法律与合规部试题库(内控、合规、法律)

第一篇：法律与合规部试题库(内控、合规、法律)

第一部分：内控及操作风险题库

(2012更新)

一、单选题

1、巴林银行交易员NICK LEESON 未经授权在新加坡国际货币交易所从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，至此巴林银行宣布倒闭。此案例反映的是哪种类型的银行风险。（D）A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险

2、下列说法不正确的是（D）

A、操作风险存在于日常工作的各个领域

B、系统存在的漏洞、产品设计不合理、核心团队流失、客户伪造材料等导致的损失都属于操作风险

C、员工业务不合规

D、自然灾害或意外事故造成的损失不是操作风险

3、我国银监会在发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》中，要求国内银行业特别是一些具有跨国、地区分支机构的大中型商业银行应在（C）上半年提交实施新资本协议的正式申请，并于年底开始实施。A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年

4、固有风险是在没有考虑现有控制及其作用的情况下，在开展业务和进行操作的过程中面临的内在的固有操作风险，剩余风险是在充分考虑了流程中已有控制手段及其作用后的风险。根据以上描述，以下表述正确的是（A）

A、剩余风险=固有风险－控制措施 B、固有风险中不包含剩余风险

C、固有风险=控制措施－剩余风险 D、全面操作风险=固有风险+剩余风险

5、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

6、某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件是否属于操作风险事件？（A）A、是 B、否

7、以下哪个机构属于全球系统性重要金融机构（D）A、中国工商银行 B、中国平安 C、海通证券 D、中国银行

8、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是：（C）A、操作失误（常见的如短款、出纳错误）、涉及内部人员的案件等。

B、外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。C、市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。

D、意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。

9、下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是（D）A、火灾造成营业场所设施损毁

B、黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失 C、机构现金被偷窃造成损失

D、地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。

10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

11、以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的？(D)A、可以实现对操作风险的量化计算。

B、有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展”，提高操作风险管理有效性。C、有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。D、B和C皆正确。

12、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：（C）A、操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系

B、信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致 C、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致

D、市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致

13、每周自查、每月自查、动态自查工作由（B）负责执行 A、业务经理

B、基层机构负责人 C、基层机构副主任 D、以上均可

14、每期动态自查工作完成后，应向分行上传（A）A、动态自查样本清单 B、动态自查表

C、动态自查业务培训卡、流程图 D、以上均有

15、机构每日自查应在（C）完成 A、上午

B、营业终了结账前 C、营业终了结账后 D、尾箱交接后

16、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求一线业务的卡、证、章管理和（B）的管理联动。A、基层机构业务公章 B、基层机构行政章 C、基层机构业务用章

17、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求基层行行长、（C）的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。A、业务经理 B、大堂经理 C、主任 D、事中复核

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求重要岗位的强制性休假与（A）紧密衔接联动。A、岗位审计 B、离任审计 C、不定期轮岗

19、各机构年终评价考核分值计算即各经营性机构最终得分＝分行评价四个季度平均得分×__ ＋经营性机构四个季度自评平均得分×__ －评价限制扣分。(B)A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，（D）的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。A、公司贷款 B、授信业务 C、零售贷款 D、贷款三查

21、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求查案、破案与处分适时、到位的（B）考核制度建设联动。A、配套 B、双重 C、查处 D、奖罚

22、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求案件查处和相应的（B）制度建设联动。A、奖惩 B、信息披露 C、员工守则

D、员工违规行为处理

23、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人（B），并严肃处理。A、问责考核 B、调离原岗 C、解除合同

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》，下列哪一项属于本办法的使用范围（D）

A、基层机构网点主任、业务经理、综合柜员 B、分行部门内设团队负责人

C、一级分行、直属分行部门内设团队负责人

D、辖内各二级分（支）行、乌鲁木齐各管辖支行、分行营业部各级在岗人员，包括劳动合同制用工及劳务派遣制用工

25、分行业务条线部门按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”所规定的具体内容进行现场评价考核。现场评价考核原则上每年开展（C）次，现场评价考核可以与内控检查进行有效结合，纳入日常检查监督范围。A、3 B、2 C、1 D、4

26、经营性机构的业务条线部门每季度按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”规定的内容和标准进行自评由内控牵头部门审核、汇总,于次月的风险管理与内部控制委员会审议通过后，并由行长签字审批后在月初（D）个工作日前（第4季度评价与考核表须在年末最后一个工作日前）上报分行法律与合规部。A、3 B、5 C、7 D、10

27、评价考核限制指被评价对象在评价时限内发生违法违纪案件、“四类”案件及责任事故，受到监管处罚等事项的，在评价得分中按照不同类别的分值进行扣除。其中 “四类”案件及责任事故包括（A）等内容。

A、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故 B、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通事故 C、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通

D、银行卡案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故

28、对被内控考核评价为(B)（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。A、B+ B、B C、C+ D、C

二、多选题

1、巴塞尔委员会制订了一些协议、监理标准与指导原则，以完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足。其中《巴塞尔新资本协议》包含三大支柱，它们是：（ABC）A、最低资本要求为8% B、监管部门的监督检查 C、市场纪律

D、有效的货币政策

2、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）造成损失的风险。A、内部程序

B、员工操作、信息科技系统 C、外部事件 D、法律风险

3、操作风险管理三大工具分别是（ABC）。A、风险与控制评估（RACA）B、关键风险指标（KRI）C、损失数据收集（LDC）D、计提资本金

4、对风险的评估应从以下（AC）方面进行评估。A、风险发生的概率 B、风险发生的数量 C、影响程度 D、风险发生的原因

5、关键风险指标（KRI）的作用是（ABCD）。A、它是监控操作风险的重要手段

B、它是建立风险监控体系的重要工具之一

C、它能帮助验证其他操作风险管理工具和流程的运用结果 D、进一步确保操作风险管理体系的有效性

6、操作风险损失数据的收集工作（LDC）主要作用有（ABCD）。A、满足监管合规要求

B、对损失金额大或发生频率高的环节有针对性的开展操作风险管理 C、从数据中吸取教训，可以优化风险控制措施

D、为实施新资本协议操作风险高级计量法积累高质量的数据

7、你认为日常工作中以下哪些保护措施可以避免操作风险（ABCD）。A、严格遵守双十禁

B、不瞒报、延报或漏报违规案件、责任事故等重大事项

C、工作不报有侥幸心理，按正确的操作流程办理每一笔业务 D、加强业务学习

8、中国银行业实施新资本协议的重大目的是什么？（ABCD）A、借鉴先进风险管理理念和方法 B、促进商业银行改进风险计量手段 C、健全风险管理组织体系 D、全面提升风险管理能力

9、多数操作风险事件中都会存在人员因素，那么操作风险中的人员原因包括（ABCD）A、人力资源配置不合理 B、人员技能不够 C、人员管理不善 D、道德素质

10、以下关于基层经营性机构自查工作正确的有：（ABD）

A、营业网点应按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、动态自查工作

B、月查必需由网点负责人执行完成，特殊情况下可转授权给副主任或业务经理执行，同时做好交接记录

C、为避免漏查，每日自查工作可以提前完成

D、负责自查工作的人员应对自查系统中所填内容的真实性负责

11、关于ATM每日自查工作说法正确的有：（ABCD）A、网点应做好每日ATM机报表核对工作

B、网点发现ATM长短款进行挂账处理后，在自查系统中可选择“ATM账实相符” C、经过核对账务和流水，仍然找不到长短款原因时，可以进行损益挂账处理

D、当ATM机提示取款成功，但未吐钞，此时可能存在核心系统已冲账，但交易未传至ATM终端上，可能造成ATM机长款。

12、关于动态自查工作下列说法正确的有（ABCD）

A、动态自查样本清单应如实填写，相关要素应符合真实全面、有代表性等原则 B、动态自查工作应是网点全员参与的工作

C、动态自查中发现的问题或异常信息应于2周内整改完毕

D、经营性基层机构应按照动态自查流程图审核本机构该项业务流程的合规性，结合相关规章 制度做好培训工作。

13、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点：（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

