第一篇：个金及出纳重空类
第一章 储蓄业务
04—01—1—1—3—002-核算规定-授权业务-大额存取款
系统处理活期储蓄存款业务，对于现金存款超过柜员现金交易限额的，须经业务主办授权后方可办理（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010201 04—01—1—3—3—003-基本规定-活期储蓄-结息
综合业务系统规定：本外币活期储蓄存款每年结息时间为6月30日，结息转账日为7月1日（对）
出处：《个人金融业务问答》第14题
04—01—1—3—2—008-基本规定-定期储蓄-起存金额
人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为五十元,多存不限
（对）
出处：《个人金融业务问答》第7题 04—01—1—3—2—014-法律法规-实名制
根据个人存款账户实名制有关规定，不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户（对）
出处：《个人存款账户实名制规定》 04—00—1—2—2—029-法律法规-遗产
继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续（对）
出处：《个人金融业务问答》
04—00—1—3—2—033-基本规定-中间业务
储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务（对）出处：《储蓄管理条例》 第二十一条
04—00—1—3—3—036-基本规定-存本取息-利息计算（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—3—2—037-基本规定–存本取息-利息计算
存本取息提前支取按存款本金及实存天数以提前支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，同时应扣回已支付的存本取息存款的利息（对）
出处：《个人金融岗位手册》 存本取息定期储蓄逾期支取利息，其逾期部分不另行计付利息
04—00—1—3—2—038-基本规定-定活两便-定义
定活两便储蓄业务分为记名和不记名两种。记名式定活两便储蓄的存款金额（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—1—2—043-基本规定-活期储蓄-结息
外汇宝存款某一账户第一次结息时，按结息日我行挂牌公告的各币种活期储蓄存款利率计算利息（对）
出处：《个人金融业务问答》
04—00—1—3—2—044-基本规定-通知存款-定义
个人通知存款是一种存入款项时不约定存期、支取时需提前通知银行的人民币存款（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—3—2—045-基本规定-通知存款-起存金额
个人通知存款的起存金额为5万元，多存不限，以每1000元为递增单位（对）出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—3—3—047-基本规定-通知存款-起限
（对）
出处：《个人金融岗位手册》 04—00—1—3—3—049-基本规定-结息
各种储蓄存款本金以元为计息起点，元以下的角分不计利息（对）出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—3—2—052-核算规定-个人结算账户
有关人民币个人结算账户在程序更新后，对更新前开设的所有个人人民币活期账户，系统均默认为个人银行结算账户
（对）
出处：《有关人民币个人结算账户的系统操作注意事项》 04—00—1—2—2—054-基本规定-中间业务
储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务，代理服务性业务由各储蓄机构主管部门与被代理业务部门自行商定（对）
出处：关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 04—00—1—3—2—056-法律法规-实名制
凡境内居民个人、华侨、港澳台同胞及来华人员均可以个人名义在本行开立外币储蓄存款账户（对）不固定，不记名定活两便储蓄存单的面额固定
个人通知存款按存款人提前通知的期限长短分为一天通知和七天通知两种
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—3—1—057-基本规定-外币兑换
币种兑换分套汇与结售汇两种（对）出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—1—3—059-基本规定-外币-定义
结汇指根据银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成人民币（对）出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—3—2—060-基本规定-外币-利息计算（对）
出处：《个人金融业务问答》 04—00—1—1—2—064-法律法规-遗产
存款人死亡后，继承权发生争议时，由人民法院判处，储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续（对）
出处：《个人金融业务问答》
04—00—1—1—3—066-核算规定-结算制度
办理资金划转个人结算账户时，若票据的付款行、收款人开户行为本网点的，柜员通过“8001本网点转账”交易将款项转入个人活期结算账户
（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—3—069-操作系统-业务流程
柜员办理完资金划转个人结算账户后，将存款凭条、转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日的机制凭证附件（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—2—070 2002年6月12日（活期利率：0.72%）银行结清一笔99年6月1日存入5000元，3年期（6.21%）的定期存单，该客户取得现金5772.09元（对）04—00—1—1—2—071-法律法规-结算制度
个人结算账户资金划转，若金额超过人民币5万元，外币等值1万美元的，应提供存款人的身份证件（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—1—1—2—072 外币储蓄存款与人民币储蓄存款一样都是以元为计息单位，元以下不计利息
新综合业务系统上线后，老存折（人民币活期、外币活期、外汇宝）需先换折再进行相关存取业务。（错）04—00—1—1—3—073-核算规定–授权业务-大额存取款
个人结算账户取款金额超柜员权限的，业务主办应审核凭证及相关证件后授权并进行二次录入（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010203 04—00—1—1—2—074-操作系统-业务流程
个人结算账户转账支付，柜员应打印取款凭条、存折、利息清单或业务回单，在现金缴款单或转账贷方传票背面打印存款记录（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2030202 04—00—1—1—3—075-核算规定-挂失业务
挂失业务的种类有口头挂失和正式挂失两种（对）
出处：浦银会计[2002]第25号 04—00—1—3—1—076-核算规定-挂失业务
客户挂失所提供的身份证件姓名必须与存单（折）、卡户名相同，如不同，应由存款人所在地的公证处出具公证证明，经我行认可才能有效（错）
出处：浦银会计[2002]第25号
04—00—1—3—3—080-基本规定-定期储蓄-利息计算
计息的存期按对年、对月、对日计算，不论大月、小月、平月、闰月，每月均按三十天计算，全年按三百六十天计算（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—1—1—2—081-操作系统-交易代码
凭证正式挂失，若客户提供的是存款人姓名和身份证件号码等信息，柜员应通过“0204对私客户信息查询”交易查询客户号（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040102 04—00—1—1—3—083-操作系统-挂失业务-业务流程
柜员完成正式挂失交易后，应在《挂失申请书》上打印正式挂失记录（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040102 04—00—1—1—2—084-核算规定-挂失业务
储户要求撤消挂失，可凭本人身份证件和原申请办理挂失的《挂失申请书》到任何一家网点办理（对）
出处：浦银会计[2002]第25号
04—00—1—1—2—086-操作系统-挂失业务-交易代码
凭证解除挂失，柜员在核对相关资料后，应通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易解除挂失止付，并立即由业务主办审核授权（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》
04—00—1—1—3—091-操作系统-冻结-业务流程
柜员执行“4316账户冻结”交易，进行账户部分金额冻结或账户全部金额冻结处理，须提交业务主办授权（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版2040202 04—00—1—1—3—092-法律法规-冻结
冻结期内司法部门需要解冻，应出具《银行存款解冻通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040203 04—00—1—2—2—094-法律法规-扣划
办理完存款账户扣划后，会计主管应将《协助扣划存款通知书》及介绍信等专夹保管，并在登记簿上登记执法机关的文号以及存款扣划情况。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040204 04—00—1—1—3—097-核算规定-挂失业务
银行受理正式挂失7天后，客户可以持本人身份证件及《挂失申请书》回单到我行柜面办理挂失销户。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版2040302 04—00—1—1—3—098-操作系统-挂失业务-交易代码
柜员在办理存单（折）挂失销户时，应通过“1108单折挂失销户”交易进行销户处理。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040302 04—00—1—1—3—100-法律法规-冻结
（对）
出处：《储蓄管理条例》 任何个人或单位不得冻结及扣划个人储蓄存款，法律、法规另有规定的除外。
04－00－1－3－3－101-基本规定-活期储蓄–利息计算
活期储蓄存款销户，不论存入期间是否遇有利率调整，结清时均按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。（对）
出处：《储蓄管理条例》第二十七条 04－00－1－1－3－103-核算规定-免填单
活期储蓄存取款，客户可自由选择填写《个人业务存（取）款凭条》或采取免填单形式办理业务。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010201 04－00－1－1－3－107-基本规定-定期储蓄-定义
整存整取定期储蓄指储户在存款时约定存期、整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄品种。（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－1－3－108-基本规定-定期储蓄-起存金额
人民币整存整取定期储蓄的起存金额为100元，存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。（错）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－109-核算规定-缺字登记
若存款人的姓名在计算机字库中缺字，缺字位应以“*” 替代，并在存单上（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－110-基本规定-定期储蓄-起存金额
人民币整存整取定期储蓄可办理一次部分提前支取，但部分提前支取后的剩余本金必须大于等于50元。（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－1－3－112-基本规定-定期储蓄-支付条件
若整存整取定期储蓄的支付条件是凭密码，则该存款账户可在全行各营业网点办理通存通兑业务。（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－1－2－115-核算规定-凭证控制
凭卡、折办理整存整取定期储蓄账户销户后，必须将卡、折收回，不可再次使用同一张卡或折。（错）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010306 手工补写并加盖柜员私章，并登记《储蓄业务缺字登记簿》，以备查考。
04－00－1－3－2－116-基本规定-零存整取-利息计算
零存整取储蓄存款可提前预存也可漏存补存，如遇中途漏存，应在次月或以后月份中补存。（错）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－117-基本规定-零存整取-利息计算
零存整取储蓄不得办理部分提前支取，只能一次提取本息。（对）出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－121-基本规定-教育储蓄-起存金额
教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，最低起存金额应为50元，本金合计最高不超过3万元。（错）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－3－2－124-基本规定-教育储蓄-利息计算
教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征利息税；储户不能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收利息税。（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－3－2－128-基本规定-存本取息-利息计算
存本取息定期储蓄，如储户在利息支取日未来取息，以后随时可取，但不计算复利。（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－1－3－129-基本规定-存本取息-起存金额
我行存本取息定期储蓄存款的起存金额为人民币5千元。（错）出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－1－3－130-基本规定-存本取息-期限
我行存本取息定期储蓄存期分一年、三年、五年三个档次。（错）出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－3－132-基本规定-存本取息-利息计算
存本取息定期储蓄提前支取应按存款本金及实存天数，以提前支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，同时应扣回已支付的存本取息存款的利息。（对）
出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－3－2－133-法律法规-实名制
自2000年4月1日中国人民银行颁布实施了个人存款账户实名制规定起，不记名定活两便定额储蓄停办，现开办的是记名式定活两便储蓄。（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－1－3－134-基本规定-定活两便-定义
定活两便储蓄是一种一次性存入，存款时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动的储蓄品种。（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－3－2－139-核算规定-定活两便
对异地客户办理不记名式定活两便储蓄存款销户，必须出示身份证件。（对）出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分第二单元第一章第七节
04－00－1－3－2－140-核算规定-定活两便
柜员办理不记名式定活两便储蓄存款销户，需验对定活两便专用章的印模、章戳、开户日期和存单的金额。（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－141-基本规定-定活两便起存金额
（对）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－3－2－146-基本规定-通知存款-起存金额
个人通知存款的起存金额为人民币5万元，但最低支取金额为人民币1万元。
（错）出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－147-基本规定-通知存款-起存金额
个人通知存款支取可一次支取，也可分次支取，但剩余部分必须超过起存金额5万元，若不足起存金额的，应予以销户。（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－150-基本规定-通知存款-利息计算
已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
（对）出处：浦银发[2002]25号文
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030101 04－00－1－1－3－160-核算规定-转账业务
客户办理的定期一本通转定期存单或定期存单转定期一本通，必须为同名互转。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030101 记名式定活两便储蓄起存金额为50元，多存不限，不留密码的，不得通兑
04－00－1－3－2－161-核算规定-转账业务
储蓄存款专户划转中，一本通划转对应的专户应为个人支票专户，东方卡划转对应的专户应为银证通专户。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030103 04－00－1－1－2－163-核算规定-个人结算账户
柜员不得受理客户凭本人身份证持转账票据（支票、汇票）办理资金划转个人结算账户的业务。（错）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－3－164-核算规定-个人结算账户
