紫金农商银行团委拓展训练心得体会

第一篇：紫金农商银行团委拓展训练心得体会

紫金农商银行团委拓展训练心得体会

11月26日至27日，我有幸参加了紫金农商银行团委举办、人众人培训公司承办的《凝聚青春力量、超越无限梦想》的培训，使我很受鼓舞和启发，更坚定了我从事金融工作的信心和动力。

培训在团委金书记的精彩报告下拉开了帷幕。本次的培训内容丰富，课程精彩，既有个人的挑战，也由团队的配合协作。在断桥项目中，主要考察的是个人的挑战，我本身有一定的心理恐高，在爬到栏杆顶的时候，我两腿已经不自觉的发抖，总觉得自己已经不行，很想早点下去，然而教练员跟我说，我只是心理恐高比别人厉害了点，要相信自己，给自己一个挑战，我鼓足了勇气，带着胆战心惊的心理，还是越了过去。下来之后，发觉，如果我不挑战，我会后悔一辈子，挑战了，我将收获的是自信与动力。在攀岩项目中，主要考察的是个人的毅力与技巧，培养我们在面对困难时的坚忍不拔。背摔和鼓动人心考察的是团队配合，主要是相信队友，大家凝成一股绳，不论遇到什么困难，只要心往一处想，劲往一处使，就可以获得最后的成功。

培训结束了，但是通过培训，我有许多的收获与新的认识，这对我今后的工作生活有的很大的帮助。

第一，坚强自信。通过培训，我懂得了坚强的重要性，坚强，不仅代表一个人的能力，更主要的是代表一个人的态度，对待工作、困难的态度。做不做，是态度问题，做的好不好，是水平问题。一个人，如果不能端正自己的态度，更何谈去完成最终的任务。我也收获了自信，不是麻木的自大，而是对待挑战，对待困难的自信心，紫金农商

银行刚起步，在今后的工作生活中，我们将面对许许多多的困难与挑战，我们要有战胜困难的决心，要敢于尝试，敢于突破，敢于逾越，要相信通过大家的共同努力，我们紫金农商银行的未来一定更美好。

第二，团队配合。一个单位、一个集体，不是通过一个人的能力就可以获得成功。如果背摔只有一个人去完成，那么结果可想而知，但凡一个企业做的好的，都是全体员工共同努力的成果，都是全体员工各司其职，各尽其力的结果。如今的金融行业，竞争的相当厉害，这不仅仅需要高层的高瞻远瞩，更需要员工的齐心协力，大家只有万众一心，众志成城，努力办好每一笔业务，放好每一笔贷款，做好每一份手头的工作，相互交流，相互学习，就肯定会有好的回报。

第三、善于总结。在拓展训练中，每一个项目完成之后，教练都会带领大家一起分享项目训练之后的收获与感悟，这样我们可以取长补短，认识自己的不足，找准自己的突破口，多总结，多消化，就可以多提高。在日常工作中也一样，多总结自己曾经做的点点滴滴，有助于帮助自己寻找更好的办法，找到更好的突破口去让自己的工作再升一个台阶，更有利于本职工作的创新，达到事半功倍的效果。

拓展训练只是起点，紫金农商银行的发展没有终点，相信通过本次的培训，可以使更多的年轻人找到自身的不足，发现自己的闪光点，寻求更多的突破点，为紫金农商银行的伟业不断添砖加瓦，也祝愿我们紫金农商银行的未来更璀璨！

第二篇：农商银行社会实践

农商银行社会实践报告

一年一度的假期对于一部分学生而言，是一种远离课业负担的轻松与惬意。但是，我觉得在无所事事的光阴中往往也就带有一丝百无聊赖的失落与遗憾。为了今后在社会中更容易的找到自己的位置，体现出自己的价值，我决定抓住这次能在农商银行实践学习的机会，在实践中升华自己。于是进了银行做个社会实践，一个多月的时间翛然逝去，对我这个第一次进银行实践学习的学生而言，留在炙热的阳光下的汗珠中包含着厚重的记忆、成熟的印记、宝贵的经验、还有就是百分之百的成就感。

