第一篇：中信银行公司金融网上银行6.5版操作手册
中信银行公司金融网上银行
6.5版操作手册
一 公司金融网上银行简介
欢迎使用中信银行公司金融网上银行系统！公司金融网上银行（以下简称公司网银）是指中信银行借助信息技术，依托面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行特定自助服务设施或客户建立的互联网或专线网络向企事业单位、政府机构、金融机构等客户提供全方位银行金融服务的系统平台。
我行公司网银已经升级到6.5版本，该版本公司网银在原有功能的基础上进行了新业务的增加和原业务的完善，更加人性化的服务于当代企业客户。重点实现B2B电子商务大宗商品资金监管业务、活期转定期预约支付、提前大额交易时间等业务，大大满足了客户的需求；此外，公司网银6.5版本逐步启用了新的在线填表业务申请及办理流程。新流程极大地简化了业务办理程序、缩短了公司网银申请办理时间，大大方便了公司客户申请我行公司网银。同时，我行是全国第一家通过CFCA认证来确保公司网银客户网上交易安全性的银行，从而加强银行与客户间的信任度。
中信银行公司网银6.5将以全新的技术平台、全新的安全机制、全新的交互手段、全新的客户服务，给您带来前所未有的公司电子金融服务新体验！
二 公司网银的申请与签约
2.1 办理流程
2.2 申请资料
2.1申请公司网银需具备的条件
1、客户须在中信银行开有公司账户；
2、需具有一定配置的PC机，且可通过宽带、拨号或代理服务器等方式连接互联网；
3、支持的操作系统：Windows 98 SE2/Me/2000/Server2003/XP/Vista；
4、支持的浏览器：IE6.0及以上版本。
2.2申请公司网银需提供的资料
1、《组织机构代码证》或《营业执照》（无组织机构代码证的情况下）正本或副本原件及复印件，复印件加盖公章;
2、客户操作员的有效身份证件原件及复印件，复印件加盖公章;
3、授权代理人有效身份证件原件及复印件，复印件加盖公章；法定代表人授权书（此项根据情况提供）。
2.3 签约方式
2.3.1柜台签约
客户到我行受理网点，填写公司网银申请表格申请签约公司网银，相关表格为：
1、《中信银行公司金融电子银行服务申请表》
2、《中信银行公司金融电子银行标准模式配置表》或《中信银行公司金融电子银行高级模式配置表(1)及表(2)》之一。
3、《中信银行公司金融电子银行服务协议》
4、《中信银行公司金融电子银行授权支付协议（指定收款人）》
5、《中信银行公司金融电子银行账户信息跨行查询授权协议》
中信银行公司金融电子银行服务申请表填写示例
中信银行公司金融电子银行标准模式配置表填写示例
中信银行公司金融电子银行高级模式配置表（1）填写示列
中信银行公司金融电子银行高级模式配置表（2-1）填写示例
中信银行公司金融电子银行高级模式配置表（2-2）填写示例
中信银行公司金融电子银行授权支付协议（指定收款人）填写示例
中信银行公司金融电子银行账户信息跨行查询授权协议填写示例
甲方（被查询账户所有人）：长远公司 乙方（被查询账户开户行）：中信银行 甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，达成以下账户信息查询授权协议，双方承诺共同遵守：
一、甲方授权乙方在接收到甲方指定机构 北京银行 发送的、查询人为4111010***6 长远公司 的账户信息查询请求后，向其提供指定的银行结算账户7111010***6 的账户信长远公司息，授权查询协议号为[按人民银行标准统一编号](由银行方填写)。
二、甲方应保证本协议中所填信息的真实、有效、完整。因本协议中甲方登记信息有误造成查询失败以及由此形成的责任由甲方承担。
三、甲方有权向乙方提出对本协议进行修改。甲方修改本协议时，需先终止原账户查询授权协议，再签署新账户查询授权协议。
四、甲方有权解除本协议。甲方发起撤销协议指令，经乙方确认后本协议方可解除。
五、乙方收到甲方指定机构提交的账户查询信息后，应根据协议内容进行检查，检查通过后提供查询结果。
六、乙方未按照协议内容提供账户查询信息并造成甲方损失的，乙方应承担全部责任。
七、因甲方账户被有权机关封存等原因不能提供账户信息所造成的相关责任全部由甲方承担。
八、乙方按照甲方授权机构提交的查询申请提供账户信息后，甲方对账户信息提出泄密或因账户信息被授权查询人非法使用等问题提出异议的，由甲方自行与授权机构或查询人协商决。
九、因不可抗力、意外事件、不可预见的系统故障以及不可归责于乙方的其他原因导致无法及时提供账户信息并造成甲方损失的，乙方不承担责任，但乙方保证尽快采取其他方式使交易正常运行。
十、本协议如与国家新颁布的法律、法规、条例等相抵触，以国家新颁布的法律、法规、条例为准。注：本协议第一条有关内容由被查询账户开户银行网银系统根据账户所有人在线提交的信息自动生成。
注：
客户可根据选择的业务流程模式不同选填《标准模式配置表》和《高级上述表格均可在公司网银登录首页左上角的“下载中心”中下载。模式配置表》之一；
2.3.2在线签约
在线申请及办理的总流程为：
客户进入公司网银登陆页面（https://enterprise.bank.ecitic.com/）。
点击右下角“电子银行业务办理申请”，进入在线填表系统登陆页面点击“注册”。
进入以下注册页面。
输入公司名称、设置密码（6-10位，单独的在线填表系统密码，客户须牢记），即已注册成功，下次可直接用该密码登陆在线填表。
点击“下一步”进入在线填表协议阅读页面。
点击“下一步”，进入“填写客户信息”页面，按照页面提示填写信息。
注：
手机渠道不能单独开通，只有开通了网银渠道的客户才能开通手机渠道； 公共缴费账户可以是非客户名下的中信银行活期账户；
填写完成后，点击“下一步”，进入“填写账户信息”页面，按照页面提示填写信息。
1、填写本行账户信息
注：
客户填写本行账户后，系统自动校验账号的编写规则与真实有效性； 交易扣费账号默认与账号一致，可以修改，可跨客户、跨网点、跨分行。
点击“添加”后，在页面下方列表中将显示新赠账户信息，并可对其进行“修改”和“删除”。
