保险学大纲（本站推荐）

第一篇：保险学大纲（本站推荐）

《保险学》教学大纲

一、课程说明

（1）课程编号：Z07001

（2）课程名称：保险学 英文名称：Insurance Theory（3）学分/学时：２／３6（4）先修课程：政治经济学、宏观经济学等。（5）适应专业：金融学、工商管理（6）课程简介：

保险是现代经济发展与社会进步的保障，是社会文明与进步的标志，是现代金融业的三大支柱之一。我国保险业的发展历史短，保险知识还不普及，保险教学起步较晚，因此，保险学是一门新兴的实务性较强的学科。保险学是金融学专业的主要专业课程。在“宽口径”培养现代专业人才的大背景下，金融专业的学生必须掌握保险的有关知识。保险学主要对学生讲授保险在现代经济和社会中的作用与职能，保险的相关概念和术语，保险的业务流程，保险的主要险种以及保险业务活动中应遵循的原则等。

二、课程教学目的：

本课程主要面向金融学专业的本科学生开设。属于金融学、经济学、管理学专业的专业基础课，是金融学教学计划中的主干课程。保险是金融业三大行业之一，通过对保险学概论的学习，培养学生对保险业的感性与理性认识，要求学生弄清保险方面的相关概念，常用术语和保险活动的业务过程以及保险在社会生产和生活中的作用与职能；了解保险与风险的关系，保险的分类与特点；掌握保险的基本原则，主要险种和保险合同的内容；学会用理论来分析案例。

三、教学内容与安排

第一章：风险与保险

第一节 风险及其特征；第二节：风险的分类；第三节：风险管理；第四节：可保风险；

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学时为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）风险的概念及其特征，风险因素、风险事故和损失；（2）风险的分类：按风险的环境、性质、对象分类（3）风险管理的概念、基本程序、风险处理的方式及比较（4）可保风险的概念和要件。

2、教学要求

【重点掌握】风险的概念、特征、种类；可保风险及其要件；风险管理的概念；风险处理方式；投机风险与纯粹风险；保险与风险、风险管理的关系。【掌握】风险因素、风险事故和损失 【了解】风险的分类

【一般了解】可保风险的概念及要件。

【难点】风险的特征；可保风险及其要件；风险处理方式的比较；投机风险与纯粹风险；保险与风险、风险管理的关系。

第二章：保险的性质与功能

第一节： 保险的性质；第二节： 保险的功能；第三节：保险的作用；第四节：商业保险；第五节：保险公司

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学时为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险的性质；（2）保险的功能:基本功能与派生功能；（3）保险的作用：保险在微观经济、宏观经济中的作用；（4）商业保险：商业保险的概念、商业保险与类似制度比较；（5）：保险公司的性质和功能。

2、教学要求

【重点掌握】保险的定义；保险的特征；保险的职能与作用；保险与储蓄的比较；保险与社会保险的比较；保险与赌博的比较；

【掌握】保险的商品属性；商业保险的构成要素。【了解】保险公司的性质、保险公司的功能。【一般了解】：损失说；非损失说；二元说。

【难点】保险的定义；保险的特征；保险的职能与作用；保险与储蓄的比较；保险与社会保险的比较；保险与赌博的比较；保险的商品属性；商业保险的构成要素。

第三章：保险合同 第一节：保险合同概述；第二节：保险合同的分类；第三节：保险合同的要素；第四节：保险合同的履行；第五节：保险合同的变更；第六节：保险合同的争议处理

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险合同概述：与一般合同的共性、保险合同的特性；（2）保险合同的分类：讲述保险合同的几种分类；（3）保险合同的要素：保险合同的主体、客体、内容；（4）保险合同的履行；（5）保险合同的变更：几种变更方式；（6）保险合同的争议处理。

2、教学要求

【重点掌握】保险合同的基本概念和特征；投保人、保险人、被保险人、受益人的概念；可保利益的概念；保险合同的订立、生效与履行的过程。【掌握】保险合同的分类、保险合同的要素。【了解】保险合同的争议处理。

【难点】：保险合同的射幸性；保险受益人；可保利益；保险合同的要约与承诺；除外责任；保险合同效力的变更。

第四章：保险的基本原则

第一节：保险利益原则；第二节：最大诚信原则；第三节：近因原则；第四节：损失补偿原则；第五节：损失补偿原则的派生原则

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险利益原则：保险利益及成立要件、保险利益的意义、保险利益原则在财产保险和人身保险应用上的区别；（2）最大诚信原则：含义和主要内容、违反最大利益原则的法律后果、；（3）近因原则的含义和应用；（4）损失补偿原则：含义和内容、损失补偿原则在财产保险实务中的特例；（5）损失补偿原则的派生原则：代位追偿原则和重复保险分摊原则。

2、教学要求

【重点掌握】可保利益原则的含义以及构成可保利益的必要条件；最大诚信原则的含义及其基本内容；近因原则的含义及其应用；损失补偿原则的含义及赔偿方式。

【掌握】国际企业战略管理的概念、内容及意义；典型市场结构模型、安索夫的战略模型；麦肯锡矩阵、豪夫矩阵和SWOT模型的主要内容。【了解】近因原则的含义；近因原则的应用。【一般了解】损失补偿原则的派生原则。

