一个海归揭秘国内金融乱象

第一篇：一个海归揭秘国内金融乱象

一个海归揭秘国内金融乱象

一位海归在天涯吐槽，大曝回国后在金融圈子亲身经历的行业内幕，引发网友热议。几个核心观点：

一、金融就是富人越富，穷人越穷了；

二、证券公司靠忽悠，基金公司最黑心；

三、银行也很不规范；

四、打死不跟卖保险的打交道道。金融行业果真这么乱象丛生吗？

小可海外留学四年，刚拿到学位，就迫不及待，满腔热血的回到祖国，一头扎根于上海陆家嘴。不求抛头颅洒热血的服务于祖国金融业，也求个鞠躬尽瘁，死而后已的打拼出个小小的天地来。可就是怎么都没想到，国内的金融行业，居然跟传销差不多。拼的不是知识，而是忽悠。靠的就是拉资源，靠的就是拉人脉，不管好的坏的，都往外卖。不管有本事的，没本事的，都敢出来吆喝一嗓子。

炒股票的注定要套，买理财的注定要亏，搞评论的就得敢扯，做理财的就是NND是销售。

投资市场铁一般的2/8原则，真不是扯的，大多数人一头栽进去，就是血本无归的出来。想知道为什么吗?因为自打你进去，就有太多人给你洗脑。洗脑基本是金融行业的专业术语了。您还别觉得扯，好多人脑子都被洗的干干净净，亏了还觉得是自己没本事呢，哪儿说理去!

实在是真心觉得这行业太TMD对不起良心了，就此开贴，细说细说，金融产品和金融精英们是怎么忽悠你们的。

一、证券公司是如何忽悠的

先说说股票吧。要说股票就得开始说证券公司，小子我刚回国，非常有幸的在某证券公司实习了一年，所得感慨良多。证券理财顾问，简直无敌了。告诉一个很无奈的消息，在证券上班的工作者们，你们是怎么看股票的，他们就是怎么看股票的。如果你是个基本面分析者，如果你是个价值投资者，那恭喜你，你已经基本打败了国内一大批证券从业人员了，因为在证券公司上班的，大多都是所谓了技术分析者。技术分析者，就是看看K线图，然后告诉你那支股票会涨，那支股票会跌，附带的所谓基本面分析，都是网上拉来自己改改的。

而证券公司，作为本行业的第一洗脑先锋团队，所做的贡献不可谓不多啊!短线投资的精髓是深深的把握在他们的血液中。每日短线荐股，高抛低吸，止损线，配置仓位，这里亏了那里补，那里赚了补这里。所有的一切，都为了一个目标，跑马费。

你要是听证券公司的，那你基本就等着割肉割到死吧，因为正是你的割肉，才能养活那么多的从业人员。

另外一个奇怪的现象，有不少同志前辈的，似乎也是深有体会到证券公司为了佣金的不择手段。对理财顾问们躲闪不及，但却会去看证券公司的理财报告，分析报告。不可谓奇特也。

连这个公司里的人都拼命的忽悠你，难道他们的报告就不会?

昨天说了证券公司，这里给出了实例吧。小可在实习阶段，供职于国内某证券公司，我们营业部里一共4个部门，但是真正会看股票的，会做分析的，一只手就能数出来。您看清咯，一只手。

最厉害的部门，一个月能够拉到1000万资金开户，但就是这个部门，里面的人几乎没有懂股票的，别说股票了，有时候都怀疑他们K线能不能看懂?但他们凭什么能拉那么多?两个字，电销!

对了，你没看错，就是电销，他们部门里的人，一天什么不干，不看盘，不看报告，不看数据，就打电销。

而且这个电销是有技术的，你要么不接，接了要么不理，理了，对不起，你所有的原信息，他们都能给你挖的一干二净。

这个电销的流程基本就是，先用免费的东西吸引你，比如免费的股票分析啦，免费的讲座课程啦，免费的大盘指导了，所有的一切懂侧重一个点，不要钱。不要钱的东西多好啊，他们会苦口婆心的告诉你，我们的分析师多牛B，我们的调研团队多厉害，给你的是免费的，不看白不看嘛，不好再退掉嘛。

听着耳熟吧，列为大大，是不是有感觉再哪里听到过这一段，是的，这就是电销的前期招数，你有感觉，就说明你接到过。

好了，你觉得是免费的，就接下来了，你的末日算了跨进了一步。接下来，他们会组织好，女客户男的聊，男客户女的聊，和你聊聊天啊，拉拉家常啊，说说最近的经济新闻。然后有目的的，有针对的，一点点挖去你的信息。

在你不知不觉的时候，你是哪里人，家在什么区，结婚没结婚，买房子没买房子，有小孩没小孩，投资投了些什么，亏了多少，赚了多少，全数套出来。而且他们的任务指标是，3通电话内做到，做不到团队长是要个别谈话的。

千万别觉得，说说什么房子啊，工作啊，家庭啊，就怎么了。这叫原信息，是有说法的，当你给出来这些信息，就说明你的心扉已经不知不觉的开始打开了，再进一步就是信任建立的基础了!

好了，等你一点一点开始打开心扉之后，就是给你感觉上做对比了，你看，我们多好，多关心您，来我们这里做吧，开户送礼哦，送炒股机哦，送上网本哦，再不济还有超市卡哦。

当你受不了这种感情攻势，进去开户后，你的噩梦就等着开始吧。

等你开完户了，资金进账了，就是开始每日的分析报告，推荐新股了。得让你开始交易啦!

前面就有说到，我们整个营业部就5个真的会看股票的，这5个人，一个在我们部门，后来不干了，一个在分析师团队，我刚进去两个月，也辞职了，还有3个是散户，对了，就是散户!那么每天的报告啊，荐股啊，怎么来的呢!

证券公司，分析师团队驾到!所谓分析师团队，就是每天要写分析报告，每天分析大盘走势，从中找到价值股票的这么一伙人。

那这伙人是不是都很有能力呢?这个不用怀疑，是真的没有。

国内的证券公司招收分析师，都要求经济学硕士学位，可这个学位就成为了问题关键。北大的硕士是硕士，哈佛的硕士是硕士，野鸡大学的硕士是不是硕士呢?其实也是!

从质量上来说，要找到好的分析师就很难，再加之证券公司对他们这伙人施加的压力!

前面说了，证券公司就是靠佣金活的，那就需要散户交易，散户交易靠的就是这群分析师帮忙理财!

那分析师能力不够，怎么办?忽悠呗，甭管好的坏的，你交易了，就是好的，佣金拿走!

