农商行全面风险管理办法

第一篇：农商行全面风险管理办法

**农商银行全面风险管理办法

第一章 总则

第一条

为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。

第二条

本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。

（一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

（四）流动性风险。是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。

除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会

－1－ 要求关注的其他风险。

第三条 本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。

第四条 农商行风险管理应遵循以下原则：

（一）收益与风险匹配

制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。

（二）内部制衡与效率兼顾

农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。

（三）风险分散

农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。

农商行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限 －2－和币种等维度上的适度分散，并采用适当的方式实现市场风险的有效分散。

农商行统一管理全行的流动性，建立分层次的流动性储备体系，确保融资渠道的多元化。

（四）定量与定性结合

农商行着力提升风险计量水平，开发与农商行业务性质、规模和复杂程度相适应的风险计量技术，推广应用国际先进银行业成熟的风险管理经验，实现定性分析和定量分析的有机结合。

（五）动态适应性调整

持续不断地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对农商行全面风险管理所产生的实质性影响，及时调整风险管理政策、制度和流程，以确保风险管理与农商行业务发展战略等相一致。

（六）循序渐进

本办法立足于农商行风险管理现状，提出了未来风险管理的发展目标和前瞻性要求，是风险管理的指导性文件，农商行将逐步实现本办法的要求。

第二章 内部环境

第五条

风险管理文化、风险容忍度、风险管理战略和组织架构等构成农商行风险管理的内部环境，是风险管理所有构成要素的基础。

－3－ 第六条 风险管理文化包含了道德和行为准则以及它们的沟通和强化方式，通过风险容忍度、风险管理战略、管理行为等表现出来，农商行致力于风险管理文化的建设和传播。

第七条 风险容忍度是在经营管理过程中所愿意承担的风险水平。农商行采取定性和定量相结合的方式描述风险容忍度。

第八条 风险管理战略是农商行为了实现经营发展目标所制定的一系列风险管理目标、措施等，具有全局性、长远性、纲领性、相对稳定性，并随内外部环境变化实施动态管理。

第九条 董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门和内部审计部门等构成农商行风险管理的组织架构。

第十条 董事会按农商行《章程》规定履行风险管理的职责，主要包括：制定农商行风险管理战略和风险管理的基本管理制度，并监督制度的执行情况等。

第十一条 监事会按农商行《章程》和有关监管指引履行风险管理的职责，主要包括：对董事会和高级管理人员的履职情况进行监督，对农商行的风险管理情况进行检查监督等。

第十二条 董事会风险管理委员会按农商行《章程》及相关工作规则规定履行风险管理的职责，主要包括：审核和修订农商行风险管理战略、风险管理政策等，对其实施情况及效果进行监督和评价，并向董事会提出建议等。

第十三条 高级管理层主要负责执行董事会制定的风险管 －4－理战略，制订风险管理的程序和规程，管理农商行各项业务所承担的风险。

第十四条 高级管理层风险管理委员会是农商行行长进行风险管理的决策机构，风险管理委员会及其下设专业风险管理委员会按照农商行《章程》和专业委员会工作规则开展工作。

第十五条 农商行设立专门部门牵头负责全面风险管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理和流动性风险管理等，推动全面风险管理体系建设。

第十六条 农商行各部门、各级机构均应在全面风险管理中承担相应职责，主要包括：传播农商行风险管理理念，树立全面风险管理意识；明确员工在风险管理中承担的职责等。

第十七条

内部审计工作按农商行《章程》规定履行其在风险管理中的职责，对农商行风险管理的效果进行独立客观的监督、检查、评价和报告。

第三章 目标管理

第十八条 目标设定是风险管理的前提。战略目标、经营目标、报告目标和合规目标是实施全面风险管理的重要组成部分。农商行建立目标管理责任制，实行分工负责制和逐级负责制。

第十九条 战略目标与公司使命、愿景和宗旨相一致，是设定相关目标及其子目标的导向。

第二十条 经营目标是农商行战略目标的具体反映，关注于

－5－ 农商行经营活动的有效性和效率，保证农商行战略目标的实现。

第二十一条 报告目标应与农商行战略目标相一致，保证为董事会和高级管理层、监管机构、投资者和客户提供准确、及时、完整的信息，农商行建立包括风险报告制度在内的报告工作制度体系以及信息披露制度等。

