第一篇：员工合规手册
和兴证券经纪有限责任公司
员工合规手册
（试行）
保密声明
本《员工合规手册》为内部资料，其涉及的所有资料和信息为公司专有，属保密信息。任何员工未经公司书面许可不得以任何形式（包括复制、刊登、引用或提供等）将本手册的全部或部分内容直接或间接地用于公司以外的目的，也不得以任何方式直接或间接、全部或部分、口头或书面地披露给公司以外的任何个人或机构。
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名词解释
一、合规，指证券公司（以下简称“公司”）及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。
二、合规风险，指因公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。
三、合规管理，指公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。
四、合规联系人，指公司各部门、各分支机构负责本单位合规管理工作的人员，其履行对本单位及其工作人员执行合规政策和程序的状况进行及时有效的监督、检查、评价和报告等职责。
五、合规管理部门，指公司合规风控部。
合规目标
通过建立健全合规管理机制，制定和执行合规管理制度，推动合规文化建设，实现对合规风险的有效识别和主动管理，增强自我约束能力，促进全面风险管理体系建设，保障公司的经营管理和所有员工的执业行为符合法律、法规和准则，切实防范合规风险，确保依法合规经营，促进公司的可持续发展，实现公司自身合规与外部监管的有效互动。
合规管理基本原则
一、健全性原则。合规管理应覆盖所有业务、各个部门和分支机构和全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节，确保不存在合规管理的空白或漏洞。
二、独立性原则。合规管理部门应当独立于公司其他部门，合规总监和合规部门职员在工作职责上避免与其所承担的其他职责产生利益冲突。
三、有效性原则。合规管理应当符合有效性原则，力求科学性和合理性，制定符合监管要求及公司需要的合规管理制度；公司经营管理人员和全体员工应当严格遵守并竭力维护合规管理制度的有效执行。
四、发展性原则。合规管理工作，应根据国家法律法规、政策制度等外部环境及公司经营战略、经营目标、经营条件等内部环境的变化，适时进行相应调整和完善。
合规职责
董事会
董事会是公司合规管理的最高决策机构，负责公司合规管理基本政策的审批、评估和监督实施，对公司合规管理的有效性承担责任。其在公司合规管理中的具体职责主要是：
（一）审议批准公司合规管理制度；
（二）审议批准公司合规管理组织机构设置及其职责；
（三）领导并监督经营管理层有效实施合规管理；
（四）任免和考核合规总监，并确定其报酬及其激励方式；
（五）确保合规总监和合规部门的独立性，避免其合规职责与其承担的其他责任产生利益冲突；
（六）为合规总监与董事会、经营管理层和各部门、分支机构有效沟通提供保障，确保合规总监的知情权和调查权；
（七）公司董事听取并审议合规总监提交的合规报告，签署确认意见，保证报告的内容真实、准确、完整；如对报告内容持有异议的，应当注明自己的意见和理由；
（八）监管机构要求的其他合规管理职责。
证报告的内容真实、准确、完整；
（六）法律、法规、规范性文件、公司章程和董事会规定的其他合规职责。
各部门、各分支机构
各部门、各分支机构的合规职责主要包括：
（一）执行法律、法规和准则，执行公司合规管理制度，对本单位工作人员执业行为合规性的监督管理，对本单位合规管理的有效性承担责任；
（二）自行或根据合规部门的督导，评估、制定、修改和完善本单位内部管理制度和业务流程；
（三）对本单位合规管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合规管理执行情况进行监督、检查和评价，并按规定向合规管理部门报告；
（四）发现本单位违法违规行为或合规风险隐患时，主动、及时向合规总监或合规管理部门报告，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程；
（五）组织本部门员工的合规培训；
（六）监管机构或公司规定的其他合规职责。
全体员工
公司全体员工的合规职责主要包括：
(一)负责组织、指导、监督合规管理部门履行合规管理职责，并对合规管理部门的工作进行绩效考核，统筹管理合规管理人员的任免、薪酬及奖惩；
(二)监督公司相关部门执行内部管理制度和业务规则，根据法律、法规和准则的变化，及时建议公司董事会或经营管理层并督导公司有关部门,评估法律、法规和准则对公司合规管理的影响，修改、完善有关管理制度和业务流程；
（三）对公司内部管理制度、重大决策、新产品和新业务方案等进行合规审查，出具书面的合规审查意见。证券监管机构要求对公司报送的申请材料或报告进行合规审查的，合规总监应当审查，并在该申请材料或报告上签署明确意见；
（四）采取有效措施，对公司及其工作人员经营管理和执业行为的合规性进行监督，按照证券监管机构的要求和公司规定进行定期、不定期的检查；
（五）发现公司存在违法违规行为或合规风险隐患的，应当及时向公司董事会报告，同时向四川证监局报告；有关行为违反行业规范和自律规则的，还应当向有关自律组织报告；
对违法违规行为和合规风险隐患，及时向公司有关机构或部门提出制止和处理意见，并督促整改。同时，督促公司将整改结果报告四川证监局，必要时，抄报有关自律组织；
（六）保持与证券监管机构和自律组织的联系沟通，主动配合证券监管机构和自律组织的工作，及时处理证券监管机构和自律组织要求调查的事项，配合证券监管机构和自律组织对公司的检查和调查，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；
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员工准确理解法律、法规和准则；
（三）对公司新产品、新业务提供合规建议，识别和评估其合规风险；
（四）组织相关部门梳理并评估制度和流程的合规性；
（五）组织合规培训，协助推动公司合规文化的建立，按照规定与公司其他部门进行合规信息沟通和交流；
（六）通过适当的技术手段和方式，对公司相关业务及员工行为等的合规性进行及时监测；
（七）协助合规总监组织实施公司反洗钱和信息隔离墙制度；
（八）独立组织或联合其他部门进行合规检查；
（九）协助合规总监处理涉及公司和工作人员违法违规行为的投诉和举报；
（十）其他职责。
稽核审计部根据公司规定在其职责范围内履行合规管理职责。
合规联系人
各部门及各分支机构合规联系人由公司合规总监指定。
合规联系人具体负责本单位的合规管理工作，履行对本单位及其工作人员执行合规政策和程序的状况进行及时有效的监督、检查、评价和报告等职责，并负责本单位与合规风控部的沟通和信息交流及本部门的其他合规管理工作。合规联系人向合规风控部或本部门负责人负责并报告。合规联系人履行合规管理职责时不受其所任职单位及其他人员的不当干扰。
合规联系人具体负责所在单位与合规风控部的沟通和信息交流及本单
合规制度
公司合规管理制度
一、和兴证券经纪有限责任公司章程
二、和兴证券经纪有限责任公司合规管理基本制度
三、和兴证券经纪有限责任公司违规投诉举报办法（试行）
四、和兴证券经纪有限责任公司合规问责制度（试行）
五、和兴证券经纪有限责任公司反洗钱制度（试行）
员工职业规范
证券从业人员行为操守（十六字）
遵纪守法 勤勉尽责 廉洁自律 文明服务
员工职业道德
一、热爱本职工作，认真贯彻执行国家制定的金融方针、政策，以维护
41、要遵守国家法律、法规，以及证券市场有关规章制度；
2、要热爱本职工作，努力钻研业务，不断提高业务水平和工作能力；
3、要坚持“公平、公正、公开”原则，保护投资者的合法权益；
4、要严格遵守操作规程，准确、及时执行客户指令，保守客户秘密；
5、要热情诚恳，文明礼貌，树立“客户至上”的职业道德风尚；
6、要服从管理，规范服务，忠于职守，维持证券交易中的正常秩序；
7、要团结同事，协调合作，妥善处理业务活动中出现的各种矛盾；
8、要珍惜证券业职业荣誉，自觉维护本行业及本单位的声誉。
十不准：
1、不准为自己或亲友买卖证券；
2、不准向客户提供虚假及不负责任的信息，以诱导客户买卖；
3、不准与客户、发行公司或相关人员约定获取不正当利益；
4、不准对客户的交易作更改；
5、不准挪用客户的有价证券或资金、利用客户的名义或账户买卖证券；
6、不准向他人泄露客户的委托事项及有关交易情况；
7、不准接受客户的买卖证券的全权委托；
8、不准为客户透支；
9、不准因本人或本单位的利益而影响或试图影响客户的交易行为；
10、不准有任何操纵市场行为；
（三）利用咨询服务与他人合谋操纵市场；
（四）欺骗或强制客户接受证券投资咨询服务；
（五）违规代理客户从事证券买卖；
（六）在证券咨询活动中，向客户承诺投资收益及与客户约定利益分成或亏损分担。
合规管理机制
合规审查
合规审查的范围包括：公司内部重要规章制度和业务流程、重大决策、新产品和新业务方案、合同及其他法律文件等。
合规总监和合规风控部履行合规审查职责过程中，有权要求公司有关部门和人员对有关事项作出说明、提供必要的信息和资料，公司有关部门和人员应予以充分配合。
公司《章程》等基本管理制度、重大决策、须经监管机构核准的新产品和新业务方案等，相关部门应事前报合规总监审核，并由合规总监出具书面的合规审查意见。证券监管机构要求对公司报送的申请材料或报告进行合规审查的，合规总监应当审查，并在该申请材料或报告上签署明确意见。
当建议公司有关部门评估其对业务合规管理的影响，并督导有关部门修改、完善有关管理制度和业务流程。
合规咨询和合规培训
公司所属各部门可通过现场沟通、电话交流、书面报告等形式向合规风控部进行合规咨询，合规风控部指定专人提供合规咨询。
公司各分支机构通过其业务主管部门向合规风控部提出咨询。公司所属各部门向合规风控部进行合规咨询，各分支机构向其业务主管部门进行合规咨询时，应向相关人员全面介绍有关情况和背景，并对所述情况及提供材料的真实性、完整性、准确性负责。
合规培训应纳入公司培训体系。合规总监负责对公司合规培训进行统筹规划，制订年度合规培训计划，确定合规培训重点，协助公司管理层培育合规文化。合规风控部负责根据年度合规培训计划，制定合规培训方案，具体负责组织合规培训。
公司办公系统中应建立专门的合规信息查询和交流系统——合规与风险管理专栏。具体内容包括：法律法规、规章制度、合规与风险管理知识、反洗钱、案例等栏目。该栏目是员工日常合规培训、合规信息查询的一个综合平台，更是公司内部合规沟通交流的一个桥梁。在这个平台上，可看到公司发布的各类文件及规章制度、监管机构发布的法律法规、合规与风险管理的基本知识、合规风险案例以及反洗钱信息等。
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合规总监及合规风控部应主动配合证券监管机构和自律组织的工作，作为公司与证券监管机构及自律组织联系的枢纽，有权要求公司相关部门及时处理证券监管机构和自律组织要求调查的事项，配合证券监管机构和自律组织对公司的检查和调查，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
公司所属各部门、各分支机构应当认真对待证券监管机构、自律组织的检查、调查，主动配合，并向合规总监、合规风控部以及证券监管机构和自律组织提供真实、准确、完整的资料、信息。
合规管理有效性评估
公司董事会授权合规总监根据需要，组织稽核审计部、合规风控部等有关部门对公司合规管理的有效性进行全面评估，及时发现和督促解决公司合规管理中存在的问题。
对公司合规管理有效性的全面评估，每年不少于一次。必要时，合规总监可委托外部专业机构对公司合规管理的有效性进行评估。
经合规总监的同意，合规风控部可单独或联合稽核审计部等相关部门对公司有关部门或有关分支机构的合规管理有效性进行评估，及时发现和督促解决相关部门或分支机构合规管理中存在的问题。
合规管理有效性评估可以采取现场评估和非现场评估的形式。现场评估可采取现场核查、调阅相关文件资料、查看业务系统数据、与有关人员进行谈话等方式。非现场评估可采取要求被评估单位提供自评报告、填写评估报表等形式。
第二篇：农村信用社合规手册
农村信用社合规手册
信用社主任职责
1.全权负责信用社的经营管理，坚决执行党的力方针、政策和法律法规，按照合作制原则搞好经营。
2.制定内部管理制度并组织实施。3.制定本发展计划并组织实施。
4.坚持勤俭办社的方针，努力增收节支，提高效益减亏增盈。
5.加强员工管理，努力提高员工综合素质，决定对本社员工的奖惩。
6.推荐副主任人选，报联社审议。7.定期向联社报告本社经营管理情况。
8.增强安全防范意识，认真做好“三防一保”和内控管理制度的落实和案件防范工作。
信用社副主任职责
1.全面配合主任贯彻落实信用社的经营管理及上级安排的各项工作，参与经营决策。2.督导日常性的会计、出纳、票据交换、安全保卫及运钞中心工作，及时纠正和制止各种违规操作行为，对违规办理业务或造成事故的责任人，有权建议取消其上岗资格。3.定期检查现金、重要空白凭证与有价单证管理情况，并负责会计、出纳有关交接事项的监交。
4.负责错帐冲正的审查、审批，特别要注意检查联行往来、系统内往来、同业往来科目款项核算的准确性、真实性，要逐笔审批暂收、暂付等过渡性科目列支的款项。5做好主任安排的其它工作。
主管会计职责和权限
l.严格执行农村信用社会计出纳基本制度，财务制度和国家金融法律法规，加强“三防一保”，加强结算管理，严肃结算纪律，认真履行岗位职责，坚持跟班作业，坚持操作程序，防止操作风险。
2.加强会计基础工作，协助社主任建立健全本社财务会计及其他内控制度。3.按规定审查信用社的整个财务经营活动。
4.负责本社财务管理，严格执行区联社《营业费用管理制度))，努力增收节支，定期进行财务分析。
5.负责信用社综合核算和会计出纳等业务岗的核对。
6.经常组织内部财务检查，监督本社各项财会制度的贯彻执行，如有违规违章行为，有权制止纠正。制止无效时，要及时向社主任反映，并提出口头或书面纠正意见，请求处理。对弄虚作假，营私舞弊等行为，坚决拒绝办理，如本社主任执意办理，主管会计可直接向联社主管科室或分管主任报告。
会计人员职责
1、遵守国家法律，贯彻、执行会计法规和本制度；
2、依据本制度认真组织会计核算，努力完成本职工作；
3、遵循经济核算原则，加强财务管理努力增收节支，提高经济效益；
4、讲究职业道德，履行岗位职责，文明服务，秉公守法廉洁奉公。
会计人员权限
1、有权要求开户单位的财会部门和本社其他业务部门认真执行财经纪律和有关规章制度、办法，如有违反，会讨人员有权制止、纠正。对违规的业务事项，单位领导人坚办理，会计人员可以执行，但同时必须向联社主管部门报发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝执行，并向本社主任或上级管理部门报告。
2、发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝办理，并向本社主任或上级管理部门报告。
3、会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。
4、有权参与本社的经营决策和经营管理。