【难点】 可保利益原则在财产保险和人身保险中的不同应用；如何确定损失近因；在不同赔偿方式下赔偿额的计算。

第五章：保险形态的分类

第一节：保险形态分类意义与方法；第二节：保险形态分类的标准；第三节：保险业务的种类。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险形态分类意义意义：确定保险学的研究范围，了解保险的发展、变化及其规律。帮助人们了解保险各类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理。增进社会公众对保险的全面了解，以便根据各自生产和生活的风险管理的需要，选择与其需要相适应的保险种类；分类方法：法定分类法、理论分类法、实用分类法

（2）保险形态分类的标准：按照保险经营、保险技术、保险政策、立法方式、经济因素进行分类。

（3）保险业务的种类：分别对财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险进行讲述。

2、教学要求

【重点掌握】保险形态分类的标准。【掌握】保险形态分类的意义与方法。【了解】保险业务的种类。

【难点】依保险经营为标准区分保险形态；依保险政策为标准区分保险形态；保险业务的种类

第六章：财产损失保险

第一节：财产损失保险概述；第二节：火灾保险；第三节：运输保险；第四节：工程保险；第五节：农业保险。

（一）教学方法与学时分配 教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）财产损失保险概述：财产保险概念、财产损失保险分类、财产损失保险的运行；（2）火灾保险：火灾保险及其特征、火灾保险的一般内容、火灾保险的主要险种；（3）运输保险：运输保险及其特征、运输货物保险、运输工具保险；

（4）工程保险：工程保险及其特征、建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险；（5）农业保险：农业保险及其特征、农业保险的基本内容。

2、教学要求

【重点掌握】财产损失保险的运行规律；火灾保险的特征和主要内容；运输保险的特征和主要内容；工程保险的特征和主要内容；农业保险的特征和主要内容 【掌握】火灾保险的主要险种 【了解】财产损失保险的分类

【难点】财产损失保险的运行规律；火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险的主要内容。

第七章：责任保险

第一节：责任保险概述；第二节：公众责任保险；第三节：产品责任保险；第四节：雇主责任保险；第五节：职业责任保险

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）责任保险概述：

介绍责任保险及其分类，责任保险的基本特征，责任保险的承保与赔偿。（2）公众责任保险：

介绍公众责任保险与公众责任，公众责任保险的一般内容，讲述公众责任保险的主要险种。

（3）产品责任保险：产品责任保险与产品责任，产品责任保险的一般内容。

（4）雇主责任保险：介绍雇主责任保险与雇主责任，雇主责任保险的一般内容，雇主责任保险的附加险。

（5）职业责任保险：讲述职业责任保险与职业责任，职业责任保险的一般内容，职业责任保险的主要险种，建筑、工程技术人员责任保险。

2、教学要求

【重点掌握】责任保险的特征；责任保险在承保与赔偿上的特殊性；责任保险主要险种的内容

【掌握】公众责任保险的内容；产品责任保险的内容。【了解】雇主责任保险的内容，职业责任保险的内容 【一般了解】雇主责任保险的附加险。

【难点】责任保险的特征；责任保险的赔偿；责任保险的费率厘定和责任范围。

第八章：人身保险

第一节：人身保险概述；第二节：人寿保险；第三节：意外伤害保险;第四节 健康保险;第五节：团体保险

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）人身保险概述人身保险的界定：介绍人身保险的概念，人身保险的研究内容； 人身保险的种类，人身保险的特点（2）人寿保险：人寿保险的概念和分类；

（3）意外伤害保险：介绍意外伤害保险的概念、特征、主要内容和险别。（4）健康保险：介绍健康保险的概念、特点和种类。（5）团体保险：讲述团体保险的概念、种类

2、教学要求

【重点掌握】熟练掌握人寿保险、健康保险、人身意外伤害险的概念、特征及各所属险种的具体特点。

【掌握】各险种的保险责任，除外责任，适用范围及给付方式。【了解】团体保险的概念、特征、分类。

【难点】人寿保险、健康保险、人身意外伤害险的具体险种的特点及适用范围，责任准备金的计提方式，费率的厘定，及人寿保险、健康保险、人身意外伤害险的区别与联系。

第九章：再保险 第一节：再保险概述；第二节：比例和非比例再保险；第三节：再保险的分出与分入。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）再保险概述；再保险的基本概念、危险单位、自留额和分保额；再保险与原保险的比较；再保险的分类：按责任限制划分与按安排方式划分

（2）比例和非比例再保险；介绍比例再保险的种类：成数再保险、溢额再保险、混合再保险；非比例再保险的种类：险位超赔再保险、事故超赔再保险、赔付率超赔再保险（3）再保险的分出与分入；讲述出业务经营与管理概述、分出业务实务、分入业务经营管理的概念、分入业务经营管理的原则、分入业务的承保。

2、教学要求

【重点掌握】再保险与原保险的关系；再保险的主要种类；

【掌握】：成数再保险、溢额再保险、超额赔款再保险、超额赔付率再保险的保费及责任的划分、优缺点和运用。

【了解】：比例再保险、非比例再保险。

【一般了解】：分出经营业务、分入业务的概念与原则

【难点】：再保险与原保险的关系；成数再保险的责任划分和优缺点；溢额再保险的责任划分和优缺点；超额赔款再保险的责任划分和优缺点；超额赔付率再保险的责任划分和优缺点。