14、自查工作中异常信息的整改流程包括（ABD）A、制定整改计划

B、落实整改责任人、进行整改 C、先整改问题，再确定责任人 D、对整改问题的状态进行维护

15、对基层动态自查工作进行督办的部门涉及（ABC）A、法律与合规部

B、制定动态自查的分行条线部门

C、二级行相关条线部门、城区行业务管理部 D、分行稽核部

16、关于对二级行考核评价等级是根据被评价对象内部控制评价得分，按照1-5个等级区间来确定的。以下等级划分正确的有（AB）。

A、被评价对象综合得分90分（含）以上的为AAA级；综合得分90-80分（含）的为AA级；综合得分80-70分（含）的为A级；

B、综合得分70-60分（含）的为B级；综合得分60分以下的为C级。

C、被评价对象综合得分95分（含）以上的为A级；综合得分95-85分（含）的为B级；综合得分85-70分（含）的为C级；

D、综合得分70-60分（含）的为D级；综合得分60分以下的为E级。

17、机构负责人每月查库应包括哪些内容（ABD）A、现金、贵金属、有价单证、凭证大库 B、会计档案

C、银企对账清单

D、业务印章、业务公章

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关（CD）的法律责任。A、经办人员 B、复核人员 C、高管人员 D、管理人员

19、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，六个重点环节是授权卡（柜员卡）、印鉴密押、（ABC）、轮岗休假等。A、空白凭证 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权监督

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求加强未达账项和差错处理的环节控制，（BD）必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。A、经办人员 B、记账岗位 C、复核人员 D、对账岗位

21、按照《内控合规管理标准》将内控合规管理由定性管理转化为定量管理，将各种业务操作和管理依问题的风险程度按很低、低、中、高、很高赋予其违反标准要求的扣分分值；具体为（ACD）

A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分 B、0≤很低<1分、1分≤低<3分 C、3分≤中<5分

D、5分≤高<7分、7分≤很高

22、根据《中国银行股份有限公司新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》的规定，下列说法正确的有（ABCD）

A、同一季度内不同检查的同一问题按一次扣分

B、同一次检查发现的多次违规及业务差错的，如属同一违规或业务差错的按一次扣分 C、若干员工在同一时间内发生的相同违规或业务差错的应分别扣分 D、员工自查发现的问题，主动汇报的应予以免除扣分

23、按照《问责办法》的相关规定有下列情况的（ABCD），可根据实际情况按扣分标准的2到4倍加重处理

A、主观故意违规的行为

B、屡查屡犯、重复出现的违规行为

C、授意、指使、强令员工进行违规操作 D、无正当理由未按要求落实整改

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》一年内二次季度累计扣分达该机构平均分值之上的年度绩效考核不能为（A）及以上，三次及以上季度累计扣分达到该机构平均分值的年度绩效考核不能为（C）级及以上，且考核次年一年内不得晋升职位等级。A、A级 B、B+级 C、B级 D、A+级

25、各级机构对内控评价过程中存在的问题，应按规定期限积极整改。对被评价为（B）级（含）以下的机构，分行法律与合规部发出内部控制警告通知书（附件1.3），由分行CRO对被评价对象的主要负责人进行诫勉谈话，同时该机构当年绩效考核不得评定为(D)及以上。对被评价为B级（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。A、B+ B、B C、C D、A

26、“有关业务档案重要资料丢失、毁坏”具体包括以下情形(ABCD)A、员工或单位违反档案管理制度：拒绝将属于归档范围的文件资料归档并造成损失；在借阅档案时，擅自勾画、损坏或丢失。

B、档案机构或档案管理人员违反档案管理制度：违反操作规程，致使档案管理系统损坏或数据丢失；违反档案制度，造成所保管的档案丢失，损毁；擅自将所保管的档案赠与或转让他人。C、违规串换、篡改、销毁、伪造、出卖本行档案。

D、非因不可抗拒因素，造成本行档案库房发生水淹、火灾等重大事故，使档案蒙受重大损失和恶劣影响。

27、《中国银行新疆分行基层经营性机构（网点）内控合规考核评价指标明细表》是专门针对基层网点的考核指标，其包括（ABCD）等部分。A、内部控制环境 B、风险评估与管理 C、内部控制活动

D、监督与纠正、信息与交流

28、以下属于风险控制活动的有（ABCD）A、岗位分离有效管理

B、严格执行资金头寸管理的有关规定和大额支付登记报告制度

C、开办中间业务品种和开立中间业务账户应经上级行批准，报批、减免材料及文件齐全，严格执行中间业务收费标准，收入按规定纳入账内核算

D、领卡、发卡、保管等环节中严格执行相关规定，发卡准入严格执行“三亲见”制度，严格按照授信政策准入发卡并发放授信额度，严格执行收单管理规定，合规、有效的开展对商户的准入审批、签约、风险管理、交易监控、机具管理等工作

29、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

三、判断题（×√）

1、操作风险存在于日常工作的各个领域，因此操作风险管理制度需要渗透到各项业务过程和各个环节，覆盖所有部门、分支机构和岗位，并由全体人员执行，由此可见，操作风险管理和每个员工都息息相关。（√）

2、风险与控制评估（RACA）是指各职能部门、各分行作为操作风险所有人，定期评估所管主要业务流程的操作风险及其控制状况，并使用模板持续记录并报告评估结果的过程。（√）

3、对于由于其他部门原因造成的本部门风险，无需在本部门的风险识别中涵盖。（×）

4、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致。（√）

5、当监控发现某关键风险指标突破了设定的阀值时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到正常范围。（√）

6、道德风险可引发操作风险事件及损失。（√）

7、在风险描述信息中应确保对面临的主要风险情况进行详细的描述说明，例如，“牵头行未与参加行签署保密协议”就属于控制失败，签署保守协议是为了确保信息不被泄漏的控制手，因此其固有风险应该是信息泄露。（√）

8、在高级计量法中，如果操作风险损失与市场风险相关，在计算最低监管资本时应视为操作风险损失。（√）

9、我行操作风险三道防线体系依照我行风险治理架构中风险管理三道防线总体架构来设立，其中第一道防线由各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工组成。（√）

10、基层机构非营业时间设定工作由业务经理在非营业日当天设定。（×）

11、对自查发现的问题，及时整改且未形成损失的，可不对本级及以上层级连带问责。（√）

12、间接连带问责是对直接责任人所在机构以上层级的各级监督管理人员实施的连带问责。（√）

13、监督处罚包括诫勉谈话、引咎辞职。其中引咎辞职分为个人自愿辞职和组织规劝辞职两种形式。引咎辞职主要针对管理职位人员。（√）

14、直接连带问责的连带扣分为直接当事人被扣分值的1/4；直接连带问责上追两级既正职和分管副职，且只上追本层级。基层经营性分支机构的派驻业务经理连带扣分标准视同为该机构副职。（×）

