银行从业人员 个人网上银行认证考试 题库

第一篇：银行从业人员 个人网上银行认证考试 题库

中国银行电子银行岗位资格认证考试试题库

网上银行BOCNET-个人部分

一、单选题

1.个人网银客户关联账户累计总数不超过（C）个。A.5个 B.10个 C.20个 D.30个

2.以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（D）。

A.柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询版用户升级成为个人理财版用户，但不能进行市场细分降级

B.客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位

C.任意一个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）D.柜员刷卡/折输入客户信息，并由客户输入密码进行身份验证，交易成功后应打印个人服务凭条，此交易必须复核柜员授权

3.以下说法错误的是（B）。

A.中国银行网上银行BOCNET服务对象为个人客户和企业客户

B.仅使用中国银行网上银行BOCNET个人查询版服务的客户只能通过网上自助签约

C.开办BOCNET个人服务的各网点必须严格审查申请BOCNET的个人客户身份，并保证客户填写或签署的所有资料的真实、完整、正确、合法、合规

D.为确保网上银行BOCNET业务及时正确处理，业务操作部门每日必须按要求进行业务核对

4.待关联账户为借记卡及其他储蓄账户时，柜员应刷卡验证客户信息，并对（C）进行验证。A.网上银行密码 B.电话银行密码 C.待关联账户取款密码 D.注册卡的ATM密码

5.个人网银结售汇业务差错处理应由（A）进行。A．账户开户行 B.省行集中

C.二级分行 D.指定机构

6.对于已经是我行网银查询版或理财版的客户，通过为客户办理市场细分变更升级业务后，市场细分升级于（B）生效。A.当日 B.次日 C.T+3日 D.T+4日

7.BOCNET网上银行个人小额结售汇业务目前仅限于持有（A）的境内居民使用。A.身份证 B.护照 C.军官证 D.户口本

8.每日______，网点应打印出柜台签约流水报表、ETOKEN更换报表进行业务核对，其中网银签约流水和ETOKEN更换流水报表的编码分别为______。（B）

A.17点前，56和94 B.17点后，56和94 C.17点前，56 D．17点后，56

9.手机银行交易可使用（A）种安全认证工具。A 1 B 2 C 3 D 4

10.同一用户一天登录验证连续（A）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

11.网上银行提供的下列安全防护措施中，（C）该项用于帮助用户识别假冒网站。A.安全控件

B.专用“退出”按钮 C.预留“欢迎信息” D.交易限额设置

12.中国银行门户网站与手机银行的网址分别为（C）。

A.http://www.xiexiebang.com C.wap.boc.net D.wap.boc.com

32.关于手机支付，以下说法错误的是（C）

A.客户可以登录手机银行查询过去一年内的手机支付和网上支付交易历史记录及交易详情；

B.手机银行内关联的长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡均可设置为用于手机支付的支付卡；

C.使用中银信用卡进行的手机支付可支付分期付款

D.客户开通手机银行后，可在手机银行的“电子支付”服务首页面自助开通“支付服务”；

33.手机银行“个人设定”功能查询设置手机显示设置、手机银行账户设定、默认账户设定、设置预留信息、账户别名维护、取消账户关联、新旧账号对照、交易限额设置和修改手机银行密码功能。其中，设置预留信息、账户别名维护和新旧账号对照功能与网银___-，且预留信息和账户别名在任意渠道修改后，在另一渠道____自动修改并保持一致。（C）A.不一致；不会 B.一致；不会 C.一致；会 D.不一致；会

34.中国银行电子银行官方微博地址为（D）

A．www.xiexiebang.com）下载 48.个人网银投资理财功能包括（ABCD）

A.外汇 B.黄金 C.银期转账 D.理财产品

49.我行提供支持（ABCD）操作系统或终端的手机银行客户端服务。

A.Symbian V3/V5 B.Windows Phone C.Android D.iPhone、iPad 50.客户通过网上银行和手机银行进行自助挂失时，必要的验证要素包括（ACD）

A.电话银行密码 B.取款密码 C.动态口令 D.手机交易验证码 51.个人网银服务中，下列（ABCD）可实现7*24小时服务。

A．银行账户查询 B．定期存款 C．跨行实时付款 D．信用卡服务

52.关于B2C协议支付，以下说法正确的是：（ABCD）

A．协议支付能够支持我行网银客户在我行合作商户网站的快速支付 B．如已开通中行网银，客户可通过商户网站或登录网银进行协议支付签约 C．客户可查询一年以内的“协议支付记录”，每次提交查询的时间不能超过三个月

D．我行协议支付当前支持的最高单笔限额为人民币1000元，最高日累计限额为人民币5000元

53.我行个人网上银行“白名单”客户，其同时拥有认证工具E-TOKEN和CA证 20 书时，在我行网银交易限额设定时，可选择以下（AB）认证工具组合。A．CA证书

B．动态口令+手机交易码 C．动态口令 D．不用认证工具

54.手机交易码服务是指手机短信验证的一种交易确认方式，手机交易码与具体转账交易信息绑定，具有交易签名性质，可以进一步保障客户交易和资金安全，这里绑定的转账交易信息指的是（ABC）A．金额 B．账号 C．收款人姓名 D．付款人姓名

55.以下描述正确的是（ABCD）。

A.B2C网上支付、手机支付服务支持的卡类型包括长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡

B.理财直付服务支持的卡类型包括长城电子借记卡、长城人民币信用卡（理财直付不能透支支付）

C.协议支付支持的卡类型包括长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡

D.B2C电子支付涉及到银行、商户、持卡人客户等多方主体 56.目前BOCNET企业服务中支持预约交易的功能包括（ABCD）。A.转账汇划 B.定向账户支付 C.第三方存管 D.统一对外支付

57．柜员办理网银个人客户注册应审核（ABC）。A.客户申请表信息填写的完整性

B.系统回显信息与客户提交的证件、申请表中的信息是否相符。

C.登录联网核查系统和“黑名单”检索系统检查该客户是否在“黑名单”之列，检索后打印检索结果随传票装订保存。

D.如果他人代办应留存代办人的身份证复印件后方可办理网银业务。

三、判断题

1.USBKEY挂失业务为每日整点生效，即不是实时挂失。挂失后证书失效，如果需要重新启用，再去柜台解挂。（A）A.正确 B.错误

2.为保证账户资金安全，中国银行网上银行不允许关联非本人银行账户，只能关联自己的账户。（A）A.正确 B.错误

3.一个客户可以同时申请并使用我行不同类型的认证工具，包括数字安全证书和动态口令。（A）A.正确 B.错误

4.网银登录用户名用于用户初次登录网银，用户首次登录网银后必须重新设定用户名和登录密码。（A）A.正确 B.错误

5.关联网银账户就是客户把本人名下的、用同一身份证件在中国银行开立所有账户挂接到网上银行中。（B）A.正确 B.错误

6.个人客户申请网上银行时，如所持证件信息与系统返回信息存在不符的，柜员必须通过其他有效渠道核实确认客户身份并直接更新账户开户信息后重新办理业务，同时留存客户身份证明文件复印件。（A）A.正确 B.错误

7.中国银行网上银行BOCNET个人客户的初始登录ID和初始密码均打印在网银凭证客户回执联内。（B）A.正确 B.错误

8.柜员为客户关联信用卡账户时，需确保申请表的签名与信用卡背面的签名一致，从而确保客户身份的真实性及合规性。（A）A.正确 B.错误

9.网上理财产品销售提供理财产品信息查询及购买、赎回、设置分红方式等功能，支持7×24服务。（A）A.正确 B.错误

10.客户通过网银进行结售汇业务交易金额必须符合人行每年结售汇额度的监管要求。超过年度总额的个人结售汇业务，系统提示客户须通过银行柜台办理。（A）A.正确 B.错误

11.系统控制客户在前往柜台完成前一次在线预约申请开户业务确认办理前，不能通过在线预约申请开户功能再次提交申请.系统会根据客户姓名、证件类型及号码、手机号码进行校验判断。（A）A.正确 B.错误

12.各机构在开办网银代发业务前应首先完成银行中间过渡账户8534BGL账户的开立，代发账户的开立规则为9+5位BANCS号＋3位货币号＋8534＋028。（A）A.正确 B.错误

13.每日17点后，事中复核人员应打印网银签约流水报表对前日17点至当日17点的签约交易进行核对，对当日17点以后的交易可不用核对。（B）

A.正确 B.错误

14.各级机构每日营业结束前，应登录ERMS系统打印签约流水，与当日认证工具出入库记录、客户申请表、签约凭条等进行核对，核对无误后应由核实人员签章后随传票装订保管。（A）A.正确 B.错误

15.个人客户预植证书更新是指客户USBKEY ID不变，只是更新证书有效期，原USBKEY介质中的旧证书将被自动吊销（认证工具介质不变,CA证书号码不变，有效期延长）。（A）A.正确 B.错误

16.登录网银后，个人用户如发起对他人转账，投资服务开通等重要交易时需再次输入动态口令进行身份验证。（A）A.正确 B.错误

17.在线自助开通网上银行后，可以使用网上银行的查询、转账、缴费、投资等功能。（B）A.正确 B.错误

18.个人网银用户通过“定期存款”功能，可以进行网银关联的本人定期账户和活期账户之间同省和跨省范围内的资金互转。（B）A.正确 B.错误

19.客户的ETOKEN服务年费优惠模式可以在客户申请开通网银服务的过程中由柜员直接设置，但一旦设定，柜员就无法再进行修改。（B）A.正确 B.错误

20.网银用户进行外汇、黄金交易时需要登记交易账户。（A）

A.正确 B.错误

21.存折可以在网银客户端自助注册。（B）A.正确 B.错误

22.网银客户在柜台完成协议支付签约后，可在网银中解除签约关系。（A）A.正确 B.错误

23.客户可利用“中行网银USBKEY数字安全证书管理工具”查询到期日，证书到期前两个月，客户可进入中行网银登陆页面，点击“中国金融认证中心”链接进行证书更新。（B）A.正确 B.错误

