第一篇:农商银行营业网点管理办法
某某农村商业银行股份有限公司营业网点管理办法
(草案)第一章 总则
第一条 为规范某某农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)营业网点管理行为,明确营业网点管理的内容及流程,促进规范、稳健经营,根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(2015年3号令),《中国银行业监督管理委员会金融许可证管理办法》等有关规章制度,特制定本办法。
第二条 本行营业网点设置应遵循适应地方经济发展,顺应机构扁平化管理要求,符合本行发展方向以及合理布局、经济核算、保证安全、方便群众的原则。
第三条 本办法所称营业网点为本行辖内营业部、支行、分理处、自助银行等对外营业机构(以下简称营业网点)。
第四条 本办法所称营业网点管理是指本行营业网点的设立、变更、撤销等行为。
第二章 营业网点的设立
第五条 本行营业网点设立以服务城乡社区、服务城乡居民、农户和个体工商户、中小企业为主,遵循“社区性、零售型、精品型”的原则。
第六条 营业网点设立的程序。
1.本行充分论证后,提出可行性研究报告及实施方案; 2.经本行董事会审议通过,形成决议;
3.草签营业网点房屋租赁意向书或购买意向书;
4.拟文上报省联社(办事处);
5.经省联社(办事处)同意后,本行正式上报银监部门批准; 6.经银监部门批准后,本行拟文上报省联社申请开通综合业务网络;
7.本行正式签订营业网点房屋租赁合同或购房合同,并装修;
8.办理安全设施合格证及消防设施合格证(消防证明); 9.申请办理金融机构营业许可证及工商营业执照等; 10.正式对外营业。
第七条 营业网点设立申报时须提交以下资料: 1.营业网点设立的请示;
2.营业网点设立可行性研究报告、筹建方案; 3.营业网点设立实施方案;
4.营业场所所有权证明或租赁意向; 5.营业网点设立从业人员的有关情况; 6.本行关于营业网点设立的相关会议决议。
第八条 自助银行的设立。自助银行是指本行在营业场所以外设立、具有独立营业场所,提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点,但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。自助银行的设立程序同第六条、第七条规定。
本行在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机,在实施前应向省联社报备。
第三章 营业网点的变更
第九条 营业网点的变更事项包括:名称变更,营业场所变更,营业场所临时变更,营业网点合并、升格、降格、临时停业等。
第十条 名称变更。指因法人主体发生变化或营业场所地址行政区划发生变化等原因,原营业场所不变但需要变更营业网点名称的行为。
本行营业网点名称中应标明“支行”、“分理处”、“自助银行”和“储蓄所”等机构性质的字样;名称应当符合唯一性和商誉保护原则。
第十一条 营业场所变更(迁址)。指因营业场所不符合安全防范要求、房屋租赁合同到期出租方不愿续租、市政拆迁等原因需要转移营业场所的行为。
营业网点应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
第十二条 营业场所临时变更。营业网点因房屋维修等原因临时变更营业场所6个月以内。
营业网点应在原住所、临时住所公告,并提前10日向当地银监部门报告,临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所,机构应提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告当地银行业监管机构,并予以公告。
第十三条 营业网点的升格。指因业务发展需要,提升网点业务范围的行为。储蓄所升格为分理处应当符合分理处设立条
件,储蓄所、分理处升格为支行应当符合支行设立条件。
第十四条 营业网点的降格。指因受业务发展的限制,降低网点业务范围的行为。分支机构降格不需行政许可,但应事后报告决定机关。因分支机构降格导致的其他变更事项比照名称变更的有关规定办理。
第十五条 营业网点的临时停业。营业网点连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的,临时停业机构应当复业,原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的,应按前款程序重新申请。
第十六条 营业网点的合并。指因业务量缩小、营业场所拆迁、修缮等原因需要两个或多个营业网点并账的行为。被合并网点视同为营业网点撤销进行管理。
第十七条 营业网点变更的程序。1.营业网点的变更应符合监管部门规定; 2.本行就营业网点的变更形成相关会议决议; 3.营业网点变更由总行直接上报银监部门审查批准; 4.经银监部门批准后,本行应在15个工作日内向省联社(办事处)报备。
第四章 营业网点的撤销
第十八条 营业网点撤销的条件。1.由于行政规划,营业网点地址拆迁; 2.安全设施及消防验收不合格;
3.机构网点重复设置;
4.达不到标准化网点建设的要求; 5.服务对象发生变化,服务作用减弱; 6.监管部门规定的其他撤并条件。第十九条 营业网点撤销的程序。
1.营业网点撤销时,应按照上述第十八条规定的条件进行充分论证;
2.经相关会议审议通过并形成决议; 3.取得营业网点撤销的证明文件; 4.拟文上报省联社(各办事处);
5.经省联社(办事处)同意后,正式上报银监部门批准; 6.经银监部门批准后,拟文上报省联社申请综合业务网络变更;
7.缴回金融机构营业许可证,注销工商营业执照等; 8.对外公示。
第二十条 营业网点撤销申报时须提交以下资料: 1.营业网点撤销的请示; 2.营业网点撤销的证明文件;
3.本行关于营业网点设立的相关会议决议;
4.营业网点金融机构营业许可证、工商营业执照复印件; 5.需要提交的其他资料。
第五章 营业网点的管理
第二十一条 营业网点管理应遵循一致性原则。即金融机构
营业许可证、工商营业执照、安全设施合格证、消防安全设施合格证等证照一致。同时应做到综合业务网络系统中的数量、名称、地址等与金融机构营业许可证一致。
第二十二条 营业网点设立、变更经银监部门批准后,应在规定的时间内筹建完毕,并取得安全设施合格证、消防验收合格证明。然后持以上证明和房屋证明到银监部门申请、变更金融许可证,或撤销机构缴回金融许可证。取得金融许可证后,并凭该许可证及监管部门批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续,领取或变更工商执照。在注册地辖区内设立的营业网点必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案。办妥上述手续后方可营业。
第二十三条 本行分为总行、支行和分理处二级管理模式,支行和分理处下不得设立其他营业网点。
第二十四条 本行不得设立代办机构(包括业务代办点、信用站、代办站、联络站等)。
第二十五条 营业部是本行的内设部门,不得下设其他营业网点。
第二十六条 营业网点的名称。应严格按照监管部门批准的名称命名,即必须以所在地的县(市、区)、乡(镇、街道办)、村(路)等地名命名,名称、牌匾、印鉴、证照、标示必须一致,不得随意变动。
第二十七条 营业网点公示。金融许可证、营业执照、安全设施合格证、消防证明、业务公示、主要负责人公示,应当在机
构营业场所的显著位置公示,做到亮证经营。
第二十八条 营业网点设置。应坚持属地管理,只能在行政辖区内设置。如需设立异地分支机构,应符合监管部门的设立要求。
