第一篇：远离非法集资,拒绝高利诱惑
典型案例
浙江丽水杜益敏非法集资诈骗案
杜益敏，1965年7月2日出生于上海市，2005年成立浙江溢诚投资管理有限公司任董事长。到案发时，人们也不明白，怎么会有这么多的人乐意把钱交给杜益敏，更让人难以想象的是，只要一张收据，债主们就会将成百上千万元的资金交给这个只有初中文化程度的女人。
在当地人的印象中，杜益敏虽然穿着时髦，但相貌并无过人之处。在当地习惯称呼杜益敏为“小姑娘”，是因为她的母亲是上海人，而上海人喜欢称呼女孩子为“小姑娘”，丽水人也就称她“小姑娘”。当年缙云县百货公司改制，她参加投标以65万元的价格购买了百货公司仓库，同时还投资去做化妆品生意，又亏了50万元，只好向他人借了90万元，当时都是以月利率2%向别人借的。之后，因为经营的阿强美容美体中心的生意不是很好，收入根本不够支付所借款的利息，杜只能向其他的人以更高的利息、借更多的钱去归还借款和利息，杜益敏记得当时部分借来的钱都是3%的月利息。
尽管美容院的生意不是很好，但凭借这个美容院，杜结识了地方实权人物一位姓杨的局长，与杨夫人私交甚好，甚至杨的小孩生病，杜益敏都亲往照料，通过杨夫人，杜益敏进入了“官太太们”的圈子，不少丽水人都知道杜益敏和一些
敏集资额达2.14亿，分别来自于38个上百万 的大户，129个散户。
经查明，2003年至2006年7月份，杜益敏以从事房地产开发、做化妆品生意、投资矿山等高效益投资需要大量资金为幌子，期间还伪造了富阳花园房地产开发公司投资开发协议书及收据、银行电汇凭证、公章等，以月息1.8%至10%的高额利息为诱饵，采取用后笔集资款兑付前笔集资款本息这种“拆东墙补 西墙”的手段，在浙江省丽水市莲都区、缙云县等地，先后向杨某等67户集资，并通过他们向更多的人集资。期间，杜益敏还在丽水市莲都区成立公司，以个人名义，公司担保，设点向社会公众集资，共计非法集资人民币7亿余元。集资所得除归还部分集资款本息外，用于购买房产、汽车、挥霍等，至案发尚有1.2亿余元未归还。
法院认为，杜益敏以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资7亿余元，至案发尚有1.2亿余元未归还，破坏和侵犯了国家正常的金融管理秩序和公民财产的所有权，数额特别巨大，并且给人民的利益造成特别重大损失，情节恶劣，后果严重，社会危害性极大，依法应予严惩。公诉机关指控罪名成立，经最高人民法院 裁定核准以集资诈骗罪判处杜益敏死刑。
吉林新同舟公司非法集资案
沈阳、大连、鞍山、辽阳市以及安徽省大规模非法集资。在“新同舟”案发之前，吉林纳士塔建筑材料有限公司（简称“纳士塔”），从 2003年8月中旬至2004年3月，也以高额利息回报为“诱饵”，在吉林、长春、延吉等地非法集资1.23亿元，受骗群众4887人。
“新同舟”非法集资案，采取了制造假象、夸大宣传的手段。“新同舟”投资有限责任公司成立之初，号称注册资金1000万元，实际注册资金只有77万 元，杨皓翔伪造了银行存款923万元的单据，以虚报注册资本为手段成立公司后，没有进行任何经营活动，而与俄方合资成立的远东旅游船制造有限责任公司，至 今共生产制造各类成品船298艘，卖出102艘，回款60万元，属于赔钱经营。杨浩翔以远东造船公司名义，宣称建船厂二期工程比一期工程利润更可观，生产船只全部由俄方包销，这赢得了许多人信任，使集资额迅速达到1.5亿元。杨浩翔后期又声称与台湾合作开发江湾桥上游的水上娱乐项目，但实际该项目未取得任何政府部门的批准。为使集资群众相信水上娱乐项目是真实的，杨浩翔用集资款中200万元买来浮筒堆放在造船厂的院内，用以显示其先前曾宣传的台商投资已到位，骗取更多群众的信任并参与投资。
北京长城机电科技产业公司非法集资案