15、季度扣分（包括自查和他查）累计至9分（含）以上者，按管理权限进行诫勉谈话。（√）

16、《中国银行股份有限公司新疆分行二级分行内部控制与操作风险管理评价考核办法》中规定考核采用分行考评与各经营性机构自评相结合。分行考评占70%，经营性机构自评占30%。（√）

17、分行对业务条线部门的内控考核包括：对内控管理工作的考核评分和对发生案件及责任事故、违法违规事件机构进行扣分两部分组成。（√）

18、各机构按季报送的统计、分析、报告，报送的资料要完整、具体、及时，按外部监管要求及时报送相关资料。（√）

19、由分行法律与合规部根据各经营性机构自评情况、分行业务条线部门评价考核结果实施偏离度计算和分值调整工作。（√）

20、各机构自评质量偏离度=（各行单个过程评价指标自评得分-分行单个过程评价指标评价得分）/单个过程评价指标标准分*100。（√）

四、简答题

（一）根据整改管理办法的规定，哪些问题需要整改

1、各类监管机构检查或评价；

2、外部审计机构审计或评价；

3、稽核部门检查或评价；

4、二道防线检查、日常监控或特定操作风险管理工具（如操作风险与控制评估、操作风险重大事件报告等）；

5、一道防线自我检查或评估。

（二）二道防线现场检查分几个阶段，分别是什么？

分四个步骤：检查准备、检查实施、报告、总结等四个阶段。

第二部分：合规及反洗钱测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。A、交易记录

2、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A、合法审慎原则

C、了解客户原则

3、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入

4、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

5、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。A、被判定异常交易的C、除正常交易外 B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附言

B、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

B、判定 C、检查和了解 D、鉴别

B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常

6、根据我行反洗钱工作的要求，全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施

B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易

D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露

7、金融机构应建立 B 识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易

8、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向 B、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务 B.公安 C.街道办 D.人民银行

9、《反洗钱法》自 A 起施行。

A．2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条，关于可疑支付交易指出：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。本条所称“短期”，指 B 以内。

A．8个工作日 B.10个工作日 C.8个营业日 D.10个日历日

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持续 以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天

12、下列 C 不属于可疑交易支付情形。

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 C.个人银行结算账户之间划转10万元的交易 D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测

13、《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或当日累计达到规定金融的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或付出情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地 D 机关报告。

A．国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构 D.公安机关

15、可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 C 交易行为。A．明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的 D.不符合行内规定的

16、客户通过在境内银行开立的账户或银行卡发生的大额交易，由（D）报告。A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或发卡行

17、个人账户有规律出现大额资金进账，第二日 A 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑交易。

A．分笔 B.一笔 C.整数 D.零头

18、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

19、A 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。

A、中国人民银行 B.银监会 C.国家外汇管理局 D.反洗钱局

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 B 美元以上的跨境交易属于大额交易。A．5万美元 B.1万美元 C.10万美元 D.3万美元

21、下列交易属于可疑交易的是 D

A．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 B.客户频繁将大额定期存款转存或存入其结算账户内 C.金融机构内部调拨资金

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

22、A 是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国（地区）现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。

A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA

23、单笔或者当日累计人民币交易

以上或者外币交易等值

以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,应作为大额交易上报。〔 C 〕

A．25万元 , 1万美元 B.30万元, 8000美元 C.20万元, 1万美元 D.10万元,1万美元

24、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币（D）元以上或外币等值（D）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.20万，2万 B.50万，5万 C.100万，10万 D.200万，20万

25、各级机构应当 对高风险客户身份信息进行一次审核，并对高风险客户账户交易情况进行回顾。[ C ] A.每月 B.3个月 C.每半年 D.每年

26、客户风险等级的调整，应当经过 的审核。[ C ] A.反洗钱信息员 B.派驻业务经理 C.基层机构负责人 D.分行法律与合规部

27、总行要求的可疑交易上报率应为：〔 A 〕 A.10% B.20% C.30% D.50%

28、各分支机构应当通过系统于（）完成交易填补工作,最迟于批量公告发出之日起（）个工作日内完成手工创建大额交易工作。[ D ] A.当日、2 B.3、1 C.当日、3 D.当日、1

29、各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少 年。[ D ] A.6 B.10 C.3 D.5

30、金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征，但系统未筛选出来的,10个工作日内应通过 录入反洗钱系统。[ B ] A.手工创建大额交易案例 B.手工创建可疑交易案例 C.系统自动创建

31、各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到 交接，明确责任。[ B ] A．口头 B.书面 C.无需交接

32、各分支机构在履行客户身份识别义务时，除按照法律、行政法规、部门规章或行内规定核 对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证，还应：[ D ] A.通过人民银行客户征信系统核实客户信用情况 B.要求客户留存收入证明 C.向人民银行或外管局发身份查询

D.通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查

33、重新识别客户身份后，对于客户风险等级，银行应[ C ] A.不必调整客户风险等级 B.定期调整客户风险等级

C.及时调整客户风险等级 D.下一次办理业务时调整客户风险等级34、0903交易：是指企业客户向个人客户转账，借方或贷方单边()的境内人民币转账交易；()的境内外币转账交易。(A)A.累计金额≥50万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 B.累计金额≥20万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 C.累计金额≥10万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元 D.累计金额≥5万元且＜200万元, ≥10万美元＜20万美元

35、银行对于符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金支取

36、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或名称、汇款人账号和（B）项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（C）A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

39、对于“21046”现钞兑换业务，业务人员必须（A）后，BANCS才能将交易信息采集到反洗钱监测与分析系统。否则，需手工逐笔将交易录入系统。

A.在相关联动交易“60409非银行客户信息采集”界面填写交易的各项相关信息并“提交” B.在“国家外汇管理局个人结售汇系统”中录入交易的各项相关信息并保存 C.在兑换传票上填写交易的各项相关信息

40、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围（D）A.银行内部调拨资金

B.商业银行发起的税收、错帐冲正、利息支付交易 C.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易

二、多选题

41、符合以下哪些情形的，应按照当地监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件（ABCDE）

A.为客户开立账户（含银行卡）。B.为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。

C.为临时客户提供保管箱服务。D.为临时客户提供代理国际汇款业务。E.其他监管或行内规定的情形。

42、以下哪些企业因素属于银行客户风险分类的参考因素（A.C.D）A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

43、某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元得交易多达59笔。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

44、我区反洗钱工作更应当关注以下哪些风险：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主义（三股势力）B.贩毒（边境毒品走私活动）C.地下钱庄 D.与倒汇有关的黑市交易

45、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（A.B.C.D）A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料

46、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施实行识别？（A C）A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理人

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在的工作单位和地址

47、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括：（A B）A．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证明文件 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证

48、可疑交易特征包括（A B C）

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额

49、金融机构等承担的反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告

50、符合哪些情形，应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务： [ A.B.C.D.E ] A.客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列

B.客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑

C.客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失

D.有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合 E.经核实客户所提供的身份信息严重失实

51、下列那种情况出现时，应重新识别客户（ABD）A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提出销户 D.先前获得的客户身份资料存在疑点

52、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCDE）A.姓名或名称 B.身份证件或身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E．法定代表人

53、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（A.B.C.D）A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

54、以下哪些客户应列入高风险客户： [ A.B.C.D.E.F ] A.外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B.赌场或其他与赌博相关的行业 C.珠宝、古董、艺术品交易行业