只有确认为个人结算账户的活期一本通，才能办理资金划转个人结算账户的业务。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－1－1－3－165-核算规定-个人结算账户
办理其它账户资金划转个人结算账户的，应按规定对受理的票据进行审核，无误后方可办理。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－166-核算规定-个人结算账户
办理其它账户资金划转个人结算账户，对于划转金额超过5万元的，客户须提供付款依据。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－168-基本规定-外币-定义
银行除了可办理境内居民个人本人境内不同性质外币账户资金划转外，还可办理境内居民个人与其直系亲属境内外币账户资金划转。（错）
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－3－2－169-核算规定-转账业务
办理个人结算账户转账支付，须遵循“转账业务先记借，后记贷的原则”。
（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－1－3－173-核算规定-挂失业务
储户办理口头挂失后，在五天之内必须补办正式挂失手续。（对）出处：《个人金融岗位手册》
04－00－1－3－2－174-核算规定-挂失业务
客户申请办理挂失时，提供的身份证件姓名必须与存单（折）完全相同，如有不符，应由存款人所在地公安机关出具书面证明，经我行认可后才能生效。（对）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－1－2－178-核算规定-挂失业务
对挂失人用电话或信函形式要求撤销挂失止付的，银行不予受理。（对）出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－3－2－179-核算规定-挂失业务
储户办理挂失新开或销户时，凭《挂失申请书》回单及本人身份证件办理，也可由他人代理。（错）
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－1－1－3－180-核算规定-挂失业务
储户在申请正式挂失七天后，才能凭《挂失申请书》回单及本人身份证件办理挂失新开或销户。（对）
出处：浦银发[2002]25号文 04－00－1－3－3－181-法律法规-利息税
对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。（对）
出处：《个人金融业务问答》
04－00－1－3－2－183-核算规定-挂失业务
办理口头挂失时，柜员只需在系统内通过交易对凭证进行设置，无须再登记手工口头挂失登记簿。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 04－00－1－3－2－184-核算规定-挂失业务
代理他人办理正式挂失手续的，除凭存款人和代理人两个身份证件外，还应提供被银行确认有效的存款人委托办理挂失止付的委托证明书。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－1－3－185-核算规定-挂失业务
办理凭证正式挂失时，柜员必须先查清客户号、账号及对应的凭证号后，方可通过交易对账户进行“正式挂失”处理。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－3－3－188-核算规定-挂失
客户在密码挂失后要求解挂的，可凭本人身份证件、《密码挂失申请书》及存单（折），到柜面办理解挂手续。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040106 04－00－1－2－3－191-法律法规-查询
司法部门因需要须查询与案件有关的个人储蓄存款账户信息资料时，储蓄机构只能提供账户资料的复印件，不能将原始账册外借（对）
出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－192-法律法规-冻结
司法部门因审理案件需要，须冻结个人储蓄存款时，期限以十二个月为限，逾期自动失效（错）
出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－193-法律法规-扣划
司法部门扣划的个人储蓄存款一律不计利息（对）出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－196-法律法规-查询
司法部门工作人员在查询原始凭证时，我行工作人员必须全程陪同，如因工作需要，司法部门工作人员也可将原始凭证借回，次日归还（错）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－2－197-法律法规-查询
司法部门在办理账户存款冻结时，若不能提供被冻结人账号、金额的，则必须提供《银行存款查询通知书》，柜面人员通过查询交易进行证实（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－3－200-法律法规-解冻
冻结期间司法部门如需解冻，应出具《银行存款解除冻结通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证后，银行方能受理（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—3—1—001-基本规定-储蓄职能
储蓄的基本职能包括 B 11 A、平衡职能、调节职能、积累职能、引导职能 B、调节职能、积累职能、分配职能、预防职能 C、平衡职能、引导职能、调节职能、流通职能 D、平衡职能、调节职能、积累职能、预防职能 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—3—2—003-法律法规-实名制
个人存款账户实名制实行时间是 A A、2000年4月1日 B、2001年4月1日 C、2000年3月1日 D、2001年3月1日 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—007-基本规定-活期储蓄
新综合业务系统下，人民币活期储蓄的存款凭证为 B A、通用存折 B、活期一本通存折 C、一本通存折 D、活期储蓄存折 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—012-核算规定-授权业务
下面业务属于必须授权操作的是 B A、活期一本通开折 B、密码重置 C、零存整取销户 D、活期一本通销折
出处：《个人金融业务问题》第32题
04—00—2—1—2—015-基本规定-定期储蓄-起存金额
整存整取定期储蓄可办理部分提前支取，但部提后的剩余本金必须大于等于 A A、50元 B、80元 C、100元 D、150元
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—016-基本规定-定期储蓄-利息计算
整存整取定期储蓄部提后剩余本金到期支取时按 B 计付利息
A、支取日挂牌相应存期利率 B、原定利率 C、活期利率 D、无利率
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—3—017-基本规定-定期储蓄-凭证载体
新综合业务系统下，整存整取定期储蓄适用的存款凭证有存单和 B 等
A、通用存折 B、定期一本通存折 C、一本通存折 D、定期储蓄存折 出处：《个人金融岗位手册》 部分2010305 04—00—2—3—2—021-法律法规-利息税
根据现行税法，储蓄存款自 D 开始孳生的利息要缴个人收入调节税
A、1993年3月1日 B、1993年11月1日 C、1999年10月31日 D、1999年11月1日 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—3—022-法律法规-利息税
对国内居民储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用 A 的比例税率 A、20% B、10% C、30% D、15% 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—1—023-法律法规-利息税
若享受税收协定待遇的外籍居民填报的《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起__C_____内有效
A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—031-操作系统-零存整取-交易代码
零存整取续存，柜员应通过 B 交易进行存款处理 A、1201 B、1202 C、1203 D、1204 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010404 04—00—2—1—2—032-核算规定-授权业务-大额存取款
零存整取销户，若销户本息超过人民币 B 的或提前销户的，应提供存款人的身份证件
A、1万元 B、5万元 C、6万元 D、10万元
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010405 教育储蓄的对象（储户）为在校 D 以上的学生 A、小学三年级学生 B、小学三年级（含）学生 C、小学四年级学生 D、小学四年级（含）学生
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—3—042-核算规定-教育储蓄-支取
教育储蓄到期支取，储户凭存折和学校提供的 B 一次支取本金和利息 A、学生证 B、正在接受非义务教育的学生身份证明 C、介绍信 D、正在接受义务教育的学生身份证明
出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—2—044
对一次性从储蓄存款账户中提取现金 D 万元以上的，应请取款人必须 13 至少提前一天预约。
A、5 B、10 C、15 D、20 04—00—2—3—3—049-基本规定-存本取息-起存金额
我行存本取息定期储蓄的起存金额为 D A、500元 B、1000元 C、5000元 D、10000元
出处：《个人金融岗位手册》
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—054-操作系统-存本取息-交易代码
存本取息定期储蓄销户柜员应通过 C 交易进行销户处理 A、1101 B、1103 C、1104 D、1105 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—055-基本规定-存本取息-凭证载体
存本取息定期储蓄适用的凭证是 C A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、储蓄存折
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010602 04—00—2—3—3—058-基本核算规定-结算制度
对特殊业务操作应遵循 A 的原则
A、特殊业务，当时监督 B、特殊业务，无须监督 C、特殊业务，换人复核 D、特殊业务，事后监督
出处：《个人金融业务问答》第33题
04—00—2—3—2—060-核算规定-授权业务-大额存取款
2000年9月21日后规定，对于外币大额定期储蓄的界定标准按中国银行业协会的规定执行，目前暂定为 C 或等值其他外币
A、100万美元 B、200万美元 C、300万美元 D、350万美元
出处：《个人金融业务问答》第106题 04—00—2—3—2—063-基本规定-利息计算
《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调，实行 A 的方法
A、分段计息 B、按原利率计息 C、不分段计息 D、全按新利率计息
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—1—067-法律法规-储蓄管理条例
04—00—2—3—2—070基本规定-外币储蓄
外币储蓄账户按其性质分类可分为 B 账户
A、结汇、售汇 B、现钞、现汇 C、结汇、套汇 D、现汇、套汇
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—2—072-基本规定-外币储蓄
外币兑换业务分 C A、结汇、售汇 B、结汇、套汇C、结售汇、套汇 D、售汇、套汇
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—078基本规定-外币储蓄
结汇指根据银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成 C A、另一种外币 B、美元 C、人民币 D、日圆
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—079-基本规定-外币储蓄
套汇指根据银行银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成另一种外币，在兑换中以 C 为中介进行过渡
A、欧元 B、美元 C、人民币 D、日圆 04—00—2—1—2—086-操作系统-定期储蓄-交易代码
对于 A 销户，柜员是通过1102交易进行处理
A、存单整存整取 B、活期储蓄 C、零存整取 D、通知存款
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—087-操作系统-定活两便-交易代码
记名式定活两便销户柜员通过 C 交易进行销户 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010703 04—00—2—1—2—092-基本规定-通知存款-起存金额
个人通知存款的起存金额和最低支取金额均为人民币 D A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—3—094-基本规定-通知存款--期限
个人通知存款按存款人提前通知的期限长短分为 A 两种 A、一天、七天 B、一天、五天 C、七天、五天 D、一天、十天 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—095-操作系统-通知存款-交易代码
通知存款开户,柜员通过 D 交易进行开户处理 A、1001 B、1004 C、1006 D、1007 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—2—096-操作系统-通知存款-交易代码
个人通知存款的取款，柜员是通过 D 交易进行处理的 A、1105 B、1104 C、1305 D、1304 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010804 04—00—2—1—2—097-操作系统-通知存款-业务流程
个人通知存款通知支取，柜员应打印 A，然后将打印后凭据的第一联加盖柜员名章及附件章，作当日机制凭证附件
A、《个人通知存款业务通知书》 B、《个人业务存款凭条》 C、《个人业务取款凭条》 D、《业务回单》
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010803 04—00—2—1—2—099--核算规定-通知存款-会计分录
通知存款存单开户会计分录正确的是 D A、借：1011库存现金 B、借：1011库存现金
贷：2155个人通知存款 贷：2154个人通知存款
付：901空白重要凭证—
储蓄存单 C、借：1011库存现金 D、借：1011库存现金
贷：2620其他应付款 贷：2155个人通知存款
付：901空白重要凭证—
储蓄存单
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—3—100-法律法规-储蓄管理条例
凡境内居民个人、华侨、港澳台同胞及来华人员均可以 B 在本行开立外币储蓄存款账户
A、集体名义 B、个人名义 C、家庭名义 D、社会名义 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—2—102-核算规定-缺字登记
柜员在个人存款账户新开户交易输入姓名时，缺字位以 B 补充，在存单、16 折上用手工补写，并做好缺字登记，以备查考
A、空号 B、* C、# D、· 出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—107-操作系统-活期-交易代码
储蓄存款专户划转柜员通过 D 交易进行处理 A、1201 B、1204 C、1205 D、1209 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030103 04—00—2—3—3—108-核算规定-结算制度
单位从其银行账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过 C 的，应向其开户银行提供付款依据
A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04—00—2—1—2—109-核算规定-转账业务
其他账户资金划转个人账户，客户凭本人有效 D 持转账票据（支票、汇票或本票）来柜面办理资金划转个人结算账户
A、学生证 B、介绍信 C、身份证复印件 D、身份证件
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—110-操作系统-交易代码
其他账户资金划转个人账户，若票据的付款行为本网点的，柜员通过 B 交易将款项从对公单位存款账户转入“2620其他应付款”科目
A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—111-操作系统-交易代码
其他账户资金划转个人账户，若票据的付款行为非本网点的，柜员通过 A 交易将票据提出交换，待款项收妥后再通过“8001本网点转账”交易将款项从对公账户中转出
A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—112-核算规定-凭证编制
其他账户资金划转个人账户，柜员填制 B，通过组合交易将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款“交易组合后将款项从“2620其他应 17 付款“科目划入个人结算账户
A、借方传票 B、转账借方传票 C、贷方传票 D、转账贷方传票
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—113-操作系统—交易代码
其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过 C 交易将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户