24.数字安全证书应连接电脑使用，首次使用需要安装驱动程序（驱动已集成在USBKEY中），不可在手机银行使用，无需与手机交易码结合使用。（A）A.正确 B.错误

25.客户在转账汇款成功后，可在转账记录的详情页面，进行回单自助打印交易。（A）A.正确 B.错误

26.手机银行“个人设定”功能提供交易限额设置，支持设定手机渠道的转账和缴费限额，可以与网银设定不同的限额，但不能超过系统规定的上限。（A）A.正确 B.错误

27.手机银行用户名默认为客户申请开通手机银行的手机号码。（A）A.正确 B.错误

28.变更手机客户号或更改客户优惠模式时，更改后的手机号与原手机号不能相 25 同，否则系统将提示“新手机号码不能与旧手机号码一致”；客户手机号码在BOCNET手机银行系统中必须唯一，否则系统提示“手机号码已注册过手机银行”。（A）A.正确 B.错误

29.客户可以通过网上银行删除其手机银行中所有的手机号码（B）A.正确 B.错误

30.手机银行用户使用投资模块功能前，必须在网上自助签署协议、开通投资服务，相应的交易账号是由后台相关产品系统记录并从网上银行继承过来的。（A）

A.正确 B.错误

31.手机银行炫版适用于iPhone系列和android系列即OS版本在2.0以上手机的默认浏览器。（A）A.正确 B.错误

32.客户使用中银E盾（USBKey数字证书）进行交易认证时，需通过液晶显示屏确认交易内容（收款人、金额及收款账号等）完成交易签名与提交，可以有效防范木马病毒、网络钓鱼等诈骗行为。（A）A.正确 B.错误

33.客户通过手机银行对借记卡临时挂失后，若要撤销挂失，需到借记卡开户网点进行解挂（B）。A.正确 B.错误

34.网上银行和手机银行任意渠道取消关联账户后，另一渠道不会默认取消该账户的关联账户。（2）（1）对

26（2）错

35.为加强客户风险教育，柜员为客户开通网银服务时应让客户现场阅知相关网银风险提示并签字确认。（1）（1）对（2）错

36.个人网银中，客户在T日进行的中银理财的认购挂单交易能在T+1日的16：00前撤单。（1）（1）对（2）错

37.手机交易码的有效时间为1分钟，若客户在1分钟内未收到短信，需要点击“获取手机交易码”重新获取。（2）（1）对（2）错

38.手机交易码对于转账类交易绑定其交易收款人，金额及收款账号等重要信息，客户通过对手机交易码信息的核对，可以有效防范木马病毒，网络钓鱼等诈骗行为。（1）（1）对（2）错

39.中国银行不定期推出网银专属理财产品，收益高于柜台销售的同类型同结构产品。（1）（1）对（2）错

40.投资类交易差错处理，除基金交易时网银单独的，其他交易均与其他渠道共用。27（1）（1）对（2）错

41.如果客户已经注册网上银行查询版，可到柜台升级为个人网上银行理财版。（1）

（1）对（2）错

42.B2C英文全称为“Business to Customer”，即企业对个人的电子商务模式，目前我行提供的服务包括B2C网银支付、中银快付、理财直付和协议支付等。（1）（1）对（2）错

43.一个客户能够申请且绑定多个认证工具，手机银行认证工具与网上银行认证工具可以重复申请，分别绑定。（2）（1）对（2）错

44.网上专属理财账户可作为手机银行中行内转账、中行内定向转账、国内跨行转账、国内跨行定向转账的转入账户。（1）（1）对（2）错

45.中行网银的全局消息可按省发布。（1）

（1）对（2）错

46.如银行卡丢失，可通过手机银行进行临时挂失，临时挂失5个自然日后自动解除，如果正式挂失需至我行营业网点办理。（1）

28（1）对（2）错

47.我行网上银行/手机银行案件处置工作坚持“预防为主、快速反应、防查并举、打击犯罪、保障安全”的原则。（1）（1）对（2）错

48.客户必须到柜台开通交易码服务，不能在网银中自助开通。（1）

（1）对（2）错

49.手机银行支付是指买方客户在商户网站选购商品或服务，通过我行手机银行系统验证客户身份后，将交易资金直接从买方账户划转至商户收款账户的支付方式。（1）（1）对（2）错

50.手机银行支持我行所有卡中行金融IC卡进行自助关联。在手机银行中，金融IC类账户，统称电子现金类账户。（1）（1）对（2）错

51.目前，家居银行可提供转账汇款、信用卡还款、基金、记账式国债、电视支付等服务。（1）（1）对（2）错

52.手机银行不允许客户设置自己当日累计交易限额，统一默认使用网银设定的服 29 务限额。（2）（1）对（2）错

53.理财版/贵宾版手机银行客户在登录手机银行时，需要输入用户名和动态口令。（2）（1）对（2）错

54.柜台开通网银时提供的登录用户名用于用户初次登录网银，用户首次登录网银后必须重新设定用户名和登录密码。（1）（1）对（2）错

55.个人网银中跨境汇款交易既提供立即执行，也提供预约转账功能。（2）

（1）对（2）错

56.“中银快付”服务统一纳入我行B2C网上支付管理，对于符合审批条件的商户，可同时为其开通B2C网银支付和中银快付服务。（1）（1）对（2）错

第二篇：2010年银行从业人员资格认证考试 个人理财试卷

2011 年银行从业人员资格认证考试 个人理财模拟试卷(二)

一、单项选择题（本大题共 90 小题，每小题 0．5 分，共 45 分。以下各小题所 给出的 4 个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失 C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息，并全部计入本金 2．被称为狭义货币供应量的是(A．基础货币 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 关于债券，以下说法正确的是(A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票 率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券 的发行价格就越高 4．已知某债券折价发行，票面利率 8％，则实际的到期收益率可能为(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(A．引进战略投资者 案】都对 6． 以下关于债券的分类不正确的是()。B．联合重组)。D．以上【参考答)。C．跨区域经营 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观 事故而导致某种后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾 8．物价稳定是指(A．零通货膨胀)。B．零通货紧缩 D．保持基本生活资料价格不变)。C．保持物价总水平的大体稳定 9． 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市 场的()。A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 10．小刘以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出 售，其间，小张获得利息收入 3．2 元，则小张的绝对收益为(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是银行对存款人的(A．资产 B．负债)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情况下，可转换债券的风险(A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 13．上海黄金交易所(A．综合类)会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。B．金融类 C．自营类 D．做市商 14．中国银行业协会的会员单位不包括(A．国家开发银行 C．北京银行 D．江苏省银行业协会)。B．中央国债登记结算有限责任公司 15． 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A． 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D． 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存 款 16．上海黄金交易所(A．综合类 B．金融类)会员可进行自营和代理业务。C．自营类 D．做市商 17．客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期 及金额。这是(A．活期存款)。B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，适于描述开放式基金的有(()个。)个，适于描述封闭式基金的有 ①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖； ③所募集到的资金 可全部用于投资； ④受益凭证可赎回； ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金 资产； ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于()。A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 20． 2006 年，我国新推出的国债形式是(A．记账式国债 B．凭证式国债)。D．实物式国债 C．电子式国债 21． 下列不属于人身保险的是(A．人寿保险 C．健康保险 B．意外伤害保险 D．责任保险)。22．现金管理中，支出预算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年储蓄目标 D．储蓄目标-支出)。23．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业 务是()。B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 A．担保业务 24． 我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一 期期末净资产额的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(A． 会计师事务所 C ．律师事务所 B ．投资顾问咨询公司 D ．有价证券承销入)。C．银行柜员)保费最低。D．存款单位 26．存款合同中的债务人是(A．储户 B．存款机构 27．在相同保额和投保条件下，(A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险 28． 在外汇理财产品中，(A ．结构类投资工具 C． 实盘外汇买卖)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利 率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。B ．浮动收益类产品 D． 期权类产品)内还清。C．6 年 D．10 年 29．国家助学贷款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(A．投保人是被保险人，也是受益人 B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(A．普通债券普通股票国债 B．国债普通债券普通股票 C．普通股票国债普通债券 D．普通股票普通债券国债 32． 下列属于金融市场客体的是(A． 居民个人 C． 货币头寸 B． 金融机构 D． 会计师事务所)。)。)。)。33．流动资金贷款的偿还方式多为(A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法 34． 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是(A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似)。D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间 作出灵活选择的投资者 35．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标 Ⅱ．综合理财计划的策略整合 Ⅲ．客户关系的 建立 Ⅳ．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞尔新资本协议》引入了计量(A．信用风险 B．市场风险)的内部评级法。D．法律风险 C．操作风险)。37． 企业经营活动现金流出不包括(A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 C．支付的股利 D．支付的税款 38．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?(B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人 39．非金融企业短期融资券的期限最长不得超过(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 D．365 天)。40． 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C ．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D ．按照等额本金还款法，月供金额每期相等 41．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．经济处于(处于最高水平。A．繁荣)阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业 的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也 B．衰退 C．萧条 D．复苏)。43． 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(A．汽车 B ．房地产 C ．保险费)。D．定期存款 44． 下列不属于客户财务信息的是(A ．投资风险偏好 C ．当期收入状况 B．当期财务安排 D ．财务状况未来发展趋势)的冻结期 45．如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在(内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 46．贷款审查批准后，银行和借款人依照(A．《中华人民共和国公司法》 B．《中华人民共和国银行法》 C．《中华人民共和国合同法》 D．《中华人民共和国商业银行管理规定》)有关法律规定签订贷款合同。47． 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立()。A．信用卡账户 B ．扣款账户 C ．定期存款账户 D．交易账户)。48． 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(A．项目贷款承诺 C．客户授信额度 B．开立信贷证明 D．票据发行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失)。C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息；并全部计入本金 50． 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地 向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏 实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是()。)，截至)。A．中国银行，中国农业银行 C．交通银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 D．交通银行，中国工商银行 52．如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即 期卖出美元 20 000，买入欧 元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500 B．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 C．美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 D．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 53． 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(A．您的未来职业发展情况如何 B．您选择股票的标准是什么 C．您是否曾经投资于成长型股票 D．您通常怎样安排自己的富余资金 54． 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财 业务人员不得()。A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期货交易所是(A．中国金融期货交易所 C．大连期货交易所)。)。B．上海期货交易所 D．郑州期货交易所)。56．下列有关“信号效应”错误的是(达到干预效果的手段 A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以 B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．永远不失效 57． 下列关于合同订立的说法，不正确的是(B．当事人必须本人订立合同，不得代理)。A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者 不正当地使用 D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 58．当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权 人可以以自己的名义行使债务的权利称为(A．抗辩权 B．不安抗辩权)。D．撤销权 C．代位权)。59．以下有关黄金价格的说法中错误的是(B．国际局势紧张时，黄金价格会上升 A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 60． 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存 放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 61． 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清 算财产 62．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超 额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理)。)。)。A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 64． 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财 资金汇回后，()。A． 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B ．商业银行一律以外汇支付给投资者 C ．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D ．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65． 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A． 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B ．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C ．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D ．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施 民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 66． 2006 年 10 月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的 行为视为()。B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下)责任。A．违法行为 67．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于(A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保 68． 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A ．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B． 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C ．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D． 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 69． 在保险业务相关要素中，(A ．保险经纪人)只能由单位担任，不能是个人。C ．被保险人)。C．公定利率 D．实际利率)。B ．保险代理人 D ．受益人 70．银行业协会所确定的利率有(A．市场利率 B．官方利率 71．开放式基金的交易价格主要取决于(A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债)。72． 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(A．货币兑换费 B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益)。73． 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其 采取的措施不包括()。A ．责令暂停部分业务 B． 限制分配红利和其他收入 C ．限制发放员工工资 D．限制资产转让 74．消费指标主要有()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额 75．若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万 元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动 作?()A．卖出价值 9．6 万元的股票 B．卖出价值 10．8 万元的股票 C．卖出价值 16．8 万元的股票 D．不买不卖 76． 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(介的产品)A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买 的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说 明事项，双方签字认可 C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77．房地产投资的优点不包括(A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀 78．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向(A．中国人民银行 C．中国银监会)寻求解释。B．最高人民法院 D．中国银行业协会)。79．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口 成本不变动，他应选择做(A．远期外汇买卖 B．择期外汇买卖 C．掉期外汇买卖 D．外汇期权买卖 80．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(A．流通性好 B．保管难 C．价格波动大 D．一般是中长期投资 81． 下列关于内部控制的说法，不正确的是()。)。)。A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C．应当将银行资产与客户资产分开管理 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户 的充分授权 82．按期权的执行价格分类，期权可分为(A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权 D．实值期权、虚值期权和两平期权)。83． 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(A．具体经营规划 B．财务会计报告 C．风险管理状况 D．董事和高级管理人员变更 84．“用名人来做宣传广告”是运用了(A．消费者的兴趣 B．商品效用 C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响 85． 商业银行下列做法正确的是()。)。)。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 86．下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是(A．金融债券的信用风险最小 B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券 的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带 来一定损失，这称为流动性风险 87． 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本 学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业 银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负 责人的行为()。A．符合 EMBA 管理规定 B．涉及不当披露)。C．违反了“内幕交易” D．违反了“商业秘密和知识产权保护” 88．下列哪种说法是正确的?()A．债券的发行条件不包括其发行票面金额 B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C．凭证式国债可以流通并转让 D．记账式国债不能上市流通转让 89． 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(A．建立销售理财产品的分级审核批准制度 B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C．设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 90．外汇期权的购买者，其()。)。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