第二十九条 营业网点的证照管理。
1.营业网点管理严格执行先审批后设立、变更、撤销的规定,不得自行调整或先斩后凑,更不得越级上报;
2.证、章、牌、照、标示应由专人管理,责任到人,有关部门应定期、不定期进行检查,并造册登记,留有复印件;
3.营业网点的工商执照年检由综合部统一办理。
第三十条 机构设立、撤销和变更时,应在监管部门指定的有关公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括:机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系电话、主要负责人等监管部门规定的公告内容。
第三十一条 营业网点的设施、装修应符合安全管理规定。第三十二条 营业网点应符合省联社营业网点精品网点或标准化网点管理的要求。
第六章 行业管理
第三十三条 营业网点的设立和撤销,应先经省联社(办事处)同意后,再报监管部门批准;营业网点变更直接上报监管部门批准。
第三十四条 营业网点的设立、变更、撤销经银监部门同意后,需在15个工作日内向省联社(办事处)报备。营业网点需调
整综合业务网络的,要在批准后三个月内,书面请示完成综合业务网络的调整。
第三十五条 筹建分支机构,无须向监管部门申请,待申请开业时将筹建方案一并报监管部门。因此,对设立营业网点要审慎,防止盲目投资筹建因不符合许可条件而造成工作被动。
第三十六条 对拟在县域农村金融服务较薄弱地区设立分支机构且不完全符合设立条件的,应向属地监管部门提前报告,征得监管部门原则同意后,方可筹建。
第三十七条 营业网点的证照数应与对外营业的数量一致,并与综合业务网络中的数量一致,严禁擅自停业、撤并、更改系统等行为的发生。
第七章 附则
第三十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定、解释和修改。
第三十九条 本办法自下发之日起执行。
第二篇:农商银行客户经理管理办法
某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法
(草 案)第一章 总 则
第一条 为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制,树立“以市场为导向,以客户为中心、以效益为目标”的经营理念,培养和锻炼高素质的客户经理队伍,促进各项业务经营的稳健发展,根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定,结合本行实际,特制定本办法。
第二条 本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。
第二章 客户经理的职责与行为规范
第三条
客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系,开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销,提供一揽子信贷服务。具体的工作职责:
(一)拓展客户。搜集、整理、分析客户信息,根据客户需求细分客户层次,制定发展计划,推广介绍本行新的业务品种,及时发展培育和吸引新的优质客户,巩固同客户之间长期稳定的合作关系。
(二)吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源,开发系统性集团存款客户,扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量,增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。
(三)营销贷款。立足“三农”,及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况,开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作,指导成立贷款农户联保组织,开展信用户(村、镇、社区)评定工作。接受客户贷款业务申请,对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。
(四)客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访,深入了解客户服务要求,提出服务措施并书面报告单位负责人,对贷款类客户,必须有定期贷后跟踪检查书面报告,大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前,必须以书面方式进行催收。贷款逾期后,每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户,接触客户决策层,掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况,更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项,并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势,对客户的风险状况进行评估并形成书面报告,客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。
(五)清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类,夯实贷款占用形态,保全、清收和处臵不良贷款,降低不良贷款占比。
(六)组织收入。通过营销信贷产品,提高经营效益,负责管辖区贷款利息的清收,提高贷款收息率。
(七)开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解国家产业政策、产品市场信息,做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作,密切跟踪客户的经营情况,掌握客户风险,分析风险产生原因,制定相应的风险防范措施。
第四条
客户经理的行为规范
(一)遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定,自觉接受组织的监督和管理。
(二)认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度,努力钻研金融业务,提高业务营销公关技能。
(三)依法合规稳健操作,规范业务行为。
(四)保持良好的心态,敬业爱岗,积极向上。
(五)注重树立营销人员的良好形象,维护单位利益。
(六)加强沟通和配合,具有良好的团队精神和职业道德。
(七)竭诚为客户服务,虚心听取客户意见。
(八)坚持原则、秉公办事,严禁弄虚作假。
(九)严守保密纪律,不得随意向他人透漏客户信息。
(十)廉洁自律,不得谋取私利吃拿卡要,索贿受贿。第五条
客户的营销与管理
(一)分析营销市场,分类管理客户,制定营销计划和营销方案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场,收集客户信息,深入市场调查,挖掘培育新客户。对于潜在的客户,应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况,制定不同的营销方案。
(二)提供优质服务,全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务,全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品,对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户,要提供特事特办,急事快办等贵宾式的跟踪服务。