之初并不顺利，如此之高的利息令人难以置信，上门签订合同者寥寥无几。沈太福便想到了海口的歌舞厅，来这里的大多是有钱的人，要是他们成为投资者，必然是财源滚滚。于是他领着公司人员出入各卡拉 OK歌厅和舞厅，向“伴舞小姐”许诺：“谁拉来投资者，就给她2%的好处费！”这一招非常奏效，为了得到这2%的回扣，众多的人在四处奔走，前来签订合同的投资者络绎不绝，创下了20天时间集资2000万的“奇迹”。从此一发而不可收。“长城债券”炙手可热，为众多投资者所青睐，酿成了波及全国的“长城集 资”怪潮。一时间，长城公司设在全国各地的“技术开发合同”办事处人满为患。许多人奔走相告，有的从银行取出存款，有的到处借钱，托关系、找熟人，一心想成为长城公司的投资者。就这样，在短短的几个月时间里，沈太福就筹得资金10多亿元，闹得社会上沸沸扬扬。
这些纷至沓来的投资者哪里想到这是一种黑市交易，得不到法律保护，多少人陷入了骗局，多少年的积蓄面临着化为泡影，24%的年息，纯属“天方夜谭”。他们与沈太福和长城公司签订的所谓“技术开发合同”，只不过是用来蒙骗人的招牌，在沈太福的眼中如同废纸，所谓电机开发完全是骗人的幌子。
沈太福拿10多亿集资款用于挥霍和侵吞。为了使自己制造的“气球”越吹越大，骗取更多的资金，沈太福先后在全国设立了20多个分公司和100多个分支机构，其中90%的 理部门，以争取公司的股票早日上市。沈太福在全国设立了20多个分公司和100多个分支机构，雇用职员 3000多人，其中主要的业务就是登广告、炒新闻、集资，在不到半年的时间里，共集资10多亿元人民币，投资者达10万人。
就在沈太福紧锣密鼓地实施自己的骗术之时，有关部门逐渐察觉，针对他扰乱国家金融秩序、很可能损害投资者利益的一系列活动，中国人民银行发出了《关 于北京长城机电产业集团公司及其子公司乱集资问题的通报》，指出长城公司“实际上是变相发行债券，且发行额大大超过其自有资产净值，担保形同虚设，所筹集资金用途不明，投资风险大，投资者利益难以保障”，要求“限期清退所筹集资金”。与此同时，为了避免有更多的人投资、受骗，也是为了保护已投资者的利益，防止长城公司转移资金，有关部门冻结了长城公司及其分支机构的银行帐户。
对此，沈太福置若罔闻，非但不执行，反而到处散布流言，欺骗纷纷要求清退集资款的群众，并向法院起诉，状告中国人民银行，索赔1亿元，沈太福连续举行中外记者招待会，声称因政府干涉，公司难于经营，要向国外拍卖。他还宣布，将投资者的年利息由24%提高到闻所未闻的48%……
为了保护广大投资者的利益，国家工商行政管理局会同有关部门成立检查组，对长城公司及其所属的100多个分支机构实施全面检查。两个多月艰苦而又复杂的调查，取得了明显的进展和突破，沈太福及其长城公司非法集资、侵吞集
第二篇：远离非法集资
远离非法集资
在经济高速发展的当今社会，人们时刻要面对形形色色的诱惑，有人把诱惑当机会深陷其中不能而自拔，甚至铤而走险，身陷囹圄。作为高风险行业的银行工作人员能否在非法集资高额利息面前保持清醒的头脑，拒绝利益诱惑，是摆在我们面前的重要课题。
首先要认清非法集资和合法融资的界限。最高人民法院关于“非法集资”的相关司法解释中对非法集资进行了重新定义：非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。并且细化了同时具备的四个条件，包括未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
那么什么是合法融资呢？主要有两种情况：一是企业间的融资，二是民间融资。
企业间的融资有五种形式：
一、委托贷款。委托贷款是指由委托人（包括政府部门、企事业单位、其他经济组织及个人等）提供资金，并确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等，由金融机构代办发放、监督使用并协助收回，金融机构只收取手续费，风险由委托人完全承担的贷款。
二、债权转让。债权转让，是指合同债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。