还有就是同业的压力，其他的证券公司每天都有股票推荐出来，你没有怎么能行，没有也得有啊!

而可怜的散户同胞们，就这样吧钱包里的钱一点一点的贡献出来了。

等哪天你醒悟了，没关系，社会在发展，其他人也在赚钱，不是还能忽悠新的人来炒股嘛。咱们这里免费给分析股票，还送礼呢，怎么能不来呢!

这里再挖一下关于所谓的每日分析，大盘研判。

经济的发展也好，衰退也好，都是一个相对长的周期，不可能一个或者几个交易日就能看出来，所以关心每日的交易或者走势是最没有意义的。

一段趋势的确立也是要经过相对比较长的一段时间才能成立。

而列为有没有发现，国内的证券公司也好，新闻报纸也好，都是不断在渲染夸大单日的行情。什么此线确立，反攻开始，此线跌破，防守溃败。私募内参，每日牛股，券商爆炒金股，等等等。

论坛里也不少短线高手。但你细心的话，就会发现一点，所有的这些言论，统统都是希望你关心几个交易日内的行情，短的可能就几天。

为什么呢?为什么都是短线交易呢?为什么就没人告诉你，买股票要拿时间长点，买股票要等的起，有耐心呢?

可能他们会告诉你，这是为了规避风险，时间长了说不准!那时间短了呢?就准了吗?投资大师们，几乎都是股票一拿好几年，那他们不该亏死吗?

一切的一切都为了三个字，跑马费!

证券公司算是开发完了，我也就实习了一年，所知都在此处了，希望新投资者能应以为戒，别被忽悠。投资靠的是自己，别指望能从证券公司获得什么。

二、陆家嘴全上海最黑最黑的传销中心

小可在证券公司浪荡一年，终于在陆家嘴的一家新开的第三方理财公司招了去，然后的几个月里，就开始不断的进出银行，和好多信托公司，基金公司，IPO公司，保险公司，海外的理财公司打起了交道。

所谓的IPO公司就是帮其他中小企业搞上市的公司。

这里就要说了，公司要上市，为什么要IPO公司帮忙呢?第一，缺钱。IPO公司帮忙募集资金。第二，缺人才。IPO公司帮忙召集专业人才。第三，缺渠道，IPO公司帮忙拉渠道，帮忙为你打通各方关节。总之帮你实打实也好，做做账也好，就要让你的公司火起来，火起来干嘛，上市!

有没有不需要IPO公司帮忙，自己搞定业务、人才的公司呢?有的，那个是凤毛菱角。

IPO基本的流程就是，选中一家公司，帮公司募集资金。这个时候他们就会在外开始募集资金，现在的行情基本是300万起的，但从第三方公司，可能可以拿到200万起做的项目。募集完资金后呢，IPO公司一般都有一个强大无比的团队，里面从财务到各行的精英都有，主要目的就一个，帮要上市的公司做规划，帮他们拉渠道，卖产品，打通各方关节。然后等资金账目都打到证件会要求了，就开始上市。这里是关键了，上市的时候公司都要股改，比如IPO公司投资于要上市公司的原始股的股价如果是13元，这里头等到要上市了，帮忙上市的券商就会帮公司进行拆股，那么拆完后，可能IPO公司这里的原始股价格才2快3快这样子。上市发行的时候要按市盈率计算发行价，到了那里可能就变成了15或者20快这样。那等到上市后呢?30快40快都是随便啦!大家自己去翻番去年新上市公司的股价吧。

IPO公司所持有的原始股在上市后自动转成限售股份，锁定期一年。你自己想吧，一年中股价能跌倒多少?如果上市的股价是40 快，一年跌倒20都算惨的了，但跌倒人成本价了吗?早呢!二级市场的股民死光光，都死不了他们。等锁定期已过，铺天盖地的推荐报告，良性评级，就等着吧，总之怎么样都要把筹码发到散户手中，中国散户苦啊!40都跌倒20了，还是高位接盘。

那么IPO公司的收益怎么样呢?给你们这么个数据吧，08年的时候，我知道的一家公司实现的收益是3倍!08年啊！!你没看错，08年实现收益3倍!而IPO公司的目前的收益是，6倍为悲观收益，十几倍都算是意料中的了。那么公司上不了市是不是就没有收益了?错!在IPO公司给中小企业做上市的时候，会签订协议，如果上市失败，以每年12%的回报来回购股份。清算除外。

等一年锁定期满后，IPO公司撤离，接下来上市公司是死是活，就不再是他们的问题了。但问题是，到那时候是死是活还重要嘛!

现在知道为什么金融就是富人越富，穷人越穷了吧。

有钱人玩的和普通人玩的不一样。普通股民，十几万几十万的资金在股市里，更本算不得什么。所以现在市场中流行的踩底啊，逃顶啊，根本就是我们想出来忽悠的，把股价从底到顶的那段最大利润拿出来忽悠忽悠你们，看，多好的收益。人心都是贪的，你看了动心了，再告诉你某某某做到，实现了收益最大化，或者干脆更不要脸一点，告诉你自己做到了如何如何的收益，把你骗进来。所以，股市的底不是那么好找的，底下还有底，看看去年死多少股民不就知道了。利润的最大化更本属于不了你，千万不要一贪心就上当。

我曾经就亲眼看着公司老员工是怎么忽悠客户的，手掌一拍桌子，胸口一挺，口沫飞溅，激情四射，你看啊，我去年靠这支股票赚了多少多少钱，你再看呀，这支股票就开始做底了，你再不买就怎么怎么样了，我们公司消息不要太多哦，和那里那里是有关系的，到时候给你几支股票，就让你怎么怎么样了，你看谁谁，在我们公司做，怎么怎么样，赚了有多少多少，收益不要太好哦!

这是逼客户开户惯用的伎俩，让你着急，让你看到利润，让你心里痒痒!

但到底他们买没买这些股票，有没有内部消息，鬼才知道!

三、基金公司-史上最无敌巨黑

刚才说了帮企业上市，这种项目都算好的了。我们来说说史上无敌具黑的基金公司吧!投资策略攻守兼备，动态把握估值技术，精选个股，价值成长，深度挖掘增长潜力。诚信，专业，稳健，规范，创新的经营理念。基金经理，某某先生，金融硕士，多少多少年从业经验，历任过那里那里的投资经理，那里那里的投资总监，那家公司的策略分析师，等等等。

你要是被推销过基金，你绝对听过以上的三个段子。很不幸的告诉你，很多都是扯的。首先，国内的基金是契约式基金，说白了，就是赚管理费的。再者，国内的基金销售人员对金融行业，很不幸的，可以说是一窍不通的。那么再梳理下去就简单了，国内基金申购费时1.5%，管理费是2%，也就是说，你买进去了，先亏3.5%。这笔钱是基金公司赚的，那么基金公司要持续赚你的管理费，就得你的钱在里面不出来。那么好了，人在什么时候，钱买了基金不愿意出来?一是赚了，二是赔了!