注：
账户添加成功后，若要对账户信息进行修改，仅可以修改交易扣费账号。
2、填写他行账户信息
注：
币种默认“人民币”，不可修改； 交易扣费账号可跨客户、跨网点、跨分行；
账户添加成功后，若要对其信息进行修改，可以修改交易扣费账号、账户名称、所属银行。
点击“下一步”进入“填写用户信息”页面，按照页面提示填写信息。
1、填写网银、手机、电话渠道用户
点击“添加”后，在页面下方形成新增用户信息，并可对其进行“修改”和“删除”。
2、填写直联渠道用户
注：
用户可开通的渠道取决于客户开通的渠道；直联渠道与其他渠道互斥； 用户代码输入之后需要做代码校验，若提示“该用户代码已经被注册使用，请更换其他代码”，请更换代码；若提示“该用户代码有效”，则可以仅需填写其他信息；
“管理员用户”至少需要设置2名。
点击“下一步”进入“填写业务流程信息”页面，按照页面提示填写信息。1、1-4题为模式判断题，有默认选项。若不修改，则继续填写显示信息。
注：
第1项，若客户只开通网银/手机/电话，则默认为“网银/手机/电话”选项；若客户只开通的为直联渠道，则默认为“银企直联”选项。
若客户选择了业务，则需要填写完整本页内容，才能打印；若未选择业务，则未填写完整本页内容也可直接打印；
点击第5题的“设置”，弹出网页，选择需要开通的业务。
注：
目前电子票据、直接代理收款、协议代理收款业务不能选择，页面中均灰显。
勾选需要开通的业务之后，点击“确认”，需要开通的业务就会显示在第5题的下方。
设置经办用户与审核用户。
第8题，若选择“是”，则弹出“8-
1、8-
2、8-3”。
注：
8-3题中可选的用户必须是在第七题已选的审核用户中，第七题中没有选则的用户，在这里灰显。
填写完成后，点击“打印”弹出打印预览窗口，在预览窗口的最下方，有温
馨提示，提示客户需要准备的资料及业务办理的相应网点，确认无误后，点击“立即打印”即可。
客户若多次打印同一业务（如：多次填写并打印“开通公司电子银行”、“密码重置”等业务申请表格），则以客户送至柜台办理的表格信息为准，其余同类业务表格失效。
2、若修改1-4题默认选项，则当前页面5-8题隐藏。
点击“下一步”，进入查询类业务流程设置页面，按照页面提示填写信息。
注：
客户信息中没有选择开通的渠道，则在设置业务流程时，第1题相关渠道选项自动灰显；
在选择用户时，根据第1题中操作渠道的选择，页面将自动筛选显示相
应渠道的用户。
在第2题中设置业务时，点击“设置”弹出业务选择页面。
注：
此处只能选择查询类的业务；
电子票据、直接代理收款、协议代理收款在此处灰显，需要通过高级业务流程开通。
选择需要开通的业务后，点击“确认”，在原页面中将显示选择开通的业务。
在第2题中选择相应的账户及用户，填写操作流程名称，点击“添加”后，业务流程信息会在下方的列表中显示。对添加的业务流程可进行修改与删除操作。
点击“下一步”，进入交易及其他类业务流程设置页面。
注：
客户信息中没有选择开通的渠道，则在设置业务流程时，第1题相关渠道选项自动灰显；
在选择用户时，根据第1题中操作渠道的选择，页面将自动筛选显示相应渠道的用户。
在第2题中设置业务时，点击“设置”弹出业务选择页面。
注：
此处只能选择交易类以及其他类的业务，查询类的业务灰显； 电子票据、直接代理收款、协议代理收款在此处灰显，需要通过高级业务流程开通。
选择完成后点击“确认”，页面中将显示选择开通的业务。继续选择账户及用户。
如交易类业务中有代理业务，则必须设置审核用户。
若第3题“是否有特殊要求”一栏，选择了“是”则会出现详细信息设置内容。
填写操作流程名称，点击“添加”后，业务流程信息会在下方列表中显示，可以对其进行修改或删除操作。
注：
开通电子银行的客户，在设置业务流程的过程中，可以点击“重置”清空填写的业务流程信息。但到柜台完成开通业务办理后，业务流程不能重置。
信息填写完成后，点击“打印”弹出打印预览窗口，确认无误后，点击“立即打印”即可。
注：
客户若多次打印同一业务，则以客户提交柜台办理的表格信息为准，其余同类业务表格失效。
2.4 登录公司网银
2.4.1 安装USB Key驱动及登录控件
客户登录公司网银登录页面（https://enterprise.bank.ecitic.com/），点击左上角的“下载中心”，进入下载页面，下载并安装USB Key驱动和登录控件。
打开首页；
在首页点击“下载中心”，进入下载页面；
下载及安装步骤
步骤一：点击“USB Key驱动下载”中与所使用USB Key的厂商和语言种类对应项，下载驱动；
步骤二：点击“安全控件”，下载控件； 步骤三：分别安装USB Key驱动及控件。注：
驱动和控件安装后需要重新启动电脑。
2.4.2 登录
将USB Key插入计算机USB口，系统自动弹出登录页面，并在“选择证书”“用户代码”处自动显示用户证书及用户代码，输入登录密码和USB Key密码点击“登录”即可。
2.4.3 首次登录修改初始登录密码和USB KEY密码
首次登录，系统会弹出建议修改初始登录密码和USB KEY密码的提示。
2.4.3.1 登录密码修改
点击“客户服务” →“用户设置” →“用户密码修改”，进入操作页面。
修改步骤：
步骤一：选择“登录密码修改”；
步骤二：输入“当前登录密码”，首次登录时即为用户密码信封中的初始密码；
步骤三：输入自行设置的新登录密码，可为6-10位的半角英文大小写字母、数字或二者的组合；
步骤四：点击“提交”即可。
2.4.3.2 USB KEY密码修改
点击“客户服务” →“用户密码修改”，选择“USB KEY密码修改”，进入操作页面。
修改步骤：
步骤一：选择USB Key的厂商；
步骤二：输入当前USB KEY密码，首次登录时即为用户密码信函中的初始USB KEY密码；
步骤三：输入自行设置的新USB KEY密码，只能为6位的半角英文大小写字母、数字或二者的组合；
步骤四：点击“提交”即可。
三 业务操作指南
3.1 账户管理
3.1.1 账户信息查询
客户可在此查询到本行账户开户网点、余额、账户状态等相关的信息；他行开户账户银行、余额、账户状态等相关的信息。
