网上银行演讲稿银行

第一篇：网上银行演讲稿银行

关于网上银行的演讲

Hello everyone, What is the e-bank? I think everyone here know it.The E-bank contains two meanings, a bank, it is institution concept , to operate business through the information network;the other is a business concept, through the information network, to provide financial services, including traditional banking businesses and new businesses caused by the

applied information technology.In daily life and work, bank on the net that we mentioned, more is the second notion.A lot of people think that e-bank is not safe enough in the High Tech Age.Some Computer hackers may use their skills to steal e-bank customers’ passwords for money in them.For those people who don’t know e-bank business and are not able to use the Internet，most of people in rural area for

instance，will consider e-bank’s operation procedures are very complicate ,and think the traditional bank may be more

practical。But if you know it enough, you will consider e-bank as a good thing, and will agree with me on its advantages.So I would like to mainly talk about the advantages of e-bank in the following speech.The first disadvantage is convenience.You can be able to handle the business at your home.Whether it is online shopping, or electronic remit, using online banking can achieve your goals instantly.The another example is the cross-line remittance, if it is a local cross-line remittance, even though you go to the counter, you still can not do it , but through online banking ,you can be removed difficulties caused by the cross line.Second one, every e-bank has a digital certificate that is the dynamic password, which was randomly generated;it can effectively avoid risks caused by network operating, even if the large amount of business, it can also be assured.So, now online-banking is quite safe.In addition, using operations of online banking, there is a lot of cheapness to be accounted for.At present, the online-banking is on the level of vigorously popularizing, many activities are done by net preferential.You can enjoy many discounts.If you are a high-end customer with the financial account, the discount can also be enjoyed.Else, the

regular sweepstakes will be held, online-banking users have the opportunity to win a prize, it is very sweet.In general, the network bank is the popular trend in the

future, maybe one day the banks will no longer need so many counters, and all businesses can be finished at home.For many people, that will be wonderful.That’s all.Thank you

第二篇：内蒙古银行企业网上银行使用手册

内蒙古银行企业网上银行使用手册

第一章 企业网上银行申办流程

1.1凡在本行开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户的企事业客户均可申请开通企业网上银行。

1.2对在本行开立对公结算账户的企业客户，申请开通企业网上银行业务，须企业经办人持本人有效身份证件原件、申请办理的企业管理员/操作员身份证件原件及加盖企业公章的申办材料（申请授权委托书、年检营业执照、税务登记证、法人代表身份证原件、经办人及申请企业管理员/操作员的身份证件复印件），填写《内蒙古银行企业网上银行业务申请表》，签署《内蒙古银行企业网上银行客户服务协议》，并加盖银行预留印鉴到开户行申请办理。

第二章 首次登录

2.1 安装UKey驱动程序

（1）UKey插入电脑后会自动安装驱动程序，等待安装完成后进行后续操作。（2）如Ukey插入后没有自动安装，请打开“内蒙古银行UKey”盘符，双击“BOIMC.EXE”手动完成驱动程序的安装。2.2 设置UKey密码

您首次使用UKey时，请仔细阅读随UKey一起为您配发的“内蒙古银行网银Ukey用户工具安装使用手册”，通过UKey的初始密码00000设置您UKey的新密码。

2.3 安全控件安装

在您设置完UKey的新密码后，电脑会自动打开内蒙古银行官方网站，在登录时浏览器的上方会自动弹出控件安装的提示，请“点击安装提示”，并按照指示完成安全控件的安装；或者，您也可以进入我行网站，在“下载专区”中选择“安全控件”进行下载安装。2.4 登录网上银行

在设置完UKey新密码、成功安装安全控件后，进入我行主页（www.xiexiebang.com），点击“企业证书版登录”，网页会自动弹出您目前正在使用的证书列表，选择证书“确定”后进入登录页面，按照综合业务凭证和密码信封的提示，输入企业客户号、登录名、网银登录密码（密码信封内）、Ukey密码、附加码，即可正常登录企业网上银行。备注说明：