D.客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 E.空壳公司

F.被公、检、法等司法机关调查、冻结、扣划的客户（民事纠纷除外）

55、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告（ABCD）

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

56、手工创建大额交易（0903、0904大额案例）处理流程应包括（ABCD）

A.进入“交易与案例”功能模块，在左侧功能栏选择“特殊案例”，填写交易开始日期和交易 结束日期（应为同一天），选择0903或0904的案例类型，点击“查询”，系统显示所有0903或0904交易记录；

B.选择企业客户交易对手为个人的交易，0903项下：借方或贷方单边累计金额≥50万元且＜200万元的境内人民币转账交易；0904项下：借方或贷方单边累计金额≥10万美元＜20万美元的境内外币转账交易。然后点击“创建案例”，进入“人工创建案例”界面，选择 “客户类型”，点击“保存”，特殊案例创建成功；

C.进入“案例操作”界面，点击“用户池”，选择“案例类型—大额”、“案例描述—手工创建”，点击“查询”，系统展示本人用户池中所有特殊案例列表；

D.选择列表中的案例，点击“生成报告”，系统提示“操作成功”，特殊案例处理完成；

57、银行配合反洗钱调查的义务包括（ABC）

A.配合调查义务 B.如实提供信息义务 C.保密义务 D.向被查人报告义务

58、银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

59、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份（ABC）A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序

60、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（ABC）A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机构中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件

61、客户符合以下哪些情形的，应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务: [ A.B.C.D.E ] A.拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件 B.提供的身份证件系伪造或变造

C.拒绝提供我行要求补充的身份信息或提供的身份信息严重失实

D.经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动 E.客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单且规定禁止提供账户服务、禁止交易的62、银行在为个人客户办理销户手续时应注意（ACD）A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后，应按规定将客户销户资料归档保存

63、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD）A.由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

64、长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应（ABCD）A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查 C.做实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

65、客户身份识别的基本原则有（A.B.C.D）

A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

三、判断题

66、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（A）A.对 B、错

67、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。（A）A.对 B、错

68、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（A）A.对 B、错

69、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（B）A.对 B、错

70、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（A）A.对 B、错

71、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。（B）A.对 B、错 72、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（B）

A.对 B、错

73、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（A）A.对 B、错

74、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（A）A.对 B、错

75、可疑交易甄别意见填写的不得少于20个字，且至少包括以下内容：

1、客户背景；

2、客户在我行的交易情况；

3、交易疑点及甄别结论。（A）A.对 B、错

四、简答题

1、反洗钱内部控制制度的主要内容是什么？ 答：一建立客户身份识别及洗钱风险等级分类制度； 二是建立客户身份资料和交易记录保存制度； 三是建立大额交易和可疑交易报告制度； 四是建立反洗钱工责任制；

五是建立严格的考核、评估和内部审计制度； 六是建立反洗钱培训宣传制度

七是建立配合反洗钱调查制度和保密制度。

2、客户身份识别的基本原则有哪些？

答：真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。

五、案例分析题

1、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿 元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪种可疑交易？

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。2、2006年2月，在某银行发现一个新客户名称为某农副产品公司，经常性收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金5笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。

第三部分：基础法律知识测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认。那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（C）。A.效力待定 B.无效 C.有效

D.经过乙催告甲后生效

2、甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为（D）。

A.抵押合同签订之日 B.办公楼竣工验收之日 C.办公楼所有权证取得之日

D.在建办公楼办理抵押登记之日

3、王某将自有房屋一套出租给赵某，租期2年。1年以后，王某由于急需用钱，欲将该房出售，赵某表示不买。王某遂将该房屋卖梁某，并办理了过户登记手续。梁某遂要求赵某退租。对此，下列表述中正确的是（A）。A.赵某有权租赁至期限届满

B.因租赁期限未满，梁某尚未取得该房屋的所有权

C.赵某有权继续租赁该房屋，但必须与梁某重新签订租赁合同 D.王某与梁某的买卖合同无效，但梁某取得该房屋的所有权

4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证

B、抵押 C、定金

D、预付款

5、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。A、土地所有权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具

6、以下财产出质需要向登记机关办理出质登记手续的是（A）。A、上市公司股份

B、汇票 C、本票

D、存款单

7、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（B）。

A、四分之一

B、三分之一 C、二分之一

D、100%。

10、主合同没有保证条款，（A）。

Ａ、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。Ｂ、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。

C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。A、以登记记载的内容为准。

B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。

12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（A）。A、抵押权人优先于质权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿。C、抵押权人与质权人均分受偿。

D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。

13、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（D）具有约束力。A、仅对公司、股东

B、仅对公司、股东、董事

C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。

A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效

15、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的，对单位的罚款金额为（C）。

Ａ、1万-10万

Ｂ、1万-20万 Ｃ、1万-30万

Ｄ3万-30万

16、人民法院冻结银行存款账户的期限不得超过（Ｂ），冻结期限从办理冻结手续次日起计算；延长冻结期限的，人民法院应在冻结期限届满前办理续行冻结手续，续冻期限不得超过前款规定期限的（Ｃ）；

Ａ、三个月

Ｂ、六个月

Ｃ、二分之一

Ｄ、三分之一

17、王某向银行申请贷款，需要他人担保。陈某系甲有限公司的控股股东和董事长，是王某多年好友。王某求助于陈某，希望得到甲公司的担保。甲公司章程规定，公司对外担保须经股东会决议。下列哪一选项是正确的？（C）

A．甲公司不能为王某提供担保，因为陈某不能向甲公司提供反担保 B．甲公司不得为王某提供担保，因为公司法禁止公司为个人担保 C．甲公司可以为王某提供担保，但须经股东会决议通过

D．甲公司可以为王某提供担保，但陈某不得参加股东会表决

18、诉讼时效因当事人一方提出要求而中断，下列哪一情形不能产生诉讼时效中断的效力？ A．对方当事人在当事人主张权利的文书上签字、盖章的（Ｄ）

B．当事人一方以发送信件或数据电文方式主张权利，该信件或数据电文应当到达对方当事人 的

C．当事人一方为金融机构，依照法律规定或当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的 D．当事人一方下落不明，对方当事人在下落不明当事人一方住所地的县（市）级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的二、多选题

１、以下存款或账户的冻结、扣划，不宜协助的有：（ABCD）Ａ、金融机构存款准备金

Ｂ、国有企业下岗职工基本生活保障资金 Ｃ、工会经费集中户

Ｄ、财政性专项资金拨款

2、债务人对下列债权请求权提出诉讼时效抗辩，人民法院不予支持的有（ABD）。A.支付存款本金及利息请求权 B.兑付国债本息请求权 C.人身损害赔偿请求权

D.基于投资关系产生的缴付出资请求权

3、可以导致诉讼时效中断的情形有（AC）。A.权利人向义务人的代理人主张权利 B.权利人提起诉讼后又撤诉 C.义务人口头承诺履行义务

D.诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务

４、下列属于担保法规定的担保方式的有：（ABCD）Ａ.抵押 B.质押 C.保证 D留置

５、根据担保法的规定，不得抵押的财产有（ABCD）Ａ.土地所有权：

B．耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，C．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

D．所有权、使用权不明或者有争议的财产；

６、甲乙两企业欲为双方订立的合同设立担保，可选用(ABC)的法定担保形式。A．抵押 B．质押 C．保证 D．提存

7、甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定“如果甲到期不能偿还该债务，由丙承担保证责任，直至甲的债务本息还清为止”。下列哪些选项是正确的？（BC）A．该保证为一般保证

