五2远离非法集资教案

第一篇：五2远离非法集资教案

远离非法集资

——五（2）班主题班会

活动目的：

1.通过学习法律知识、阅读非法集资案例或录像等形式，了解什么叫“非法集资”；

2.了解非法集资与民间借贷的区别；

3.通过了解非法集资后如何定罪，从而自觉远离和抵制非法集资。活动准备：

非法集资案例、录像、搜集非法集资资料 活动过程：

一、了解非法集资

1.学生交流搜集到的有关非法集资的资料 教师相机补充

2.观看非法集资录像 生交流感受

3.请同学们阅读非法集资案例

1994年1月,沈阳某县一家工厂的厂长张某瞪着报纸上的灵芝养殖广告动了心思,心想这是一个发财的机会。他反复思量,先以工厂的财产作抵押借款300万元,到附近郊区成立了一家灵芝养殖场。为了筹集资金,张某拿出部分资金成立另一家公司“万福灵芝咨询服务公司”。

这家公司的实质是为了吸纳社会资金。张某刚开始表现得很豪爽,以低价倾销白糖等手法让当地很多个体户占了大便宜。在当地-些个体户眼里,张某简直成了财神爷,一时间成为了当地的商界名人。

有了白糖生意做信誉垫底,张某开始正式实施其“集资”活动。他首先把眼睛瞄准当地某机关干部李某,张某经常请他下馆子、进舞厅。长此以往,李某拉不开面子,就拿出4万元钱给张某投资做本。张某不但没有吞下,而是采取贴本返还的方式给李某大量好处。他先送还几十元利息,随后上百元、上千元。仅一年半时间,李从袁处就获利2万元。引得许多人闻风而来,成为张某的钩上之鱼。

当地做香烟生意的个体户周某,也靠向张某投资狠狠地发了一笔。他在张某处投本7.9万元,3年就捞利18万元。还有卖塑料的雷某一在张某那里投本3.6万元,不久就获利10万多元。

这些“活广告”,使当地那一颗颗想发财的心跟随着猛烈地跳动了起来。

“哥们儿,到张某那里投资发财去。”3万、5万、10万,急盼致富的个体户们纷纷将现款“投资”给张某。四个多月时间里,他便迅速集资50多万元。除了给那几个活广告笏万元返利外,张某狮口一张,一下吞进了ss万余元。

不久,张某把兴趣转移到离自己家仅有几百米远的小学去,他抛出了诱饵:“对人民教师政策优惠,也算是以实际行动来尊师重教嘛!你们每投资一块本钱,月息一毛一分。” 这些教师大多较清贫,心里本来痒痒的,见张某如此善待自己,马上就产生了快速反应。他们四处出击,一星期时间就筹到20万元,然后“投资”给了张某。

张某的高利犹如吸铁石,他投向哪里,就能在哪里聚财敛宝:投向农村,10多个区县的农民风风火火地送来了200多万元;投向工矿,工人们送来了100多万元;投向城镇,居民们送来了150多万元;投向医院,白衣天使们送来了50多万元……一转眼张某的腰包就鼓了,其银行存款高达上千万元。张某用这些钱盖起了一座小洋楼,还携全家到全国各地游山玩水,吃尽山珍海味。

但纸包不住火,令众人“崇拜”的财神爷终于东窗事发。张某被捕后,人们如梦初醒,但大部分的钱财已被张某挥霍一空。

对案例中的人物或者人物行为进行分析，评价

二、了解非法集资与民间借贷的区别

1.出示民间借贷概念与非法集资概念，让学生说说不同之处

民间借贷：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。

非法集资：根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，最高人民法院会同中国银行业监督管理委员会等有关单位，研究制定了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，该司法解释自2011年1月4日起施行。

2.小品《有惊无损》（其中一学生扮演执法人员）

让学生了解一旦非法集资后会受到怎样的法律处罚，如何定罪 看完后让学生说说会如何定罪，加深印象。

三、学生说体会

通过本次活动，你有什么收获呢？（远离非法集资）

四、辅导员老师总结

队员们，非法集资的设局者可谓处心积虑,狡猾多端。然而其许诺的高利率却是一个显而易见的弥天大谎。企业除了拓展资金来源渠道外,应提高警惕注意不要落人陷阱。我们应抵制畸形高利诱惑、形成依法办事习惯、掌握企业发行债券的条件。回到家后希望同学们能把今天所学告诉爸爸妈妈，跟家长一起学习《公开信》。

五、活动结束

第二篇：远离非法集资

远离非法集资

在经济高速发展的当今社会，人们时刻要面对形形色色的诱惑，有人把诱惑当机会深陷其中不能而自拔，甚至铤而走险，身陷囹圄。作为高风险行业的银行工作人员能否在非法集资高额利息面前保持清醒的头脑，拒绝利益诱惑，是摆在我们面前的重要课题。

首先要认清非法集资和合法融资的界限。最高人民法院关于“非法集资”的相关司法解释中对非法集资进行了重新定义：非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。并且细化了同时具备的四个条件，包括未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

那么什么是合法融资呢？主要有两种情况：一是企业间的融资，二是民间融资。

企业间的融资有五种形式：

一、委托贷款。委托贷款是指由委托人（包括政府部门、企事业单位、其他经济组织及个人等）提供资金，并确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等，由金融机构代办发放、监督使用并协助收回，金融机构只收取手续费，风险由委托人完全承担的贷款。