二、多项选择题（共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的 5 个 选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得 分）91． 税收规划的方法和手段有(A．避税规划 D．转嫁规划 B．逃税规划 E．漏税规划)。C．节税规划 92．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()。A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向 客户反馈情况 D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的 情况，并提前告知下一个反馈时限 E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 93．下列理财目标属于短期目标的是(A．税务负担最小化 B．筹集紧急备用金 C．为子女准备教育基金 D．投资股票市场 E．控制开支预算)。94．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品)。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 95． 当其他条件不变时，(这些流动资产转化为现金。A．企业存货积压 C．应付账款增加 B．应收账款增加 D．短期借款增加 E．待摊费用增加))会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将 96．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?(A．信托公司 B．村镇银行 C．证券投资公司 D．农村信用合作社 E．邮政储蓄银行 97． 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投资收益率 98．期货交易所有(B．投资年限 E．通货膨胀率 C．资产/负债比率)。)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责 的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。A．允许会员在保证金不足是进行交易 B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C．违反保证金安全存管监控规定 D．不限制会员的实物交割总量 E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 99．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是(A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B．提议要能巧妙地表达本行的需求 C．要学会清楚简要地提出提议 D．注意提议提出的策略 E．注意提议中的发盘和接盘的问题 100．金融市场的微观功能是(A．聚敛功能 B．调节功能 C．财富功能 D．风险管理功能 E．流动性功能 101．银行职业道德的基本规范包括(A．爱岗敬业、忠于职守 B．遵守法规、依法办事 C．廉洁奉公、不谋私利 D．恪尽职守、专业胜任 E．客观公正、无私奉献 102．金融市场的客体包括(A．货币头寸 B．票据 C．债券 D．股票 E．外汇 103． 银行个人理财从业人员接受(A．所在机构 D．当地银监局 B．银行业协会 E．社会公众)。)的监督。C．银监会)。)。)。)。104．成长型基金与收入型基金的区别体现在(A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金 强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为 风险较小、资本增值有限的金融产品 C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收 入型基金一般均按时派息给投资者 E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105．勤勉尽职的内容包括(B．维护所在机构商业信誉 C．对机构诚实信用 D．切实履行岗位职责 E．保守所在机构的商业机密 106．对于影响股价的因素的说法，正确的是(A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B．股票价格与公司盈利能力成正比 C．公司资产净值增加，股价上升 D．股息与股价的变化成正比 E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 107． 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(A． 超额累退税率 D ．定额税率 B． 超额累进税率 E ．人头税)。)两种形式。)。)。A．不打听与自身工作无关的信息 C ．比例税率 108．处于中年稳健期的理财客户的特征是(A．理财理念是增加消费、减少负债 B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C．适度增加财富是其理财目标 D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 109． 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A． 附送实物 D ．认购费打折 B ．抽奖销售 E． 附送基金份额)。)。C ．以低于成本价销售 110．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111．下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？(A．接受监管 B．配合非现场监管 C．配合现场监管 D．产品风险披露 E．禁止贿赂和不当便利 112．金融市场的特点是(B．市场交易价格的一致性 C．市场交易活动的集中性 D．交易双方的可变性 E．需求量与价格成反比 113． 银监会进行现场检查时，在(查。A ．检查人员未出示检查通知书 B ．检查人员未出示合法证件 C ．检查人员少于 2 人 D ．检查人员多于 2 人 E ．检查人员未提前预约 114．主要宏观经济变量有(A．总体指标 B．投资指标 C．消费指标 D．金融指标 E．财政指标 115．基金应该公开披露的信息包括(B．基金募集情况 C．基金份额上市交易公告书 D．基金净资产、基金份额净值 E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼)。)。)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检)。)A．金融市场上交易的是货币资金 A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 116． 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A．推介银行产品 C．介绍理财产品 E．签订产品合同 117．商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将(监会。A．理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B．理财产品拟销售的规模 C．理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D．拟销售理财产品的对外介绍材料 E．拟销售产品的宣传材料 118． 银行业从业人员职业操守的宗旨包括(B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展 E 规范银行业从业人员职业行为 119．个人理财产品的风险管理内容包括(A．商业银行个人理财产品的基本要求 B．商业银行投资研发新理财产品的管理 C．商业银行销售原有理财产品的管理 D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E．风险提示 120． 根据规定，商业银行应具备(务。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E．银监会规定的其他审慎性条件 121．个人存款包括(A．协定存款 B．定期存款)。)。)。B．介绍银行综合信息 D．收取客户填写的申请文件)。)相关资料报送银 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准)条件，才可开展需要批准的个人理财业 C．活期存款 D．教育储蓄存款 E．单位存款 122．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行 为有()。A．出具虚假仓单 B．违反规则，限制交割商品入库、出库 C．泄露与期货有关的商业机密 D．违反国家规定参与期货交易 E．期货交易所不限制实物交割总量 123．客户可以通过银行营业网点购买(A．凭证式国债 B．储蓄国债(电子式)C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．股票 124．商业银行开展个人理财业务有下列(的，依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的 D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高 息揽储的 125．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算 居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(A．一次离境不超过 30 天 B．一次离境不超过 90 天 C．多次离境累计不超过 30 天 D．多次离境累计不超过 90 天 E．多次离境累计不超过 180 天)。)情形之一的，中国银监会可以依据)。相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪 126． 当其他条件不变时，(将这些流动资产转化为现金。A ．企业存货积压 C ．应付账款增加)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够 B ．应收账款增加 D ．短期借款增加 E．待摊费用增加)。127．根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的(A．收益 B．风险 C．法律关系 E．风险控制框架)。D．业务处理流程 128．普通股票股东享有的权利主要是(A．公司重大决策的参与权 B．公司盈余和剩余资产分配权 C．选择管理者 D． 优先分配公司盈利 E．其他权利 129． 下列对年金分类对应关系正确的有()。A． 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B． 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C ．按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D． 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E ．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入个人现金流量表的项目有(A ．工资收入 B． 房贷支付 D ．股权投资的资本利得 E ．利息收入)。C ．人寿保险现金价值的积累

三、判断题（本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对 错，正确的为 T，错误的为 F）131．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业 化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()132．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。()133．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人 理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。()134．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。())135．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()137．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享 受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。()138．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。()139．对个别 VIP 客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存 单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()140．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇 率上升，也可能导致汇率下降。()141．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员 团体保险。()142．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存 款业务，一律不计复利。()143．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响 商业银行的存款成本和贷款收益。()144．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼 企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。(145．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承 保，以及确定保险费率的有关情况。())2011 年银行从业人员资格认证考试 个人理财模拟试卷(二)——参考答案与解析

