银行开发贷款授信资料及放款资料

第一篇：银行开发贷款授信资料及放款资料

银行开发贷款流程

一、申请开发贷前期所需提供资料：

（一）、申请人基本资料

1、营业执照正副本复印件；

2、组织机构代码证正副本复印件；

3、税务登记证正副本复印件；

4、开户许可证复印件 ；

5、法定代表人身份证复印件、签字样本及个人简历；

6、贷款卡及密码；

7、近三年审计报告及近期财务报表；

（注：成立不足三年的企业，提交自成立以来年度的报表）；

8、验资报告；

9、公司章程；

10、开发资质证书复印件；

11、公司简历（复印件及电子版）；

（二）、项目资料

12、授信业务申请书（借款申请报告）（附件一）；

13、项目总平图；

14、项目可行性研究报告；

15、项目立项批复或旧城改造相关文件；(三方协议)

16、建设用地规划许可证复印件；

17、国有土地使用证复印件；

18、建筑工程规划许可证复印件；

19、建筑工程施工许可证复印件；

20、项目自筹资金到位证明（已投入资金占总投资不低于50%的发票或凭证）；

21、土地出让合同及土地出让款发票、契税完税证；

22、资本公积专项审计报告（原件及复印件）；

23、环境评估报告（原件及复印件）；

24、预评估报告（确定银行及土地局要求的评估公司）；

（三）、银行上报资料（银行提供）

1、房地产开发贷款调查报告；

2、银行信用业务送审表；

3、企业基本信息信用报告；

4、房地产开发贷款项目操作管理方案；

5、银行公司客户信用评级工作表；

6、银行非零售客户内部评级认定表。

二、签订借款合同和抵押合同前汇签资料：

1、股东会决议及授权书（需股东签字或者盖章、借款单位盖章）（附件二）；

2、不可撤销承诺函（需施工单位盖公章和法人章）（附件三）；

3、承诺函（股东盖章或者签字、借款单位盖章）（附件四）；

4、房地产项目资金封闭运作个人保证声明书（需法人签字）（附件五）；

5、房地产项目资金封闭运作管理协议书（需法人签字）（附件六）；

6、有权人签字样本（附件七）；

7、固定资产借款合同（需法人或代理人签字）；

8、抵押合同（可盖章）。

三、放款前公司需向银行提供资料清单

1、业务申请书（附件八）；

2、营业执照、组织机构代码证复印件；

3、法人证明书及身份证复印件；

4、税务登记证复印件；

5、公司章程；

6、验资报告；

7、三年审计报告及近期财务报告；

8、开户许可证；

9、有权人签字样本、董事会成员签字样本；

10、贷款卡复印件和密码；

11、项目立项批复文件；

12、项目可研报告；

13、项目环保批复文件；

14、项目土地、规划、工程设计方案批复文件；

15、工程监理报告、工程完成情况等证明工程进度的文件；

16、房地产项目四证；

17、国有土地使用权出让合同；

18、股东或关联方关系声明函（附件十）；

19、印章签字见证确认书（附件九）； 20、提款申请书（附件十一）。

第二篇：银行授信贷款资料

关于有限责任公司企业流动资金贷款1000万元的审查报告

一、贷款（授信）方案和授信情况

（一）贷款（授信）方案。安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，期限2年，用途：煤炭销售，执行联社同期利率，担保方式：抵押，提供安徽恒业丽景臵业有限公司颍上分公司在江口镇开发商品房作抵押，还款方式：按照银监局规定每年还款不低于二次。

（二）授信情况。安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司向我社申请贷款1000万元，属于首次授信，在其他金融机构没有办理贷款和对外担保。

二、贷款（授信）资格审查

安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司为股份制企业，公司营业执照号码：***，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）企业，法人代表：李文义，经营范围：煤炭、家电、农副产品、建材、装饰装潢材料销售。公司组织机构代码证号：77736387-1，税务登记证号码;***,煤炭经营资格证号码：20341226020126，经营证照齐全，在我社开立了基本存款账户，账号：***00000018，企业贷款卡编码：***2，各种证照齐全，按规定办理年检。征信查询公司信誉良好，符合贷款条件。

三、贷款（授信）业务可行性审查

（一）经营情况。借款申请单位安徽省颍上县安燃煤炭销售有

责任限公司，主要经营煤炭销售等，有合法的煤炭经营资格证书，随着国家经济建设的发展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不断增长，煤炭资源日趋紧张，销售价格不断上涨，公司每次采购到销售不存在因煤炭价格下跌导致亏损，根据报表显示，每年销售量不断增长，经营业务发展较快，利润逐年递增，企业经营状况良好。