当我还在学校时在网站上留意到了启东的农商银行在招大学生暑期实践者，我想都没想就报名了，虽然我知道这个还要通过严格的面试，不一定就能被录取，但本着对银行的无比热情，我毅然决然的把当暑期老师的兼职给推了。

在得知此次实践活动有三百多人报名而且只录取六十名时，我忐忑了。我只有自己告诉自己，没事，不怕，这难不倒我。于是在面试前我充分的了解并熟悉了下农商银行的具体情况，为面试做好一切准备。面试这一天终于到来了，七月四号我信心满满的直奔总行的七楼。面试总共分好几批，我算是最后一批了，这样也好，省去了中间那漫长的等待。进入大厅看到上面拉着的横幅时，突然有了种严肃感，这是我以前从来没有的感觉。以前虽然也有面试过，包括被面试和面试别人，但这些都只是在学校这个小背景下的牛刀小试，不值一提。真正到了这里我才知道了真正意义的社会就职面试的严峻和残酷。

面试开始了，这组面试的一共有六十一个人。首先是拿号码牌，号码牌是从一到九十九的，我拿到了个六十一。然后面试官让我们那么多人自由组队，每组十个人，要让我们这十个人的号码牌通过加减乘除下来正好等于一百，最好还要每组有三个男生。考验大家拉人和算术能力的时候到了。我急忙和另外一个女生开始快速组织人，人拉的差不多时，开始算号码牌，我以为这会很顺利，哪知道那个女生出卖了我，她算的时候把我排除了。哎，只能说自己算术能力不如人那。被排除就排除吧，给自己一个教训。我没有懈怠，急忙拉了另外两个女生插入了另外一个组。但时间不够了，最后没算成一百。就这样分组就这么完成了。接下来是以组为单位的团队活动。考验我们的团队精神，以及在团队中的活跃度。在几轮游戏过后，我没有那么紧张了，反而很放松，很享受。最后的环节就是与面试官面对面的交流了。包括一分钟自我介绍和面试官的提问。自我介绍对我来说不难，毕竟在学校有一定的小基础在那，提问我就有点小紧张，生怕自己准备的不够充分。结果我们那组还好，只是问到了些有关农商银行的基础了解。面试就在每人送到一个优盘的优厚待遇下结束了。说实话我其实对这次的面试有点不自信，觉得没有完全放开。结果告诉我，我是错的，我被录取了。我的暑期农商银行实践生涯就这么开始了。

七月五六七三天，银行对我们进行了特别的培训并下发了任务。起先面试进入农商行，我以为会让我们做些柜台上的琐碎事物，但不是，而是要求我们要完成办卡六十张，个人网银四十个，企业网银六户，pos机六台。这个数字对于一个没有社会阅历，社会关系网，社交能力又不是很强的我来说，是有一定难度的。不过通过三天的专业培训，我的信心明显增加了不少。我学会了很多与人打交道的语言和技巧。我们还分了五个组，还各自为自己的支行取了名字和行呼，以增加信心和气势。我所在的支行是致诚支行，诚心诚信，携手相系。最后银行还用团队奖和个人奖来使我们更有热情，更加积极主动的参与。