稽核人员职责
1、稽核各信用社贯彻执行国家方针、政策、法令以及上级管理部门有关规定的落实情况，对于违纪违规问题应予以揭露和制止。
2、检查各信用社各项规章制度执行情况，对于利用职务之便徇私舞弊等行为予以揭露、纠正。
3、检查各信用社的经营管理情况，帮助被稽核社加强经营管理。
4、帮助和辅导业务人员熟悉政策、制度和业务技术，总结交流经验，不断提高工作质量和工作效率。
5、负责辖内各类稽核报表的填制和上报，经常对所辖信用社、分社、储蓄所、营业室、信用站进行检查，检查情况要如实记录，重大问题要及时上报。
稽核人员权限
1、稽核人员根据稽核工作的需要，有权向被稽核社调阅有关业务文件，查阅凭证、账据、账簿、报表、其他档案资料。
2、稽核人员对各信用社的库存现金，、有价证券以及其他财产、物资、印押章、重要空白推入表权逐项检查，必要时，有权将其全部或部分先封存后检查。
3、稽核人员有权要求各信用社负责人，有关职能部门和人员就稽核事项如实提供和口头或书面说明。
4、稽核人员有权对违反政策、制度规定的行为，以及错账错款提出纠正意见。对于大案、要案不得隐瞒，否则应负连带责任。
5、稽核人员有权参加与稽核工作有关的会议，有权对不具备条件和不称职的人员提出调换工作的建议。
6、稽核人员有权向上级管理部门反映真实情况
出纳岗位职责
1.出纳人员努力钻研业务技术知识，树立良好的事业心和工作责任感。认真贯彻执行党和国家的方针、政策、法律法规和规章制度，建立健全全岗位责任制，明确工作任务，定岗定人，各负其责。
2.现金收付必须依据内容正确，要素齐全的有效凭证办理，作好手续完备，责任分明、数字准确。
3出纳员不得代填或代改交接凭证，办理现金义务要当面点清，一笔一清，票币的封签对外无效。
4出纳员要有计划的做好主、辅币的调剂工作。
出纳复核员工作职责
1.收款要按收款顺序复查，现金缴款单（收款凭证）的内容，逐笔现金，一笔一清，避免混淆。2.现金复点，将主辅登记在凭证的下面或背面，再在现金收款单加盖现金收讫章和名单，回单联退交款单位，票送会计记账。
3.收入票必须清点准确、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。
4.付款要按付款凭证的次序复审付款凭证的各倥，有无经过会计人吊扇慢吞吞盖章。5.按付款凭证金额，核对款项是否与付款凭证一致，做到复点清楚，核对相符。6.在凭证上加盖复核员名章，向取款人取款金额，单位、姓名。核对结算证确认无误后，亲手交给取款人当面复点清楚(付出现金’当面，苠清，行社封签对外无效)。
7.营业一终了，会同出纳人员办理收付轧账，与会计，核对库存现金科日发生额及余额，做到账款，账实相符。
记账会计员职责
1.按照记账要求，根据有效凭证记载账簿，做到数字准确摘要简明、字迹清晰。2.记账时发现内容不全或有错误时应交由制票人更换，并加盖名章后，现行记账。3.记账前必须认真核对户名、账号、印鉴(支付密码)、凭证号码（存折户核对存折号码）、余额等，防止存款透支、以及记账串户、盗窃冒领、伪造诈骗等事故的发生。4.业务发生后，必须根据凭证当时逐笔记载分户账。
记账复核员职责
1.复查原始凭证或记账凭证要素的齐全性、合规性、合法性。2.检查户名、科目上、印鉴等正确性，防止记账串户。
3.复核时发现内容不全或有错误时，应交由记账人更正、补充或更换，并加盖名章后，现行复核。
4.每日各分户账结同的余额必须与总 账相关科目核对一致。
计算机储蓄岗位职责
（一）责任员的职责
1.责任员负责每天的开机，原则上责任员由各信用社副主任担任，分社由分社主任担任，以形成与操作员互相制约的关系。
2.责任员、操作员各行其职，不能互相兼任。
3.责任员应定期更换口令，一旦怀疑口令已经泄露，应及时更换，以免他人盗用，造成严重后果。
（二）操作员职责
操作员必须凭密码才能上机操作，不得擅自修改计算机程序和利率，更不得将程序拷贝给其他单位和个人。在交接班时，操作员确定当天不再办理业务，而其它操作员还在办理时，应使用操作员工作结束，便于责任明确。每天的数据备份完整、无损坏。信用社的数据备份将每月上、中、下旬参的备份和流水文件上报联社。分社的数据备份每旬上报信用社入档保存，流水文件备份月底上报信用社保存。
票据交换岗位职责
1、保证按时按场参加人行组织的每场交换；
2、保证交换票据不发生遗失；
3、严禁携带票据办理私事和办理与票据交换业务无关之事，人行票据交换结束后必须及时将票据送回单位；
4、严禁通过交换盗窃开户单位资金和诈骗银行资金。
信贷员岗位职责
1.负责做好对借款人及担保人贷款合规合法性、安全性和效益性贷前调查。根据调查结果，写出可行性分析报告。
2.负责做好对借款人信贷资料，借款人及担保人主体、业政策、信贷政策，信贷风险的贷时审查。3.负责做好对借款人信贷数据查询和上报工作，做好对款借人贷款卡有效性检查。4.负责保譬好借款人借据、抵质押物及登记好各种信贷登记薄。
5.负责对逾期货款及时发出催收通知书，做好借款人到使其货款本息催收工作。
6.日常管理中，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。问题较严重时由社主任及时向联社反映情况，以共同研究采取相应的措施
7.负责贷后具体与借款人接触，了解有关客户的信息，对贷款借款入及担保人的情况进行监督检查．
8.负謇对贷款的风险预警、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项p进行初步审查，向信用社主任提出处理意见，并落实有关具体贷款管理措施。9.责任信贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。
印章管理岗位职责
1.各种会计专用印章采用“专人使用，专人保管，专人负责”的办法。不得将印章带出单位或锁入抽屈内，业务终了进专套巨入保管。
2.对各种印章要建立使用登记簿，逐次登记使用经办人及批准人签字。
3各种会计专用印章应严格按照规定的范围使用。业务印章使用人员临时离开岗位时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。应填制临时移交登记簿进行交接。4.各种会计专用印章停止使用，管理员要在“会计专周印章使用保管登记簿”上注明停止使用的日期和原因。封存后的印章要统一保管和统一销毁。
重要凭证管理员岗位职责
1.重要空白鸳证的管理要贯彻“证印分管，证押分管”的原则，实行专人负责，入库保管，并经常进行账、证核对，保证账实相符。
2.重要空白凭证管理员严禁将重要凭证移作它用。
3.重要空白凭证管理员严格按规定领用、存放、保管，严防散失和腐烂。4.保管重要空白凭证的人员，不得兼管业务公章和密押。
取送款、接送库岗位提、接包员职责
1.负责做好全区各营业网点库款接送和现金调运工作．
2.严守押运秘密，不得向外泄露押运路线、时间、地。点、款项、人员等情况。3.负责做好与库管员库款接送和款箱出入库交接手续。
4.负责做好与押运中心工作人员思想和工作交流，发现与押运工作有关的问题，及时向社主任汇报。
统计报表岗位职责
1.根据中国人民银行的统计报表和统计资料的要求，开展统计影司查、统计分析和统计预测，并及时上报各种报表和资料。
2.执行统计法令、制度、按规定准确、及时、全面地填报统计数字，坚持实事求是。不虚报、瞒报、谎报。
3.积极应用现代科学技术和统计学原理对所调查的报表作出正确的分析，引导我社各项工作稳健经营。
贷款审批小组职责
1.审议权限内审批的项目贷款(基本建设、技术改j造、房地产项目等)、流动资金贷款、票据贴现、银行承兑、对外担保、综合授信额度等。2.审议权限内审批的基本建设和技术改造贷款承诺函。3.审议主任认为有必要提交贷审会审议的特别授权．，特别授信及其它信贷特别事项。4.审议超本社权限，需本社贷审会审议，报请联社审批的上述三款事项。’
5.审议经本社贷审会审议通过，主任批准的信贷业务执，行情况和贷后检查报告。6.督促有关部门落实贷审会审议、行长审批通过的各类信贷事项。
司机岗位职责
一、坚守工作岗位，服从出车任务。
二、负责经常维护车辆，严禁病车上路。
三、出车时，严禁搭乘无关人员。
四、遵守交通规则，安全行车。
大、小额支付系统管理制度
（一）大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金。
小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。
（二）大小额支付系统的金额起点
目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。
小额支付系统的单笔金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限制。
（三）大小额支付系统的运行控制机制
大额支付系统按照国家法定工作日运行。系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。受理业务时间：8:30－17:00； 小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。
小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）。(四)大额支付系统操作人员的管理
各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。并接受联社统一培训、考核。
大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。
大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。
操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。
（五）大额支付系统的权限管理
各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。往帐发送业务：30万由主管授权。各级授权人不得越级授权。为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元（含）以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。
（六）小额支付系统业务处理方式是：业务实时传输、发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。
业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入、复核完成后系统实时传输。批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。
接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。
回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由录入员扣款确认后，复核员复核后发送。实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。定时日切对帐：指根据人民银行规定的日切时点，系统自动进行日切处理，日切成功，清算中心与人民银行对帐，进行帐务处理。
批量净额清算：指根据与人民银行对帐结果形成的轧差净额，系统批量自动清算帐务处理。
24小时运行：指小额支付系统实行7*24小时不间断运行的模式。
各岗位操作流程及风险点
存款账户开立操作程序
1.记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份)，认真审核。初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号，签署意见，连同有关证件一并交主管会计、麽姒员。
2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户许可证。
3.办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份留开户档案专夹保管。在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可。证正本及存款人密码一同交给存款人，副本留存。风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管
存款账户的撤销操作程序
1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本及存款人密码一并交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书．批注清户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。
2.记账员根据撤销账户申请书，核对账户余额相符，计算利息，结出存款人账户最后余额，由销户人开出支款凭证；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作附出传票附件，经复核员逐项复核，结清账户。
风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记
更换印鉴操作程序
1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚．或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员计算，记账员审查无误后，一份自留，一份留开户档案专夹保管。更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。
2.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。
风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖；更换印鉴前后支票的使用
单位存入现金操作程序
填制一式两联缴款单，连现金交复核员。复核员对所填的户名、大小写金额、账号审查是否相符，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员，出纳员逐张清点无误后，在缴款单上加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交复核员退交缴款单位，第二联转会计记账员记单位存款账。风险点：现金的清点核对；缴款单上加盖现金收讫章和名章
单位支取现金操作程序
记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，记载签发人存款账户加盖名章交复核员，复核员复核后加盖名章，支票付给出纳员，出纳员登记现金账。支票加盖现金付讫章和名章，配好款项一并交给复核员，复核员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出，支票加盖名章后交会计记账员，记支款人存款账户。风险点：支票折角验印；存款帐户的透支