先说赚，大盘不好，好的基金寥寥无几!不给力啊!怎么办?

好说，赔钱了人不也会待在里面等翻本吗!那就行了，就开始亏吧!反正大盘在跌，有借口嘛!

那么大盘涨了呢?国内的股市规律是，大盘涨，基本股票都涨，自己问问你自己，那为什么不自己买股票呢?

想想好多07年底和08年买了基金的同志们，最近查了对账单了吗?没查的查查吧!亏损好多管理费呢!

基金销售人员赚的是提成，所以基金收益于他们半毛钱关系没有。这里涉及到银行了!基金好多都是银行代售的，那银行凭什么代售呢?想想看，是不是卖掉一份就有奖励呢?那么这个奖励是多少呢?就单纯的基金销售人员，平均返佣是1%，卖出一份100万的，就赚了1万，月入过万不是梦啊。那么银行肯定不能白干，他们也要拿提成啊，银行的理财经理手里的基金数量多了去了，不同的基金，不同的公司，凭什么卖你的基金呢?为什么好多基金销售人员老往银行跑呢?自己去想吧!

当一个银行理财经理极力向客户推荐一份基金的时候，后面跟随的往往都是利益驱动。其实这支基金能不能好，他们能说了算嘛!

这里也有一个管用的套路：这个是新发行的基金哦，都有封闭期的，基金公司为了业绩，怎么样都要在一开始把业绩做好的，你现在买进去肯定是赚的。其实赚不赚，鬼知道!反正卖了有奖励。

那么如果碰到这家基金公司过往业绩不好呢?他们就会告诉你，换了基金经理咯，这个新的经理多么多么厉害。我个人的经历，有个基金公司来我们这里做推演，把这个基金经理吹到天上去了，18年从业经历，硕士学历，投资分析多少多少年，是副总，曾任某基金公司高管!再往细里研究研究，其实就是个第一次操盘的!

那么那些明星基金经理的产品是不是可靠呢?很不幸的告诉你一个业内的事实，很多基金都是挂着这个明星经理的牌子，底下操盘的更本就是另有其人。

再给个实例，有个基金公司来过我们公司，因为这个公司的过往业绩实在是太差了，大家都不愿意卖，结果公司就给压力，再提高佣金比例，一手萝卜，一手棒子，逼着大家去卖。

好了，总结个，1.5%的申购费，2%的管理费，0.5%的赎回费，过亿的资金基数下，这些点数代表了多少财富。基金公司，销售人员，银行代理分挂了这些财富，那么你们呢?买了的好好看看对账单吧，看看你每年被扣了多少钱是基金公司赚去的!没买的，以后要看好牌子，认准了一定要过往业绩真正优秀的基金才行。

而下次，你去银行，有人给你推销基金，先想想，你买了的话，他能从你这里赚多少。

三、银行理财

我一同事，曾经是某银行的信贷部职员，抽烟的时候，告诉我，他在银行信贷干的时候，有中小企业来贷款，基本都不批的，为什么不批给他们呢?外面的兄弟开贷款公司的啊，那介绍过去，多少个点的钱就来了。那在那些公司贷款还不出呢?简单，再来银行贷一笔还那些贷款公司呗!我一听楞了，就问那家银行啊?他边抽着烟边看了正大方向一眼，一切尽在不言中。

银行理财的好处就是，周期短，收益看似很客观。但是各位，这个收益可是年华收益率。什么是年化呢?比如一个产品，期限是60天，起始资金是100 万，收益率是5%，这个看似很高了。但且慢，这个收益率是要除以365天的，再乘以60天的，也就是你实际购买完这个产品=5%除以365乘以60。那为什么不直接告诉你，而要费个弯子，说是年化收益5%呢?因为人看东西的时候会有个先入为主的感觉，比如29.98，你看到2开头，脑子的映像就总是2字头的，不会王30快这里想，就是这个道理了。所以，当你看到了年华收益率5%，你的脑子会任然往5%的收益去想。而你除非做这个产品要做满365天，而不是 60天，才能真正拿到5%这个你脑子里映像了的收益率。

那么这里再说说银行销售，基金销售有指标，银行销售也一样，不管产品收益率怎么样，他们的任务就卖给你，即便可能下个月会有更好的产品，他们也仍旧会告诉你，现在这个是最好的，下个月就没有了，你现在就买吧，我们这个可比股票什么的好多了，5%收益率呢!

而是不是银行理财就那么好呢?自己上国家统计局，看看通胀率吧，当然前提是那个数据靠谱的话。

第二篇：一个日本海归国内一个多月就职活动的感受

一个日本海归国内一个多月就职活动的感受

先说一下自身大致情况：本科毕业后在国内一国企银行干了两年。之后辞职去日本一个国立大学读硕士，文科专业，今年四月份毕业回国。

在家呆了两个多月后，七月初到的目前这个城市（国内一线城市）。经历无数简历投递，面试之后，前天终于拿到比较满意offer，之前拒了两家offer。

由于有银行的工作背景，虽然在日本留学很多人定势思维一定要进日企，但是本科毕业时职业生涯规划也是做金融方面的工作，所以我的就职活动目标比较明确，就是在金融领域里面看具体的工作内容、公司背景和薪酬了。

说这些个人情况，是希望能对大家有个参考，每个人都有自己的情况，我的经验和教训不一定适合你们，反正大家各取所需，我把自己的真实经历和感受说出来。在应届生论坛看了不少高质量的帖子，包括一些具体操作方面的指导，也算回馈论坛的帮助。

一、心法方面：

1.定好一个大方向比较重要

人时常有太多的选择可能不是一件好事，会挑花眼。在日本学到一点就是“专注”，原因很简单人的时间和精力是有限的，一次只能专注做一件事。

去年快毕业时候就面临选择问题，是留在日本还是回国。说实话过程很痛苦，期间我还有过轻度的抑郁症，不过人的成长也许就通过这种涅槃重生的过程，只有爬过了眼前的山才可能继续欣赏下一座山的风景。由于是文科，当时留在日本的话，选择不多，基本就是做贸易相关的事情，经常出差中国，或者在日本各地的工厂、事务所跑。贸易这个行业同我期望的金融行业差别是很大的。