1、具体Ukey管理工具的使用详见《内蒙古银行网银Ukey用户工具安装使用手册》。

2、请注意区分UKey密码与网银登录密码，UKey密码是您首次安装Ukey驱动程序时自己设置的密码；网银登录密码是密码信封内的随机数字。

3、请您牢记新设置的Ukey密码，我行Ukey密码在累计输错10次后将自动作废。如您的Ukey不慎丢失、遗忘密码，请立即到我行申请Ukey更换。

4、为确保您的账户安全，请不要在公共场所、网吧等公用网络上使用网上 银行，网银使用完毕后，请点击“安全退出”按钮退出网上银行，并将UKey拔出随身带走。

第三章 网上银行功能简介 3.1 账户服务

该模块主要为企业客户提供查询所有加挂至企业网银上的账户信息，包括账户余额、账户交易明细、网银交易查询、协定存款查询、贷款账户查询以及查询网银互联的他行账户信息等服务。3.2 转账服务

该模块主要为您提供了企业内部转账、行内转账、跨行转账、批量转账、预约转账、跨行付（收）款等多种类多渠道的转账汇划功能，您可以根据自己的需要选择合适的功能完成您的资金划转。3.3票据查询

该模块主要为企业网银客户提供票据查询功能，方便您查询所有在我行的票务信息，包括银行汇票查询、承兑汇票查询、银行本票查询、活期账户凭证查询等服务。

3.4 投资理财

您可以通过投资理财服务轻松办理活期转定期、活期转七天通知存款（周理财）、定期账户全部提前支取、部分提前支取等业务，并提供理财到期自动转存服务。注意：我行柜面和网银系统的理财业务是相对分开的，即您如果在网银上做的活期转定期，那您必须在网银上做对应的定期转活期，不可在柜面做此交易，反之亦然。

3.5 电子票据

您可以通过网上银行电子票据的服务功能，轻松办理出票登记、承兑签收、撤票、背书、贴现、质押以及票据查询等业务。3.6 代发工资

该模块为企业客户提供网上银行代发工资服务，包括企业代发工资和代发工资查询。企业只需上传指定格式文件即可轻松完成企业员工工资的发放，同时可查询企业在指定时间段内的工资发放情况。

代发工资具体格式要求如下：姓名|账号|金额| 3.7 网银互联

“网银互联”服务又称“超级网银”，您可以通过此项功能轻松办理他行网银账户的收付款、账户查询，也可以通过他行网银账户实现对本行网银账户的收付款和账户查询。3.8 客户服务

该模块主要为企业客户提供企业操作员查询、网银登录名修改、登录密码修改、电子回单打印、电话银行签约与解约以及预留信息设置等多项服务。3.9 集团业务

如企业客户在本行开立对公结算账户，且已开通企业网上银行证书版服务，并有总公司对分公司的账户查询、资金上拨与下划等业务需求，即可通过本行网上银行的集团业务实现集团内各类账户的资金归集与划拨，此项服务无需柜面人工操作，且不收取任何手续费，主要适用于具备总/分公司关系的企业客户、集团公司、连锁企业等。4.0 企业管理

该模块主要为企业客户提供企业账户审核流程的管理、操作员权限管理以及转账限额等管理功能。您可以通过“企业管理”轻松实现网银操作员的功能权限分配、设置企业账务的审核流程和转账限额等维护工作。主要功能包括企业管理授权、企业信息查询、企业操作员管理、企业审核流程管理、账户权限管理以及转账限额管理等。

注意：“企业管理”中每项交易也需要审核授权后才能完成，即“企业管理”的每项交易都需要另一名管理员通过“企业管理授权”完成审核。请您注意与“交易授权”的区别。4.1 交易授权

