六条 业务档案管理基本内容包括：按照业务档案管理规范化、科学化、制度化要求，对业务报告、工作底稿等业务材料文件进行收集、分类、立卷、整理、归档、保管、利用、鉴定和销毁。

第七条 各执业人员在业务工作结束后，必须将业务工作过程中形成的文件材料和工作底稿，按归档要求进行整理后及时向档案管理人员移交，任何人不得拒绝归档或据为己有。资产评估业务工作底稿的归档期限为评估报告日或核准备案日后90日内。

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第八条 业务档案的立卷程序包括组卷、拟写案卷标题、卷内文件材料排列与序号，填写卷内目录和备考标及装订等工作内容。

（一）组卷：按照一个委托单位或一个合同号，原则上组成一个案卷。对于一项业务需要组成若干册时，在每册封面上必须注明此项业务共有多少册，并注明本册排位。

（二）业务文件材料按时间顺序排列。卷内文件材料按本公司《评估业务工作底稿目录》要求顺序排列：

1、卷内文件目录；

2、管理类

管理类工作底稿是指公司在评估过程中，为承揽、安排、控制、管理整个评估项目工作所形成的内部工作文件。包括：

评估报告、评估说明、评估明细表、业务约定书、评估工作计划、评估工作方案、评估工作人员名单及分工、被评估单位基本情况、评估项目日程安排、评估项目质量审核记录（三级复核）、项目评估过程中重大问题请示处理记录、工作总结、评估报告客户签收表等。

3、操作类

操作类工作底稿一般是按资产类型及会计科目的程序编排，同时辅助为确定各类资产价值而附设的各类专门表式组成。包括：

各类资产价值状况调查表 询证函 资产鉴定表 分析计算表 市场调研记录

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现场核实记录等。

4、备查类

备查类工作底稿是指评估人员为完成评估活动和得出评估结论所获取、搜集、整理的各类文件、报表、凭证、证明、图表、参数、资料等相关文件。包括：

被评估单位的营业执照、章程、企业基本情况介绍、企业财务报表、审计报告、重要经济合同与凭证、与评估行为相对应的经济行为批件、评估报告核准或备案文件、董事会纪要、内部管理制度、有关取价依据的参数和资料等。

（三）卷内文件材料的页号编写：在卷内有文字记录的每页文件材料正面的右上角编写页号（阿拉伯数字书写）。

（四）业务档案的装订和移交：

装订：在装订前要除去文件材料金属物，案卷装订要牢固、整齐、美观。移交：业务部门立卷完毕后应及时将业务档案及电子文件（评估过程形成的全部电子文件）交业务档案管理人员保管，同时办理移交手续。

（五）编制业务档案案卷目录：业务档案管理人员结合实际采用“分法”对业务档案本着便于查找、利用的原则编制业务档案案卷目录。

第九条 业务档案采用“复式结构分类法”进行分类，其方法是：按“—业务项目—合同号”分类。将业务档案先按分开，然后每个再按业务项目分开，之后每一个业务项目再按每一个合同号分开。其中业务项目按照资产评估、咨询服务、其他等进行分项。

第十条 业务档案保存。

业务档案保管期限分为永久和定期两种。

永久档案是指具有长远使用价值，并对以后工作具有重要影响和直接作用的档案。

第 3 页 北京亚超资产评估有限公司评估业务档案管理办法

定期档案是指在一定期限内具有保存价值和一定查考价值的档案。

1、定期档案自报告签发之日起保存十年。

2、不再继续委托业务的单位，其档案按十年保管。

证券期货相关业务和国有企业相关业务的评估档案为永久档案；其他业务的评估档案为定期档案。以上年限均从报告日算起。

第十一条 业务档案必须设专柜保管，要做好八防，即：防盗窃、防火、防尘、防潮、防虫、防鼠、防光、防污染，确保业务档案的安全。

第十二条 业务档案管理人员因工作需要发生变动时，应办理档案交接手续，安排有关人员监交。交接手续办理完毕后，移交人、接收人、监交人都要在移交表上签章。移交人必须办完手续后方可离开。

第十三条 任何人员不得对业务档案进行损毁和伪造，不得据为己有。除按相关执业准则的规定可以对业务工作底稿作出变动和对业务工作底稿包含的信息进行披露的情形外，不得对业务档案进行变动和泄密。对违反规定已造成损失的人员，由相关部门依法追究责任。

第十四条 公司因撤销、解散或其它原因而终止的，其业务档案由原股东、合伙人妥善保管。

公司合并的，原各公司的业务档案，由合并后的公司保管。

公司分立的，其业务档案根据分立协议或股东会决议由分立后公司分别保管。

第三章

业务档案的利用

第十五条 业务档案的利用是指对业务档案的借阅、复印和摘录等。第十六条 业务档案应当建立健全借阅、复印登记、保密等管理制度，完善业务档案借阅手续，对业务档案中涉及的商业秘密按照相关执业准则的规定予

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以保密。

第十七条 有关人员借阅业务档案要严格执行借阅制度。

第十八条 评（注）协、法院、检察院及有关部门依法查阅业务档案时，按规定办理必要手续后方可查阅。

第十九条 因业务工作需要，经所领导批准同意，其他会计师事务所、资产评估机构之间的注册会计师、注册资产评估师可以查阅业务档案。查阅业务档案的单位和个人未经有关领导批准，不得自行复制。

第二十条 外单位需要复制时应在复制件上注明案卷号、页号、复制无误等字样，同时加盖本单位查阅档案专用章。

第四章

附则

第二十一条 本办法自下发之日起执行。

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