三、信托贷款。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。根据《信托法》、《信托投资公司管理办法》的规定，企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业的目的。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的，委托人在乎的是收益，而不是借款给谁。
四、自然人替身模式。由于企业和公民之间的借贷属于民间借贷，依法受法律保护。所以出借方可以先将资金借给个人（通常为借入资金方的大股东或者可信赖的第三人），该个人再将资金借给实际使用资金的企业，该企业则为该个人向资金出借方的企业提供连带保证，或者再提供抵押、质押等担保。如果个人不能还款时，则出借方追索个人借款人，并同时要求担保企业承担担保责任。不过，根据《公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。这是一个程序上的要求。
五、存单质押担保贷款模式。存单质押担保贷款模式是与银行贷款相结合的模式。拟出借资金方实际并不借出自己，而是将自己存入银行取得存单，并以该存单为借款企业向银行申请贷款作质押担保。以存款做单板，其安全度很高，而且银行业可以获得利息，企业可以从银行实际获得贷款资金。如果借款人不能按期偿还贷款，银行则将在质押存单账户中直接划扣还款。担保方则可以向借款人追偿。该种模式下存单质押担保人不能按借贷关系收取利息，但是可以收取一定的担保费。而民间融资指的是个人、企业或其他组织未经国家金融监管机构批准，自发向多个资金持有人筹集资金用于使用的一种融资方式。民间融资既有合法集资，也有非法集资。民间融资是一种经济现象，而非法集资行为是一种破坏金融秩序的违法行为，要受到行政甚至刑事的制裁。涉及非法集资的主要罪名有集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪等。
次要加强对员工的职业道德教育和风险意识教育，规范员工操作行为。
为了加强对员工的职业道德教育和风险意识教育，规范员工操作行为，总行相继出台了《中国建设银行员工职业操守》、《中国建设银行员工从业禁止若干规定》、《中国建设银行股份有限公司员工行为规范》、《中国建设银行股份有限公司员工合规手册》、《中国建设银行员工交易行为管理规定》以及《关于开展员工涉及社会融资高风险投资风险排查的通知》、《关于组织开展员工参与非法集资排查工作的通知》等一系列规章制度。按照总行专项治理的统一安排和部署，我行各级机构和业务主管部门把员工参与民间借贷、非法集资等行为列入今年案件专项治理工作的重点内容，在专项治理过程中，加强对员工职业操守教育和法纪意识教育，消除个别员工试图通过非法集资谋利的念头，前移防范关口，把隐患消灭在萌芽状态。
第三要强化制度的执行力，严格责任追究制度。
强化开户管理，严格执行个人账户实名制和开户审查制度，防止虚假开户；规范资金存取、转账、挂失、网银签约等业务操作行为，加强对票据、印鉴卡、重要单证的管理，严格执行授权、对账等制度，防止非法集资资金“借道”银行结算网络进行流转；加强印章管理，严格执行印章使用的登记审批制度，防止违规用印；加大稽核监测力度，不断完善数据模型，提升对资金大进大出、快进快出等业务的稽核监测能力，增强技术防控的效果；加强对柜面业务和员工交易行为的检查、审计，实行早预警、早发现、早处置，防止风险积聚扩散；加强媒体信息检测，及时掌握可疑线索。总行和省分行三令五申对严重违规行为实行“零容忍”，各级行处和各部门要严格执行，绝不姑息。
非法集资，害人害己，我们面对非法集资坚决说“不”！
二〇一二年十月二十一日
第三篇：拒绝非法集资承诺书
拒绝非法集资承诺书
本人郑重承诺：
我本人所承借贷款全部按照借款合同中约定的用途范围使用、按约偿本付息，不转借他人、不直接或者间接参与非法集资活动，并切实做到：
一、自觉遵守相关法律、法规、以及合同约定条款，依法合规经营，信守行业自律规则，恪守职业道德准则，自觉远离和抵制非法集资。
二、积极响应贵单位开展的反对非法集资培训和宣传活动，关注和了解反对非法集资知识。