B．该保证为连带责任保证

C．保证期间为主债务履行期届满之日起2年 D．保证期间为主债务履行期届满之日起6个月

8、下列选项中，（ABC）的物权自交付生效。Ａ、汽车 Ｂ、轮船 Ｃ、飞机 Ｄ、房屋

9、可以作为抵押物的有（ABCD）

A、建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权；

B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； C、生产设备、原材料、半成品、产品；

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；

10、不能担任保证人的有：（ABD）

Ａ、国家机关 Ｂ、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 Ｃ、企业法人授权的分支机构 Ｄ、企业法人职能部门

三、案例分析

甲公司为扩大生产经营规模，以其厂房做抵押向A银行贷款100万元，双方签订了书面合同并办理了抵押登记；以其机器设备做抵押向B信用社贷款60万元，双方签订了书面合同但未进行抵押登记。甲公司在经营过程中，因缺乏流动资金向李某借款20万元，未提供任何担保。抵押期问，甲公司将上述机器设备出售给乙公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况。上述三笔借款期满后，甲公司因产品销售不畅均未能偿还。于是，A银行和B信用社均主张实现抵押权。李某因要求甲公司偿还到期借款遭拒绝，强行开走了甲公司的一辆别克轿车，以迫使甲公司偿还借款。与此同时，甲公司因拖欠丙公司的货款而被诉至法院。在甲公司不履行法院生效判决的情况下，应丙公司的申请，法院对上述厂房和机器设备进行了查封。

１.关于甲公司与A银行之间的抵押关系，下列表述正确的是（BC）。

A.甲公司与A银行之间的抵押合同因登记而有效

B.A银行的抵押权因登记而设立

C.是否办理抵押登记不影响甲公司与A银行之间的抵押合同的效力

D.A银行抵押权因抵押物被查封而无法实现

【解析】

本题主要考查抵押权登记与抵押合同之间的关系。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；„„”第187条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此可知，A银行的抵押权须经登记才能设立，故选项B正确。《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此可知，甲公司与A银行之间的抵押合同原则上自成立时生效，是否办理抵押登记，不影响抵押合同的效力。因此，选项A错误，C正确。此外，《物权法》第179条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此可知，就A银行享有抵押权的厂房，A银行有权优先于丙公司而受偿。因此，即便该厂房被法院查封，A银行的抵押权仍能够优先于丙公司的债权而实现，选项D不正确。

２.关于甲公司与B信用社之间的抵押关系，下列表述错误的是（AC）。（原答案为BD，现更正为AC）

A.甲公司与B信用社之间的抵押合同因未办理抵押登记而无效

B.是否办理抵押登记不影响甲公司与B信用社之间的抵押合同的效力

C.由于未办理抵押登记，故B信用社的抵押权没有设立

D.是否办理抵押登记不影响B信用社抵押权的设立

【解析】

本题主要考查动产抵押的设立问题。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：„„

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；„„”第1 88条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”据此可知，自甲公司与B信用社之间的抵押合同生效时起，B信用社就取得对机器设备的抵押权，无论是否办理登记，均不影Ⅱ向其抵押权的设立。另据《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成：立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此，无论B信用社的抵押权是否成立，均不影响其与甲公司之间订立的抵押合同的效力。因此，选项AC符合题意。

３.下列关于B信用社和乙公司对机器设备享有的权利的表述正确的是（AD）。

A.B信用社不能对该机器设备行使抵押权

B.B信用社有权对该机器设备行使抵押权

C.乙公司不能取得该机器设备的所有权

D.乙公司享有该机器设备的所有权

【解析】

本题考查未经登记的动产抵押权的效力。根据《物权法》第180条第1款和第188条的规定可知，B信用社对机器设备享有的抵押权因未办理登记，故无法对抗善意第三人。乙公司在购买该机器设备时，由于不知道其上存在着B信用社的抵押权，属于善意第三人，故B信用社对该机器设备享有的抵押权不得对抗乙公司，乙公司可以取得该机器设备的所有权，B信用社不得再对该机器设备行使抵押权。选项AD正确。

４.关于李某强行开走甲公司别克轿车的行为，下列表述正确的是（D）。

A.该行为属于合法有效行为，应得到法律支持

B，该行为属于行使留置权的行为，应得到法律支持

C.该行为属于行使质押权的行为，应得到法律支持

D.该行为没有法律依据，不能得到法律支持

【解析】

本题主要考查担保物权的成立条件。在本案中，李某与甲公司之间并未订立以该别克轿 车设定抵押权或者质权的合同，故李某对该车不能取得抵押权或者质权。《物权法》第230条第1款规定：“债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。”李某未经甲公司同意，强行开走甲公司的别克车，不符合留置权的成立条件，实际上属二侵权行为。因此，选项ABC错误，D是正确的。

第二篇：银行内控与法律合规部工作总结

内控与法律合规部工作总结

2020年，分行内控与法律合规部以“4+1”方案和若干意见为主导，做实各级管理者内控管理履职行为，加强诉讼管理助力不良清收、识别法律风险促进业务发展，全面推进我行各级内控案防与合规管理工作。

截止11月30日，共完成MAP、G-MAP数据核查7095笔，共发现问题104个，对114家机构开展了飞行检查；完成银保监和省行下发的各类异常数据专项排查21054笔；及时纠正员工异常行为189个；共计问责696人次，其中重处理16人次。组织实施203人次的离任审计工作，其中基层机构负责人207人次、分行中层49人次、分行行长室成员离任自查2人；完成自主完成触发式RACA评估项目3个，参与省行条线部门RACA评估项目5个；新设KRI风险监控指标2个；制度修订4个，废止1个；完成5条权限的机构授权调整、17个部门主任及分管行长的岗位授权调整以及配合省行梳理江阴、宜兴支行升格后的权限。

一、2020年整体工作开展情况：

（一）牵头全行内控案防工作，逐步提升条线内控管理意识。

（1）以全面审计为契机，从进场前自查、现场检查中的沟通交流、离场后的剖析整改，通过全流程的检查应对，有效推动分行业务条线对业务自查，借助整改将再次推进条线的内控管理意识。一是牵头全面审计进场之前的自查工作，做到早发现问题、早整改；二是做实全面审计现场检查的协调跟踪，督促条线做好配合，及时了解检查进度向行领导汇报；三是强抓审计发现问题整改落实，制定《2020年无锡分行全面审计发现问题整改工作总体方案》，依托风控会审议各条线部门整改方案，全力推进全面审计问题成因剖析，指导分行部门“举一反三”的系统整改，有效压实一道防线内控案防管理工作。

（2）牵头各业务条线内控检查实施，结合“飞行检查”方式的运用，今年分行的内控检查网点覆盖率、条线部门内控检查问题发现率得到真正的提升，有效地推进条线内控检查工作质效提升。在分管副行长带领下，全年分行7个部门对辖内114家机构开展了飞行检查，共发现问题27个；及时制止员工虚增“来聚财”交易、虚增商户活跃率、违规利用银行卡套利、代客保管客户资料等，针对检查发现的问题及督促整改、发起违规问责，并向分行条线部门进行工作提示。