(三)加强内部协调,解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求,如需要该行内其他岗位配合解决的,客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理,跟踪相关岗位的处理进程,并及时将结果和办理方式反馈客户。
(四)定期访问客户,动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满,以密切与客户关系,解决工作难点,发现客户有重大情况,客户经理应及时了解原因,提出相应的对策方案。
(五)动态评估与客户关系,及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果,研究分析与客户合作的效果,不断改进对客户的金融服务,及时提出新的金融服务项目建议方案,同时上报有关部门。
(六)建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理,负责收集客户的各类资料与信息,建立客户台帐和基础档案,满足管理、监控的要求。
第三章 客户经理的上岗条件
第六条 客户经理的上岗条件
(一)参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格;
(二)上考评为“称职”及以上;
(三)具备较高的政治思想素质和职业道德修养,爱岗敬业,遵纪守法,廉洁自律。
(四)具备相应的专业知识和业务技能,熟悉经济金融政策法规和内控制度;熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式;能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务,了解市场并有一定的营销能力;
(五)具有强烈的服务意识和责任心,有一定的分析能力、沟通能力和协调能力,有团队精神和创新意识;
(六)经本行综合考察合格,适合从事客户经理岗位。
第四章 客户经理的等级评定和管理
第七条
符合上岗条件的客户经理实行等级考核管理,依据个人业务素质、上拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次等级。分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理,并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。
第八条
客户经理等级每年考核评定一次,由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准,公开、公正、公平地组织实施,总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组,原则上于每年元月中旬进行,考评等级以正式文件确认为准。
第九条
客户经理等级评定实行百分制考核评定。考核得分在90分以上(含90分)的为一级客户经理;考核得分在75
分(含)以上90分(不含)以下的为二级客户经理;考核得分在75分(不含)以下的为三级客户经理。
第十一条 客户经理等级评定指标标准分设臵为100分,具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。
(一)基本业务素质(标准分10分)
1、学历(标准分3分)
本科及以上学历计3分,大专学历计2分,中专(高中)学及以下学历计1分,实际学历以总行确认的学历为准。
2、专业技术职称(标准分2分)
中级及以上职称计2分,初级职称计1分,无专业技术职称的不计分,以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。
3、通过信贷业务从业资格考试(标准分1分)。通过的计1分,属考试免考对象的计1分,考试不及格人员不得分。
4、专业工作年限(标准分2分)
按实际从事信贷或相近专业工作年限,3年(含)以上的计2分,3年以下1年(含)以上的计1分,见习期满不足一年的不计分。
5、信贷及资产风险管理系统计算机操作(标准分2分)熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分,较为熟练的(会操作农户小额信用贷款发放)计1分,不会操作的不
计分。
(二)经济指标(标准分70分)
由所在营业机构提供经员工签字认可的上任务完成考核表,根据实际完成情况逐项计分。到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。
1、管护贷款客户数量(标准分10分)
按客户经理上实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数(不含总行机关、会计、出纳岗位人员)的比重考核计分,加减分最高不超过5分,其中:公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。
2、管护贷款规模(标准分10分)
按客户经理上实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分,加减分最高不超过2分,其中:公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元,实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。
3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面(标准分10分)
按照上客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例,已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分,低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。
以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考
核计分。
4、组织资金(标准分10分)
客户经理上组织资金完成计划净增任务的计满分,未完成任务的按比例计分,上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的,按每超5万元加0.1分,最多加5分。
5、清收不良贷款(标准分10分)
(1)不良贷款净降任务(标准分4分)按上五级分类不良贷款完成净降计划任务的比例计算得分,超任务不加分,呆账核销部分不计算任务考核。
(2)不良贷款现金清收(标准分2分),完成计划的得1分,未完成的按比例计分,超任务的按每现金超收1万元加0.2分,加分不超过标准分。
(3)管辖区不良贷款控制(标准分1分)。客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分,不降反升的不得分。
(4)表外已核销贷款、已臵换贷款清收(标准分1分)。完成任务的计1分,未完成的按比例计分,超任务的每超1000元加0.1分,最多加1分。
(5)到逾期贷款催收(含表内外逾期贷款,标准分2分)。客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分,不足的按发送比例计分,凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。