第十章：保险经营导论

第一节：保险经营的特征；第二节：保险经营的原则；第三节：保险经营的环节。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险经营的特征:保险经营思想的特征、保险经营行为的特征；（2）保险经营的原则：基本原则和特殊原则；（3）保险经营的环节：投保、承保、防灾、理赔。

2、教学要求

【重点掌握】保险经营的特征；保险经营的原则； 【掌握】保险经营的主要环节及各环节的内容、工作程序、注意事项。【难点】保险经营的主要环节及各环节的内容、工作程序、注意事项

第十一章：保险单设计

第一节：保险单设计概述；第二节：人寿保险单的设计；第三节：财产保险单的设计。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险单设计概述：保险单设计的含义及意义；保险单设计的一般原则、保险单的主要内容、设计步骤与方法。

（2）人寿保险单的设计：寿险商品的特征、影响寿险保单设计的因素、人寿保险的主要条款。

（3）财产保险单的设计：保险费率的订定方法、财产保险单的发展趋势。

2、教学要求

【重点掌握】 保险单设计的一般原则和方法，保险单的主要内容。

【掌握】寿险产品的特点和寿险保单的主要条款，非寿险保险费率的厘定方法等。【了解】影响人寿保险设计的因素、财产保险单的发展趋势 【难点】何如设计出满足市场需求的保险产品。

第十二章：保险精算

第一节：保险精算概述；第二节：非寿险精算；第三节：寿险精算。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险精算概述：介绍保险精算的产生与发展、保险精算的基本任务与原理；（2）非寿险精算：保险费率的厘定、大数的测定、财务稳定性分析、自留额与分保额的决策；

（3）寿险精算：讲述生命表、纯保险费的种类、人寿保险的毛保险费、责任准备金及其计算。

2、教学要求

【重点掌握】保险精算的基本原理，非寿险精算中的保险费的厘定方法和大数的测定，寿险精算中的趸缴纯保费。

【掌握】均衡纯保费、毛保费的计算和理论责任准备金、实际责任准备金的计算。【了解】年度纯保险费

【难点】“大数”的测定方法，趸缴纯保费、均衡纯保费、毛保费的计算和理论责任准备金、实际责任准备金的计算。

第十三章：保险基金及其运用

第一节： 保险基金的性质与特征；第二节：保险基金的来源与构成；第三节：保险基金的运用。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险基金的性质与特征：介绍保险基金是社会总产品的必要扣除、、保险基金的性质

（2）保险基金的来源与构成；

（3）保险基金的运用：保险基金运用的原则：安全性原则、收益性原则、流动性原则；保险基金运用的形式；保险基金运用的意义。

2、教学要求

【重点掌握】保险基金的性质及特征；保险基金的来源与构成； 【掌握】保险基金运动的过程；

【了解】保险基金运用的原则、形式、意义。【难点】保险基金的性质；保险基金的来源与构成

第十四章：保险经营效益

第一节：保险经营效益概述；第二节：保险经营效益分析；第三节：保险企业财务报表。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险经营效益概述；介绍保险经营效益的概念、提高保险经营效益的途径、保险经营效益技术指标。

（2）保险经营效益分析；讲述保费收入指标分析、赔付率的分析。

（3）保险企业财务报表。介绍资产负债表、损益表、财务状况变动表、现金流量表的概念与作用。

2、教学要求

【重点掌握】保险经营效益的涵义、提高保险经营效益的途径 【掌握】保险经营效益的技术指标、保险经营效益分析 【了解】保险企业财务报表

【难点】保险经营效益的技术指标、保险经营效益分析

第十五章：保险市场结构与运作

第一节：保险市场概述；第二节：保险市场的组织；第三节：保险市场的供给与需求。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险市场概述：讲述概念、保险市场的构成要素、保险市场的模式、保险市场机制。（2）保险市场的组织：介绍保险市场的一般组织形式、几种典型的保险市场组织。（3）保险市场的供给与需求：讲述含义及影响因素。

2、教学要求

【重点掌握】保险市场的构成要素、基本特征及运作模式。

【掌握】国内外保险市场的组织形式及特点、能够分析保险市场的供求关系。【了解】保险市场的供给与需求。

【难点】保险市场的基本特征及运作模式的选择、公司制企业治理结构的特点。

第十六章：保险市场营销

第一节：保险市场营销概述；第二节：保险市场营销策略；第三节：保险市场营销渠道选择。

（一）教学方法与学时分配 教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险市场营销概述：讲述保险市场营销的概念、特点、保险市场营销管理程序、保险市场营销环境分析；

（2）保险市场营销策略：介绍目标市场策略、营销组合策略、竞争策略；

（3）保险市场营销渠道选择：介绍概念及种类、分析利弊、选择的原则和控制方法。

2、教学要求

【重点掌握】理解保险营销的含义和特点

【掌握】保险营销策略所包含的内容，保险营销渠道的种类、选择以及各自的利弊分析 【了解】保险营销管理程序

【一般了解】保险营销环境分析所包含的内容

【难点】保险营销与保险推销的联系与区别，非价格竞争在保险营销活动中占有的重要地位，市场细分的原因和依据，险种生命周期策略，保险企业的市场定位，保险营销渠道的利弊分析以及选择依据。