（二）财务分析。截止2011年12月，公司总资产为：661.89万元、总负债325.88万元、资产负债率为49.23%，货币资金29.35万元，应收账款146.50万元、预付账款135.66万元、存货179.70万元、流动资产合计643.84万元、固定资产18.04万元；应付账款126.98万元、其他应付款111.52万元、预收账款84.50万元、实收资本200万元、未分配利润136.01万元、所有者权益合计336.01万元。流动比率197%。速动比率101%。主营业务收入9723.55，净利润82.59万元。根据以上数字分析，资产负债结构合理且资产负债率较低，营业利润增长较快，企业财务总体状况良好，（三）信贷资金安全性审查。安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司向我社申请流动资金贷款1000万元，主要用于：煤炭销售，2012年1月公司与安徽省颍上县刘庄矿志付建材有限公司签订每月2万吨煤炭购销合同，每吨780元，需要金额1560万元，目前公司在我社存款余额600余万元，尚缺资金1000万元，根据调查报告说明，我社拟对该公司授信700万元，期限二年，贷款方式为抵押，资金用于企业流动资金周转，基本合理。

（四）还款来源审查。该公司向我社申请1000万元授信，期限二年，周转使用，是符合信贷业务申请期限，客户经理调查授信700万元，按照公司经营煤炭每吨销售可获利20元计算，每月销售2万吨，期限2年，期限内可以还清贷款本息。

（五）担保情况审查。该笔贷款由安徽恒业臵业有限公司颍上分公司在江口镇开发的商品房作抵押，同时增加公司董事长李文义承担连带保证责任。经审查安徽恒业臵业有限公司颍上分公司提供资料齐全，房产处在颍上县江口镇新开发的商贸的中心，交通便利，有一定的升值空间，该笔贷款抵押率不到50%，抵押物价值充足。抵押物有效合法，变现能力强，第二还款来源稳定可靠。

同时提供李文义承担连带保证责任，李文义，男，50岁，初中学历，具有完全民事行为能力，身份证号码：***519，颍上县江口镇人，经征信查询个人信用记录良好，无不良记录，符合担保条件，有经济实力承担保证义务。

四、贷款（授信）资料完整性审查

通过对客户经理上报安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元的基本情况资料。财务资料及担保资料的审查，资料提供齐全、完整，符合贷款条件。

五、贷款（授信）流程合规性审查

（一）根据联社的贷款操作规程或管理办法规定，自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间符合要求，没有延迟办理时间；

（二）安徽省颍上县安燃煤炭销售有限责任公司申请贷款1000万元符合联社信贷授权规定，没有超出权限以外。

六、风险分析

（一）借款单位信用风险。经调查，借款单位自开业以来合法经营，诚实守信，管理人员社会口碑较好，社会评价较高，信誉较好，贷款用途真实，信用观念较强，故信用风险较小。

（二）市场风险。随着国民经济的发展，能源需求量日益加大，煤炭资源日趋紧张，价格不断上涨，行业竞争不断加剧，因此借款

单位经营存在一定的市场风险，但从借款单位自身经营分析，由于公司管理人员积累了丰富的从业经验，经营管理较为先进，社会信用较高，市场客源较广，在竞争中相对处于优势。目前运营良好，经营规模不断扩大，赢利水平稳定上升，各项业务均处于良性发展态势。因此分析该笔贷款的市场风险较小。

（三）2012年中央经济工作会议召开，今年要实行稳健的货币政策，控制物价上涨过快，这样经济的增长速度放缓趋势明显，消费水平下降，势必造成市场理性的平稳，冷静的消费，持币的等待，煤炭时常价格波动较大，企业存货较多，应收帐款较大，资金周转困难，无疑对企业的经营产生较大的影响。

建议客户经理要经常监督检查借款人信贷资金使用情况，防止贷款被挪作他用，加强账户管理，时常关注资金进出情况，加强贷后管理，将风险控制在最低限度内。

七、审查结论

提供以上审查，基于借款人的信用状况、还款来源、还款意愿、还款能力等多种情况分析，再加上商品房作抵押，我们认为此贷款风险可控，同意给予该公司办理抵押贷款700万元，期限二年，周转使用，执行联社挂牌抵押贷款利率，用途为购煤炭。严格按照“三个办法一个指引”要求，采取受托支付方式发放贷款。

审 查 人：

年月日

第三篇：循环授信申请贷款所需资料及个人收入证明

循环授信申请贷款所需资料

（1）借款人夫妻双方身份证（查看原件，留存复印件各

2份，二代身份证正反面复印到一张纸上）

（2）借款人夫妻双方户口本首页及本人所在页（查看原件，留存复印件各2份）

（3）结婚证（查看原件，留存复印件各2份）/单身证明

（4）收入证明（夫妻双方各1份原件<制式>及个人资信。

如股票、基金、定期存款、国债等，私营业主需提供公司营业执照和近一年的公司流水）

（5）房产证(查看原件，留存复印件1份)

（6）所抵押房产的购房发票或购房合同的复印件一份

（7）夫妻双方私章各一枚（1.5*1.5CM，不带“之”或“印”）如房产性质为住宅类的，无需提供住址证明。房产为商铺及写字间的话，需提供住址证明（包括近三个月的水电费缴费单，物业费缴费单，购房合同复印件，房产证复印件等等）。办理循环授信业务所需的费用：