单位办理转账收入业务操作程序
1.送存本社支票的操作程序，记账员接到单位提交的两联进账乎、支票审查后编制会计分录加盖转讫章后，首先记载支票签发人账户，然后，记收款人单位账户。支票进账单加盖名章交复核员。复核员复核后加盖名章将进账单退回记账员，进账单一联退还单位。2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，凭址划款收入凭证直接记入单位账户，入账后盖转讫章退回单。
3.送存他行(社)票据的操作程序。临柜人员收到单位扶奠的支票和两联进账单审查后，在两联进账单上加盖“他行票掘收妥抵用”戳记一联交客户，二联专夹保管。交交换员提出交揿。收妥后，会计记账员记账并加盖名章交复核员，复核员复核无淡后加盖名章将进账单退还给记账员。.风险点：办理转账收入窜户
单位办理转账付出业务操作程序
1.在本社办理转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交会计一记账炎。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，先记付款人账户后凭进账单第二联记收款人单位账户后编制会计分录，加盖名章交复核员复核，再交临柜人员再盖转讫章，进账单第一联退还收款单化。
2.办理同城结算操作程序。交换员拿回同城票据后，记账员逐笔审核转账支票凭证要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，支票印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否不足，审核无误后认真记入付款单位账户后编制会计分录，力f r盖名章交复核员复核加盖名章。
风险点：预留印鉴的核对；支票折角验印；
活期储蓄存款操作程序
（一）、开户：
1.由储户先填写“活期储蓄存款凭条”，写明日期、户名、金砂、身份证号码，如储户留地址还需填写地址。然后将凭条、现金一并交出纳复核员。
2.复核员首先审查凭条各栏目填写内容是否完整，根据存款凭条上的数额进行初点，现金无误后，将现金交给出纳。将凭条交给储蓄微机操作员按凭证内容、金额打印活期存折(留密需输入客户密码)。打印后将存折、凭条一并交给出纳员，并在逐份销号登记薄销号。
3.出纳员复点现金，核对活期存折与凭条记载内容无议后，分别在存折上加盖储蓄公章、名章，在凭条上加盖现金收讫章和名章，将存款凭条作为现金收入传票记账，复核员复查存折无以后，叫明问数，将存折交给储户。
（二）、储户办理续存时需填写活期储蓄存款凭条，并将存撕、凭条和现金一并交复核员。复核员首先验明存折确系本社签发，存款凭条上的内容是否齐全，然后按填写金额点收现金无误将现金交给出纳员，将存折交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额打印。其余处理手续与新开户相同。
（三）、储户支取存款时．填写活期储蓄取款凭条后，连刷存折一并交给复核员，复核况验明存款确系本社签发，审核凭系内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印后的存折交给出纳员，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。
（四）、销户：由储户根据存折上余额填写取款凭条，连同存折交复核员，复核员验明存款确系本社签发，审核凭条内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印的存折、凭条和利息清单交给出纳员，其中一联利息清单交储户签字，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按利息清单和取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。风险点：存款及取款时身份证号码的登记；存款及付款时现金的清点
整存整取定期储蓄存款操作程序
1开户：储户来办理整存整取储蓄存款时，应填写整存整取储蓄凭条。写明姓名、存入期限、金额等内容后，连同现金交复核员。复核员核对凭条金额及清点现金无误后，将现金交出纳员，存款凭条交储蓄操作员。
储蓄操作员按凭证户名、金额打印，打印存单后，一联存单和凭条交出纳员，二联专夹保管，并在逐份销号登记薄销号。出纳员复点现金无误，审核存单户名、金额一致后，存 联存单上加盖储蓄公章，存款凭条加盖现金收讫戳记及名章，作现金收入传票记帐，复核员复查签章无误后，叫名问数，将存单交储户。
2.到期支取：复核员接到储户存单，经审查存单确系本社签发并已到期后，交储蓄操作员，操作员根据存单户名、帐号、，存单凭证号及储户预留内容打印，打印后将存单和利息清单一联交出纳，另一联交储户签字，出纳员对存单和利息清单金额核对无误后加盖私章，配付现金。收回的利息清单和存单加盖现金付讫戳记，代现金付出传票记账。复核员复点现金无误后将现金和利息清单交储户。
3.提前支取必须由储户提交有效身份证明，代储户支取的，代支取人还必须出具本人身份证，经办人员要将证件名称、哆码记录在存单背面。其它手续与到期支取相同。风险点：提前支取储户提交有效身份证明的验证；利息的付出
储蓄存单存折挂失操作程序
1储户因遗失、损环、被盗存单而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交的有效的身份证和存款的户名、日期、金额、账号挂失原因等情况。储蓄经办人员经查验身份证件与储户户名相符后，并根据储户提供的情况进行微机核对，查明存折却未支取方可受理，储蓄操作员在微机上作止付操作处理并在挂失登记簿上进行登记。申请书的第一联永久保管，第二联加盖业务章交储户作为领取存款的凭据，第三联交储户事后监督部门。
2.挂失七天后，被挂失止付的存款没有疑义，可办理取款或补发新存单手续，收回挂失申请书作结清旧户传票附件。
风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验；挂失后存款被冒取
没收假币操作程序
1临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”戳记矛绎办员名章，同时开具没收的收据，登记假币登记簿。交款单位或个人因查出假币没收所缺款额要如数补齐或重新填写现金缴款凭证。
2.如发现可疑币、难以辩别真伪时，应向持币人讲明惴况，开具临时收据，将可疑币及时报送上级主管部门或当地人民银行进一步鉴别，如确系假币，应通知持币人、收回临时收据，并假币没收证”，如非假币，亦应通知持币人，收回临时收据面值予以兑付。3当客户所持的现金中若有某一张被鉴定为假币被没收，经济上受到损失，感情上难以接受是可以理解的，要耐心向客讲明情况追查来源，宣传人民币反假币的知识和有关规定，禁止将假币退给客户。如发现重大线索要立即向联社和公安机关报告。
4.人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。
风险点：遇假币不没收；假币的保管、出库、交接
重要空白凭证的购进操作程序
1.记账员凭购进的入库单以假定价格填制表外科目重要空白凭证借方传票，摘要栏要注明种类，本(份)数及起止号码。
2.经复核员核点之后加盖名章，凭以记账，购进的重要空白凭证转交保管员(或出纳员)查收。
3.保管员按凭证种类立户，分别本（份）数，起讫号吗，登记“重要空白八旗登记簿”入库保管。
风险点：重要空白凭证的入库登记核对
重要空白凭证领用操作程序
1.信用社向联社领入时，应由信用社出具领取介绍信，并由社主任签字后委派专人领取，填制“重要空白凭证领用单”。
2.保管员按照领用单登记“重要空白凭证登记簿“后转交复核员，复核员核对清点无误后，将第二联随同领用凭证交付领用单位(个人)，领用单位第一联作表外科目贷方传票的附件，转交记账员。
3.单位(个人)领购空白支票，“领用单”须加盖全部预留印鉴，信用社在发给单位(个人)之前，应注明单位(个人)的账号和付款人全称。
风险点：领用人身份证件的确认，重要空白凭证的专人保管
计算机储蓄日终、月终、年终业务 操作程序
1、日终处理
(1)日终账务轧平、核对现金库正确以后，操作员方可关闭系统，进入日终处理。
(2)进入日终处理菜单，先进行汇总处理及总分核对，然后依次打印储蓄账务核对表、储蓄日报表、总控文件表、信息文件表，各储种开销户明细等。(3)全部账表打印完毕后，进行数据的软硬盘备份。最后关闭系统。
2、月终处理
(1)当日日终处理完毕后，方可进行月终处理。(2)打印月报表，总账账页等会计资料。(3)进行月终备份，并备份流水文件。3.年终处理
(1)年终处理在当月月终处理结束后方可进行。；(2)打印全部综合分户账账页。
(3)进入时间序列，打印各储种明细。
(4)进行各储种文件整理，并打印各储种整理后销户清单。(5)进行年终数据备份。
风险点：账务轧平；数据备份；报表的打印 贷款操作流程
（一）贷款申请：借款人向我社申请贷款时，应当填写包括金额、借款用途、偿还能力及还款方式时等内容的《借款申请书》》，并提供以下资料： 1借款人及保证人基本情况。
2财政部或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。3原有不合理占用的贷款纠正情况。
4抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件。
5项目建议和可行性报告。
6贷款人认为需要提供的其他有关资料。(二)对借款人信用等级的评估。
应根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。(三)贷款调查
受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合规性、安全性、盈利性等情况进行检查，核实抵质物、保证人情况，测定贷款风险度。(四)贷款审批
对信贷员的调查借款人资料进行核对、评定，复查贷款风险度，提出意见，按规定向联社报批。
(五)签定贷款合同
所有贷款应当由贷款人与借款人签立借款合同。保证贷款应当由保证人与贷款人签定保证合同；抵质押贷款应当由抵顾押人与借款人签定抵质押合同，需办理登记的，依法办理登记。(六)贷款发放
贷款人按借款合同规定按期发放贷款。(七)贷后检查
贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调和见检查。(八)贷款归还
借款人应当按借款合同归定按时足额归还贷款。
风险点：贷款的审查；借据的保管；逾期贷款时效性的保持；贷款利息的收回
信用社缴款操作程序
1.信用社需缴款时，必须由各信用社主任或付主任电话通知营业室计划部门缴款数额。2.各信用社主管会计填制一式四联运送款项通知单交给本社出纳员。
3.信用社出纳员见联社提款员所持的信用社现金调出通知单，要认真审核调款金额是否一致，有关印章是否正确，调款员身份是否真实，信用社至少有两名工作人员确认无误后，方可办理出库手续，提款员和信用社出纳员在运送款交接登记簿和运送款项通知单签字。
4.运送款项通知单第一联缴款信用社代作现金付出传票，第二、三．四联交给联社提款员带回营业室。
5联社中心库管库员接到提款员现金清点无误后加盖现金收讫章和经办人名章。二联作收入传票，三联交提款员送交信用社，四联交给计划部门留存。
6信用社出纳员接到联社提款员第三联回单与留存的第一联核符后第三联做现金付出传票附件。第一联出纳另外专夹保管。
7信用社上交现金前必须按《联社押运护卫中心缴款要求》整理款项，封装员、复核员、日期和印章完整齐全、粘贴牢固。不合规的现金不得上交。风险点：现金的清点；出库手续的办理
票据交换岗位工作流程
1.信用社接收到客户交换票据，认真审查票据要素的齐全性，合规性、合法性。审核无误后，填写同城票据交换表和清单(一联交联社，一联本社留存)，交复核员进行核对后递交本社交换员。
2交换员拿来票据到联社进行同城票据录入，录完核对票据张数、金额与微机打印的提出提入表一致后，准备到人行清算。
3准时到人行清算中心结算，收发本社票据的张数、金额与打印出完毕后提出提入表一致后，返回本社送交接收票据。
风险点：票据的录入；票据张数、金额的核对；票据传送安全防止丢失
调款操作程序
1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门调款数额，并做好保密工作。
2、款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。
3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点出纳人员当面点清、收妥，在派车单上签字后，并在提包员出具的相关单据上加盖现金收讫章和经办人名章，二联做收入传票，三联交提包员返还营业室。待提包员出门后营业网点工作人员快速把柜台边门(或后门)锁好。风险点：调款的保密工作；现金款包的交接
缴款操作程序
1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门缴款数额，并做好保密工作。
2、提包员(必须两人以上)和押运员、运钞车到达需缴款的营业网点。
3、营业网点出纳人员首先检查派车单，然后按《营业网点工作人员对提包员、押运员、运钞车辆身份识别规定》进行双方人员身份识别、确认后，提包员进入柜台内办理灸接手续，押运员在柜台外警戒。
4、业务办理完毕，提包员提包，由押运人员护送装入运钞车车载金库，提包员随车回中心库。
风险点：现金的清点；对提包员、押运员、运钞车辆身份识别
大、小额支付业务操作程序
1、签到，支付系统签到。
2、录入，根据客户提供的凭证资料进行录入。
3、复核发送，由复核员根据录入员提交的汇款原始凭证进行复核，复核无误后便可发送。
4、查询查复业务，主要用来对不确或有疑问的支付交易业务进行核实。查询查复的处理要按照“有疑必查，查必彻底，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则办理。
5、大、小额支付业务的撤销和退回
（一）撤销的处理
对于已清算资金的业务，系统回应拒绝撤销报文。未清算资金而保留在大额排队队列的业务，系统从大额排队队列中撤销原支付信息。
（二）退回的处理
信用社申请退回的支付业务，按规定格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。
信用社收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人账户。分别情况处理：
未贷记收款人账户的，经授权，根据原支付信息按正常程序用退汇报文办理退汇，并向发起行发送同意退回的应答信息。
已贷记收款人账户的，信用社向发起行发送拒绝退回的应答信息。对拒绝退回的业务，由发起行或汇款人与收款人协商解决。
信用社发现收到账号户名不符等错误的支付业务，可向付款行查询后，发起主动退回业务。信用社根据原支付业务发送退汇业务报文。
6、大、小额支付业务需打印的资料：
（一）大、小额支付业务需打印的资料包括汇兑凭证，委托收款（划回）凭证，托收承付（划回）凭证，国库资金汇划（贷记）凭证，大额支付业务计费凭证；大额支付业务类清单，包括大额支付交易流水，大额支付业务计费清单（省中心）；大额支付业务登记簿，包括大额支付系统查询查复登记簿；大额支付业务其他类，包括查询书，查复书，退回申请，退回应答，自由格式报文，支付业务汇总表，清算账户日报表（省中心），业务统计表。