由于我们是中国人，通晓中国的人情世故；又在日本上了研究生，会日语，知道日本人的思维方法，日本社会的运作模式（这是跟国内日语专业毕业生比优势的地方）。所以日本人愿意雇留学生给他们讨价还价，要么是把东西谈便宜点，要么把人工谈便宜点。当时在日本的就职活动回头想想只是因为所有的留学生都在找工作，自己也要去参加。就跟国内大四时候大家都报公务员、都考研自己也要玩票性质是一样的，随波逐流被裹挟。

后来自己想通只有回国才能继续金融方面的工作，才有可能从事这行，也就理性面对这些选择，哪怕亲戚、朋友对我种种质疑，甚至非议。客观上讲，中日之间差距已经远没有10年、甚至20年前那么大。10年前一个月打工7000RMB（10万日元）拿回来是一笔大钱（想想2000年时北京房价多少钱），现在留学生拼一个月拿回来7000RMB相信国内朋友不会觉得多。

当然在日本就职也有日本就职的好处，人各有志，我只是说我个人的情况而已。

所以当我定下这个方向的时候，找工作对我不是非常痛苦，难以抉择的事情，这对心态的调整非常重要。

2.不要被一些细枝末节的事情牵绊

很多人可能定势思维地想在日本留学了就一定要进日企。我目前的看法是选择行业、企业比是不是日企更加重要。

进不进日企的问题困扰了我一段时间，后来跟以前银行领导交流之后发现这种思想很狭隘。说实话日语只是一个技巧、谋生技能而已。我的理解是把日语说的很好和我把菜炒得很棒本质是一样的，都是一门技术罢了。不可能因为一个人能把宫保鸡丁做的很好，或者汤煲得好就一定要去做厨师吧？

当然能够在日企里面找到适合自己的行业、企业那是最完美的，但是如果只是想找日企，就跟一个小伙子找对象说“我就是想找个女孩子，别的无所谓”一样傻。

3.调整心态、定位很重要

由于我家里没有非常大的负担，自己也还有一点积蓄，所以找工作不是很急躁。人一急躁，就会急功近利，就像运动员压力过大而导致动作会变形一样。

很多人想着一份不合适的工作先干着，等有更好的再跳。姑且不论不合适的工作自己干着会不会舒心，短暂一份工作马上跳，这时间、精力耗着也不值。并且等跳到下一份工作的时候，要是没有十分充足的理由跳槽，老板就会想你在前面那家干两天就闪，会不会在这也干两天就蹬了？这对求职者是很不利的。所以，调整心态，至少找一份差不多的再说，千万别盲目，饥不择食。

关于定位，我有个血淋淋的例子。国内老是说“先就业、再择业”，先干着再说。我投了一家挺不错的公司，也算是比较规范，干的事我非常喜欢，能学到我想学的东西。跟HR聊的也挺好，最后HR问我你一硕士海归为什么投我们这么低职位的工作（那个职位只需要国内专科生）？我当时刚到这个城市，真实想法是赶紧找个活干着。就跟他说我看好这家公司，看好上升空间云云。HR听完之后没有说话，让我等通知，然后就没戏了。

自己定位要准确，定位低了也会让人猜疑。要么觉得你不会在这长干，把这当跳板；要么就觉得你没自信，不敢申请适合自己的位子。当然也别定位太高了，要不肯定是眼高手低，心态不好找不到合适工作。

二、技法方面

1.尽量多面猎头、多参加面试，积累经验

这个是老生常谈了，但是的确很重要。由于没有太多准备，我刚一来这个城市就去面了我非常想进的一家企业（去年底在美国上市，做金融的大概能猜出哪家），当时就凭着一腔热情过去了，自己觉得挺好，表了忠心，说了自己经历。现在回想起来漏洞很多，没有趋利避害，没有把自己优势表达出来，单纯的表忠心这年头不值钱。要是以现在我“面霸”的状态再去面那家公司，把握会大很多。

特别推荐大家参加猎头的面试，猎头会面的很细，问很多有针对性的问题。并且猎头面试完，你可以就自己的疑惑跟猎头交流。第一，猎头都是专门做这行的，专业性毋庸置疑；第二，猎头也愿意把你推荐给企业，好拿佣金，所以不存在对求职者保留的问题。

不过话说回来，我现在去的这家公司虽然不是行业最大的，但是由于背景很好，而且公司很规范（工作过的人，去两次公司，接触些公司的人就大概知道是不是皮包公司了），所以没有去成那家最大的公司也无所谓，塞翁失马吧。

2.保持自信、放松的状态

有两次我特别想进的企业，最后都是因为太想去了，导致有些紧张，最后影响发挥，自己都能感觉得到。不要患得患失，说起来容易，但要不是职场老手，谁又能驾轻就熟呢？知易行难也。

上面说的多参加面试，也是培养自信的好办法。参加的多了，大概知道企业会问哪些问题，可以有一些模板、框架去回答，然后把重点精力放在少数临场发挥的问题上。

3.企业也许不需要“标准答案”，只需要符合逻辑

大家如果看过微软、麦肯锡等大公司的面试题就知道他们经常给面试者出一些很怪的题。比如“估算某个城市有多少加油站”、“算一下某场商业演出大概有多少利润”等等这些事先完全不可能准备的题目。这些测试题的目的不是想知道“标准答案”，而是测试面试者的应变能力以及逻辑能力、思维能力。

正是基于此，我基本上没看过那些所谓的“面试宝典”之类，那些都只能给一个标准答案，有些答案还很不靠谱。一个月前我下了一份号称最新的求职宝典，发现答案和我N年前本科时候看的差不多。想想HR的耳朵很多次被这些答案蹂躏过了，我还是不去碰这个钉子为妙。

举个我自己的例子，每次面试都会被问到为什么4月份回国的，而现在才找工作？

事实是3月份毕业论文答辩后基本没有什么太多的事，继续打工，4月份去京都、奈良、名古屋玩了一圈后回国。回国之后基本在家休息，因为在日本两年半就是身心被折磨，很累。等休息差不多了，长了5斤肉，才出来找工作。

面试时候的标准回答：

第一、我在回国之前和师兄有过交流，他们告诉我留学生回国肯定会有水土不服的情况，如果回来直接就职的话很可能面临三天两头生病甚至请假的情况，这样对公司不利，对自己的工作效率也有影响。我相信也没有哪家公司愿意找一个人进来天天没有精神，甚至没体力工作的人。