一天之计在于晨，为期一个多月的社会实践就在七月八号的晨会间拉开了帷幕。在晨会期间我为自己制定了战略计划。前期主攻卡和个人网银，后期再完成企业网银和pos机。关于人脉方面是先从周边的亲戚邻里开始，发展到自己的好朋友，同学。最好能让朋友串朋友，把关系网拉开，拉大。当然也会兼顾陌生人啦。在pos机上可以展现团队合作精神，在后期和组员一起去扫扫街，跑跑业务，看看有没有什么商店需要办的，绝不放过一条漏网之鱼。虽然计划是这样，但实施起来肯定不是那么轻而易举的。有亲戚的不支持，朋友的不理解，同学的不帮忙，邻里的推脱假词，当然也少不了烈日的炙烤。这些种种使一小部分的人选择了退出。虽说我碰到的也不少，特别是我一个比较近的亲戚对我说的话，暑假在家没事跑去银行做这些干嘛，回家好好休息休息等等。我的心真是那个凉啊，泪水也不止一次的浸湿过我的眼眶。但我还是毅然决然选择了擦干泪水，坚持就是胜利，因为我知道这些都不算什么，都是我们在步入社会这个大熔炉所必须经历的，如果这些小考验，小历练都接受不了，那将来还怎么为更好的融入社会去拼搏呢？就让自己把这些都当成是前进道路上的垫脚石吧，坚持不懈，永不放弃！虽说这些都是伤心的记忆，但冲击我心灵的感动也有不少。就如我一个朋友吧，她自己办了不说，还特意拉出了她的弟弟妹妹。办完了我有事离开没拿到她的回执单，她还特意的帮我送出来，她家距办的银行有很大一段距离，请她吃饭也不要，最后就买了瓶水给她。真的真的很感动。还有一件触动我内心的事是，我的叔叔，以前高中陪读时租房租在楼上楼下的，也不是特别的熟，他家是个体经商户。我跑去请他帮忙，他不但招待我请我吃饭，还二话不说，立马答应了我。最后跟我聊聊还聊到以后我毕业出来找工作也可以找他帮忙。其实我知道他一直是很忙的，能在百忙中抽出那么多时间去帮我办理业务，我是很感激的。虽然我最后没有全部完成银行布置的任务，但起码我努力了，我坚持了，我拼搏了，我问心无愧了。

这次的实践我自己觉得自己是激情多于懒惰，绝不是三分钟热度。坚持多于气馁，锲而不舍。实践多于理论，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。在短暂的实践过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅，在实际运用中的专业知识的匮乏，以及与人交际能力的缺失。刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。

俗话说，“千里之行，始于足下”，在这短暂而又充实的实践中，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人顺畅交际，重视团队合作等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。实践学习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

第三篇：农商银行营业网点管理办法

某某农村商业银行股份有限公司营业网点管理办法

（草案）第一章 总则

第一条 为规范某某农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)营业网点管理行为，明确营业网点管理的内容及流程，促进规范、稳健经营，根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2015年３号令），《中国银行业监督管理委员会金融许可证管理办法》等有关规章制度，特制定本办法。

第二条 本行营业网点设置应遵循适应地方经济发展，顺应机构扁平化管理要求，符合本行发展方向以及合理布局、经济核算、保证安全、方便群众的原则。

第三条 本办法所称营业网点为本行辖内营业部、支行、分理处、自助银行等对外营业机构（以下简称营业网点）。

第四条 本办法所称营业网点管理是指本行营业网点的设立、变更、撤销等行为。

第二章 营业网点的设立

第五条 本行营业网点设立以服务城乡社区、服务城乡居民、农户和个体工商户、中小企业为主，遵循“社区性、零售型、精品型”的原则。

第六条 营业网点设立的程序。

1.本行充分论证后，提出可行性研究报告及实施方案； 2.经本行董事会审议通过，形成决议；

3.草签营业网点房屋租赁意向书或购买意向书；

4.拟文上报省联社（办事处）；

5.经省联社（办事处）同意后，本行正式上报银监部门批准； 6.经银监部门批准后，本行拟文上报省联社申请开通综合业务网络；

7.本行正式签订营业网点房屋租赁合同或购房合同，并装修；

8.办理安全设施合格证及消防设施合格证（消防证明）； 9.申请办理金融机构营业许可证及工商营业执照等； 10.正式对外营业。

第七条 营业网点设立申报时须提交以下资料： 1.营业网点设立的请示；

2.营业网点设立可行性研究报告、筹建方案； 3.营业网点设立实施方案；

4.营业场所所有权证明或租赁意向； 5.营业网点设立从业人员的有关情况； 6.本行关于营业网点设立的相关会议决议。

第八条 自助银行的设立。自助银行是指本行在营业场所以外设立、具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。自助银行的设立程序同第六条、第七条规定。

