银行授信贷款资料:公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

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第一篇:银行授信贷款资料:公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

一、贷款(授信)方案和授信情况

(一)贷款(授信)方案。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元,期限2年,用途:煤炭销售,执行联社同期利率,担保方式:抵押,提供ⅩⅩ恒业丽景置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发商品房作抵押,还款方式:按照银监局规定每年还款不低于二次。

(二)授信情况。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元,属于首次授信,在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。

二、贷款(授信)资格审查 ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司为股份制企业,公司营业执照号码:***,公司类型:有限责任公司(自然人投资或控股)企业,法人代表:ⅩⅩ,经营范围:煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号:777 87-1,税务登记证号码;341 7363871,煤炭经营资格证号码:20341226020126,经营证照齐全,在我社开立了基本存款账户,账号:200472103 18,企业贷款卡编码:3412、6432,各种证照齐全,按规定办理年检。征信查询公司信誉良好,符合贷款条件。

三、贷款(授信)业务可行性审查

(一)经营情况。借款申请单位ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有责任限公司,主要经营煤炭销售等,有合法的煤炭经营资格证书,随着国家经济建设的发展,人民生活水平的提高,煤炭需求量不断增长,煤炭资源日趋紧张,销售价格不断上涨,公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损,根据报表显示,每年销售量不断增长,经营业务发展较快,利润逐年递增,企业经营状况良好。

(二)财务分析。截止2011年12月,公司总资产为:661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%,货币资金29.35万元,应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元;应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55,净利润82.59万元。根据以上数字分析,资产负债结构合理且资产负债率较低,营业利润增长较快,企业财务总体状况良好,(三)信贷资金安全性审查。ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元,主要用于:煤炭销售,2012年1月公司与ⅩⅩ省ⅩⅩ县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同,每吨780元,需要金额1560万元,目前公司在我社存款余额600余万元,尚缺资金1000万元,根据调查报告说明,我社拟对该公司授信700万元,期限二年,贷款方式为抵押,资金用于企业流动资金周转,基本合理。

(四)还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信,期限二年,周转使用,是符合信贷业务申请期限,客户经理调查授信700万元,按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算,每月销售2万吨,期限2年,期限内可以还清贷款本息。

(五)担保情况审查。该笔贷款由ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司在江口镇开发的商品房作抵押,同时增加公司董事长ⅩⅩ承担连带保证责任。经审查ⅩⅩ恒业置业有限公司ⅩⅩ分公司提供资料齐全,房产处在ⅩⅩ县江口镇新开发的商贸的中心,交通便利,有一定的升值空间,该笔贷款抵押率不到50%,抵押物价值充足。抵押物有效合法,变现能力强,第二还款来源稳定可靠。

同时提供ⅩⅩ承担连带保证责任,ⅩⅩ,男,50岁,初中学历,具有完全民事行为能力,身份证号码:***519,ⅩⅩ县江口镇人,经征信查询个人信用记录良好,无不良记录,符合担保条件,有经济实力承担保证义务。

四、贷款(授信)资料完整性审查

通过对客户经理上报ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查,资料提供齐全、完整,符合贷款条件。

五、贷款(授信)流程合规性审查

(一)根据联社的贷款操作规程或管理办法规定,自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求,没有延迟办理时间;

(二)ⅩⅩ省ⅩⅩ县ⅩⅩ煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定,没有超出权限以外。

六、风险分析

(一)借款单位信用风险。经调查,借款单位自开业以来合法经营,诚实守信,管理人员社会口碑较好,社会评价较高,信誉较好,贷款用途真实,信用观念较强,故信用风险较小。

(二)市场风险。随着国民经济的发展,能源需求量日益加大,煤炭资源日趋紧张,价格不断上涨,行业竞争不断加剧,因此借款单位经营存在一定的市场风险,但从借款单位自身经营分析,由于公司管理人员积累了丰富的从业经验,经营管理较为先进,社会信用较高,市场客源较广,在竞争中相对处于优势。目前运营良好,经营规模不断扩大,赢利水平稳定上升,各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。

(三)2012年中央经济工作会议召开,今年要实行稳健的货币政策,控制物价上涨过快,这样经济的增长速度放缓趋势明显,消费水平下降,势必造成市场理性的平稳,冷静的消费,持币的等待,煤炭时常价格波动较大,企业存货较多,应收帐款较大,资金周转困难,无疑对企业的经营产生较大的影响。

建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况,防止贷款被挪作他用,加强账户管理,时常关注资金进出情况,加强贷后管理,将风险控制在最低限度内。

