银行信用卡业务操作流程

第一篇：银行信用卡业务操作流程

附件：

银行信用卡业务操作流程

第一章 总则

第一条

为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。

第二条

银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。

第三条

银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对 1

于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 参数管理

第四条

银行卡业务涉及的参数

（一）代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。

总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。

（二）代发工资户推荐产品等级策略参数表

代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。

（三）审核作业系统常量表

审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。

总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易

（4781）”进行查询。

（四）分期付款交易控制表维护表

分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括：分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等，由总行使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易统一设置银行卡2-24期（含）相关参数，分行不得自行维护相关信息。

需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构，应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[2010]128号)要求上报总行审批，分期期数最长不超过36期。审批通过的，由发卡机构使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易设置本地区24期以上的参数，其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致，不得擅自修改。

（五）区域分行常量表

区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括：逾期自动扣款天数，由总行通过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。总行、发卡机构可使用“区域分行常量表（1591）”交易查询。

（六）产品功能定制参数表

由总行通过“业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡

产品基本属性及相关功能。银行卡的产品功能编码为“120160000121”。

（七）信用卡营销产品表

由总行使用“信用卡营销产品表维护（4559）”交易统一设置银行卡产品营销编号，银行卡的产品营销编号为“46000125”。

（八）授权控制代码控制管理表

由总行使用“行业组档案交易（4007）”和“账户授权仅允许参数表交易（4008）”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。银行卡的授权控制代码为“500056789”。

发卡机构根据市场推广策略，补充或调整银行卡受理商户范围的，应按现行参数流程及时提交参数维护申请，其中授权控制代码应注明为“500056789”。

（九）银行卡控制代码定义表

银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括：授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例，由总行统一设置维护，其中“授权控制代码”为“500056789”、“年费标识”为“收全费”、“免年费标志”为“免三年”、“取现透支比例”为“0”。发卡机构不得任意调整上述参数值。

（十）牡丹卡年费表

由总行通过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。

（十一）网上办卡产品信息维护

由总行通过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。

（十二）审核作业系统卡BIN参数表

由发卡机构使用“卡BIN参数表维护交易（1834）”或以批量导入方式设置银行卡信息，确保审核作业系统可正常审批处理。

第三章 数据筛选

第五条

总行统一通过“个人客户关系管理系统（PCRM）”提取星级和代发工资客户数据，通过“个人客户内部评级系统（PCCM）”完成客户评级，通过“查询特别关注客户信息系统（CIIS）”剔除有不良信用记录的客户。其中代发工资客户按“代发工资户预审批额度策略参数表”、“代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标（1-推荐发卡、2-推荐升级、3-推荐调额），形成代发工资目标客户营销数据，并自动导入“预审批待确认登记簿”。根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。

第六条

发卡机构须通过“分行卡中心传输接口（FCC接口）”下载上述清单，并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统，剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。

第七条

发卡机构使用“目标客户分行确认交易（4720）”录入证件类型、证件号码和姓名，对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。确认通过的，“处理标志”应选择“通过”，该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿；确认不通过的，“处理标志”应选择“不通过”，该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易（4720）”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。同时，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。

第八条

对于发卡机构确认通过的，系统将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿，并生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。导入成功后，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批登记簿批量调整推荐额度和推荐等级。

第四章 发卡业务流程

第九条

柜面办卡

（一）快速营销办卡 1．代发工资客户识别

客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务，以及经办员进行公民身份信息联网核查时，在业务处理完成后系统将自动触发“客户营销识别信息查询（1738）”交易，经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿（4557）”交易，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户（对于“贡献星级”字段为“无星级”，且“推荐额度”字段不为“0”的也可确认为代发工资目标客户，下同），及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户（对于未展现“预审批星级”字段的，以“贡献星级”字段为准，下同），经办员应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，应按以下流程处理。

2．申请表打印及信息核实

经办员点击“营销”，录入“产品编号”及“营销代码”，其中产品编号须录入“46000125”，并打印《银行信用卡快速办理申请表》（以下简称“《申请表》”，具体凭证格式将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）。经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖

金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏；对于核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。

经办员将《申请表》交客户核实打印信息，并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息，客户补充信息后，请其在申请表上逐页签名确认。