本行在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机，在实施前应向省联社报备。

第三章 营业网点的变更

第九条 营业网点的变更事项包括：名称变更，营业场所变更，营业场所临时变更，营业网点合并、升格、降格、临时停业等。

第十条 名称变更。指因法人主体发生变化或营业场所地址行政区划发生变化等原因，原营业场所不变但需要变更营业网点名称的行为。

本行营业网点名称中应标明“支行”、“分理处”、“自助银行”和“储蓄所”等机构性质的字样；名称应当符合唯一性和商誉保护原则。

第十一条 营业场所变更（迁址）。指因营业场所不符合安全防范要求、房屋租赁合同到期出租方不愿续租、市政拆迁等原因需要转移营业场所的行为。

营业网点应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第十二条 营业场所临时变更。营业网点因房屋维修等原因临时变更营业场所６个月以内。

营业网点应在原住所、临时住所公告，并提前10日向当地银监部门报告，临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所，机构应提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告当地银行业监管机构，并予以公告。

第十三条 营业网点的升格。指因业务发展需要，提升网点业务范围的行为。储蓄所升格为分理处应当符合分理处设立条

件，储蓄所、分理处升格为支行应当符合支行设立条件。

第十四条 营业网点的降格。指因受业务发展的限制，降低网点业务范围的行为。分支机构降格不需行政许可，但应事后报告决定机关。因分支机构降格导致的其他变更事项比照名称变更的有关规定办理。

第十五条 营业网点的临时停业。营业网点连续停止营业时间３天以上６个月以内为临时停业。经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后５日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。

第十六条 营业网点的合并。指因业务量缩小、营业场所拆迁、修缮等原因需要两个或多个营业网点并账的行为。被合并网点视同为营业网点撤销进行管理。

第十七条 营业网点变更的程序。1.营业网点的变更应符合监管部门规定； 2.本行就营业网点的变更形成相关会议决议； 3.营业网点变更由总行直接上报银监部门审查批准； 4.经银监部门批准后，本行应在15个工作日内向省联社（办事处）报备。

第四章 营业网点的撤销

第十八条 营业网点撤销的条件。1.由于行政规划，营业网点地址拆迁； 2.安全设施及消防验收不合格；

3.机构网点重复设置；

4.达不到标准化网点建设的要求； 5.服务对象发生变化，服务作用减弱； 6.监管部门规定的其他撤并条件。第十九条 营业网点撤销的程序。

1.营业网点撤销时，应按照上述第十八条规定的条件进行充分论证；

2.经相关会议审议通过并形成决议； 3.取得营业网点撤销的证明文件； 4.拟文上报省联社（各办事处）；

5.经省联社（办事处）同意后，正式上报银监部门批准； 6.经银监部门批准后，拟文上报省联社申请综合业务网络变更；

7.缴回金融机构营业许可证，注销工商营业执照等； 8.对外公示。

第二十条 营业网点撤销申报时须提交以下资料： 1.营业网点撤销的请示； 2.营业网点撤销的证明文件；

3.本行关于营业网点设立的相关会议决议；

4.营业网点金融机构营业许可证、工商营业执照复印件； 5.需要提交的其他资料。

第五章 营业网点的管理

第二十一条 营业网点管理应遵循一致性原则。即金融机构

营业许可证、工商营业执照、安全设施合格证、消防安全设施合格证等证照一致。同时应做到综合业务网络系统中的数量、名称、地址等与金融机构营业许可证一致。

第二十二条 营业网点设立、变更经银监部门批准后，应在规定的时间内筹建完毕，并取得安全设施合格证、消防验收合格证明。然后持以上证明和房屋证明到银监部门申请、变更金融许可证，或撤销机构缴回金融许可证。取得金融许可证后，并凭该许可证及监管部门批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续，领取或变更工商执照。在注册地辖区内设立的营业网点必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案。办妥上述手续后方可营业。

