银行3类帐户介绍

第一篇：银行3类帐户介绍

银行３类帐户介绍

中国央行昨天发布通知称，要求改进个人银行账户服务，并加强账户管理。通知明确规定，银行要全面落实账户实名制，并建立账户分类管理机制。同时，央行鼓励对网上银行、手机银行一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

新规！银行账户将分3类,差别竟这么大 银行账户将分三类

央行通知要求，银行对账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户管理。通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户，设为全功能Ⅰ类账户。存款人可以通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。此外，为满足存款人需求，还将开立Ⅱ类和Ⅲ类账户。

Ⅱ类户与Ⅰ类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对Ⅱ类账户设置1万元人民币的单日支付限额。

Ⅲ类户与Ⅱ类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对Ⅲ类账户设置1000元账户资金限额，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。

简而言之，银行客户只要在任何银行拥有一个Ⅰ类户，即可在其他银行以更便捷的方式、如自助机具和电子渠道等开立Ⅱ类户、Ⅲ类户，但Ⅱ类和Ⅲ类账户在单日支付限额、账户余额等方面受限。

网银转账有望进入全免费时代

通知鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。央行相关负责人表示，明年4月1日以后，如银行对上述转账汇款业务还未减免手续费，央行将通过超级网银系统对相关银行收费,以督促它免费。

新规！银行账户将分3类,差别竟这么大 新年前夕央行还发出这些红包

1、开户更方便了。

今后通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。

只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。

2、特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。

3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务。

也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。

4、如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。

新规！银行账户将分3类,差别竟这么大 这些事情你也要知道 个人银行账户为啥要分三类？

个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。

央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。

新划分三类后，原有的银行账户怎么办？

对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。

多了两类账户该怎么用？

业内人士用这样的大白话翻译：“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”

也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

第二篇：银行结算帐户管理办法（本站推荐）

交通银行办公室文件

交银办„2005‟56号

转发中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法实施细则》和《人民币银行结算账户 管理系统业务处理办法》（试行）的通知

各省分行、直属分行：

现将《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发„2005‟16号）（以下简称《实施细则》）和《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（试行）》（银办发„2005‟13号）转发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、为核实开户申请人提交资料的真实性，各行开户机构受理开户申请人提交的开户资料后，应指定对外营销人员最迟在2个工作日内，分别按开户申请人提交的《开立单位银行结算账户

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申请书》中填写的地址、电话进行实地核对。为便于联系和管理，各行必须要求开户申请人留存单位财务负责人和财会经办人员办公场所的固定电话和个人移动电话。

对上述事项核实不符的，不得将开户申请人提交的开户资料报送当地人行或办理开户手续，应将开户申请人提交的开户资料作退回处理。

二、对存款人申请变更账户信息的，最迟应在接到变更申请的2个工作日内，按上述要求完成对变更后的有关资料、信息的实地核对确认工作。核对发现开户申请人提交的书面资料不齐或与实际情况不符的，应通知有关单位在7个工作日内补齐真实资料，逾期未完成变更手续的，不得为该账户办理对外支付业务。

三、上门核实人员核对情况无误后,在《开立单位银行结算账户申请书》或《变更银行结算账户申请书》的开户银行上门核实情况栏签章。会计部门账户管理员必须凭上门核实人员的签章方可签署意见。

上门核实人员对核实情况的真实性负责。

四、各行必须对2003年9月1日《人民币银行结算账户管理办法》实施后，新开立的所有单位银行结算账户和以字号或个人名称开立的个体工商户银行结算账户（已销户的除外），指定专人按上述要求逐户逐项补办实地核对确认工作，并检查是否与存款人签订了《单位银行结算账户管理协议》。如未签订协议，立即通知存款人补签协议。

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五、各行任何部门和个人不得以任何理由放宽账户的开户条件，不得越权授意会计人员违规办理开户手续。在对开户申请人提交的各项资料实地核实相符的基础上，还必须与之签订账户管理协议后，方可办理开户手续。

六、各行对各新开立的单位结算账户办理的前10笔支付业务（网上银行等电子渠道支付的除外），会计柜员在办理支付前需联系存款人，确认属实后方可支付，同时要做好确认的记录、专夹保管备查。

七、各行应严格执行《人民币银行结算账户管理办法》对单位账户正式开立之日起3个工作日后方可办理付款的规定。对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”是指人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”是指我行为存款人办理开户手续的日期。

八、各行应指定专人监控临时存款账户的有效期限，在临时存款账户有效期到期日前15天通知存款人及时办理撤销账户或申请展期。临时存款账户有效期及批准展期的有效期不得超过２年。对到期未办理展期也未撤销的临时存款账户，可采取停止账户支付的措施（当地人行另有规定的除外）。