七、审查结论

提供以上审查,基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析,再加上商品房作抵押,我们认为此贷款风险可控,同意给予该公司办理抵押贷款700万元,期限二年,周转使用,执行联社挂牌抵押贷款利率,用途为购煤炭。严格按照“三个办法一个指引”要求,采取受托支付方式发放贷款。

审 查 人: 年

第二篇:流动资金授信及贷款审查要点

企业流动资金授信及贷款审查要点

为指导和规范信贷业务审查,提高审查质量,有效防控信贷风险,根据《中国XX银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行法人客户授信管理办法》和《中国XX银行流动资金贷款管理办法》等相关文件,特编定本审查要点。

一、前臵审查

(一)客户类别审查

区分客户为集团性客户还是单一客户。集团性客户原则上对集团进行统一授信,不单独对集团内单个企业授信。单一客户应进一步区分是小企业客户还是非小企业客户。

集团性客户识别执行《中国XX银行集团客户授信业务风险管理办法》的规定;小企业客户的识别执行《中国XX银行小企业信贷管理办法(试行)》的规定。

(二)业务审批流程及权限审查

确认客户管理行,目前我行客户包括总行管理客户、分行管理客户及支行管理客户三类。

按照本级行转授权文件,确定该客户申请的业务是否为本级行审批权限,属本级行权限的业务应进一步确定是否需要向上级行报备或备案,超本级行权限的业务应进一步确认有权审批行,并确定业务上报审批流程,具体业务审批流程执行《中国XX银行关于规范信贷决策行为的若干规定》。

(三)内部运作资料审查 企业基本情况调查表(用信时除涉及要素变更需重新提供外可不提供)、统一授信审议表(授信时需提供)、借款申请书(或流动资金借款申请表)和流动资金贷款调查表(这两项申请贷款时提供)、调查报告、主责任人员名单及材料清单填写是否齐全并合乎要求,应注意各资料在时间顺序上是否衔接一致。

(四)存量客户附加审查情况

1、存量业务评价报告

要素是否齐全;存量业务中是否存在风险点。

2、检查底稿

是否有总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见,如有,则应了解落实进度及具体情况。

3、存量批复 是否存在限制性条款未落实及贷后管理未到位情况。

4、会审情况

会审结果及信贷策略是否与本次业务操作一致。

二、客户主体审查

(一)主体资格的合法有效性审查

1、企业是否具有独立的法人资格,如属分支机构,应了解所属企业的详细情况及对分支机构的授权。

2、企业证照是否年检有效,各证照反映的企业要素是否一致。

3、注册资本是否与现行章程相符;实收资本与验资报告及财务报表入帐是否一致。

4、企业法人经营期限是否覆盖办理业务期限;经营范围是否与办理业务的用途一致。

5、章程及有关修正案是否齐全,是否有股东签章,对公司办理融资业务是否有限制。

6、验资报告中股东是否与现行公司章程一致;股东出资方式、出资额及占比;实物出资是否已办理权属变更。

7、涉及的资质证书及行业许可证书,应查看其是否在有效期内

8、审核工商局打印的户卡是否与上述情况一致,不一致的原因。

(二)与金融机构合作情况审查

1、基本户、一般户、专户及临时帐户开立情况,主要流水结算行。

2、综合查询中是否存在不良的信用记录及对外担保记录;了解企业整体融资(含直接融资)额度、用信品种、担保方式及对外担保情况。

3、重点审查企业与农行的合作情况:建立合作关系的时间,合作过程中信誉如何,在我行流水结算情况,当年信用等级是否已评定,是否满足本次授信中用信品种准入要求。

(三)客户的股东、法定代表人及实际控制人情况审查

1、特别要关注民营企业的法定代表人、主要个人股东及实际控制人的资质、任职经历、从业经验、社会信誉及地位;是否有兼职情况,兼职企业是否有不良记录,如有不良记录,不良形成原因及解决情况;个人股东之间的关系;人行查询情况中是否有不良,不良形成原因;个人财产调查是否详细,财产权属是否清晰,是否存在可供抵质押的财产及担保意向。