第二十二条 合规目标应与农商行战略目标相一致，保证农商行从事的经营管理活动符合相关法律法规和农商行规章制度，并确保支持农商行经营目标和报告目标的实现。

第四章 风险管理流程

第二十三条 风险管理流程是指包括风险识别、风险度量、风险控制、风险监测与报告等一系列风险管理活动的全过程，应能贯彻执行既定的战略目标，与银行风险管理文化相匹配。

第二十四条 风险识别是指对影响农商行各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，鉴定风险的性质，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

第二十五条 风险度量是指在通过风险识别确定风险性质的基础上，对影响目标实现的潜在事项出现的可能性和影响程度进行度量的过程。风险度量通常采取定性与定量结合的方法。

第二十六条 风险控制是指在风险度量的基础上，综合平衡成本与收益，针对不同风险特性确定相应的风险控制策略，采取措施并有效实施的过程。常见的风险控制策略包括：风险规避、－6－风险分散、风险对冲、风险转移、风险补偿等。

第二十七条

风险监测是指监测各种可量化的关键风险指标和不可量化的风险因素的变化和发展趋势，以及风险管理措施的实施质量与效果的过程。

第二十八条 风险报告是指在风险监测的基础上，编制不同层次和种类的风险报告，遵循报告的发送范围、程序和频率，以满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样性需求的过程。

第二十九条 在引进或采取新的产品、业务、程序和系统时，应对其实施风险识别、度量、控制、监测和报告等一系列风险管理活动。

第五章 信用风险管理

第三十条 农商行应建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的信用风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告信用风险，将信用风险控制在农商行可以承受的范围内。

第三十一条 农商行对产品与业务中的信用风险进行识别，同时关注信用风险与其他风险之间的相关性，防范其他风险导致信用风险损失事件的发生。

第三十二条

引发信用风险的因素包括：国家、地区、行业、客户、交易方式等，农商行各级机构应高度重视资产与业务中信用风险在上述维度的集中情况。

－7－ 第三十三条 农商行信用风险主要来自于信贷资产、信用担保、贷款承诺、衍生产品交易、结算交易等业务。

第三十四条

农商行在单一与组合两个层面上对信用风险进行计量与评估。单一信用风险的计量与评估对象包括借款人或交易对象以及特定贷款或交易，组合信用风险的计量与评估对象包括农商行各级机构及国家、地区、行业等。

第三十五条 农商行应建立和不断完善信用风险计量模型，在实现内部评级初级法的基础上，力争使用高级法来计量信用风险及其对应的资本要求。农商行采用压力测试和其他非统计计量方法进行补充。同时，农商行重视定性评价在信用风险度量中所起的重要作用。

第三十六条 农商行定期对已评定信用风险情况进行复查，当条件改变时及时进行重新评估。

第三十七条 农商行应建立完整的授信政策、决策机制和统一授信的业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，对授信业务规章制度进行评审和修订。

第三十八条 农商行对信用风险实施限额管理，制定涵盖国家、地区、行业、客户、产品、以及农商行各级机构等多维度的限额指标。

第三十九条 农商行不断完善信贷管理流程，实现信贷审查、信贷审批、贷款发放等职能的分离。

第四十条

农商行建立信用风险监测程序，对单个债务人或 －8－交易对手的合同执行情况进行监测；对投资组合进行整体监测，防止风险在国别、行业、区域、产品等维度上的过度集中。

第四十一条 农商行应建立和完善信用风险报告制度，明确规定信用风险报告应遵循的报送范围、程序和频率，编制不同层次和种类的信用风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于信用风险状况的多样性需求。

第四十二条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行信用风险状况和资本实力，为农商行所承担的信用风险提取充足的资本。

第六章 市场风险管理

第四十三条 农商行致力于建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告市场风险，将市场风险控制在农商行可以承受的范围内。

第四十四条 农商行明确银行账户和交易账户的划分标准、管理要求和调整程序。根据不同账户的性质和特点，农商行采取不同的市场风险识别、计量、控制和监测方法。

第四十五条 农商行对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别交易和非交易业务中的市场风险的性质和类别。同时，关注市场风险与其他风险之间的相关性。

第四十六条 引发市场风险的因素主要包括：利率因素、汇率因素（包括黄金）、股票价格因素、商品价格因素等。

－9－ 第四十七条 农商行应选用适当的方法度量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险，对银行账户中的可供出售类资产进行定期估值，逐步实现对交易账户的逐日评估。

