银行卡从业人员认证考试作业讲解

第一篇：银行卡从业人员认证考试作业讲解

近年来,随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多,银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次,而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能,为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。

不过由于银行IC卡的迁移成本较高,同时,银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行

业准入壁垒,因此,在较长的一段时间内,银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。

为了提高防范伪卡欺诈的能力,为了推动银行卡多应用的实现,传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比,银行IC卡有以下几个特征。

1、安全性高

银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施,并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。

2、支持离线支付

银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能,同时银行IC 卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此,银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付,从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性,减轻银行交易系统的压力,大大缩短交易时间。

3、功能应用多

与磁条卡相比,银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外,还因其采用CPU 芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此,银行IC卡可与不同的行业应用相结合,向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷 的多应用服务,从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。在日常生活中,我所用的是带电子现金的IC 借记卡:在标准IC借记卡产品的基础上,增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种,支持脱机交易和非接触式快速支付;带电子现金的IC贷记卡:在标准IC贷记卡产品的基础上,增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种,支持脱机交易和非接触式快速支付。

与传统的磁条卡相比,金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限,新技术很容易攻破其安全门槛,只需要简单的盗录设备与制卡设备,磁条卡就能被克隆与复制,犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷,不断制造假卡盗取客户与银行资金,给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。

第二篇：银行卡从业人员专业认证培训作业 - 副本

银行卡从业人员专业认证培训作业

1、必答题

近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。答：

中国银行卡产业因为有着政府的大力支持、坚持联网通用和联合发展模式、专业化银行卡市场、创建自主银行卡支付品牌、坚持国际化发展的道路，近十年来中国银行卡产业快速发展。

银行卡作为个人消费支付的重要工具之一，它的发展和现代信息技术的应用、消费习惯的变化以及监管政策的取向密切相关，从行业发展的客观规律来看，银行卡产业的未来发展将出现以下趋势。

（一）银行卡在支付体系中的地位将继续提升

（二）借记卡的消费支付功能将得到进一步发挥

（三）对银行卡账户信息安全的重视日益加强

（四）发卡主题走向多元化

（五）第三方收单交易处理商的市场力量不断壮大

（六）区域性的借记卡网络和ATM网络的合作将会进一步加强

（七）银行卡介质将走向多样化

（八）发展与规范并重成为银行卡产业监管的主旋律

银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。近些年，在信息技术快速发展的推动下，银行卡支付领域的创新不断涌现。银行卡支付创新主要围绕支付介质的变革、支付渠道和支付终端的丰富、应用领域的扩大三个方面展开。通过创新银行卡支付介质，使银行卡安全性高、支持离线支付、便于携带、功能应用广阔等；在信息技术演进的推动下，银行卡支付渠道不断拓展，除了传统的POS终端和ATM以外，电脑、手机、电话支付终端、数字机顶盒等这些在居民日常生活中随处可见的电子产品，都可帮助持卡人轻松地完成支付；随着企业信息化和电子商务的蓬勃发展，传统流通领域支付方式升级的需求日益强烈，银行卡作为非现金支付工具，在电子商务领域企业资金归集领域、快速消费品行业和分销行业都获得了越来越广泛的应用。

2、选答题 5）自2011年起，人民银行开始大力推进IC卡升级步伐，陆续发布了一系列重要政策文件，金融IC卡发卡量开始爆发式增长。根据政策要求，到2015年，经济发达地区的银行新发卡必须是IC卡。请简述金融IC卡的特点，列举至两种身边用到的金融IC卡产品，分析他们的产品类型，并结合亲身经历或者实际案例来描述他们的功能和特点优势。答：

近年来，随着伪卡欺诈率的增加、用户交易时间成本的上升和银行卡跨行业应用的增多，银行IC卡引起了商业银行和商户的极大兴趣。银行IC卡的安全性高、功能多等特性不仅加深了银行卡的支付层次，而且使银行整合行业资源、实现跨行业合作成为可能，为金融支付工具跨入行业支付领域提供了机会。不过由于银行IC卡的迁移成本较高，同时，银行IC卡和行业应用的结合也面临着一定的行业准入壁垒，因此，在较长的一段时间内，银行IC卡与磁条卡将会在市场上共存。为了提高防范伪卡欺诈的能力，为了推动银行卡多应用的实现，传统的银行磁条卡开始逐步向更安全、更智能的银行IC卡方向迁移。与银行磁条卡相比，银行IC卡有以下几个特征。