（二）资料的保管
大额支付业务所有打印的资料、客户提交的原始凭证及清单、磁介质为信用社会计档案。信用社需按《湖南省农村信用社会计档案管理办法》进行归档和保管。
7、密押的管理
分别设置密押主管和密押员。密押主管是密押设备的安全管理人员，运行密押配置管理软件，保管密匙卡，负责生成操作员卡、更新密钥操作等；密押员保管密押操作员卡，负责系统向密押设备登录启动密押设备操作，由系统的业务主管兼任。
8、授权处理 信用社发起大、小额支付业务实行金额权限管理制，往账金额30万元以上（含30万元）在综合业务系统中由业务主管权限后发送。
风险点：票据的录入；操作员密码的保密；密押的管理；授权的管理
第三篇：《员工合规手册在线学习课程》学习心得
《员工合规手册在线学习课程》学习心得
在今年，我司为了规范员工的职业行为，提高员工职业素质和职业道德水准，树立建设良好的企业形象，构建防范道德风险和操作风险的长效机制，也为了我们个人的良好发展，我有幸参与了我公司行政人事部组织的《员工合规手册在线学习课程》在线学习。通过本次学习，感触颇深，我的学习心得体会是：
一、必须加强规章制度学习，提高合规操作意识。加强规章制度的学习，是增强合规操作意识及防范操作风险的根本途径。要知道，认真学习规章制度，是为了在日常的工作中更好的规范自己，从而促进自身的健康发展，员工的健康发展就是太保业务的健康发展。因此，必须提高员工职业素质和职业道德水平。加强员工规章制度学习的同时，积极提高员工职业素质和职业道德水平，例如：忠于职守、诚实守信、遵纪守法等。
二、必须强化制约、提高自我防范能力。金融是目前经济的核心。近年来，我国保险业在运行过程中，由于机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带便利，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪的滋生，严重危及金融和经济的安全。通过这次在线学习，不仅让我全面系统的了解保险行业员工行为工作准则，还使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章、禁令对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名保险业合格的员工。在今后工作中要牢记禁令，以规章禁令约束行为，提高自我防范能力。因此，在保证自身工作规范的同时，对于周边同事，也因积极向他们宣传金融工作的规章，互相监督，互帮互组，营造一个健康良好的工作环境。
三、必须增强自身责任感，做好表率。强烈的责任感是一位职员爱岗敬业的力量源泉。而且责任感也是一种主动积极的态度。是每一个员工对自己所从事的工作、身边的人的一种情感态度。我是太平洋保险公司平凡的一分子，首先我要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，感恩太保的培养，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，荡漾于情感，体现于行动，伴随于身边，有一分热，就发一分光。在自己的任务里，竭尽心力，做一个踏踏实实的保险人。其次要通过开展学习活动，提高企业合规文化。结合工作实际，认真开展规范化工作，按照我司合规手册各项规章规定中的条款，按规操作，按章操作。
通过此次《员工合规手册在线学习课程》学习活动，使我找到了今后工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过此次学习，对提高自己的素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制我太保的各种风险，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护我太保利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
张烨
内蒙古分公司——电销室
第四篇：合规承诺书 (员工)
XXXXXXXXXXXX有限责任公司
员工合规承诺书
姓名：
岗位：
为认真贯彻执行员工行为规范和领导干部廉洁从业各项规定，端正工作态度，正确对待和行使工作职责，加强自我约束力，本人郑重承诺如下：
一、严格遵守金融行业职业行为规范
（一）诚信守法、恪尽职守、审时高效地行使职权、履行义务，自觉遵守法律法规、监管规定、自律组织准则规则要求，维护公司及客户的合法权益。
（二）以高标准职业道德规范行事，品行正直，诚实守信，爱岗敬业，维护行业及公司声誉。严格保守国家秘密、所在集团及本单位的商业秘密、客户的商业秘密及个人隐私，对在执业过程中所获得的未公开信息负有保密义务。对客户服务结束或者离开所在单位后，仍应按照有关规定或合同约定承担上述保密义务。
（三）熟练掌握业务技能，积极参加监管部门、行业自律组织和所在单位组织的后续教育，树立终身学习理念，不断提升素质，完善技能，做到专业胜任。
（四）牢固树立依托集团、服务集团的理念，尊重客户、了解需求，强化服务意识，规范服务礼仪，提高服务质量。
（五）保护客户信息，维护客户权益，不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
（六）公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。
（七）遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
（八）不得参与民间借贷、违规担保和非法集资等活动，不得充当资金掮客，不得经商办企业，不得在工商企业兼职，发现员工有异常行为时要积极向公司有关部门进行举报。
（九）规范8小时外行为，严禁参与洗钱、涉黄、涉赌、涉毒等活动。
（十）作为关键岗位和敏感环节的工作人员要对买卖股票等行为进行报告。
（十一）从业人员之间相互尊重、协作互助，树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验，共同创造，共同进步。
（十二）加强与金融行业从业人员的交流，学习先进的专业技能和管理经验，相互促进，共同提高。
（十三）关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
二、严格遵守公司规章制度，勤勉尽职开展岗位工作。负责信贷、投资、理财等业务的风险审查及重要业务环节的风险管理工作，防范和控制资产业务信用风险。
（一）负责财务公司信贷业务的风险审查工作；根据需要开展延伸调查、现场核保、贷后风险管理等工作。组织资产质量五级分类认定工作，负责财务公司投资、理财以及外币资产业务等新的资产业务的风险管理相关工作。
（二）监管要求的贯彻落实，负责财务公司重大事项管理和报告工作。
（三）牵头协调各监管部门和管理部门做好现场检查相关工作，促进检查意见和要求的整改落实；负责财务公司风险评价自评和报告工作。
（四）负责财务公司授权、授信管理，负责授权制度和业务授权清单的制定和维护。
三、“一岗双责”，恪守合规经营原则，严守案防底线。
积极配合内外部监督检查，针对发现的问题和安全隐患。发生案件，积极配合检查处理。增强自律，严格遵守以下规定。
（一）禁止个人卡（账）与公司及客户发生资金往来；禁止挪用公司资金为客户垫款，或截留、挪用客户及公司资金。
（二）禁止任何形式的虚假对帐、虚假查库等行为；严禁随意调整、冲正、撤销账务。
（三）严禁违规办理任何未经批准或授权的业务；严禁逆程序办理各类业务；严禁违反岗位制约原则混岗兼职；严禁对已下放的审批、授权执行情况不过问、不跟踪。
（四）严禁“虚存实取”、“虚存虚取”办理业务；严禁出具虚假对账单、回单、存款证明、证实书、存单、合同文件等；严禁假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等。
（五）未经授权情况下，严禁将个人印章、操作号、Ukey/密码交于他人办理各项业务；严禁使用他人的印章、操作号、密码办理业务。
（六）严禁违反规定私自带出公司公章、业务专用章、重要空白凭证或与工作相关的保密文件。
（七）严禁隐瞒不报、掩盖所知道的重大业务差错、责任事故和重大风险；严禁对所发现的、或应当发现的异常行为、风险隐患不作为、不上报。
（八）对发现的公司或员工个人有上述违法违规或异常行为的，要积极进行举报。
本人自愿承诺，若违反上述合规责任，自愿主动接受撤职或开除处分。
承诺人：
年 月 日
第五篇：合规测试题目手册
合规测试题目
法律试题
一、《贷款通则》
1、根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（D）的贷款。A、1年以内（含1年）的贷款
B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）
2、根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。A、1个月 C、6个月
3、根据《贷款通则》，将借款债务全部或部分转让给第三人的，（A）。A、应当取得贷款人的同意 B、应当通知贷款人
C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意；如果部分转让，应当通知贷款人 D、如果部分转让，应当取得贷款人的同意；如果全部转让，应当通知贷款人
二、《中华人民共和国担保法》
4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证 C、定金
5、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。A、土地所有权
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器
B、3个月 D、12个月
B、抵押 D、预付款 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具
6、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（A）。A、上市公司股份
C、本票
7、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证
C、抵押
8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一
10、主合同没有保证条款，（A）。
保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。A、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。
C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。
11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。
B、三分之一 D、100%。
B、一般保证
B、汇票 D、存款单
D、质押
A、以登记记载的内容为准。B、以抵押合同约定的内容为准。
C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。
12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（A）。A、抵押权人优先于质权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿。C、抵押权人与质权人均分受偿。
D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。
13、同一财产抵押权与留置权并存时，（A）。A、留置权人优先于抵押权人受偿。B、抵押权人优先于留置权人受偿。C、抵押权人与留置权人均分受偿。
D、按照抵押与留置的先后顺序，时间在先的优先受偿。
14、以上市公司的股份出质的，质押合同自（C）起生效。A、质押合同成立之日
B、股份出质记载于股东名册之日
C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日 D、股份出质转入质权人名下之日
四、《中华人民共和国中国人民银行法》
15、我国货币政策的目标是（B）。A、保持货币适度增值，并以此促进经济增长。B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。C、保持货币合理范围内的贬值，并以此促进经济增长。D、保持货币数量的增长，并以此促进经济增长。
16、根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。A.中国人民银行负责收回、销毁
B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D.国家指定专门机构负责收回、销毁
17、中国人民银行在（A）领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会 C、银行业监督管理机构 D、财政部
18、中国人民银行实行（D）负责制。A、轮流 C、集体
19、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何（B）兼职。A、金融机构、企业、社会团体 B、金融机构、企业、基金会 C、企业、事业单位、社会团体 D、金融机构、基金会或其他社会团体
20、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，但不包括（B）：
A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现 C、确定中央银行基准利率
B、董事会 D、行长
D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
21、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（A）。A、1年 C、3年
22、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）以下罚款。A、2千元
C、20万元
五、《中华人民共和国商业银行法》
23、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（D）批准。A、国务院
B、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构
B、2万元 D、200万元
B、2年 D、5年
C、全国人民代表大会常务委员会
24、商业银行经（B）批准，可以经营结汇、售汇业务。A、国务院
B、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构 C、全国人民代表大会常务委员会
25、在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务