2、客户股东为法人客户的,应了解股东的背景,重点包括其所有制性质、实力和在行业中的地位。

(四)集团客户审查

关联或集团的认定理由;集团股权及关联架构;业务关系如何;资金往来情况如何;整体融资情况及对外担保情况;在我行融资额度、业务品种及担保方式。

(五)涉及具体流动资金贷款的审查

1、是否存在法定代表人授权情况,存在授权时应审查:是否有合法的委托书,委托权限及期限如何;受托人身份证明;签定时是否有调查人员在场并核对身份。

2、法律文本签定时是否有调查人员在场并核对身份;签章的名称(姓名)是否与有关资料一致。

3、根据企业章程分析企业有权决定贷款的内部机构是股东会、董事会或执行董事;股东(董事)是否在工商局备案的注册及登记资料显示的范围之内;股东(董事)会决议出席及签字人数是否达到公司章程或法律规定要求,签字与预留签字样本有无明显偏离;授权代理股东(董事)是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序;决议内容是否与企业申请贷款的内容有偏差。

(六)客户的准入标准

1、授信主体准入

(1)增量授信(含核定特别授信额度)、存量续授信客户应同时具备以下条件:

①持有有权部门颁发并年检有效的营业执照(或事业单位法人证书)、组织机构代码证、贷款卡(银行、信用社等金融机构客户可不提供贷款卡)。

②生产经营合规合法,财务制度健全(小企业可适当放宽),符合国家产业、行业政策和XX银行的信贷政策。

③有稳定的经营收入和良好的信用记录,五级分类无不良,能按期偿还贷款本息。

④授信用途符合国家法律法规及有关政策规定。⑤客户信用等级原则上应在A级以上(含);对办理出口信用保险项下的融资和保理业务的贸易型客户,客户信用等级可放宽至B级;办理注资盘活业务或低风险业务,可不受客户信用等级和五级分类限制。(2)余额授信客户原则上应具备(1)规定的条件,并已制定详细的压缩退出计划。

2、流动资金贷款客户主体准入

(1)借款人申请流动资金贷款应具备以下基本条件: ①已经XX银行核定统一授信额度;

②生产经营合法合规,符合营业执照范围,符合国家产业政策和XX银行的信贷政策;

③在XX银行开立基本账户或一般存款账户(低风险业务品种可只要求开立临时存款账户),自愿接受XX银行信贷监督和结算监督;

④持有有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证,人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,特殊行业或按规定应取得环保许可的,还应持有有权部门的相应批准文件;

⑤实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定;

⑥管理、财务制度健全,生产经营情况正常,财务状况良好,具备到期还款付息的能力;

⑦无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用,信用状况已恢复正常的;

⑧贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定;

⑨不符合信用贷款条件,要提供合法、足值、有效的担保; ⑩申请外汇流动资金贷款,须符合有关外汇管理政策; 办理属总行规定的低风险业务品种的流动资金贷款业务,应具备以下条件:借款人具备借款主体资格;生产经营合法合规,符合营业执照范围;无主观恶意造成的不良信用记录;贷款用途合法且符合国家产业政策;第二还款来源真实合法、风险可控。

(2)可循环流动资金贷款的申请人除需满足上述基本条件规定的条件外,还应满足下列条件:

①XX银行信用评级在AA+级以上(含);

②财务结构合理,现金流量充足(经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的,预计现金流量充足),发展前景良好,预计具备到期还本付息能力;

③与XX银行合作关系良好,无不良信用记录。

(3)中期流动资金贷款申请人除需满足上述基本条件规定的条 件外,还应满足下列条件:

①XX银行信用评级在AA+级以上(含);

②居行业排名前列,财务结构合理,现金流量充足(经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的,预计现金流量充足),发展前景良好,预计具备到期还本付息能力;

③与XX银行合作关系良好,无不良信用记录;

④若不符合信用贷款条件,申请人能够提供合法、足值、有效的抵(质)押担保或由信用等级在AA级以上(含)客户提供的保证担保。

3、小企业信贷业务客户主体的准入

(1)具备企业法人资格,生产经营符合国家政策,设备先进,产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性;

(2)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定;实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程,或具有董事会授权或决议;

(3)持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,以及技术监督部门颁发的组织机构代码;

(4)经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续,从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证;

(5)在XX银行开立账户,自愿接受XX银行信贷监督和结算监督;

(6)销售回笼好,现金流量充足,还款意愿强,能够按期偿还本息;

(7)主要管理人员具有1年以上从业经验;企业盈利,评定的信用等级在A+级(含)以上;

(8)信用记录良好,无不良贷款和欠息;企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好;

(9)能够提供合法、足值、有效的担保,符合信用贷款条件的除外。

(10)只办理低风险信贷业务的小企业可不受第(7)款的限制。(11)禁止对以下小企业办理信贷业务:

①法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的;