1、安全性高

银行IC卡标准包含了银行对卡的认证、卡对主机系统的认证和终端对卡的认证等一系列安全措施，并不断加长密钥长度。这使IC卡的复制难度和成本大大提高。

2、支持离线支付

银行IC卡中的芯片的处理能力和存储容量使银行卡的离线支付成为可能，同时银行IC卡的安全标准大大提高了离线支付的安全性。因此，银行IC卡可以在一些无法连线的场合完成小额支付，从而减少卡片交易对通讯网络的依赖性，减轻银行交易系统的压力，大大缩短交易时间。

3、功能应用多

与磁条卡相比，银行IC卡除了具有存储容量大、安全性能高的优势外，还因其采用CPU芯片而具有独立运算、加解密和存储的能力。因此，银行IC卡可与不同的行业应用相结合，向持卡人提供身份认证、积分计划等更多个性化的、安全与便捷的多应用服务，从而使银行卡在其他商业功能方面实现更大的应用价值。

在日常生活中，我所用的是带电子现金的IC借记卡：在标准IC借记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付；带电子现金的IC贷记卡：在标准IC贷记卡产品的基础上，增加电子现金功能。电子现金分为接触式和非接触式两种，支持脱机交易和非接触式快速支付。

与传统的磁条卡相比，金融IC卡具有安全性更高、功能更强大等优势。商业银行目前普遍使用的传统磁条卡由于存储字符有限，新技术很容易攻破其安全门槛，只需要简单的盗录设备与制卡设备，磁条卡就能被克隆与复制，犯罪分子正是利用了传统磁条卡的这一缺陷，不断制造假卡盗取客户与银行资金，给整个银行卡的使用与发展环境蒙上阴影。

第三篇：中国金融培训中心银行卡从业人员专业认证课后考题汇总

银行卡概论 1、1952年金融机构发行信用卡，没过加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。——正确

2、银行卡按信息存储介质划分为 A磁条卡 B芯片卡 C虚拟卡

3、国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点 A产品快速发展 B风险管理能力增强 C多功能支付 D政府政策促进

4、国内银行卡产业的发展先后经历了代理外卡收单阶段、自主发卡阶段、联网通用阶段、金卡工程阶段及开拓创新阶段。——错误

5、我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪一个阶段成立的？ B联网通用阶段

6、银行卡转接清算机构的核心业务是？ B交易信息的转接和资金清算

7、哪些机构共同构成了银行卡产业链？ 发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构ABCD

8、银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？A双边市场特征、B成员外部性特征、C使用外部性特征

9、随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。——正确

10、我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？A着重联网建设和建立行业标准 B首次明确利润分配机制 C制定受理市场及基本业务规范

银行卡业务运作

1、办理跨行转账业务是否需要银行卡组织参与？——需要

2、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？——信用评估

3、收单业务中对交易凭证的保存多长时间合适？D 2年

4、发卡机构与商户的资金清算方式是？ 汇总轧差

5、发卡机构与持卡人的资金清算方式是？逐笔记账

6、争议处理的流程应该是 A 申请 应答 裁判 申诉

7、借记卡业务的主要盈利来源是 A存贷利差

8、中国银联清算的基本流程包括 B清分计费 汇总轧差 文件生成及划拨 资金结算

9、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是 D商品类要素

10、银行卡组织如何对资金清算进行管理 B通过业务规则或协议明确规定、界定责任 C加强机构信用风险防范 D避免机构流动性风险

11、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分 A业务拓展 C业务处理 D业务服务与支持

12、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括 A资金清算 B清算流水文件C提供报表 D清算业务培训和咨询

13、当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决 A司法诉讼 C社会非诉讼 D 行业内部业务处理

14、银行卡业务运作必经的环节是 A发卡 B收单 C资金清算

15、跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。跨行交易清算资金包括 A交易本金 B手续费 C网络服务费 D品牌费

16、发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障义务的正常运作，这些原则是 A收益与风险平衡原则 B安全与便利平衡原则 D索权和授权信息保密性原则 银行卡创新支付产品