6、收回贷款利息(标准分20分)
按上收回贷款利息完成计划任务的实际比例计算得分。
(三)工作质量(标准分20分)
1、执行贷款基本操作制度(标准分10分)
本项目随机抽查上20笔万元以上新增贷款进行考核评定。
(1)贷款受理(标准分2分)
凡借款申请书要素(借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况)不齐的,每笔扣0.2分,扣完为止;借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的,本项不得分。
(2)贷前调查(标准分2分)
①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款,每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分,扣完为止;
②对前款规定之外的贷款,每缺1份贷前调查报告扣0.5分,扣完为止;凡贷前调查报告要素(对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查,以及明确的调查结论意见)不齐的,每笔扣0.5分,扣完为止。
(3)贷款发放(标准分2分)
凡借款借据或借款合同要素不齐的,每笔扣0.5分,扣完为止;凡未按规定签定借款主从合同的,每笔扣0.5分,扣完
为止;凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的,本项不得分;凡经总行审批同意发放的抵质押贷款,未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的,本项不得分。
(4)贷后检查(标准分2分)
每缺1份贷后检查报告(公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查)扣0.5分,扣完为止。
(5)贷款新规执行(标准分2分)
个人贷款未执行面谈面签的每笔扣0.5分,扣完为止;应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分。
2、贷款风险五级分类管理(标准分2分)本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定(1)认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的,扣0.5分;
(2)对初分结果未进行讨论或记录不齐全的,扣0.5分;(3)对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的,扣1分;
(4)对上报总行审核认定的大额贷款,未按规定撰写工作底稿的,扣0.5分;
(5)工作底稿内容与认定结果不一致的,扣0.5分;(6)分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的,扣0.5分;
(7)分类认定表或分类台帐建立不齐的,扣0.5分;(8)不良贷款分类偏离度大于3%的,本项目不得分。
3、贷款展期和借新还旧管理(标准分2分)
本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。展期不合规,每笔扣2分;借新还旧不合规,每笔扣1分,扣完为止。
4、执行利率政策(标准分2分)
本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣0.5分,扣完为止;存在擅自减免利息的本项不得分。
5、信贷档案管理(标准分2分)
本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定;设有信贷内勤岗的,本项目不考核。
信贷档案未统一编号的,扣1分;档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准,不齐的,每笔扣0.2分,扣完为止。
6、客户信息管理(标准分2分)
抽查信贷及资产风险管理系统,客户经理录入客户信息是否完整,要素不齐全的每户扣0.5分,扣完为止。设有信贷内内勤岗位的,本项目不考核。
第十二条 客户经理等级评定涉及在一个跨变动的,在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分。
第十三条
对见习期未满人员不参加客户经理等级评定,见习期满转正定级后在该内从事业务营销的按照三级客户经理对待。
第十四条 客户经理等级管理考核必须以上岗位责任和目标任务实现情况为前提,体现责、权、利相结合的原则,严格统计考核。客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接,不得弄虚作假。
第十五条 客户经理实行等级浮动制管理,由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩。总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查,存在下列行为之一的,一级客户经理、二级客户经理下调一个等级,三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格。
(一)按照《陕西省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定》,年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格,经补考仍不能取得上岗资格证的;
(二)客户经理所经办业务,存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户(指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户)新增授信的。
(三)办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发,内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的。
(四)总行认为其他应浮动等级的。
第十六条
总行建立客户经理定期培训制度,所有客户经
理每年至少参加统一培训一次,以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主,培训考试不合格的原则上不能续聘上岗。
第十七条
客户经理缺乏敬业精神和职业道德,不能遵纪守法合规经营,给本行带来不良影响和财产损失;有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失;资产质量下降等,应按照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法》等有关规定进行处理。
第五章
附
则
第十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改,自印发之日起实施。
第三篇:农商银行内设机构及营业网点工作职责
某某农村商业银行股份有限公司
内设机构及营业网点工作职责
(草案)第一章 总 则
第一条 为进一步明确镇坪农商银行(以下简称“本行”),内设机构的工作权限及工作职责,保证流程化管理体系的平稳运行,促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规和省联社相关规定等,特制定本管理办法。