一、单项选择题 1．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前 支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。2． 【参考答案】C 【试题分析】M1 被称为狭义货币供应量。3． 【参考答案】 D 【试题分析】A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付 息债券依然存在利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。4．【参考答案】C 【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率 8％，即将来的现金流折现要小于最 初的购买价格，那么折现利率则要大于 8％，故选 C。5．【参考答案】D 【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。6． 【参考答案】C 【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回 权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其 赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。7．【参考答案】C 【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须 因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。8．【参考答案】C 【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避 免的。9． 【参考答案】C 【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产 的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要 信号系统，即反映功能。10．【参考答案】C 【试题分析】绝对收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【参考答案】B 【试题分析】略。12． 【参考答案】C 【试题分析】 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。13．【参考答案】B 【试题分析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业 务。14．【参考答案】D 【试题分析】江苏省银行业协会是中国银行业协会的地方机构，而不是会员单 位。15．【参考答案】D 【试题分析】可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转 让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。16．【参考答案】A 【试题分析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。17．【参考答案】D 【试题分析】通知存款是指客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通 知银行，约定支取日期及金额。18． 【参考答案】B 【试题分析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固 定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金 份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基 金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可 以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用 于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。19．【参考答案】B 【试题分析】在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应 当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。21． 【参考答案】D 【试题分析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。22．【参考答案】C 【试题分析】现金管理中，支出预算等于收入-年储蓄目标。23．【参考答案】D 【试题分析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务。24． 【参考答案】B 【试题分析】 见《公司法》对于发行债券的规定。25． 【参考答案】D 【试题分析】交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融 机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服 务中介。注意区分交易中介和服务中介。26．【参考答案】B 【试题分析】略。27．【参考答案】D 【试题分析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。28．【参考答案】A 【试题分析】 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结 合。29．【参考答案】C 【试题分析】根据有关规定，国家助学贷款一般需在 6 年内还清。30．【参考答案】D 【试题分析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人 是其指定的人。31．【参考答案】B 【试题分析】 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也 最低；股票风险最大，收益最高。32． 【参考答案】C 【试题分析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构 是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。33．【参考答案】C 【试题分析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息、到期一次还 本。34． 【参考答案】C 【试题分析】可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收 益。35．【参考答案】D 【试题分析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建 立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划 的策略整合；(5)提出理财计划；(6)执行和监控理财计划。36．【参考答案】A 【试题分析】《巴塞尔新资本协议》引入了计量信用风险的内部评级法。37． 【参考答案】C 【试题分析】支付的股利属于筹资活动现金流量。38．【参考答案】D 【试题分析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。39．【参考答案】D 【试题分析】非金融企业短期融资券的期限最长不得超过 365 天。40．【参考答案】B 【试题分析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额 本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。41．【参考答案】C 【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴 纳税率为 20％的储蓄存款利息所得税。42．【参考答案】A 【试题分析】以上描述为经济在繁荣阶段的特点。43． 【参考答案】D 【试题分析】流动资产是指能够在 1 年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是 耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债 表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。44． 【参考答案】A 【试题分析】投资风险偏好属于客户的风险特征。45．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。46．【参考答案】C 【试题分析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有 关法律规定签订贷款合同。47． 【参考答案】A 【试题分析】信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。48．【参考答案】D 【试题分析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行 便利。49．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提 前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全 部计人本金。50．【参考答案】A 【试题分析】对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那 种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。51．【参考答案】C 【试题分析】最早实行股份制的银行是交通银行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的银行是中国农业银行。52．【参考答案】A 【试题分析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币 的买卖净额，来确定多头空头以及额度。53．【参考答案】C 【试题分析】开放性问题是没有固定【参考答案】，能够引导客户多说一些的问 题。C 项是回答是不是，对不对的问题，【参考答案】的范围已经给定，属于封闭性 问题。54． 【参考答案】C 【试题分析】银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕 信息为他人提供理财或投资方面的建议。55．【参考答案】A 【试题分析】2006 年 9 月成立的期货交易所是中国金融期货交易所。56．【参考答案】D 【试题分析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化 情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政 策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。57．【参考答案】B 【试题分析】根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。58．【参考答案】C 【试题分析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于 债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。59．【参考答案】D 【试题分析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。60．【参考答案】C 【试题分析】C、D 矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交 易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。61．【参考答案】A 【试题分析】客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者 用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放 在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然 不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的 信任。62．【参考答案】A 【试题分析】债权人会议可以在破产过程中行使“决定继续或者停止债务人的营业” 的职权。63．【参考答案】A 【试题分析】2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信 贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限 管理。64． 【参考答案】A 【试题分析】商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银 行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融 活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者； 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投 资者指定的账户。65． 【参考答案】D 【试题分析】 见《民法通则》代理的法律责任。D 项应当由第三人和代理人负连 带责任。66．【参考答案】B 【试题分析】略。67．【参考答案】C 【试题分析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车 辆损失险的免除责任。68． 【参考答案】A 【试题分析】分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不 许交叉经营。69． 【参考答案】A 【试题分析】保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供 中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险 人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保 险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。70．【参考答案】C 【试题分析】公定利率是银行业协会所确定的利率。71．【参考答案】C 【试题分析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。72． 【参考答案】A 【试题分析】见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商 业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金 及收益以及外汇局规定的其他收入。73． 【参考答案】C 【试题分析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三 条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。74．【参考答案】A 【试题分析】消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。75．【参考答案】C 【试题分析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股 票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应 卖出价值 16．8 万元股票，使得股票的投资比例在 40％。出示总的投资额为 80÷40％ =200(万元)，升值后为 228 万元，228×40％=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价 值为 108—91．2=16．8(万元)。76． 【参考答案】D 【试题分析】根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产 品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估 不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。77．【参考答案】C 【试题分析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御 通货膨胀作用，不包括选项 C。78．【参考答案】D 【试题分析】略。79．【参考答案】A 【试题分析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又 想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。80．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说 比较差。81．【参考答案】B 【试题分析】商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。82．【参考答案】D 【试题分析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期 权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。83．【参考答案】A 【试题分析】见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。84．【参考答案】C 【试题分析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。85．【参考答案】D 【试题分析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相 分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行 不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利 率的保证收益率。86．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信 用等级最高。87．【参考答案】B 【试题分析】略。88．【参考答案】B 【试题分析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券 发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。89．【参考答案】B 【试题分析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。90．【参考答案】C 【试题分析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格 上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只 是期权费。

二、多项选择题 91． 【参考答案】ACD 【试题分析】避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利 益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控 政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠 杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。92．【参考答案】ABCDE 【试题分析】ABCDE 都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应 当遵循的原则。93． 【参考答案】BC 【试题分析】筹集紧急备用金和为子女准备教育基金属于理财目标中的短期目 标。94．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产 品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。95． 【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入 流动资产，但它们不一定能转化为现金。96．【参考答案】BDE 【试题分析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从 业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。97． 【参考答案】BD 【试题分析】一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R 为投资收益率，N 为投资年限。98．【参考答案】ABCDE 【试题分析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。99． 【参考答案】ABCD 【试题分析】略。100．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动 性。101． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都是银行职业道德的基本规范。102．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE 都是属于金融客 体。103． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管 部门、同业协会以及客户的共同监督。104．【参考答案】ABCD 【试题分析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股 票和债券。105． 【参考答案】ABDE 【试题分析】C 选项不是勤勉尽职的内容。106．【参考答案】BCD 【试题分析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗 跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺 激要大于增加股息派发的刺激。107． 【参考答案】BC 【试题分析】超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的 征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。108．【参考答案】BCD 【试题分析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A 不正确，E 是 老年客户特征。109． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】 以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。110．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。111． 【参考答案】BCD 【试题分析】略。112．【参考答案】ABCD 【试题分析】需求量与价格成正比。113．【参考答案】ABC 【试题分析】见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前 预约显然不能成为拒绝检查的理由。114．【参考答案】DE 【试题分析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。115． 【参考答案】 ABCE 【试题分析】基金净资产、基金份额净值不属于基金应该公开披露的信息。116． 【参考答案】ABC 【试题分析】按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅 限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产 品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得 接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。117． 【参考答案】BCE 【试题分析】见相关规定。118．【参考答案】ABCDE 【试题分析】记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。119． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上选项都是个人理财产品的风险管理的内容。120． 【参考答案】 ABCDE 【试题分析】略。121．【参考答案】BCD 【试题分析】协定存款属于单位存款。122． 【参考答案】ABCD 【试题分析】E 选项不属于不当行为。123．【参考答案】ABCD 【试题分析】ABCD 四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。124．【参考答案】ABC 【试题分析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十 二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融 违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成 银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相 关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不 当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗 钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。125．【参考答案】AD 【试题分析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居 住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过 30 天，多次离境累计不超过 90 天。126． 【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入 流动资产，但它们不一定能转化为现金。127．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项均为银行从业人员应该熟知金融产品的知识。128．【参考答案】ABD 【试题分析】ABD 都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股 东以及董事会。129．【参考答案】BC 【试题分析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年 金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为 简单年金和一般年金。130．【参考答案】ABCDE 【试题分析】现金流量表用来记录现金的流入流出。

三、判断题 131．【参考答案】F 【试题分析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服 务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非 一般性业务咨询人员。132．【参考答案】F 【试题分析】期货公司不可以为其股东或关系人提供融资、担保。133．【参考答案】F 【试题分析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。134．【参考答案】T 【试题分析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利 益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。135．【参考答案】T 【试题分析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。136．【参考答案】T 【试题分析】截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银 行、中国建设银行和交通银行均已上市。137．【参考答案】T 【试题分析】知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物 质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。138．【参考答案】T 【试题分析】中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜 员和引领员。139．【参考答案】F 【试题分析】说法明显是错误的，密码、印章等都不能在保管范围内。140．【参考答案】T 【试题分析】生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可 能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。141．【参考答案】T 【试题分析】个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提 供的雇员团体保险。142．【参考答案】T 【试题分析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内 银行的存款业务，一律不计复利。143．【参考答案】T 【试题分析】存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调 整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。144．【参考答案】T 【试题分析】商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄 金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实 物。145．【参考答案】T 【试题分析】保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出 是否承保，以及确定保险费率的有关情况。

第三篇：银行承兑汇票承兑从业人员资格认证题库(2013年版)

银行承兑汇票承兑从业人员资格认证题库---承兑业务（2013年2月修订） 单项选择题

1.各行根据本行承兑业务按需核定承兑汇票领用数量，承兑汇票库存量不能超过上季度月均使用量的C，不足一本按一本领用,承兑汇票作废率应控制在月实际使用量的 之内。A、20%,10% B、10%,5% C、20% ,5% D、25%,10% 2.承兑保证金帐户利息结息后转入承兑申请人D。A、承兑保证金帐户 B、专用帐户 C、临时帐户 D、结算帐户

3.承兑业务手续费为政府指导价，不得减免，手续费收入在B中核算。A、5306 B、5313 C、5326 D、5310 4.办理拒绝付款手续时，营业部门应于接到承兑汇票及托收凭证次日起B内，出具“拒绝付款理由书”。A、2日 B、3日 C、4日 D、5日