1、以下对标准借贷记产品描述不正确的是 D对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程

2、互联网支付服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台，由互联网支付服务提供商负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等服务的支付模式是：B 网关支付模式

3、资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台转入卖方账户的支付模式是 D虚拟账户延迟支付模式

4、通过“银行卡信息+手机短信验证码”的组合信息进行支付的方式是 A 认证支付

5、某用户在网上购物时，直接跳转至银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了哪种支付方式？C 网银支付提前

6、移动支付最早出现在 B20世纪90年代的芬兰

7、国内移动支付主要经过的三个阶段为 A以短信和语音模式为主的第一代移动支付业务，基于wap和手机客户端软件的第二代移动支付业务，基于智能卡的第三代移动支付业务

8、在银行卡支付创新的过程中，以下哪些设备可以作为支付终端？POS机、ATM、电脑、手机、固定电话、数字机顶盒 ABCDEF

9、随着银行卡的不断普及以及银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富，银行卡支付可以应用到 ABCD 商场购物 缴纳水电费 购买保险基金 网上消费

10、电子现金应用的特点包括 A余额不能大于1000元，能够将卡内余额控制在小范围 B先充值再使用，不允许透支、无借贷风险 D可以为商户节约联机费用，因此成本低

11、非接触式IC卡支付可以实现 BCD B快速脱机支付 C部分操作在卡片李凯读卡器感应范围后进行 D在电子现金账户余额不足的情况下自动转成联机交易。

12、国内互联网支付模式有 ABDE A商户直联网银模式 B网关支付模式 D虚拟账户支付模式 E银行卡互联网支付模式

13、以下属于远程支付模式的是 A 短信支付模式 B手机客户端支付模式

14、关于近场支付产品，说法正确的是 ABCD A 条码二维码支付成本较低，易于快速开展业务

B 声波支付不需要依赖NFC芯片，只需要通过扬声器发出超声波 C声波支付交易流程不够快捷，安全性让人顾虑 D 条码二维码支付只适用于开展特定业务

银行卡客户服务

1、以2002年中国银联成立为契机，在中国人民银行的正确领导下，通过商业银行和中国银联的共同努力，中国银行卡客户服务以前所未有的速度蓬勃发展，这是在什么时期？ C 发展期

2、中国银行卡客户服务的发展特点有？ABCD A客户服务与银行卡产业的发展同步 B客户服务和受理市场建设密不可分 C系统是开展客户服务的技术保障 D考核机制是做好客户服务的保证

3、目前的客户服务中心较以前有哪些改变？ABC A银行服务突破实体柜面 B全面优化的服务策略，差异化区隔服务，精准寻找服务价值 C走向客户联络中心

4、哪类客户在银行客户群中占有最大比重，是银行花较大精力，也是中收的中坚力量？ A借记卡客户

5、下列哪些渠道拓展了用户享有服务的空间，让用户基本不受时间地点的限制？ABCD A 自助设备和POS终端 B电话银行 C网上银行 D手机银行

6、渠道管理的方法，主要可以从四方面着手：客户归属、重点渠道、重点服务和服务能力A正确

7、银行卡客户关系管理的价值包括ABCD A银行卡经营战略实施的重要保障 B客户价值挖掘的重要手段 C提升客户满意度忠诚度的有效砝码 D商业银行盈利的有效保障

8、差异化客户关系管理，即根据不同的客户需求、客户级别、风险级别、贡献度等提供差异化服务，达到鉴别客户、赢得客户、留住客户、发展客户的效果 A正确

9、推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益？ABCD A 提升服务品质，减少服务纠纷 B让员工发自内心关怀客户并提升事情处理能力 C在服务过程中，员工对客户做好个人营销，可扩展员工的人际关系 D提升工作效率

10、中国银行卡客户服务的发展主要呈现哪些特点ABCDEF A 银行卡组织在银行卡跨行交易客户服务领域越来越重要 B 银行卡业务创新对服务创新的推动作用增强 C风险防范成为银行卡客户服务的重点内容 D个性化、定制化银行卡客户服务发展迅速 E银行卡客户服务中心的应用领域逐步扩大 F银行卡客户服务标准由分散走向统一