②财务管理混乱、有严重偷漏税行为的; ③生产技术落后、严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的;

④大中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合小企业标准的。

(12)以下客户不作为小企业准入: ①房地产企业; ②集团成员企业。

三、客户经营情况审查

(一)国家行业政策审查

企业所处行业的确定是否合理;是否为《产业结构调整目录》中限制或淘汰行业、工业设备及产品,外资企业投资行业是否为《外商投资产业指导目录》中限制或禁止的投资项目;国家当前对行业的基本政策。

(二)农行行业政策审查

是否为本年总分行明确的高风险行业;经营方面是否符合特定行业或相关业务品种的准入条件。

(三)经营条件审查

1、硬件情况

经营场所(位臵、面积、权属);人员配备情况及结构;涉及生产及加工的,应提供其机器装备情况及产能且是否有符合环保政策的证明材料;产品保管情况。

2、软件情况

企业在该行业的积累;经营及管理模式;技术装备情况,产品质量检测及保障。

(四)市场情况审查

企业上下游客户情况及稳定与否;产品采购情况及资金结算情况;产品的市场销售情况及回款情况;产品的平均利润情况。

(五)企业发展情况审查

企业发展潜力和软硬件改造提升情况;发展预测是否明显偏离企业的经营和市场情况。

(六)集团客户经营审查

除对集团内各企业进行上述第(一)至第(五)审查外,还应掌握集团经营模式、资金管理和财务核算情况、交易运做情况和集团内经营实体和非经营实体。

(七)小企业经营审查

除对企业进行上述第(一)至第(五)审查外,要特别对企业上及本年纳税申报表或有效汇总纳税申报资料和近二年及近期电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证(新建企业可不提供)进行审查。

(八)授信期内办理流动资金贷款业务的审查

应重点关注与授信时相比,国家政策调整、市场环境变化、企业经营策略调整、关键管理及技术人员更迭、软硬件升级改造、上下游合作客户变更及授信时发展预测的实际落实程度等情况,把握相关变化对企业经营及还款风险程度的影响情况。

四、财务情况审查

(一)审计情况审查

是否为需要审计的财务报表,未经审计的是否有调查核实认定;审计的会计师事所是否为我行不予认可的事务所;审计是否有专门目的;审计报告的签章是否符合要求;审计范围是否包括资产负债表、损益表及现金流量表并附有报表附注;是否为标准无保留意见,有保留意见的,是否有调查说明。

(二)报表勾稽关系审查

各张报表内部各项目之间勾稽关系是否平衡;资产负债表、损益表及损益表表间勾稽关系是否平衡;本期与上期报表之间勾稽关系是否平衡。

(三)财务数据及比率准确性审查

核对财务数据调查报告中的财务数据与企业财务报表中的数据是否一致、财务报表数据是否与CMS录入一致、财务比率的计算是否准确(需要采用有效数值和平均数值进行测算的是否已进行了相应的测算)

(四)重点科目关注

对于报表中余额较大的科目应关注其形成原因、构成及帐龄;是否存在关联单位往来资金,存在往来资金的形成原因。

(五)财务数据有无异常变化

连续财务报表及近期财务报表中有无异常变动科目,财务比率有无异常变动,如有,是否有相应的调查说明及可明显推知的理由。

(六)财务状况评价

财务核算规范是否;连续的对比,反映企业自身发展变化情 况;同行业企业绩效评价标准值对比,反映企业在行业中盈利能力、资产质量状况、债务风险状况及经营增长状况的优劣;从保证授信安全性的角度,是否需要对企业某些财务科目或财务指标进行规范或限制及应采取的相应措施。

另外,授信期内办理流动资金贷款业务的,应着重审查财务指标变动状况,特别注重财务异动情况,深入了解并分析其变动的深层原因及合理性,判断对用信偿还能力的影响程度,充分揭示企业风险变化情况,并结合业务实际提出有针对性风险防范措施。

财务情况的分析应注意以下几个问题:

1、财务分析时应以剔除待处理损失、待摊费用、递延资产等无效资产后的有效资产作为审查、评价客户财务状况的数据。

2、对财务审查中发现的问题,应根据会计政策和制度,对相关数据作相应调整,并以调整后的数据作为财务分析的依据。如难以估计或作出相应调整,则应在财务分析中予以揭示,并分析判断该因素对财务评价的影响程度。