5.各级凭证保管和使用部门负责人B应至少对空白银行承兑汇票凭证保管及领用情况进行一次检查，并做出记录签章备查。A、每旬 B、每月 C、每半年 D、每年

6.银行承兑汇票的付款人是C。

A、汇票的出票人 B、汇票的背书人 C、承兑银行 D、持票人

7.银行承兑汇票背书转让的，其金额B。A、可以部分转让 B、必须全额转让 C、可以超过面额转让 D、以上都不是

8.银行承兑汇票的持票人在A情况下，可以对前手行使追索权。

A、承兑人破产 B、汇票超过票据时效 C、汇票超过提示付款期 D、汇票遗失

9.下列票据当事人中，属于商业汇票独有的当事人的是B。A、出票人 B、承兑人 C、背书人 D、被背书人

10.承兑汇票付款期限从承兑汇票承兑之日起至到期之日止，最长不得超过C。A、一年 B、3个月 C、6个月 D、两年

11.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款，承兑银行付款后应对出票人尚未支付的汇票金额计收利息的标准是B。

A、每天千分之五 B、每天万分之五 C、每天千分之一 D、每天万分之一

12.承兑保证金应通过A核算，与已签发的银行承兑汇票配对管理。A、8401 B、8402 C、8408 D、8410 13.对一年内保证金账户未发生交易，且出票人在我行已无债务的，经业务发起部门确认，书面通知出票人来行销户，自发出通知之日起D后，营业部门办理销户手续。A、10天 B、20天 C、25天 D、30天

14.如果票据被盗，失票人可以向B的基层人民法院申请公示催告。A、票据出票地 B、票据支付地 C、票据行为地 D、票据被盗地

15.我国《票据法》规定持票人对承兑汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起A。A、2年 B、6个月 C、3个月 D、1年

16.根据《票据法》的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是B。A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应当承担票据责任

C、持票人在作出说明后，背书人仍然应当承担票据责任

D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利 17.银行承兑汇票提示付款期为自到期日起B天。A、5天 B、10天 C、15天 D、20天

18.承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载D字样并签章，注明备注＿。A、“转让” 条款 B、“抵押” 证件号码 C、“质押” 证件号码 D、“质押” 时间

19.银行承兑汇票凭证的领用采取B的办法、建立＿，严禁＿调剂。A、跨级申领 跨级申领制 横向 B、逐级申领 逐级交接制 横向 C、逐级申领 逐级申领制 自行 D、跨级申领 跨级申领制 自行

20.单笔银行承兑汇票票面最高金额原则上不得超过C 人民币。总行级重点客户可不受单笔承兑汇票票面最高金额限额。A、500万 B、800万 C、1000万 D、1500万

21.银行承兑汇票的持票人在A 情况下，可以对前手行使追索权 A、承兑人破产 B、汇票超过票据时效 C、汇票超过提示付款期 D、汇票遗失

22.承兑汇票付款期限从承兑汇票承兑之日起至到期之日止，最长不得超过C。A、一年 B、3个月 C、6个月 D、两年

23.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款，承兑银行付款后，承兑逾期垫款每日按垫款金额的B计收利息。A、千分之五 B、万分之五 C、千分之一 D、万分之一

24.对一年内保证金账户未发生交易，且出票人在我行已无债务的，经公司业务部门确认，书面通知出票人来行销户，自发出通知之日起D后，营业部门办理销户手续。A、10天

B、20天 C、25天

D、30天

25.我国《票据法》规定持票人对承兑汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起A。A、2年 B、6个月 C、3个月 D、1年

26.银行承兑汇票是 B 签发，委托中国银行作为承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给 或者持票人的票据。

A、委托人、收款行 B、承兑申请人、收款人

C、委托行、收款人 D、申请人、收款行

27.承兑申请人以存单作质押，应到存款行将开户证实书臵换为 C，并办理。

A、质押贷款专用存单 复印存档

B、质押贷款专用存单 原件存档

C、质押贷款专用存单 存单冻结

D、质押贷款专用存单 加盖质押专用章

28.承兑汇票必须按凭证号码顺序使用，A套打，不得分别打印。空白银行承兑汇票凭证不得预先盖好汇票专用章备用。不得在未与客户签定承兑协议前交付给客户。

A、双面复印纸满面 B、单面复印纸满面

C、双面复印纸 D、满面

29.银行承兑汇票未用注销仅限于A的承兑汇票退回。若已承兑未使用银行承兑汇票内容变更，不可做简单凭证臵换，必须按未用注销处理后，重新根据变更内容按规定办理承兑，并收取承兑手续费。已挂失止付/公示催告，超过票据权利时效的承兑汇票不可作未用注销。A、已承兑未背书 B、已背书未转让 C、已背书 D、已转让

30.承兑行对承兑汇票票面真伪鉴别，严格实行B，按程序进行初审、复审后，方可确定审验结果。A、网点负责人审核制

B、经办、复核“双人审核”制 C、逐级审批制

D、经办或复核审核制

31.保证金账户计息原则上按活期计息，如保证金账户计息按照单位存款相应期限计息时，其存期不得超过A且保证金存款到期日不得迟于对应承兑汇票到期日。A、6个月 B、9个月 C、1年 D、2年

32.银行承兑汇票保证金业务，是指根据银行承兑汇票保证金收取原则以及承兑授信项目审批意见、承兑协议约定执行，出票人在A单独开立专户，办理承兑前足额交存至专户内按比例提取的资金。A、承兑行

B、结算行

C、基本帐户开户行 D、往来行

33.银行承兑汇票出票人应在C开立保证金账户，办理承兑前足额交存按比例提取的保证金，不得用存单、国债和银行承兑汇票等质押方式替代。A、结算行

B、基本帐户开户行 C、承兑行 D、往来行

34.保证金账户和单位银行基本存款账户或一般存款账户必须在B开立。A、结算行 B、承兑银行 C、基本帐户开户行 D、往来行

35.保证金账户的客户号应与其在本行开立的单位银行基本存款账户或一般存款账户的B一致。A、帐户名称 B、客户号 C、帐户名称 D、帐户性质

36.保证金应分笔核算，与已承兑的银行承兑汇票A。

A、配对管理，一一对应 B、逐日核对

C、分户核对 D、总帐核对

37.银行承兑汇票保证金提前支取需A审批后，退回承兑申请人原结算账户。

A、公司业务部门 B、承兑申请人签章确认

C、营业部门负责人审批

D、营业部门逐级审批

38.银行承兑汇票保证金用于承兑汇票到期支付票款，承兑汇票到期必须C。

A、使用出票人结算账户支付票款

B、先使用出票人结算账户支付票款，不足部分使用原保证金内资金支付

C、先使用原保证金支付票款，不足部分使用出票人结算账户内资金支付

D、使用原保证金支付票款

39.只有为A的情况下才能在保证金账户与结算账户间进行核心银行系统保证金的缴纳、调整、退还业务。A、同一客户 B、同一开户行 C、同城 D、同一票据交换区域

40.出票人缴存保证金，提交转账支票时，按照B约定的保证金额从其在本行开立的人民币单位银行基本存款账户或一般存款账户足额转入。

A、银行承兑汇票业务通知书

B、银行承兑汇票承兑协议

C、银行承兑汇票承兑申请书

D、银行承兑汇票保证金通知单

41.保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应B向承兑申请人发送回单。

A、逐日 B、逐笔 C、逐月 D、逐季

42.按规定填写“保证金提取/退还通知单”，经办、复核、部门盖章后，一联交公司业务部登记保证金台账，在转账传票银行留存联加盖复核、授权名章、业务专用章，一联保证金提取/退还通知单加盖附件章A。

A、随当日传票装订

B、营业部门专夹留底

C、退还承兑申请人

D、放入公司部门档案 43.办理保证金调整交易必须凭A后的“银行承兑汇票保证金提取/退还通知单”办理。

A、公司业务部门审批 B、承兑申请人签章确认

C、营业部门负责人审批

D、营业部门逐级审批

44.银行承兑汇票（以下称承兑汇票）是承兑申请人签发，委托中国银行作为承兑人在C无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、见票时

B、任何日期

C、指定日期

D、出票日

45.A即为承兑汇票出票人。

A、承兑申请人 B、委托人 C、收款人 D、承兑行

46.承兑业务是指B作为承兑人，根据承兑申请人的申请，承诺在银行承兑汇票到期日向收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行为。

A、贴现行 B、我行 C、委托行 D、收款行 47.在电子商业汇票系统办理承兑业务的机构为：经B审批同意，符合银行承兑汇票承兑业务准入资格的机构。A、公司部门

B、一级分行

C、风险部门

D、运营部门

48.营业部门应将承兑汇票第一联与承兑协议副本（复印件）、A一起按到期日顺序排列专夹保管。

A、中国银行银行承兑汇票业务通知书 B、银行承兑汇票领用单

C、银行承兑汇票承兑申请书 D、银行承兑汇票查询申请书

49.负责保管承兑汇票卡片人员应A查看承兑汇票到期情况，确保所有当日到期的承兑汇票均按时收取票款。

A、每日 B、每周 C、每月 D、定期

50.承兑行应将承兑汇票第二、三联连同一份承兑协议交出票人并办理A。

A、书面签收手续

B、口头确认 C、电话联系

D、定期核对

51.公司业务部门应于承兑汇票到期日前C个工作日通知出票人于承兑汇票到期日前，将票款扣除已缴保证金后余额存入其结算账户。

A、3 B、4 C、5 D、6 52.退还所注销承兑汇票票款或对应已缴存的保证金及利息时，应退至C。

A、出票人指定帐户 B、出票人其他帐户

C、出票人原结算帐户 D、8341 53.保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应逐笔向 B发送回单。

A、委托人 B、承兑申请人 C、转让人 D、受让人 54.电子商业汇票的票据种类标识分为（A）种，以（）位数字表示。

A、2，1 B、2，2 C、1，1 D、1，2 55.电子商业汇票的最长期限为（C）。

A、三个月 B、半年 C、一年 D、两年

56.电子商业汇票必须记载的事项不包括（C）。A、出票人开户行行号、B、无条件支付的委托 C、收款人电子签名 D、是否转让标记

57.银行承兑汇票承兑业务实行A的管理模式，各部门必须根据业务分工做好业务衔接，严格交接手续。

A、“统一管理、分块操作” B、“统一管理、条线结合” C、“统一归口、分块操作” D、“统一归口、条线结合”