回国之后的经历证明了我的预见性，回家一个多月，基本都在拉肚子，感冒，特别是出去应酬后，绝对不舒服（这些基本是事实）。

第二、我出国两年半，没有好好陪父母，他们也很担心我。特别是今年3月地震之后，每天都要给父母打电话保平安。趁着这段时间我想做儿子的补偿下父母，陪陪他们尽孝心。毕竟将来工作忙起来没有太多时间陪他们。

第三、我利用这两个月的时间考了驾照，解除了后顾之忧，不用将来上班时候再请假去考驾照。

所以，等我把需要处理的事情都处理完了，身体现在养好可以随时准备战斗了才来这里参加面试。

每次这么一说，企业都不会在这个问题上纠缠了。

他们不可能也不需要去调查我说的每句话是不是客观事实，他们只是需要一个合适的解释，符合逻辑的阐述而已。具体到这个问题，他们只需要知道你是不是每天在家吃喝玩乐，甚至天天醉生梦死，是不是没什么计划，走一步算一步，是不是家里人逼着你才不得不出来找工作。

上面说的也都是事实，只不过我是用比较有利于自己的方式阐述出来，而且逻辑上没有问题。求职的过程也是自己展示的舞台，重点是趋利避害，目的是把自己营销出去，让客户（用人单位）满意。

再啰嗦一下，我的只是个人情况，不一定适合每个人，只是希望对大家有一点启发而已。如果有需要可以给我发email:csk0719(AT)gmail.com

第三篇：互联网金融乱象调查报告

互联网金融乱象调查报告

互联网金融是互联网信息服务的非金融机构依托自己的网络平台而提供的第三方金融中介服务，其与金融机构所开展的“网络金融”业务有着本质区别，互联网金融的经营主体本身不能提供金融产品，而“网络金融”则是金融机构依托网络信息技术所开展的网上金融服务，是传统金融业务的网上扩展，其经营主体不但提供网络金融服务，还提供多种多样金融产品与金融工具。互联网金融本质是依托互联网、云计算和大数据等技术所开展的金融增值电信业务，现阶段互联网金融大致涵盖了第三方支付、P2P网贷、众筹、互联网理财和互联网金融信息服务等业务范畴。本报告的互联网金融乱象分析是基于以上概念而展开的。

乱象一：对互联网金融概念认识混乱

虽说互联网金融是近两年的热门词汇和百姓与高层关注的焦点，但是依然没有官方文件对其作出权威完整的定义，所以在媒体报道、学术文献甚至是地方政府的政策文件上对互联网金融的定义都是五花八门。

首先，诸多新闻媒体、政府官员乃至某些专业学者均存在对互联网金融概念和业务范围认识上的混乱。无论从2013年以来媒体对“互联网金融”的新闻报道，还是从各门户网站和相关部门举办的互联网金融论坛的专家言论来看，均存在对“互联网金融”概念及其业务边界认识上的歧义，甚至某些专业教材如上海财经大学出版社2014年3月出版的《电子支付与互联网银行》大学本科教材等，也都混淆了网络银行与互联网银行、网络金融与互联网金融的概念及其在业务边界、合法经营主体等方面存在的明显差异。产生这种认识偏差的主要原因是国人望文生义的概念理解习惯，网络金融和互联网金融都是业界约定俗成的基本概念，但无论从其真实内涵、业务范围，还是其合法经营主体的机构性质来看，二者存在明显差异。

其次是在地方政府“指导意见”上对互联网金融的定义相互冲突。现已出台的多个支持互联网金融发展政策的地方文件中，除北京、南京两市外，其他都对互联网金融给出了官方“定义”，但是我们发现他们之间存在着很大的不一致：如在天津、深圳的文件中，当地政府将互联网金融产业定义为互联网与金融业的融合，这与互联网金融的学术定义并不相符;贵阳市的定义仅仅将现有的互联网金融的形式进行了罗列，但是并没有给出完整的定义，未来在一定程度上可能会限制其他新型企业的创新;相对定义较为科学的是上海市的文件，其定义为“基于互联网及移动通信、大数据、云计算、社交平台、搜索引擎等信息技术，实现资金融通、支付、结算等金融相关服务的金融业态，是现有金融体系的进一步完善和普惠金融的重要内容”，但在类型罗列中依然还是将传统金融的线上业务算入在内，这是各地方政府文件中都存在的问题。

乱象二：互联网金融业务范围混乱

以P2P网贷业务为例，P2P主要是通过互联网平台为借贷双方提供信息服务的,但在实际操作中与提供投资服务的众筹以及传统银行等存在业务重合。如P2P网贷平台“正规军”安心贷采用线下审核的一对一模式，专业担保公司全额担保，一个贷款人只对应一个借款人，批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售，所以其实如果狭隘的按照P2P的概念来说，安心贷只是披着P2P外衣的小贷银行;又如手机贷模式：平台只是中介，只提供金融信息服务，一笔借款需求由多个投资人投资，同时由合作担保机构提供担保，虽然现在大多数P2P都采用该模式，但该模式的一对多却有众筹的影子,但是央行已明确表态:P2P和众筹分别归中国银监会和中国证监会两个不同部门分管,二者监管的法律基础也是不同的;再如宜信的创新债权转让模式：借款需求和投资都是打散重新组合，由宜信负责人作为最大债权人将资金借出，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金，这样的创新越过了证券的边界，而且如果放贷金额小于转让债权，其实就属于非法集资范畴。

乱象三：突破金融监管法规的底线非法运营

该类乱象通常表现为如下几个方面：

⑴以互联网金融之名，行民间借贷之实

截至目前，我国对于P2P网络借贷公司成立的注册要求与一般普通互联网公司注册方式一致，即首先根据《公司登记条例》的相关条例到工商局登记备案，然后依据《互联网信息服务管理办法》和《互联网网站工作细则》在通信管理部门备案，并且对使用的软件进行审批。而我国对于民间借贷公司的注册要求却比P2P网络借贷公司的严格的多——一般的民间借贷公司需要到银监会办理许可。所以导致许多民间借贷公司以P2P网络借贷公司的形式存在，因此从整体上来看我国的P2P网络借贷行业普遍存在以互联网金融为名，行民间借贷之实，这样一方面规避了国家对于借贷利率的管制问题，另一方面也规避了市场的准入问题，但是对于整个金融市场增加了许多不确定因素。突出问题就是自融，即资金需求者成立一个网络平台，为自己融资。比如去年底关闭的优易贷，4个月内发出363笔借款标,而据公安局信息，优易网上发布的借款标都是假的，90%的资金进了自己的腰包,其负责人已被抓获。近期出事的天力贷、网赢天下、铜都贷也均涉嫌自融。主观愿望不是欺诈，而是为自己的实体企业融资，这就是披上了P2P外衣的民间高利贷。如此乱象,以至于有投资人发出“踩雷人心痛历程：2013倒闭潮之十雷轰顶”的愤怒之文。