3、分析现金流量时应注意与资产负债表和损益表相结合。如经营活动中的现金净流量明显低于报告期内实现的净利润与计提的折旧、摊销、坏帐准备、减值准备之和,往往说明企业经营活动中的现金大量被应收帐款、存货所占用,经营质量较差;如造成当期经营活动中现金净流量偏低的主要原因是季节性大额原料采购所引起,则应区别对待。具体审查时应注意剔除季节性收购等偶然因素对现金流量的影响。

4、财务分析应结合行业、产业、企业特点及历史作具体分析。如新建企业由于处于投入期和业务拓展期,财务指标不尽理想;受季节性影响较大的XX、规模较小的房地产企业,财务状况波幅较大;产品处于导入期企业往往销售增长较快,成熟期企业主要财务指标较为稳定,衰退期企业,则出现销售收入下降、财务指标持续恶化等。

5、注意揭示并分析或有负债、对外借款、关联交易、涉诉案件等重大事项对客户生产经营和财务状况的影响。

6、对集团母公司的财务审查,一般应以集团公司本部财务报告为依据,合并财务报告为参考,汇总财务报告不能作为财务分析的依据;对集团合并财务报告的分析,应当注意合并财务报表的范围,审查是否存在应合并而未并,不应合并而合并以及应抵冲而未抵冲等情况,防止申请人通过报表合并虚增资产或少计负债、虚增收入或少计 成本。

7、对不具备独立法人资格的分公司申请信用的,应结合分公司财务报告以总公司财务报告审查为主。

五、授信及贷款额度核定

(一)授信额度理论值

以公式法测算的,采用的行业可接受值是否准确,授信理论值测算表中各项数值填写是否正确;采用担保法测算理论值的是否符合相应条件。在测算企业授信额度理论值时应注意以下几点:

1、确定客户对应行业可接受值时,要对照行业目录,尽量选择较细分的行业级别所对应的行业可接受值,无法找到对应目录的,可选择尽量接近的行业可接受值。

2、能够提供合并报表的集团性客户,应根据集团合并报表,结合所属行业和集团整体信用等级测算整体授信额度理论值;对于单一成员企业,根据各自财务报表,结合各自所属行业和信用等级测算授信额度理论值。

3、对于多元化经营的客户,客户在某一行业营业(销售)收入占营业(销售)总收入的比例60%(含)以上的,采用该行业的可接受值测算授信额度理论值;否则(或其他难以归并类别的客户)采用综合类行业的可接受值测算授信额度理论值。

4、测算公式中的De(客户报告期负债总额)不得剔除企业银行承兑汇票中保证金占用的相应额度;C(客户报告期在农行信用余额)中如包含企业在农行办理的低风险信用额度,则在得出的T(授信额度理论值)中应剔除相应部分额度才是企业非低风险业务的授信额度理论值。

(二)授信及贷款额度核定的理由

企业正常的流动资金需求及使用安排;企业资金周转情况;整体流动资金使用包括的企业自有资金及融资的相应比例;授信额度是否考虑了企业对整体授信的偿还能力。

授信期内办理流动资金贷款业务的,应着重审查其贸易背景的真实性。贸易背景真实性一般以交易合同为依据,但非唯一依据,审查人员还应结合企业的结算流水、交易特点及通常的交易规模分析判断贸易背景的合理性,要重点关注关联企业交易,应结合市场交易情况分析其对价的合理性及实际履行的可能性,必要时应要求调查部门补充调查过程及调查方法并结合分析。

六、担保情况审查

(一)存在受信企业的物的担保及第三人的担保组合情况

是否有其他担保人就XX银行实现担保权的先后顺序承诺放弃抗辩权的材料。

(二)保证担保(上市公司及关联企业担保应在对其他保证担保审查要点的基础上进行,不含自然人担保)

1、上市公司保证担保

是否符合《关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120号)的要求。

2、关联企业保证担保

保证担保授信额度比例是否超过规定。

3、其他保证担保(分支机构担保应有所属企业授权并了解其详细情况)

主体审查及财务审查参照受信主体审查进行,另外,应重点关注以下内容:

经营期限是否覆盖保证期限;是否存在互保及循环保证;信用等级是否评定且符合要求;信用担保机构作为保证人的,实缴的资本金是否符合要求以及担保额度是否符合要求;是否存在需要一级分行以上审批方可担保的情形;是否存在我行禁止接受保证的情况;是否属于中短期信贷业务且担保期限符合规定;可担保额度测算是否准确。

(三)抵押担保(应对抵押人主体资格及信用情况进行审查)