点击“账户管理” →“账户信息查询” →“本行账户”，即可查询到本公司网银签约所有本行账户的概要信息。
点击“账户管理” →“账户信息查询” →“他行账户”，即可查询到本公司网银签约所有他行账户的概要信息。
3.1.2 交易明细查询
客户可在此查询到其所签约的本行、他行账户发生的交易明细。点击“账户管理” →“交易明细查询”，进入本行账户操作页面。
点击“账户管理” →“交易明细查询” →“他行账户”，进入他行账户操作页面。
查询步骤：
步骤一：选择本行账户或他行账户； 步骤二：选择要查询的账号；
步骤三：选择查询条件；
步骤四：点击“查询”即可得到符合查询条件的账户交易明细信息。注：
“起始日期”和“截止日期”可点击日历图标进行选择也可手动填写，且与下面的“当日、本周、本月、上月、其它”是对应变动的，客户可以借此进行模糊查询；
查询起止日期跨度不能超过三个月（90天），可对签约账户进行一年内选择查询到的某笔交易明细信息，可以查看该笔交易的电子凭证。（查询当日至上一年该日）的交易明细查询。
3.2 支付结算
3.2.1 内部转帐
此功能可进行本客户所有公司网银签约账户之间的转账。转账可在同城或跨地区账户之间进行，资金实时到账。
3.2.1.1 经办
点击“支付结算” →“内部转账” →“经办”，进入操作页面。
经办步骤：
步骤一：选择“业务流程”；
步骤二：选择付款方“账户”和收款方“账户”； 步骤三：填写交易“金额”； 步骤四：填写“摘要”和“备注”； 步骤四：选择“立即支付”或“预约支付”； 步骤五：点击“提交”即可。
注：
内部转账只能进行本客户的网银签约账户之间的转账；
业务流程：是客户在填写申请表时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗、是否为直接经办等等。客户可通过选择框右侧的放大镜小图标来了解详细信息；
操作员可通过付方账户选择框右侧的小图标来查询所选账户余额，清楚交易金额：最大支持9999999999999.99元； “摘要”为必填项； “备注”为选填项；
立即支付：没有支付时间的限制，只要审核员在经办员将经办信息提交预约支付：是指经办员在经办时需要指定支付日期和时间，指定的日期了解该付款账户的资金情况，以免造成支付不成功；
后10日内及时审核，资金就能在审核后立即支付；
须为当前日期开始一个月之内的某一天，审核员在支付日期前及支付日期后10日内均可审核，超过预约日期的审核后将立即支付。
3.2.1.2 审核
点击“支付结算” →“内部转账” →“审核”，进入操作页面。
审核步骤：
步骤一：选择“按笔查询”或“按批查询”； 步骤二：选择查询条件；
步骤三：点击“查询”后即可进入待审核信息列表页面；
步骤四：选择待审核记录，输入审核意见，点击“同意”或“拒绝”即可。
注：
按笔查询：可查询到每笔待审核记录；
按批查询：可查询到通过客户端软件批量经办的待审核记录；一批可包“起始日期”和“截止日期”可以直接选择也可以手动填写，且与下面含多笔记录；
的“当日、本周、本月、上月、其它”是对应变动的，客户可以借此进行模糊查询；
高级查询：指审核员可通过选择“经办人”、“收方账号”、“摘要”审核员只可查到需本人审核的待审记录并进行操作；
对于“立即支付”的待审信息，审核需在经办后10日内完成，如没有及对于“预约支付”的待审信息，审核需在支付日期前及支付日期后10在待审核信息列表页面，点击某一条记录可显示其详细信息。和“备注”来进行精确查询待审核的记录；
时审核，则该单作废；
日内完成，如没有及时审核，则该单作废；
3.2.1.3 查询
点击“支付结算” →“内部转账” →“查询”，进入操作页面。
查询步骤：
步骤一：选择“按笔查询”或“按批查询”；
步骤二：选择查询条件；
步骤三：点击“查询”即可进入查询结果列表页面。
注：
“付方账号”可默认全部账号；
“起始日期”和“截止日期”可以直接选择也可以手动填写，且与下面的“当日、本周、本月、上月、其它”是对应变动的，客户可以借此进行模糊查询；
高级查询：指操作员可通过“经办人”、“币种”、“收方账户”、“摘
要”、“备注” 和“交易状态”来进行经办信息的精确查询；
在结果列表页面，如果操作员为经办员，则对于待审核的记录有“修改”、“撤销”、“再经办”和“查看经办审核记录”的权限；对于审核通过的记录只有“再经办”、“电子凭证预览”和“查看经办审核记录”的权限；对于审核拒绝的记录有“再经办”和“查看经办审核记录”的权限。同时，点击某条记录可查看其详细信息；
在结果列表页面，如果操作员为审核员，则对于待审核的记录和审核拒绝的记录只有“查看经办审核记录”的权限；对于审核通过的记录有“电子凭证预览”和“查看经办审核记录”的权限。同时，点击某条记录可查看其详细信息；
支持对结果列表的下载、打印；
如果客户设置了直接经办业务流程，则其经办后无需审核员的审核，交易即时完成。
3.2.2 对外支付
该功能可实现本客户对外支付的单笔转账。3.2.2.1 经办
点击“支付结算” →“对外支付” →“经办”，进入操作页面。
经办步骤：
步骤一：选择业务流程；
步骤二：选择支付方式；
步骤三：选择收、付双方账户；
步骤四：填写交易金额；
步骤五：选择“立即支付”或“预约支付”；
步骤六：填写“摘要”和“备注”；
步骤七：点击“提交”即可。
注：
业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗、是否为直接经办等等。客户可通过选择框右侧的放大镜小图标来了解详细信息；
“支付方式”包括大额支付、网银跨行支付、小额支付、中信内转账、中信内转账：收款账户必须为中信银行的公司账户；
网银跨行支付：支持本行账户转他行账户，7×24小时实时到账。不支同城票交、汇票。客户可以根据自己的需要选择恰当的支付方式；
持本行账户对本行账户的转账。
大额支付： 收款账户必须为非中信银行的公司账户，支付交易不落地处理。由于“大额支付”方式仅在工作日当地大额支付系统开放时间内可以操作，各地大额系统开放时间一般为8点50分到17点整，如果在非工作时间，则交易延期到审核后的第一个大额系统开放日进行。若收款账户未包含联行号信息，则交易会落地转银行柜台处理。