（二）尝试专项数据分析，逐步自主开展员工异常交易排查。

自全面承接员工行为管理工作以来，在常态化开展员工异常行为排查的同时，2020年全辖共排查了员工2575人次，及时制止违规行为189人次。

（1）依托数据驱动机制，开展重点领域专项异常交易排查。在查深查准省行下发的各类异常数据基础上，尝试开展分行专项数据分析，围绕高风险业务，跟踪员工易分期资金用途，验证联网核查未核查业务，分析员工异常贷款业务等，锁定高风险机构、人员，深入现场访谈和核实，及时纠正员工擅自改变易分期资金用途，客户身份信息核实不到位等违规问题。

（2）尝试联动外部监管，拓展员工异常交易排查。通过日常沟通充分取得监管部门的支持，尝试利用银保监EAST系统数据，开展员工异常行为排查。在此基础上，积极配合监管部门制定数据筛选思路，成功从监管部门获取员工异常交易数据，8个预警模型共计282笔。排查发现部分员工在他行申请的贷款资金流向不合规，个别员工违规经商等。

通过专项排查，做深做实，及时发现苗头性问题；及时有针对性地强化员工、特别是关键岗位人员的合规教育引导，有效地防范员工从无心之过向有心之错的发展，确保守住职业底线。

按照“4+1”风险管控方案要求，积极推广省行员工内控信息报告系统，多渠道快捷收集员工内控信息，严格执行保密原则，为此我部协助省行开发“员工内控信息报告系统”，包括员工异常行为排查系统和案防信息管理系统，案防信息管理系统已于11月4日投产使用。

（三）全面承接问责工作，逐步形成规范的问责体系。

今年以来，法规部边学边教，与分行各业务条线一起逐步将问责工作做全做实，通过各类审计问责、专题培训、省分行问责检查，逐步规范了我行问责工作；分行问责委员会平稳运行，依法合规、扎实准确开展问责工作。同时还注重做好后半篇文章，编制案例集进行学习巡讲，共下发案例集2次，案例22篇，开展案例巡讲 5场，对 1380人次进行警示教育，做到真正“问责一个、警示一片”。

（四）内控管理深入基层，逐步夯实支行内控管理基础。

（1）严格落实班子基层挂钩机制，督导各层各级关注基层内控案防。利用分行行办会，学习基层案防联系文件要求，协助行领导了解网点基本情况，及时通过联系表了解基层内控存在的问题，收集基层对分支行的管理需求。及时将收集信息通报部门和支行，督促分支行加大对网点的支持和帮助。截止11月30日，分行10位行领导采取内控检查、员工访谈、调研走访等形式，深入106家基层机构，对网点负责人六必做、员工管理、客户信息管理、现金管理等案防重点，进行检查和辅导，关心帮助基层网点夯实基础。

（2）下沉案防管理重心，深入中心支行走访，指导中心支行更好发挥内控案防职责。分行内控与法律合规部主任室成员先后参加8家支行及分行营业部内控委会议，听取支行案防形势通报，点评内控工作，现场督导中心支行依托内控委平台，促进业务条线间的协同管理，提高中心支行整体内控案防管理。

（五）持续开展合规文化活动，逐步建造风清气正的文化。

为紧紧围绕银保监“合规文化建设提升年”、总省行“合规文化强化执行年”要求和分行“接续奋斗、奔第一去”的工作目标，强化内控一二道防线的内控管理和协同尽职，我部制订无锡分行“风险在心 合规同行”合规文化专题活动方案，分三个阶段，依托政策制度的宣导、典型案例的教育、合规知识竞赛，将合规意识融入到全行的文化基因中。通过“合规课堂”、“一把手讲合规”、“合规征文比赛”、合规知识竞赛等系列活动，将“人人都是唯一一道防线、每道防线都是最后一道防线”的合规理念传遍全辖，提升全行各级人员合规案防意识。

（1）“一把手讲合规”压实主体责任。在1月份第一期风控会上，分行陈新宏行长为全行管理人员上了一堂“合规课”，要求 分行各级负责人亲自召集“一把手讲合规”，展示一把手案防主体责任，旗帜鲜明地传导合规理念，大力弘扬合规价值观，并指出要牢固树立规矩意识、严守授权有限的底线，要坚守合规文化、把规章制度立在前面，要有敢于亮剑的精神、要坚决同违规行为做斗争，要坚决用最严格的制度管好风险。分行各支行、网点负责人，积极利用支行内控委会议、内控案防例会，讲合规、论合规，更好地将合规意识植入人心。

（2）“合规课堂”诠释合规底线。在伍晓玲副行长指导下，制订“风险在心、合规同行”专题活动方案，并选取辖内内控合规重点支行滨湖支行召开主题教育启动会，伍晓玲副行长以“坚定从严治行理念，坚守合规操作底线，切实打造纪律严明、风清气正的合规文化”的启动词，启动全行合规文化系列活动。通过分行各种形式、各个主题的“合规课堂”，并邀请无锡银保监来我行进行监管政策的培训，为全辖约5000人次剖析违规案例，诠释合规底线。

（3）“征文及知识竞赛”打造合规文化氛围。为更好地打造合规文化氛围，我行举行了全员参与“学问责制度，做合规员工”合规征文竞赛、“合规知识竞赛”、“学法律 明法理 知敬畏 守底线”专项警示暨普法教育知识竞赛活动，并选拔了10篇征文、22名选手参与省行组织的征文评比及“知识竞赛总决赛”，在两次知识竞赛中均获得集体二等奖。通过做实合规文化教育的每个环节，真正带领全辖营造纪律严明、风清气正的合规文化氛围。

（六）创新工作流程，科技赋能助力，提升反洗钱管理质效

（1）创新工作流程，提升条线部门反洗钱履职能力。面对对公客户反洗钱管理职责不清、相关部门分工不明的困扰，2020年我部创新反洗钱工作机制，在省辖系统率先将信息科技部纳入反洗钱工作小组，利用工作小组例会机制，现场解决条线部门反洗钱管理、检查数据采集问题，理顺条线部门管理范围，有效提升条线部门反洗钱履职能力。

（2）推进反洗钱部分集中上收，主动为基层减负提效。一是率先在省辖系统实现了网点每日大额填补工作集中上收至分行法规部，有效减负基层。二是为确保集中上收后反洗钱工作质量，法规部制作了表单格式操作手册，明确规定动作和操作规范，实现系统操作按图索骥化，方便反洗钱管理新人的固化操作，有效提升反洗钱工作实效。

（3）牵头条线部门推进落实监管关注重点问题自查整改工作。为有效压降潜在的监管处罚风险，我部召开多次反洗钱委员会和工作小组会议，配合分行个人数字金融部筛选、采集个人客户联网核查不一致数据，为条线部门进一步开展检查提供有力的技术支撑；协助公司金融部采集客户受益所有人穿透三层以上客户明细，帮助条线部门在省行无法提供数据支撑的情况下，先前对股权机构复杂客户开展排查、整改，有效提升条线部门反洗钱自查工作质效。

（4）强化整改验证，有效提升自查整改质量。为做实自查整改，有效提升客户信息质量，我部强化监管自查整改验证，对省行条线部门下发的自查整改数据，逐条开展验证。对验证发现的问题，及时通报条线，督促整改，夯实整改效果。同时，我部在验证过程中强化合理化验证，针对商户不合理的整改，我部及时验证，及时发现，在督促条线部门重新整改的同时，制作警示案例，提示各机构根据客户实际情况，拟定相应的整改、管控从事，实施有效、合理管控，有效避免监管处罚。