对于客户同时申请其他信用卡产品的，应使用《牡丹卡快速办理申请表》为客户办理。

后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等按现行目标客户快速办卡流程处理。

3．设置自动扣款

发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单（个人卡）》，对于银行卡，经办员须根据《申请表》或影像资料信息，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

4．卡片制作及发放

经办员按现行流程通过集中制卡系统完成制卡，并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄及领卡业务。

（二）常规申请表办卡

客户填写《银行信用卡申请表》（将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）办理银行卡的，经办员先按现有流程对

申请表进行初审，审核通过的，应使用“查询目标客户登记簿（4557）”交易查询营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在“本人工商银行代发工资账户”栏。同时，须提示客户填写自动还款信息。对于未查询到营销信息或代发工资账户核实不符的，应告知客户核实确认相关信息后再办理此项业务。后续按现行常规申请表流程办理。

经办员使用“申请表录入（1810）”交易录入申请表信息时，须正确录入产品功能编码“120160000121”，且在开户成功后应按照

（一）3流程，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

第十条

网上办卡

客户通过网上办卡渠道申办银行卡的，在资信调查和网点领卡时，除按现行资信审核及客户领卡相关流程处理外，还须做好以下处理：

（一）代发工资客户识别

经办员在对网上办卡申请记录进行逐笔调查时，应先判

断客户申请的信用卡产品是否为银行卡，对于申办银行卡的，经办员应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询该客户营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上并经使用“预审批登记簿维护（1828）”核实其为代发工资客户的，可允许申请办理银行卡，后续按现行网上办卡调查流程处理。不符合上述条件的，应拒绝申办。

（二）网点领卡

营业网点经办员受理银行卡网上办卡领卡业务时，按现有流程核实客户身份无误后，应先请客户提供本人代发工资账户，并使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的按后续流程办理；核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理。

经办员使用“网上办卡申请表打印（4556）”交易打印《申请表》，并将核实无误的代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏，请持卡人在申请表上逐页签名确认后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。交易成功打印《通用机打凭证》并复印，复印件随申请表传递保管，原件随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

其他按网上办卡领卡流程处理。第十一条 集体营销

分行与代发工资单位合作开展银行卡发卡业务的，须与其签署《牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件2）；与新增客户合作开展代发工资及牡丹信用卡发卡业务的，须与其签署《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件3）。经办员应做到首张信用卡亲见签名，禁止他人代客户签名办理，并应准确核实《银行信用卡申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏中填写的代发工资账号，同时，须提示客户填写自动还款信息。其他按现行单位集体办卡流程处理。

开户成功后，发卡机构应根据申请表或影像资料，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定。

第十二条

客户经理营销

对于我行代发工资客户，客户经理应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可按柜面办卡流程处理，或请客户通过我行门户网站申请办理。

第十三条

电话呼出营销

对留有电话的代发工资客户，可导入电话银行营销系统。电话服务中心座席代表通过电话银行营销系统主动营销功能查询信用卡目标客户信息，同时还应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询具体营销信息，对于“预审批星级”

为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，坐席代表应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理。

分行也可自行开展电话呼出营销，同时引导客户可在我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

第十四条

其他方式营销

（一）手机短信营销

对留有手机号码的代发工资客户，可由总行集中发送邀请办卡的营销短信，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

（二）邮寄信函营销

对留有通信地址的代发工资客户，分行可通过邮寄邀请函方式进行发卡营销，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。对于客户持邀请函到网点办卡的，可由大堂经理等负责为客户办理相关手续。

第五章 卡片使用

第十五条

银行卡按现有流程办理存款、取现和转账等

业务，但不得透支取现和透支转账。

第十六条

持卡人使用银行卡，在指定商户仅可办理POS分期付款消费业务，单笔分期消费金额不得低于600元人民币。分期消费时，持卡人可在2至24期内任意选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期消费，分期期数可超过24期，最长不超过36期，并可选择分期手续费收取方式。交易成功后，须客户在POS打印凭证上签名确认，完成分期消费交易。