26、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（A）人民币。A、10亿元
C、500亿元
B、100亿元 D、1000亿元
27、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行（B）的百分之六十。A、负债总额 C、贷款总额
28、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、0.5% C、50%
29、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（A）的原则。A、为存款人保密
C、取款免费
30、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但（A）除外。
A、法律另有规定的
B、法律、行政法规另有规定的 C、情况特殊的
D、法律、行政法规、部门规章另有规定的
31、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于（B）。A、5% C、10%
32、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流
B、8% D、18%
B、取款收费 D、为存款人着想
B、5% D、90%
B、资本金总额 D、存款总额
动性负债余额的比例不得低于（C）。A、5% C、25%
33、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放（D）。A、任何贷款 C、担保贷款
34、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，禁止商业银行利用拆入资金发放（C）或者用于投资。A、流动资金贷款
C、固定资产贷款
35、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行应当于每一会计终了（A）内公布其上一的经营业绩和审计报告。A、3个月
C、12个月
36、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务 B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资 D、从事股票业务
37、商业银行违反规定采用不正当手段，吸收存款，发放贷款，违法所得不足50万元的，（C）。A、按违法所得处以罚款 B、处50万元罚款
C、处50万元以上200万元以下罚款
B、15% D、35%
B、任何长期贷款 D、信用贷款
B、任何消费贷款 D、任何贷款
B、6个月 D、24个月 D、处200万元罚款
38、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合（D）的条件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%
39、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(A)。A、10% C、20%
40、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行自由
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商
41、根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。A、中国人民银行负责收回、销毁
B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁
六、《中华人民共和国公司法》
42、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（D）具有约束力。
B、15%
D、25% A、仅对公司、股东 B、仅对公司、股东、董事 C、仅对公司、股东、董事、监事
D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员
43、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（B）法人资格，其民事责任由（B）承担。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司
44、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。
A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效
45、根据《中华人民共和国公司法》的规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（C）。A、0.3% C、30%
46、根据《中华人民共和国公司法》的规定，有限责任公司股东会会议作出公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（C）表决权的股东通过。
A、三分之一以上
C、三分之二以上
B、3% D、100%
B、二分之一以上 D、全部
47、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司经理由（B）决定聘任或者解聘。A、监事会
C、股东大会
48、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司的权力机构是（A）。A、股东大会
B、董事会 D、监事会
B、董事会 D、职工代表大会
C、职工代表大会
49、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会会议由（B）召集。A、经理
B、董事会
D、监事会 C、职工代表大会
50、根据《中华人民共和国公司法》的规定，（B）股东，可以在股份有限公司股东大会召开十日前提出临时提案并书面提交董事会。A、任何一名
B、单独或者合计持有公司百分之三以上股份的 C、单独或者合计持有公司百分之三十以上股份的 D、单独或者合计持有公司百分之五十以上股份的
51、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股东大会会议上，公司持有的本公司股份（B）。
A、与其他股份享有同等表决权 B、没有表决权
C、计算表决权时减半计算
D、经其他股东全体同意，可以参加表决
52、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（C）。A、5人以上
B、19人以上
C、5人至19人
D、500人以下
53、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会中（D）的比例不得低于三分之一。A、董事会成员 C、外聘人员
54、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会成员不得少于（A）。A、3人
B、30人 D、3000人
B、管理人员 D、职工代表
C、300人
55、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股票发行价格（B）。A、不得超过票面金额 B、不得低于票面金额 C、不受任何金额限制 D、不得等于票面金额
56、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后（A），不得转让其所持有的本公司股份。A、半年内
C、2年内
57、下列第（A）项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由？
A.单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时
B、1年内 D、3年内
B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时
D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时
58、根据《中华人民共和国公司法》的规定，上市公司经（B）决议可以发行可转换为股票的公司债券。A、董事会
B、股东大会 D、监事会 C、职工代表大会
59、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司法定公积金累计额为公司（C）的百分之五十以上的，可以不再提取。A、薪酬总额 C、注册资本
60、股份有限公司持有的本公司股份（B）。A、可以分配利润 B、不得分配利润 C、可以优先分配利润 D、不得优先分配利润
61、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起（A）内通知债权人，并于（A）内在报纸上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日
62、公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司（D）5%以上15%以下的罚款。
B、资产总额 D、负债总额
A、注册资本金额 B、资产总额 C、负债总额 D、虚假出资金额
63、公司成立后无正当理由超过（A）未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。A、6个月
C、18个月
七、《中华人民共和国民事诉讼法》
64、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由（A）管辖。A、不动产所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中级人民法院
65、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由（B）管辖。A、原告最先起诉的人民法院 B、最先立案的人民法院 C、被告最先应诉的人民法院 D、原告选择其中一个
66、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，诉讼代理人的权限如果变更或解除，当事人应当（A）。
A、书面告知人民法院，并由人民法院通知对方当事人 B、书面告知人民法院，并征得对方当事人同意
B、12个月 D、24个月
C、直接通知对方当事人，无需告知人民法院 D、经人民法院批准，并征得对方当事人同意
67、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后（A）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。A、15 C、180
68、当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（A）日内向上一级人民法院提起上诉。A、15 C、180
69、当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向（B）申请再审，但不停止判决、裁定的执行。A、同级的另一家人民法院
B、原审人民法院或者上一级人民法院 C、最高人民法院 D、最高人民检察院
70、人民法院决定冻结、划拨被执行人在银行的存款，应当作出裁定，并（B）。A、事先征得银行同意 B、向银行发出协助执行通知书 C、通过银行业监督管理机构办理 D、通过人民银行办理
八、《中华人民共和国票据法》
71、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（A）。
B、90 D、365
B、90 D、365
A、票据无效 B、以中文大写为准 C、以数码为准 D、以金额较小的为准
72、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中（D）均不得更改，更改的票据无效。A、付款人名称 B、票据用途
C、票据金额、付款人名称、收款人名称 D、票据金额、日期、收款人名称
73、根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票上未记载（A）的，为见票即付。A、付款日期 B、出票日期 C、票据金额 D、付款方式
74、根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，（C）应当对其（C）背书的真实性负责。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手
75、承兑是指汇票付款人承诺在（D）支付汇票金额的票据行为。A、汇票出票日
B、汇票出票日以后任何一天
C、汇票到期日以前任何一天 D、汇票到期日
76、根据《中华人民共和国票据法》的规定，持票人对于汇票的债务人（A）。A、可以不按照他们的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权 B、必须按照他们的先后顺序行使追索权 C、必须同时对他们全体行使追索权 D、只能选择其中一人行使追索权
77、根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（B 在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构 C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体
78、空头支票是指（B）的情形。A、出票人签发的支票金额为零
B、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额 C、出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额 D、出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额
79、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（C 的形式。A、签名 B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章 D、签名加盖章））80、根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
81、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。
A.《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票
B.《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让
82、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称 B、确定的金额