第二十三条 本行分为总行、支行和分理处二级管理模式，支行和分理处下不得设立其他营业网点。

第二十四条 本行不得设立代办机构（包括业务代办点、信用站、代办站、联络站等）。

第二十五条 营业部是本行的内设部门，不得下设其他营业网点。

第二十六条 营业网点的名称。应严格按照监管部门批准的名称命名，即必须以所在地的县（市、区）、乡（镇、街道办）、村（路）等地名命名，名称、牌匾、印鉴、证照、标示必须一致，不得随意变动。

第二十七条 营业网点公示。金融许可证、营业执照、安全设施合格证、消防证明、业务公示、主要负责人公示，应当在机

构营业场所的显著位置公示，做到亮证经营。

第二十八条 营业网点设置。应坚持属地管理，只能在行政辖区内设置。如需设立异地分支机构，应符合监管部门的设立要求。

第二十九条 营业网点的证照管理。

1.营业网点管理严格执行先审批后设立、变更、撤销的规定，不得自行调整或先斩后凑，更不得越级上报；

2.证、章、牌、照、标示应由专人管理，责任到人，有关部门应定期、不定期进行检查，并造册登记，留有复印件；

3.营业网点的工商执照年检由综合部统一办理。

第三十条 机构设立、撤销和变更时，应在监管部门指定的有关公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括：机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系电话、主要负责人等监管部门规定的公告内容。

第三十一条 营业网点的设施、装修应符合安全管理规定。第三十二条 营业网点应符合省联社营业网点精品网点或标准化网点管理的要求。

第六章 行业管理

第三十三条 营业网点的设立和撤销，应先经省联社（办事处）同意后，再报监管部门批准；营业网点变更直接上报监管部门批准。

第三十四条 营业网点的设立、变更、撤销经银监部门同意后，需在15个工作日内向省联社（办事处）报备。营业网点需调

整综合业务网络的，要在批准后三个月内，书面请示完成综合业务网络的调整。

第三十五条 筹建分支机构，无须向监管部门申请，待申请开业时将筹建方案一并报监管部门。因此，对设立营业网点要审慎，防止盲目投资筹建因不符合许可条件而造成工作被动。

第三十六条 对拟在县域农村金融服务较薄弱地区设立分支机构且不完全符合设立条件的，应向属地监管部门提前报告，征得监管部门原则同意后，方可筹建。

第三十七条 营业网点的证照数应与对外营业的数量一致，并与综合业务网络中的数量一致，严禁擅自停业、撤并、更改系统等行为的发生。

第七章 附则

第三十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定、解释和修改。

第三十九条 本办法自下发之日起执行。

第四篇：农商银行客户经理管理办法

某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法

（草 案）第一章 总 则

第一条 为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章 客户经理的职责与行为规范

第三条

客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。具体的工作职责：

（一）拓展客户。搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

（二）吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

（三）营销贷款。立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。

（五）清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处臵不良贷款，降低不良贷款占比。

（六）组织收入。通过营销信贷产品，提高经营效益，负责管辖区贷款利息的清收，提高贷款收息率。

（七）开展信息调研及完成其他工作任务。积极了解国家产业政策、产品市场信息，做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防范措施。

第四条

客户经理的行为规范

（一）遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定，自觉接受组织的监督和管理。

（二）认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高业务营销公关技能。

（三）依法合规稳健操作，规范业务行为。

（四）保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。

（五）注重树立营销人员的良好形象，维护单位利益。

（六）加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。

（七）竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。

（八）坚持原则、秉公办事，严禁弄虚作假。

（九）严守保密纪律，不得随意向他人透漏客户信息。

（十）廉洁自律，不得谋取私利吃拿卡要，索贿受贿。第五条

客户的营销与管理

（一）分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销方案。客户经理要定期分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销方案。

（二）提供优质服务，全面销售金融产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。

（三）加强内部协调，解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求，如需要该行内其他岗位配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理，跟踪相关岗位的处理进程，并及时将结果和办理方式反馈客户。