（5）全员培训与专项检查相结合，提高反洗钱技能。2020年，省行开展了“反洗钱与制裁合规培训”，我部会同条线部门对反洗钱集中上收人员举行专题培训并对各支行进行巡回现场培训，举办反洗钱专兼职人员执行力强化培训，认真落实总省行要求的全员线上培训和测试工作。另外围绕监管检查关注重点问题及关键风险领域，我部对全辖开展反洗钱专项检查，抽样验证关键风险控制执行情况（新增对公客户受益所有人识别有效性与资料保存完整性、有权机关查冻扣客户触发式重检合规性以及个人代办业务身份识别合规性）及基层执行类问题自查整改情况，评价支行洗钱与制裁合规风险管控能力，防范重大合规风险。

（七）加强法律事务管理，做好风险防范工作

（1）做好规范管理，明确零售贷款重大诉讼案件管理要求，进一步完善外聘律师管理制度。2020年，我部制定了《无锡分行零售贷款重大诉讼案件管理工作规范》，并要求合作律所在代理案件时提交《诉讼风险告知书》，将案件存在的诉讼风险（基础业务材料存在瑕疵而反映出业务缺陷的，或我行的诉讼请求可能得不到法院全部支持的）书面告知我行。此举充分发挥了律师的专业能力，为我行诉讼案件多设置了一条“警戒线”，有利于提高我行不良案件胜诉率。

（2）做好风险防范工作。做好合同签署风险防范工作，我部牵头邀请风险管理部、公司金融部、普惠金融事业部、消费金融部开展合同面签合规管理问题的讨论会。同时，我部在全辖开展了合同面签自查整改工作；做好新法宣传工作，积极迎接“民法典”时代的到来，我行通过分发宣传册、网点滚动屏等方式进行了切实有效的宣传，邀请无锡中院审监庭庭长为我行全辖各条线人员开展《民法典》讲座，法官以“《民法典》时代商业银行的风险变化与应对”为主题，为我行带来了一场专业的法律培训活动，提高了我行员工的法律素养，提升了风险防范意识；积极做好法律风险识别与化解工作，及时识别合同审查、不良贷款案件及被告类案件诉讼过程中发现的风险点并提出化解措施，有效防范法律风险可能对银行利益造成的损害。

二、2020年工作的不足：

（一）“4+1”风险管控方案及内控案防若干意见落实待推进

在省行“4+1”方案落地实施中，我行的部分工作推进不够迅速，且亮点不多。

（二）、部分管理规范未形成工作机制、工作模式固化。

今年省行制订了“飞行检查”的规范，分行按要求成立了我行的检查专家库，开展了“飞行检查”。但从检查效果来看，问题发现率不高，且未有高风险问题发现。

（三）、承接工作有效性不足，管理需要进一步细化。

在我行的员工行为排查工作上，仅按要求进行了定期的排查，但排查方式较为单一，且有些问题未能及时发现。

三、2021工作思路：

（一）逐步完善激励机制

（1）积极向分行争取资源，制定内控案防专项激励方案。通过方案，激励分支行管理层、基层机构、广大员工主动关心内控合规工作，逐渐形成“全员合规”模式。

（2）细化日常考核评价。将部门日常工作逐步形成管理表单，一方面做好对分支行内控工作的及时通报，另一方面更直观地反映部门、支行的内控合规管理水平，用好绩效考核工具，推进全行内控管理水平的提升。

（二）持续提升内控检查管理

（1）一二道防线协同机制

重新检视全年内控检查计划，督促一道防线抓住重点业务、重点领域、关键节点制定计划；二道防线协同配合，持续提升数据分析运用能力，优化数据筛选方法与分析频率，结合“飞行检查”这一利器，推进我行内控检查有效性。

（2）规范支行检查工作

1、规范MAP核查标准。加大对MAP核查质量通报，协同各业务条线多维度开展平台核查质量检查，定期召开核查工作交流会，逐个模型规范MAP核查标准，并积极推进条线MAP模型的优化。通过核查、抽查、规范、优化四个阶段，发挥好监控平台日常核查对我行内控管理的基础作用。

2、规范支行内控管理固定动作。每月收集中心支行内控固定运作情况情况，持续参与支行内控委会议，加大分行部门对基层网点的走访频率；督促支行、网点做实做细员工日常排查，压实中心支行内控管理责职，有效遏制风险隐患。

（三）持续强化反洗钱管理

1、压紧压实责任，抓好重点工作落实。

内控与法律合规部强化反洗钱工作的牵头管理职责，加强工作统筹，把握重点，抓进度、抓配合、促整改；各条线部门要以本条线突出问题的整改治理为重点，结合总省行统一部署，要强化源头管控，做实强化反洗钱事前、事中和事后的全流程嵌入式管理，有效识别、控制和缓释相关业务的洗钱风险。

加强对管辖支行的反洗钱工作管理，法规部会同条线部门对接好管辖支行的反洗钱牵头联系人和集中上收人员，加强内部培训和工作指导，有效提升业务机构反洗钱工作质效。

2、创新方法，实现反洗钱重难点问题的解决突破

反洗钱涉及多个系统和海量数据，分行法规部、各业务条线部门要分析监管关注重点和基层网点需求，借助科技力量开发智能工具，有效提升工作效能，切实做到基层减负。创新管理模式，主动探索实践定制式培训、送教上门、以查代训等检查和培训方法，做到牵头有力、推动有效。

3、及时掌握监管动态，落实监管要求

分行法规部及业务条线部门应加强与无锡人行沟通，了解最新监管动态、对专项工作的要求、重点关注的洗钱类型等信息，及时落实监管提出的工作要求。对无锡本地发生诉讼的洗钱案件，以及查询裁判文书网等外网获悉的洗钱案件信息，如发现洗钱案件涉及我行客户/账户，应立即进行行内各部门信息共享、共商对策，并开展触发式重检和以案倒查工作。

（四）细化法律事务工作

1、加强对诉讼流程的管理，加快案件进展。

一是定期制作《对公案件简报》、《被诉案件简报》、《再审案件简报》、《监控类诉讼案件报表》，列明案件基本信息、承办人信息、诉讼清收进展等内容，及时通报全辖，使案件诉讼清收进程公开化、透明化，实现多方共同监管；对重大复杂案件，及时会同条线部门、案发机构、代理律师沟通案情、协商对策。二是监督各机构落实案件实行红黄线分级管理制度，以申请执行时间长短划分红黄案件，结合律师代理案件更换机制，对以黄色标注的案件，指令相关单位重新委托合作律所继续依法清收；对以红色标注的案件，法规部有权直接决定是否启动更换律师机制。

2、完善外聘律师管理，督促外聘律师勤勉履责。

一是强化外聘律师的风险告知义务，要求律师在起诉前和审理、执行过程中向我行报告法律风险；二是严格执行律所淘汰制度，严格准入退出机制，对损害我行利益的律所坚决淘汰出库；三是通过“代理律师更换机制”，持续推进案件进程，对懈怠履职的律所及时解除委托关系，另行委托新的律所进行清收。

3、服务基层，加大法律支持力度。

一是规范合同报审流程，提高合同审查效率。针对多次重复发起的合同类型，进行及时梳理，出具统一持续性意见，减少基层合同审查负担。二是加强法律风险研究，加大业务法律支持。针对司法实践和平时法律工作中发现的问题，及时发布针对性较强的法律风险提示，指导、规范全辖在业务操作中防控法律风险。