小额支付：收款账户必须为非中信银行的公司账户，交易金额在5万元汇票：只需填写收款账户名称及取票人信息；
“付方账号”下拉菜单中是该企业已签约的且具有付款权限的中信银行“收方账号”下拉菜单中是客户已经在“收款单位维护”功能中添加并如客户选择“手工输入”，则需要自行填写收方信息； 交易金额：最大支持9999999999999.99元； “备注”为选填项；
“摘要”为必填项，且如果选择“自动保存”，则该摘要自动存至下拉立即支付：没有支付时间的限制，只要审核员在经办员将经办信息提交预约支付：是指经办员在经办时需要指定支付日期和时间，指定的日期以下（包括5万）。小额支付方式7×24小时开放；
公司账号；
具备收款权限的公司账号，并可进行账号后4位或账户名称模糊查询；
菜单中供以后使用；如果选择已保存的摘要内容，则该摘要内容可以随时删除。
后10日内及时审核就能在审核后立即支付；
须为当前日期开始一个月之内的某一天，审核员在支付日期前及支付日期后10日内均可审核。
3.2.2.2 审核
点击“支付结算” →“对外支付” →“审核”，进入操作页面。
审核步骤：
步骤一：选择“按笔查询”或“按批查询” ；
步骤二：选择查询条件；
步骤三：点击“查询”提交即可进入到待审核信息列表页面；
步骤四: 选择待审核记录，输入审核意见，点击“同意”或“拒绝”即可。
注：
按笔查询：可查询到每笔待审核记录；
按批查询：可查询到通过客户端软件批量经办的待审核记录；一批可包“起始日期”和“截止日期”可以直接选择也可以手动填写，且与下面含多笔记录；
的“当日、本周、本月、上月、其它”是对应的变动的，客户可以借此进行模糊查询；
高级查询：指审核员可通过选择“经办人”、“收方账号”、“摘要”只有具备审核权限的操作员才能进行相关的审核，且不同级别的审核人对于“立即支付”的待审信息，审核需在经办后10日内完成，如没有及对于“预约支付”的待审信息，审核需在支付日期前及支付日期后10在待审核信息列表页面，点击某一条记录可显示其详细信息。和“备注”来进行精确查询待审核的记录；
员只能查出与之相关的未审核记录并对其操作，以列表样式提供；
时审核，该单作废；
日内完成，如没有及时审核，该单作废；
3.2.2.3 查询
点击“支付结算” →“对外支付” →“查询”，进入操作页面。
付方账号的下拉列表中可以选择已签约的本行、他行账户进行查询。
查询步骤：
步骤一：选择“按笔查询”或“按批查询”； 步骤二：选择查询的本行或他行账号；
步骤三：选择查询条件；
步骤四：点击“查询”即可进入查询结果列表页面。
注：
“付方账号”可默认全部账号；
“起始日期”和“截止日期”可以直接选择也可以手动填写，且与下面的“当日、本周、本月、上月、其它”是对应的变动的，客户可以借此进行模糊查询；
高级查询：指操作员可通过“经办人”、“收方账号”、“交易状态”、在结果列表页面，如果操作员为经办员，则对于待审核的记录有“修“摘要”和“备注”来进行经办信息的精确查询；
改”、“撤销”、“再经办”和“查看经办审核记录”的权限；对于审核通过的
记录有“再经办”、“电子凭证预览”和“查看经办审核记录”的权限；对于审核拒绝的记录有“再经办”和“查看经办审核记录”的权限。同时，点击某条记录可查看其详细信息；
在结果列表页面，如果操作员为审核员，则对于待审核的记录和审核拒绝的记录只有“查看经办审核记录”的权限；对于审核通过的记录有“电子凭证预览”和“查看经办审核记录”的权限。同时，点击某条记录可查看其详细信息；
支持对结果列表的下载、打印。
如果客户设置了直接经办业务流程，则其经办后无需审核员的审核，交易即时完成。
3.2.3 爱心捐款
此模块为客户奉献爱心，向中国红十字总会、中国红十字基金会、中华慈善总会等组织捐款，提供了一个方便的平台。
点击“支付结算” →“爱心捐款”，进入操作页面。
捐款步骤：
步骤一：选择“业务流程”；
步骤二：选择“付方账户”；
步骤三：选择收方“账户”；
步骤四：填写捐款“金额”及“摘要”；
步骤五：点击“提交”即可。
注：
此模块功能类似于“对外支付”，若业务为非直接经办，即需要审核，“收方信息” →“账户”列表中默认添加了三个账户可供选择，账户名请到“支付结算” →“对外支付” →“审核”完成后续操作。
分别为中国红十字总会、中国红十字基金会和中华慈善总会。客户可以根据自己的意愿选择要捐赠的单位。
若客户的捐款金额超过2万元，则系统默认支付方式为大额支付，因此爱心捐款的功能不收取任何手续费。超过两万元的捐款应在工作日8点50分—17点整进行。
3.2.4 大额付款预约
大额付款预约只针对本行账户。当客户的单笔交易金额超过单笔限额时客户可针对指定的账户向银行增加预约头寸。其中单笔限额为客户通过网银互联统一支付平台进行交易的单笔金额上限；预约金额为客户申请预约的超过单笔限额的累计超额额度。
步骤一：选择支付方式；
步骤二：选择本行账户；
步骤三：选择“预约付款日期”；
步骤四：填写“预约付款金额”；
步骤五：点击“提交”即可。
3.3 投资理财
3.3.1 定期存款
定期存款的要求
（1）公司定期存款起存金额1万元；
（2）定期存款提前支取只能提前支取一次，支取部分按活期计息；如存款逾期，逾期部分自动结转，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，不计复利；
（3）定期存款取款后资金自动转回开立定期时转出资金的活期账户。3.3.1.1 活期转定期经办
点击“投资理财” →“定期存款” →“活期转定期经办”，进入操作页面。
经办步骤：
步骤一：选择“业务流程”；
步骤二：选择活期账号；
步骤三：填写“金额”；
步骤四：选择“存期”、“结转方式”；
步骤五：填写“摘要”、“备注”；
步骤六：选择“支付时效”； 步骤七：点击“提交”即可。
注：
业务流程：是客户在填写申请表时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁
第二篇：中信网上银行
中信网上银行
作者：金投网
中信网上银行：
１、中信银行网上对私银行是通过互联网为客户提供的一种网上理财服务，客户基于知悉并理解本须知，自愿申请使用中信银行网上个人银行（普通版）服务。
2、凡拥有中信卡或存折的客户，均可凭身份证号码和登用户密码直接进入中信银行网上个人银行“普通版”，享受中信银行提供的查询、转账、理财宝、银证转账、代收费、通知与留言、个人设置等服务。
3、客户通过网上银行进行活期转定期时，转账金额不得低于人民币50元。
4、用户代码（身份证号码）及用户密码是客户进入网上个人银行系统办理各项业务的唯一有效身份标识。凡使用正确的用户代码及密码进行的操作，中信银行均视作客户本人所为。
5、客户应妥善保管登用户密码并定时更新。如遗忘，应及时通知中信银行，并携带有效证件到存折或银行卡的开户行柜台办理密码重置手续。若因客户个人原因，密码泄露造成的纠纷或损失，由客户本人负责。
6、客户存折或银行卡密码丢失，可在网上银行先行办理口头挂失，并于五日内凭与开户时一致的有效身份证件，到原签约网点办理正式书面挂失手续。
7、为鼓励用户使用，我行网上银行业务暂不另行收费。涉及收费业务按中国人民银行《支付结算办法》的有关规定收取费用。
8、因通讯系统故障、不可抗力等因素导致网上银行系统无法正常运行，中信银行概不承担任何责任。
9、本须知由中信银行总行负责解释和修改。
第三篇：中信银行网上银行的限额
1、若您是使用储蓄卡付款的：
情况一：付款额度超过单笔付款额度，但未超过单日付款额度，怎么办？ 方法：您可以分几次充值到支付宝账户，然后用支付宝账户余额付款。
情况二：付款额度超过单日付款额度，怎么办？
方法：联系银行客服电话95558/8009995558，提升支付限额。
2、若您是使用信用卡付款的，付款限额不够：
方法：可以到开通大额信用卡网关的商家店铺购买，若卖家开通了信用卡支付，每日限额也不够，主要是受到银行的单日限额规定以及您本人信用卡的最高额度限制造成的，建议您到网上银行修改您信用卡的支付限额，也可以选择其他支付方式完成支付。
第四篇：企业网上银行结汇操作手册
附件1： 企业网上银行结汇业务操作手册
企业网银结汇功能实现企业客户从汇入汇款预通知->提交《收汇性质查询说明》->柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户->客户在电子口岸提交《出口收汇说明》->核查通过->柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户->客户自主结汇全流程的在线操作，核心部分是将企业网银作为企业客户结汇交易的一个新渠道，经过签约的网银客户不必每次前往银行柜台填写收汇性质说明，以经过身份认证的客户电子信息代替客户原提交的纸质说明，并在电子口岸出口收结汇联网核查系统提交出口收汇说明，待资金注入经常结算账户后，由客户根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点，系统完成相应账务处理。1.申请签约 1.1功能介绍
客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书。
业务开通申请书1.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。1.3适用对象
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。1.4业务规则
1．该客户已开通我行高级版企业网上银行。
2．该客户与结汇相关的外币和人民币账户都必需是网银签约账企业客户网上结汇 1 / 24 户。
1.5客户操作流程
客户到其外币开户网点提交加盖公章和有权人签字的网银结汇业务开通申请书，出示经办人员身份证原件及复印件。1.6银行处理流程
开户网点审查资料真实性后提交分行网银后台操作。1.7风险控制
1．柜面必须对申请表格双人操作，并加盖业务公章。2．验证客户证件等资料的真实性、合规性。2.WEB后台开通/关闭 2.1功能介绍
在分行WEB后台客户管理下增加B2B网银结汇功能开关控制，开通结汇功能的客户可在网银国际结算菜单下显示“结汇”子菜单。2.2适用范围
企业网上银行WEB后台。2.3适用对象
WEB后台操作员。2.4业务规则
1．企业网上银行的结汇功能默认为关闭状态，客户开通或关闭此功能均需向前台提交申请，通过WEB后台进行双人操作完成。
2．客户必须先将外汇待核查账户和外汇经常项目账号签约到网银客户号下，方能开通结汇功能。
3.一级分行管理员可以查询全辖所有客户的开通情况。4．需要将外汇账户与人民币账户绑定。
/ 24 2.5客户操作流程
客户向银行提交企业客户网上结汇业务开通申请书。2.6银行操作流程
1．查询
分行WEB后台操作员，点击B2B网银结汇->查询，输入需要查询的客户号，点击“确认”（如果不输入客户号，默认为查询全部），系统显示查询的结果。
2．开通
（1）操作员点击B2B网银结汇->开通，输入需要开通的客户号，点击“确定”。
/ 24（2）选择客户号下的外汇经常项目账户、人民币账户、外汇待核查账户，输入密码后提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，点击“重要数据复核”，对账户绑定信息进行复核。同时开通该客户B2B网银结汇功能。
3．修改
（1）操作员点击B2B网银结汇->修改，输入需要开通的客户号，点击“确定”。
（2）选择客户号下的外汇经常项目账户、人民币账户、外汇待核查账户，输入密码后提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，点击“重要数据复核”，对账户绑定信息进行复核。
/ 24 4．关闭
（1）分行WEB后台操作员，点击B2B网银结汇->关闭，输入需要关闭的客户号，点击 “确定”。
（2）密码提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，选择“重要数据复核”，对刚提交的数据进行复核。