此模块为企业客户提供网上银行交易授权服务，即网银操作员提交的每笔转账交易都需要另一名操作员通过“交易授权”完成审核。

第四章 常见问题

4.1 点击“企业网银证书版”登录时，弹出网页如下所示：

答：请先确认您的Ukey已插好，并确认其正常工作，如Ukey没有 问题，这种情况下可有两种解决方式：

（1）请关闭电脑打开的所有浏览器，重新插入Ukey，稍等大概5秒钟后，计算机会自动弹出打开IE浏览器，并将显示为内蒙古银行官网。

（2）如第一种方法不能解决，请您拔下Ukey后重新启动计算机即可。4.2 登录网上银行时无法输入登录密码？

在您设置完UKey的新密码后，电脑会自动打开内蒙古银行官方网站，在登录时浏览器的上方会自动弹出控件安装的提示，请“点击安装提示”，并按照指示完成安全控件的安装；或者，您也可以进入我行网站，在“下载专区”中选择“安全控件”进行下载安装。

4.3 网银登录密码与UKEY密码的区别？

请注意区分UKey密码与网银登录密码，UKey密码是您首次安装Ukey驱动程序时自己设置的密码；网银登录密码是密码信封内的随机数字。请您牢记新设置的Ukey密码，我行Ukey密码在累计输错10次后将自动作废。如您的Ukey不慎丢失、遗忘密码，请立即到我行申请Ukey更换。4.4 登录密码被锁定或遗忘如何处理？ 答：如果您连续3次输错网银登录密码，网银会被锁定，2小时后将自动解锁。如果您忘记了网银登录密码，需企业操作员持单位预留印鉴、本人身份证件到开户行填写《内蒙古银行企业网上银行业务申请表》，重新打印企业操作员的登录密码信封。

4.5 办理跨行转账时，找不到对方开户行怎么处理？

答：可以在“开户行行号查询”中输入对方开户行的支付行号，再从下拉列表中选择对方开户行进行转账操作。

4.6 通过网上银行做的定期存款是否可以在柜面支取？

答：不可以，我行柜面和网银系统的理财业务是相对分开的，即您如果在网银上做的活期转定期，那您必须在网银上做对应的定期转活期，不可以在柜面做此交易，反之亦然。所以，您只能在网上银行进行定期转活期的操作后才可以从柜面支取。

4.7 企业在我行有多个账户，是否可以都加挂为网银账户？

答：可以，已经注册签约企业网上银行的客户，可以将企业在我行其他营业网点开立的企业账户加挂为网银账户，请您携带相关资料至账户开户行办理网银账户加挂的相关手续。

4.8 网上银行代发工资业务中对代发工资的总金额、总笔数是如何规定的？是否可以完成跨行的代发工资交易？

答：我行网上银行代发工资总金额上限为500万元，单批次总笔数最多不超过500笔（含）；我行暂未开通跨行的代发工资服务。4.9网上银行“跨行转账”与“跨行付款”有什么区别？

答：网上银行“跨行转账”服务是通过人民银行大小额支付系统完成的支付业务，其中转账方式有“加急”和“普通”两种方式，即加急方式（大额支付系统），交易时间为早8点30分至17：30分，资金实时到账；普通方式（小额支付系统），交易时间为7ⅹ24小时，交易限额为5万元（含）以下，资金一般在1-2个工作日内到账；

网上银行“跨行付款”是通过人民银行“超级网银”系统完成的支付业务，交易金额为5万元（含）以下，交易时间为7ⅹ24小时，资金实时到账。4.10 跨行转账很久没有到账怎么办？如何处理？如何查询？

答：我行的网银系统直接对接人民银行的大、小额系统，会将您提交的转账指令实时发送，有三种情况可能会影响转账的速度：一是对方行在入账时采取人工干预，进行落地处理，可能会影响您该笔转账的到账时间；二是您录入的收款账号和收款人不符，对方行将这笔转账退回；三是您选择的收款行有误。在发生上述情况时，请您在“账户查询”中通过“网银交易查询”查询此笔交易的详细信息，如确认所有输入准确无误，并显示交易成功，说明此笔交易已由我行顺利 提交，此时，建议您同收款行进行沟通或自行打印回单到您的开户行协 助查询。