银行卡风险管理

1、信用风险管理主要从以下哪几个方面进行 ABC A信用卡发卡审批管理 B贷后额度调整和交易授权管理 C催收与坏账管理

2、交易金额递减，且均因额度不足未通过，或同一张卡在高风险事件发生连续多笔取款，特别是跨清算时间的取现交易 ——失窃卡欺诈

3、在传统非面对面交易过程中，账户信息安全管理的核心内容是 A卡片有效期 B银行卡磁条信息 C卡片验证码 D交易密码

4、随着银行卡互联网支付、电话支付、移动支付等创新业务的快速发展，以下哪些内容也逐步成为账户信息安全管理的重要组成部分

A注册名 B密码 C真实姓名 D证件号码 E联系方式

5、账户信息安全管理的重点内容包括： A建立账户信息安全管理制度体系 B人员及组织管理 C访问控制

D账户信息安全生命周期管理 E系统安全管理

F账户信息风险事件应急处理 G账户信息风险安全合规评估

6、商业银行作为银行卡业务主体，需要在哪些方面开展反洗钱工作 A客户身份识别 B大额和可疑交易报告 C客户身份资料和交易记录保存

7、发卡业务风险系统的常见构成包括 ABCDE A发卡风险审核系统 B申请欺诈侦测系统 C账户行为评分系统 D交易欺诈侦测系统 E催收管理系统

8、在新兴的支付领域，特别是非面对面支付领域，广泛采用哪些要素进行身份验证？ABCDE A支付密码 B数字证书 C动态口令 D卡片有效期 E CVN2

第四篇：2014银行卡从业考试作业

3）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道，从持卡人使用者的角度探讨这些服务渠道的优势与劣势，并分别进行比较。

答：

一、商业银行网点

网点是发卡行发行银行卡、办理银行卡存款、转账、取款、挂失、换卡、代理缴纳各种费用、买卖基金等业务的一个直接为客户服务的窗口。发卡行服务 水平的好坏，给予客户的第一印象非常重要。操作人员业务技能的高低，解答问题的水平，银行卡办理手续及领取的时间、有无用卡指南等一系列发卡细节，都会在 客户的心中留下一定的印象。

不足之处：①下挂储蓄账户的借记卡，日常业务都可以在同城网点办理，而信用卡则只办理存款、取款、查询和部分转账等业务，销户、挂失、换卡等业务需要在发卡网点办理，给客户带来不便。②异地有关银行卡业务的处理还没有全部放开，如异 地挂失、异地换卡、异地销户、异地卡转异地卡、异地申购和赎回基金、异地支取国库券、异地销户等业务。③跨行之间银行卡业务，只在部分商业银行之间开展，业务开通的面比较窄，实际效果并不理想。④网点工作人员对各类银行卡业务处理不熟悉。

二、ATM

统计数据显示，目前国内ATM总量已达到8万多台，可7×24小时为持卡人提供跨行查询、取款业务以及本行同城与本行异地的存款、取款、转账、查询、密码修改等业务，是持卡人使用频繁的电子自助服务渠道。

1.不足之处 ：①ATM案件经常发生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安装卡掐、摄像头、假键盘或张贴假通知与假提示等，以盗取持卡人银行卡及密码，或骗 取持卡人存款，或在存款机上存入变造币。②ATM服务功能需要优化。目前，工商银行的ATM也仅能提供存款、取款、转账、查询、密码修改业务，只有部分行开通了代理交费、申请质押贷款等创新增值业务，跨行ATM只能提供取款和查询业务。③发卡行在ATM上张贴有关使用须知、常见ATM案件宣传折页或ATM安全防范多媒体画面的情况较少。④对ATM的日常管理不到位，包括ATM安置的地段选择、日常保养维护等。

三、POS

POS是发卡行为改善用卡环境，方便持卡人消费、缴费和方便特约单位受理银行卡，在特约商户或收费单位安放的用于收款、结算的一种专用电子设备，是使用广泛的银行卡服务渠道。

不足之处：①犯罪分子通过POS盗取信用卡信息。犯罪分子利用特约商户管理疏忽或与商户内部工作人员勾结，在商户POS中安放侧录装置或更改POS直拨

电话号码，获取持卡人卡片信息，克隆持卡人信用卡作案。②银行内部员工监守自盗或与特约商户及持卡人内外勾结，进行诈骗犯罪。某商业银行分行信用卡部门负责人利用工作之便，在单位内部安装一台转账POS，申请了100多张信用卡，非法转账取现150多万并用于赌博 和消费。