A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—114-操作系统-交易代码
其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过组合交易将 B 交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户
A、4201 B、4202 C、3842 D、3841 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—115-操作系统-交易代码
其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过组合交易将 “4202对公活期取款”交易及 A 交易组合后将款项从”2620其他应付款“科目划入个人结算账户
A、1201 B、1200 C、1301 D、1300 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—3—2—118-核算规定-结算制度
客户将个人结算账户款项转入其他账户时，要求柜员用“8888”组合交易，遵循 C 原则，将相应的两个交易相组合，完成转账
A、一借一贷 B、一借双贷 C、先借后贷 D、先贷后借
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—119-操作系统-业务流程
柜员为客户办理个人结算账户款项转入其他账户时，通过组合交易，将 A 两个交易相组合，完成转账
A、1301和4201 B、1201和4201 C、1301和4202 D、1302和4202 18 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—120-操作系统-交易代码
个人结算账户款项转出办理签发汇票等业务的，过渡对公账号应为 D 科目
A、2620 B、2431 C、2610 D、2432 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—3—2—122-基本规定-活期储蓄-结息
外汇宝存款特殊结息为 B 结息一次 A、每天 B、每月 C、每季 D、每年 出处：《个人金融业务问答》
04—00—2—2—3—123-核算规定-授权业务-大额存取款
对一日一次性超过人民币5万元以上、外币1万美元（含）以上或等值1万美元（含）以上其他外币的现金支付或一日数次累计超过人民币5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向 C 备案 A、总行 B、公安机关 C、人民银行 D、法院
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—125-核算规定-挂失业务
储蓄挂失方式的种类有 B A、1类 B、2类 C、3类 D、4类
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—126-核算规定-挂失业务
储户来办理正式挂失时，由 A 填写一式两联的《储蓄存单（折）挂失止付申请书》
A、储户 B、柜员 C、会计主办 D、业务主管
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—127（核算规程上需加？）-核算规定-挂失业务
柜员按身份证件的审核要求审验身份证件并审核《挂失申请书》内容无误后，在《挂失申请书》上注明 D，加盖名章，再换人复审身份证件及《挂失申请书》，无误后加盖名章
A、已挂失止付 B、某年某月某日已挂失止付 C、挂失信息已输入 D、某年某月某日挂失止付信息已输入
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—2—128-核算规定-挂失业务
《储蓄存单折挂失申请书》加盖所名公章后，交存款人作为受理挂失回单，同时约定 C 后凭身份证件及挂失回单补发新存单（折）或结清 A、2天 B、5天 C、7天 D、10天
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—129-核算规定-挂失业务
受理储户正式挂失申请 C 后，储户持身份证件及受理挂失回单前来办理补发新存单（折）或支取存款
A、2天 B、5天 C、7天 D、10天
出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—2—130 挂失补发存单后，原挂失申请书 C A、交客户保管 B、作废 C、作凭证附件 D、按永久保管要求保管
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301 04—00—2—1—2—131-核算规定-挂失业务
储户到柜面办理口头挂失的，应填写 A A、《口头挂失联系单》 B、《挂失止付申请书》 C、《挂失申请书》 D、《挂失联系单》
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—3—3—132-核算规定-挂失业务
受理口头挂失后，柜员应明确告之储户必须在 B 内到任一网点补办正式挂失手续
A、2天 B、5天 C、7天 D、10天
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—133-操作系统-交易代码
储户来柜面办理口头挂失，柜员应通过 D 交易进行“口头挂失” A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 04—00—2—1—2—135-操作系统-交易代码
储户要求办理定期储蓄存单口头挂失，柜员可以通过 C 交易确认账户余额
A、1504 B、1505 C、1506 D、1507 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 20 04—00—2—1—2—136-操作系统-交易代码
客户要求办理凭证正式挂失，而该客户提供的是存款人姓名和身份证件号码等信息，柜员应该通过 A 交易查询客户号 A、0204 B、0201 C、0208 D、0205 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04—00—2—1—2—137-操作系统-交易代码
柜员受理密码重置业务应通过 D 交易进行处理，并由客户输入新密码完成密码重置交易
A、7101 B、7117 C、7100 D、7111 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040205 04—00—2—1—2—138-核算规定-挂失业务
柜员在办理撤消挂失止付业务时，应由 A 在《挂失申请书》或《口头挂失联系单》上批注“某年某月某日撤消挂失”字样并请客户签字 A、柜员 B、储户 C、主办 D、经理
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—1—2—139-操作系统-交易代码
储户要求办理撤消挂失止付业务，柜员应通过 D 交易解除挂失止付，并立即由业务主办审核授权
A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—3—3—140-法律法规-冻结
司法部门因审理案件的需要冻结及扣划个人储蓄存款，冻结存款以 B 为限，逾期自动失效
A、1个月 B、6个月 C、1年 D、2年
出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—2—3—141-法律法规-扣划
司法部门扣划个人储蓄存款应向银行提供有效的 B 和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证
A、《银行存款冻结通知书》 B、《协助扣划存款通知书》 C、《冻结书》 D、《银行存款划款书》
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五 21 部分2040204 04—00—2—1—2—142-操作系统-交易代码
司法部门通过正常的手续来办理存款冻结，柜员应该通过 D 交易，进行账户部分金额冻结或账户全部冻结处理，并提交业务主办授权 A、4310 B、4312 C、4315 D、4316 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—2—2—143-法律法规-冻结
当柜员完成账户冻结交易后，由会计主管填写协助冻结存款通知书回执，加盖 D 后交司法人员
A、储蓄专用章 B、名章 C、行章 D、业务公章
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—1—2—144-操作系统-交易代码
冻结期内司法部门要求办理解冻手续，柜员应通过 D 交易，进行解除冻结处理，并交业务主办授权
A、4310 B、4315 C、4316 D、4317 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—1—3—145-操作系统-交易代码
柜员在办理活期储蓄存款时，应通过 B 交易进行办理 A、1200 B、1201 C、1203 D、1204 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010202 04—00—2—1—2—146核算规定-活期储蓄-会计分录
柜员办理完活期储蓄存款后产生的会计分录是 A A、借：1011 库存现金 B、借：2111 活期储蓄存款
贷：2111活期储蓄存款 贷：1011 库存现金 C、借：1011 库存现金 D、借：2112 活期储蓄存款
贷：2112 活期储蓄存款 贷：1011 库存现金
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010201 04—00—2—2—2—146基本规定-活期储蓄-起存金额
新综合业务系统下，人民币活期储蓄的存款凭证是“活期一本通”，存款的起存金额 A 22 A、不设 B、1元 C、5元 D、10元
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—147-操作系统-交易代码
活期储蓄取款，柜员应通过 B 交易为客户办理取款业务 A、1300 B、1301 C、1302 D、1304 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010203 04—00—2—1—2—150-操作系统-交易代码
存折整存整取开户柜员通过 B 交易进行处理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010301 04—00—2—1—2—151-核算规定-定期储蓄-会计分录
柜员办理存单整存整取开户后产生的会计分录是 A A、借：1011 库存现金
贷：2151 整存整取定期储蓄存款
付：901空白重要凭证
B、借：2151 整存整取定期储蓄存款
贷：1011 库存现金
C、借：1011 库存现金
贷：2151 整存整取定期储蓄存款 D、借：2151 整存整取定期储蓄存款
贷：1011 库存现金 付：901空白重要凭证
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010302 04—00—2—2—1—152-基本规定-定期储蓄-凭证载体
新业务系统下，整存整取大额定期储蓄适用存折和 C 等凭证 A、大额专用存单 B、一般整整存单 C、储蓄存单 D、外币存单
出处：《个人金融岗位手册》
04—00—2—1—2—153-操作系统-交易代码
存单整存整取开户柜员通过 C 交易进行处理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010302 23 04—00—2—1—2—154-操作系统-交易代码
（折）整存整取部分提前支取，柜员通过 B 交易进行处理 A、1301 B、1302 C、1305 D、1307
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010304 04—00—2—1—2—155-操作系统-定期储蓄-交易代码
（存单）整存整取销户，柜员通过 B 交易进行处理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—156-操作系统-定期储蓄-交易代码
（卡、折）整存整取销户，柜员通过 A 交易进行处理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010306 04—00—2—3—2—164-基本规定-利息计算
某一笔存款，存入日为2003年2月28日，支取日为2004年3月1日，则存期为 C 天
A、366天 B、359天 C、363天 D、360天 出处：《个人金融业务问答》
04—00—2—1—2—168-基本规定-利息计算
新综合业务系统，按实际存期计算利息时，全年按360天计算，二月份应按 A 计算
A、30天 B、28天 C、29天 D、31天
出处：个人金融岗位手册
04－00－3－3－2－001-法律法规-储蓄管理条例
以下对储蓄原则解释正确的是：A、B、C、D A、是否参加储蓄，参加哪一种储蓄，存多少钱，什么时候存，存多长时间，存在哪个储蓄机构，都应由储户自己选择决定，任何单位和个人不得以任何借口或方式加以干涉
B、储户什么时候取款，提取多少存款，做什么用，储户完全可以按照《储蓄管理条例》及有关储蓄存款章程的规定自由支取，储蓄机构必须照章支付，不得留难或限制。对于客户大额提取资金，应做好取款预约工作。C、储蓄机构对任何储蓄存款都应按照国家规定的利率，根据储户存款金额的大小和存期的长短，付给一定的利息
D、储蓄机构对储户及其存款情况均要保密，不得向任何单位和个人透露 出处：《储蓄管理条例》
04－00－3－3－2－002-法律法规-实名制
实行个人存款账户实名制后，下列哪些证件为实名证件：A、B、D A、居民身份证、护照 B、军人证、武装警察证证 C、学生证、身份证复印件 D、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民往来内地通行证
出处：《个人存款账户实名制规定》 04－00－3－3－2－005-基本规定-定期储蓄
整存整取定期储蓄部分提前支取是指：A、C A、以一次为限 B、未取部分可换他人名开新存单后续存 C、未取部分到期以原定利率计付利息 D、提前支取部分不计利息 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－006-基本规定-定期储蓄
下列关于整存整取定期储蓄说法正确的有：B、C、D A、不可办理通存通兑业务 B、一次存入，到期一次支取本息 C、存款未到期，提前支取部分按取款金额、实存天数计付活期利息 D、存款到期可自动转存，在新系统中可选择本金转存或本息合计转存 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－2－2－007-基本规定-定期储蓄
以下属于我行定期储蓄特点的是：A、C、D A、存款时约定存期，开户时一次存入或在存期内分次存入本金，到期整笔支取本息或分期、分次支取本金或利息
B、无固定存期，随时可取，随时可存，灵活方便 C、已实现异地间储蓄存款通存通兑
D、存期较长，资金较为稳定，是银行信贷资金的主要来源 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－010-基本规定-零存整取-起存金额
关于零存整取定期储蓄的起存金额及存期说法正确的有：B、C A、起存金额为10元 B、起存金额为5元
C、每月应存入一次 D、中途如有漏存，可在以后月份中补齐 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－011-基本规定-零存整取-储蓄
如零存整取定期储蓄存款未到期，则：B、C、D A、不得提前支取 B、凭存折和本人身份证办理提前支取
C、可凭存折和存款人身份证委托他人办理提前支取 D、提前支取按金额及实存天数计付活期利息 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－1－3－013-基本规定-教育储蓄-期限
教育储蓄的存期为：A、C、D A、一年 B、二年 C、三年 D、六年 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－025-基本规定-活期-结息
关于人民币活期储蓄的结息规则，正确的是：A、C A、每年6月30日结息，次日并入本金起息 B、每年12月20日结息，次日并入本金起息
C、未到结息日结清账户者，利息算至销户日前一天止 D、未到结息日结清账户者，利息算至销户日当天止 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－3－033-基本规定-通知存款
七天通知存款是指：B、D
A、存期为七天的储蓄存款 B、支取必须提前七天通知银行 C、不约定取款金额 D、约定取款金额 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－3－034-基本规定-通知存款
个人通知存款需取款时可采用下列形式通知银行：A、B A、书面通知 B、口头通知 C、电话银行通知 D、网上银行通知 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－038-基本规定-外币储蓄
外币储蓄可开办下列业务：A、B、C、D A、外币现金的存取 B、国外汇入外汇存入银行 C、外币票据款项存入银行 D、外币兑换 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－3－039-基本规定-外币储蓄
外币储蓄账户分：A、B A、外币现钞账户 B、外币现汇账户 C、外币结汇账户 D、外币售汇账户 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－040-基本规定-外币储蓄
总行现允许开办的外币储蓄币种有：A、B、C、D A、美元、港币 B、日元、欧元 C、澳大利亚元 D、加拿大元 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－042-基本规定-外币储蓄
关于套汇业务，说法正确的是：B、D A、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将一种外币兑换成人民币的业务 B、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将一种外币兑换成另一种外币的业务
C、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将人民币兑换成外币的业务 D、兑换时以人民币为中介进行过渡 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－043-基本规定-外币储蓄