第十七条

发卡机构不得受理银行卡调整卡片个性化定制信息业务；不得调整银行卡产品功能编码、授权控制代码及取现透支比例。

第十八条

调整自动扣款信息

银行卡持卡人申请变更代发工资账户的，需本人持银行卡和有效身份证件到营业网点办理。经办员应使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实该账户历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，确认是否为代发工资账户。审核无误后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易修改代发工资账号，交易成功打印《银行信用卡快速办理申请表》第一页，请持卡人签字确认，交易凭证随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

第十九条 银行卡设置自动扣款后，在满足扣款条件时

系统自动从代发工资账户扣款归还银行卡欠款。

第六章 附则

第二十条

本流程自印发之日起实施。

第二十一条

本流程未涉及部分，遵照现有牡丹信用卡业务操作流程执行，原相关管理办法与本流程相抵触的，以本流程为准。

附件：1．《牡丹“银行”信用卡领用合约》

2．《牡丹信用卡发卡合作协议》

3.《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》

附件1：牡丹“逸贷”信用卡领用合约.do附件2：牡丹信用卡发卡合作协议.doc附件3：代发工资及牡丹信用卡发卡合作协

第二篇：信用社(银行)贴现业务操作流程

信用社(银行)贴现业务操作流程

一、贴现业务操作流程

银行承兑汇票贴现具体操作流程是：受理申请→票据审查→办理查询→贴现审批→业务办理→后期管理→到期收回。

（一）受理申请

1、贴现申请人条件：(1)申请人应为在我县联社开立存款 账户的企业法人或其他经济组织。(2)与出票人或其直接前手之 间具有真实合法的商品、劳务交易关系。(3)提供与其直接前手 之间的商品、贸易合同和增值税发票或足以证明具有真实交易关系的其他证明材料。

2、提交资料。申请人应提交以下贴现资料：(1)、《银行承兑汇票贴现申请书》；

(2)、申请贴现的未到期银行汇票原件及复印件；

(3)、有效期内的工商执照、法人身份证、贷款证卡及年检证明；(4)、贴现票据下的商品、劳务交易合同原件及复印件；以及能够证明票据项下交易确已履行的凭证，包括其与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据等复印件，或者其他能够证明银行汇票合法持有的证明。

(5)、若申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，如公司章程有相关规定的应提供有权机构同意申请贴现的决议或证明文件。

(6)、贴现申请人近期的财务会计报表及信用社认为需要的其他资料。

（二）票据审查

受理贴现申请人提交的资料后，业务人员应从以下几个方面对资料进行审查：

1、申请人资格及提供资料审查。

2、票据跟单资料。审查内容包括：

（1）、合同及增值税发票购销双方是否与票据最后关系人一致；（2）、合同及增值税发票标的是否一致并在其营业范围之内；（3）、合同签订日期、有效期及发票的开立日期与汇票签发日期、贴现日期是否符合逻辑关系；

（4）、合同要素是否完整齐全，发票要素是否齐全合规。

3、票据审核。主要内容包括：

(1)、无条件支付的委托；

(2)、鉴别票据真伪，特别注意汇票号码是否有涂改迹象；(3)、签发及支付日期必须为符合《支付结算办法》规定的大写；

(4)、承兑银行、出票人的签章是否真实、齐全、清晰；

(5)、收、付款单位的户名和账号及开户行的行名和行号；

(6)、汇票大、小写金额是否一致；

(7)、粘单上的第一记载人，必须在汇票和粘单的粘接处签章；

(8)、背书是否连续，填写是否规范；

(9)、票据金额、日期、收款人名称不得更改，其他记载事项更改的须有原记载人的签章；

(10)、是否注有“不得转让”、“质押”字样；或者背书填明“委托收款”字样而有被转让的；

(11)、汇票号码是否为已公布的被盗汇票、公示催告过的汇票或其他非法汇票；

(12)、是否填写承兑协议编号，是否有将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的汇票背书。

（三）办理查询

业务人员将初审无误的资料移交给会计人员，会计人员按照相关规定复核审查无误后，对申请贴现的银行承兑汇票应向承兑银行发出查询查复书(金额巨大的可通过信贷部门进行实地查询)，取得承兑银行书面回复后，将“银行汇票审核查询通知书”回执联反馈给信贷部门，并做好查询记录的保管。未经查实的银行承兑汇票一律不得办理贴现业务。