四、网上银行

网上银行系统是一个覆盖全国乃至全球范围的网上银行业务自助服务系统，其宗旨是为企业客户、个人客户提供安全、便捷的网上交易通道，使客户在单位或家 里就能通过互联网进行银行业务交易，充分享受商业银行提供的金融服务，实现足不出户就可以理财的目的。经过几年的发展，目前网上银行业务已成为商业银行一 个重要的电子服务渠道，涵盖商业银行大部分的对公与对私业务，显示出强大的生命力。截至2005年底,工商银行网上银行已累计发展个人网上银行客户 1485.7万户,企业网上银行客户32.5万户,网上银行年交易额达到42.2万亿元,网上银行已经成为工商银行为客户提供优质金融服务的重要渠道。

不足之处：网上银行作为一种开放式的银行业务处理窗口，容易成为网络黑客和犯罪分子攻击的对象。商业银行网站遭到侵袭而致使客户资金受到损失，说明国内的网上银行业 务目前还存在如下问题。①商业银行网站的安全防范措施不严密，还存在漏洞。②客户账户密码特别是商业银行为客户批量发行的银行卡及储蓄账户初始密码设置简 单。③从管理方面看,商业银行对网上银行的管理，特别是对网上银行安全操作及有关案例的提醒不够细致。

五、自助终端

自助终端是商业银行电子自助服务系统的一个组成部分，为客户提供金融信息查询、储蓄服务查询、企业账户查询、补登存折、对账单打印、电子转账、自助缴 费等功能。自助服务设备主要放置在银行大堂和营业网点内，全天24小时为客户提供服务。犯罪分子在自助终端作案的现象较少。

不足之处：目前自助终端支付产业发展不成熟，所提供功能不足。

六、手机银行

手机银行是商业银行与电信集团公司联合推出的一种利用GSM/GPRS/CDMA移动通信网络短信息平台，与银行计算机系统连接,通过发送特定格式的 短信，为客户提供银行产品和服务的一种新型移动支付服务渠道。手机银行具有使用简单、操作方便、加密传输、安全可靠、异地漫游、覆盖面广的特点。目前，商 业银行推出的手机银行业务主要是借鉴网上银行的B2C业务，包含账户查询、金融信息查询、转账、个人外汇买卖、挂失、证券、基金、公用事业缴费、信用卡还款、电子汇款等业务。随着手机技术的发展与应用,手机支付将会提供更多的个人金融业务和对公金融业务。届时，客户可用手机在商店购物消费，在ATM上取款。

不足之处：安全性差，与网银一样，容易被不法分子利用。

七、客户服务中心

目前，客户服务中心已成为商业银行服务客户和了解客户需求、提高客户满意度、推销金融产品的一个重要渠道。商业银行通过客户服务中心了解客户需求，将 来自客户对本行产品和服务的不满和愿望，依据不同的分行、不同的业务种类进行分类管理，及时反馈给管理机构、职能部门及其员工，并采取相应措施进行改善，有助于有效提升客户的满意度。

第五篇：银行卡作业

1.近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：

第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。

第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。

第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。

通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。

一，建立服务体系，强化服务意识，提高服务质量将是发卡机构、收单机构、银行卡组织以及其他专业化机构巩固客户关系、拓展增量市场的基本手段。发卡机构、收单机构和专业化服务机构都将在不同层面建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡，可根据使用主体的不同，可以配合私人定制等类型的发卡方式，可以考虑单一或者特定群体范围。随着人们社会生活水平的不断提高，人们对“自己”的意思不断加强，都希望自己的东西被贴上“独特，个性化”的标签，从而刺激人们的消费欲望，所以，如何考虑更加有独特的产品范围，是银行卡下一步的发展方向。

二，以银行卡为载体的电子货币替代现金，是信息技术发展的必然结果。银行卡从最初的单一磁条卡到现在的芯片磁条复合卡，带动了我国信息技术产业的发展，及银行卡应用技术的提高。银行卡产业作为信息技术密集型产业，其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售，促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展，提高信息技术产业在国民经济中的比重，全面提高国民经济信息化水平。