九、各行应严格按照《实施细则》的有关规定，对已开立的临时存款账户和专用存款账户的开户资料进行检查，对违规开立或多头开立的上述账户按规定进行清理。

十、对临时存款账户和专用存款账户的开户资料的清理工作

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及对2003年9月1日后新开户的有关资料的实地核实情况，必须在2005年5月15日前报送总行会计结算部（省辖行报告由省分行汇总后统一报送）。

十一、各行应按人民银行规定将“开户许可证”列入空白重要凭证管理，对“客户账户密码”按重要物品进行管理。并完善与客户单位和人民银行之间领用、签收、交接、保管等制度。

十二、《实施细则》涉及的各种申请书等，由总行公开招标、统一印制，今后各行不再分散印制。

十三、各行应按人行的《实施细则》和上述规定制订实施细则，报总行会计结算部备案。

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第三篇：银行基本、一般帐户年检

基本账户年检：（账户中的款项可以随时取出）

营业执照正副本 组织机构代码正副本 税务登记证（国、地）正副本 法人身份证 开户行许可证 信用机构代码证 公章

填写年检单（所有公司资料提交复印件并加盖鲜章）

一般账户年检：（账户中的款项只可以转帐）

营业执照正副本 组织机构代码正副本 税务登记证（国、地）正副本 法人身份证 开户行许可证 信用机构代码证 填写年检单

公章（所有资料提交复印件，年检单加盖鲜章）

第四篇：银行类岗位需求及岗位职责介绍

银行的分类1．中央银行：如，中国人民银行(The People's Bank of China，PBC)、美联储、英格兰银行。

2．监管机构：如，银行业监督管理委员会，简称银监会。

3．自律组织：如，中国银行业协会。

4．银行业金融机构：

(1)政策性银行(中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行)、(2)大型商业银行（工、农、建、中、交,四大国有银行,五大国家级银行）、(3)全国性股份制中小型商业银行（中信实业银行、恒丰银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、兴业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行、浙商银行）、(4)城市商业银行(徽商银行、上海银行、大连银行、北京银行、江苏银行)、(5)农村金融机构（信用社）、(6)中国邮政储蓄银行、(7)外资银行、(8)非银行类金融机构（小额贷款公司、财务公司、汽车金融公司、信托公司、租赁公司）等、(9)村镇银行、银行岗位需求

银行业针对毕业生的岗位主要有柜面业务岗、国际结算岗、客户经理岗、理财业务岗、信用卡营销岗、电话银行中心的客户服务岗等；专业要求方面主要以经济贸易类、金融类、财务审计类、营销类、计算机类、法律类、管理类等为主，但对个人条件突出，具备相关的经济、金融、财会等知识，有发展潜质的其他专业毕业生也 会适当考虑。

由于不具备工作经验，大部分银行在招聘应届毕业生时，并没有特定工作岗位的限制，而是采用先选拔有能力有潜力的应届毕业生，进行一年左右的岗位轮换，再根据其工作表现和实际能力，确定其适合的具体岗位。

就业新特点

1、学历要求提高

特别是证券业、银行业，人才需求将逐步向“高、精、尖”倾斜，同时像座

席员、操作员、银行柜员等的一线基础性员工的学历也主要以本科为起点。

2、专业知识涉及广行业信息更新快

随着与世界经济的接轨，银行从业人员必须了解国际金融规范，知道国际市场最新的金融理论；能通晓国内金融行业情况，熟悉证券市场、外汇市场与企业融资运作的相关知识。相关专业毕业生要时刻把握住时代的脉搏，不断学习各种最新的金融知识，保持知识的不断更新。

3、除此以外，职业技能水平和外语能力的要求逐步提高。

要求及条件

绝大部分银行主要从应届毕业生的硬件条件和个人综合素质等方面进行初步的筛选，主要包括：1.专业背景；2.个人综合素质和实力；3.其他（如政治面貌、外语能力、辅修学位等）；4.外表得体大方等几个层面 建行2012招聘条件

（一）拥护中国共产党领导，热爱祖国，遵纪守法，无不良记录。

（二）国内院校应具有全日制大学本科及以上学历，并列入国家高校2012年毕业生统分计划。报到时，毕业证、学位证、就业报到证“三证齐全”。

（三）海外归国留学生应具有硕士及以上学位，毕业回国时间一般不早于2011年7月，并应能够在2012年6月底前从境外院校获得学位证书，开始全职工作。同时，海外归国留学生应保证在试用期结束前一个月获得教育部学历学位认证，并满足海外留学人员派遣、落户条件要求（相关政策请咨询教育部留学服务中心）。