三、积极参与、支持贵单位所倡导的反对非法集资活动，坚决抵制并检举非法集资活动，接受并配合相关单位反非法集资监督工作。
本人如果违反以上承诺或发生直接、间接参与非法集资的行为，自愿承担相应法律责任并对因参与非法集资活动所造成的经济损失负全部责任。
特此承诺
承诺人：
时
间：
****年**月**日
第四篇：拒绝非法集资承诺书
拒绝非法集资承诺书
郑重承诺：
本企业（个体工商户）所承借贷款全部按照借款合同中约定的用途范围使用、按约偿本付息，不转借他人、不直接或者间接参与非法集资活动，并切实做到：
一、自觉遵守相关法律、法规、以及合同约定条款，依法合规经营，信守行业自律规则，恪守职业道德准则，自觉远离和抵制非法集资。
二、积极响应贵单位开展的反对非法集资培训和宣传活动，关注和了解反对非法集资知识。
三、积极参与、支持贵单位所倡导的反对非法集资活动，坚决抵制并检举非法集资活动，接受并配合相关单位反对非法集资监督工作。
本人如果违反以上承诺或发生直接、间接参与非法集资的行为，自愿承担相应法律责任并对因参与非法集资活动所造成的经济损失负全部责任。
特此承诺
承诺人：
年 月 日
第五篇：远离网吧，拒绝诱惑 演讲
领导、老师，亲爱的同学们：大家上午好！今天我演讲的题目是《远离网吧，拒绝诱惑》。
随着网络技术的飞速发展，一股强劲的信息化潮流席卷而来，网络以其丰富的资源，开阔的视野，快捷的方式，给我们带来了前所未有的惊喜，呈现给我们一个五彩缤纷的崭新世界，让我们足不出户就可以在第一时间，了解天下兴亡大事，学习各种文化知识。网络的出现，使我们的世界越来越小，也越来越精彩。然而，网络这把“双刃剑”在给我们极大便利的同时，也带来了不小的负面影响。据统计，通过网吧上网的青少年网民在不断增多，其中网瘾少年占到9.72%，50%的青少年网民用于聊天和网络游戏，以至于让人到了“谈网色变”的程度。
那么，沉迷网吧会带来哪些危害呢？
一、给青少年带来沉重的身心伤害
街市上隐匿着很多黑网吧，不顾国家法令的禁止，接收未成年人进入网吧。由于青少年不能正确的区分良莠，导致学习成绩下降，社会关系紧张，身体健康更是受到严重摧残。洛阳有一17岁少年，在网吧上网三天三夜，当父母找到他时，他已因低血糖、睡眠不足而出现昏迷、意识不清等症状。
二、沉迷网吧浪费光阴
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网络的诱惑性极大，加之青少年缺乏自制力，一旦染上网瘾，往往难以自拔，从而使大好时光在虚拟世界中白白浪费。湖北一王姓男子，家人在网吧找到他时已是肺结核晚期，最后不治身亡，死时只有三十二岁，他竟然在网吧中度过了人生中最美好的十年，让人唏嘘不已，临死时他却只是淡淡地说了一句：“真有意思”。一个人沉迷网络竟能蔑视光阴到这种地步。可悲可叹！
三、沉迷网吧可能会给人身安全带来极大危害
现在网吧中鱼龙混杂，各色人等，且多为青少年，易冲动，且不考虑后果，由此曾引发多起恶性事件。
四、沉迷网络会使青少年走上违法犯罪的道路
同学们，网络是一把双刃剑，它既是人们获取知识，拓宽视野、扩大交流以及休闲娱乐的重要工具，同时又充斥各种不良信息，影响青少年身心健康。为此，我向同学们发出以下倡议：
一、认真学法，自觉守法。加强学习，认清危害。遵守有关部门禁止未成年人进网吧的规定。
二、青少年应遵守《青少年网络文明公约》，做到文明上网，遵守网络公共秩序。要树立科学上网意识，有节制上网，科学安排作息时间，不沉溺于游戏；要树立健康上网意识，注重收集和吸收有益的知识和信息，不要浏览不健康的网页。
三、远离非法网吧，学会洁身自好；增强自我保护意识，参加积极向上的文化娱乐活动。
四、全力以赴，认真学习。把美好的青春年华用在学知识、长本领上，不断提高自身综合素质。
让我们与网络携手，真正让网络成为学习上得力的助手，人生路上并肩同行的朋友，实现我们辉煌的宏伟蓝图。
我的演讲完毕，谢谢大家。
>>《远离网吧，拒绝诱惑 演讲》
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