目前我行开办的外币储蓄种类有：A、B A、活期储蓄 B、整存整取定期储蓄 C、通知存款 D、零存争取定期储蓄 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－044-基本规定-凭证载体
目前办理外汇宝存款，可以A、D为载体：
A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、东方卡 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－046-法律法规-利息税
自1999年11月1日起开征个人储蓄存款利息所得税后，下列哪些存款利息需缴纳利息税：A、C、D A、活期储蓄利息 B、已提供证明的教育储蓄利息 C、整存整取定期储蓄利息 D、通知存款利息 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－047-基本规定-外币储蓄
关于外币储蓄存取款业务的规定正确的有：A、B、C A、办理等值1万美元（含）以上的外币现钞存取业务时，应请客户提供有效身份证件，并在《大额存取款登记簿》上摘录备案 B、现汇户账户取得的利息可以转入现汇账户并入本金 C、现汇户可以支取外币现钞
D、现汇户账户存款时，可以是汇入汇款转入，也可以是外币现钞存入 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－3－048-基本规定-外币储蓄-期限
外币整存整取定期储蓄存款的存期分：A、B、C A、一个月 B、三个月、六个月 C、一年、二年 D、三年、五年 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－050-核算规定-通知存款--利息计算
通知存款取款时按支取日挂牌公告的活期存款利率计息的情况有：A、B、C、D A、未提前通知而来支取的 B、提前通知，但提前支取的 C、提前通知，而逾期支取的
D、支取金额不足或超过约定通知金额的 出处：《通知存款管理办法》
04－00－3－3－2－051-基本规定-外币储蓄-起存金额
外币整存整取定期储蓄中，美元和港币的起存金额分别为：B、D A、美元10元 B、美元20元 C、港币100元 D、港币150元 出处：浦银发[2002]25号文
04－00－3－3－2－052-基本规定-外币-起存金额
外币整存整取定期储蓄中，日元和欧元的起存金额分别为：B、D A、日元1500元 B、日元2500元 C、欧元10欧元 D、欧元30欧元 出处：浦银发[2002]25号文 04－00－3－1－3－053-核算规定-免填单
柜员办理免填单业务时，应做到：A、D A、柜员须听清储户报数及币种后收取现金 B、柜员直接收取储户的现金 C、清点钞券无误后，办理业务操作
D、清点钞券无误后，应将存款金额向储户回报，待储户确认后，方可办理 业务操作
出处：浦银发[2002]25号文
04－00－3－3－2－054-核算规定-授权业务
办理整存整取定期储蓄开户时，须经业务主管进行授权的操作有：B、C、D 28 A、代理他人办理整存整取定期储蓄开户 B、存款金额大于柜员交易限额的 C、起息日与系统日期不一致的 D、利率浮动的
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010301、2010302 04－00－3－3－2－055-核算规定--授权业务
办理整存整取定期储蓄销户时，须业务主管进行授权的操作有：A、B A、取款金额大于柜员交易限额的 B、止息日与系统日期不一致或利率浮动的 C、客户为提前支取的
D、支取时非本人办理，由他人代理的
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305、2010306 04－00－3－3－2－056-基本规定-凭证载体
使用通用存折可办理的储种有：A、C、D A、零存整取定期储蓄 B、记名式定活两便储蓄 C、存本取息储蓄 D、教育储蓄
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010401、2010501、2010601 04－00－3－3－2－061-操作系统-业务流程 A、B、C、D A、要素是否填写完整、正确 B、是否注明取款金额和取款日期 C、通知支取的金额是否大于通知存款的最低支取金额 D、留存金额是否高于最低起存金额
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010803 04－00－3－3－2－062-基本规定-利息计算
关于整存整取定期储蓄存款到期自动转存，说法正确的有：A、C A、自动转存后，以原存期为转存后的存期 B、自动转存后，以原本金加到期息后为新本金
C、自动转存后，以原本金加到期息后扣除应缴利息税为新本金 D、自动转存后，以原存款的相应利率为新利率 部分2030103 柜员在收到客户填写的《个人通知存款支取通知书》后，需审核的要点有：
04－00－3－3－2－065-操作系统-业务流程
其它账户资金划转个人账户时，柜员应审核：A、B、C、D A、审核并摘录客户身份证件
B、审核票据真伪，要素是否齐全、背书是否符合规定、进账单填写是否正确
C、转入的款项是否符合规定
D、活期一本通是否已确认为个人结算账户
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－3－2－066-操作系统-业务流程
个人结算账户转账支付时，柜员应审核：A、B、C、D A、大额支付的，审核并摘录客户身份证件 B、客户填写的凭条内容是否准确、完整
C、客户填写的电汇、汇票申请书等凭证要素是否完整、准确 D、如他人代理的，应审核并摘录代理人身份证件
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－1－2－067-操作系统-交易代码
办理对公账户资金划转个人结算账户业务时，涉及的交易有：A、D A、1201活期储蓄存款 B、1301活期储蓄取款 C、4201对公活期存款 D、4202对公活期取款 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－1－2－068-操作系统-交易代码
办理个人结算账户转对公账户支付业务时，涉及的交易有：B、C A、1201活期储蓄存款 B、1301活期储蓄取款 C、4201对公活期存款 D、4202对公活期取款 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－3－3－072-核算规定-挂失业务
储蓄的存单（折）挂失分以下几种类型：B、C A、暂时挂失 B、正式挂失 C、口头挂失 D、非正式挂失 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－073-核算规定-挂失业务
如储户不能办理书面挂失手续，则可以通过A、B、C、D形式进行口头挂失 A、直接来柜面办理 B、电话 C、网上银行 D、电话银行 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－074-核算规定-挂失业务
储户申请办理存单（折）挂失时：A、C、D A、可由存款人持本人身份证件向银行申请办理 B、可由他人持存款人身份证件向银行申请办理
C、可由他人持存款人身份证及代理人身份证件向银行申请办理，并提供有效的委托证明书
D、挂失人应提供挂失止付存单（折）的有关信息 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－1－2－075-核算规定-挂失业务
柜员在受理凭证正式挂失时，涉及到的交易有：A、B、C、D A、对私客户信息查询 B、客户凭证挂失/解挂 C、客户凭证信息查询 D、储蓄账户查询 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－076-核算规定-挂失业务
客户委托他人办理挂失止付时，应提供委托证明书，委托证明书上应注明的要素有：A、B、C、D A、代理人姓名 B、存单（折）账号、户名 C、金额 D、委托理由 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－077-核算规定-挂失业务
客户办理挂失业务时填写的一式二联《储蓄存单（折）挂失止付申请书》，各联应如何处理：C D A、加盖公章后，两联均由银行收回 B、加盖公章后，两联均交客户保管 C、加盖公章后，一联作当日传票附件 D、加盖公章后，一联交客户作受理挂失回单
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－3－3－2－078-核算规定-挂失业务
在受理客户正式挂失七天后，客户应提供A、C证件和凭证办理销户或补发存单（折）
A、有效身份证件 B、有效身份证件复印件
C、挂失申请书回单 D、现场填写的申请书 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301、2040302 04－00－3－1－2－079-核算规定-挂失业务
柜员在办理挂失补发存单或挂失销户时，《储蓄存单（折）挂失止付申请书》回单及补打印的挂失申请书在登记编号后，各联应如何处理：B、D A、两联均作当日凭证附件 B、两联一并专夹保管
C、一联作当日凭证附件，一联专夹保管 D、按要求作永久保存
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301、2040302 04－00－3－3－2－080-核算规定-挂失业务
客户在正式挂失申请七天后，可持身份证件和受理挂失回单来银行办理：A、B A、补发存单（折）B、销户 C、部分提前支取 D、续存 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－081-核算规定-挂失业务
客户办理口头挂失后，再办理正式挂失时，应：A、C、D A、凭本人身份证件和《口头挂失联系单》办理 B、无须再按正式挂失手续办理 C、手续应按正式挂失手续重新办理 D、向客户收取挂失手续费 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－082-核算规定-挂失业务
客户办理口头挂失后，柜员应明确告知客户：B、D A、口头挂失三天内有效 B、口头挂失五天内有效 C、口头挂失七天内有效
D、储户应在有效期内办理正式挂失手续，否则挂失不再有效 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－083-核算规定-挂失业务
客户办理撤销口头挂失止付时，应提供：A、B、C A、有效身份证件 B、挂失凭证原件 C、受理口头挂失联系单回单 D、现场填写的申请书
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－084-核算规定-挂失业务
办理申请个人储蓄账户密码重置时，客户须凭：A、C A、存款人本人有效身份证件 B、代理人有效身份证件 C、存款人名下的存单（折）D、存款人出具的委托证明书 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－085-法律法规-冻结
司法部门因审理案件需要，办理正常手续后，可A、B、C个人储蓄存款 A、查询 B、冻结 C、扣划 D、取现 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－2－2－086-法律法规--冻结
关于个人储蓄账户冻结，下列说法正确的有：B、C A、上级单位因工作需要，可冻结个人储蓄账户 B、司法部门因审理案件需要，可冻结个人储蓄账户 C、冻结存款以六个月为限，逾期自动失效 D、如需继续冻结，无须再办理任何手续 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－2－2－087-法律法规--扣划
关于扣划个人储蓄账户，下列说法正确的有：A、C、D A、司法部门须提供扣划存款公函
B、司法部门扣划的个人储蓄存款一律按活期储蓄利率计息 C、司法部门扣划的个人储蓄存款一律不得取现
D、司法部门扣划的个人储蓄存款需划至司法部门指定的有关账户 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－088-法律法规-利息税
以下对征收个人储蓄利息所得税的规定正确的有：A、B A、从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应当缴纳储蓄存款利息个人所得税
B、对储蓄存款利息所得征收个人所得税的计税依据为纳税人取得的人民币、外币储蓄存款利息
C、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之三十的比例税率 D、储蓄存款在1999年10月1日起孳生的利息所得，应当征收个人所得税 出处：《对储蓄存款利息所得税征收个人所得税的实施办法》 04－00－3－3－2－089-核算规定-挂失业务储蓄
在下列情况下，银行可以受理储户办理存单（折）挂失止付的申请：B、C、D A、银行经查确认该笔存款已被支取
B、储户提供的申请挂失止付存单（折）的要素齐全
C、储户提供的申请挂失止付存单（折）的要素不全，而银行经查可确定存单（折）确系挂失人所有
D、实名制实施前开户的，储户提供的身份证件姓名与存单（折）户名不符，但能提供存款人所在单位出具的书面证明，该证明须经银行认可
出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－092-核算规定-授权业务
下列B、C、D业务为储蓄上的重要业务，必须由业务主管签发《操作任务书》后方可办理
A、超过柜员现金限额的取款业务 B、各类错账的列账、销账
C、对公安部门的查询、冻结、扣划
D、对存款起息日和系统日期不一致或利率有浮动的 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－3－093-基本规定-通兑
下列储蓄业务品种中，可实现通存通兑的业务为：A、B、C、D A、人民币整存整取定期存款开户 B、本外币活期储蓄存款 C、人民币整存整取定期存款销户 D、口头挂失 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－094-法律法规-结算制度
居住在境内的中国公民，可凭A、D 等有效身份证件开立个人银行结算账户
A、居民身份证或临时身份证 B、户口薄 C、机动车驾驶证 D、护照 出处：《个人金融岗位手册》
04－00－3－3－2－096-法律法规-结算制度
个人银行结算账户是指：B、C A、任何人均可开立的储蓄账户
B、凭储蓄存折经储户确认即可认定为个人结算账户
C、自然人因投资、消费、结算而开立的可办理支付结算业务的存款账户 D、自然人因办理储蓄业务而开立的存款账户 出处：《人民币银行结算账户管理办法》
04－00－3－3－2－097-法律法规-结算制度
开立个人银行结算账户后，可办理的业务有：A、B、C、D A、办理转账业务 B、办理汇兑业务 C、申请签发银行汇票 D、使用个人支票 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－098-法律法规-结算制度
下列哪些做法是错误的：A、B A、为储蓄账户办理转账结算 B、通过储蓄账户扣水电费 C、为个人结算账户办理现金支取 D、向个人结算账户出售个人支票 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－099-法律法规-结算制度
下列A、C情况，个人应出具规定的有关收款依据
A、个人持出票人为单位的支票向开户行托收，要求将款项转入其个人银行结算账户的
B、个人持出票人为个人的支票向开户行托收，要求将款项转入其个人银行结算账户的
C、个人持申请人为单位的银行汇票向开户行提示付款，要求将款项转入其个人银行结算账户的
D、单位持出票人为个人的支票向开户行托收，要求将款项转入其账户的 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－100-法律法规-结算制度
储蓄账户与个人银行结算账户的区别有：B、C、D A、储蓄账户能存取现金，而个人银行结算账户不能 B、储蓄账户不能办理转账业务，而个人银行结算账户能 C、储蓄账户不能出售个人支票，而个人银行结算账户能 D、储蓄账户不能进行转账消费，而个人银行结算账户能 04－01－4－1－2－001-操作系统-业务流程-挂失业务
柜面如何受理存单（折）的正式挂失止付？
1、审核储户提供的身份证件是否为挂失人本人，如代为挂失的，还须审核代挂失人的身份证件及有效的挂失委托书。（1分）
2、根据存款人提供挂失存单（折）的要素，通过“0204对私客户信息查询”、“0208查询账号”、“7117客户凭证信息查询”等交易查取客户的存单（折）账号及存单（折）的凭证状态。（2分）
3、经查存款确未被领取后，方可受理存单（折）正式挂失止付。（1分）
4、柜员应立即将查实的储蓄账户通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易进 35 行挂失止付，并提交业务主办进行审核授权。（1分）
5、通过“1504活期储蓄账户查询”或“1506定期储蓄账号查询”交易查得账户余额，并将账号、余额等要素摘录在挂失申请书上。（1分）
6、由储户填写一式两联“储蓄存单（折）挂失止付申请书”，并在挂失申请书上签字确认。（1分）
7、柜员审核“挂失申请书”内容无误后，加盖名章，再由业务主办复审身份证件及“挂失申请书”内容，无误后加盖名章。（1分）
8、向客户收取挂失手续费，再通过“9569统一收费交易”完成手续费的账务处理。（1分）
9、凭证处理。将一联《挂失申请书》加盖储蓄专用章和柜员名章后交客户。另一联申请书加盖储蓄专用章和柜员名章后按流水顺序摆放。（1分）
出处：《个人金融业务问答》、《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－01－4－1－2－002-操作系统-业务流程-挂失业务
储户要求撤销挂失止付，该如何办理？
1、储户应提供本人身份证件、挂失凭证原件和原申请办理挂失止付的 “挂失申请书”或“口头挂失联系单”，通过网银、电话银行挂失的补填挂失申请书。（1分）
2、柜员审验身份证件无误后，通过“7223跨机构补打印申请书”打印原挂失申请书，与客户交来的“挂失申请书”或“口头挂失联系单”进行核对。（1分）
3、通过“7117客户凭证信息查询”交易查询凭证是否处于挂失状态。（2分）
4、柜员在“挂失申请书”或“口头挂失联系单”上批注“某年某月某日撤销挂失”字样并请客户签字确认。（2分）
5、通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易进行解除挂失处理，并提交业务主办进行审核授权。（2分）
6、凭证处理。收回的《挂失申请书》、《口头挂失申请书》加盖柜员名章（或《解挂申请书》加盖柜员名章和储蓄专用章）后同解挂记录、补打印的挂失申请书（加盖附件章）一并按流水顺序摆放。（2分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 01－03－4－2－2－004-法律法规-遗产