第四十八条 市场风险的常用计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。

第四十九条 农商行逐步开发和使用内部模型来计量风险价值，合理选择、定期审查和调整模型技术，对所承担的市场风险进行量化估计。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第五十条 农商行对市场风险实施限额管理，制定各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期更新限额。

第五十一条 农商行采取市场风险对冲手段，在综合考虑对冲成本和收益情况下，运用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对市场风险的控制或对冲。

第五十二条 农商行应对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

第五十三条 农商行建立市场风险监测程序，对全行总体市场风险头寸、风险水平、盈亏状况、市场风险限额执行情况等进行持续监测。

第五十四条 农商行应建立和完善市场风险报告制度，明确 － －10规定市场风险报告应遵循的报送范围、程序和频率等，编制不同层次和种类的市场风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于市场风险状况的多样性需求。

第五十五条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行市场风险状况和资本实力，为农商行所承担的市场风险提取充足的资本。

第七章 操作风险管理

第五十六条

农商行应建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理流程，识别、度量、控制、监测和报告操作风险，将操作风险控制在农商行可以承受的范围内。

第五十七条 农商行的操作风险存在于各类业务和管理活动之中，农商行对产品、活动、程序和系统中固有的操作风险进行识别。

第五十八条 操作风险事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，IT系统事件，执行、交割和流程管理事件等。

第五十九条 农商行统一操作风险损失事件的统计口径，积累各类操作风险的发生频率及损失额等历史数据，不断完善内外部损失事件数据库。

第六十条

农商行采用自我评估和第三方独立评估等方式对操作风险的影响程度和控制能力进行持续评估。自我评估可由

－11－ 各级操作风险管理部门牵头负责，也可以由各级业务部门和支持保障部门自行发起组织。第三方独立评估主要由外部监管部门、外部审计部门、农商行内部审计部门进行。

第六十一条 农商行应建立和不断完善操作风险计量模型，在实现标准法的基础上，逐步使用高级法来计算农商行操作风险及其对应的资本要求。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第六十二条 农商行应明确业务及管理活动、业务流程及操作环节的关键风险点和控制措施要点，制定和适时修订相关程序和操作指南等。

第六十三条 农商行应建立和完善各级管理层职责明确的审批和授权制度，并确保有效执行。

第六十四条 农商行可将部分业务或操作环节外包给外部专业机构处理，但应制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同或服务协议。

第六十五条 农商行可将购买保险以及与第三方签订合同作为缓释操作风险的方法，但应制定相关的书面政策和程序。农商行同时关注运用保险工具将风险转嫁到其他领域所产生的风险。

第六十六条 农商行应制订控制和缓释重大操作风险的政策、程序和步骤，主要包括：风险控制的策略及方法、内部控制制度等。

－ －12第六十七条 对关键业务或环节，农商行应制订应急和业务连续方案，建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并定期检查、测试灾难恢复和业务连续机制有效性和适用性。

第六十八条 农商行建立操作风险监测程序，对关键操作风险指标和操作风险损失事件进行监测分析，及时反映农商行操作风险的暴露情况和操作风险资本的变化。

第六十九条 农商行应建立和完善操作风险报告制度，明确规定操作风险报告应遵循的报送范围、程序和频率等，编制不同层次和种类的操作风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于操作风险状况的多样性需求。

对即时发生或接到的重大突发事件，各部门、各级机构要及时报告。在应急处置过程中，要随时关注事态发展，及时报告后续情况。

第七十条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行操作风险状况和资本实力，为农商行所承担的操作风险提取充足的资本。

第八章 流动性风险管理

第七十一条 农商行应建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的流动性风险管理流程，不断完善流动性风险管理机制，及时满足全行业务发展对流动性的需求。

第七十二条 引发流动性风险的因素包括：存款客户支取存

－13－ 款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失和衍生品交易风险等。

第七十三条 农商行根据监管部门相关规定，结合农商行实际状况制定流动性风险管理指标体系，包括监管指标和内部控制指标。

第七十四条 农商行运用多种度量方法分析和预测农商行当前和未来、以及在不同情景假设下本外币资金来源与运用变化趋势，持续度量农商行的净融资需求。

第七十五条 流动性风险的度量方法包括但不限于：流动性缺口、期限阶梯、敏感性分析、情景分析等。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第七十六条 农商行对流动性风险实施限额管理，制定流动性风险限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额。