第十七章：保险经营风险及其防范

第一节：保险经营风险的特征；第二节：保险经营风险的类型及其成因；第三节：保险经营风险的技术分析；第四节：保险经营风险的防范。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险经营风险的特征：介绍射幸性、非控性、突发性、联动性（2）保险经营风险的类型及其成因：介绍承保风险和投资风险。（3）保险经营风险的技术分析：讲述财务稳定性的含义，指标和分析（4）保险经营风险的防范：危险单位承保限额决定、单个公司承保总额决定

2、教学要求

【重点掌握】保险经营风险的类型及成因，保险经营的技术分析 【掌握】如何防范保险经营风险 【了解】保险经营风险的特征 【难点】保险经营的技术分析。要求学生要有一定的数理知识、财务知识及分析问题的能力。

第十八章：保险监管理论概述

第一节：政府干预市场的一般理论；第二节：保险监管的经济学分析；第三节：保险监管收益与成本分析。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）政府干预市场的一般理论：介绍保险市场以及保险经营和保险监管活动是一国市场经济体系的有机组成部分，保险监管理论不可能游离于经济监管理论而独立存在；（2）保险监管的经济学分析：政府监管的必要性主要是由于保险实践中存在各种市场失灵现象。和其他市场一样，保险市场失灵也可以概括为市场支配力、外部性、免费搭车和不完全信息；

（3）保险监管收益与成本分析：讲述保险监管的原收益是指保险监管机构实施监管所获得的利益，是金融体系稳定性的增强所带来的利益。保险监管机构实施监管的直接受益者为保险机构和投保人，间接受益者则为全社会。保险监管的总收益可以记为r(x),x为监管水平，并且满足dr(x)/dx > 0, d2 r(x)/ d2x < 0；保险监管的成本可分为直接成本和间接成本两种。直接成本指监管机构实施监管过程中支出的成本，再加上各保险机构为配合监管而支出的成本；在存在再保险制度的条件下，还包括再保险机构对遭受损失的投保人所支付的赔偿。间接成本则指因保险监管机构实施监管而造成的各种损失，包括由于监管限制了充分竞争而造成的保险体系的效率损失及由此造成的全社会经济运行的效率损失。保险监管的总成本（包括直接成本和间接成本）可以记为c(x),满足dc(x)/dx > 0, d2 c(x)/ d2x < 0.2、教学要求

【重点掌握】保险监管收益与成本分析方法 【掌握】保险监管的经济学分析 【了解】政府干预市场的一般理论

【难点】保险监管收益与成本分析，其中特别是监管机构的目标函数分析，以及规避监管的收益成本分析

第十九章：保险监管制度

第一节：保险监管目标；第二节：保险监管机构；第三节：保险监管方式；第四节：纠正与处罚措施。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险监管目标：维护被保险人的合法权益、维护公平竞争的市场秩序和保险体系的整体安全与稳定、促进保险业健康发展。；

（2）保险监管机构：保险监管一般是由立法机构、司法机构和行政机构分层次运作的。立法机构是保险监管机制中的第一个层次，通过颁布法律，建立保险监管的法律基础和法律体系，明确执行保险法律的监管机构及其法定的职责范围。司法机构是保险监管机制中的第二个层次。法院在保险监管活动中扮演着重要角色：一是解决保险人和保单持有人之间的争议；二是通过颁布支持保险监管机构的命令和判定违反保险法律行为的民事或行事责任，以保证保险法律的实施；三是处理保险人和保险中介人的有关申诉。行政机构是保险监管机制中的第三个层次。由于保险所特有的复杂性，立法机构往往要授权具体的行政机构来实施对保险业的监管。

（3）保险监管方式：保险监管的方式包括非现场监控和现场检查，两者有着紧密的联系:一方面，从每年的会计报表和收益分析中也可获取一些市场信息和数据资料，这些亦可支持现场检查。