（四）定期访问客户，动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与客户关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策方案。

（五）动态评估与客户关系，及时提出改进建议。客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果，研究分析与客户合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提出新的金融服务项目建议方案，同时上报有关部门。

（六）建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理，负责收集客户的各类资料与信息，建立客户台帐和基础档案，满足管理、监控的要求。

第三章 客户经理的上岗条件

第六条 客户经理的上岗条件

（一）参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格；

（二）上考评为“称职”及以上；

（三）具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。

（四）具备相应的专业知识和业务技能，熟悉经济金融政策法规和内控制度；熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务，了解市场并有一定的营销能力；

（五）具有强烈的服务意识和责任心，有一定的分析能力、沟通能力和协调能力，有团队精神和创新意识；

（六）经本行综合考察合格，适合从事客户经理岗位。

第四章 客户经理的等级评定和管理

第七条

符合上岗条件的客户经理实行等级考核管理，依据个人业务素质、上拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次等级。分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理，并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助。

第八条

客户经理等级每年考核评定一次，由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准，公开、公正、公平地组织实施，总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组，原则上于每年元月中旬进行，考评等级以正式文件确认为准。

第九条

客户经理等级评定实行百分制考核评定。考核得分在90分以上（含90分）的为一级客户经理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的为二级客户经理；考核得分在75分（不含）以下的为三级客户经理。

第十一条 客户经理等级评定指标标准分设臵为100分，具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分。

（一）基本业务素质（标准分10分）

1、学历（标准分3分）

本科及以上学历计3分，大专学历计2分，中专（高中）学及以下学历计1分，实际学历以总行确认的学历为准。

2、专业技术职称（标准分2分）

中级及以上职称计2分，初级职称计1分，无专业技术职称的不计分，以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准。

3、通过信贷业务从业资格考试（标准分1分）。通过的计1分，属考试免考对象的计1分，考试不及格人员不得分。

4、专业工作年限（标准分2分）

按实际从事信贷或相近专业工作年限，3年（含）以上的计2分，3年以下1年（含）以上的计1分，见习期满不足一年的不计分。

5、信贷及资产风险管理系统计算机操作（标准分2分）熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分，较为熟练的（会操作农户小额信用贷款发放）计1分，不会操作的不

计分。

（二）经济指标（标准分70分）

由所在营业机构提供经员工签字认可的上任务完成考核表，根据实际完成情况逐项计分。到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接。

1、管护贷款客户数量（标准分10分）

按客户经理上实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数（不含总行机关、会计、出纳岗位人员）的比重考核计分，加减分最高不超过5分，其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算。

2、管护贷款规模（标准分10分）

按客户经理上实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分，加减分最高不超过2分，其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元，实际管贷规模以5000万元为基数考核计分。

3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面（标准分10分）

按照上客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例，已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分，低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分。

以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考

核计分。

4、组织资金（标准分10分）

客户经理上组织资金完成计划净增任务的计满分，未完成任务的按比例计分，上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的，按每超5万元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良贷款（标准分10分）

（1）不良贷款净降任务（标准分4分）按上五级分类不良贷款完成净降计划任务的比例计算得分，超任务不加分，呆账核销部分不计算任务考核。

（2）不良贷款现金清收（标准分2分），完成计划的得1分，未完成的按比例计分，超任务的按每现金超收1万元加0.2分，加分不超过标准分。

（3）管辖区不良贷款控制（标准分1分）。客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核销贷款、已臵换贷款清收（标准分1分）。完成任务的计1分，未完成的按比例计分，超任务的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期贷款催收（含表内外逾期贷款，标准分2分）。客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分，不足的按发送比例计分，凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分。

6、收回贷款利息（标准分20分）

按上收回贷款利息完成计划任务的实际比例计算得分。

（三）工作质量（标准分20分）

1、执行贷款基本操作制度（标准分10分）

本项目随机抽查上20笔万元以上新增贷款进行考核评定。

（1）贷款受理（标准分2分）

凡借款申请书要素（借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况）不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止；借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的，本项不得分。