第七十七条 农商行应建立本外币资金集中管理机制和有效的系统内资金调控机制，强化大额资金运动预测预报、系统内存款和借款、系统内资金拆借和系统内备付金的管理，实现全行流动性的统一调度和流动性风险的统一管理。

第七十八条 在平衡安全性、流动性和盈利性的基础上，农商行应调整和配置全行资产负债规模和期限结构，建立分层次的流动性储备体系，优化流动性储备资产规模和结构，及时通过货币市场和资本市场实现流动性管理组合目标。

－ －14第七十九条 农商行积极开拓融资渠道，实施融资分散化和多样化管理战略，优化农商行资产负债组合。

第八十条 农商行应建立紧急情况下的流动性风险应急处理机制，制定处理流动性危机的预案及相关部门的职责与分工。定期对应急处理方案进行测试，不断更新和完善应急处理方案。

第八十一条 农商行建立流动性风险的监测程序，实现对潜在重大流动性风险的提前预警。

第八十二条 农商行应建立和完善流动性风险报告制度，明确规定流动性风险报告应遵循的报送范围、程序和频率，编制不同层次和种类的流动性风险报告。农商行流动性风险报告应能反映本外币流动性风险的管理情况。

第九章 风险管理信息与沟通

第八十三条 农商行明确信息收集的范围、标准、过程，以及各部门、各级机构和人员在信息收集与加工过程中的职责，不断提高信息质量。

第八十四条 农商行建设覆盖各级机构、业务领域的数据仓库和管理信息系统，及时、准确地提供风险管理所需要的各种数据，以实现对风险的有效识别、计量、监测等。

第八十五条 风险管理信息的沟通方式可分为以下四类：自上而下的纵向沟通、自下而上的纵向沟通、横向沟通与外部沟通。

第八十六条

各部门和各级机构应将农商行风险管理战略、－15－ 政策、制度及相关规定等信息传达给员工，以确保员工了解管理层的意图，正确履行所承担的职责。

第八十七条 农商行充分重视员工在风险管理中的作用，支持员工将发现的风险及风险管理中存在问题向管理层进行报告，各部门和各级机构须及时处理员工反映的问题。

第八十八条

各部门和各级机构之间应顺畅沟通风险管理信息，实现风险管理信息的共享。

第八十九条 农商行高度重视外部建议与意见，制定流程规则来保证沟通渠道的畅通，并使之得到及时处理。

第九十条 农商行严格按照相关法律、法规和规章规定的信息披露原则和农商行相关的信息披露制度，披露风险管理相关信息。

第十章 监督与评价

第九十一条 农商行通过持续监控、个别评价或者两者结合对农商行风险管理的有效性进行监督与评价。持续监控发生在风险管理活动的正常进程中，个别评价是对持续监控的补充。

第九十二条 持续监控的信息来源包括：各种业务的经营管理报告和风险管理报告，监管机构向农商行出具的监管报告，内部审计机构出具的内部审计报告和外部审计机构出具的外部审计报告及管理建议书等。

第九十三条 管理层在评价农商行风险管理的有效性时，可 － －16以利用内部审计师和外部审计师的工作。

第九十四条 个别评价通常采取自我评估的形式，评价方法和工具包括核对清单、调查问卷、流程图技术等。

第九十五条 风险管理缺陷是指在风险管理过程中存在的、影响农商行制订和执行战略以及实现目标的问题。农商行风险管理缺陷的信息来源于对农商行的风险管理进行持续监控和个别评价，以及农商行外部方面提供的重要信息，如客户、外部审计师和监管机构等。

收到风险管理缺陷信息的管理人员，应及时向相应的管理部门报告。收到风险管理缺陷报告的管理部门应及时采取矫正措施。

第九十六条 农商行应建立风险管理评价制度，对分支机构风险管理水平进行全面考察与定期评价。

第十一章 附则

第九十七条 本办法自201办法3月1日起执行。

－17－

－ －18

第二篇：农商行中层管理人员管理办法

某某农村商业银行股份有限公司

中层管理人员管理办法

第一条

为切实加强某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）中层管理人员队伍建设，推进中层管理人员队伍年轻化、知识化和专业化，建立科学规范的中层管理人员选拨、聘用制度，根据《安康市县级农村信用合作联社中层领导干部管理办法指导意见》和《某某农村商业银行股份有限公司章程》等有关金融法律法规，制定本办法。