第五章 风险防范提示 5.1安全措施

您必须妥善保管好网上银行登录名、密码（包括账户密码、登录密码及UKey密码）、数字证书等重要信息，上述任何信息的遗失、失窃均可能导致您产生交易风险和资金损失，请您注意以下安全事项：

1、请不要将网上银行各类密码设置为规律性的密码，如000000、111111、123456等。

2、请不要使用较为明显的客户信息作为网上银行密码，如包含您的姓名、生日、银行卡号、账号、身份证件号、电话号码、手机号、车牌号、电子邮件、QQ号等信息。

3、网上银行密码不要设置成与账户取款密码相同，不同的多重密码能更有效的保障您账户资金的安全。

4、请您定期更换您的网上银行密码。

5、在任何情况下，保护好您的网上银行登录名和密码，不要透露给任何人，包括本行任何工作人员。5.2计算机安全

为了安全的使用网上银行，请注意保护好您的计算机，避免被病毒感染或受到黑客攻击，请您做好如下保护措施：

1、为您的计算机安装防火墙并及时更新，确保在接入互联网时，防火墙能够有效的进行监控和防止非法浸入。

2、为您的计算机安装杀毒软件，并定期更新、定期杀毒，以清除计算机及电子邮件中携带的病毒。

3、及时更新最新的系统及浏览器补丁。5.3网上银行使用

在使用网上银行过程中，请注意养成良好的网上银行使用习惯，避免由于人为因素给您带来安全隐患，请您在使用网上银行时注意以下几个方面：

1、内蒙古银行门户网站地址是www.xiexiebang.com。

2、提高防范意识，不轻易打开或运行来历不明的文件、图片、邮件、软件及网站等。

3、对网上银行办理的各项业务做好记录，定期查看交易明细，如发生异常交易或账务差错，请及时与银行联系。

4、请妥善保管网上银行登录名、密码（包括账户密码、登录密码及UKey密码）、数字证书等重要信息，上述任何信息有遗失或失窃，请及时到内蒙古银行办理相关手续。

5、建议您使用本行网上银行--客户服务中的预留信息验证功能，设置防伪验证信息，防止误入假冒网站，以提高网上银行使用的安全性。

6、在退出网上银行时，请点击“安全退出”按钮并关闭浏览器窗口，同时拔出USB-KEY并妥善保管。

7、请不要在网吧等公共场所或公用电脑上登录使用网上银行。

第三篇：中信银行网上银行的限额

1、若您是使用储蓄卡付款的：

情况一：付款额度超过单笔付款额度，但未超过单日付款额度，怎么办？ 方法：您可以分几次充值到支付宝账户，然后用支付宝账户余额付款。

情况二：付款额度超过单日付款额度，怎么办？

方法：联系银行客服电话95558/8009995558，提升支付限额。

2、若您是使用信用卡付款的，付款限额不够：

方法：可以到开通大额信用卡网关的商家店铺购买，若卖家开通了信用卡支付，每日限额也不够，主要是受到银行的单日限额规定以及您本人信用卡的最高额度限制造成的，建议您到网上银行修改您信用卡的支付限额，也可以选择其他支付方式完成支付。

第四篇：网上银行

网上银行风险控制问题

——谈我国网上银行的发展状况和趁势

网上银行又称网络银行、虚拟银行，是指银行通过互联网向客户提供包括银行传统业务和新兴业务在内的各种金融服务的银行机构或虚拟网站。对银行而言，网上银行是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的展开可以极大地降低银行的经营成本，增加业务交易量并获得更丰厚的收益，同时也可以为客户提供更便捷和创新的银行服务。对用户而言，网上银行没有时间和空间的限制，节省了用户的使用成本；特别是网上银行兴起之初在产品服务方面的优惠和创新，也为用户带来了更好的金融服务和体验。