⑵以互联网金融之名，行非法集资之实

在互联网金融的快速发展的同时，其涉及的法律风险也开始浮出水面。例如2013年初美微传媒在淘宝店上进行股权众筹，购买会员卡就是购买公司原始股票，单位凭证为1.2元，最低认购单位为100，即投资120元即可成为美微的原始股东，持有美微100股。最终该公司两轮融资下来，有上千人购买，融资额达120多万元。随后，美微传媒因涉嫌非法集资，迅速被证监会叫停。从目前现有的法律来看，按照《证券法》规定，向不特定对象发行证券、或者向特定对象发行证券累计超过200人的，都属于公开发行，需要经过证券监管部门核准才可进行。除了股权众筹以外，还有相当多的虚假借款人在P2P平台上发布大量虚假标募集资金，相当于融资方借用P2P平台在开展非法集资行为，而P2P平台不进行审查或者知道、应当知道而不制止，在此情况下，P2P平台相当于协助虚假融资方完成了非法集资行为。

⑶以互联网金融之名，行网络洗钱之实

《非金融机构支付服务管理办法》对第三方支付机构的反洗钱义务做出了规定,《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》也对获得支付业务许可证的支付机构的反洗钱和反恐怖融资的监督管理职责进行了详细的规定。可是,依然有第三方支付机构知法犯法，帮不法分子洗钱，如江苏的乐天堂网络赌球案，警方发现所有涉案佣金都是由一家“上海快钱支付有限公司”汇入的。

乱象四：互联网金融机构普遍缺乏风险控制机制

主要表现为如下几个方面：

⑴内部管理体系方面

目前不少的互联网金融机构在内部管理体系的设计上，缺少对客户信息保护的制度考虑，致使其运营管理过程中存在投资者个人私密信息被泄露的风险。如对第三方支付机构来说，按照《非金融机构支付服务管理办法》规定第三方支付机构有权利要求消费者提供有效身份信息并核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件，同时对客户身份基本信息进行登记保留，也有义务安全、妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。但在2014年1月支付宝被爆出有内部人员“泄密”超过20G的海量用户信息，而这些信息是其内部员工在后台下载并用来售卖的,而支付宝内部员工之所以能够盗取如此海量的客户信息，归根到底就是其内部管理体系存在巨大漏洞。在日常生活中，我们的手机、电子邮件等通信工具不时地会收到打包出售“厂长与总经理信息库”、“您可能感兴趣的会员”等客户信息的广告，互联网金融机构在内部管理制度设计上应切实扎紧客户信息这个口袋，谨防侵害客户信息行为的发生。

⑵业务流程方面

互联网金融公司大多都是由互联网公司转型而成的，缺乏专业的管理经验，对业务流程的风险认识不足，缺乏对资金链的管控能力，在资金错期机制和收益分配机制等方面缺少经验。比如2011年倒闭的“哈哈贷(study.anxin.com)”，就是因为错期配置机制设计不合理，没有协调好资金问题而走投无路;2013年上线一个月即倒闭的“众贷网(www.xiexiebang.com)”，也是因为整个管理团队缺乏专业管理能力，开展业务前没有设计好风险控制机制，最终走上了绝路。表1是我们根据网贷之家的数据平台整理出来的部分已倒闭的P2P平台情况，从中可对P2P网贷平台的风控能力窥见一斑。

根据表2可以看出我国2014年1月-8月单月P2P成交额平均为1549.49万元，而到2014年底广东省倒闭的34家P2P平台有14家(38%)的注册资本小于1000万元，与其动辄几千万的成交量对比，杠杆非常高，平台承受很高的运营风险，而且这些出身草根的平台也鲜有足够的风控实力去应付一两笔大额借款的逾期，从而导致了大批网贷平台运营不善，甚至倒闭跑路。

⑶技术安全方面

目前互联网金融技术性风险主要有以下三个方面，一是计算机系统、认证系统或者互联网金融软件存在漏洞，很多互联网金融公司的平台软件的基本框架来源于第三方，并且由于本公司的技术能力不足和重视程度不足，导致原有框架内的原生的系统漏洞无法被修复，使得该平台极易受到黑客的攻击，一旦这些后台数据被黑客破解，那么就将直接造成不计其数的个人用户数据的泄露，而这些数据都和投资人的资金安全直接相关;二是冒替交易客户身份，即该平台无法在技术上确认实际操作者是否为账号的真实拥有者，如攻击者盗用合法账户的信息进行不法的金融行为;三是系统设计缺陷导致潜在的操作性风险，即内部员工在进行业务操作的时候，系统无法识别错误操作所导致的损失。

⑷征信体系方面

我国的征信行业起步于20世纪80年代，征信体系尚不完善，各类信用信息不仅局限于数据挖掘技术和信用评分能力而且无法在短时间内覆盖国内多数企业和居民，缺乏企业和个人信用信息的正常获取和检索途径。这就使互联网金融机构在征信过程中承担高额成本，部分机构为了获得更多收益，有意放松或放弃征信过程，致使投资者承担了额外风险。

乱象五：运营主体既扮演裁判员又充当运动员

该类乱象一般表现为如下几个方面：

⑴资金池模式

理财-资金池模式，即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。资金池最常用的储值方式是线下汇款和在线充值。如冠群驰骋和宜信的债权转让模式(公司CEO先把钱借给借贷者，然后将债权证券化，进行拆分转让)，这种模式不同于典型P2P的点对点撮合模式，虽然增加了流动性，但是相当于投资资金直接进入了CEO的个人账户，而不是平台账户，属于变相资金池。资金池最危险的地方在于资金有可能会有一个资金沉淀期，会增大企业的成本，或者企业出现运营问题的时候可能直接用虚假标将资金套走。在互联网金融监管法规不完善的情况下，出现资金池会增加额外风险。虽然目前很多公司打着第三方资金托管的旗号，但因为行业没有既定标准，从而出现了很多互联网金融企业既扮演裁判又做运动员，自己监管自己，自己担保自己，自己托管自己的怪现象。有鉴于此，国家现在已经明文规定不允许出现资金池，但是由于互联网金融的创新性，有很多企业仍然在偷偷踩红线。