第二条

本办法所称中层管理人员指本行各部门总经理、副总经理，支行行长、副行长，分理处主任、副主任。

第三条 选拨中层管理人员，必须坚持以下原则：

（一）党管干部、组织决定的原则；

（二）员工公认、注重实绩的原则；

（三）任人为贤，德才兼备的原则；

（四）公开、平等、竞争、择优的原则；

（五）民主集中、依法按程序聘任聘用的原则。

第四条

选拨中层管理人员，必须符合以下任职资格条件：

（一）能够正确贯彻执行党和国家的经济、金融方针政策；

（二）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规和内部各项规章制度 ；

（三）具备与拟任职务相适应的专业知识和工作经验；

（四）具备与拟任职务相适应管理能力和业务能力；

（五）具备良好的个人品行，遵纪守法，诚实守信，勤勉尽

职，公正廉洁，作风正派；

（六）具有国民教育大专及以上学历，初级以上专业技术职称，从事金融工作五年以上或从事经济工作八年以上（其中金融工作3年以上）；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他任职资格条件。

第五条 中层管理人员实行后备制，总行党委决定后备人选，每年组织一次民主推荐和考核调整，后备人选按机构的120%推荐，后备人选应具有流动性，可淘汰、可继续培养、可提拔任职，总数必须控制在机构的120%以内。对确定的后备人选学历、专业技术职称达不到任职条件的，要督促其达到任职条件。

第六条 中层管理人员原则采用竞聘制和聘用制，实行一年一聘；新提拔的中层管理人员必须在本行中层后备人员队伍中择优选拨。

第七条 中层管理人员选拔的对象必须身体健康，年龄在40周岁以下。

第八条 中层管理人员竞聘任职必须通过公布竞聘职位、民主推荐、资格审查、笔试面试、组织考察、党委通过、任前公示、按管理权限聘任程序。民主推荐包括会议投票推荐和个人自我推荐。本行合规、财务、稽核部门中层管理人员由总行行长提名，提请本行董事会聘任或解聘；董事会聘任或解聘以外的部门及分支机构中层管理人员由总行行长聘任或解聘。

第九条 中层管理人员配备原则: 本行机关中层管理人员的配备原则上按照机关人员总数的5：1配备；总行营业部、支

行、分理处各项存款在1亿元以内的，配备行长一名；1亿元以上的配备行长一名，原则上可配备副行长（副主任）一名。

第十条 本行对中层管理人员的德、能、勤、绩、廉实行考核。按照本人述职、民主测评、个别谈话、定性定量指标考核评分程序在年末组织进行，确定中层管理人员考核等次，考核等次分为优秀、称职、不称职三个等次。

第十一条 中层管理人员实行自愿辞职、引咎辞职、免职制度。

（一）自愿辞职是指中层管理人员因个人原因或其他原因，自行提出辞去现任职务。

（二）引咎辞职是指中层管理人员因自身行为不当、工作严重失误、失职造成损失或严重不良影响，或者对事故负有直接责任及重要领导责任，不宜再担任现职，由本人主动提出或组织建议辞去现任职务。中层管理人员出现下列情形之一的应当引咎辞职：

1．因玩忽职守，致使管辖范围内发生事故和经济责任案件，集体资金遭受损失或发生人员伤亡事故的；

2．由于工作不负责任，经营管理不力，致使任期管辖范围内连续两年存、贷业务下滑的；资产质量恶化，不良贷款占比不降反升且增幅超过10%的；当年财务收入计划完成低于60%的；

3．任期管辖范围内业务经营不实、弄虚作假，存在严重违法、违纪、违规经营行为，经内部稽核检查发现，整改不力，受到市级及以上行业管理部门和监管部门通报或对本行经营目标考核造成重大影响的；