C、无条件支付的“委托” D、付款日期
十、《中华人民共和国证券法》
83、根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益（B）。A、归该股东所有 B、归该公司所有 C、由证监会予以没收 D、由司法机关予以没收
84、根据《中华人民共和国证券法》的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的（A）股东的名单和持股数额。A、前10名 C、前50名
85、根据《中华人民共和国证券法》的规定，公司发生重大亏损、重大债务等情况，投资者尚未得知时，上市公司应当立即向（A）和证券交易所报送临时报告，并予公告。
A、国务院证券监督管理机构 C、中国人民银行
86、根据《中华人民共和国证券法》的规定，发行人、上市公司依法披露的信息，必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者（B）。A、对上市公司股价不利的内容 B、重大遗漏
C、对投资者不利的内容 D、对公司发展不利的内容
87、根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司依法必须披露的信息，应当在（D）发布。A、公认的权威媒体 B、上市公司认为合适的媒体 C、证券交易所指定的媒体
D、国务院证券监督管理机构指定的媒体
88、根据《中华人民共和国证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的（A）个月内不得转让。A、12个月 C、24个月
B、前20名 D、前100名
B、国务院保险业监督管理机构 D、当地政府
B、18个月 D、36个月 89、（A）是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。A、证券交易所
B、上市公司 D、行业协会 C、证券登记结算公司
90、根据《中华人民共和国证券法》的规定，发行人不符合发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，已经发行证券的，处以（B）1%以上5%以下的罚款。A、发行人注册资本金总额
C、发行人资产总额
91、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券交易内幕信息的知情人，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，泄露该信息，没有违法所得的，（B）。A、不受处罚
B、处以3万元以上60万元以下的罚款 C、处以3万元以下的罚款
D、处以1万元以上30万元以下的罚款
十一、《中华人民共和国合同法》
92、根据《中华人民共和国合同法》，招股说明书视为（B）。A、书面合同 B、要约邀请 C、承诺 D、要约
93、根据《中华人民共和国合同法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为（A）A、有效
B、非法所募资金金额 D、发行人负债总额
B、无效 C、效力不确定 D、部分无效
94、根据《中华人民共和国合同法》，有以下（C）情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、合同损害社会公共利益 C、在订立合同时显失公平的
D、合同违反法律、行政法规的强制性规定
95、债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的，（B）。A、应当经债务人同意 B、应当通知债务人 C、一律无效
D、无须债务人同意，也无须通知债务人
96、根据《中华人民共和国合同法》，借款人提前偿还借款的，（D）。A、必须按照实际借款的期间计算利息 B、必须按照原先约定的借款期间计算利息
C、除当事人另有约定的以外，应当按照原先约定的借款期间计算利息。D、除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
97、债务人将合同的义务全部或者部分转让给第三人的，（A）。A、应当经债权人同意 B、应当通知债权人
C、在新债务人不能履行合同义务时，原债务人应继续履行义务 D、无须债权人同意，也无须通知债权人
98、根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使损失扩大的，（C）。A、丧失要求赔偿的权利 B、不影响其要求赔偿的权利 C、不得就扩大的损失要求赔偿 D、只能就扩大的损失部分要求赔偿
99、根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，（B）。
A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效
B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效
D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。
十二、《人民币银行结算账户管理办法》
100、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户
C、专用存款账户
101、单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（A）基本存款账户。A、1个 C、3个
102、针对社会保障基金的管理与使用，存款人可以申请开立（C）。A、基本存款账户
C、专用存款账户
103、因（D）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。
B、一般存款账户 D、临时存款账户
B、2个 D、4个
B、单位银行结算账户 D、一般存款账户
A、财政预算外资金管理和使用 B、期货交易保证金管理和使用 C、信托基金管理和使用 D、注册验资
104、经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具（B）的未开立基本存款账户的证明。A、注册地存款人开户行 B、注册地中国人民银行分支行 C、经营地存款人开户行 D、经营地中国人民银行分支行
105、单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（B）。
A、应通过专用存款账户办理 B、应通过基本存款账户办理 C、应通过临时存款账户办理 D、上述三个账户都可以办理
106、一般存款账户（B）。A、可以办理现金缴存和支取
B、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 C、不得办理现金缴存和支取
D、不得办理任何结算用途的资金收付
107、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（A）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。A、5万元
C、100万元
B、50万元 D、200万元 108、个人持有出票人为（D）的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应按规定出具有关收款依据。A、自然人
C、非居民
109、储蓄账户仅限于办理（B）。A、转账结算业务 B、现金存取业务
C、现金存取业务和转账结算业务 D、现金缴存业务
110、银行结算账户管理档案的保管期限为（B）后10年。A、银行结算账户开户 B、银行结算账户撤销
C、银行结算账户上最后一笔交易发生 D、银行结算账户上最后一笔交易完成
111、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。A、专用存款账户
C、存款账户
十三、《中华人民共和国银行业监督管理法》
112、未经（A）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。A、国务院银行业监督管理机构 B、全国人大常委会 C、国务院法制办 D、财政部
B、居民 D、单位
B、支票账户 D、现金账户 113、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构现场检查时，检查人员少于（A）或者未出示合法证件和检查通知的，银行业金融机构有权拒绝检查。A、2人 C、20人
114、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让
B、限制分配红利 D、促成机构重组
B、12人 D、100人
C、责令暂停部分业务
115、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。A、农村信用合作社
C、信托投资公司
十四、《商业银行内部控制评价试行办法》
116、根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（D）、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。A、职工代表大会
C、新闻发布会
117、根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑监管部门的（A）。A、内部控制指标要求。B、技术能力
B、工会 D、股东大会
B、政策性银行 D、证券公司
C、检查方式 D、偏好和倾向性
118、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（A）的组织结构。A、报告关系清晰 B、员工关系健康向上 C、产权关系明晰 D、多方共赢
119、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行特别应考虑建立关键岗位定期或不定期的（A）制度。A、人员轮换和强制休假 B、强制加班 C、禁止休假 D、突击加班
120、商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。
A、内部控制环境、风险识别与评估
B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正
121、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的充分性、（D）、有效性和适宜性。A、安全性
C、科学性
B、权威性 D、合规性 122、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行对内部控制体系实施评价应由（B）进行。A、来自银行外部的人员
B、与评价的活动无直接责任的人员 C、与评价的活动有直接责任的人员 D、高级管理人员
123、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行信息交流与沟通应考虑信息的安全性和（C）要求，相关信息报告、发布、披露应经过授权。A、即时性
C、保密性
124、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会及其派出机构对商业银行法人机构内部控制的整体评价，原则上（C）。A、每半年一次 C、每两年一次
十五、《商业银行市场风险管理指引》
125、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（D）相匹配。A、员工素质 B、员工数量 C、资产规模
D、市场风险管理能力和资本实力
126、商业银行应当充分认识到附属机构之间存在的法律差异和（D），并对其风险管理政策和程序进行相应调整，避免造成对市场风险的低估。A、文化差异
B、每年一次 D、每三年一次
B、公开性 D、准确性
B、气候差异 C、人员素质差异 D、资金流动障碍
127、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市值（A）至少重估一次价值。A、每日 C、每月
128、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的（C）。A、潜在最小损失 B、实际最小损失 C、潜在最大损失 D、实际最大损失
129、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在（B）情况下的亏损承受能力。A、极端有利 C、正常
130、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对市场风险实施（B）。A、敞开管理
B、限额管理 D、封闭管理
B、极端不利 D、一般
B、每周 D、每季
C、不限额管理
十六、《商业银行授信工作指引》
131、按照《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下属于表外授信的是（D）。A、贷款 C、贴现
132、《商业银行授信工作尽职指引》将（A）的授信称为中长期授信。A、1年以上 C、5年以上
133、商业银行对客户调查和客户资料的验证应（A）。A、以实地调查为主，间接调查为辅 B、以间接调查为主，实地调查为辅 C、实地调查与间接调查并重 D、以外部征信机构为主
134、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（B）。A、一律不再追究相关责任 B、可视情况免除相关责任
C、不区分具体情况一律严肃追究责任 D、一律责任减半
B、3年以上 D、10年以上
B、贸易融资 D、信用证
合规试题
一、《中国银行合规工作管理办法（试行）》
135、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指（A）必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。A、银行及其员工
B、银行的高级管理层 C、银行的员工 D、银行的各级管理层
136、合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、（D），各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。
A、信用风险和市场风险 B、法律风险和市场风险 C、法律风险和战略风险
D、法律风险、道德风险和信誉风险
137、下列选项中，属于合规部门职能的是（D）。A、对全行经营活动进行审计 B、直接对违规人员进行处理 C、对员工的工作效率进行监督检查
D、对各部门制定的规章制度的合规性进行审查
138、下列事项不属于合规部门职能的是（D）。A、对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查 B、进行合规培训
C、就合规工作问题与监管部门进行沟通
D、对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督