存款人死亡，对其存款的处置有何规定？
1、储蓄机构凭机构所在地人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。（2分）
2、存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存。（2分）
3、在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（2分）
4、在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国储蓄机构的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，按照上述规定办理。与我国订有双边领事协议的外国侨民应按协定的具体规定办理。（2分）
5、合法继承人在国外者，凭原存款人的死亡证明和经我驻在该国使、领馆认证亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（1分）
6、无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有，集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。都不计利息。（1分）
出处：关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 01－03－4－2－2－005-法律法规-冻结
论述司法部门冻结储户存款的柜面操作流程？
1、司法部门应提供有效的《银行存款冻结通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证。（2分）
2、会计主管应审核如下内容：
（1）《银行存款冻结通知书》、介绍信，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效；（1分）
（2）通知书上填写的被冻结人身份证件号码、账号、户名、开户银行名称、大小写金额是否相符，法律文书副本的有关内容与“通知书”的内容是否相符。（1分）
3、会计主管审核无误后，应填写一式两联《权限业务操作任务书》并加盖名章后交柜员。（1分）
4、柜员通过“4316账户冻结”交易，进行账户部分金额冻结或账户全部冻结处理，并提交业务主办授权。（2分）
5、会计主管填写协助冻结存款通知书回执，加盖业务公章后交给司法人员。（1分）
6、会计主管将《银行存款冻结通知书》和介绍信等专夹保管，在登记簿上登记执法机关的文号以及冻结期限、账号、户名等事项定期查看。一联《权限操作 37 任务书》按流水顺序摆放，一联《权限操作任务书》与报表勾对后粘贴在报表上。（2分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 01－03－4－1－3－010-核算规定-差错处理
柜员误将1笔1000元的定期储蓄存款开成10000元的存单交由客户，但客户已离开柜台，柜员应做如何处理？
1、柜员应立即将差错情况报业务主管，并经业务主管同意，执行“4309账户控制/解控”交易，对该账户进行止付控制。（3分）
2、通过“0204对私客户信息查询”交易查取客户电话号码、居住地址，与客户取得联系，解释事故原因，追回存单。（1分）
3、执行“9038抹账”交易进行抹账处理，然后重新开立新存单交客户。（1分）
4、如当日寻找储户无着，应作如下处理：
（1）、将差额9000元经业务主管授权后列“1390现金短款”账户挂账。（1分）
（2）、待找到储户后，通过组合交易1102、4201交易将原错误存单予以不计息销户，收回1390现金短款账户。（2分）
（3）、通过“1003存单整存整取开户”交易按原起息日，并经业务主管授权开立新存单交客户。（2分）
出处：略
01－03－4－3－2－011-操作系统-业务流程--查询
论述司法部门查询储户储蓄存款的操作流程。
1、司法部门应提供有效的《协助查询存款通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证。（2分）
2、会计主管应审核如下内容：
（1）、《协助查询存款通知书》、介绍信，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效；（1分）
（2）、《协助查询存款通知书》要素是否齐全，被查询人是否为本机构开户账户。（1分）
3、柜员根据会计主管及《协助查询存款通知书》要求查询客户相关信息。（2分）
4、会计主管根据查询结果，填写《协助查询存款通知书》回执联，如客户需要还须复印相关单据。（1分）
5、在《协助查询存款通知书》回执联上加盖业务公章，将回执和相关资料 38 复印件，来人身份证件交还客户。（1分）
6、《协助查询存款通知书》介绍信等专夹保管，在登记簿上登记执法机关的文号等相关内容。（2分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201
01－03－4－3－2－012-法律法规-利息税
论述国家征收个人储蓄利息所得税的具体规定。
1、从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应当缴纳储蓄存款利息所得个人所得税。（1分）
2、对储蓄存款利息所得征收个人所得税的计税依据为纳税人取得的人民币、外币储蓄存款利息。（2分）
3、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之二十的比例税率。（2分）
4、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。（1分）
5、储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款自1999年11月1日起孳生的利息所得，应当征收个人所得税。（2分）
6、从2000年11月1日起，外籍居民可凭其经原受理税务机关盖章的《外国居民享受避免双重征税协定待遇申请表》，或居民国税务主管当局签发的居民身份证明复印件，申请就其个人储蓄存款利息所得享受税收协定待遇。（2分）
出处：《个人金融业务问答》。
01－03－4－3－3－013-核算规定-个人购汇
阐述居民办理个人购汇业务需遵循的三大原则。
各行办理购汇业务必须遵循审售分离原则、核销原则、限额管理原则；
1、审售分离原则：即购汇业务需经过跨部门的业务资料审查和凭资料办理售汇两道程序；（4分）
2、核销原则：即对购汇业务实行核销管理，除非购汇申请人上笔购汇交易已经核销，否则不为其办理新的购汇业务。（3分）
3、限额管理原则：银行审核客户递交的购汇凭证只能在外汇局规定的购汇金额内办理，超出规定购汇金额的，除了审核有关的申请材料外还须凭外管局的核准文件办理。（3分）
出处：浦银发[2003]第298号文关于我行获准办理境内居民个人购汇业务和下发〈上海浦东发展银行境内居民个人购汇业务暂行管理办法〉的通知 04－03－4－1－2－015-操作系统-业务流程
阐述客户持转账票据到柜面办理资金划转个人结算账户的会计核算操作规 39 程。
1、客户填写票据进账单、《个人业务存款凭条》。对于划转金额超过5万元的，客户应按规定提供付款依据。（2分）
2、柜员应审核：
（1）审核并摘录客户身份证件；（0.5分）
（2）审核票据的真伪；票据要素是否齐全、背书是否符合规定，填写的进账单是否正确；（0.5分）
（3）审核转入的款项是否符合规定，客户提供的付款依据是否符合规定且真实有效；（0.5分）
（4）划转活期一本通的，审核活期一本通是否已确认为个人结算账户。（0.5分）
3、若票据的付款行为本网点的，柜员通过“8001本网点转账”交易将款项从对公单位存款账户转“2620其他应付款”科目。（1分）
若票据的付款行为非本网点的，柜员通过“8201同城提出借方”交易将票据提出交换，待款项收妥后再通过“8001本网点转账”交易将款项从对公单位存款转“2620其他应付款”科目。（1分）
4、柜员填制“转账借方传票”，通过“8888组合交易”将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户。（2分）
5、在转账借方传票上打印取款记录，存款凭条、业务回单（卡）上打印存款记录，柜员应核对打印结果是否正确。（1分）
6、进账单回单联、业务回单（卡）上加盖转讫章后随同活期一本通或卡交客户。存款凭条、转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日机制凭证附件。（1分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－03－4－1－2－016-操作系统-业务流程
阐述个人结算账户款项转入其他账户或要求签发票据、汇款的核算操作规程要点。
1、客户应填写“个人业务取款凭条”，并随东方卡或活期一本通存折交柜员。
若划转金额超过人民币5万元，外币等值1万美元的，应提供存款人的身份证件；他人代理的还应提供代理人的身份证件。（2分）
2、柜员收到客户的凭证、凭条后，应审核：（2分）
（1）客户填写的凭条内容是否准确、要素是否完整；
40（2）对客户填写信电汇、汇票申请书等凭证的要素是否完整、正确；
（3）大额转账的，验对并摘录存款人的身份证件号码。
3、柜员用“8888”组合交易，将“1301活期储蓄取款”等交易与“4201对公活期存款”交易相组合，完成转账。（2分）
4、若客户需办理电汇、信汇、签发汇票等业务的，还应填制转账贷方传票，对公账号应为“2432待转汇款项”科目。（1分）
5、打印取款凭条、存折、利息清单或业务回单，在现金缴款单或转账贷方传票背面打印存款记录。（1分）
6、业务回单、利息清单回单联及电汇、信汇、汇票申请书回单联上加盖业务章及柜员名章后连同卡或一本通一并交给客户。取款凭条、利息清单留存联、贷方转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日机制凭证附件。（2分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－03－4－1－3－017-操作系统-业务流程 04－03－4－1－2－020-核算规定-个人购汇
阐述柜员办理居民个人购汇的操作要点。
1、柜面人员收到《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》
二、三联后，核对审核部门的印章、相关凭证和金额，核对无误后为其办理售汇业务。（2分）
2、通过“5006外汇买卖”交易进行处理，根据打印的售汇凭证收取人民币现金，也可以从储蓄存款账户或东方卡存款账户中扣除应收取的人民币。（2分）
3、根据打印的售汇凭证上外币币种、金额，通过内部的传递为其办理境外汇款或通过开立旅行支票、环球汇票、信用卡将外汇携往境外或为其配付外币现钞，实付外币现金最高限额为2000元美圆或等值其他外币，外管局规定不得支取现金的购汇种类必须全部汇往境外。（3分）
4、柜员在《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》
二、三联上加盖“付讫章”，《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》第二联由售汇柜面业务凭证附件，《境内居民个人购汇申请书》第三联交客户留存。（3分）
出处：浦银发[2003]第298号文关于我行获准办理境内居民个人购汇业务和下发《上海浦东发展银行境内居民个人购汇业务暂行管理办法》的通知 04－03－4－3－2－021-操作系统-业务流程-存款证明书
阐述存单开具个人存款证明书的操作要点。
1、业务受理。客户应填写一式二联存款证明《申请书》，并将本人身份证件及本人名下的存单（折）、东方卡一并交柜员。（1分）
2、柜员审核：（2分）
（1）客户提供的身份证件是否为来人；
（2）身份证件的姓名是否与存单（折）、东方卡上的一致；
（3）《申请书》上所填内容是否与存单（折）、东方卡内容相符，申请人是否在《申请书》上签名。
3、审核无误后，柜员应在两联《申请书》上加盖名章，并将《申请书》及存单（折）、东方卡交会计主管审核。（1分）
4、会计主管审核《申请书》、身份证件及存单（折）、东方卡无误后，在《申请书》核准人栏加盖名章。（1分）
5、交易处理。通过1414交易并经主管授权打印《存款证明书》，核对打印记录是否正确。（1分）
6、向客户收取存款证明手续费20元，再通过“9569统一收费交易”完成手续费的账务处理。（1分）
7、在《存款证明书》加盖储蓄专用章或由有权签字人签字，随同身份证件及存单（折）、东方卡一并交还客户。（2分）
8、一联《申请书》加盖附件章后作手续费收入机制凭证附件，一联《申请书》专夹保管以备查。（1分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040402
阐述存单挂失补发的操作要点。
1、业务受理。银行受理正式挂失七天后，客户持本人身份证件及挂失申请书回单办理存单挂失补发业务。（2分）
2、审核。柜员收到客户的身份证件及《挂失申请书》的回单联后，应审核:（1）来人是否为存款人本人；（0.5分）
（2）通过“7223跨机构补打印挂失申请书”交易打印原挂失申请书，与客户交来的进行核对。（0.5分）
3、交易处理。通过“1412存单挂失重开”交易进行处理，并提交业务主办授权，打印新存单。（2分）
4、登记和签名。在《挂失申请书》回单联上注明补发新存单的日期、凭证号后，请客户在《挂失申请书》回单联上签名。（2分）
5、送别客户。新存单加盖储存专用章和名章后随同客户身份证件一并交还客户。（1分）
6、后续处理。通过“7120机构凭证挂失/解挂情况查询交易”，查询归档编号，并在《挂失申请书》回单联上登记归档编号、加盖柜员名章，《挂失申请书》回单联登记、编号后加盖柜员名章同补打印的挂失申请书（加盖附件章）一并按 42 永久保管要求在分行或支行保管。（2分）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301 04－03－4－1－2－025-操作系统-业务流程-解冻 04－03－5－1－3－001-核算规定-重要空白凭证
X年X月X日，柜员受理了1笔要求开立100张有姓名、身份证件定期储蓄存单的代发奖金业务，柜员首先将代发清单金额加总与支票金额核对相符，出具了受理回单交客户，然后拿出一本未使用的空白定期存单，在每份空白存单上加盖了公章和私章，以便转账后使用，柜员在办理业务时发现该本空白存单少了一份。
根据柜员的操作程序，结合有关制度规定，说明该柜员在操作中违反了哪些规定？
1、违反了重要凭证领用时应逐张清点的原则；（5分）
2、违反了严禁在空白重要凭证上预先加盖公章、私章的规定。（5分）出处：《会计基本制度》
04－03－5－1－3－002-法律法规-实名制
2003年12月1日，一客户持一驾驶证到柜面办理1000元、半年期的整存整取存单开户业务。柜员立即根据驾驶证上的身份证号码为客户建立了客户资料信息，并为其开立了存单。2004年2月5日，客户急需用钱，带存单、身份证前来柜面销户，柜员核对客户资料信息与身份证号码不符。
根据此案例，请分析柜员操作中存在的问题，并援引相关政策规定；同时，针对客户资料信息与身份证不符的情况，柜员应如何解决问题？
驾驶证不属于实名制规定的实名证件，所以柜员不应根据客户提供的驾驶证开立信息及存单。（2分）
根据《个人存款账户实名制规定》，实名证件为：（3分）
（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；
（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；
（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。如碰到这样的问题，1、柜员应先调阅原始开户申请表或与客户口头核实开户时使用的证件，并让客户出示原开户时的驾驶证，核对驾驶证与电脑开户资料信息相符，然后对该 43 存单的情况予以书面说明，请业务主管审查批准后，予以销户处理。（3分）
2、根据驾驶证上的身份证号码、身份证上的身份证号码通过“0204对私客户信息查询”交易查出客户号，请业务主管审查批准后，通过“0120客户号合并”交易将驾驶证上的身份证号码对应的客户号合并到身份证上的身份证号码对应的客户号。（2分）
出处：浦银发[2000]第116号文《关于实施个人存款账户实名制有关事项的通知》
04－03－5－3－3－003-法律法规-储蓄原则 04－03－5－3－2－006-核算规定-挂失
2002年末，某银行发生一起银行内部员工盗取储户资金的案件，涉案金额约人民币100余万元。当事人系营业部一名储蓄事后监督员，其作案手段主要是通过存单挂失的手段。当事人多次将客户存单假挂失，并把重新换开的存单做质押贷款，取走储户的资金。
请根据案例情况，结合我行制度规定，说明内部管理中存在问题。
1、根据业务规定，存单正式挂失须由本人办理，如代为办理的，还须出示代理人有效证件和有效的存单挂失委托书，并须经业务主办授权；业务主办挂失授权时未与来人和身份证件进行核实。
2、此案例为代办存单挂失补发，存单挂失补发须由存款人本人持有效证件办理，并须业务主管授权；如代为办理，还须出示代理人有效证件和有效的存单挂失委托书。
3、此案例为代为办理质押贷款，质押贷款发放应提供借款人及出质人的有效身份证件，同时还得在申请表、质押贷款合同、个人金融资产质押授权书上签字。
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范》第五部分2040202、2040301、2050101 04－03－5－3－2－009-核算规定-现金管理
2001年3月29日，某行储蓄柜员张某接连请假3天，期间正值月底查库时间，储蓄主管见张某还不能上班，于31日会同相关人员打开库箱进行检查，结果库箱余额只有1万余元，实际应为261万余，主管立即报支行有关领导，该支行立即组织查账：发现2001年3月27日（周六），张某当班，上午8点在4个不同的活期储蓄账户存款共计260万元（因大额存款需授权，张某利用授权人员授权时窃得的密码完成业务授权），当日在不同网点取走50万元，3月29日上午10点，将剩余200万全部提走。
根据案例情况，结合有关制度规定，分析银行管理中存在的问题。管理中存在问题：
1、营业结束柜员库箱未切实做到双人会同入库。（5分）
2、根据业务管理规定，操作员密码应严格保密，并定期进行修改，一旦泄密，应立即更改，此案例业务主管不注意自己操作员密码的保密。（5分）04－03－5－1－2－012-核算规定-现金业务（建议列入出纳部分）
2003年12月7日，某储蓄所柜员在办理钱币兑换业务时，接待了一位年青的男客户，该客户要求将96张五十元券兑换成百元券，柜员通过手工和点钞机对96张50元进行两道清点无误后，配付了48张100元券，复点无误后将百元钞券交于客户。该客户把钞券拿在手中时却说，他要兑换的是港币而不是人民币。柜员向客户解释说，个人拿人民币兑换外币，须提供相应的证明。客户此时却提出不换了，想拿回原来的96张五十元券，同时将手上的百元券交还柜员，柜员便直接将96张五十元券交还了客户。事后，储蓄所领导保卫人员一同查看了录像，发现犯罪分子的诈骗手段极其隐蔽，他将钞券对折后还给柜员时，一边与柜员周旋，一边在柜员毫不知晓的情况下，迅速抽取了部分钱币。