第二条 本行内部机构的设置必须坚持“责权分明,平衡制约,高效运作”的原则,积极引入内部跨部门的协调机制,以缩减流程运行时间,提高服务质量和管理水平,增强防范各类风险的能力,尽一切可能为顾客提供全方位服务,提升本行的综合竞争力。
第三条
本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整,由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定。
第二章 本行职能部门的设置及其职责
第四条 根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部,5个支行,分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行;2个分理处,分别是XX分理处、XX分理处。
本着精简高效的原则,总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门,内设职能管理部门负责人称谓为总经理;本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责,并对本部门,本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任。
总行营业部作为总行对外营业的窗口,其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式,本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部。其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定,并报合规部审核通过后实施。
第五条 行政综合部职责
1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和计划,报董事会批准后组织实施;
2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写,负责研究国家经济金融政策,分析本地金融业发展态势,供高级管理层决策参考;
3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函,起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料;
4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作,负责接待、车辆、物业等后勤管理工作;
5.负责对外联络与协调各部室工作,负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作;
6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理; 7.负责联系新闻媒体,制定宣传工作规划; 8.负责本行企业文化建设;
9.负责组织编制本行人力资源发展规划和工作计划并组织实施;
10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法,并结合实际制定相关的实施措施;
11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩;
12.负责本行网点设置的发展规划管理;承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜;
13.负责制定本行人事管理制度,管理全行人员编制; 14.建立健全薪酬激励机制,报提名和薪酬委员会同意后组织实施;负责离退休工作,承办工资、社保金等管理工作;
15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和培训计划,并组织实施;负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作;
16.负责后备干部的规划、培训和管理工作,落实本行人力资源结构的合理化调整;
17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和、季、月的各种资料报表编制及报送工作。
18.负责做好党建、群团组织的协调工作。第六条 业务发展部职责
1.负责牵头制订本行业务发展计划和中长期规划; 2.负责本行各类信贷业务的规章制度、操作流程的制定和完善;
3.负责对客户信息的收集、整理和分析,制定业务拓展战略,对重点行业、区域、客户进行跟踪监控,拟定各项业务准入、退出制度和标准;
4.负责信贷新产品的设计、开发和推广,负责中间业务的拓展与管理;
5.负责跟踪分析金融市场资金价格(利率)走势,实行利率浮动管理;
6.负责支行上报授信业务的审查,签署初审意见,授信业务审批委员会决策提供依据;
7.负责本行授信审批会议的组织和审批结果的信息反馈,整理审批会议反映集中的问题并督促相关部门贯彻落实;
8.负责本行资金组织工作,制定资金组织营销计划,做好组织实施。
9.负责对本行客户经理的经营活动履行管理职能,做好对本行客户经理考核及评价工作;
10.负责做好月度、季度业务发展计划的统计、分析。按时上报的各种材料、报表,及时整理归档。
11.负责拟定中间业务管理规章制度及操作流程和中长期发展规划和经营策略,并组织实施推进;
12.负责组织本行发展优质客户,搞好营销管理、关系维护,提高重点产品和重点客户的市场份额。
第七条 电子银行部职责
1.根据本行战略发展,制定电子银行、银行卡(借记、贷记)、自助设备等相关业务发展规划,并组织实施。
2.负责电子银行和银行卡类业务相关管理办法、制度、流程的制定、修改和完善。
3.负责制定电子银行和银行卡类业务宣传、发行营销(集团和个人)、规划以及富秦贵宾卡系列产品、信用卡的推广、应用工作。
4.负责拓展和指导自助业务以及对自助银行设备的营销、布放及运行管理,特约商户准入审核管理,特约商户的积分、奖励工作和助农商户的交易考核兑现。
5.负责电子银行业务网站、网银自助体验区建设、管理运行、监督和完善。
6.负责电子银行和银行卡以及附属卡卡转账签约、自助转账签约、短信签约、卡内理财、非柜面业务交易等指标的指导、考核。
7.负责电子银行和银行卡类业务数据的统计、分析,以及业务的指导、调研、检查和风险评估。
8.调研电子银行业务,银行卡类产品(借记、贷记),家乐卡发放等,防范风险。
9.负责电子银行和自助业务相关介质产品的预制、验收、发放、回收指导,并监督检查与统计,督促营业网点规范证书介质等的申领、开户、服务工作。
10.负责制定电子银行重大突发事件应急预案,协调上级和下级应急处置,督促事发网点第一控制;督促电子银行差错快速处理。
第八条 风险管理部职责
1.对资产、负债、中间业务以及新产品开发实施全面风险管理和风险预警,动态监测,为领导决策提供科学依据。
2.负责风险管理委员会日常事务,组织实施贷款损失准备计提和关联交易的日常管理工作;
3.负责建立健全风险管理体系,会同有关部门,对风险管理业务相关制度执行情况进行检查,组织有关风险管理的培训;
4.负责由总行审批的信贷业务审查;
5.负责本行信贷资产质量监测和考核,组织实施(非)信贷资产风险分类认定、审批工作。负责贷款质量五级分类管理,识别、分析、预警和控制各类风险;
6.负责参与审核呆账核销材料;
7.负责抵贷资产的接收、出让、出租、处置工作; 8.负责可疑、损失资产的清收保全工作。