/ 24 2.7风险控制
后台必须双人操作。3.WEB后台分行结汇限额维护 3.1功能介绍
在分行WEB后台分行管理下增加分行结汇限额维护功能，初始限额为50万，各分行可以用此功能修改单笔结汇限额。3.2适用范围
企业网上银行WEB后台。3.3适用对象
WEB后台操作员。3.4业务规则
1．分行系统默认为50万。2．分行可以自行修改结汇限额。3.5银行操作流程
分行WEB后台操作员，点击分行结汇限额维护，输入需要设置的金额。选定复核员，输入密码后提交下一级复核员，复核员登录WEB后台，选择“重要数据复核”，对刚提交的数据进行复核，复核完成后限额立刻生效。
3.6风险控制
后台必须双人操作。
/ 24 4.网银结汇权限设置 4.1功能介绍
设置B2B网银结汇的操作员及操作权限。4.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。4.3适用对象
签约企业网上银行的网银结汇客户的主管角色。4.4业务规则
1．只有主管能进行B2B网银结汇权限设置。2．按照账户设置流程金额，币种为美元。
3．企业主管根据企业内控需要设置各级操作员，如只设置一级操作员表明只需单人即可完成流程金额内的结汇操作，如设置多级操作员则表明需要经多人复核（审批）后方可完成流程金额内的结汇操作。如超出流程金额则需要经过主管审批后方可完成结汇操作。
4．完成设定的流程支持查询和修改。4.5客户操作流程
1．主管登录企业网上银行，进入国际结算->结汇页面。2．选择流程设置。
/ 24 3．选择要增加结售汇流程的账户，输入流程金额、用途和交易密码，点击“新增”按扭，选定一级操作员（如需复核，可继续选定二级复核员），点击“结束订制”，完成权限设置工作。5.汇款信息查询 5.1功能介绍
客户可通过该功能查询收到的汇入汇款及详细信息。5.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。5.3适用对象
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。5.4业务规则
从CCBS接收所有汇款信息，包括但不限于MT103、MT202、MT205等报文格式的汇款。接收到报文格式为MT202的，视同NTFS系统单证项下的收汇，单证项下收汇处理同现有处理模式。客户通过账号、状态（分为“已处理”和“未处理”两种状态）、时间段、金额段四个条件检索汇入汇款信息。5.5客户操作流程
1．客户进入“结汇”下拉菜单后点击“汇款信息查询”子菜单项，进入查询条件录入界面，选择账号、状态（分为已处理业务和未处理业务）、时间段、金额段后，系统返回查询结果界面。
2．在查询录入页面中，当处理状态选择为“未处理”时，时间段栏位自动变灰，显示截止查询时为止所有的未处理业务；当处理状态选择“已处理”时，则时间段栏位显示“起止时间”选择，选择起止日为同一天作为查询条件。
3．在查询录入页面中，对于未处理业务和已处理业务，均可以
/ 24 限定一定的金额段来进行较为精确的查询。
4．在查询结果页面中，状态栏分为“已处理”和“未处理”两种，“已处理”表示柜台已经对客户录入并提交收汇性质说明进行确认及账务处理，“未处理”表示客户尚未提交收汇性质说明或客户已经提交收汇性质说明，但柜台未确认处理。
5．在“未处理”业务中，操作栏为“录入”状态，客户点击“录入”可直接进行下述“3.4收汇性质维护”操作，可多次重复录入操作，柜台确认以最近一次录入信息为准；点击业务编号可查看汇款详细信息；在“已处理”业务中，操作栏留白，点击业务编号可查看汇款详细信息。
6．“汇款信息查询”查询条件录入及结果返回界面：
如客户要了解该笔汇款所有信息内容，点击该笔“业务编号”按钮，弹出如下对话框（以下信息通过汇款信息进行翻译后展示给客户）：
/ 24
6.收汇性质维护 6.1功能介绍
客户就某一笔已查询到的汇入汇款提交“收汇性质说明”，判定该笔汇款资金性质是否为货物贸易项下。货物贸易项下汇入款，由经办行（外币开户机构）柜员从CCBS中进行查询，并打印凭证作为入账会计凭证附件，将客户资金落地处理计入客户的“待核查账户”；非货物贸易项下汇入款，由客户到柜台办理入账手续。6.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。6.3适用对象
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。6.4客户操作流程
1．客户进入“结汇”下拉菜单后点击“收汇款性质维护”子菜单项，客户通过账户、金额范围检索查询客户待确认资金性质汇款列表。客户点击操作栏中的“录入”，屏幕跳转到收汇性质说明录入页
/ 24 面。该页面反显汇入汇款业务编号（16位长）、汇款人（140位长）、币种（汉字）和交易附言（200位长），客户可对款项性质、金额、核销单号码进行填写，款项性质采用下拉菜单，最多可选择三个款项性质。
2．款项性质下拉菜单选项包括：
（1）货物贸易款： 1)预收货款2)一般贸易3)进料加工4)来料加工5)无货物报关6)出口项下贸易融资业务收汇；
（2）服务贸易款；（3）资本项下收汇；（4）收益和经常转移。
3．客户能对未处理业务进行收汇性质说明的多次录入操作，修改后的内容会自动覆盖上一次录入的内容；对于已处理业务但网银收汇性质说明提交错误的，客户需要到柜台重新提交纸质的收汇性质说明，由柜员起4422交易进行修改，并以柜员最终修改为准。
4．客户在电子口岸出口收汇联网核查系统中使用“网上交单”功能，提交出口收汇说明，并指示结汇资金入人民币账户或保留外汇划转至经常项下结算账户。
/ 24 7.自主结汇交易申请及结汇成交查询 7.1功能介绍
客户可通过该功能进行自主结汇和对结汇交易进行查询。7.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。7.3适用对象