根据案例情况，结合有关制度规定，分析柜员操作中存在的问题及应吸取的教训。
柜员操作中存在的问题：
柜员办理票币兑换业务必须按照“先收妥，后兑出”的原则进行，即柜员必须先将客户款项收进、核点无误后，方可兑出。对客户借故不兑并要求恢复原状的，柜员也应视为一笔新的票币兑换业务办理，即先清点现金，确认兑换金额，再配付。（10分）
04－03－5－3－3－013-核算规定-授权业务
2001年8月3日下午，一储户到某支行储蓄所取款，储蓄员陈某划过卡后谎称机器出现故障，不能取款。储户走后，陈某私自换了储户的存折，并向当班的侯某要到了高级别卡，说他的柜员卡没磁了要补一下磁，侯某把卡交给了陈某。陈某将储户密码重置后，离所去了另一储蓄所，盗取储户存款合计3万元。
根据案例情况，结合有关制度规定，分析管理中存在的问题。管理中存在的问题：
1、“补写磁”交易须由客户本人凭身份证件办理。（4分）
2、违反操作员卡管理要求。根据操作员卡管理规定：操作员卡应妥善保管，不得借用。（3分）
3、违反业务授权规定。授权业务必须有级别的授权人员对原始业务进行审核、授权，而该笔业务存在柜员自己操作、自己授权的情况。（3分）04－03－5－3－2－014-核算规定-挂失业务
1995年9月15日，储户屈金花在某支行存了一笔7000元、存期3年的定期存款，1995年1月31日，刘梅武（屈金花的丈夫）以做生意为名，在该支行贷 45 款5500元，信贷员几次上门催收此款，刘梅武却拿不出钱来还债，却意外得知妻子有7000元存款。刘梅武明知妻子存单并未遗失，却在既没有妻子的户口簿、身份证等有效证件，也没有得到妻子授权的情况下，独自前往该支行，瞒着妻子办理了7000元存款的挂失止付手续，并在挂失申请书上写了屈金花和自己的名字，7天后，刘梅武拿着挂失申请书到支行进行销户，并将销户取得的本金和利息抵扣了所拖欠的贷款及利息。
1998年4月，屈金花和刘梅武离婚，1998年9月15日，屈金花拿着到期的定期存单前往该支行取款，营业员告诉她，钱早在一年钱被挂失取走了，屈金花将该支行告上了法院。
根据案例情况，结合有关制度规定，分析发生案例的原因。
1、违反了存单挂失的管理规定。存单挂失须由本人办理，如代为办理的，还须出示代理人有效证件，同时应提供被银行确认有效的存款人委托办理挂失止付的委托证明书。（3分）
2、违反了存单挂失销户的管理规定。存单挂失销户须由存款人本人凭有效证件办理。（3分）
3、授权把关不严。业务主管在储户存单挂失、存单挂失销户手续不全的情况下，对业务进行了授权处理。（4分）
第二章 个人东方卡业务
04-00-1-1-3-001操作流程－发卡
柜员通过“3002实时发个人卡主卡”交易，输入《东方卡〈借记卡〉申请表》的相关信息，完成个人申领借记卡。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-1-3-003业务规定－发卡
东方借记卡是我行向持卡人提供的具有储蓄、转账结算、消费和个人理财功能的、以磁条作为单一介质的银行卡。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-3-004业务规定－发卡
东方信用卡是我行向持卡人提供的具有信用透支、储蓄、转账结算、消费和个人理财功能的银行卡。根据其自身介质的不同，可分为磁条介质的东方信用卡和复合介质的东方信用卡两大类。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-005业务规定－发卡
磁条信用卡的透支额度最低起点为2000元，分2000、5000、10000、20000 46 四个透支档次。（错）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-006操作流程－发卡
单位为职工个人集体办理借记卡，应提供加盖公章的《东方卡〈个人卡〉批量开户申请表》，柜员通过“3800实时批量发个人卡主卡”进行发卡处理。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020104
04-00-1-2-2-007核算规定－账务
我行东方国际消费（借记）卡的账务核算通过“2835代理总行东方国际卡业务往来”进行，该科目核算和反映各网点代理总行东方国际卡业务往来及其待清算款项。（对）
出处：浦银发（2003）第124号东方国际消费卡业务核算办法 04-00-1-2-1-008核算规定－账务
公司卡存款使用“2011东方卡单位存款”科目核算，公司卡透支使用“1231东方卡单位透支”科目核算。（对）
出处：浦银发（2004）第9号公司卡核算办法 04-00-1-3-3-013操作流程－发卡
公司卡若由他人代领，单位应出具公函授权指定领卡人，指定领卡人凭本人身份证件和《领卡通知单》领取主卡和附属卡。（对）出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》 2020106 04-00-1-3-3-017业务规定－发卡
我行非银联和银联信用卡卡号长度均为16位，备用金账号长度均为15位。
（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-018业务规定－发卡
银联卡的备用金账号信息只存在我行主机系统内，卡面上不提示此项内容，客户可以通过查询、账单等多种方式获取本项信息。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-2-019操作流程－补换卡
客户因东方卡损坏而要求重新换卡（借记卡），柜员应通过“3842无卡换卡”交易完成业务处理。
（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020401 04-00-1-3-3-020业务规定－用卡
（错）
出处:《东方卡理财业务管理办法》 透支额度不为“0”的东方信用卡和东方借记卡都具有自动转存定期储蓄的功能。
04-00-1-3-3-023业务规定－发卡
依据持卡人对东方借记卡所发生支付行为偿付责任的不同，东方借记卡可分 为公司卡和个人卡。
（错）
出处：《东方卡业务管理办法》第三章
04-00-1-3-2-024业务规定－发卡、用卡
东方卡业务采取“科目单立、账户集中、基层代理、集中清算”的原则，账户集中于（对）
出处:《东方卡业务基本规定》 04-00-1-3-3-025业务规定－用卡
定期账户是东方卡的理财账户，依据账户资金转入方式的不同可将此类账户区分为约定类理财账户和指定类理财账户。
(对)出处：《东方卡业务管理办法》第四章 分行、直属支行，基层营业网点以内部代理形式进行业务处理和账务核算。
04-00-1-3-2-026法律法规－用卡
单位可将一般结算账户的款项转入备用金账户。
（错）
04-00-1-3-3-033业务规定－发卡
预制卡是指经东方卡业务经办行申请后，由制卡部门分别申请行制作的预处理卡片，此类卡片仅具备卡号、无对应账号和相关的合法客户信息。（对）
出处：《东方卡业务管理办法》第五章
04-00-1-3-3-034操作流程－销卡
公司卡持卡人在柜面凭本人身份证件及单位的销卡（销户）证明办理主卡、附属卡销卡或销户，若由他人代销，单位应按规定出具公函授权指定人员办理。
（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020507等
04-00-1-3-3-035操作流程－发卡
（对）
出处： 《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-3-3-036操作流程－发卡
单位为职工个人集体办理借记卡，应提供加盖公章的《东方卡（个人卡）批量开户申请（对）
出处： 《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020104
客户申办个人借记卡，应提供本人有效身份证件，并填写《东方卡（借记卡）申请表》。
表》或加盖公章的《东方卡（个人卡）批量开户申请表》及客户信息磁盘文件。
04-00-1-3-3-039业务规定－用卡
对复合介质的东方信用卡中的备用金账户、大额圈存账户和小额圈存账户均应按活期存款利率计付利息。
（错）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-3-040操作流程－账务
客户在柜面办理东方卡大、小额圈存及大小额圈提业务应填写《账户互转凭条》。
（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020201、2020202 04-00-1-3-3-042业务规定－发卡
东方卡按币种分为本币卡、外币卡和多币种卡，按介质分为复合卡和磁条卡。
（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》零售业务会计核算操作规程概述
04-00-1-3-2-043业务规定－用卡
持卡人可在自动柜员机或银行柜面联机执行小额圈提交易，将卡片芯片内的小额圈存余额之部分或全部金额转回客户的备用金账户。在资金的流动方向上与小额圈存相反。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-045业务规定－用卡
大额圈提是指客户在自动柜员机或银行柜面联机执行大额圈提交易，将卡片芯片内的大额圈存余额之部分或全部金额及脱机透支额度转回客户的备用金账户，在资金流动方向上与大额圈存相反。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-046业务规定－用卡
小额圈存是指客户在自动柜员机或银行柜面联机执行小额圈存交易，将客户备用金账户余额之部分或全部金额及联机透支额度转入卡片芯片内的小额圈存余额，以供客户持该卡片在卡片芯片的小额圈存余额内进行脱机消费。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-048操作流程－账务
客户在柜面凭东方卡办理大（小）额圈存交易和大（小）额圈提交易可免填凭条。（错）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020201、2020202
04-00-1-3-3-052业务规定－用卡
大额圈存账户通常称为“电子存折”，计算活期存款利息，消费或转入转出时受芯片密码控制，小额圈存账户通常称为“电子钱包”，不计存款利息，消费时不受芯片密码控制。（对）
出处：《东方卡业务基本规定》第三章
04-00-1-1-2-056操作流程－账务
3817东方卡备用金余额调整交易由卡中心柜员根据《跨行调账联系单》或《错账调整通知单》，填写《权限操作任务书》提交会计主管审核签字后方可操作。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301
04-00-1-3-2-057操作流程－账务
3817东方卡备用金余额调整交易可用于持卡人备用金账户的调增或调减，当用于调增备用金时，系统自动借记2620待处理错账款项，贷记客户账；当用于调减备用金时，系统自动借记客户账，贷记1390待处理错账款项。（错）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301
04-00-1-1-2-058操作流程－账务
3817东方卡备用金余额调整交易属于无条件授权的交易，无论金额大小均需由业务主管授权后方能操作。（对）
出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301
04-00-1-3-2-060业务规定－用卡
东方卡（信用卡）个人卡的透支额度最高为5万元，单位卡的最高透支额度为10万元。（对）
出处：《上海浦东发展银行东方卡（信用卡）章程》第四条 04-00-1-3-2-061业务规定－用卡
公司信用卡信用透支额度分为10000、50000和100000元；（错）
出处：《上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则》第十一章 04-00-1-3-2-062业务规定－用卡
东方卡（借记卡）为不可透支卡，持卡人应在账户中保持足够的余额以备支付。（对）
出处：《上海浦东发展银行东方卡（借记卡）章程》第五条 04-00-1-3-1-064 业务规定－发卡
公司卡是面向法人、集团业务处理和单位客户信息管理的银行卡。目前公司卡的开卡方式只提供事后发卡。（对）
出处：《上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则》第十一章 04-00-1-3-3-065 业务规定－用卡
有透支额度的东方信用卡均不具有理财功能。（对）
出处：《东方卡理财业务管理办法》
第二篇：出纳类
附件1-3
2013年柜员序列业务知识考试大纲
（出纳类初、中、高级）
一、基本要求
初级柜员应掌握银行出纳工作的基本特点，熟悉出纳业务的规章制度、操作程序，把握业务处理的基本风险点。中、高级柜员应熟练掌握出纳业务的各项规章制度、操作程序，全面把握业务处理的各个风险点。
二、考试要点
（一）《会计综合业务操作规程－现金和重要单证业务操作规程》
第一章 现金管理
除“第十六节金库代保管物品的管理”外的其他内容
第二章 有价单证和重要空白凭证的管理
全部内容。重点考概念、保管和核查的基本要求，领用、调剂、出售、签发流程
（二）人民币、港币、美元、欧元、日元流通钞币防伪特征
（三）《会计综合业务基本规定》
第三章 工作岗位及内部控制
第十一章 会计重大事项报告（结合2009年第13号结算管理通知《关于明确会计重大事项报告要求的通知》进行学习）
（四）《会计综合业务操作规程－结算业务操作规程》
第二章 支票业务中的第一节基本管理规定、第三节现金支票业务处理和第五节支票业务风险管理要求
第十五章 联行机构申请及票据书写规范中的第二节人民币票据和结算凭证书写规范
（五）招商银行反洗钱规定（第三版）中相关现金存取的规定
（六）钞币管理及其他相关现金收付的规章制度
三、参考书目及规章制度
1.《中华人民共和国人民币管理条例》
2.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》
3.《不宜流通人民币挑剔标准》
4.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》
5.《货币手册》（注：2004年下发的外币防伪学习资料）及其他钞币反假资料
6.《招商银行会计综合业务操作规程－现金及重要单证操作规程》、《招商银行会计综合业务操作规程－结算业务操作规程》、《会计综合业务基本规定》
7.《招商银行反洗钱规定（第三版）》（招银发„2012‟238号）
8.《关于加强单位存取现金管理的通知》（招银办发„2009‟67号）
9.《转发中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知》（招银办发„2009‟311号）
10.《关于修订<招商银行反洗钱规定（第三版）>有关条款的通
知》（招银办发„2013‟64号）
11.《关于印发<招商银行单位客户反洗钱尽职调查指引>的通知》（招银发„2013‟154号）
第三篇：2011 年个金工作总结
铁西支行2011年个人条线工作总结
一、2011年各项指标完成情况
2011年我行个人存款时点新增91468万元，同比多增27061万元，地区排名第2位。日均存款新增87625万元，完成全年计划的79.91％，存款增速11.89%，网均新增4691万元。中间业务收入完成2983.48万元，地区排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借记卡新增发卡13.44万张，完成全年计划的85.99％，累计发卡73.73万张，其中结算通发卡464张。实现产品销售58182.27万元，其中：实物黄金销售98622克，地区排名第二位，实现中收69.04万元，完成全年计划的106.61％；帐户金销售985816克，销售额32316.81万元，地区排名第一位。基金销售新增14232万元，地区排名第六位；理财产品销售14528.6万元，地区排名第6位。保险销售新增 7743.85万元，实现中收440.42万，地区排名第二位。信用卡新增13932户，计划完成率100%，地区排名第2位，信用卡中收1121万，其中分期800万，卡收入321万，地区排名第一。网银新增客户31939户，地区排名第三位。手机银行新增44574户，地区排名第三位。短信新增82136户，地区排名第一位。电子银行业务收入476万，地区排名第一位。自助设备交易占比65.12%（去年50.33%），开机率98.50%，柜面交易量321079笔，自助设备 交易量5993962笔。
二、2011年的主要工作情况 1．个人负债业务快速增长
今年个人条线的存款指标很重，全年日均计划11亿，完成压力很大。支行领导从年初开始就非常重视存款的发展，在人员、资源、机制等方面加大对个金业务的支持力度。早部署、早入手、政策给力，为全年工作奠定了良好基础。
（1）加大对借记卡的开户工作，以代发工资为切入口，积极寻找有价值的批量客户，有效营销代发工资2000多户，吸收存款600多万元。
（2）对于新开户的客户坚持服务为先，用快捷周到的服务吸引客户，对于转款外流客户，想方设法挽留，用真情服务留住客户。
（3）注意高端客户升级工作，深挖客户的潜力，通过理财产品销售为手段，吸引客户将它行存款逐渐存入我行。
（4）开展“进社区”系列活动，组织新湖、富海云天、诗波特等高档小区居民，开展建行理财系列讲座，让客户了解我行的产品、服务，通过客户的体验和口碑，使我行提高地区的影响力。
（5）开展“进商场”活动，利用大连友谊商场会员日活动，对使用我行借记卡消费的客户赠礼，促进我行借记卡发卡，起到一定的宣传效果。（6）加强存款调度，每周确定一次存款计划，及时通报。同时对于大额通兑情况每日监控，随时掌握大额客户的进出情况，发现变化立即通知相应网点跟进。
（7）为解决柜面人员不足的问题，前七个月支行两次组织党员奉献日活动，动员全体党员到一线充当大堂经理，缓解柜面压力。
（8）加强公私联动，公司条线在季末、月末关键时点，组织全行客户经理吸存个人存款，为巩固时点份额做出重要贡献。
通过一系列的有效作法，今年我行在个人存款上取得了很大的进步，无论是增量、增速还是地区排名均取得了快速发展，多次超越皇姑行，地区排名靠前。存款增长已经成为我行客户增长、业务覆盖，价值创造强有力的基础。
2．中间业务收入发展迅速
全行中间业务收入发展迅速，借记卡、收单、贷记卡、基金、保险成为我行中收的主要贡献来源。
（1）一季度我行理财产品销售并不理想，在沈阳地区排名靠后。从五月份起，支行出台了理财产品销售激励方案，加大对基金、保险业务的二次激励，通过政策导向，引导大家的关注点，恢复了正常的销售状态。
（2）在基金调度上采用网点分组赛、客户经理分组赛、基金定投“3.4.6”活动，对网点正负激励，利用省行政策，重点销售中收益高的产品，连续三个月基金销售地区第一。
（3）抓住黄金抗通胀、保值增值的特点，通过黄金推广会，大客户见面会，重点推广黄金产品，取得良好效果，实现全年销售黄金产品2.2亿，沈阳地区排名第一，成为理财产品的亮点。
3．战略业务快速发展
今年年初，支行领导非常重视信用卡业务的发展，把信用卡发卡、电子银行签约和分期业务推进放在工作首位。