9.加强征信系统管理,按照人民银行要求管理和使用个人信用信息基础数据库,认真做好个人征信异议处理和机构信用代码推广应用工作。
第九条 财务会计部职责
1.负责制定财务会计管理制度,会同有关部门,对财务会计相关制度执行情况进行检查;确保会计核算的真实、准确、完整、合规、合法。
2.负责本行会计报表的审核、汇总、编制,以及会计、结算和出纳业务用章、证、押(压)、有价单证、重要空白凭证及会计档案的管理工作。
3.负责本行的财务预算、管理,对支行、分理处财务指标完成情况进行考核。
4.负责呆账、坏账准备金的管理。
5.负责本行财务审批事项的受理、资本性支出和自有闲置资产调度和产品价格(含利率、费率)的管理,牵头处理本行税务
事务工作。承办本行税务登记管理、涉税申报工作,负责与财政部门对接和协调;
6.负责本行往来资金清算、营运资金的管理、拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现、调剂以及资金运用合规性的监测管理。规范资金营运行为,有效防范资金风险,最大化提高资金营运效益。
7.负责会计事后监督管理,规范会计操作行为,保障资产安全。
8.负责本行中心库现金管理、网点现金调拨和城区柜员钱箱出入,重要空白凭证的计划、购置、出库及管理。
9.负责本行费用的管理、支行费用报帐和核算工作,制定相应的管理制度,规范财务核算行为。
10.负责制定会计人员的绩效考核评价体系并组织实施;负责信用社薪酬工资的测算、月度考评以及考核工资的下划工作。
11.负责信用社现金管理、反洗钱及反假币工作。负责银行结算帐户的管理、检查辅导工作。
12.负责固定资产和低值易耗品管理工作,收集辖区上报购置计划,提交会议研究审批。负责本行会计业务印章及结算、出纳机具的管理。
13.负责同业存放、存放同业管理。
14.负责债券市场分析,制定债券市场业务开发规划,并组织实施。
15.负责建立和完善资金交易业务台账。第十条 信息管理部职责
1.负责贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准,落实银行业监管部门相关监管要求;
2.负责拟订本行金融信息化建设中长期发展战略、发展规划和计划,报董事会批准后组织实施;
3.负责拟订本行信息科技策略、标准和流程,制定信息管理相关制度和操作规程,会同有关部门,对制度执行情况进行检查;
4.负责本行信息科技风险管理和内部控制、信息安全管理,制定并组织实施灾难恢复计划和信息技科应急预案;
5.负责拟订本行信息科技预算和支出、信息科技类设备及软件购置更新计划,负责信息类设备的配备、维护和管理工作;
6.负责本行信息科技项目发起和管理,专业化研发,软件安装、维护和日常管理;
7.负责本行信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息科技外包和信息系统退出;
8.负责本行信息科技方面的各项培训,提高人才队伍的专业技能;
9.负责配合相关业务部门做好业务创新和产品推广,提供科技支撑和保障;
10.负责收集、整理、反馈各类用户对信息系统应用的意见,为成员机构和客户提供技术支持和专业咨询服务。
第十一条 稽核审计部职责
1.负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查,指导和管理本行的审计、稽核工作,安排审计、稽核工作任务;
2.负责制定内部控制制度,牵头组织各业务主管部门对本行的内部控制情况开展检查,并对发现的问题及时报告,提出改进和处理意见;
3.负责对本行经营活动进行审计、稽核,实施审计处罚和审计复议;
4.组织实施支行、分理处负责人任期责任和离任审计; 5.承办与外部审计监督部门的协调配合工作,负责完成上级审计部门和高级管理层交办的其他审计事项。
第十二条 合规部职责
1.负责制定内部控制、法律事务、合规管理相关政策、制度、程序和中长期与工作计划,并组织监督落实,指导分支机构和业务条线的内部控制和合规管理工作。
2.持续关注法律、规则和准则的最新发展,并正确理解、准确把握其对信用社经营管理的影响,及时向本行董事会提供合规建议。
3.承办制度规划、计划立项、审核评价等制度管理工作,组织编写合规手册、行为守则等合规指南,协助相关部门开展合规培训和宣传,为各部门和员工提供合规咨询,推进合规文化建设。
4.承办业务流程、新产品、新业务的合规性审核和测试,收集合规风险信息,主动识别和评估与经营活动相关的合规风险,并向本行董事会报告。
5.负责本行合同文本的管理审核,负责由总行审批的信贷业务审查。
6.负责组织开展诉讼管理,承办本行经济诉讼案件相关事务,管理外聘律师,开展银行法律事务研究和合规咨询工作,维护本行正当权益。
7.负责牵头各业务条线内部控制建设,统筹合规检查,督办内控合规问题的整改,定期开展内控评价。
8.负责本行集中采购的监督管理和基本建设的督查工作。第十三条 安全保卫部职责
1.贯彻执行落实上级关于安全保卫工作的文件精神,经常对员工进行安全知识培训;经常开展安全检查,排除隐患,落实人防、物防和技防措施;
2.建立和健全安全防范规章制度,监督检查本行职工在营业.守库、押运期间执行规章制度的有关情况;
3.严格按照上级和公安部门的要求,抓好营业网点的安全防范设施建设和管理,做好防抢、防盗、防诈骗、防破坏和防火工作;
4.落实网点安全防护设施的建设规划,加大技防、物防设施建设,促进安全设施全面达标;
5.抓好网点一线员工的预案演练工作,落实检查制度; 6.加强保卫工作档案管理,为安全保卫工作提供全面.及时.准确的信息。
第十四条 监察室职责
1.负责党的纪律检查工作,检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况。
2.落实上级监察机关和本行有关行政监察工作的决定,监督检查各部门、分支机构及工作人员在执行和遵守国家法律法规、政策和本行的决议和决定中的问题。
3.贯彻落实上级纪检监察机关和本行关于加强党风廉政建设的决定,完成反腐倡廉各项工作任务;检查落实党员干部廉洁自律各项规定;做好党风廉政建设责任制的监督检查和目标考核工作;负责建立、整理本行党委组织考察任免的干部廉政档案和党风廉政建设情况的考察工作。
4.按照干部管理权限负责检查处理本行党员干部违反党的章程及其他党内法规的案件,按照处分权限决定涉案党员的处分,受理党员的控告和申诉。
5.坚持预防为主、教育为主的方针,抓好干部职工的廉政教育。在授权范围内调查处理各部门、各分支机构及其工作人员违法违纪违规案件,按照处分权限决定或取消对案件中涉及责任人的处分;受理监察对象不服政纪处分的申诉.受理个人或单位对监察对象违纪行为的检举控告。
6.按照“事实清楚,证据确凿,定性准确,处理恰当,手续完备,程序合法”的24字方针,负责做好各类违法违纪、违规违制案件的检查与审理工作,协助上级纪检监察机关和配合有关部门查处涉及本行案件。
7.做好来信来访接待、调查和处理工作,确保全年无重复上访和越级上访。
8.认真抓好案件防控工作。督促做好案件防控“四项制度”的落实,建立健全轮岗交流台账;定期组织开展“九种人”风险排查和帮教工作。
9.贯彻法律法规,维护党纪党规;制定党风党纪教育计划,做好党的纪检工作方针、政策的宣传工作和对党员遵守纪律的教育工作;抓好纪检监察队伍建设,做好工作调研,对各部门、分支机构违反国家法律法规、政策及上级主管部门制定的规章制度和有损农村信用社利益的条款提出意见建议。
10.负责案件统计上报与管理工作,对行业内发生的各类违法违纪案件进行认真分析,研究发案原因、特点、规律及防范措施,并及时在一定范围内通报。
第十五条 不良资产清收管理办公室职责
1.认真贯彻本行各项规章制度和经营决策,切实抓好本行表内外存量不良资产清收管理措施、工作目标和工作任务的有效落实。