58.银行承兑汇票凭证的领用采取逐级申领的办法,建立逐级交接制,严禁A调剂。

A、横向 B、纵向 C、自行 D、横向或纵向

59.银行承兑汇票的付款人是C。

A、汇票的出票人 B、汇票的背书人 C、承兑银行 D、持票人

60.承兑汇票卡片保管柜员每个工作日打印“ B ”，查看次日承兑汇票到期情况，并于到期日（法定休假日顺延）向出票人收取票款。

A、纸质银行承兑汇票承兑情况日报表 B、纸质银行承兑汇票到期收款预处理清单日报表 C、纸质银行承兑汇票解付情况日报表 D、纸质银行承兑汇票收款明细日报表

61.在电子商业汇票系统中，交易类型为本行承兑进行出票确认冲正时，原交易相应使用的承兑汇票将自动作废，经办柜员必须将作废承兑汇票的（B）右上角的号码贴在“中国银行重要空白凭证使用/销号登记簿”上。A、第一联 B、第二联 C、第三联 D、第四联

62.电子商业汇票系统中，纸质银行承兑汇票出票交易为：（B）。A、22014 B、[E35200] C、[E35201] D、41030 63.电子商业汇票系统在出票完成后（B）生成0781、0881CGL账户、且该笔银承对应的保证金账户（）冻结 A、自动、手工 B、自动、自动 C、手工、自动 D、手工、手工

64.打印承兑汇票遇脱机未印或打印不全、错位、乱码等情况时，必须立即执行[E35145]冲正单笔查询交易进行承兑冲正，自承兑日起（D）天内可冲正。A、3 B、5 C、10 D、15 65.通过电子商业汇票系统操作纸质银行承兑汇票到期解付，柜员通过（C）交易完成。A、[E35201] B、[E35202] C、[E35203] D、[E35204] 66.通过电子商业汇票系统可实现银行承兑汇票查询有（D）种类。A、本行查询

B、系统内跨机构查询 C、跨行查询 D.A和B 67.2010年版票据号码第7位为B表示票据种类为银行承兑汇票。A、4 B、5 C、6 D、7 68.营业部门应审核C无误后，在电子汇票系统中进行纸质银行承兑汇票出票。

A、中国银行开立银行承兑汇票通知书 B、承兑协议

C、中国银行银行承兑汇票业务通知书 D、采取缴纳保证金的，需提供的支票

69.客户开立电子商业汇票在非全额保证金的情况下，与全额保证金的情况下在系统中操作的差异在于（C）。A、承兑确认、B、承兑公司确认、C、承兑授信确认

70.柜员在做电票提示付款时，如提示付款申请为省内中行业务，必须选择（B）。A、线上清算、B、线下清算

71.线上清算资金模式下，电票的付款人未在当日签收或驳回的，系统不做处理，等待付款人或付款人开户行签收或驳回，等待时间最长为（D）。A、自票据到期日起3个月、B、自票据到期日起半年、C、自票据到期日起1年、D、自票据到期日起2年

72.电票收款时，若系统或人行发送清算报文不成功，该笔票据由柜员通过（B）进行处理。A、E35146 冲正调整、B、E35147入账调整 C、E35150补发 D、E35151重发

73.电票付款确认处理流程为包括（B）。①柜员执行付款确认交易

②客户从网银端发起提示付款请求 ③柜员对某笔电票业务选择签收或拒付 A、③②① B、②①③ C、②③① D、①②③

74.银行承兑汇票合同到期日必须晚于合同创建日期且二者之间期限不可以超过（D）月。A、1个月 B、2个月 C、5个月 D、6个月

75.在电子商业汇票出票业务下，网银端增加了（B）功能。A、委托收款 B、批量出票 C、到期解付 D、保证金预存

76.我行行内电子商业汇票系统2.0于 B正式投产运行。系统投产后，纸质银行承兑汇票业务一律在电子商业汇票系统签发，严禁在核心银行系统再进行银行承兑汇票出票业务。

A、2011年12月1日 B、2011年12月3日 C、2011年12月5日 D、2011年12月10日

77.电子商业汇票系统2.0投产后，原核心银行系统签发的银行承兑汇票应在核心银行系统中完成后续操作。原则上，核心银行系统自C日起，不再进行银行承兑汇票业务处理。A、2011年12月3日 B、2011年12月5日 C、2012年6月3日 D、2012年6月5日

78.银行承兑汇票的承兑章为（D）。

A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章。D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。79.背书转让的汇票，背书是否连续是看（A）。A、前一手的被背书人是后一手的背书人 B、前一手的背书人是后一手的被背书人 C、前一手的被背书人是后一手的被背书人 D、前一手的背书人是后一手的背书人 80.商业汇票要素中（D）。A、日期、金额、付款人不得更改 B、日期、收款人、付款人不得更改 C、日期、账号、收款人不得更改 D、日期、金额、收款人不得更改 81.2010版商业汇票底纹采用（A）。A、蓝绿双底纹 B、蓝色底纹 C、绿色底纹 D、浅黄色底纹

82.2010版商业汇票主题图案为：（B）。A、梅花 B、兰花 C、竹子 D、菊花

83.下列商业汇票印刷单位与印钞识别代码对应的是：（C）

A、上海证券印刷厂——2 B、西安西钞证券印刷有限责任公司——3 C、天津人民印刷厂——4 D、保定五四三印刷厂——1 84.银行承兑汇票票据种类代码为（A）。A、5 B、6 C、7 D、8 85.商业承兑汇票票据种类代码为（B）。A、5 B、6 C、7 D、8 86.汇票在透光照射下，满版为（C）的梅花和“PJ”字母变形图案的无缝连接防伪水印。A、黑色 B、白色

C、黑包白、白包黑 D、无色

87.汇票出票金额及水溶线栏的底纹上有微缩字样。A、汇票 B、HUIPIAO C、汇票、PIAOJU D、汇票、HUIPIAO 88.标准银行承兑汇票尺寸大小是（C）。A、98mmx170mm B、100mmx170mm C、100mmx175mm D、100mmx180mm 89.票据号码上排为（B），下排为（）。A、8位代码，12位流水号 B、8位代码，8位流水号 C、8位流水号，8位代码 D、12位流水号，8位代码

90.票号8位代码由（D）印刷。

D）（A、无色荧光油墨 B、渗透性油墨 C、水溶性防伪油墨 D、黑色防涂改油墨

91.票号8位流水号由（B）印刷。A、无色荧光油墨 B、渗透性油墨 C、水溶性防伪油墨 D、黑色防涂改油墨

92.商业汇票背面由（C）印刷。A、无色荧光油墨 B、渗透性油墨 C、绿色防涂改油墨 D、黑色防涂改油墨

93.在紫光灯下，汇票正面右上角汇票号码周围有（B）。A、橘色荧光行徽 B、绿色荧光团花

C、橘色荧光“HUIPIAO”图案 D、绿色荧光主题图案

94.印制企业名称在（D）。A、汇票正面左边 B、汇票正面右边 C、汇票背面右边 D、汇票背面左边

95.在安全线上有微缩（A）字样。A、PJ B、PIAOJU C、HP D、HUIPIAO 96.票面抬头“银行承兑汇票”下一排微缩文字由（C）组“HUIPIAO”组成。A、8组 B、12组 C、22组 D、9组

97.银行承兑汇票出票金额栏加印（B）红色水纹，采用（）油墨印刷。

A、12栏，普通 B、10栏，水溶性 C、10栏，普通 D、12栏，水溶性

98.银行承兑汇票出票金额栏的红色水纹遇涂改液将（D），并在紫光灯下呈（）色。A、溶解，橘红色 B、消失，橘红色 C、溶解，淡绿色 D、消失，淡绿色 99.汇票在紫光灯下看到（C）。A、蓝色荧光纤维 B、红色荧光纤维 C、红蓝双色荧光纤维

D、蓝色荧光纤维或红色荧光纤维

 多项选择题

1.出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审核，内容包括不限于以下内容ABCDE A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误； B、出票人的签章是否符合规定；

C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；

D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符； E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符。

2.承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容，包括ACDEF A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项相符；

B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人签章证明； C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规定；

D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告； E、托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符；

F、根据银行承兑汇票防伪点鉴别其真伪。

3.办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到AB A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息； B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；

C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回；

4.办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到ABCDE A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；

B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；

C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；

D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数； E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。

5.银行承兑汇票业务保证金帐户用于承兑到期付款，以下说法正确的是ABCD A、不能挪用或与承兑申请人结算账户混用； B、不能凭以出具虚假资金资信证明；

C、提前支取需公司业务部门审批后，遵循“原路退回”原则退回承兑申请人原结算账户；

D、保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应逐笔向承兑申请人发送回单。

6.空白银行承兑汇票属于重要空白结算凭证，以下说法正确的是ABD。

A、银行承兑汇票凭证不得作教学实习和练习使用； B、银行承兑汇票凭证由下级行向上级行领用，严禁横向调剂；

C、银行承兑汇票凭证一律纳入备查登记类科目核算，以一本一元为记账单位；

D、银行承兑汇票凭证管理，贯彻“证账分管、证印分管、证押（压）分管”原则。

7.作废空白银行承兑汇票凭证按照以下方式处理ABCD。A、若出票人填写错误需作废，柜台人员必须将作废凭证收回；

B、应及时在银行承兑汇票凭证上逐联加盖“作废”戳记； C、将作废凭证第二联右上角号码剪下，粘贴在“重要空白凭证使用销号登记簿”上；

D、作废的全套银行承兑汇票凭证应作为当日传票附件装订保管，不能私自留存。

8.营业部门（柜台）负责银行承兑汇票业务具体操作，包括银行承兑汇票等操作环节的工作ABCD。

A、会计核算

B、查询查复 C、挂失止付 D、票据鉴别

9.签发商业汇票必须记载的内容包括表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”字样、确定的金额及ABDF A、无条件支付的委托 B、收款人名称 C、收款人帐号 D、付款人名称 E、付款人帐号 F、出票日期 10.持票人的票据权利包括AC。A、支付请求权 B、抗辩权 C、追索权 D、背书权

E、答辩权

11.银行承兑汇票的ABC不得更改。

A、金额 B、收款人名称 C、出票日期 D、收款人账号 E、付款人账号

12.2010年版银行承兑汇票的16位票据号码组成包括（ABCD）。A、行别代码 B、省别地区代码 C、票据种类 D、印刷企业识别码

13.电子商业汇票与纸质银行承兑汇票相比，具有（ABCDE）等方面的优势。A、电子化、B、实现票据信息集中管理 C、杜绝假票、克隆票 D、票据由权利人自行保管 E、无纸化