⑵违规自融

互联网金融机构特别是P2P平台出现很多这样的问题，本应该只做中介信息服务却偷偷地参与借贷。例如湖北天力贷，倒闭时拖欠本息余额在7000万左右，但却有将近5000万被该平台老板以借贷者的身份偷偷贷走用于自己的实体企业，结果出现了亏空，从而导致了平台的倒闭。不管是哪一类的互联网金融机构，他们本应有自己的经营范围，但因为法律法规的时滞性，导致监管空白，从而使诸多互联网金融平台运营商既扮演裁判员又扮演运动员的角色。

⑶自我担保或互相担保

2014年4月,银监会提出了互联网金融机构自身不得提供担保，以免误导投资者忽视投资风险和流动性风险。但因为我国标准化信用评级和评分标准仍没有完全建立及完善，所以目前又出现了这样的一种现象，A互联网金融公司为B互联网金融公司提供担保，B公司同时也为A公司提供担保。这样看起来风险降低了，其实风险仍在系统内只是互相转移而已，而且当某个互联网金融公司出现运营困难甚至会形成连锁反应，导致其他公司垮台。自我担保的现象，如旺旺贷在成立之初宣传的深圳纳百川担保有限公司为其担保，但旺旺贷其实就是该公司成立的，这是个明显的自担保或虚假担保。这些既做经营主体又做担保者的行为，相当于既当裁判员又当运动员。

乱象六：信息披露混乱

信息披露是金融市场中的一项不可或缺的重要业务环节，但是现在互联网金融的信息披露没有一个行业标准，容易导致信息不透明或过度披露。互联网金融的运营基础是大数据金融，即在云计算的基础上对海量非结构化数据进行实时分析，挖掘客户的交易消费信息，准确预测客户行为，帮助互联网金融信息服务平台针对不同消费者提供个性化服务，并且完善风控体系。目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。这项金融创新从正外部性来看，它解决了小微企业融资难的问题，与银行信贷形成互补。但是它内在运行机制有着与生俱来的缺点——数据信息不公开不开放，这大大影响了社会资源配置的有效性。不论阿里小额信贷或者京东抑或苏宁，他们都是“封闭流程+大数据”的模式开展金融服务，凭借电子化系统预测贷款人未来现金流量对贷款人的信用进行核定并发放贷款。虽然每个平台都有强大的建模团队，但是模型与现实的拟合程度是否匹配，模型是否具有使用价值，贷款人无法获取这方面信息。这就导致可能存在平台出于某种目的而恶意剥夺贷款人获取贷款的资格。另一方面，披露信息时，由于缺乏业内标准，就会存在第三方出于恶意报复而涉嫌泄露贷款方私人信息的风险。众所周知，交叉的信息流是大数据的源泉，所以说信息的效用明显是1+1>2，一旦披露过多的原始数据，贷款方的竞争者就可以根据这些原始数据分析推算出贷款方的核心商业机密，使贷款方蒙受损失。披露必要的加工数据信息是保证市场有序、公平运行的基础。但是，现实中绝大部分互联网金融平台都没有建立相应的信息披露制度，也没有尽到信息披露的义务。

乱象七：虚假宣传与过度承诺

在互联网金融行业无序竞争的环境下，企业为获得客户进行虚假宣传或过度承诺，对投资者以直接或间接的方式承诺、诱导或暗示客户，获得不正当的竞争优势。同时在互联网技术的帮助下，大众传媒在其中起到推波助澜的作用，而投资者由于自身知识积累和技术分析的制约，无法在行业报告、公司报告、信用评级和历史价格数据中挖掘出有价值的信息，常常产生使自己陷入被湮没在数据中的窘境。例如人人聚财曾公开披露宣传其获得博时基金子公司亿元风险投资，后被博时基金立即否认,澄清是2014年8月用资管计划产品财产受让人人聚财12%的股权，金额仅600万元。而广州P2P平台好又贷官网中宣称“所有借款项目均由广州市立嘉小额贷款有限公司提供连带责任担保”，而立嘉小贷在其官网也发表了“关于好又贷官网虚构我司名义为其P2P贷款项目提供担保的严正声明”，称立嘉小贷从未为“好又贷”网站经营的P2P贷款项目提供担保。

互联网金融乱象产生的原因分析

1.立法滞后

我国目前尚没有专门针对互联网金融的国家立法，现行对互联网金融的监管采用的是针对传统金融行业的法律法规，在面对互联网金融创新的时候监管机构往往会陷入无法把握“度”的困境，而许多互联网金融企业在创新出新的金融服务产品后也陷入无法确定其是否违法的境地，最终可能限制互联网金融的健康持续发展。亟需在《电子签名法》和国家金融法规的基础上加快金融电子商务的立法工作。

2.监管不力

⑴缺乏统一可行的监管机制。我国目前对于互联网金融的监管主要是有传统的“一行三会”来负责，而互联网金融则是综合了互联网信息服务行业和金融服务行业的复合业务，许多创新产品恰恰是组合拳，经常会打出一行三会边界间的擦边球，从而使监管难以落到实处，并且会导致监管失位。

⑵对监管内容缺乏明确界定。目前监管部门对于各种互联网金融机构没有设定准入门槛、运行规则，也没有对信息披露作出规定。在这种缺乏行业标准的情况下，单独设定监管部门并未能起到作用，这也是目前互联网金融乱象丛生的原因之一。

⑶在具体这行监管中存在监管不作为。在互联网金融缺乏具体的监管准则的情况下，监管执行者的细致监测与迅速行动便显得尤为重要。而实际却是，相比于传统金融行业，监管者对互联网金融行业相对放松，以至于频繁出现P2P网贷公司卷钱跑路和第三方支付网络洗钱的乱象，而其原因之一便是监管执行者的不作为。

3.运营粗放

⑴行业自律能力较弱：尚缺一个权威的全国性互联网金融行业协会，目前已有的全国性自律组织只是中国支付清算协会或中国互联网协会下的分支机构，有号称“中国互联网金融行业协会(ACIFI)”的社团组织，也只是个人发起的无金融监管官方背景的自发社团，对全行业的自律约束能力较弱。

⑵缺乏专业素养：互联网金融行业内的大多数管理者都是技术背景出身，对金融知识了解不足。由于缺乏从事金融行业的资质和经验，在机构内部管理、风险控制等问题上往往束手无策，再加上一些互联网金融机构资金实力不强，使得机构平台的安全性弱，服务质量差，所以各种乱象层出不穷。