三，从目前新兴的支付方式来看，随着智能手机的不断发展，手机作为随身的个人终端设备，通过网络支付的支付方式最具发展潜力。在线支付的规模和电子商务共同成长，通过信用卡、借记卡及其他银行卡可以支付水、电、煤气、电话、手机费等公共事业性收费，保险、纳税、违章罚金的缴纳等其他定向支付业务在互联网上的支付通道也在逐步打开。

银行卡作为现代化交易支付工具，凭借其安全、方便、快捷的特点，成为日后支付和结算的主要工具是国际金融业务发展的趋势。

4）中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，你会使用哪些客户服务渠道？从持卡人使用者的角度探讨和比较这些服务渠道的优势与劣势，并阐述银行卡组织可以如何更好地做好客户服务。

中国银行卡客户服务随着中国银行卡产业的发展逐步成熟完善。在日常生活中，作为银行卡的持卡人，我使用的银行服务渠道有以下几个方面：传统营业网点，自助设备，pos刷卡，网上银行，手机银行等。

1.传统营业网点是发卡行发行银行卡、办理银行卡存款、转账、取款、挂失、换卡、代理缴纳各种费用、买卖基金等业务的一个直接为客户服务的窗口。发卡行服务水平的好坏，给予客户的第一印象非常重要。操作人员业务技能的高低，解答问题的水平，银行卡办理手续及领取的时间、等一系列细节，都会在客户的心中留下一定的印象。但是传统网点营业地点时固定的，有些银行卡后续业务需要到开户行办理，存在一定的不方便性，而且在传统大额取现以后，容易造成安全风险。建议，建立金融业务交易处理的大同城体系，全面推进银行卡跨行业务处理系统的建设，提高一线柜员的业务素质和业务水平，进一步一高服务质量，2.自助设备包括ATM机及自助多媒体终端，包括了现金的存款取款，转账，账务查询，打印账单等各种便民业务。但ATM案件经常发生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安装卡掐、摄像头、假键盘或张贴假通知与假提示等，以盗取持卡人银行卡及密码，或骗取持卡人存款，或在存款机上存入变造币，而且自助设备根据机器设置的不同，操作人员的操作，会出现吞卡，吞钞，卡钞等现象。建议扩大ATM及自助多媒体设备的使用宣传，安排专人对机器负责维修维护，做好ATM日常的维修机保养，定期组织学习相关业务知识，认真做好ATM外围安全检查，提高警惕。

3.POS刷卡，POS机是发卡行为改善用卡环境，方便持卡人消费、缴费和方便特约单位受理银行卡，在特约商户或收费单位安放的用于收款、结算的一种专用电子设备，是使用广泛的银行卡服务渠道。POS刷卡的结算方式，为人们的消费带来了大大的方便性，减少了人民币现金的流通，不过通过POS方式结算，容易被不法分子复制银行卡并盗取银行卡密码，有些人还利用pos机套取信用卡现金。建议收单行应做好对特约单位POS操作员的培训、辅导，保证操作准确、规范，减少POS故障，提高收单水平。做好对POS系统特殊交易的控制，增加POS交易的安全性。

4.网上银行和手机银行是目前新兴的一种支付渠道，网上银行系统是一个覆盖全国乃至全球范围的网上银行业务自助服务系统，其宗旨是为企业客户、个人客户提供安全、便捷的网上交易通道，使客户在单位或家里就能通过互联网进行银行业务交易，充分享受商业银行提供的金融服务，实现足不出户就可以理财的目的。而手机银行比网上银行操作更方便，简单，还有加密传输，安全可靠、异地漫游，覆盖面广的特点。但是网上银行和手机银行由于时电子产品，容易出现一些系统的安全漏洞，遭到黑客攻击，进而盗取持卡人的持卡信息。建议对以上两种渠道，商业银行应重视客户应用务的安全性，严防黑客恶意攻击及病毒入侵，注意引进并运用最新科技成果，优化系统功能，增强监控能力，做好产品的压力测试，发现系统有技术缺陷或制度缺陷的产品要及时修改完善。提高系统的纠错功能，特别是加强对系统运行中出现通信中断等一些异常情况的控制。管理部门要有专人负责对银行网站的检测，收集有关最新的网络犯罪信息并研究对策。根据系统软件的更新，提高安全性，采用多渠道进行使用验证，包括短信验证，动态口令验证等方式。