（四）贴现审批

贴现业务的审批按照联社有关授权办理。即：基层信用社单笔审批权限为50万元，余额累计超过100万元(含)上报联社 审批。上报资料主要有：贴现申请书、查询查复书、贴现业务审批表、银行承兑汇票正反面复印件、商品交易合同及相关税务发票的复印件、贴现申请人承诺书等。联社业务部门主要审核贴现资料是否符合规定，贴现手续是否完整、合规，经贷款审批委员会研究同意后方可通知基层社办理。

（五）业务办理

业务部门收妥查询回执等基本资料后办理：

(1)、计算贴现利息及实付金额。

①计算公式为：

贴现利息=票面金额X贴现期限(天)X月利率／30天，实付贴现金额=票面金额—贴现利息。

②贴现期限的计算。贴现期限为自贴现日起到票据到期日 止的实有天数，算头不算尾。如为异地票据，应另加3天的划 款日。期限最后一日是法定假日的，以休假日的次日为最后一 日计算。

③贴现利率。根据人民银行再贴现利率水平，参考其他商 业银行现行贴现利率标准，由联社业务部按季通知。低于通知 利率标准的，逐笔上报联社审批。

④贴现利息及实付金额以会计核算计算生成的数据为准。

(2)、利息计算完毕，业务人员填写贴现凭证，并复印票据正反两面及粘单、查询查复书，将汇票、查询查复书、跟单资料及贴现凭证等提交所在社(部)主任审查，审查后提交会计部 门审核。

(3)、会计部门经办人员对业务人员提交的贴现凭证及资料进行审核。审核内容包括： ①审批程序是否完整、齐全；

②贴现凭证填写是否完整、规范，利息计算是否准确；

③入帐凭证内容是否与审批情况一致。审核无误后，按照有关规定办理划款手续。

（六）后期管理

1、票据管理。已贴现的票据由会计部门经办人员收存，并于当日营业终了交出纳入库专夹保管。在库存期间任何人不得擅自将票据提取出库。

2、档案管理。贴现资金发放后，业务人员应整理客户档 案及有关资料，在贴现手续办妥三日内进行归档。贴现档案包 括：

(1)、基本资料。包括营业执照、法人代码证、税务登记证、法人代表身份证等复印件。

(2)、贴现业务相关资料。包括贴现申请书、贴现合同、贴现审批书、贴现汇票正反面复印件、申请贴现人与其直接前手之间的增值税发票复印件、商品交易合同(或商品发运单据)复印件、查询查复书、企业近期财务报表及担保有关资料等。

3、帐簿管理。业务部门应逐笔做好贴现台帐的登记和综合系统录入工作，并根据票款收回情况逐笔销记台帐。台帐内容包括：汇票号码、承兑行、金额、出票日、到期日、贴现日、贴现人、利率、贴现期限、利息、实付金额、经办人等。会计部门应按照贴现业务发生情况，逐笔登记《票据业务登记簿》，内容包括：汇票号码、承兑行、金额、到期日、贴现日、贴现人、发出委托日、款项收回日等。业务部门、会计部门应按月核对台帐和票据实物、登记簿、帐表，确保帐实、帐卡、帐表一致。

（七）到期收回

在贴现票据即将到期时，会计部门经办人员应匡算邮程并提前3—7天向承兑行办理委托收款，并在预计单据到达日进行电话联系，督促对方按时付款。划回帐款后，凭划款凭证复印件信贷部门注销台帐。

第三篇：银行国际贸易融资业务操作流程

国际贸易融资业务操作流程

第一章 总则

第一条 为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度，结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。

第二条 本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证）、进口押汇（进口信用证或进口代收项下）、出口押汇（出口信用证或出口托收项下）、提货担保、福费廷等。

第三条 办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。

第二章 国际贸易融资业务的申请和受理

第四条 业务申请。贸易融资业务由客户提出书面申请。除需提供符合人民币贷款业务要求的资料外，还需提供外汇登记证（如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资料。