（4）纠正与处罚措施：一般有四种选择：一是采取非正式的纠正措施；二是采取正式的纠正或处罚措施；三是对公司进行整顿；四是依法清算。

2、教学要求

【重点掌握】我国保险监管的目标 【掌握】监管机构及其职责 【了解】监管各种方式 【一般了解】纠正与处罚措施

【难点】保险监管的方式，其中特别是现场检查的内容

第二十章：保险监管内容 第一节：市场准入和股权变更监管；第二节：公司治理与内部控制监管；第三节：资产与负债监管；第四节：资产充足性及偿付能力监管；第五节：交易行为与网络保险监管；第六节：再保险监管；第七节：衍生工具监管；第八节：跨境保险活动与保险集团监管。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）市场准入是确保保险机构能够随时履行其义务，从而使境内外投保人的利益能够得到充分保护的第一步，也是监管体系中最为重要的组成部分之一。监管机构应慎重审核申请者的自有资金、营业计划、高级管理人员的人选是否合适等，核查拟设公司所属集团的结构是否透明并确认该集团在监管方面不会出问题，有权知道在拟设公司中直接或间接参股的自然人或法人的情况，以及即将上市的险种的详细资料。保险监管机构应监督辖区内保险公司控制权的变更，包括设定股权变更的明确要求，建立评估变更适当性的标准，要求保险公司及时提供控制权变更的报告，对公司控制的变更进行评估并采取相应措施等。（2）保险企业公司治理的关键是明确保险公司内部决策的权利与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司生存发展负主要责任的法律和规章制度体系。内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动施行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。他一般包括组织机构控制、授权经营控制、财务会计控制、资金运用控制、业务流程控制、单证和印鉴管理控制、人事和劳动管理制度、计算机系统控制、稽核监督控制、信息反馈控制、其他重要业务和关键部位的控制

（3）保险业务的实质是形成技术准备，进行资产投资并持有资产，以便有能力提供这些技术准备并偿付债务。

（4）讲述资本充足性及偿付能力监管的原则。

（5）交易行为监管：国际保险监督官协会鼓励会员国采用并实施三个基本原则，以实现对网络保险业务的有效监管：一是监管方法的一致性原则，二是透明度和信息披露原则，三是合作监管的原则。

（6）讲述再保险监管的特性原则。

（7）介绍衍生工具监管的原则要求。

（8）国际保险监督官协会于1999年12月颁布的国际保险机构和保险集团跨国业务的监管原则包括：任何外国保险机构都不得逃避监管；所有国际保险集团和国际保险机构都应受到有效监管；设立跨国界保险机构应由东道国和母国监管者协商决定；提供跨境保险业务的国外保险机构应该受到有效监管。

2、教学要求

【重点掌握】我国保险监管的内容，市场准入和股权变更监管、公司治理与内部控制监管、资产与负债监管、资本充足性及偿付能力监管的内容和原则。

【掌握】交易行为与网络保险监管、再保险监管、衍生工具监管的具体内容和原则。【了解】跨境保险活动与保险集团监管的监管意义。【难点】我国保险监管的各种不同形式的具体内容。

第二十一章：保险监管国际化

第一节：保险监管国际化的背景；第二节：保险监管国际化及其标志；第三节：中国保险监管国际化。

（一）教学方法与学时分配

教师讲授为主，课堂讨论为辅，多媒体课件辅助教学；学分为：2学时。

（二）教学内容及基本要求

1、教学内容

（1）保险监管国际化的背景：保险业务国际化、保险机构国际化、保险风险国际化使得保险监管也呈现出国际化的客观需要。导致保险业务国际化的主要原因是保险市场全球化；

（2）保险监管国际化及其标志：国际保险监督官协会成立以来，在制定全球保险监管保准、改善跨行业的监管、推动保险监管国际规则的执行等方面取得了明显的成效，具体内容如下：一是研究制定偿付能力与会计核算标准。二是加强监管信息交流，在国际论坛上发挥积极作用。三是推动并监控保险监管国际规则的执行。四是加强与其他国际金融监管机构的联系和交流。

（3）中国保险监管国际化：介绍中国的保险监管制度在以下方面还存在差距，讲述实现中国保险监管国际化的措施。

2、教学要求

【重点掌握】中国保险监管国际化的内容

【掌握】中国保险监管制度存在的差距以及实现中国保险监管国际化的措施 【了解】保险监管国际化的背景及其标志 【难点】实现我国保险国际化的措施。

四、考核方式

（一）基本要求和比例

课程考核以教学大纲为考核范围，平时考核除考勤之外，其他内容均以每一章节的重点、难点为主；期末考试为全面考查，其中课程重点掌握、掌握部分占期末考试卷面成绩的70%，了解部分占20%，一般了解部分占10%。

（二）成绩构成与说明

1、平时成绩：平时成绩包括平时作业、考勤情况和课堂提问。平时成绩占该课程总成绩的30%，其中平时作业成绩占课程总成绩的20%，考勤和课堂提问占课程总成绩的10%。每学期要求学生完成课后作业，并至少上交三次；考勤按学校本学期的相关规定执行。

2、期末考试：期末考试采用闭卷考试方式，考试时间为2学时，期末考试成绩占该课程总成绩的70%；考试题型主要包括名词解释、填空题、选择题、判断题、简答题、论述题、计算题，期末考试试卷各题型占卷面分数的比例为10%、10%、20%、10%、20%、20%、10%。

五、参考教材：

［１］《保险学》，孙祁祥，北京大学出版社 ［2］《新编保险学》，陈继儒，立信会计出版社 ［3］《保险概论》，孙一君，中国金融出版社 ［4］《保险学》，徐文虎，上海人民出版社 ［5］《保险法》，李玉泉，法律出版社 ［6］《保险法》，陈欣，北京大学出版社