（四）英语专业毕业生一般应通过国家专业八级，其他专业毕业生一般应通过大学英语六级（或大学英语六级成绩在425分以上）。

（五）综合素质较好，在校期间一般应担任学生干部，获得奖学金及其他相关荣誉称号。

（六）具有较强的学习能力和良好的团队协作精神,能承受一定工作压力。

（七）容貌端正，身心健康，具有正常履行工作职责的身心条件，符合《公务员录用体检通用标准（试行）》（2010年修订）、《公务员录用体检操作手册（试行）》（2010年修订）的相关规定。

岗位职责介绍

客户经理

职位概述：主要负责推销理财产品，做个人贷款（包括房贷，消费贷款，出国留学贷款等）和第三方存管，推销信用卡等个人业务。

职位职责：

1、落实经营计划，完成分配的各项任务；

2、产品销售和开拓市场，开发新客户；

3、反馈客户需求，维护老客户。

基本要求：

1、热爱金融投资事业，具有强烈的销售意识，具备一定的客户资源；

2、愿意从事有挑战性的工作，能够承受相应的压力；

3、身体健康，品行端正，乐观积极，较强的交际能力。

柜员

职位概述：银行内部在柜台工作的人员。

职位职责：

1、准确、高效率地完成柜台交易，并提供高水准专业的服务；

2、熟悉所推广产品，发掘潜在客户，以支持销售及市场推广策略；

3、报告客户的反馈意见，并收集市场情报。

基本要求：

1、做事细致、有条理，对数字敏感，有强烈的销售意识和技能；

2、强烈的责任感，良好的服务意识、沟通技巧和人际关系技巧；

3、品貌端庄、气质良好，为人正直。

结算员

职位概述：负责因资金调拨等原因所发生的货币收、付业务的清算。职位职责：

1、办理银行结算业务；

2、登记银行存款日记账；

3、保管有关印章。

基本要求：

1、善于表达及理解，熟悉预、决算流程；

2、勤奋努力，责任心强，良好的职业素养和从业背景。

第五篇：人民币银行结算帐户自查报告

滨海县支行开展人民币银行结算帐户自查工作

为了加强银行结算帐户的管理工作，维护支付结算帐户的正常秩序，按照《人民币账户结算管理办法》，结合《》要求，我行于2012年12月中旬对银行结算帐户进行了一次全面的自查清理工作。

为保证本次自查工作的顺利实施，该行公司业务管理员通过自查所有营业网点人民币银行结算账户开立、转账及现金支取业务，落实个人银行结算账户实名制，加强单位银行结算账户管理，严格转账及现金支取业务操作，严肃支付结算纪律，严格履行反洗钱义务，及时消除风险隐患和问题漏洞，进一步完善支付结算制度，提高支付服务水平。

通过自查，将进一步规范和加强该行人民币结算业务的管理，杜绝账户管理方面存在的风险隐患，促使内控管理水平再上一个新台阶。

现将自查报告如下： 一 我社至2012年四月对单位结算帐户的开立，使用，变更和撤销都是有专人进行审查和管理，及时上报人行，无违规帐户的现象。我社建立了印鉴，帐户管理登记簿，这些登记簿实行专人负责，资料保存完整，实行专夹保管。二 开立的基本存款帐户，专户，一般户，临时户都有开户许可证或已报人行备案，没有为存款人多头开户，无同一证明文件开立多个专户的情况，异地开立的专户，临时户等符合规定，手续齐全并及时通知其基本帐户的开户行。三 对支取现金的专户，已报人行批准，一般户从未支取现金的问题。临时户在注册验资期间没有办理付款业务，汇缴人与出资人的名称一致，验资失败的帐户，按规定退还原缴款人。四 单位预留印鉴合规合理，并有专人负责保管，每年对单位结算帐户按人行的要求进行帐户年检，年检的手续完整，资料规范。没有年检成功的结算帐户，通知单位重新进行年检或劝其销户，对无法联系的单位我社按元规定调入不动户。五 个人帐户的开立，使用无违规情况，开户前都通过身份核查与申请人是否同一个人，核查不一致的，要求存款人在当地派出所出具户籍证明。虽然，我社的帐户管理工作做得比较完善，但还是存在一些不足，个别帐户因业务的需要，没有及时变更帐户信息。个别单位的预留印鉴有些磨损，没有及时更换等。总之，通过这次自查，我社的帐户管理工作得到了加强和提高，存在的个别问题，我们将今后的工作中加以完善和改正，以有效的维护支付结算正常秩序，防范违规开立帐户进行反洗钱的犯罪活动，确保业务稳健发展。