（1）信用卡发卡网点充分利用预审批资源,通过柜员推荐，客户经理讲解，大大提高了我行预审批客户的营销成功率和实际发卡率。全年共新增发卡13936户，地区排名第2位，较去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公积金中心今年优化内外联动机制，提升发卡效率，业绩较去年同期大幅提升，成为我行发卡的主力网点。
（2）电子银行今年省行改变考核口径，将签约与活动账户挂钩。支行总结去年成功经验，加大网点推荐，目前只要是开卡或开户，基本保证签约三个电子银行。通过调度，今年我行电子银行业务发展迅速，手机银行、短信、电话银行均名列前茅。电子银行渠道占比44.98%，提升值达9.91%，提升值地区排名第五位。
（3）加大汽车分期业务推进。深入拓展4S店资源，签约经销商增长1倍，与22家汽车经销商，13个品牌签署了 分期协议。同时分期业务开拓新的经营品种，家装分期已经成功开办业务。分期业务多策并举，一是加大驻点走访营销，二是在全行开展“一月一点一车”推荐活动，三是开展赏车试驾现场推荐活动。今年汽车分期累计交易1382笔，交易额9054万元，中间业务收入达到800万元，实现超常发展。
4．重视高端客户，提高贡献度
（1）深入贯彻省行网点二代转型的相关工作精神，对高端客户加强维护，实现责任到人、客户分层管理。客户管理充分利用4个系统，逐步充实完善信息，密切与客户的联系，开展精准营销。
（2）策划多场维护活动。春节举办高端客户联谊会、三八女性健康、美容讲座、五月份玉石赏鉴讲座、六一亲子蛋糕活动、七月份客户户外采摘活动，尤其是年末的高端客户见面会取得了良好的效果，拉近了与高端客户间的距离，巩固的客户关系。通过一系列活动进一步加深与客户的感情沟通，固化与客户的关系。
（3）利用有限资源维护高端客户。为高端客户配备了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部资源，举办客户联谊和礼品赠送，将客户服务与产品销售良好的结合起来，增加了与客户面对面的机会，稳固了维护客户、提高客户满意度的工作。
5．加强公私联动营销（1）今年支行加强公私联动，5月份出台了个人条线跟进公司业务联动方案，7月份召开明确了责任人，建立了通报机制，与公司、房贷、小企业建立了例会制度。成功营销了4家代发工资，新开个人账户2375户，联动营销贷记卡1386张，联动营销借记卡3490张，联动营销电子银行8536户。
（2）从三季度开始，针对存量对公客户开展一次摸底工作，以代发工资、卓越卡、电子银行为主要产品，全面提高个金产品覆盖度。
（3）优化公私联动流程，针对增量客户提高营销效率。设计联动作业书，根据客户特点，制定联动方案，评估联动效果，明确价值分配。
（4）加强通报，每周将各联动部门的联动情况，全行通报，加强调度，在全行形成联动氛围。
6.将绩效管理引入日常工作
10月份起支行开始推进绩效管理工作，在此次工作中，个金条线重新梳理了从部门负责人到一线柜员的岗位职责，将之前模糊管理及交叉负责的工作重新安排部署，将一贯的指派工作改为谈话确定职责，科学的安排员工工作职责，增强了员工的工作热情和责任心，充分调动了工作积极性。
三、存在的主要问题 1．电子银行可疑虚假交易 去年和今年连续10多个月时间，我行累计被通报发现电子银行可疑虚假交易16万笔，我行多个网点名列其中。部分网点为了完成电子银行渠道占比指标，去年通过个别员工的账户进行多笔频繁小额转账交易，被省行查出来后，又利用亲属同学账户进行虚假交易。总省行查实后，痛下狠手，已经对支行进行KPI扣减1分的处罚。
2、汽车分期市场抢拼不足
由于省行的政策导向，全省各行都高度重视汽车分期这项厚利性业务，各想招法，发力做汽车分期业务，北二路汽车4S店产业带资源也遭到了过度挖掘，对我行前期建立起来的一家独大的局面形成很大冲击，地区占比大幅下降。目前铁岭、和平行已经大举发力，大有追上我行的势头。另外工行、金融公司现在也大举抢占市场份额。
3、客户经理队伍实力有待提高
支行个金条线客户经理队伍发展了多年，但整体水平还偏下。加强培训，提高素质，加强外联能力均有待提高。另外具体客户经理考核方式及客户经理工作动能的调动还亟待加强。
4、网点建设、自助设备布局亟待调整
（1）支行这几年虽然在网点建设上做了很多工作，但远没有达到发展的需求，铁西区现在经济发展很快，尤其是北部地区大量的高端居民小区形成，给我行个人业务创造了 良好的发展机遇，个人业务渠道为王。试看我行近几年像北部迁移的网点都取得了令人满意的效果。因此加快网点布局调整是我行个人业务发展的硬条件。总省行近期频频召开网点建设会议，重点强调增加网点、调整布局。这对我行来说是一个很好的发展机遇。根据省行5年规划，我行必须增加到25个网点，从北部的发展来看，目前购置网点的难度非常大。因此加大网点购置，调整低端无效网点布局，是铁西行今后业务发展做大做强的有力保障。
（2）从全行的网点装修来看，存在的问题也比较多，主要表现装修时间太长，从申请、审批、预算到施工、决算几个环节，周期过长。这里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相关部门的原因。支行建设领导小组成员办公室、个金、保卫、计财应该密切配合、科学决策、加强联动，保证工期的正常完成，保证工程质量。
四、下一步的工作思路
（一）2012年全行个人条线的经营思路与策略 结合2012年的形势，特别是按照省行党委确定的“明年整体经营工作一是同业新增和余额已经取得第一的指标要巩固住，同时在系统内的排位不能后移”的目标要求，全行个人条线的经营思路确定为：积极应对市场变化，以提升个人业务综合竞争能力为目标，以深化网点转型、精细化管理为保障，夯实和完善“渠道、销售、客户”三大基础平台，创新营销策略，加快战略性业务发展，加强重点产品销售，努力拓展个人类客户，促进个人业务全面、协调、可持续发展。
2012年的发展思路是从两条线来要求：一个是我们如何保持住目前的发展态势，进一步缩小与工行的差距，为全行进一步实现全口径存款规模第一做出贡献。另一个是通过网点转型，如何把先发优势打造成个人条线的核心竞争力。初步想法，全行个人条线要在渠道、销售、客户这三个基础平台的搭建方面，做好三篇文章。
第一，要尽快搭建一体化的渠道平台，积极实施渠道拓展。四大渠道主要是网点、电话银行、电子银行、自助银行，4个渠道如何尽快成为我行“海陆空”立体交叉，全方位、全天候面对营销服务的平台，需要我们尽快完善。
第二，要尽快搭建精准化的销售平台，充分发挥系统工具作用，实现精准营销。个人条线特别是个金部门要着力做实经营管理的关键点。近两年，建行加大科技投入，特别是在个人业务条线，增加了许多系统工具，如：低柜销售系统、理财产品综合支持系统、个人金融产品营销服务系统、客户关系管理系统、信用卡预审批系统、E动终端开卡系统、网点考核评价系统、渠道管理信息系统、信息发布系统、智能排队系统等，这些都是个人业务转型之后的核心竞争力的体现。网点转型外在的东西同业可以复制，但是这些营销系统的应用，有效整合了现有营销渠道，为个人金融产品营销策划、营销执行、渠道销售、进度监控和结果评估，提供了集成化、系统化的支持和服务，同业无法复制。所以，怎么能 9 够切实学好、用好这些系统，向存量客户挖掘潜在客户需求，准确捕捉商机、精准分析、定位目标客户，这是个人业务销售整体运作模式的一种变革，有可能使我们实现与国际先进营销手段的对接。现在看，大家还需要适应的过程，目前对系统的掌握程度和功能运用，还有很大差距。下一步，个金等部门要对系统的学习使用情况，单独搞培训、竞赛、考核，推进系统的应用。
第三，要搭建差别化的客户服务平台，提升客户满意度和价值贡献度。目前看，零售网点转型是靠标准化的网点转型和相当多的大众客户的认可来实现的。但是，对中高端客户，我们还不具备在行业内的领先优势，无论和中小银行还是四大行相比，我们的中高端财富业务还有差距。在系统内，我们高端客户的发展速度和质量也和整体规模实力不相称。下一步，省行要把对中高端客户的差别化服务，特别是网点二代、三代转型，理财中心、财富中心的建设等工作，拿到议事日程来，重点解决好这一经营短板问题。
（二）适应机制转变，抓住工作重点
1.将抓客户与抓营销有机结合。
铁西行个金业务如何体现价值创造，关键在于跟住市场变化、跟住省行政策的变化。个人客户是个人业务发展的基础，一方面，我们抓住客户资金，强调要将个人客户的全部金融资产封闭在我行进行管理，金融同业争夺客户的实质也是在争夺客户资金。另一方面，在客户资金已经归集到我行的前提下，我们就积极引导资金高效率运作，创造更多的收 益贡献。为更好的引导客户资金，应加强闭环管理：即将客户资金进行统筹安排，合理规划投资产品的购买频度与期限，以实现产品的滚动购买及产品与存款间的良性循环，严格避免出现客户资金长时间闲滞，以此来保证把客户资金封闭在我行管理。另外还应逐步实现产品驱逐，就是对资本成本占用高，收入贡献低的产品，限制发展，用高收益产品进行替代，从规模上逐步减少。现阶段，对收益贡献较低的七天通知存款及产品贡献为负的二年期以上个人定期存款，应有意识地主动限制销售。其中对七天通知存款可用天天大丰收及周周大丰收产品进行营销替代，二年期以上个人定期存款可用利得盈、建行财富等个人理财产品及国债类产品进行营销替代。
2.加强理财产品销售，提高中间收入
从2011年来看，很多银行大打理财牌，吸引高端客户转款买理财产品，造成我行高端客户流失。目前资本市场正处于弱市震荡调整阶段，老基金的风险远大于新基金，所以我们要将基金销售重点放在首发基金上。对于保险业务，目前市场正进入全面规范的阶段，全国都面临着份额下降的趋势，近期省行个金完成了保险业务的相关管理职责接收，产省行个金部强调“继承、发扬、光大”的宗旨，要求合规销售，做强保险业务，增加保险收入，目前我行已经实现保险业务增速的扭正，但还未实现全面恢复，因此要加强销售，保证中收。从理财产品来看，总行目前的产品数量较多，各网点要从维护大客户的角度上来看问题，要事先做好预热，与客户做好沟通，优先满足我行大客户的需求，保证我行客户不流失。
3.关注网点转型，调整业务结构
我行的一代转型过去的几年为我行打造了先发优势，取得了良好业绩，但随着各行的竞相效仿，我行基本已经失去了优势。总行此时推出的二代转型，正是解决当前发展滞后的武器。二代转型后，客户经理不再是盲目营销了，而是通过四大营销系统的使用，精准化营销，注重为高端客户打造良好的服务体验，真正抓住了客户。同时为了解放柜面人员压力，省行今年重点组织开展以“调结构、抓迁移、提量比”为主题的攻坚活动，攻坚活动将压缩柜面账务性交易和企业批量代发扣业务迁移作为主要攻坚内容。柜面交易压缩的范围有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、转账汇款和缴费交易，同时要减少柜面存折存取款业务，大力推进存折换卡，存折逐渐退出柜面。省行本次活动设立了红旗、粉旗，下达了各网点的必保计划，要求全行达标率100%，这正是一次全新的转型，通过压缩柜面小额现金交易，加强渠道分流，发展网银业务，释放高柜人员，充实客户经理队伍，推进二代转型。只有把低端客户迁移出去，才会真正实现把高端客户留住。4.补短板，提占比，全面增加产品覆盖度
2011年个人条线的短板指标主要是产品覆盖度太低，截止12月末我行产品覆盖度2.66，沈阳排名倒数第二。分析影响我行的主要原因是历史基数太低，低端存量客户太多，我行产品销售乏力。按全年计划来测算，我行月缺口3500个产品。针对这种情况，下一步各网点要加强产品营销，重点放在电子银行签约、基金开户（定投）、账户金开户方面，要力争新开户的客户产品覆盖度要达到4个以上。电子银行渠道我行发展较为落后，主要是由于我行柜面笔数高居不下，要想做好这项指标，不但要增加分子，还得减分母。减分母就是要减少压柜面小额交易，增分子要想办法。至于如何增分子，不能再发生虚假交易，应加大渠道分流，增加批量交易，力争将代发系统中的代收付业务迁移到网银上来，如何都能转的话，预计每月分子至少增加4万多笔，全年电子银行渠道占比提高10个百分点。
铁西支行个人金融部 2012-1-7 13
第四篇：道德比金重
道德比金重
——《四德五心六歌》读后感
六(12)班樊学鹏
最近，学校开展了“四德五心六歌”活动，在这一次的活动当中，我再一次认识到了道德的重要性！
其中，“四德”为：社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德；“五心”为：把忠心献给祖国、把爱心献给社会、把孝心献给父母、把诚心献给职业、把信心留给自己；“六歌”是：《我的祖国》、《走进新时代》、《实现梦想》、《母亲》、《为了谁》、《湛江，可爱的家乡》，这让我颇有感触。
因为，“四德五心六歌”活动具有特殊的意义。活动中，四德以社会、职业、家庭、个人，这四大主要内容为中心；而五心是以忠心、爱心、孝心、诚心、信心，这五大板块为主题；六歌则是指：《我的祖国》、《走进新时代》、《实现梦想》、《母亲》、《为了谁》、《湛江，可爱的家乡》，这六首歌为中心，它们又都是精神文明中缺一不可的部分。
我认为，这“四德五心六歌”都是人们最好的发展方向，就如:如果大家都对祖国没有忠心，个个都成了“汉奸”那么，中国就很快会灭亡。又比如，一个很有发展前途的青年，本来是很有可能挑起祖国的大梁的，可是他对自己一点信心都没有，又怎么能成功呢？再比如，我看见一本书上说，一个高级白领，以前是一个很穷很穷的孩子，爸爸在他很小的时候就去世了，妈妈靠捡破烂和卖血供他读完大学，可是，他儿子长大后事业有成，妈妈来看他，他竟然说他不认识妈妈！难道他忘了“感恩”二字怎么写吗？这首《母亲》可能会让他悬崖勒马。
我们应该更努力地去向“四德五心六歌”的美好方向去发展，创造一个更加美好、和谐的社会！
指导老师：易琼
第五篇：银行个金工作总结及思路
个人金融业务经营策略及工作要点 2016年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施“经营客户”战略。坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇”为具体抓手。通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。
一、2016年个人金融业务经营管理策略
（一）产品策略：继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升单一客户对建行的贡献度和忠诚度。
（二）客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，坚定不移的落实“经营客户”战略；2016年经营客户的重点要在精细和固化上下功
夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存量客户潜能。通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。
（三）渠道策略：2016年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放在中心城市行和“第二梯队”，以及经济快速发展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二是继续大力发展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理网点数量达到3：1比例，延伸服务半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。
（四）区域策略：持续推进中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略，着重打造“第二个***”。2016年“三大梯队”的经营目标是：中心城市行个人存款新增和中间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大贡献；继续打造“第二个***”，使其在同业形成绝对竞争力，提高贡献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越；“第三梯队”要实现快速崛起，通过加速发展，赶超同业，缩短
差距，尽快向第二梯队跟进靠拢，提高对全行业务的贡献度。
二、2016年个人金融业务工作要点
（一）加强业务创新，做全、做强产品 1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以基金、保险、借记卡，产品覆盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代率及网点替代率为重点，做实旺季营销。2.完善自上而下到网点的产品销售垂直作业模式，加大通报考核力度，营造良好的竞争氛围。3.继续推进产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”，做全产品，弥补“短板”，提升网点均衡销售能力。4.持续加大对理财产品的销售力度，加强总行“利得盈”、“大丰收”、“日新月异”等常规理财产品特别是开放型产品的销售工作，进一步巩固提升我行自行设计发起的“乾元”系列理财产品当地品牌优势；加大对信托公司信托计划产品的代理销售力度，逐步搭建我行理财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。5.进一步做大做强个人黄金业务，扩大品牌影响力，加强实物金业务成本控制，提升实物金经营管理水平；加强对账户金的销售力度，与电子银行渠道联动，提高账户金产品覆盖度；加强账户金交易规范管理。6.试点推出移动保管箱业务，建立从业务布局、申请开办到日常管理等一整套保管箱业务管理办法和操作规程，稳
步推进保管箱业务的发展。7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条，提高股票型基金、主代销基金、基金定投营销能力；充分发挥个人客户经理队伍作用，提升各级销售人员的系统工具使用能力、数据挖掘能力、客户服务能力和精准营销水平，努力提高新老基金代销市场份额；加强与基金公司合作，做好基金从业资格考试；加强与电子银行渠道联动，进一步规范货币基金交易。8.做好凭证国债、储蓄国债、记账式国债产品的销售工作，巩固提升地区同业优势地位；加强记账式国债的风险管控，利用技术手段建立频繁、大额交易日常监控机制。9.提高对代理保险产品的销售管理能力，建立完善代理寿险产品网点资源配置考核方案；建立保险公司销售支持人员规范管理制度；加强与保险公司合作，加大对网点一线销售人员保险专业知识培训力度，做好保险从业资格考试工作，提高我行自身保险销售能力；做好客户风险评估，提高客服务水平。10.加强理财卡、龙卡通借记卡、支付宝联名卡等发卡的工作力度，扩大借记卡存量市场份额，提高新发卡的质量；持续开展折转卡及提升借记卡的动户率，加强对准贷记卡业务资产质量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照总行部署，积极拓展推广借贷合一卡、陆港通、预付卡等新产品。11.加大个人外汇业务宣传力度，加强队伍建设，加大制
度梳理和对下培训力度；试点开办并逐步推广外币代兑业务；选择重点地区、重点网点加大对个人国际速汇、个人外币汇款、个人结售汇等外汇产品的推广工作力度，打造全区个人外汇业务标杆网点，并发挥其带头作用。12.稳步推出电话支付业务，建立电话支付业务管理制度和操作流程；加强与中粮可乐公司合作，积极拓展中粮支付业务。13.强化产品交叉销售，推广个人金融产品套餐服务，提升产品覆盖度。14.调度内外部媒体资源，做好重点产品营销宣传和品牌推广，做好客户体验活动宣传，把好宣传材料关。