139、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时（B）。
A、必要时咨询法律与合规部门 B、必须获得法律与合规部门的意见
C、毋需征询法律与合规部门的意见
D、根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见
140、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性和（C）的特点。A、秘密性
C、动态性
141、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，上级法律与合规部门有权直接与任何员工、部门了解与合规有关的问题和情况，（B）。A、但应取得该员工、部门的主管部门或领导的事先同意 B、无需取得该员工、部门的主管部门或领导的事先同意 C、但应取得总行领导的正式授权 D、但应事先通知总行人力资源部
142、合规工作的外部性是指，法律与合规部门是银行与（A）的接口。A、外部法律环境 B、内部规章制度 C、内、外部法律环境 D、内、外部规章制度
143、合规是（D）的责任：
A、总行行长及各级分行的行长（或总经理）B、各部门负责人 C、管理者
D、每个员工及各级管理层共同
144、合规建设的四个关键方面不包括（D）。A、完善合理的规章制度
B、公开性 D、公正性
B、独立有序的组织机构 C、及时有效的培训 D、形式多样的市场调研
145、各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（A）情况进行监督检查。A、合规性、充分性和完善性 B、合规性、可行性和完善性 C、合规性、充分性和保密性 D、公开性、充分性和完善性
146、未经（D）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。A、人民银行
B、银行业监督与管理机构 C、立法机关 D、法律与合规部门
147、全行任何员工均有权向各级法律与合规部门提出书面合规意见、建议或投诉，采取的方式（D）。A、必须是署名 B、必须是匿名 C、必须是直接
D、可以是直接或间接，署名或匿名
148、下列表述错误的是（C）。
A、如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解 B、如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C、合规部门不参与对违规事件的处理
D、负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议
149、如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该（C）。A、按领导的要求去办理
B、请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C、按照规章制度的要求去做
D、将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做
150、下列表述错误的是（D）。
A、全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任 C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责
151、“通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。”以上内容体现了合规工作的（C）。A、预见性
C、预警性
152、下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的（D）。A、预警性
C、建设性
B、稳定性 D、独立性
B、建设性 D、动态性
153、“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。” 以上内容体现了合规工作的（D）。A、灵活性
C、动态性
154、下列不属于合规管理中“规”的范围是（D）。A、反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规 B、隐私和数据保护方面的法律法规 C、消费信贷方面的法律法规 D、银行与客户签署的合同
二、巴塞尔委员会《银行的合规职能》
155、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
156、巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控 B、评判、监控 C、估测、咨询、监控 D、评估、咨询、鉴定
B、独立性 D、建设性
157、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起（D）在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。A、高级管理人员 B、各级管理层 C、法律与合规部门
D、所有员工（包括高级管理层）
158、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是（C）。
A、必须采取合规职能集中化的模式（即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定
B、必须采取合规职能分散化的模式（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定
C、合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动 D、在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定
159、高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任，即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或（B）措施。A、赔偿性
C、制约性
160、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动 C、阶段性存续 D、与银行经营密切相关
B、惩戒性 D、规范性
161、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。A、核心
B、非核心
D、阶段性 C、非常规
162、高级管理层应该每年（A）识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。A、至少一次
C、至少四次
163、银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式文件明确，并（C）。A、置于公开场所
B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人 C、传达给银行的所有员工 D、限于董事会及高级管理层知悉
164、银行合规职能活动的范围和广度应当由（A）加以定期检查。A、内部稽核部门 B、风险管理部门 C、日常管理部门 D、经营部门
三、《肖钢同志在党委中心组（扩大）学习讨论会上的发言提纲》 165、以下有关依法合规的看法中，错误的是（D）。A、依法合规也是银行的价值增值活动 B、依法合规是商业银行经营内在规律的要求
C、依法合规与改善公司治理机制、加强风险管理具有同样的重要性和紧迫性 D、依法合规是单纯的成本负担
B、至少两次 D、至多四次 166、依法合规也是商业银行的一种（A）。A、竞争力 B、创新能力 C、潜在风险 D、权宜之计
167、依法合规保证了竞争的（B），使发展更加有序而持久。A、充分性
C、地域性
四、《中国银行股份有限公司员工守则》
168、《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（C）。
A、仅适用于境内机构的全体员工 B、仅适用于境外机构的全体员工 C、适用于境内外机构的全体员工
D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工
B、正确方向 D、激烈程度
169、《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（D）。A、爱行敬业 C、诚实守信
B、客户至上 D、艰苦奋斗
170、《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（A）。A、依法合规 C、利润至上
B、效率第一 D、服从上级
171、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊
的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当（C）。A、避免在职责明确以前擅自作主 B、及时向上级汇报请示
C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿 D、立即要求有关部门澄清职责
172、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（A）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。A、投资或担任高级管理职务 C、介绍
173、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工必须遵守国家和银行的保密规则，不得（B）。
A、对外或对内泄露国家秘密和银行秘密
B、对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密 C、对外泄露国家秘密，对内泄露银行秘密 D、对内泄露国家秘密，对外泄露银行秘密
B、投资或任职 D、任职
174、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有下列密级字样的资料，但不包括标有（D）字样的。A、“绝密”
B、“机密” D、“正本” C、“内部资料，注意保存”
175、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在（D）的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。A、二人以上同时在场 B、经请示批准的
C、关联方提供的礼品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼
176、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，除受银行委派外，员工不得在（C）中兼职。A、人大 B、政协
C、其他公司、企业等营利性组织 D、行业协会
177、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工可以（A）。A、在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动 B、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动 C、自己开办公司、企业等营利性组织 D、参与他人投资开办公司、企业等营利性组织
178、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得（B）。
A、在公共媒体和网络上接受采访
B、以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访 C、在公共媒体和网络上发布消息 D、在公共媒体和网络上发表意见
179、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工为本行同事办理业务时，（B）。
A、一律不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
B、除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理 C、以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
D、除银行另有规定外，以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理
180、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（A），否则应承担相应的责任。A、拒绝执行，同时应及时越级报告
B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行 C、予以执行，同时应及时越级报告 D、立即向监管部门报告
181、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工在工作时间不得（B）。
A、拨打和接听私人电话
B、长时间或过于频繁拨打和接听私人电话 C、拨打私人电话
D、利用银行电话接听私人电话
182、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得（D）。A、向亲属以外的任何其他人透露 B、向亲属、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒体以外的任何其他人透露
D、向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露
五、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》
183、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》适用于（A）。A、同本行境内机构存在劳动关系的员工（含内退员工）B、同本行境内机构存在劳动关系的员工（不含内退员工）C、同本行境内外机构存在劳动关系的员工（含内退员工）D、同本行境内外机构存在劳动关系的员工（不含内退员工）
184、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，处理违规员工必
须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、（C）的原则。A、从重从快、严格保密 B、坦白从宽、抗拒从严 C、手续完备、程序合法 D、惩前毖后、治病救人
185、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，员工受到（B）处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。A、警告
B、记过 D、撤职 C、记大过