［7］《保险学——理论与实务》，吴荣，复旦大学出版社

［8］《保险学——危险与保险》，（中国台湾）袁宗巍，首都经济贸易大学出版社 ［9］《保险法学》，魏华林，中国金融出版社

审定人： 批准人： 日

期：

第二篇：保险学心得

保险学心得

我是09财务管理二班的学生。为什么我选了保险学这么课程呢？因为我热爱关于金融的任何领域，任何知识。巴菲特是一名投资者，出手通常都是亿万美元。他创建的伯克希尔·哈哈撒韦是一家主营保险业务的公司。我很好奇为什么一家保险公司能给巴菲特这么多现金用于投资。带着好奇和疑问我来到了保险学的课堂，深入了解什么是保险。

保险学是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。保险被定义为通过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均转嫁。其实通俗地讲，就是一旦加入某个团体，就“一人有难，大家平摊”现代的社会保险制度是由动争夺工人阶级而首先创建的，常运转不可缺少的一环。我觉得保险最重要的是对风险的控制。有全盘了解各种风险，对风险的预测尤为重要。法，对其掌握的统计资料、的频度和强度，为选择适当的风险处理方法提供依据。风险的预测一般包括以下两个方面：1，预测风险的概率：通过资料积累和观察，发现造成损失的规律性。一个简单的例子：一个时期一万栋房屋中有十栋发生火灾，行重点防范预易造成直接损失并且损失规模和程度大的风险应重点防范。如果说保险的自然基础即风险基础是自动满足的话的相对性而不能自动实现。保险经营和管理过程中包括如何制定合理的保险费率及最核心的问题问题的解决需要依赖于保险经营的技术基础和分析未来的不确定时间风险产生的影响学,金融学,保险学及人口学等学科的知识和原理有人认为保险是一种在保险期间进行的赌博。保险公司赌你和你的财产将不发生损失，而你拿保险费下注赌发生损失。赌马时却期待你所押的马能够胜出。且保险公司通常把财产损失的一部分让被保险人承担。定的赌金来获得不确定的巨额报酬，是背道而驰的。保险和赌博很容易被混淆。险只是处理一个已经存在的风险的技术手段。保险和约的双方都不能由于损失得到更多的收益。而保险和约的双方都希望能避免对方的损失。我现在浅浅的明白了伯克希尔为什么有这么多的现金让巴菲特投资全世界。多的时候就像一家银行，损失降到最小。将让我受益终生！才能够预测可能造成的危害，,2，测风险的强度：假设风险发生，导致企业的直接损失和间接损失。对于容――如何保证保险公司资产和负债的平衡以维持必要的偿付能力。

通过傅老师深入浅出的教学，19世纪德国的铁血宰相奥托·冯·俾斯麦为了与社会主义运此后的欧洲各国也纷纷效仿，则风险发生的概率是,如何提取适当的准备金,所不同的是拿给保险公司钱时可能并不期待发生事故，因为每个人并不期待自己死亡、但保险是用确定的保费来避免不确定的损失，其区别在两个方面。，是以货币形式平摊的社会风险转嫁机制。进而选择处理风险的有效方法。衡量风险，,那么,需要在各个环节进行一系列的管理决策,如何确定自留风险和安排再保险保险精算。,去解决商业保险中需要精确计算的问题。但这中间仍有不同，首先赌博创造了一个新的投机风险而保其二，赌博一方的损失是另一方的的收益； 所以赌博的双方都希望另一方有损失；

他们精算着风险的概率，我渐渐地了解到保险学的奥秘，今天已经成为维护现代社会正但也存在可测性。由风险管理人运用科学的方进而确定各项风险1/1000。由此对概率高的风险进,保险的技术基础则因为可测性残疾或者发生疾病，只保险中，以,统计

而你而而

风险虽然是具有偶然性的，风险预测实际上就是估算、风险信息及风险的性质进行系统分析和研究，这些经营――所谓精算是利用数量模型来估计特别是对财务的影响。保险精算就是以数学因为赌博是用确两者基本保险公司更拥有着巨大的现金储备。将人们和自己的这宝贵的知识

第三篇：保险学总结

保险学总结

1.风险：损失发生的不确定性

2.风险的特征：风险是客观存在的；风险是排除所有确定性事件（互斥）；时间是风险的基本特征。

3.客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差额。客观风险随着暴露于风险中的风险单

位的数量的增加而下降

4.主管风险：个人的心理状态或精神状态导致的不确定性

5.损失机会：事件发生的概率

6.客观概率：基于观察对象数量无穷多和潜在条件不变两个假设前提，事件发生的长期的相对频率

7.主观概率：是个人对损失概率的估计

8.风险事故：损失发生的原因

9.风险因素：是产生或增加损失可能性的所有条件，主要类型：物质风险因素、道德风险

因素、心理风险因素、法律风险因素

10.物质风险因素：增加损失可能性的物理条件

11.道德风险因素：是由于个人的不诚实或者居心不良而增加损失的频率或严重程度

12.心理风险因素：是指由于保险的存在而粗心大意或者模式风险的情况

13.法律风险因素：是指法律体系内或规章制度中增加损失频率或严重程度的因素

14.风险可以划分为：纯粹风险和投机风险、基本风险和特殊风险、企业风险

15.纯粹风险：是指仅仅存在损失或没有损失两种可能的情况

16.投机风险：是指受益或受损均有可能的情况

17.基本风险：是影响整个经济或经济体中的大多数人或团体的风险

18.特殊风险：是仅影响个体而不影响社会的风险

19.企业风险：包括了商业企业面临的所有重大风险，包括：纯粹风险、投机风险、战略风

险、经营风险和财务风险。

20.纯粹风险的类型：个人风险、财产风险、责任风险

21.个人风险：直接影响个人的风险，包括：收入、额外费用和金融资产遭受损失或减少的可能性，主要四类个人风险：早逝风险、退休后收入不足的风险、健康状况变差的风险、失业风险