14.参与电子商业汇票需具备的条件包括（ABCD）。

A、系统参与者需拥有大额支付系统行号 B、具备组织机构代码 C、开办承兑业务的权限 D、办理电票业务权限的柜员

15.办理电子商业汇票承兑业务需具备的柜员包括（ABC）。

A、营业部经办、授权、B、公司经办、授权、C、授信经办、授权 D、运营部经办、授权

16.电子商业汇票与纸质银承相比，收费差异体现在（BC）。A、手续费 B、工本费、C、邮电费 D、汇划费

17.对公客户在我行办理银行承兑汇票业务，需要为其开立的账户包括（AB）A、结算账户 B、保证金账户 C、BGL账户 D、协定账户

18.银行承兑汇票正常解付中支付路径的选择有哪几种方式：（ABD）。A、行内付款 B、同城票据交换 C、RTS D、其它

19.各营业机构可以查询的银行承兑汇票相关报表（ABCD）A、纸质银行承兑汇票承兑情况日报表 B、批量扣费回单

C、纸质银行承兑汇票收款明细日报表 D、保证金变动情况日报表

20.出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审核，内容包括不限于以下内容ABCD。

A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；

B、出票人的签章是否符合规定；

C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户； D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符

21.承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容包括ACD。

A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项相符；

B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人签章证明；

C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规定；

D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告；

22.银行承兑汇票业务保证金帐户用于承兑到期付款，以下说法正确的是ABCD。

A、不能挪用或与承兑申请人结算账户混用 B、不能凭以出具虚假资金资信证明

C、提前支取需公司业务部门审批后，遵循“原路退回”原则退回承兑申请人原结算账户

D、保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应逐笔向承兑申请人发送回单。

23.营业部门（柜台）负责银行承兑汇票业务具体操作，包括银行承兑汇票ABCD等操作环节的工作。

A、会计核算

B、查询查复

C、挂失止付 D、票据鉴别

24.签发商业汇票必须记载的内容包括表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”字样、确定的金额及ABD。A、无条件支付的委托

B、收款人名称

C、收款人帐号 D、付款人名称

25.商业汇票分为AB。A、商业承兑汇票

B、银行承兑汇票

C、银行汇票 D、华东三省一市汇票

26.对于当日作废的银行汇票、银行承兑汇票，事中监督应重点关注交易是否合规、ABCD。

A、所附的作废汇票是否与实际相符 B、联数是否齐全一致

C、是否已按规定剪号、粘贴、登记

D、加盖作废戳记

27.由于承兑汇票期限长、转让次数多、可以用于融资，是造假和诈骗的重点对象，因此承兑行对汇票的审验必须认真，ABC均应实行双人审核制度。

A、验票 B、退票 C、查询 D、出票

28.出票人对未使用已承兑的承兑汇票申请注销时，应ABC交营业部门办理注销手续。

A、书面说明未用注销原因并签章确认

B、公司业务部门审核后填制“银行承兑汇票未用注销业务通知书”

C、承兑汇票第二、三联及书面说明

D、业务主管签章授权

29.营业部门柜台人员应验明退回承兑汇票的真伪且未经背书转让，将AB与退回的承兑汇票第二、三联核对相符，审核“银行承兑汇票未用注销业务通知书”、“银行承兑汇票保证金退还通知书”（如有）、客户提交的书面说明无误后办理注销手续。

A、承兑汇票第一联 B、承兑协议副本

C、银行承兑汇票承兑申请书

D、银行承兑汇票业务通知书

30.银行承兑汇票必须记载下列事项：ABCD A、表明“银行承兑汇票”的字样；

B、出票人签章

C、确定的金额； D、无条件支付的委托； 31.承兑汇票的ABCD更改的，承兑汇票无效。A、金额 B、出票日期

C、收款人名称

D、出票人签章

32.银行不得受理承兑或付款的情况有：ABCD A、欠缺法定必要记载事项或者不符合法定格式的；

B、无效的承兑汇票；

C、超过票据权利时效的（自承兑汇票到期之日起2年）且无法出具人民法院生效文书的；

D、已挂失止付（有效期内）及已经公示催告的； 33.银行不得受理承兑或付款的情况有：ABCD A、人民法院另作除权判决且已经发生法律效力的；

B、以背书方式取得但背书不连续的；

C、超过规定期限（自到期日起10天内）提示付款且未作出说明

D、出票人在汇票正面记载“不得转让”字样，而其直接后手再背书转让的；

34.在保证金调整功能中，调整类型分为ABCD。

A、续存保证金 B、增加保证金

C、减少保证金 D、质押授信调整

35.银行承兑汇票丧失，失票人可以到BC申请挂失/临时挂失。

A、代理付款行 B、承兑行

C、任一辖内银行承兑汇票业务受理行 D、所在地中行的二级分行

36.作废空白银行承兑汇票凭证按照以下ABCD方式处理。

A、若出票人填写错误需作废，柜台人员必须将作废凭证收回；

B、应及时在银行承兑汇票凭证上逐联加盖“作废”戳记； C、将作废凭证第二联右上角号码剪下，粘贴在“重要空白凭证使用销号登记簿”上；

D.作废的全套银行承兑汇票凭证应作为当日传票附件装订保管，不能私自留存。

37.空白银行承兑汇票属于重要空白结算凭证，以下说法正确的是（ABD）。

A、银行承兑汇票凭证不得作教学实习和练习使用；

B、银行承兑汇票凭证由下级行向上级行领用，严禁横向调剂；

C、银行承兑汇票凭证一律纳入备查登记类科目核算，以一本一元为记账单位；

D、银行承兑汇票凭证管理，贯彻“证账分管、证印分管、证押（压）分管”原则。

38.电子商业汇票系统中纸质银行承兑汇票需授权的相关业务（ABCD）。A、发出委托收款 B、修改收款人账号 C、出票承兑交易 D、柜台解付交易

39.虚假贸易背景特征 ABCD。A、假合同，假发票 B、发票合同重复使用 C、以新票抵旧票

D、承兑汇票与客户经营情况不匹配 40.银行承兑汇票承兑业务（以下简称承兑业务）贸易背景审核中，贸易合同和增值税发票等资料审核要点ABCDE。A、贸易合同内容、金额、期限、付款方式等应与申请承兑汇票内容相符；贸易合同和发票的商品应属于承兑申请人经营范围；对应一份贸易合同和发票，累计开立承兑汇票金额，不得超过对应贸易合同及发票金额。

B、贸易合同不得存在签章不全、无法人签字、合同收款人与承兑汇票收款人不符、合同签订日期迟于承兑汇票出票日期、合同超过有效期、同一合同或发票重复使用等现象。C、留存的贸易合同复印件应与原件核对一致，并加盖承兑申请人单位公章，授信人员应在复印件上加盖“与原件核对一致”章和授信人员名章。

D、增值税发票日期应迟于贸易合同签订日期、发票金额大于或等于承兑汇票金额，发票销货方与购销合同供货方以及承兑汇票收款人应保持一致等。

E、在条件具备的前提下，通过借助互联网，利用各地税务部门提供的公开信息平台，验证增值税发票的真实性，并由核对人员将验证情况及时记录在增值税发票复印件上，并签署姓名和验证日期。对于外地企业开立的增值税发票，必要时可要求税务稽核部门协助通过协查系统查询增值税发票真伪。

41.ABCDE，应特别关注贸易背景的真实性，强化对承兑汇票出票人与收款人间历史交易、彼此付款方式的研究和分析，正确判断其贸易背景的真实性和合理性。A、连续频繁开立承兑汇票的申请

B、没有或极少结算业务量客户的承兑申请 C、对于同一客户短期内开立大额申请 D、连续多笔银行承兑汇票业务申请

E、不同客户短期内连续开立大额银行承兑汇票业务申请

42.“8333232”BGL账户使用原则ABCD。

A、银行承兑汇票到期收款时，从出票人保证金账户、结算账户或承兑垫款账户转入此账户贷方，B、对外付款时从该账户借方转出，C、账户余额体现在贷方，D、只限在省行内交易，43.银行承兑汇票业务查询查复的方式： ABD。

A、人民银行大额支付系统查询 B、电子商业汇票系统查询 C、电话查询 D、邮寄查询

44.“8421应付超过票据权利时效银行承兑汇票”BGL账户开立 分行，由 账户维护部门负责开立和销户。该账户开立以银行承兑汇票为单位建立销账号码，两者一一对应。AC A、一级 B、二级 C、总行 D、省行

45.票据臵换金额配比原则ABCD：

A、对于一张大金额银行承兑汇票可以作质押开立多张小金额银行承兑汇票。

B、大金额票据的有效质押额仅限该笔业务。

C、对于质押额大于所开立多笔小金额票据金额总和的，不允许后续增开。

D、对于质押额大于所开立多笔小金额票据金额总和的，不允许补开新银行承兑汇票

46.办理票据臵换业务中，质押银行承兑汇票的管理要点为ABC A、加强押品的管理，明确押品的保管部门与人员 B、提高对押品现场检查的频度与力度 C、防止押品被挪用或臵换的风险 D、做好押品的定期非现场检查

47.在办理票据臵换通业务时，如承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日早于申请承兑的银行承兑汇票到期日，应当做ABCD 处理。

A、业务部门应在所签订承兑汇票质押合同中注明所质押银行承兑汇票到期日。

B、质押银行承兑汇票到期日之后由承兑行负责托收。C、托收款项直接转入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议。

D、同时要求承兑申请人出具如到期承兑行不能按时承付时承担一切经济责任的承诺函。

48.由于票据臵换存在BCD票据质押出票的情况，因此要特别注意票据“未用注销”的管理。A、一对一 B、一对多、C、多对一 D、多对多

49.办理票据臵换业务时应填制《票据臵换业务专用质押清单》（见附件）一式三份ABD备查。

A、一份用作《商业汇票承兑协议》附件随业务档案保管，B、一份随押品实物保管，C、一份上级机构保管 D、一份退客户备查

50.对办理票据商务通业务的客户实施严格的准入制度，应选择符合 ABCDE 条件的客户方可以办理业务。A、信用评级较高 B、授信记录正常 C、合规经营 D、财务管理规范