1、权属及权证

权属是否清晰;权属证书是否齐全;房产权属是否经过了房管局网站的查询并核定是否一致,是否存在查封情况。

2、抵押可行性及价值

是否属于我行不得接受的财产抵押八种类型;抵押人经营期限是否覆盖抵押期限;抵押物是否进行了评估并经有关调查人员确认抵押的价值,应当予以扣除的款项是否已经扣除;抵押比率是否符合规定;抵押物是否存在在先抵押情况;抵押登记是否需要有权机关批准;抵押权属证书记载是否有有效期限制。

3、抵押物变现能力

国家法律法规或有权机关对抵押物处臵是否有限制政策;抵押物使用情况,如存在出租,租赁人是否出具放弃抗辩权的书面材料;在建工程是否已有建设施工单位出具放弃抗辩抵押权的证明材料;是否能够办理以我行为第一受益人的财产保险。

(四)质押担保(应对质押人主体资格及信用情况进行审查)

1、质押权属

是否为出质人所有或出质人依法可设定质押。

2、质押可行性及价值

是否属于法律规定的可出质的动产或权利的范围;是否存在农行不接受的动产或权利质押的六种情形;质押物是否进行了评估认定并扣除了应扣除的款项;质押物价值波动是否较大,估值及保管的难易程度如何;金钱、商业汇票、保单、仓单、非上市公司股权、非上市且无银行担保的企业债权及以外币计价的质物是否能够落实农行制度的具体条件或要求;质押比率是否符合规定;是否存在已质押的债权;农行规定需要办理质押登记的是否能够落实有效的质押登记手续;第三方保管的质物是否已取得保管人的资质等级证书(或证明保管人保管能力的证明材料)、保管合同、记载保管事项的书面文件及财产保险单

3、质押物变现能力

质押变现的操作程序难易程度;质物属性及变现中的潜在受众如何;质押期间产生风险时的处臵措施如何;是否需要且能够办理相应的保险手续。

第三篇:银行授信贷款资料

关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

一、贷款(授信)方案和授信情况

(一)贷款(授信)方案。安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元,期限2年,用途:煤炭销售,执行联社同期利率,担保方式:抵押,提供安徽恒业丽景臵业有限公司颍上分公司在江口镇开发商品房作抵押,还款方式:按照银监局规定每年还款不低于二次。

(二)授信情况。安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元,属于首次授信,在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。

二、贷款(授信)资格审查

安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司为股份制企业,公司营业执照号码:***,公司类型:有限责任公司(自然人投资或控股)企业,法人代表:李文义,经营范围:煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号:77736387-1,税务登记证号码;***,煤炭经营资格证号码:20341226020126,经营证照齐全,在我社开立了基本存款账户,账号:***00000018,企业贷款卡编码:***2,各种证照齐全,按规定办理年检。征信查询公司信誉良好,符合贷款条件。

三、贷款(授信)业务可行性审查

(一)经营情况。借款申请单位安徽省颍上县安燃煤炭销售有

责任限公司,主要经营煤炭销售等,有合法的煤炭经营资格证书,随着国家经济建设的发展,人民生活水平的提高,煤炭需求量不断增长,煤炭资源日趋紧张,销售价格不断上涨,公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损,根据报表显示,每年销售量不断增长,经营业务发展较快,利润逐年递增,企业经营状况良好。

(二)财务分析。截止2011年12月,公司总资产为:661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%,货币资金29.35万元,应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元;应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55,净利润82.59万元。根据以上数字分析,资产负债结构合理且资产负债率较低,营业利润增长较快,企业财务总体状况良好,(三)信贷资金安全性审查。安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元,主要用于:煤炭销售,2012年1月公司与安徽省颍上县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同,每吨780元,需要金额1560万元,目前公司在我社存款余额600余万元,尚缺资金1000万元,根据调查报告说明,我社拟对该公司授信700万元,期限二年,贷款方式为抵押,资金用于企业流动资金周转,基本合理。

(四)还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信,期限二年,周转使用,是符合信贷业务申请期限,客户经理调查授信700万元,按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算,每月销售2万吨,期限2年,期限内可以还清贷款本息。

(五)担保情况审查。该笔贷款由安徽恒业臵业有限公司颍上分公司在江口镇开发的商品房作抵押,同时增加公司董事长李文义承担连带保证责任。经审查安徽恒业臵业有限公司颍上分公司提供资料齐全,房产处在颍上县江口镇新开发的商贸的中心,交通便利,有一定的升值空间,该笔贷款抵押率不到50%,抵押物价值充足。抵押物有效合法,变现能力强,第二还款来源稳定可靠。