（2）贷前调查（标准分2分）

①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款，每缺1份《信用等级评定申请表》或《信用等级评定表》扣0.5分，扣完为止；

②对前款规定之外的贷款，每缺1份贷前调查报告扣0.5分，扣完为止；凡贷前调查报告要素（对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查，以及明确的调查结论意见）不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止。

（3）贷款发放（标准分2分）

凡借款借据或借款合同要素不齐的，每笔扣0.5分，扣完为止；凡未按规定签定借款主从合同的，每笔扣0.5分，扣完

为止；凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的，本项不得分；凡经总行审批同意发放的抵质押贷款，未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的，本项不得分。

（4）贷后检查（标准分2分）

每缺1份贷后检查报告（公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查）扣0.5分，扣完为止。

（5）贷款新规执行（标准分2分）

个人贷款未执行面谈面签的每笔扣0.5分，扣完为止；应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分。

2、贷款风险五级分类管理（标准分2分）本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定（1）认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的，扣0.5分；

（2）对初分结果未进行讨论或记录不齐全的，扣0.5分；（3）对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的，扣1分；

（4）对上报总行审核认定的大额贷款，未按规定撰写工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿内容与认定结果不一致的，扣0.5分；（6）分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的，扣0.5分；

（7）分类认定表或分类台帐建立不齐的，扣0.5分；(8)不良贷款分类偏离度大于3%的，本项目不得分。

3、贷款展期和借新还旧管理（标准分2分）

本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。展期不合规，每笔扣2分；借新还旧不合规，每笔扣1分，扣完为止。

4、执行利率政策（标准分2分）

本项目抽查上客户经理所经办业务进行考核评定。凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣0.5分，扣完为止；存在擅自减免利息的本项不得分。

5、信贷档案管理（标准分2分）

本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定；设有信贷内勤岗的，本项目不考核。

信贷档案未统一编号的，扣1分；档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准，不齐的，每笔扣0.2分，扣完为止。

6、客户信息管理（标准分2分）

抽查信贷及资产风险管理系统，客户经理录入客户信息是否完整，要素不齐全的每户扣0.5分，扣完为止。设有信贷内内勤岗位的，本项目不考核。

第十二条 客户经理等级评定涉及在一个跨变动的，在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分。

第十三条

对见习期未满人员不参加客户经理等级评定，见习期满转正定级后在该内从事业务营销的按照三级客户经理对待。

第十四条 客户经理等级管理考核必须以上岗位责任和目标任务实现情况为前提，体现责、权、利相结合的原则，严格统计考核。客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接，不得弄虚作假。

第十五条 客户经理实行等级浮动制管理，由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩。总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查，存在下列行为之一的，一级客户经理、二级客户经理下调一个等级，三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格。

（一）按照《陕西省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定》，年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格，经补考仍不能取得上岗资格证的；

（二）客户经理所经办业务，存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户（指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户）新增授信的。

（三）办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发，内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的。

（四）总行认为其他应浮动等级的。

第十六条

总行建立客户经理定期培训制度，所有客户经

理每年至少参加统一培训一次，以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主，培训考试不合格的原则上不能续聘上岗。

第十七条

客户经理缺乏敬业精神和职业道德，不能遵纪守法合规经营，给本行带来不良影响和财产损失；有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失；资产质量下降等，应按照《陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法》等有关规定进行处理。

第五章

附

则

第十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改，自印发之日起实施。

第五篇：农商银行文明规范服务培训心得体会

吃好“三碗面”

——参加湖北郧西农商银行2018年文明规范服务培训有感

8月2日——4日，我有幸参加了郧西农商银行文明规范服务第三期培训。行党委、运营服务部给我们提供最好的平台，聘请专业培训机构远融咨询的金牌讲师给我们授课，对我们而言，是最大的福利，也是难得的学习机会。张艳老师不仅以幽默诙谐的语言、生动形象的图片、视频对银行礼仪做了详细的解读，而且她还现场示范，并与台下的学员良性互动，我们一起跟着张老师进行站姿、坐姿、手势、文明用语等的实际操作，对银行礼仪有了更加深刻的理解与体会。我觉得，“吃好三碗面”是我悟到的精髓所在。