186、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所称（A）处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分。A、从重 C、从轻
187、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，（A）。A、有权提出复议意见 B、有权撤销原处理 C、有权改动原处理 D、无权提出任何意见
188、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所称“情节轻微”，是指（D）。A、初次违规
B、未造成差错事故、经济损失或不良影响
C、初次违规，或未造成差错事故、经济损失或不良影响 D、初次违规，且未造成差错事故、经济损失或不良影响
B、加重 D、减轻 189、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，对员工违规问题调查形成的事实材料或结论，（B）。A、禁止与被调查人见面 B、应与被调查人见面 C、被调查人无权进行申辩
D、必须征得被调查人在上面签名，否则不能作为处理依据
190、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，员工对处理决定不服的，可在接到复审决定次日起（A）日内向同级检查稽核部门书面提出复审。A、30 C、90
191、储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所规定的（B）。A、事故
B、重大事故
D、巨大事故
B、60 D、120 C、特大事故
192、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，无正当理由不服从调动或岗位交流的，（A）。A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
193、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，未经批准从事与本行利益有冲突的兼职职业，（C）。A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同
C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
194、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，（D）。A、给予警告至撤职处分
B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同
反洗钱试题
一、《中国银行反洗钱手册》
195、国际社会第一个有关控制跨国洗钱活动的国际公约是（C）。A、FATF40条建议 B、美国的银行保密法
C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 D、英国《1994年控制洗钱规则》
196、《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（A）。A、五年以上十年以下有期徒刑 B、十年以上有期徒刑 C、无期徒刑 D、死刑
197、（A）是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织。A、FATF C、SAR
B、FIU D、AML
二、《金融机构反洗钱规定》
198、金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款
B、客户身份
D、大额交易 C、客户交易
199、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。A、交易记录 C、账户调查
200、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A、合法审慎原则
C、了解客户原则
201、根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料自销户之日起应保存至少（A）。A、5年 C、50年
202、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入
203、金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向（C）报告。
B、10年 D、100年
B、保密原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
B、账户登记制度
D、汇款交易附言
A、当地法院 B、当地检察部门 C、当地公安部门 D、当地政府主管
204、金融机构未按照《金融机构反洗钱规定》建立反洗钱内控制度，情节严重的，人民银行可以取消其（B）的任职资格。A、高级管理人员直至一把手 B、直接负责的高级管理人员 C、中、高级管理人员 D、直接责任人员
205、（A）是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。A、中国人民银行
C、国家外汇管理局
206、中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并（A）。A、记录存档
C、关闭此账户
207、（B）是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。A、大额支付交易
C、特殊支付交易
208、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录
B、判定
B、可疑支付交易 D、支付交易
B、通知客户 D、上报可疑交易
B、国家银行业监督管理委员会 D、财政部
C、检查和了解
D、鉴别
209、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。A、被判定异常交易的C、除正常交易外
210、金融机构在外汇领域反洗钱的主要职责包括：建章立制、落实反洗钱岗位责任制、（C）、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。A、监控账户交易情况
C、“了解你的客户”
三、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
211、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定下列支付交易中，（C）属于大额支付交易。
A、法人之间金额10万元以上的单笔转账支付 B、个体工商户之间10万元以上的单笔转账支付 C、金额20万元以上的单笔现金收付
D、个人银行结算账户之间金额10万元以上的款项划付
212、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定下列支付交易中，（D）属于可疑支付交易。
A、法人之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、个体工商户之间100万元以上的单笔转账支付 C、金额10万元以上的单笔现金收付
D、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
213、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条，第六款规定：相同收付款人短期内频繁发生资金收付，其中“短期”指（B）以内。
B、制定大额和可疑标准 D、随时冻结可疑账户
B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常
A、8个日历日 C、8个营业日
B、10个营业日 D、10个日历日
214、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求:（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易
C、正常交易
215、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（D）。
A、真实性、完整性、时效性 B、真实性、时效性、合法性 C、时效性、完整性、合法性 D、真实性、完整性、合法性
216、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。
A、任意一方
B、代理人 D、被代理人
B、可疑支付交易 D、收、付款交易
C、被代理人和代理人
217、大额现金收付，由金融机构于（D）起的第二个工作日报送人民银行当地分支行。A、业务发生当月月底 B、业务发生日所在季度结束 C、业务发生当年年底 D、业务发生日
218、中国人民银行和各金融机构不得向（D）泄露可疑支付交易信息，但
法律另有规定的除外。A、任何无关个人 B、任何无关单位 C、任何无关单位或个人 D、任何单位或个人
219、金融机构工作人员协助进行洗钱活动的，尚未构成犯罪的，应当（B）。A、给予开除处分 B、给予纪律处分 C、给予行政处分 D、追究刑事责任
四、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 220、以下外汇交易中，（A）属于大额外汇资金交易。A、当日存、取外币现金单笔等值1万美元以上
B、以转账形式进行外汇收付交易，企业当天单笔等值1万美元以上 C、以银行卡进行外汇收付交易，个人当天单笔等值1万美元以上 D、以票据进行外汇收付交易，企业当天单笔等值1万美元以上
221、以下外汇交易中，（B）属于可疑外汇现金交易。A、居民个人在境外将外币现金存入银行卡的
B、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账或提现的 C、非居民个人要求银行开旅行支票的 D、企业外汇账户有规律地存入大量外币现金的
222、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日 C、2个日历日
B、3个工作日 D、3个日历日
223、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生（C）以上或每天发生持续（C）以上。A、5次、5天
C、3次、5天
224、根据《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》，金融机构未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的，可以处以（A）罚款。A、1万元以上3万元以下 B、10万元以上30万元以下 C、100万元以上300万元以下 D、1000万元以上3000万元以下
五、《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》
225、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》全行所有机构对涉嫌洗钱的机构和个人（D）。A、要慎重开展业务
B、一定要在得到总行授权的情况才能建立业务关系 C、要建立业务发生逐笔申报制 D、不得提供任何金融服务
226、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施 B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易
D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露
227、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，客户持影印件要
B、3次、3天 D、2次、3天
求办理各种票据、债券等有价证券的托收业务的，（A）。A、一律不予办理 B、应核实真伪后方可办理 C、应慎重办理
D、应报总行批准后方可办理
关联交易试题
一、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》
228、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合（D）及公允原则。A、严格保密 C、内外有别
229、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当遵守（D）。
A、法律、相关部门规章、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定 B、法律、行政法规、国际标准的会计制度和有关的银行业监督管理规定 C、法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的国际惯例。D、法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定
230、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（C）的条件进行。A、等同于对非关联方同类交易 B、优于对非关联方同类交易 C、不优于对非关联方同类交易 D、不低于对非关联方同类交易
231、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下不属于商业银行的关联自然人的是（B）。
B、公开透明 D、诚实信用 A、商业银行的内部人
A、商业银行持股5％以下的自然人股东 B、商业银行的内部人的近亲属 D、商业银行的主要自然人股东的近亲属
232、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行主要自然人股东是指持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的自然人股东。A、0.5% C、50%
233、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占该商业银行资本净额（A）以上的交易属于重大关联交易。A、1% C、15%
234、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方单笔交易金额占该商业银行资本净额（A）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（A）以下的交易。A、1%，5%
B、5%，1% D、20%，15%
B、5% D、20%
B、5% D、90% C、15%，20%
235、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易管理制度应当（B）。A、报中国银行业监督管理委员会批准。B、报中国银行业监督管理委员会备案。C、报中国人民银行批准。
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