网上银行在国内当前的发展环境十分有利，从硬件基础如互联网的发展、到用户意识和习惯的培育，从电子商务等经济环境的利好、到银行和各监管部门的重视和推广，中国网上银行当前处于非常好的发展环境和状态中。网上银行在国内的快速发展，主要得益于在电子商务、个人理财等市场快速发展的带动下，网民对网上银行查询和交易等业务的需求在不断攀升，通过网上银行服务可以及时查询帐户的基本信息、购买各种产品，满足工作及生活中的支付需求。

中国网银取得了突破性的增长，在看到成绩的同时，对中国网上银行发展中存在的风险也需要进行一些分析和总结。

我网上银行发展可以划分为四个阶段。我国网上银行萌芽阶段起于1996年，中国银行(BOC)投入网上银行的开发，次年中国银行建立网页；招商银行开通招商银行网站。第二阶段是在1998-2002年网上银行进入起步阶段，各大银行纷纷推出网上银行服务。2003-2010年进入发展阶段，主要表现为网上银行品牌建设加强，产品和服务改善成为重点。我国的网上银行要在2010 年以后进入最后一个阶段——成熟阶段，在2010年以后网上银行相关法律逐步完善，主要银行的网上银行业务将步入稳定发展阶段。目前我国的网上银行发展的特点与发展现状基本相同，发展速度很快，服务质量稳步提高与世界的网上银行服务水平靠拢和看齐。但主要集中在一些科学力量雄厚、经济发达的大城市，一些边远或落后的山区没有或很少网络银行。我国网上银行的服务区域、服务对象及清算金额都受到一定的制约，业务量规模不大，与银行传统客户群体和覆盖面相比还显得很低。经过近十年的努力，我国的网上银行有了很大的发展，也得到国际的好评，但与欧美日本等发达国家相比，还存在不少问题，发展环境设施不够完善，银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小，网络设备的终端和程度失去平衡，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全。存在一种巨大的风险。

经过这些年的努力，我国的网上银行有了很大的发展，也得到国际的好评，但与欧美日本等发达国家相比，还存在不少问题，发展环境设施不够完善，银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小，网络设备的终端和程度失去平衡，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全。存在一种巨大的风险。我国的网上银行功能还很单一。受体制束缚和传统业务规范的制约，我国网上银行目前的业务功能还比较单一，大多数已开通的服务仅有网上查询和代缴费用等，很容易受到本行城市综合业务网络的制约，很难突破传统的业务种类，很难发挥网上银行超越时间和空间障碍的优势，并且推进的速度和效果也不像预料及期望的那样好，投入产出比不够协调，网上银行装饰门面现象还客观存在，使得的很多网上银行发展很不合理。市场主体发展不健全，出现盲目发展、照搬柜面业务的情况，有些银行对网上银行发展方向的认识模糊，仅把它当作扩大传统业务的手段，因而发展缓慢。所以必须加强法律法规的建设，打击一些不法分子的利用网络犯罪的活动，同时也要提高服务水平和服务质量，使我国的网上银行向规范化，市场化，信息化，国际化发展。