22.财产风险：无论何种原因造成的财产损毁或损失的风险

23.风险对社会造成的负担（风险的作用/影响）：① 更大规模的应急基金 ②商品和服务的损失 ③ 焦虑和恐惧

24.应对风险的方法：规避、损失控制、风险自留、非保险转移和保险

25.损失控制：包括采取减少损失的频率和严重程度的行为，其主要目标是损失预防和损失

减少

26.风险自留：风险自留意味着个人或企业保留所有或部分风险

27.非保险转移：风险被转移给另一方当事人而不是保险公司 主要方式：合同风险转移、对冲价格风险、企业法人化

28.保险的基本特征：损失分摊、偶然损失的偿付、风险转移和赔偿

29.损失分摊：是指将少数人的损失在整个群体中进行分散，使得平均损失代替了实际损失

30.偶然损失：是作为一种可能性发生的不可预见和预期的损失

31.赔偿：是指被保险人可大体恢复到损失发生前的财务状况

32.风险转移：纯粹风险从被保险人转移给保险人，后者通常在偿付损失方面比被保险人有

更强的经济实力

33.可保风险的要求：①必须有大量的风险单位 ② 损失必须是意外发生的和非故意的 ③

损失必须是确定的、可测度的 ④损失不是灾难性的 ⑤损失的概率必须可以推测 ⑥ 保

险费必须在经济上是可行的34.逆向选择:是指个人的一种倾向，即对高于平均损失概率的人企图以标准（平均）费率

投保，而如果不能在核保阶段对此进行控制，就会导致高于预期的损失水平

35.人寿和健康保险：当保险人死亡时，投保的人寿保险将会向

受益人支付死亡保险金 财产和责任保险：在财产所有人的不动产或个人财产发生风

险事故时为其提供赔付；为被保险人对其他人造成财产损毁

或身体性伤害而承担的法律责任提供保障，还支付法律辩护

费用

保险的类型

社会保险 强制的政府保险计划

政策性保险信用保险

输出保险

巨灾保险

36.保险的社会福利（作用）：① 损失赔偿：帮助个人和家庭在损失发生后能够恢复到损失发生前的经济状况

② 担心和恐惧的减少：在损失前后都可以减少被保险人的担

心恐惧

③ 投资基金的来源：保险行业是资本投资和积累的一个重要

资金来源

④ 损失预防：保险公司积极参与到许多损失预防项目，并雇

佣了大量不同领域的从事损失预防的工作人员，减少了直

接和间接损失

⑤ 信用提升：保险辅以借款人更高的信用，因为保证了借款

人的间接价值或者对偿还贷款提高了更高的保证

37.如何进行个人风险管理: 首先确认损失风险。确认可能引发严重财务问题的所有损失风险。主要包括：个人损失风险，财产损失风险和责任损失风险

其次分析损失风险，应当估计潜在损失的频率和严重程度，从而能够选择最合适的方法来应对风险

最后选择最合适的方法来应对损失风险。主要包括：规避、风

险控制、风险自留、非保险转移、保险

38.代理人：在法律上代表委托人，并有权利代表委托人的利益采取行动。

39.保险公司的业务：① 费率厘定：是指保险的定价

② 核保：选择、分类和为保险申请定价的过程 基本核保的原则：根

据公司的核保标准选择被保险人；各种费率之间的平衡；保单持

有人之间的公平

③ 出单

④ 营销：是指保险公司的销售和市场推广活动

⑤ 出单

⑥ 理赔，理赔的基本目标：查证已发生的承保损失；公平快速支付

索赔；为保险人提供个性化援助

⑦ 再保险:是最初承接保险业务的原保险公司为将该保险有关的部分

或全部潜在损失转移给另一家保险公司

⑧ 投资

40.损失赔偿原则：指保险人的赔偿金额不得超过被保险人的实际损失价值。其目的是阻

止被保险人通过索取赔偿而额外获利；减少道德风险。

41.实际现金价值：重置成本减去折旧

42.可保利益原则：是指如果一项责任范围内的损失发生，被保险人必须是经济利益受损的一方。其目的：防止赌博；减少道德风险；确定财产保险中的损失额 何时存在可保利

益：大部分财产保险合同都是损失赔偿合同；在合同最初签订时，你对财产可能没有可

保利益，但是，在未来可能的损失发生时你具有可保利益

43.代位求偿原则：指保险人代替被保险人为保险责任范围内的损失向第三方索赔。其目的：

首先代位求偿防止被保险人因为同意损失获得双重赔付；其次代位求偿让有过失的人对

其造成的损失负责；最后，代位求偿有助于降低保险费率

44.代位求偿原则的重要事项：一般的原则是：通过行使代位求偿权，保险人从第三方那里

得到的赔偿额不得高于根据保单对被保险人所支付的赔偿额；被保险人不能损害保险人的代位求偿权；代位求偿权并不适用于人寿保险和大多数个人健康保险合同；保险人不