（五）持续优化新增职责

（1）深入员工行为排查，提升规范性有效性。一是做实做细日常排查工作。制定细化地排查方案，进一步形成常态化排查氛围；建立重点关注人员差异化管理台账，增加排查频次和范围，及时发现和有效处置员工异常行为，有效遏制风险隐患。二是强化业务条线“双线管理”责任。推动各业务条线结合本条线风险特征，提出本条线员工异常行为防控重点，要进一步明确和细化本条线员工行为管理的范围、内容及标准、路径等，从规范条线员工行为的角度夯基础，避免责任悬在半空、措施无法落地，从而保证每名员工的行为有人管、管到位。

（2）牵头开展外包风险管理工作。对我行的外包工作进行一次全面梳理，督促各条线按照总省行要求开展外包项目，做好对条线外包活动的管理、监督检查和指导工作。

第三篇：法律合规部岗位职责

浙江商旅支付服务有限公司 法律合规部岗位职责

部门主管

1.指导公司法务实践，处理公司法律问题，以维护公司法律权利和利益。

2.全面负责负责主持法律合规部的全面工作。

3.负责贯彻落实公司的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。

法务岗

1.负责公司合规管理，检查公司经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行制定合规风险管理政策，向监管单位及相应职能部门报告合规风险事宜。

2.负责公司法律事务管理，对各部门提供日常法律咨询；法律文书初审和法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；参与诉讼等工作；为各项业务和管理活动提供法律支持和服务。

3.负责公司操作风险综合管理具体事务，按照要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。

4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。

5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。

6.专用章、合同章等专用章的保管，根据用印审批在法律文书中用印。

7.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。

8.加强对客户的反洗钱及反恐怖融资宣传工作。向客户发放反洗钱及反恐怖融资宣传资料，重点讲解洗钱的危害性，违法性。

合同规章主管

1.起草、审查和修改公司各类法律文书及合同；

2.代表公司处理各类诉讼或非诉讼法律事务，维护公司合法权益； 3.主持公司重大经营决策的法律论证和法律保障；

4.负责对公司规章制度、产品进行法律审核，审核公司的合同、制定标准合同；

5.为公司经营管理活动提供法律咨询； 6.管理外聘律师、法律顾问； 7.法律培训。

第四篇：合规与内控

合规与内控，为风险管理解困

来源：CIO时代网

从美国安然、世通事件、9.11事件，到2008年发生的南方冻雨、汶川地震、次债危机，众多的风险和危机在警示我们：“风险如影随形，无处不在”。如何通过内部控制与合规管理防范、降低风险，是企业领导迫切需要解决的管理难题。

古希腊政治家伯利克利在提出“风险”概念时，并不是为了能够预见未来的风险，而是为了为不可预知的风险做好准备，这与中国的谚语“居安思危，思则有备，有备无患”有异曲同工之妙。

但是，目前国内大部分企业乃至很多全球性企业都在风险防范意识方面重视程度不足，在风险管控措施方面执行不到位，这使得众多企业在面对重大突发灾难时，很容易陷入生存危机，比如，“9.11”事件迫使超过半数的受影响企业倒闭；汶川地震致使大批中小企业遭受史无前例的打击。

即使不受突发灾难影响，由于盲目扩张、多元化经营、造假和管理失控等风险造成的“突然死亡事件”也不胜枚举，比如，美国安然公司、世通公司由于爆发财务丑闻，难逃破产命运；三鹿集团由于造假、应急不当最终破产；波及全球的次债危机更是引发多家金融机构破产，并波及全球其它经济实体。

从德隆系、三鹿到香港合俊的陨落，从美国安然、世通到雷曼兄弟的破产，每场危机的背后都隐藏着风险管理的缺口。居安思危，防微杜渐，全球化经济形势下，中国企业应尽快加强内部控制，构建合规管理体系，提升风险管控能力。

加强内控，箭已在弦

内部控制有助于企业实现业绩和利润目标，提高工作效率，防止资源损失，提高财务报告的可靠性，督促企业遵守相关法律、法规，避免企业名誉受到损害以及受到其它不良影响。

为了防范和及早发现各种风险，避免或减少可能遭受的损失，在保证企业稳定、健康、快速发展的同时，企业的经营、管理者应该认真制定和切实执行内控管理：首先，企业应建立高效的风险管理机制，以风险管理为核心，严格控制经营风险，保证业务收益的稳定；其次，企业应运用新技术、新方法对风险进行科学预测，对可能面临的各种风险进行控制和管理；第三，完善风险监控机制，建立科学的风险监测反馈系统；第四，完善企业内部控制管理制度，用制度管人、管机构、管业务、管经营，并接受监管部门的指导和检查。

2008年6月，我国财政部、证监会、银监会、保监会及审计署等五部委联合发布了“中国版萨班斯法案”——《企业内部控制基本规范》，并将于2009年7月起首先在上市企业中实施。其中，该规范第37条规定：“企业应当建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，对可能发生的重大风险或突发事件，制定应急预案、明确责任人员、规范处置程序，确保突发事件得到及时妥善处理。”

在“美国版萨班斯法案”中，也有类似条款，比如第404条款规定：企业必须了解那些可能影响财务报告流程的风险，并要求他们实施恰当的控制以阻止财务违法行为；此外，404条款还要求，企业需建立一个基础设施，以确保所有的记录和数据不会被毁灭、丢失、未经授权的变更和错误的使用——这是业务连续性管理能够成为满足萨班斯法案合规性手段的重要原因之一。

从概念描述和服务内容上看，中国的应急预案机制与国际上所倡导的业务连续性管理体系有很多共融、共通之处。相对而言，包括三鹿集团、香港合俊等，中国很多企业都缺乏完善的应急机制、业务连续性管理体系和风险防范意识，这正是压倒他们的最后稻草。

合规价值，不可小觊

近年来，各种法律、法规、行业指导性文件越来越多：《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》以及即将在2009年7月起实施的《企业内部控制基本规范》等等，一个又一个法律、法规的出台，使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。

从风险管理的角度看，合规能够帮助企业管理各种风险，避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。

合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求，更是完善企业治理，提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。

需要强调的是，合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。其中，银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性；坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。

可以说，这些价值和衡量标准对于银行以外的企业同样适用，合规管理完全可以超越“成本中心”，成为价值源泉。

合规与内控，以IT为突破口

随着IT应用的逐步深入，企业的日常运营越来越依赖于IT系统的支撑。IT系统已经成为整个企业业务的重要支撑，同时也是对企业活动进行控制的重要手段。以具体运营流程为基础展开的IT控制，直接关系到运营活动的实施。因此，企业进行内部控制应该从以IT为主的内部控制为突破口。需要强调的是，IT内部控制并不是孤立的，它是企业以业务目标为主导的整体内部控制项目的一部分。

IT内部控制必须遵循企业的内部控制机制和策略，确保IT控制符合企业内部控制的基调。此外，IT内部控制还担当支持企业高层管理活动的责任。在企业内设定业务目标，确立企业政策，在组织资源配置及管理决策时，IT负责辅助企业制定政策方针并在组织内部传达交流。

面对即将于2009年7月实施的《企业内部控制基本规范》，上市公司急需一套普遍适用的IT内部控制方法论以满足《企业内部控制基本规范》的要求，协助IT部门建立合适的内部控制机制。

第五篇：内控与合规[范文]

内控与合规学习心得体会

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业发展。

信合员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动信合改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。

按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行业内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全辖干部职工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，要强化财会人员政

治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信合应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在信合这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对行业的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研

究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了

为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住

各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。