网络银行交易虚拟化、服务个性化、经营混业化、监管国际化等特点正是网络银行相对于传统银行的比较优势。但同时也决定了网络银行引发风险的因素以及这些风险的影响与传统银行的不同。除了传统银行经营过程中存在的信用风险、流动性风险、市场风险和利率风险外，网络银行还由于其特殊性而存在新的风险：安全风险、信用风险、观念风险、法律风险、人才匮乏风险。网上银行风险的形成原因有：内部机构设置不协调、网上银行技术支持落后、网上银行监督不力、客户操作风险意识淡簿。由于我国网上银行发展时间短，正处于大力发展时期，网上银行业务风险管理还没有成形的理论和模式，同时银行的操作风险防范与社会环境、法律框架有关。只有找出影响网上银行安全性的深层次原因，才能提高网上银行的安全性，打消用户的疑虑，使更多的客户使用网上银行。银行部门要采取切实措施加强安全管理消除网上银行安全之忧：在行政管理方面，目前国内很多银行的IT系统与安全管理者没有实际的强制性权力，建议重组银行内部组织架构，将分散在各业务部门的安全管理人员重整，设立专门的机构负责安全工作，并加强安全管理部门的力量和权力，使安全管理的强制性得了落实。在技术手段上，则需要在用户认证方面进行作进一步改进。大力探索数字证书、虹膜认证、指纹认证等新型安全的认证方式，加强客户终端的安全。网上银行的客户，也应加强安全防范意识：平时养成良好的网上交易习惯，让不法分子无机可乘。切勿使用出生日期、电话号码或常用名字；切勿向任何人透露密码，并避免把密码写入记事簿或电脑；不应使用进入网上银行所用的登入姓名或密码进行其他网上服务；切勿使用公用电脑或通过电邮的超连结登入网上银行的网站；定期查阅银行户口结余及交易记录。

新经济时代为银行业揭示了美好的前景，知识“爆炸”使银行业面临着跳跃性质变的巨大机遇，电子化、网络化、虚拟化、综合化、全能化、国际化将成为贯穿未来银行业发展进程的主旋律，发展网络银行已经成为全球银行业发展的必然趋势，中国加入ＷＴＯ以后，这趋势会更加迅速成为现实。银行业的发展如同逆水行舟，不进则退。21世纪的中国商业银行应牢牢把握信息时代的脉搏，在积极推进自身经营管理变革的同时，以现代化的金融服务推动人类经济模式的跃迁！随着我国网上银行业务水平及其风险监管水平的不断提高，在未来适当的时候，我国可以考虑扩大网上银行业务的品种和范围，放松或解除银行不能兼营证券及保险业务的限制，实行金融混业经营，以提高我国网上银行业的国际竞争力。

参考文献：《对我国网络银行发展与监管问题的研究》

第五篇：网上银行支付论文 电子银行支付论文

网上银行支付论文电子银行支付论文

第三方网上支付洗钱风险探析

摘要：中国第三方网上支付行业发展迅猛，年交易规模已突破万亿大关。它借助虚拟网络实现了交易模式的创新，在给人们带来高效、便捷的支付途径的同时，其隐蔽、匿名的交易模式也暴露出潜在的洗钱风险。

关键词：第三方网上支付；交易模式；洗钱风险

信息网络技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革，第三方网上支付得以迅猛发展，它依托于第三方网上支付平台间接使用第三方网上支付实现了用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金转移、信息传递和查询统计等。作为一种新型的结算方式，第三方网上支付活动建立在虚拟的网络平台上，具有很强的隐匿性，在给人们带来方便、快捷、高效、灵活和经济的支付途径的同时，也暴露出新的洗钱风险，给反洗钱工作带来了很多难点。

一、第三方网上支付业务发展概况

从1999年第三方网上支付模式首次在国内运行，到2005年中国民营企业家马云在瑞士达沃斯世界经济论坛上首次提出 “第三方网上支付平台”概念，再到2010年中国第三方网上支付行业交易规模突破万亿元大关，十几年来第三方网上支付行业整体交易规模保持高速攀升。根据中国人民银行统计，至2010年底，中国已经有各类电子支付

企业近400家，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展。I Research艾瑞咨询最新发布的《2010—2011年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10 105亿元，同比2009年增长100.1%，实现全年翻番。2006—2010年第三方网上支付交易规模逐年翻番，增速惊人（如图1所示）。