二、债权转让。债权转让，是指合同债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。

三、信托贷款。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。根据《信托法》、《信托投资公司管理办法》的规定，企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业的目的。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的，委托人在乎的是收益，而不是借款给谁。

四、自然人替身模式。由于企业和公民之间的借贷属于民间借贷，依法受法律保护。所以出借方可以先将资金借给个人（通常为借入资金方的大股东或者可信赖的第三人），该个人再将资金借给实际使用资金的企业，该企业则为该个人向资金出借方的企业提供连带保证，或者再提供抵押、质押等担保。如果个人不能还款时，则出借方追索个人借款人，并同时要求担保企业承担担保责任。不过，根据《公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。这是一个程序上的要求。

五、存单质押担保贷款模式。存单质押担保贷款模式是与银行贷款相结合的模式。拟出借资金方实际并不借出自己，而是将自己存入银行取得存单，并以该存单为借款企业向银行申请贷款作质押担保。以存款做单板，其安全度很高，而且银行业可以获得利息，企业可以从银行实际获得贷款资金。如果借款人不能按期偿还贷款，银行则将在质押存单账户中直接划扣还款。担保方则可以向借款人追偿。该种模式下存单质押担保人不能按借贷关系收取利息，但是可以收取一定的担保费。而民间融资指的是个人、企业或其他组织未经国家金融监管机构批准，自发向多个资金持有人筹集资金用于使用的一种融资方式。民间融资既有合法集资，也有非法集资。民间融资是一种经济现象，而非法集资行为是一种破坏金融秩序的违法行为，要受到行政甚至刑事的制裁。涉及非法集资的主要罪名有集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪等。

次要加强对员工的职业道德教育和风险意识教育，规范员工操作行为。

为了加强对员工的职业道德教育和风险意识教育，规范员工操作行为，总行相继出台了《中国建设银行员工职业操守》、《中国建设银行员工从业禁止若干规定》、《中国建设银行股份有限公司员工行为规范》、《中国建设银行股份有限公司员工合规手册》、《中国建设银行员工交易行为管理规定》以及《关于开展员工涉及社会融资高风险投资风险排查的通知》、《关于组织开展员工参与非法集资排查工作的通知》等一系列规章制度。按照总行专项治理的统一安排和部署，我行各级机构和业务主管部门把员工参与民间借贷、非法集资等行为列入今年案件专项治理工作的重点内容，在专项治理过程中，加强对员工职业操守教育和法纪意识教育，消除个别员工试图通过非法集资谋利的念头，前移防范关口，把隐患消灭在萌芽状态。

第三要强化制度的执行力，严格责任追究制度。

强化开户管理，严格执行个人账户实名制和开户审查制度，防止虚假开户；规范资金存取、转账、挂失、网银签约等业务操作行为，加强对票据、印鉴卡、重要单证的管理，严格执行授权、对账等制度，防止非法集资资金“借道”银行结算网络进行流转；加强印章管理，严格执行印章使用的登记审批制度，防止违规用印；加大稽核监测力度，不断完善数据模型，提升对资金大进大出、快进快出等业务的稽核监测能力，增强技术防控的效果；加强对柜面业务和员工交易行为的检查、审计，实行早预警、早发现、早处置，防止风险积聚扩散；加强媒体信息检测，及时掌握可疑线索。总行和省分行三令五申对严重违规行为实行“零容忍”，各级行处和各部门要严格执行，绝不姑息。

非法集资，害人害己，我们面对非法集资坚决说“不”！

二〇一二年十月二十一日

第三篇：远离非法集资活动承诺书

远离非法集资活动承诺书

收到并知悉<<非法集资风险告知书>>的内容,我单位承诺遵守国家法律法

规,不组织 不参加与非法集资活动,自觉接受政府和社会的监督,如有违反国家关

于非法集资法律法规的行为, 愿承担一切法律责任。

单位名称： 兰考捷通汽车销售服务有限公司

拟任法定代表人：

****年**月**日

第四篇：远离非法集资承诺书

远离非法集资承诺书

我学校（幼儿园）郑重承诺：

一、积极响应政府部门开展的反对非法集资的宣传活动，关注和了解反对非法集资知识。

二、积极参与、支持政府部门所倡导的反对非法集资活动，坚决抵制并检举非法集资活动，接受并配合相关单位查处非法集资工作。

三、不组织或参与非法集资或集资诈骗活动，不使用非法集资资金。自觉遵守相关法律、法规，依法办学，诚信自律，自觉远离和抵制非法集资。

如果违反以上承诺或发生直接、间接参与非法集资的行为，自愿承担相应法律责任并对因参与非法集资活动所造成的经济损失负全部责任。

特此承诺！

承诺人（单位盖章）： 2018年5月30日

第五篇：远离非法集资活动承诺书

远离非法集资活动承诺书

我代表本公司郑重承诺：遵守国家的法律、法规及行业要求，按照监管部门核准的经营范围经管，出资资金来源规范，资金投向符合要求，不从事非法集资，不隐瞒真实经营状况，如实向监管部门及时反映情况，不进行虚假宣传，诚实守信，不开展任何违法违规经营活动，积极配合监管部门开展工作，切实维护正常市场秩序。

同时，我企业已收到《非法集资风险告知书》，已知晓非法集资的概念、特征、危害及相关法律等，并承诺远离非法集资活动。

承诺单位： 法定代表人： 2017年06月07日