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。7.4业务规则
客户经常项目结算账户下的余额视同全部可自主结汇金额（客户非贸易项下的收汇已在入账时由经办行柜员做过政策性审核），客户可在银行对公结售汇开放时间段点击网银上结汇交易申请页面，填入相关金额以及人民币账户等要素，网银系统将该笔交易发送至CCBS，与柜台发起的结汇交易一致，完成结汇交易的账务处理和平盘敞口传送。
7.5客户操作流程
1．客户进入 “结汇”下拉菜单后，点击进入“自主结汇交易申请”页面，输入账号、金额等要素后按“提交”，进入“确认”页面，核对信息、输入交易密码后“确定”（1）“结汇交易申请”页面
/ 24 1）点击“余额查询”按钮可以实时查询结汇外币账户余额。2）外币账户下拉菜单可供客户选择的是该客户已签约的经常结算账号（待核查账户的账户性质是114，即使签约也不在此显示），一旦选定,结汇金额后的币种由系统自动反显。
3）如客户在开通网银功能时只选定了一个人民币账户，则“人民币账号”栏位直接反显该签约账户；如客户在开通网银功能时选定了多个人民币账户，“人民币账号”下拉菜单可供客户选择的是该客户已签约的人民币账户。
4）暂不考虑客户结汇资金入他人账户或其在其他银行开立的账户。
5）结汇支取金额和结汇存入金额只能由客户输入其中一个具体金额,且提交时校验是否在我行大额参数范围内。
6）统计代码下拉菜单可供客户选择的分两层子菜单，先选“中资机构”或“外资机构”，再加入下一层子菜单，将外汇局规定的三个100-经常项目下的结售汇统计代码作为菜单项，分别是“货物贸易”、“服务贸易-运输”、“服务贸易-金融和保险服务”。统计代码关系到我行上报外汇局统计代码的正确性，必须根据款项性质认真填写。
（2）信息确认页面
1）如果企业客户内部设置在网银进行结汇操作需要2人完成时，“确认”页面应选择“下级复核员”，输入交易密码后“确定”。
/ 24 2．复核员进入主页面，点击进入“自主结汇交易复核”页面，可查询到多笔正在等待复核的交易列表，点击账号后可以查看详情，核对要素相符，选择“复核通过”输入交易密码后“确定”，进入下述第4步；如果要素有误或需要修改，选择“复核不通过”，退回录入人员重新录入申请。
3．主管进入主页面后，点击进入“自主结汇交审批”页面，可查询到多笔正在等待审批的交易列表，点击账号后可以查看详情，核对要素相符，选择“复核通过”输入交易密码后“确定”，进入下述第4步；如果要素有误或需要修改，选择“复核不通过”，退回录入人员重新录入申请。
4．客户按“确定”键之后，系统再返还当时从CCBS系统取到的结汇价格（因结售汇牌价实时变动），弹出相应对话框，复述相关要素，由客户做最后确认。
1）为防范市场波动风险，从弹出对话框到客户点击“确定”有时间限制，即客户的成交汇率有锁定时间，系统默认6秒，超时客户须重新输入“结汇交易申请”各要素，重新确认。一旦客户确认之后，返回“操作结果”对话框，客户按“确认”键后，系统提示交易成功。
/ 24 2）如我行已在CCBS系统内根据客户号维护过结售汇优惠相关信息，则系统返还的可成交价格为已加入客户优惠点数的汇率。
5．客户进入“结汇”下拉菜单后点击进入“结汇成交查询”页面，按时间段查询已成交的结售汇流水（包括网银和柜台提交），点中某笔“交易编号”以后可以展开凭证式对话框“结售汇水单（甲种）”，显示更详细信息。
1）“结汇成交查询”结果页面
2）详细信息展示页面
/ 24
8.结售汇牌价查询 8.1功能介绍
结售汇牌价显示数据以CCBS核心系统即期结售汇牌价为准，实时自动刷新显示12个外币兑人民币的即期结汇和售汇价格。8.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。8.3适用对象
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。8.4客户操作流程
客户进入 “结汇”下拉菜单后点击“结售汇牌价查询”页面，可查询到12个外币兑人民币的即期结汇和售汇价格列表
界面上动态实时显示各币种结售汇的牌价，如果价格上涨时显示
/ 24 红色，如果价格下跌时显示绿色。9.交易流水查询 9.1功能介绍
查询客户在网上提交的结汇信息。9.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。9.3适用对象
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。9.4客户操作流程
客户进入“结汇”下拉菜单后点击进入“交易流水查询”页面，根据单据状态（包括成功单据、失败单据、完成单据、未完成单据四项）、交易类型、制单日期、转账金额、凭证号查询交易流水。10.下发企业客户网上结汇业务开通申请书
11.汇入汇款信息查询及收汇性质说明增加“提交状态”栏位 11.1功能介绍
汇入汇款信息查询及收汇性质说明功能，增加“提交状态”栏位。11.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。11.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。11.4业务规则
汇入汇款信息查询及收汇性质说明维护这两个功能里，网银结汇二期增加了“提交状态”栏。客户若未提交收汇性质说明书，则该栏显示“未提交”，反之，显示“已提交”；如下图：
/ 24 12.汇入汇款信息查询及收汇性质说明增加“查询”及“修改”功能 12.1功能介绍
汇入汇款信息查询及收汇性质说明维护操作栏增加“查询”及“修改”功能。12.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。12.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。12.4业务规则
1.汇入汇款信息查询及收汇性质说明维护的“操作”栏：二期在一期“录入”的基础上，增加了“查询”及“修改”功能。当客户或柜面未对该笔汇入汇款提交收汇性质说明时，操作栏显示“录入”状态；若已提交收汇性质说明书，则该栏显示“查询”及“修改”状态。如下图：