同时提供李文义承担连带保证责任,李文义,男,50岁,初中学历,具有完全民事行为能力,身份证号码:***519,颍上县江口镇人,经征信查询个人信用记录良好,无不良记录,符合担保条件,有经济实力承担保证义务。

四、贷款(授信)资料完整性审查

通过对客户经理上报安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查,资料提供齐全、完整,符合贷款条件。

五、贷款(授信)流程合规性审查

(一)根据联社的贷款操作规程或管理办法规定,自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求,没有延迟办理时间;

(二)安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定,没有超出权限以外。

六、风险分析

(一)借款单位信用风险。经调查,借款单位自开业以来合法经营,诚实守信,管理人员社会口碑较好,社会评价较高,信誉较好,贷款用途真实,信用观念较强,故信用风险较小。

(二)市场风险。随着国民经济的发展,能源需求量日益加大,煤炭资源日趋紧张,价格不断上涨,行业竞争不断加剧,因此借款

单位经营存在一定的市场风险,但从借款单位自身经营分析,由于公司管理人员积累了丰富的从业经验,经营管理较为先进,社会信用较高,市场客源较广,在竞争中相对处于优势。目前运营良好,经营规模不断扩大,赢利水平稳定上升,各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。

(三)2012年中央经济工作会议召开,今年要实行稳健的货币政策,控制物价上涨过快,这样经济的增长速度放缓趋势明显,消费水平下降,势必造成市场理性的平稳,冷静的消费,持币的等待,煤炭时常价格波动较大,企业存货较多,应收帐款较大,资金周转困难,无疑对企业的经营产生较大的影响。

建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况,防止贷款被挪作他用,加强账户管理,时常关注资金进出情况,加强贷后管理,将风险控制在最低限度内。

七、审查结论

提供以上审查,基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析,再加上商品房作抵押,我们认为此贷款风险可控,同意给予该公司办理抵押贷款700万元,期限二年,周转使用,执行联社挂牌抵押贷款利率,用途为购煤炭。严格按照“三个办法一个指引”要求,采取受托支付方式发放贷款。

审 查 人:

年月日

第四篇:5000万元流动资金贷款报告

关于申请流动资金贷款的报告

中国建设银行股份有限公司衡东支公司:

衡东县人民医院是衡东县唯一一家集医疗、教学、科研、预防、保健、康复为一体的二级甲等综合医疗单位,是县医疗保险定点医院、衡东县120医疗急救中心、衡东县医疗技术中心,是湖南省人民医院临床指导医院。

(一)医院基本情况:

衡东县人民医院始建于1966年,现占地面积45760平方米,建筑面积39900平方米,固定资产6800余万元,开放床位500张,是全县集医疗、教学、科研、预防保健为一体的综合性医院。是全县规模最大、卫技人员最集中、设施最齐全的县级综合医院。法人代表:张海元。全院设有医疗、医技、行政后勤等40个科室,在职职工700余人,其中:高中级卫生技术人员300余人。

目前,全院装备有美国柯达CR、DR影像处理系统、飞利浦彩超、德国西门子CT机、日本岛津智能化500mAX光机及骨科专用“C型臂”、进口全自动生化分析仪、日本东芝多功能B超诊断仪、24小时动态心电图监护仪、MD中央监护系统、美国纽邦E100呼吸机、心脏除颤起搏器、美国ACT系列全自动血球计数仪、爱克100型麻醉机及麻醉监护系统、德国狼牌腹腔镜、电测仪、放免仪、欧林帕斯电子纤维胃镜、肠镜、手术高频电刀、胎儿监护仪、ICU重症监护系统、集中供氧、负压吸引系统等较先进的大中型医疗设备,120急救中心配备三台急救专用车,昼夜为患者服务。医疗装备水平位衡阳市县级医院前列。

(二)法定代表人及主要管理人员情况

医院法人代表:张海元,男,1960年12月出生,中共党员,大学学历,主治医师。1976年参加工作,1987年毕业于湖南中医学院,1992年晋升为内科主治医师,2005年任县卫生局业务副局长,2008年任衡东县人民医院院长兼县卫生局副局长至今。多年的实践,使该法人代表具备了较高的医学观念、实践水平和医院经营管理能力。

财务主管:蒋斌,男,1970年3月出生,大学学历,会计师。1988年参加工作,曾任衡东县人民医院财务科副主任、主办会计,长期从事财务会计工作,2004年任衡东县人民医院财务科主任至今。