E、与我行具有良好合作关系

51.根据《“票据商务通”三方协议》、“提货通知书回执”等及时了解ABCD。

A、贸易合同规定的交货、装运时间

B、监控经销商及时通过我行办理相应商品销售款项的相关结算手续，C、贸易合同规定的到货时间 D、防止经销商不通过我行办理相应的销售货款结算或销售款未按约定渠道回笼。

52.办理票据商务通业务，需要关注经销商的（ABC）经营情况。

A、跟踪经销商后续的销售情况和财务状况 B、了解生产商生产、备货的平均时间

C、根据生产、备货时间和进度控制后续保证金补足时间 D、跟踪经销商的盈利情况和资金回笼状况

53.办理票据商务通业务，需要关注生产商生产的（ABCD）经营情况。

A、生产商商品生产原材料来源 B、备货采购来源情况 C、对产品销售情况的监测

D、及时了解生产商的履约能力和经营情况。

54.办理票据商务通业务需关注风险点:实施客户准入制度；防范经销商与生产商违约行为；加强保证金的监控；（ACD）

A、关注经销商与生产商生产经营情况。B、监控生产商的销售回款结算与回笼渠道。C、禁止票据非法融资。D、加强保证金的监控.55.票据臵换业务风险提示要点的主要内容：（ABCDEFGH）。

A、有选择的筛选客户开办业务。B、加强交易真实贸易背景的审核。C、加强票据臵换的金额配比管理。D、加强质押银行承兑汇票的管理。E、加强伪假票据的真伪鉴别。F、注意票据到期日的匹配度。G、完善“未用注销”的操作管理。H、注意法律文本的正确使用。

56.电子商业汇票系统2.0版本投产后，“8333232”BGL账户开户层级设立在 A，开办银行承兑汇票承兑业务的准入机构设立 D。A、一级分行 B、二级分行 C、管理层级 D、操作层级

57.在票据臵换通业务中，对于“B”的形式开出票据，除非未用注销所有开出票据，否则不能释放押品；对于“D”的形式开出票据，未用注销后即可释放对应押品。

A、一对多 B、多对多 C、一对一 D、多对一

58.系统内机构承兑业务查询查复应使用C，跨系统（同业间）承兑业务查询查复应使用A。A、人民银行大额支付系统查询 B、实地查询 C、电子汇票系统查询 D、邮寄查询

59.负责保管承兑汇票卡片人员每工作日查看承兑汇票到期情况时，应采取BD方式，确保所有当日到期的承兑汇票均按时进行收取票款操作。

A、查看银承卡片实物及上日“解付承兑汇票清单”、“到期收款预处理清单日报表”

B、查看银承卡片实物及上日“未销卡承兑汇票清单”、“到期收款预处理清单日报表” C、通过系统实现联机单笔查询 D、通过系统实现联机多笔查询

60.电子商业汇票与纸质银行承兑汇票相比，操作流程差异主要包括（ABCD）。A、到期托收 B、查询查复 C、背书转让 D、办理方式

61.开立电子商业汇票必须具备的条件包括（ABCD）。A、为定日付款票据

B、依托电子商业汇票系统签发和交付 C、客户开通企业网银 D、与客户签订电票服务协议

62.营业部门（柜台）应审核在网银或汇款付款单位名称与承兑汇票保证金账户名称一致的前提下，方可通过AD缴纳银行承兑汇票保证金，确保缴存保证金符合我行授信管理规定。A、网上银行 B、转账支票 C、银行汇票 D、汇款方式

63.目前汇票的防伪要点主要分为（ABCD）大部分。A、纸张防伪 B、油墨防伪 C、设计印刷防伪 D、号码防伪 E、二维标识码防伪

64.商业汇票印制由中国人民银行总行统一格式、联次、颜色、规格，并在批准的印刷厂印制，目前市场上流通的商业汇票均来自（BCDE）

A、北京 B、上海 C、西安 D、天津 E、保定 65.汇票在紫光灯下看到的荧光纤维丝呈（AD），且亮度不一，有不同程度卷曲。

A、红色 B、黑色 C、黄色 D、蓝色 E、绿色 66.犯罪分子变造票据的变造方法有：（ABCD）A、涂改法 B、粘贴法 C、挖补法 D、刀刮法

 判断题

第四篇：09年银行从业人员资格认证考试知识点归纳

考试知识点归纳：农村信用社

农村信用合作社的概念

农村信用合作社(Rural credit cooperatives，农村信用社、农信社)，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

我国农村信用社发展大致经历了四个阶段：①农村信用社组建和发展阶段(1951～1959年)，基本保持了合作制的性质。②反复和停滞阶段(1959—1980年)。农村信用社下放给社队，成为计划经济体制下农村筹资和分配的主要渠道。③农行代管阶段(1980～1996年)。信用社归农行管理，两套编制，两本账簿。农村基层信用社入股组建县联社，信用社与县联社为两级法人体制。@1996年至今。l996年信用社脱离农行，开始恢复合作金融性质。

1996年8月，国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步改变为“农民自愿人股，社员民主管理，主要为社员服务”的合作金融组织。并由中国人民银行对其进行监督和管理。之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。并根据各地实际情况因地制宜，分类指导，开始了多种形式的改革试点。

《关于农村金融体制改革的决定》提出，“根据农村商品经济发展的需要，在农村信用合作社联社的基础上，有步骤地组建农村合作银行。”“农村合作银行的性质是股份制的商业银行”。

机构性质

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。

农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。

机构特点

农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：

1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。

3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。

农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

农村信用合作社的历史沿革

合作金融组织在我国有悠久历史，在共和国建立以前合作金融在实践中得到一定的发

展。但在建国初期的社会主义改造过程中，个人对生产资料所有权被取消，随着公有化程度的提高，农村信用合作社的合作性质被淡化，并被转化成国家银行在 农村的基层机构。进入20世纪80年代以后，这种“官办”的制度安排已不适应农村经济的发展变化。1984年我国农村信用合作社开始推行以恢复组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为基本内容的体制改革。1996年农村信用合作社与国有商业银行——中国农业银行脱钩，受人民银行代管，并开始按合作性原则于作。2003年，8个省开始进行推行改革试点，取得了阶段性的成效。2004年，在全国范围那进行深化农村信用社改革并持续至今。

存在的问题

党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图，作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社，如何抓住机遇，迎接挑战，从战略的高度做好农村市场的布局，全面提升自身的综合竞争力，不断巩固和扩大农村阵地，真正实现农村金融主力军的作用，已成为当前农村信用社的首要任务。而近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：

（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

（二）网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。

（四）人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。

（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。

（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。

改革的方向

新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：

（一）取消农业税。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。

（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业

反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。

（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解决农民后顾之忧，减轻财政负担。

面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。

对农村信用合作社改革的思考

●农信社50多年来在支持“三农”发展过程中的作用不可低估，在“三农”未来的发展中更将起到不可替代的作用。

●农信社改革的总体要求是：明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责。

●这次改革试点方案设计不搞“一刀切”。不论是产权改革还是管理体制改革，都提供了可选择的不同模式。

●中央部门监管、省级政府管理、农信社自主经营“三位一体”的管理体制，是目前情况下和现有认识水平上的最佳选择。

●以县为统一法人是一种比较成熟的产权形式，适应“三农”发展的趋势，见效也比较快，是这次农信社改革的重点。

●在国家财政、税收、资金等扶持政策支持下的产权改革，无论是采取何种模式，都要立足于机制转换及建立和完善健全的法人治理结构。

第五篇：中国银行业从业人员资格认证《个人理财》考试

中国银行业从业人员资格认证考试

个人理财科目考试大纲

1．个人理财概述

1.1个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财业务的概念

1.1.2个人理财业务的分类

1.2个人理财的发展

1.2.1个人理财在国外的发展

1.2.2个人理财在国内的发展

1.3个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观因素

1.3.2微观因素

2．个人理财基础

2.1生命周期与个人理财规划

2.1.1生命周期理论

2.2.2个人理财规划

2.2理财价值观

2.2.1理财价值观的含义

2.2.2四种典型的理财价值观

2.3客户的风险属性

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素

2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估

2.4货币的时间价值与利率的相关计算

2.4.1货币时间价值

2.4.2货币的时间价值与利率的计算

2.5投资理论和市场有效性

2.5.1投资收益与风险的测定

2.5.2市场有效性

2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理

2.6.2个人产品组合 3.金融市场

3.1金融市场的功能和结构

3.1.1金融市场的功能

3.1.2金融市场的分类

3.2货币市场

3.3资本市场

3.3.1股票市场

3.3.2债券市场

3.3.3证券投资基金市场

3.4金融衍生品市场

3.4.1金融衍生品市场概述

3.4.2金融衍生品市场

3.5外汇市场

3.5.1外汇市场概述

3.5.2外汇市场的交易机制

3.6保险市场

3.6.1保险市场概述

3.6.2保险市场的主要产品分类

3.7黄金及其他投资市场

3.7.1黄金市场

3.7.2房地产市场

3.7.3收藏品市场

3.8金融市场的发展

3.8.1世界金融市场的发展

3.8.2中国金融市场的发展

4.银行理财产品

4.1理财产品市场发展

4.2当前市场主要的银行理财产品介绍

4.2.1货币型理财产品

4.2.2债券型理财产品

4.2.3贷款类银行信托理财产品

4.2.4新股申购类理财产品

4.2.5结构性理财产品

5.银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售的基本原则

5.3银行代理理财产品分类

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保险

5.3.4国债

5.3.5信托

5.3.6黄金

6.理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2客户分析

6.2.1收集客户信息

6.2.2客户理财分析

6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析

6.2.4客户理财需求和目标分析

6.3财务规划

6.3.1现金，消费和债务管理

6.3.2保险规划

6.3.3税收规划

6.3.4人生事件规划

6.3.5投资规划

7.个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动及相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》

7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》

7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《个人所得税法》

7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和

《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

8.个人理财业务的合规性管理

8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件

8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制

8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2个人理财业务风险管理

8.2.1个人理财业务面临的主要风险

8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理

8.2.4综合理财业务的风险管理

8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件

8.3.3从业人员职业操守要求

8.3.4从业人员的限制性条款

8.3.5从业人员的违法责任

8.4客户的合规性管理

8.4.1客户的准入管理

8.4.2客户的基本条件

8.4.3客户的限制性条件

8.4.4客户的违法责任