⑶缺乏商业道德：一些互联网金融机构罔顾道德与法律的约束，钻法律空子，使用欺诈手段骗取投资者钱财。

⑷缺乏风险控制意识：大多数的互联网金融机构往往只关心自己能吸收到多少投资，而在风险控制、人员管理、系统安全等方面重视程度不足，这引起了该行业巨大的风险。

4.羊群效应

⑴投资者风险意识薄弱，存在侥幸心理，跟风投资，只追求高收益，对产品本身风险模棱两可，稀里糊涂就买了高风险产品。

⑵投资者过于追求担保，一出现亏损就要求保本，这使得投资者将关注点都放在销售方的承诺上，这种本末倒置的做法，弱化了投资者自身投资能力的培养。投资者不重视产品风险辨别能力和承受力，仅仅依赖销售机构品牌和素质以及所谓担保，必会陷入风险境地。

第四篇：一个海归的面试故事

刚回国的那段时间，互联网泡沫还有余势，洋学位含金量还是高居不下，找起工作来不是很费事，一个海归的面试故事。只是要找到自己满意的工作，还是花了一番功夫。而且国内的公司，不论是外企还是国营，对海归了解太少，面试起来别有特色。

有一次一著名IT公司来电话要面试，说是E-Business业务部门招聘。这是我当初努力学习最多的内容。面试时间是早晨8：00在某酒店的餐厅里。搞明白原来老板是香港人，新成立此专项部门，需要业务拓展经理。

早早来到餐厅，老板已在里面吃着早餐，说因为时间已排满，只有早餐时间可以谈谈。然后按常例询问了我的工作经历和学历等等。整个交谈都是用带着港味儿的英文。随后介绍他想招聘的人应当是怎样的，令我最疑惑的是这个部门是做什么，从他的介绍中怎么也没有听出他想做什么，招聘来的人要负责怎样的工作。虽说公司名气大，但是国外已有前车之鉴，做不出内容裁起人来也会毫不留情，这种部门去得吗？于是大胆问了问老板如何看待E-business的前景。没有多少正面的回答，估计老板不屑被我面试，一定也在想这只海龟如此狂妄，敢给我出难题。

然后呢，面试结果杳无音信。

还有一次，去一个有名的消费电子类制造商那里，说是新产品什么部，似乎专门拓展新产品市场的。此老板很年轻，从板寸头到锃亮的皮鞋，一身干练的样子。挥洒自如地介绍该部门要如何把新产品介绍给目标客户，要找寻目标客户，建立关系……我奇怪为什么先有产品后找客户，这个公司虽然有名，但真的能创造需求，引导潮流？

一边谈话一边琢磨，发现对方的头向右偏了些，不知怎么我也就顺其自然将头向左偏了些，与他对正脸。过了一会儿，竟然又偏了些，好似毕加索的某幅画里的人物，自我介绍《一个海归的面试故事》。我再跟着偏头似乎有些夸张。于是交谈开始不自然了。

终于谈完了，溜之大吉，还是不要去了。

又有一次去一个曾炒作的沸沸扬扬的网络公司面试，因为学习时赶时髦，总不忘以互联网为案例分析素材，所以到了老板面前仍可以滔滔不绝，谈论该行业的发展和缺陷。自己以为答得漂亮，结果老板来了句，你对国内的情况不了解。当时就愣了一下，我这只海龟没有离开国内太久，一年而已，充其量算是在洋人堆里游了个百米，就回来了。而且我谈的是互联网的特点和危机，还未就国情发表意见。况且各大网络的情况在国外也看得到，旁观者清，为什么就说我一定不了解呢。

接下来就是这位老板侃侃而谈，从大环境到自己公司的发展前景，谈到兴奋处就站了起来“我带你看看公司”。于是跟了他在办公室内巡视。先到了总经理的办公室，在玻璃幕墙里，在外面看如半透明的玻璃鱼缸，里面坐着个洋人，半秃着前额，胖圆的脸，一口十足的英国腔调。老板介绍说是来应聘某经理职位的，我用英文打了个招呼，看他十分高兴的样子，似乎对我能说英语很满意。然后就是外面敞开的标准办公室坐席，稀稀落落的，还没有坐满，表示他们还在扩张。我一向不太认路，不知怎么转转的就跟着回到老板的鱼缸里。或许这就是国情的一部分吧。老板又挑剔了些我的工作背景，然后按常规问了薪金期望值等等，说等通知。

感觉结果不太好，一方面这老板对我的见解不感兴趣，另一方面他的观点正是我曾经分析若干公司的典型问题。我一个被定义了“不了解国情”的人怎么能轻易改变他的观点，而他也不看好我。

这样，觉得浪费了一下午的我走进电梯。就在电梯关门的时候，一个半秃的人冲过来，我连忙按住开门键，是那位鱼缸里的总经理。按照英国人的习惯问了声好，老先生很意外，问我面试怎样。外国人是从不说不好的，所以我也说了好。简短的交谈了几句，居然发现他的家乡就在我的学校附近，老先生发现我从那里的学校毕业，顿时更加热情，居然说如果两个星期没有回复，可以直接打他的电话。

然后呢，我得到了这份工作。

第五篇：2018金融银行薪资待遇揭秘

2018金融银行薪资待遇揭秘-中国银行

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当人问起在哪上班时，回答银行都会收到羡慕的目光。工作体面，属于白领行列，能够得到别人的敬重。收入稳定，工作安稳、舒适，并且各种保险也很全，生活无忧。那么银行工作待遇的真实状况是怎样的呢？中公金融人为大家整理各大银行的工资待遇，帮你更清楚的认识银行工作。中国银行：

中国银行总行位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。员工福利待遇点评：

中行待遇大致分两块，一块是每月薪水，一块是年底绩效，就是根据业务所拿到的奖金。也有保险，住房公基金什么的。根据相关网站统计，中国银行员工平均月薪6042元。不过可以确定，你在银行懂得的业务越多，你的职务越高，你的薪水就非常不一般了。比如说理财师，在小城还体现不出来，在省会城市就OK了，北京、上海更高。

如果客户经理，理财师有能力为大客户合理的培植投资财产帮助其增值，收入是非常非常可观的。银行的效益主要就在于大客户，你帮助客户发财，客户就帮你致富，其实就是这样。总结：

具体要看你要问的是哪个地区的中行了。待遇是和当地的行业标准，以及中行在当地的盈利情况有关的。比如，如某家中行分行在中行系统内是属于亏损行的，那么总行给的整体费用额度就会受到限制，自然员工的工资就比不上别的银行了。如果是盈利行，且在中行系统内排名靠前，一般是会涨工资的。总体上来说，在很多内地城市，中行的收入水平比不上一些相对小一些的股份制银行的整体水平，在南部沿海和北京上海等地方，中行在银行系统内应该算不错的。注：以上数据均来源于网络与相关人士分享，具体情况以各大行及地方分行数据为准。