/ 24 2.若柜面已处理（即已入账），则操作栏会变成“查询”，没有“修改”按钮，如图：
13.已打印收汇性质说明书网银保存期限优化 13.1功能介绍
对已打印的收汇性质说明书网银保存期限优化为提供30天内可查（上期只提供12天内可查）。13.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。13.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。
/ 24 13.4业务规则
对已打印的收汇性质说明书网银保存期限优化为提供30天内可查（上期只提供12天内可查）。14.已处理汇入汇款业务时间查询优化 14.1功能介绍
对已处理的汇入汇款业务时间查询优化为可以输5天时间段进行查询（上期起止日期只能输一天）。14.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。14.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。14.4业务规则
对已处理的汇入汇款业务时间查询上优化为可以输5天时间段进行查询（上期起止日期只能输一天）。
/ 24 15.汇入汇款报文日期优化 15.1功能介绍
汇入汇款报文日期的优化：上期的报文只有起息日一栏，优化为汇款报文共有三个日期，起息日、收报日及入账日。15.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。15.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。15.4业务规则
汇入汇款报文日期的优化：上期的报文只有起息日一栏，优化为汇款报文共有三个日期，起息日、收报日及入账日。
16.结汇水单格式优化 16.1功能介绍
对结汇水单的格式进行优化，与柜面打印的水单格式一致。上期水单上的“支取金额”和“存入金额”优化为“外汇金额”和“人民
/ 24 币金额”。16.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。16.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。16.4业务规则
对结汇水单的格式进行优化，与柜面打印的水单格式一致。上期水单上的“支取金额”和“存入金额”优化为“外汇金额”和“人民币金额”。
17.复核员牌价查询优化 17.1功能介绍
牌价查询上：优化增加了复核员也可在结汇成交前查询牌价。上期只有操作员可在结汇交易页面查询牌价，复核员不能查询。17.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。
/ 24 17.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。17.4业务规则
牌价查询上：优化增加了复核员也可在结汇成交前查询牌价。上期只有操作员可在结汇交易页面查询牌价，复核员不能查询。18.结汇水单查询及打印优化 18.1功能介绍
结汇水单查询及打印优化为：在结汇成交后的界面增加了一个“水单查询”按钮，企业操作人员可直接按此按钮进行查询及打印水单。上期只能在结汇成功后返回“结汇”菜单，并在“结汇成交查询”中查询打印水单。18.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。18.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。18.4业务规则
结汇水单查询及打印优化为：在结汇成交后的界面增加了一个“水单查询”按钮，企业操作人员可直接按此按钮进行查询及打印水单。上期只能在结汇成功后返回“结汇”菜单，并在“结汇成交查询”中查询打印水单。
19.结汇成交查询功能日期功能优化 19.1功能介绍
上期结汇成交查询中，起止日期若输整段时间，则系统给出的所有结汇成交笔数中，日期全显示为最后一天；如果只输一天，则显示为正确的时间。本期中对该问题予以修正。
/ 24 19.2适用范围
企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。19.3适用对象
使用企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）的客户。19.4业务规则
上期结汇成交查询中，起止日期若输整段时间，则系统给出的所有结汇成交笔数中，日期全显示为最后一天；如果只输一天，则显示为正确的时间。本期中对该问题予以修正。
/ 24
第五篇：中信银行个人网银跨境汇款功能操作手册
附件2
中信银行个人网银跨境汇款功能操作手册
中信银行网络银行部 二〇一四年十月二十八日
一、准备工作
（一）跨境汇出
1.为确保跨境汇款指令得到及时、准确的处理，客户需准确提供以下信息：
（1）收款人英文名称；（2）收款人账号；
（3）收款人开户银行的SWIFT代码或者名称、地址（两者二选一，建议使用SWIFT代码以提高汇款效率）。
2.跨境汇款支持的外币币种与结售汇相同，共7种，分别为：英镑，港币，美元，日元，加拿大元，澳大利亚元，欧元。
客户应确保付款账号中外汇可用余额足够完成跨境汇出交易，否则可提前进行购汇。个人网银购汇业务的办理时间为：每日9:00—20:00。
（二）跨境汇入
客户作为收款人存在一笔境外机构汇入的外汇汇款，业务类型应为“外汇清算”。
二、操作简介
（一）跨境汇出 1.信息录入页面
2.确认页面
3.USB Key确认框
4.交易成功页面
（二）跨境汇出结果查询 1.查询条件选择页面
2.不同的查询类型
3.详情页面
（三）跨境汇入 1.条件选择页面
2.不同的查询类型
3.国际收支申报页面
4.详情页面
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