2.建立健全表内外存量不良资产台帐。即划段前不良资产台帐,表外不良资产台帐(核销.置换.打包处置),重点攻坚不良贷款台帐,网点最大20户不良贷款台帐。
3.按时完成本行下达的表内外存量不良资产清收处置任务,随时掌握清收工作进度,总结分析清收工作特点,完善清收工作措施,确保清收工作效果,提高资产质量。
4.进一步做好本行各营业机构表内外存量不良资产的成因分析,制定切实可行的清收盘活措施,组织实施抓重点和重点抓,确保每笔债权合规合法。
5.做好各分行营业网点的表内外存量不良资产清收盘活处置工作,协助并督促其按时完成清收处置任务。
6.负责本行表内外存量不良资产清收进度的统计报表和台账登记工作。
7.经常深入本行各营业机构检查、督战贷款质量和清收工作,指导包抓的分行加强经营与管理,按时完成各项经营工作任务。
第十六条 会计事后监督中心职责
1.根据上级管理机构制订的管理办法和本行的业务制度,逐份全面审查各营业机构已完成会计账务处理的会计凭证的真实性、合法性和有效性,检查会计账务处理结果是否准确、完整。
2.业务敏感性强,对各分支机构业务的差错及风险点有敏锐的直觉,能实施细致严谨的监督;在做好对会计处理方法、会计
科目使用、会计要素的确认等规范化的基础上,注重对资金风险的防范监督。
3.必须客观公正,坚持原则的监控运营过程中的风险并及时作出风险提示。对发现的问题及时提出整改措施并督促整改,对发现的重大问题及时向领导汇报。
4.保持监督过程中会计档案资料的完整、整洁。5.负责组织会计核算差错考核工作。6.坚持保密原则。
7.对监督过程中的业务负责。由于事后监督人员的失职而发生的问题,事后监督人员要负一定的责任。
第十七条 远程集中授权中心职责
1.授权中心应严格按照相关业务制度、规定,办理授权业务。2.授权柜员应认真审核网点柜员提交的每笔授权交易要素、业务凭证及影像资料,及时办理授权业务,不得积压和延误。
3.授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理不规范、差错和过失等各类问题,应拒绝授权。
4.授权中心应及时解决、处理授权工作中发生的问题,并做好授权工作日志的记载。
5.授权中心应定期组织授权柜员进行业务学习,不断提高业务处理、风险控制和问题分析能力。
6.授权中心应定期对全辖授权业务情况及存在问题进行通报,不断提高授权工作效率。
7.授权中心对授权过程中发现的重大风险隐患及案件线索,应及时向业务主管部门报告。
第十八条 资金清算中心工作职责
1.贯彻执行各项金融政策和规章制度,落实上级单位和本行的各项部署,承办本行清算资金结算和资金调度业务,确保本行资金安全运营;
2.严格执行会计结算和现金出纳制度,遵守结算原则; 3.负责本行在省联社开立清算资金账户管理和账务处理,根据情况及时调整在省中心存款额度;
4.负责人民币资金清算管理,做好清算中心与人民银行、省联社、各营业网点的清算账户对帐和清算工作,防止各账户余额的透支;
5.负责全行重要空白凭证的管理,严格执行重要空白凭证和有价单证出入库领用、登记、和复核,随时掌握和定期盘点重空及帐证存量,编制购入计划,承担网点重要空白凭证的领用和上缴管理;
6.管理各营业机构库存控制额度,按规定办理网点现金收缴和调拨业务,调拨网点的现金要做到捆扎整洁、主币辅币搭配,及时纠正现金差错,确保全行现金调拨的安全及时;
7.负责全行假币收缴管理,督促网点及时上交收缴假币,审核后定期上交人民银行;
8.负责本行金库现金管理工作,认真办理票币整点及损伤票币的捆扎,严格库存限额,及时向市人行调拨和上解现金,确保资金安全;
9.准确编报现金计划和中心库现金存量,调运现金严格执行押运制度和安全保密制度;
10.岗位变动或者临时离职,将所经营的业务事项交接清楚; 11.完成领导交办的其他工作任务。第十九条 各支行及分理处职责
1.贯彻落实国家金融政策、法律法规,执行本行相关规章制度,接受上级监管;
2.拟定并组织实施网点业务发展规划、计划及上级交办的各项相关工作任务;
3.负责各项业务营销; 4.办理客户各类存款业务;
5.办理资金汇划、转账、现金收付等结算业务; 6.办理各项代理业务及内部资金往来汇划; 7.受理客户表内、外授信业务;
8.对受理的各项授信业务进行授信调查、落实授信发放条件并负责贷后管理;
9.在总行授权范围内进行授信审批; 10.负责网点的安全保卫工作;
11.负责支行(分理处)员工的绩效考核并;
12.完成总行分配的其他工作。
第三章 附 则
第二十条 本管理办法未做规定的,适用本行章程并依据国家有关法律、法规、规章和其他有关规定执行。
第二十一条 本行职能部门、支行(分理处)内部各岗位设置及其职责由本行依据本管理办法制定《某某农村商业银行股份有限公司内设部门岗位职责实施细则》给予明确。
第二十二条
本管理办法经本行股东代表大会审议通过后,自发文之日起生效。
第二十三条 本管理办法的解释权属于某某农村商业银行股份有限公司。
第四篇:农商银行社会实践
农商银行社会实践报告
一年一度的假期对于一部分学生而言,是一种远离课业负担的轻松与惬意。但是,我觉得在无所事事的光阴中往往也就带有一丝百无聊赖的失落与遗憾。为了今后在社会中更容易的找到自己的位置,体现出自己的价值,我决定抓住这次能在农商银行实践学习的机会,在实践中升华自己。于是进了银行做个社会实践,一个多月的时间翛然逝去,对我这个第一次进银行实践学习的学生而言,留在炙热的阳光下的汗珠中包含着厚重的记忆、成熟的印记、宝贵的经验、还有就是百分之百的成就感。
当我还在学校时在网站上留意到了启东的农商银行在招大学生暑期实践者,我想都没想就报名了,虽然我知道这个还要通过严格的面试,不一定就能被录取,但本着对银行的无比热情,我毅然决然的把当暑期老师的兼职给推了。
在得知此次实践活动有三百多人报名而且只录取六十名时,我忐忑了。我只有自己告诉自己,没事,不怕,这难不倒我。于是在面试前我充分的了解并熟悉了下农商银行的具体情况,为面试做好一切准备。面试这一天终于到来了,七月四号我信心满满的直奔总行的七楼。面试总共分好几批,我算是最后一批了,这样也好,省去了中间那漫长的等待。进入大厅看到上面拉着的横幅时,突然有了种严肃感,这是我以前从来没有的感觉。以前虽然也有面试过,包括被面试和面试别人,但这些都只是在学校这个小背景下的牛刀小试,不值一提。真正到了这里我才知道了真正意义的社会就职面试的严峻和残酷。
面试开始了,这组面试的一共有六十一个人。首先是拿号码牌,号码牌是从一到九十九的,我拿到了个六十一。然后面试官让我们那么多人自由组队,每组十个人,要让我们这十个人的号码牌通过加减乘除下来正好等于一百,最好还要每组有三个男生。考验大家拉人和算术能力的时候到了。我急忙和另外一个女生开始快速组织人,人拉的差不多时,开始算号码牌,我以为这会很顺利,哪知道那个女生出卖了我,她算的时候把我排除了。哎,只能说自己算术能力不如人那。被排除就排除吧,给自己一个教训。我没有懈怠,急忙拉了另外两个女生插入了另外一个组。但时间不够了,最后没算成一百。就这样分组就这么完成了。接下来是以组为单位的团队活动。考验我们的团队精神,以及在团队中的活跃度。在几轮游戏过后,我没有那么紧张了,反而很放松,很享受。最后的环节就是与面试官面对面的交流了。包括一分钟自我介绍和面试官的提问。自我介绍对我来说不难,毕竟在学校有一定的小基础在那,提问我就有点小紧张,生怕自己准备的不够充分。结果我们那组还好,只是问到了些有关农商银行的基础了解。面试就在每人送到一个优盘的优厚待遇下结束了。说实话我其实对这次的面试有点不自信,觉得没有完全放开。结果告诉我,我是错的,我被录取了。我的暑期农商银行实践生涯就这么开始了。