1、评估费=评估值×3‰

2、住宅类抵押登记费=80元/商业类（写字间、商住）房产抵押登记费=550元

3、抵押工本费=23元

4、保险费=授信额度*（0.3‰--0.7‰）（房产为商铺、写字间性质）循环授信业务项下贷款用途：

1、购车（购车易）

2、装修（装修易）

3、消费（消费易）

注：借款人一卡通不得开通银基通、第三方存管等投资性功能。

贷款办理流程

评估：借款人同意办理贷款业务后，我行通

申请：

审批：

抵押：

放款：

知评估公司对抵押物进行评估，并将评估报告反馈至银行。评估结果出来后，我行将拟贷款金额告知借款人，借款人持以上证明文件的原件及复印件来银行填写申请表，签署合同文本资料。合同签署完毕后，若资料齐全，银行对借款人进行审批调查，并将审批结果通知借款人。审批通过后，客户将房产证原件交于我行，我行于两个工作日内将客户的房产证原件交于房地局办理抵押手续。抵押手续办妥并取得他项权利证书后，我行发放贷款，客户也会在贷款的放款当天接到我行贷款发放的短信，客户即可根据自己的情况使用贷款。

个人收入证明

招商银行：

先生/系我单位员工，用工形式（□正式 □临时 □其它），已在我单位工

作年，现任职务。最近三个月月平均收入为

大写（折人民币）元。

本单位保证上述证明内容真实，否则，愿意承担相应的法律责

任。

特此证明。

单位名称（公章）

年月日

备注：

1、单位全称：

2、法定地址：

4、联系电话：邮政编码：

3、人事（劳资）部门负责人姓名：

第四篇：银行授信资料

 营业执照正副本（最新）

 组织机构代码证正副本（2014年审过） 税务登记证正副本（有效） 开户许可证  信用机构代码证

 其他相关证照（资格证书，合格证，授权证书等） 贷款卡

 贷款卡年审回执（最新） 公司章程（最新） 公司验资报告（最新） 公司工商变更登记

 公司简介（历史沿革、员工及管理层、经营情况、经营模式及特点、前两年经营情况及本年发展规划） 法人身份证  法人简历  股东身份证

 2011，2012，2013年财务年报+科目余额表  2014年财务即期报表及科目余额表  上下游合同及对应发票

 2013年及2014年近期纳税申报表和完税凭证  2014年1月至今公司主要银行对账单  办公租赁合同（或房屋买卖合同）

近三个月水、电费，租金单据（发票或收据）

武汉山水美城置业有限公司 联系人：吴佳俊/张鲲鹏

联系电话：***/*** 邮箱：136590441@qq.com

 营业执照正副本（最新）√

 组织机构代码证正副本（2014年审过）√  税务登记证正副本（有效）√  开户许可证√  信用机构代码证√

 其他相关证照（资格证书，合格证，授权证书等）√  贷款卡√

 贷款卡年审回执（最新）√

 公司章程（最新）工商打印的最新章程；工商最新企业信息查询  公司验资报告（最新）√  公司工商变更登记√

 公司简介（历史沿革、员工及管理层、经营情况、经营模式及特点、前两年经营情况及本年发展规划）√  法人身份证√  法人简历√  股东身份证√

 2011，2012，2013年财务年报+科目余额表（审计报告报表无电子档） 2014年财务即期报表及科目余额表无电子档，差11月科目余额表  上下游合同及对应发票（没有上游合同及发票，下游发票和合同不匹配） 2013年及2014年近期纳税申报表和完税凭证 没有  2014年1月至今公司主要银行对账单10-12月没有  办公租赁合同（或房屋买卖合同）√

近三个月水、电费，租金单据（发票或收据）√

第五篇：银行授信所需资料

尊敬的客户，申请授信请您提供以下资料：

授信贷款所需资料：

一、证照类（复印件2份）

1、企业法人营业执照（正副本1份）

2、组织机构代码证（正副本1份）

3、税务登记证（正副本1份）

4、基本户开户许可证（1份）

5、法定代表人身份证复印件（1份）

6、贷款卡正、反两面复印件，卡号及密码.7、专业资格证书、专业经营许可证、历年获奖荣誉证书等、环保证明（环保部门颁发的关于环保、验收、排污许可相关情况的证书及文件）

二、资料类

1、授信申请（注明申请授信用途和还款来源）

2、公司章程、验资报告

3、法定代表人、企业主要领导人及财务负责人简历、业绩

4、企业概况（形成书面材料，最好提供一份电子文档）

（1）借款人背景情况，企业注册成立情况，历史沿革，企业文化特点，员工队伍构成，领导班子组成，企业部门设置。

（2）企业发起人及主要投资人基本情况（3）企业对外投资构成情况

（4）企业生产经营情况，行业背景及市场情况（5）贷款用途与还款资金来源

6、与授信业务有关的购销合同、项目协议、有关批文、证明等。

三、财务情况

1、申请期前三年的审计报告、近三月的月报表（资产负债表、利润表、现金流量表）

2、应收账款明细、应付账款明细、其他应收款、其他应付款、主要存货、主要长期投资、或有负债情况明细

3、上下游五家大客户名称、业务量比例及联系方式

4、近六个月各开户银行对公对账单、个人结算账户对账单

5、上与近期纳税申报表复印件

6、银行贷款及对外担保明细

7、固定资产、存货明细清单

注：

1、提供的资料请加盖单位公章确认