第五条 业务受理。贸易融资业务的受理部门为总行国际业务部、异地分行和辖内各支行（营业部），业务受理遵循“谁营销、谁受理、谁调查”的原则。总行国际业务部和异地分行受理业务时，履行支行调查应尽的义务，调查阶段等同于支行的操作 权限。

第三章 国际贸易融资业务的前期调查

第六条 受理机构负责贸易融资业务的前期调查。对客户的资信状况、经营情况、财务状况、拟提供的担保情况、融资用途、还款能力、风险预测等情况的调查，可参照我行人民币贷款的有关调查要求操作。此外，受理机构还应在总行国际业务部指导下，依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。

第四章 国际贸易融资业务的审查、审批 第七条 受理机构审查

1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实性、准确性的前提下，提出初审意见；

2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核实，并提出审查意见；

3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷会决议。

4、受理机构审查通过后，填写《国际贸易融资授信额度申请表》，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并由客户签订《最高额综合授信合同》及相应的最高额担保合同、《最高额综合授信合同附件》等，上报总行国际业务部。

第八条 总行国际业务部审查

1、总行国际业务部主要负责贸易融资业务的专业性审查，具体包括：

（1）客户准入条件审查。通过对客户提供的营业执照、外汇登记证（如有），或查询外汇管理局提供的《进口付汇名录》等资料，核查客户是否具备申请贸易融资业务的准入条件。

（2）国家和地区风险审查。审查贸易对方所在国家和地区的政治经济形势，是否发生战争或即将发生战争，是否存在经济衰退、贸易壁垒、涉及贸易的专项政策等潜在风险。

（3）代理行信用状况审查。审查贸易对方代理行是否存在支付风险和违约等不良纪录等。

（4）客户融资信用状况审查。通过对客户以往国际贸易业务历史的审查，进一步审查贸易背景的真实性，了解客户在贸易往来中的信用状况，评估客户在贸易往来中的操作风险。

2、总行国际业务部审查通过后，应提供审查意见，并在《国际贸易融资授信额度申请表》上签署审批意见，返回受理机构（全额保证金的表外国际贸易融资业务依据总行国际业务部审批意见进行操作）。

第九条 总行信贷管理部审查

总行信贷管理部主要负责贸易融资业务合法性、合规性审查，审查内容参照我行人民币贷款管理的有关规定执行。

第十条 对等同于人民币贷款业务条件的贸易融资业务，参照人民币贷款管理的有关规定，上报风险论证联席会、专家评审委员会、总行贷款审查委员会、风险管理委员会审查、审批。第五章 国际贸易融资业务的发放和收回

第十一条 表内贸易融资业务的发放，受理机构需取得总行综合资金计划部下达的《信贷规模通知单》方可进行发放操作。

第十二条 客户授信额度或贸易融资业务审批通过后，由受理机构在综合业务系统中和信贷管理系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作，并登记企业征信系统信息。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十三条 客户授信额度或贸易融资业务收回时，由受理机构在综合业务系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作。需要在国际结算系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操作。

第十四条 受理机构应按照本行贷款管理的有关规定，积极进行到期融资的催收和议付。不能按期收回且符合展期条件的，应尽早办理。

第六章 国际贸易融资业务的后续管理

第十五条 贸易融资后续管理的工作责任在受理机构。受理机构应严格按照贷后管理的要求，落实责任人制度，认真进行后续检查与管理；建立贸易融资业务预警机制，对出现风险预警信号的贸易融资业务及时进行预警操作，遇重大问题及时按程序上报。第十六条 受理机构应按要求设置相关业务台帐，并依据人民币贷款的有关规定，建立业务档案管理、调阅制度，按时报送相关报表。

第七章 国际贸易融资业务的授权管理

第十七条 各受理机构可根据客户和业务量的具体需要，向总行申请业务额度授权或单户额度授权。对于受理机构上报的申请，由总行国际业务部和总行信贷管理部进行联合调查，对符合条件的机构或客户，以文件批复的形式授予一定额度的审批、发放权限。授权后办理的贸易融资业务，应严格按规定执行报备制度。