七月五六七三天,银行对我们进行了特别的培训并下发了任务。起先面试进入农商行,我以为会让我们做些柜台上的琐碎事物,但不是,而是要求我们要完成办卡六十张,个人网银四十个,企业网银六户,pos机六台。这个数字对于一个没有社会阅历,社会关系网,社交能力又不是很强的我来说,是有一定难度的。不过通过三天的专业培训,我的信心明显增加了不少。我学会了很多与人打交道的语言和技巧。我们还分了五个组,还各自为自己的支行取了名字和行呼,以增加信心和气势。我所在的支行是致诚支行,诚心诚信,携手相系。最后银行还用团队奖和个人奖来使我们更有热情,更加积极主动的参与。
一天之计在于晨,为期一个多月的社会实践就在七月八号的晨会间拉开了帷幕。在晨会期间我为自己制定了战略计划。前期主攻卡和个人网银,后期再完成企业网银和pos机。关于人脉方面是先从周边的亲戚邻里开始,发展到自己的好朋友,同学。最好能让朋友串朋友,把关系网拉开,拉大。当然也会兼顾陌生人啦。在pos机上可以展现团队合作精神,在后期和组员一起去扫扫街,跑跑业务,看看有没有什么商店需要办的,绝不放过一条漏网之鱼。虽然计划是这样,但实施起来肯定不是那么轻而易举的。有亲戚的不支持,朋友的不理解,同学的不帮忙,邻里的推脱假词,当然也少不了烈日的炙烤。这些种种使一小部分的人选择了退出。虽说我碰到的也不少,特别是我一个比较近的亲戚对我说的话,暑假在家没事跑去银行做这些干嘛,回家好好休息休息等等。我的心真是那个凉啊,泪水也不止一次的浸湿过我的眼眶。但我还是毅然决然选择了擦干泪水,坚持就是胜利,因为我知道这些都不算什么,都是我们在步入社会这个大熔炉所必须经历的,如果这些小考验,小历练都接受不了,那将来还怎么为更好的融入社会去拼搏呢?就让自己把这些都当成是前进道路上的垫脚石吧,坚持不懈,永不放弃!虽说这些都是伤心的记忆,但冲击我心灵的感动也有不少。就如我一个朋友吧,她自己办了不说,还特意拉出了她的弟弟妹妹。办完了我有事离开没拿到她的回执单,她还特意的帮我送出来,她家距办的银行有很大一段距离,请她吃饭也不要,最后就买了瓶水给她。真的真的很感动。还有一件触动我内心的事是,我的叔叔,以前高中陪读时租房租在楼上楼下的,也不是特别的熟,他家是个体经商户。我跑去请他帮忙,他不但招待我请我吃饭,还二话不说,立马答应了我。最后跟我聊聊还聊到以后我毕业出来找工作也可以找他帮忙。其实我知道他一直是很忙的,能在百忙中抽出那么多时间去帮我办理业务,我是很感激的。虽然我最后没有全部完成银行布置的任务,但起码我努力了,我坚持了,我拼搏了,我问心无愧了。
这次的实践我自己觉得自己是激情多于懒惰,绝不是三分钟热度。坚持多于气馁,锲而不舍。实践多于理论,纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。在短暂的实践过程中,我深深的感觉到自己所学知识的肤浅,在实际运用中的专业知识的匮乏,以及与人交际能力的缺失。刚开始的一段时间里,对一些工作感到无从下手,茫然不知所措,这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错,一旦接触到实际,才发现自己知道的是多么少,这时才真正领悟到“学无止境”的含义。
俗话说,“千里之行,始于足下”,在这短暂而又充实的实践中,我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用,过渡的作用,是人生的一段重要的经历,也是一个重要步骤,对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,与人顺畅交际,重视团队合作等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻,好的习惯也要在实际生活中不断培养。实践学习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。
第五篇:宁城农商银行制度后评价管理办法
宁城农商银行制度后评价管理办法
(暂行)第一章 总则
第一条 为规范宁城农商银行(以下简称本行)制度管理,保证制度的质量和效力,增强内部控制的有效性,根据《商业银行内部控制指引》和《商业银行合规风险管理指引》等有关规定,特制定本办法。
第二条
本办法所称制度是指本行为规范内部经营管理行为,根据法律、规则、准则和行业管理规定制定的各类规范性文件的总称。
第三条 本办法所称的后评价是指本行对各类制度执行情况和实施效果等进行检验评估,适时进行补充、修订、完善和废止。
第四条 本办法适用于本行各部门及支行。
第二章 职责分工
第五条 风险合规部门是本机构各项制度的牵头评价部门,负责组织制度后评价,提出评价建议,督促相关部门补充完善。
第六条 各业务条线部门和各管理部门是本部门制度后评价的主体,根据外部要求及自身需要,对制度实施后评价,及时调整、补充和完善本专业条线的制度。
第三章 后评价内容 第七条 后评价主要从制度的健全性、统一性、完整性、有效性等四个方面对制度实施评价。
(一)健全性。评价各业务、管理条线操作、管理、监督、问责、考核等内容是否健全,是否能覆盖本专业、本条线所有环节、部位的管控要求,是否在某一领域、某一业务、管理条线存在制度缺失问题。
(二)统一性。评价各业务、管理条线之间,以及业务、管理条线内部之间的制度是否存在重复、交叉或矛盾问题。
(三)完整性。评价业务操作流程、管理流程、监督、问责、风险点等内容,是否存在流程和条款不明确、内容不完善、操作不顺畅、管控要求不具体、风险点不明确或其他漏洞问题,单项制度中是否存在管理和控制盲点。
(四)有效性。现行制度是否存在内容、要求与现行相关政策法规、监管要求不符或过时,以及与业务发展要求不适应的问题。
第四章 后评价方式和来源
第八条
制度后评价采取定期评价和不定期评价两种方式。
(一)定期评价。每年7月到9月,由风险合规部门组织,确定评价标准和范围,各部室对本业务、管理条线制度进行梳理,提出评价意见,出具部门评价报告,提交风险合规部门审核,风险合规部门根据评价结果,统一出具评价报告,在风险管理委员会上审议通过,报告董事会和高级管理层。并及时报送自治区联社及属地监管部门。评价报告内容应包括:定期评价情况以及本机构一个评价期(上年的6月末至本年的6月末)评价、修订制度情况。
(二)不定期评价。各部门根据需要,随时对本专业条线某一类或某一项制度进行评价,提出补充完善意见,及时修订完善,并报送风险合规部门审查、备案。
第九条 制度后评价的信息可从以下途径获取:
(一)国家政策、法律、法规调整情况以及经济、金融市场变化情况;
(二)监管部门、审计部门对本机构进行监管、审计、检查提出的整改意见、建议;
(三)内部稽核、检查报告提出的问题、建议;
(四)反映制度存在缺陷的意见;
(五)基层各支行、分理处员工对制度执行情况的反馈意见;
(六)各类经济纠纷或经济、刑事案件中反映出的制度漏洞;
(七)实地调研、调查等方式收集的评价意见、建议;
(八)其他途径。
第五章 修订完善
第十条 制度后评价结束后,风险合规部门需提出修订、完善有关制度的建议,相关部门应予以采纳;不予采纳的,应当说明理由,并于后评价结束后半个月内将反馈意见报至风险合规部门。
第十一条 各部门要根据评价结果在当年年内完成制度补充、修订和废止工作,报风险合规部门审查、备案,及时下发实施。对于自治区联社修订的行业管理制度,本行相关部门要尽快完成相应制度的修订工作,确保制度执行的统一性。
第六章 罚则
第十二条 违反本办法未及时制定、修订或废止制度的,将对相关部门负责人进行问责,涉及因制度修订、更新不及时,造成责任事故和重大损失的,将按有关规定严肃追究相关部门和机构责任人的责任。
第七章 附则
第十三条 本办法由宁城农商银行负责解释、修订。第十四条 本办法自印发之日实施。