第一碗面：门面

门面，就是一个人外在的仪容仪表。无论时代如何发展，外表始终是我们判断一个人最优先、最直接的依据。加州大学洛杉矶分校的一项研究表明：第一印象55%取决于穿着、化妆，38%取决于行为举止，7%取决于谈话内容。恰当的服饰搭配会给人留下明快、自信、精干、庄重的良好印象。金融业的竞争，是一种信誉的竞争，更是一种服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁就能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场。银行业是一个窗口行业，银行工作人员的服装不仅代表了个人形象，更是银行整体形象的展示。良好的仪表形象对一名银行人来说，是一种修养，一种文化，也是一种精神礼貌的体现。我们的衣着品味，价值取向，服装风格，服饰特点，整洁程度无不体现着我们的文化品位，生活态度，生活习惯和个人修养。打理好我们的门面，就是在无形中给自己创造机会，给银行创造口碑和价值。

第二碗面：体面

体面，需要我们举止大方，谈吐优雅。银行人行为举止最基本的要求是稳重，稳重就是举止得体、庄重潇洒、不卑不亢、落落大方。坐有坐样，站有站样。要善于控制自己的情绪，不可装腔作势，大发威严，无论在任何状况和场合下，都应沉着、冷静、谨慎、有条不紊，从容不迫。是在接待客户时应做到来有迎声，坐有问声，走有送声。与客户坐着面对面谈话时，应坐椅子的三分之二处，面带微笑，()目光平视客户。解答客户问题时应做到耐心仔细，并使用文明用语（“您好、请、谢谢、对不起、让您久等了、请慢走”等）。为客户办理业务时应主动、专注、高效，并做到微笑服务。与客户递送东西时应双手递交。体面，还需要我们具备足够的应急事件的处理能力。如客户排长队时，大堂经理要及时分流客户，引导客户到其他窗口办理相关业务，带有卡客户到自助设备办理，从而减轻柜面压力。确保营业大厅秩序稳定。遇到客户投诉时，要安抚好客户，并妥善处理与解决。

第三碗面：情面

情面，不是看人情办事，而是在合法守纪的基础上坦诚相对。好的人际关系，一定是共赢、互相借力的。也唯有付诸以真心，换位思考，才能维持好来之不易的人缘。在日常服务中，要做到换位思考，例如我们银行有自己的规章制度，虽然很多制度都是为了保护客户的合法权益，但有时可能会给客户带来不便，这个时候便要求我们要做到换位思考，从客户的角度出发向他解释我们的制度，用真心取得客户的理解。同时在制度允许的情况下，积极的帮客户想方法解决问题，争取给客户最优的服务体验。好情面需要维护，遇到坏情面，也不要怕撕破“脸面”,当断则断，坚决不能触碰法律及合规的底线。不以人情代替纪律，不以信任代替管理，树立合规意识，把“人情”带来的潜在风险扼杀在萌芽之中。

这次培训，作为第二组的组长，在所有组员的积极配合、主动参与下，我们获得了第一名的好成绩。成绩的取得，是“无敌战队”全体队员共同努力的结果，也对我们今后的服务规范及日常礼仪提出了更高的要求。这次培训不仅带给我们满满的干货，也带给我们宝贵的精神食粮，使我们深感行领导的用心良苦和殷切期望。作为农商行的一员，应脚踏实地，戒骄戒躁，以空杯心态去认真学习。礼仪的学习过程不难，难的是持之以恒、坚持不懈。此次培训虽然已经结束，但我们对服务规范的贯彻执行还只是一个开始。服务源自真诚，诚心实意去对待每一位客户，我们肯定能活成门面清净，情面宽敞，一身体面，坦坦荡荡的好模样。

（六郎支行胡超 供稿）