第八章 附则

第十八条 本操作流程自下发之日起执行。第十九条 本操作流程的解释、修改权在总行。

第四篇：信用卡支付流程操作流程

信用卡支付流程操作流程1、2、编码出完之后，点出现支付菜单

3、点信用卡

4、选择银行

5、输入好信息6、7、点

告知钟姐或者小郑查看账户是否到账，到账之后直接给客人出票即可（按照之前的出票规范即可，黑屏或者平台票）

8、出完之后点完操作

支付科目

9、点完

选择环讯无卡支付

第五篇：银行信用卡业务考试题

信用卡业务考试题

一、单选题（2*20=40）

1.同一机构单批团办申请件数量不得低于()件。

A.4;B5;.C.6;D.7;

2.免息还款期是指按期（）还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起（消费日）至最后还款日止，最短20天，最长50天。

A.部分B.全额C.最小还款额D.分期

2.最低还款额未还够将计收滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的（）%，最低10元。

A.1B.2C.5D.10

3.信用卡透支取现的日利息为？（）

A.0.05%B.0.6%C.1%D.5%

4.邮储信用卡金卡年费为（）

A 主卡100元/年，附卡50元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

B主卡125元/年，附卡60元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

C终身免年费

D主卡165元/年，附卡60元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

5.信用卡主卡申请人必须年满_____周岁且不超过_____周岁；附卡申请人必须年满_____周岁。（）

A.18、60、18B.16、65、18

C.18、60、16D.16、65、18

6.使用溢缴款取现或转出的，按交易金额的（）计收手续费。

A.0.5%B.1%C.2%D.3%

7.邮政系统员工间，（），即员工申请时附卡申请人不得为同事。

A.不得互相办理附属卡B.不得互相办理主卡

C.不得互相办理卡旅游卡D.不得互相办理信用卡

8.持卡人信用卡的信用额度为1万元，消费了1笔6000元，并将该笔交易申请6个月的消费分期付款，请问持卡人每月还款手续费是多少？

A.6元B.36元C.5元D.10元

9.小王的信用额度为5000元，账单日为每月5号，免息还款期为20天。小王在7月的所有交易如下：1号刷卡消费了200元，3号刷卡消费了600元，6号又刷卡消费了1000元，那么小王在7月的应还款额（账单余额）为多少（假设无其他费用产生）？到10号小王的可用额度是多少？（）