2010年9月1日，央行《非金融机构支付服务管理办法》的实施，明确规定第三方网上支付等非金融机构将“持证上岗”，监管部门也跟进出台了相关政策措施，第三方网上支付行业发展环境大大改善，一个全新的市场发展格局已经显现。在网民渗透、政府监管和行业应用都不断深入和完善的条件下，中国第三方网上支付行业将以线上线下、PC端和手机端等多种应用形式，向更多应用服务领域渗透，整个行业将呈现多元化发展的格局，传统的金融运营和服务模式将受到新型服务模式的冲击，第三方网上支付服务将迎来新的发展契机。

二、第三方网上支付服务的交易模式

三、第三方网上支付洗钱风险分析

1.第三方网上支付服务的交易模式为资金非法流转提供渠道。非金融机构提供第三方网上支付服务的交易模式使得资金的流转具有很强的隐蔽性和匿名性，很容易被洗钱分子利用，成为洗钱犯罪的源头。客户在第三方网上支付机构开立虚拟账户时，自行登记姓名、证

件号码、联系电话和地址等信息，非金融机构难以逐一核实查证信息的真实性，也没有进行核实查证的内在动力和外在压力。客户在第三方网上支付机构转账或支付时，通过银行账户转入或使用现金购买不记名充值卡充值等方式将资金注入虚拟账户，形成非金融机构客户资金的来源，利用互联网输入支付指令将资金由客户账户划入支付中介的账户并最终划入目标账户，这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了隐匿资金流转的功能。在整个结算过程中，第三方网上支付充当买方的“卖方”和卖方的“买方”，即使这两个交易过程发生在同一银行系统，银行也无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方网上支付机构可以屏蔽银行对资金流向的识别，干扰交易的可追溯性，使得监管者很难确认交易的真实背景，非法资金可以借此披上合法的外衣，自由出入金融系统和各类正常经济活动。

2.第三方网上支付服务的交易模式为巨额沉淀资金非法使用提供可能。第三方网上支付企业虽然不是金融企业，却具备了类似吸收储蓄资金、集资、组织基金等功能，并形成资金沉淀，成为“天然的资金池”，沉淀资金运营模式很容易被洗钱分子利用，成为滋生洗钱犯罪的工具。沉淀资金包括交易过程中的在途资金和交易前后暂存在支付平台的资金，当业务达到一定规模时，由于不同客户的结算周期不同和结算时间间隔的存在，第三方中介账户中的资金量会相当可观。这些沉淀的资金被存放在以网络为基础的支付平台上，虚拟账户的余额只是一个代表符号，真正的货币资金则完全受控于第三方网上

支付企业。第三方网上支付企业可以通过存入银行获得利息收入，也可以进行其他投资获得收益，在监管不到位的情况下，基于利益驱动很容易产生资金转移和挪用的冲动，成为不法分子攻击的对象。

3.第三方网上支付服务的交易模式为非法套现提供便利。第三方网上支付平台提供了类似银行收单业务的网上收单业务，但不能像银行那样对申请人的资质进行实地调查、审核消费单据、不定期上门回访等，无法判断商户资质和交易的真实性，很容易被不法分子利用作为套现工具。第三方网上支付套现通常是通过两个虚拟账号串通进行虚假交易或交易双方取消交易退回货款的方式来实现套取信用额度并获得现金的行为。通过采取这种方式，持卡人可以长期套取银行的资金，实现“无息用款”，此时，第三方支付仅仅是被动地充当中介作用。当恶意套现者通过虚假购物的形式在第三方网上支付工具上进行透支刷卡时，交易资金由信用卡账户进入第三方虚拟账户，“商家”获得“购物者”（这里的商家和购物者也可能是同一人）支付的货款后从银行取现，再返还给买家。整个过程没有真实的货物交易，只是在网上走了一个过程，信用卡套现就成为了现实。

参考文献：

[1]唐旭.反洗钱理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2007.[2]FATF.FATF Annual Report 2007-2008[R]，22 March 2010.[3]李天懋.网上银行非法交易监管难点及建议[J].中国金融，2009，(22).