能想自己的被保险人进行代位求偿

45.最大诚信原则：保险合同的双方比其他合同的双方需要更高程度的诚信 其具体体现是

告知：投保人所做的说明；隐瞒：指投保人有意不讲重要事实告诉保险人；保证： 是

被保险人做出的关于事实的说明或者承诺，是保险合同的一部分。要想保险人按合同规

定承担赔偿责任，保证就必须完全真实。

46.保险合同的要求（基本条件）：要约与承诺：投保人发出要约，保险人接受或拒绝这份

要约；对价：合同双方给予对方的价值；合同双方有行为能力：上方必须有法定的签订

约束性合同的能力；目的合法：鼓励或促进不合法或不道德的保险合同是违背公共利益

并且不能被执行的47.保险合同的法律特点：射悻合同：是指因不确定性事件而可能交换价值不相等的合同。

单务合同：指仅仅只有一方做出法律上可履行的承诺的合同。条件合同：保险人是否承

担支付赔偿金的责任取决于被保险人或受益人是否已经遵守所有的保单条件。个体合同：保险单是被保险人和保险人之间的合同。定式合同：是指被保险人必须接受整个合同，包括他的所有条款和条件

48.保险合同的基本组成部分：声明：是对所要投保财产或行为的情况所作的说明。

定义：保险合同一般有一页或一节专门用于阐述相关定义。

承包协议：总结了保险人所作的主要承诺。

除外责任：主要包括：除外风险、除外损失与除外财产。

条件条款：是保单中对保险人所要履行的承诺施加限制或者

使之生效的相关条款。

其他条款

第四篇：保险学心得

保險學心得財金三甲49780014江玲瑗

保險這個名詞對大家來說都不陌生，且是時常發生在生活中，常常應用在生活中；每個家庭，每個人都和保險脫離不了關係。人要保險，汽車要保險，很多人事物都需要保險。藉著保險課讓我們學習更多保險的相關內容。

一開始我所認為的保險是淺顯易懂但是後來發現單指意外保險，附屬於家長的意外保險，或是我個人的一份保險，單這兩種就有很大的差別，保費不同且賠償內容不同，從這讓我認為保險還有很多需要學習的部分

以我在生活中曾遇到的事件是，有次跟媽媽開車出門在十字路口被車撞，不是當事人乍看之下會誤以為我們的錯，但其實卻是我們停在十字路口正要開時另一台車開很快的要經過，剛好擦撞在車尾端，從沒發生這樣的事，我跟媽媽都很緊張，還好沒有笨笨的覺得沒事就走了，還有報警處理，本來以為保險公司會全部理賠，或是要求對方保險公司做全額理賠，沒想到雙方卻是同間保險公司，所以只能摸摸鼻子再自認部分理賠，如果雙方是不同保險公司，我想理賠的部分就不一樣了。還有一次跟姐姐的朋友出去玩，那天剛好開著新車，玩了一天很開心之後準備回家，（在停車場）有一台車開經過了，我們正在倒車，對方也沒發現，又撞上來，車尾端就是很大的刮痕，對方是年輕人，可能車上聊得開心沒注意到我們，又一樣，還是選擇報警處理，當下我認為，這個部分保險公司還會理賠，覺得還好，後來姊姊提起下次的保險費會被提高，因為發生意外率提高，這個老師在課堂上也有說過；保險除了可以在生活中學習還需要奇他的輔助讓我們更了解保險。

我認為每個人都應該對保險有所了解，被保險員騙了保險合約內容是時有所聞的事，與其被騙不如多花點時間閱讀保險相關內容，還有每間保險公司同金額的保單卻會有不同的保險內容，或是保險內容相同，金額卻不相同；我認為這都需要多花點時間去比較去了解；保險學，就是一個很生活化的課程，對我來說很重要，因為我以後也會為自己買份保險或是替爸媽買醫療險之類的，都需要自己有些基本的概念，而不是亂買一堆就覺得夠保險或是多買就多一分保障，而是需要替自己買真正需要且對自己最有利的保險，這才是最聰明的消費者。

第五篇：保险学课程设计

《保险学》课程设计——家庭投保计划书

一、家庭情况概述：

自选一个家庭（可以虚构），详细介绍家庭的收入情况，家庭财产情况和家庭每个成员的身体健康状况。要求：

1、家庭的年总收入在5万元——10万元人民币之间；

2、家庭成员要有三代人。

二、家庭财产投保计划：

根据家庭实际财产情况选择合适的险种和保险公司，并详细说明选择的理由（以保险合同的具体条款为据）。要求：

1、至少要有一套私人住宅；

2、可以有车

三、家庭成员人身保险投保计划：

要求根据家庭的实际收入情况和成员的需求合理的安排人身保险的险种和保险公司。要求：

1、每代人中至少要给一个人购买人身保险；

2、要将选择险种和保险公司的理由进行详细的说明（以保险合同的具体条款为据）

四、结论

通过分析，得出家庭在制定投保计划时的原则、注意事项和意义等。