㈢、财务状况

2011年医院总收入9100余万元,比2010年增加1768万元,增长24%,收支结余1000万元,固定资产6800万元,流动资产4000万元,资产负债率47%,医院账户设在贵行,目前所有收入存入衡东县建设银行,在其他银行没有账户,银行账户余额1200万元。医院目前无不良信用记录。2011年医院发展形势喜人,经营前景良好,住院病人、门诊病人逐年增加,特别是乡镇医院医改政策出台以后,大批病源流入医院,住院部人满为患,科室普遍加床,应接不暇。2012年国家新农合政策补偿力度将加大,农合参保病人报销比例提高,相应将给医院的发展带来良机。2012年医院新门诊大楼、住院部扩建大楼相继完工投入使用,医院综合能力加强,就医环境大为改善,医院收入将突破亿元大关。同时国家近几年对县级医院投入不断加大,除2010年投资2100万元建设门诊大楼外,2011年投入能力建设资金250万元用于信息化建设、投入90万元用于儿科建设,2012年国家将投入400-500万元用于急救中心建设,计划已报省卫生厅。县财政已于2011年对县人民医院实行财政单独预算,2011年拨款400万元用于医院建设及经费开支,2012年将继续加大财政投入力度。医院偿债能力不断加强。

㈣ 申请贷款金额

由于医院三大工程在建,尚未完工,资金需求量大,医院不得不挤占流动资金用于基建工程,使医院流动资金周转紧张,为改变目前这种状况,使门诊大楼、住院大楼顺利完工,医院日常运转正常开展,医院特向贵行申请中期流动资金贷款,用于医院购进药品、材料、设备,贷款金额1000万元,期限二年,二年内分两次归还,利息按月结算。

以上申请,恳请批复!

衡东县人民医院 2011年12月30日

第五篇:关于申请1000万元流动资金贷款的报告

关于申请1000万元 流动资金贷款的报告

***银行**县支行:

***服装厂于2015年3月6日注册成立,注册资金1000万元,法定代表人杨***,服装厂坐落于安化县梅城镇工业园。现租赁梅城镇工业园标准化厂房8800平方米,服装生产线十二条,生产及特种设备723件,厂设计规模800人,现有员工100人,现正在接培训的人员200名。我厂主要经营服装、服饰生产加工、销售及进口业务。我厂享受****县人民政府招商的各种优惠政策:员工培训补贴费、厂房租金减免、税收减免和出口贸易退税等。我厂优势之一,劳力充裕且劳动力低廉,生产成本低;我厂优势之二,出口创汇(美元),我厂是***县独家具有进出口贸易权的生产加工厂,享受国家16%增值税补贴政策;我厂优势之三,设备齐全,能满足各类服装服饰的生产加工,客户订单稳定。我厂在安化县境内乡镇拥有20-30员工的生产加工分厂有3个,计划辐射到各乡镇,解决农村剩余劳力的就业问题。

***服装厂目前经营方式两种。一是来料加工服装服饰订单,二是做FOB包工包料服装服饰订单。截止2015年12月,我厂完成广州是耘裕服饰公有限公司、凯特密欧服饰有限公司、瑞亚高科纺织有限公司、***有限公司、***公司、**国际贸易公司订单业务2802万元,创利润274.5万元。***服装厂正在向自主品牌和电子商务发展,创建自己拥有知识产权的品牌。

***服装厂自2015年9月开始同***有限公司、***公司、***国际贸易公司合作以来,我厂由原来的单一来料加工变为来料加工和包工包料加工并举,每月订单达450万元,2016年这三家公司的出口订单合同任务己超过1000万元美元,折合人民币6400万元,其中第一季度的订单合同任务为人民币1500多万元,我厂需周转动资1300万元,企业自筹300万元,缺口1000万元,需向贵行申请小微企业流动资金贷款人民币1000万元,贷款担保方式拟以第三人房地产作抵押。贷款用途是购买生产加工服装的布料和辅助材料。我厂己与布料供应商****纺织有限公司签订《2016年服装面料采购协议书》和第一季度需购买布料的采购协议,第一季度需购买布料和辅助材料为1304.3万元,其中贷款资金1000万元,企业自筹304.3万元。贷款资金一年内可周转四次,贷款期限为一年,还款方式为按月还息,一次性还本。企业每月的利润足以覆盖10万元左右的应付利息,贷款到期时的本金还贷来源为服装厂的货款和当年创造的约600万元利润。特此申请报告。

***服装厂

2016年01月10日

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