A 8003200B 18003200

C 8004200D 18004200

10.在批量扣款交易里，信用卡中心在（）日终将有欠款的信用卡账户汇总生成自动扣款文件提交给各省，各省从约定的结算账户扣收所欠账款并提交给信用卡中心处理。

A.账单日B.还款日前一日C.还款日D.产生消费后任意一日

11.交易密码连续输错三次，密码锁定后，持卡人须致电客户进行密码解锁，密码解锁的生效时间为（）

A.3天B.7天C.20天D.即时生效

12.以下属于信用卡禁止推广人群的是（）

A 保险公司财务经理B 老师

C 发廊老板D 个体工商户

13.信用卡持卡人可以用（）卡办理ATM账户余额查询。

A.主B.附C主、附D.绿

14.客户获批我行信用卡的额度为10000，取现额度为授信额度的30%，下列哪一说法是正确的（）

A 客户在ATM上取现，一次可透支取现3000元

B 客户在柜台取现，一次可透支取现3000元

C 客户单日最高累计透支取现额度为3000元

D 客户单日最高累计透支取现额度为2000元

15.我行金卡主附卡额度设置模式为（）

A 主附卡额度共享；B 附卡额度是主卡的固定比例；

C 附卡额度是主卡的固定金额；D 以上三种模式可以自由设定。

16.储蓄系统在进行信用卡批量扣款时，当自扣还款账户余额不足时（）

A 扣款金额为还款账户的可用金额B 扣款金额为还款账户的账户余额

C 不进行扣款D 分期扣款

17.小张本月账单1003元，最后还款日偿还了1000元，以下说法正确的是（）A本期会产生利息，无滞纳金，无逾期记录产生；

B本期无利息、滞纳金产生，无逾期记录产生；

C 若小张下一期不还款，因为应还款金额小于5元，因此仍不会产生利息和滞纳金，也没有逾期记录；

D 以上说法都不正确。

18.自动还款关系的加办或撤销（）生效。

A 即时B 隔日C 第三天D 一周内

19.办理信用卡加办/撤销自动还款功能，受理机构与本人或其结算账户开户机构须在（）

A.只能在开户行B.同一市县内C.省内D.全国各网点均可

20.某客户的信用卡额度是5000，溢缴款1000，客户取现2000，那么取现费用是（）

A 5元B 10元C 15元D 20元

二、多选题（3*7=21）

1、我行信用卡金卡较普卡有哪些功能优势？（）

A.实时交易提醒

B.48小时失卡保障

C.高额预借现金

D.生日双倍积分

E.免年卡

2、存在以下哪种情况形成退件（）？

A.申请人资料不符，张冠李戴。

B.证件号无法补全或有误，无法确认申请人真实身份。

C.个人资料中住宅电话和移动电话均未填。

D.申请主卡无签名，单独申请附属卡时附属卡未签名或未填写主卡卡号。

E.员工进件未加盖单位公章，且未提供工作证明。

3、我行信用卡的还款渠道有哪些（）？

A.关联还款B.现金还款C.现金转账还款

D.储蓄卡转账还款E.跨行还款、工作证明文件包括（）

A.带工作单位名称或企业标识、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证（或出入证）复印件；

B.单位开具的带有机构公章或人事部门公章或财务部门公章的工作证明原件或收入证明原件；

C.标明参保单位名称、参保人员姓名的医疗保险手册的复印件或社保卡打印的最近半年缴费清单凭证（须带有参保单位）；

D.加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知；

E.单位同事出具的申请人工作证明或收入证明；

5、下列证明文件视为无效（）

A.居民身份证距有效期到期日小于等于一个月。

B.港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照距有效期到期日小于等于三个月。

C.暂住证距有效期到期日小于等于三个月。

D.单位开具的工作证明或收入证明，证明开具日期距申请进件日期大于等于一个月。E.单位开具的住所证明，证明开具日期距申请进件日期等于一个月。

6、出现下列任一情况，信用卡中心将拒绝客户申请。（）

A黑名单客户；

B.逾期一期客户；

C.信用记录严重不良;

D.已在我行办理信用卡客户；

E.补件资料未在规定时间内寄送至卡中心。

7、年龄与有效期逻辑，以下正确的为：（）

A.25岁含以下的身份证有效期为10年

B.26-45岁的身份证有效期为20年

C.36-55岁的身份证有效期为20年

D.56岁以上的身份证有效期为长期

E.46岁以上的身份证有效期为长期

三、判断题（2*13=26）

1、信用卡申请资料中，不接受以户口本、户籍证明、临时身份证等作为身份证明（）

2、持卡人只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的账款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，不作逾期。如果没有还够最低还款额，将收取滞纳金，记作逾期。（）

3、如果推广人员在客户填表时发现涂改处过多，应及时替客户重新填写，废表由客户保留。（）

4、持卡人使用信用额度取款的，普卡每日累计取款金额不得超过信用额度的30%。（）

5、我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。（）

6、信用卡禁止推广人群仅仅不能办理主卡，但是无论是普卡还是金卡的附卡，他们是有资格办理的。（）

7、我行的信用卡分期付款有两种方式，一是笔笔分，二是任意分。（）

8、我行分期还款的手续费为0.6%/月。（）

9、信用卡存款不计息，借记卡存款计收利息。（）

10、信用卡额度一经确定，不可调整。（）

11、当前可用额度是持卡人在某一时点可以使用的最高信用额度。（）

12、溢缴款计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。（）

13、副卡停用后，可继续向副卡内存款。（）

四．简答题（4+4+5=13）

1.金卡的目标客户群有哪些？

2.请说出八种以上我行信用卡管理办法规定的禁推人群？

3.案例分析

2012年3月1日，客户王女士来我某支行找到某朋友柜员A，想让柜员A帮其老公办理一张额度较大的信用卡，同时带来其老公的身份证原件、2012年1月8日开出的工作单位为营口市安全局的收入证明原件和事先填写好的我行信用卡申请表，柜员A将相关资料交给本支行客户经理，客户经理检查后，通过电话核实了申请人的工作单位，于当日交给银行卡部进件。

请问以上案例有哪几点违规情况？