（三）完善队伍建设 强化客户服务 15.继续强化个人客户经理队伍建设，提高专职个人客户经理的覆盖度和充足率。16.以理财中心为考核单元进一步加强对个人客户经理的考评管理，在二级分行层面推广典型考评办法。17.量化个人客户经理考核指标，完善客户经理产品销售、客户新增等关键业绩的考核量化，突出个人客户经理销售主渠道的作用。18.以产品销售为纽带，以顾问式客户关系管理为依托，建立并完善全新的客户关系管理体系。
19.通过多种手段持续巩固二代转型成果，全力做好2016年网点二代转型工作。20.抓住客户增长、产品覆盖度、理财卡配卡、存量客户篇二：xx银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年>工作总结暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行认真落实省市分行第六次工作会议要求，以“转型提质”为指针。加速向现代化商业银行转型步伐，稳健发展零售业务，加快拓展公司和资产业务，推行“7为”价值观，因地制宜实施“38”工程，发展上创新思路，经营上效益优先，管理上从严要求，服务上改进形象，队伍建设上展现新貌，努力实现收入较快增长、管理水平明显提高、服务形象较大改善，积极推进了我支行金融业务又好又快发展。2013年上半年经营工作回顾
一、支行业务总体完成情况
（一）储蓄业务
4、截止6月30日，期末余额为 万元，较上年末增长 万元，完成年计划的 %；其中人民路支行余额 万元，较上年末增长 万元；新洲支行 万元，较上年末增长 万元。活期余额 万元，较上年增长 万元；其中人民路支行 万元，较上年 万元，新洲支行 万元，较上年增长 万元，营业部 万，本年净增 万；定活比 %，较年初减少 个百分点。手拉手活动数据（）
（二）结算业务
1、信用卡业务
上半年我行信用卡发卡 张，完成年计划的 %。欠产 张
2、pos收单业务
上半年我支行共完成pos收单 户，完成年计划的 %，欠产 户。
（三）理财类业务
1、>保险业务
支行半年完成新单保费 万元，完成年计划的 %，其中期缴完成 万元，完成年计划的 %；欠产 万元。人民路支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元；新洲支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元，营业部完成新单保费 万，其中期缴 万。
2、基金业务 2013年一二季度我支行共销售基金 万元，完成年计划的 %，超计划 万元。
3、人民币理财产品 2013年一二季度我支行共销售理财产品 万元，完成年计划的 %；超年计划 万元。其中财富日日升 万元、财富债券 万元，国债 万元。
5、全年我支行代理贵金属业务客户签约开户 户。
（四）外汇类业务 2012年我行办理国际汇入汇款 笔，新增绿卡通外汇帐户 户，个人外币存款余额 美元。
（五）公司业务
截止到2013年6月30日。我支行公司业务时点余额 万元。总开户数 户，其中基本账户 户、一般户 户、专户 户、现金管理一户。
（六）信贷业务
截止2013年6月30日，半年累计发放贷款 万元，支行贷款总余额 万元，其中小贷 万元，贴息贷款 万元，商贷 万元，二手房 万元，小企业 万元，和年初相比净增余额 万元。
资产质量方面 ：截止6月30日，小贷总逾期金额 万元，逾期率 其中不良贷款额 万元，不良率 %，确保了“清存量、降增量、保目标”不良贷款专项集中清收活动不良额和不良率双降目标全面实现。
二、业务发展主要举措 2013年上半年我支行围绕省、市分行“三强三富”战略工程目标，明确经营思路，细化发展目标，创新管理模式。按业务条块各个突破。
（一）储蓄业务：
1、2013年上半年我支行负债业务完成情况良好，主要是以下几个工作抓了落实：一是“抢”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作会议前**支行就已经积极谋划2013年一季度的业务发展，及时出台了2013年“开门红”个金业务发展政策，分行工作会后马上召开了支行2013年业务发展动员大会，号召全行员工迅速行动起来集中抓好旺季个金业务发展；二是督办“勤”。从年初开始在支行建立周、月、季通报制度，通过台帐式管理让职工及时了解个人及部门各项业务完成情况，并按部门完成情况在支行内部排名，表扬先进、鞭策后进，用企业团队精神促业务发展；三是奖惩“实”。所有业务发展的奖励政策100%兑现。明确个人营销完成情况是中层干部任免的核心内容。季末行领导对业务发展较为落后的员工进行谈心活动，由其所在的部门经理负责，采用部门内部互相帮助的方式，督促完成。
2、将项目营销确定为业务发展的“重点工程”。行领导班子牵头制订项目营销方案，比如：手拉手活动营销方案、开发区和近郊坼迁资金归行方案、等等。分管行领导多次带领项目营销小组成员到客户单位进行拜访、洽谈，通过“关系牌、朋友牌”的主动营销模式，一季度杉堰村高速公路土地补偿项目累计进账各项资金 余万元，一二季度近郊社区进账 万。沉淀资金共计 余万元。
3、针对去年我支行信用卡业务发展较为滞后的现状，年初支行沿用原信用卡小组营销竞赛活动办法。通过采取分片包干、团队营销的方式，实施阶段性突击营销，对营销小组专门核定奖励政策，每周通报各小组营销进度，在全支行实行部门业绩比拼。信用卡发展在我支行可以说营销起步晚但势头旺。半年统计光是小组营销就进件 张，占总进件量的 %，全年总进件 张，实际发卡 张。基本完成分行下达的信用卡发卡计划。
（三）公司业务
1、财政未能攻破一直是**支行公司业务发展的硬伤。上半年，我支行尽最大的努力维护和修复与财政的关系。小企业贷款的发放，最终赢得了地方政府和财政局领导的支持，非税业务上线工程已经完结。征缴专户已经开通；
2、电力局农电费的代收工作突破后，正尝试切入城区电费代收工作；
3、抓老客户的维护工作，使老客户的资金尽量留存在我支行，近期特别是对农场油脂厂、万安达有限责任公司及**鸿鹰祥有限责任公司的存款揽存，以及关联帐户的资金监管。
4、对小企业贷款户进行上门营销，针对新鲁包装、天盛华工、银盛纺织的销售款揽存。首先是开通网银，使各企业的销售款在我行循环流动。让交叉营销落到实处。5、2季度与致远公司深度合作票据贴现1000万。完成全年计划指标。
三、强化内部风险管理
针对省分行内控评价行动和安保达标情况大检查，支行审计、风险、安保部门一是配合分行对口部室加大各网点的检查力度和对业务违规行为的处罚力度，强化内控工作的严肃性，按考评表的细项进行查漏补缺；二是加强教育培训，严格操作流程，强化日常管理，特别是加大对公司业务、小额信贷等新业务的检查力度，严防操作风险、道德风险和信用风险的发生；三是加强案件治理，确保了上半年资金案件为零；四是对检查中发现的问题督促整改；五是认真做好电子稽查核销工作，对重要风险预警信息，结合风险排查要求，对规定限额的现金大额交易，通过现场核实后进行核销；六是坚持邮银安全联系会制度。
四、以党建工作促发展
党的>十八大后。**支行把党员先锋带头作用贯彻到生产经营活动中。无论是季度末的冲刺，还是信用卡片区营销小组，以及个金、公司、信贷项目营销都要求党员带头完成。党员完成各项任务的情况是评先、中层干部考核的标准。正是因为党员带了头，带动支行员工掀起了比一比看一看，我为企业做贡献的热潮。
发展管理中存在的问题
1、单项业务欠产严重，结构调整未达预期目标
主要原因是由于三大板块业务发展未达到预期目标，才造成单项收入缺口较大。其中保险业务全面欠产、公司业务长期徘徊不前、信贷业务未发挥强行业务、富行业务的作用，尽管实现了有效增长，但仍不足以形成规模，支行三大板块收入完成情况不平衡，如不加快发展，将对全年收入的完成带来巨大的压力。
2、个人贷款业务发展缓慢，相对滞后
支行虽然在小企业发展上呈现亮点，但小贷业务在上半年形成负增长，一手房业务未能突破、二手房业务进展缓慢。相对其他兄弟行来说在信贷规模上存在很大的差距，这主要是我们几年来的业务发展萎缩造成的。主要原因在于：一是部分同志在发展小贷业务时存在畏难情绪。自从省、市分行去年为规避风险，加大了对贷款逾期率的考核后，支行信贷部放慢了贷款业务发展步伐，影响了业务发展；二是没有把握好管理与发展的关系，片面强调管理而忽视发展。
3、保险业务发展处在瓶颈状态
从上半年我行各项业务发展情况来看，整体情况不佳，支行的保险业务仍处于全市落后地位，究其原因主要为：一是满期支付客户与保险公司的纠份引发市场风险。二是网点营销力度不够，网点营业员对营销保险业务的积极性不够，对有效客户的把控不到位，从而直接流失了许多保险业务客户；三是业务培训工作不到位，前台人员没有对保险业务进行系统全面的培训，对产品不了解，员工不知如何去宣传、去营销，从而影响了业务的发展。四是由于我行网点的定活比较高，定期客户资源贫乏，因此限制了我们的发展范围。2013年下半年工作思路
（一）总体工作思路 2013年下半年，由于总行结算利率的调整，收入结构的变化让我支行在个金发展上面临的任务很重，困难很多，压力很大。这就要求我们全行员工必须进一步解放思想，转变思维方式和观念，树立三大板块业务交叉发展理念，着力研究2级支行转型发展和效益提升问题。全面提高员工的综合素质和营销能力，才能缩短与先进兄弟支行的差距，实现又好又快发展。
（二）2013年下半年支行自定义各项经营指标
1、经营指标：
实现“1688”计划。即负债业务净增6000万元、公司业务时点突破8000万元、小企业放款突破1个亿、保险业务达到800万元。
2、安全指标：资金案件为零
1、经营工作
（1）持续平稳发展个金业务
1、根据省、市分行关于利率调整的文件精神明确全行业务发展方向，积极开展个金业务各项竞赛活动，紧抓全员营销、狠抓小组营销；重点抓好负债、保险业务和信用卡业务营销工作，结合我行实际情况，全面推行手拉手活动。实现下半年“增收补欠”工作目标。
3、进一步加大信用卡的营销攻关力度，做好各单位信用卡团签开发工作，对优质客户单位的营销拓展工作做到“一次抓，反复跟”，克服畏难情绪，迎难而上，逐户攻破，努力提高信用卡发卡通过率。
4、抓好现有保险品种柜台营销，提升服务质量，协助保险公司做好保险满期给付篇三：邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路
邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路 2014年我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，邮储银行工作会议精神，以及xx，紧紧围绕加快转型、加速发展、，认真贯彻落实全市安全合规、质效并重的总体工作部署，调整结构，激活机制全力推动xx行各项工作健康、稳步、跨越发展。----主要发展指标完成情况
一、业务收入指标完成情况
截至2014年10，我行当年累计实现业务收入987万，预计全年收入1200万元。
二、主要业务发展指标完成情况(一）信贷业务
信贷业务收入实现逐年翻番，10 月底，当年累计结余536笔、金额1940万元。(二)公司业务
公司业务收入、时点余额和日均余额均实现了稳步增长。截止2014年10 家金融机构中我行占比14%。
（三）储蓄业务 13.5 2014年10月我行个人存款余额77535.88万元，其中邮储自营网点个人存款余额22613.96万元，邮政代理网点余额54921.92万元。我行共米兰城市和奋进大街两个网点，9月邮储银行储蓄余额负 566.67 912.47万元。
----主要工作开展情况
一、细分市场，务。，积极营销各项业
快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常具体做法有提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，比较大的项目直接由行长负责攻关和谈判，组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战上下联动精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章以优质的服务吸引客户大力营销推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行，行领导以身作则带头攻关保证，重点客户坚持每月，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力我行新争取了一批有价值上档次的客户，项目等重点业务，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了 坚实的基矗。
（二）今年我行抓住推行 vip 以争取有价值的私人客户为
是推出了vipvipvip 客户会知名度。
（三）管理水平。，二----2015年工作思路
一、(一)2015年各项指标
1、业务收入突破1600万元。其中储蓄业务收入 350信贷业务收入 700
2、业务发展目标公司业务日均余额突破2亿元，信贷业务净增2000万，储蓄余额净增3000万。
（二）展措施
1、继续加快信贷业务发展步伐，动员、行为规范、经济奖赏、物质激励等措施尽快消除信贷村市场挺进步伐，是以示范行建设为契机，持续规范信贷基础管理、档案管理、2、加大公司业务整体化配置资源，以项目营销为抓手，有点，在目前的“财政”项目定位基础 三是加强业务培训和，据等新业务的开办和前期宣传工作。3、稳步推进储蓄业务、中间业务发展，步健康发展。一是制定储蓄专项业务营销方案，逐一落实继篇四：银行工作总结的写作方法
银行工作总结的写作方法
一、工作总结的概念和特点
工作总结是一种对现阶段的工作进行回顾性的总检察和总评价，通过分析研究和归纳整理，找出经验和教训，用以指导今后实践活动的一种正面文字材料，是沟通实践与理论的桥梁。工作总结通过对工作过程的系统回顾，对工作得失的全面分析，将工作中感性的人事上升到理性的认识，从中找出带规律性的东西，以便发扬成绩，把以后的工作做得更好。
工作总结具有如下特点:
1、回顾性。以对过去一段工作的回顾为基础，其内容应当完全忠实于自身的实践活动，反映工作的整个过程，对工作全过程的分析研究，抽象出其本身的发展规律。
2、经验性。寻求实践活动中的经验教训是工作总结的主要写作目的，同事也是工作总结区别于其他文体的一个显著特点。
3、条理性。各种工作时纷繁复杂的，其材料是支离破碎的，其中的经验教训未必是显而易见，因此写工作总结就要求对材料进行整理，使之条理化。
二、工作总结的分类
1、按照时间分类。月、季、、五年、十年等。
2、按工作范围。个人、班组、单位、部门、地区等。
3、按内容分类。综合性、专题性。
在以上分类形式中，较常用的是综合性工作总结和专题性工作总结。所谓综合性工作总结，是一种较为全面的总结，它往往是某一单位或部门在某一时期内的实践活动，从许多方面进行分析、研究、综合、归纳，从总体上反映全貌的一种总结形式。所谓专题性工作总结，是一种单一的总结，它一般是就某项工作的突出成绩、基本经验、或主要重大问题进行专门总结，它一般写得较为细致具体。
三、工作总结的机构和写作要领
工作总结一般包括：标题、正文和落款三个组成部分。
（一）标题
标题由以下三种构成方式：
1、陈述式，是有单位名称、时间期限、内容范围、总结种类等几部分构成。如《xx市xx银行一九九九年稽核工作总结》就包含四个方面。有的总结省略了单位名称，时间期限等想内容，但总结的稳重标题则是必不可少的。
2、论断式，一般采用正、副标题结合的形式，正标题概括总结内同，副标题起对正标题的说明和限制作用，表明单位名称、内容范围和总结种类。如《银行电子化就是好—xx市xx银行一九九九年银行电子化工作总结》，这种标题多用于专题总结。
3、概括式，是用一句精炼概括的语言对总结的主要内容加以概括而形成标题，类似于一般文章标题的拟写方法。如《落实大区分行制推进银行监管体制改革》。这样的标题多用于经验总结。
（二）正文
工作总结的正文由前言、主体和结尾三部分组成。
1、前言，即正文的开头部分，概括介绍基本情况，包括时间、地点、背景、事情能够的经过及结果等。其写法有：
（1）叙述式。叙述工作背景，简介成绩、经验，给人以总的印象。（2）结论式。叙述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入胜。（3）对比式。介绍情况后，对成果作对比，给人以鲜明的印象。（4）提示式，对工作的内容作提示性的介绍，便于引出下文的经验体会等。
2、主体部分，主要介绍基本情况，经验体会，缺点教训和今后意见。主体的结果方式有以下几种：一是先写基本情况，在写经验教训，最后写今后打算。二是按问题性质分门别类，以轻重主次排列次序，每个问题中，都先摆情况，后谈成绩、经验，再谈缺点，教训。三是把要总结的全过程，分成几个阶段，分别总结各阶段的成绩、经验、缺点等。
3、结尾，简要提出努力方向，点明发展的趋势。
（三）落款
在正文的右下方写上总结的单位名称，注明成文的年、月、日，如果在总结的标题中已写上单位名称的，落款中的单位名称可写可不写，但日期是必不可少的。
工作总结的写作应遵循以下几个原则。
1、坚持实事求是的原则。
2、坚持调查研究原则。调查研究室写好总结的基础，要全面了解情况，掌握时间活动的全过程。熟悉各种材料，包括死材料和活材料，在此基础上，进行分析、研究、概括综合。
3、突出重点原则。写工作总结切忌面面俱到，要明确每篇总结的重点，特别是对那些能体现事务本质的特点和反映事务发展规律的经验。
4、简明扼要原则。写工作总结要字斟句酌，恰如其分地表述，评价要精确，内容要简明扼要，朴实、真实地反应客观事物。
在具体写作中药注意以下几点：
第一，要避免概念化，论文化。写总结，如果不熟悉总结 单位的具体情况，靠领导几条原则、指示和自己对情况的一知半解，那只能写概念化、论文化的文章。弥补不知情的缺陷，唯一的办法是调查研究，利用单位里最能反映工作情况的资料，如计划、简报、会议记录、纪要，统计报表等，以及有关的文件，领导同志的讲话，充实自己的头脑，避免坐井观天而领导的隔靴搔痒。
第二，要抓实质，避免记流水账。抓住实质，明确观点这
是体现总体水平的标志。汇报性总结不能事无巨细，而要反映工作的主流和主要矛盾。经验性总结更不能停留在报道工作过程的水平上，选择最合适的突破口，切忌一好百好，面面俱到。
第三，写出特色，突出个性。总结（主要是汇报性总结）
由于是“例行公事”不能不写，易于老生常谈，应付差事，要改变这种现象就要实而不虚，在“实”字上下功夫。总结要写得实，年年、试试就会有差异就能突出个性。篇五：银行个人存款金工作总结
在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。
在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。
一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。
二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。
特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存
入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。
在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。
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