4．连续两年考核为基本称职或当年考核为不称职的； 5．员工民主测评满意度低于70%的； 6．经本行党委决定建议其引咎辞职的。

引咎辞职的中层管理人员在新的职位工作一年以上，实绩突出，符合提拨任用条件的可以按照竞聘程序重新提拔为中层管理人员。

（三）免职是指本行党委根据中层管理人员任职期间的表现，认定其已不再适合担任现职，或已超过任职年龄规定的现职，通过党委会决定免去现任领导职务。

第十二条 中层管理人员自愿辞职、引咎辞职须按以下程序办理：

（一）自愿辞职

1．提出申请。自愿辞职者提出书面申请，并填写《中层管理人员辞职申请审批表》提交本行人事部门。

2．本行人事部门核实辞职原因，党委指派专人对提出自愿辞职者进行谈话。

3、讨论决定。党委研究决定是否准予辞职，按程序办理解聘。

（二）引咎辞职

1．本人提出申请或组织提出建议。主动引咎辞职者或组织建议引咎辞职者，提出书面申请并填写《中层管理人员辞职申请审批表》提交人事部门。

2．受理申请。由人事、稽核、纪检监察部门通过调查，核实辞职对象的实际状况，党委指派专人对提出引咎辞职者进行谈

话，在一个月内提出是否准予辞职的建议。

3．党委通过，决定是否准予辞职，按程序办理解聘。第十三条 中层管理人员出现下列情形之一的应予以诫免：

（一）缺乏事业心、责任感，工作不求上进，工作业绩平庸或处于后进状态的；

（二）违反民主集中制影响本行领导干部团结和正常工作的；

（三）思想意识不健康,生活不检点，不能严格要求自己，员工意见大，有损本行形象和损人利己行为的；

（四）违反财务管理办法情节较轻的；

（五）违反信贷操作程序违规发放贷款情节较轻的；

（六）在廉洁自律上要求不严，存在轻微违纪或吃、拿、卡、要行为的；

（七）其他应当予以诫免的。

第十四条 中层管理人员出现下列情形之一但未造成严重后果的应予以通报批评：

（一）任期内对管辖范围内发生的违反规章制度的行为排查不到位，不作认真处理、不及时向上级管理部门报告的；

（二）对各项规章制度不认真传达贯彻组织实施，上有政策、下有对策，但未造成严重差错事故的；

（三）本人违反内部各项规章的；

（四）参与、纵容、指使工作人员弄虚作假，不如实反映经营成果但情节轻微的；

（五）违反重大突发事件报告制度，对重大突发事件没有及

时报告，处理不当，使事态扩大的；

（六）违反贷款管理办法的；

（七）其他应当予以通报批评的。

第十五条

中层管理人员辞职（解聘）、诫免、通报由县联社按照相关程序组织实施，记入本人档案。

第十六条 中层管理人员男年满50周岁，女年满45周岁，原则上应退下来。

第十七条 中层管理人员实行异地交流和亲属回避制度。中层管理人员在同一机构任职原则上不得超过六年；中层管理人员不得与其近亲属在同一机构工作。

第十八条 本办法自下发之日起施行，以前所发文件凡与本办法不一致的，均以本办法为准。

第三篇：重庆农商行合规风险管理办法满分

重庆农商行合规风险管理办法满分题

1（判断题）合规风险，是指因未遵循法律、规则和准则，而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。错

（判断题）监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。2.对

错

对

错

3.（判断题）审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。

对

错

(多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括 4.A.支行合规管理部门

B.支行各条线部门合规管理岗 C.总行各条线部门合规管理岗 D.分理处合规管理岗 E.总行合规管理部

5.(多选题)本行合规考核的目的是

A.为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人力资源工作提供有效的依据 B.促进合规风险管理部门与其他部门之间的交流，形成良好的沟通机制

C.将合规风险管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现

D.提高本行合规风险管理水平

（判断题）总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项。6.对

错

7.对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。

对

错

8.(单选题)合规管理部门负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批评教育。对涉及适当的经济或行政处罚的应送交（）办理。

A.保卫安全部门 B.人力资源部门 C.审计稽核部门 D.纪检监察部门

(多选题)以下属于重大合规风险事项的是（）。9.A.部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的 B.因合规风险造成的诉讼案件 C.涉嫌洗钱案件

D.在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项 E.因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项

在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时，10.（判断题）应参照有关法律、法规，并联系立法背景和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法本意。

对

错

11.(单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检查单位应在接受检查（）个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管理部。检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报告表》报告总行合规管理部。

A.3 B.2 C.1 D.5

12.（判断题）如果，合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章制度存在合规风险的，应当立即向合规负责人书面汇报，并提出风险处置措施。对

错

（判断题）在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的诚信举报事项由13.对

错

第四篇：农商行小微企业转贷风险控制管理办法

xx农村商业银行小微企业 转贷风险控制管理办法（暂行）

第一章 总 则

第一条 为解决当前我行小微企业流动资金贷款业务中存在的过桥融资非正常还款问题（以下简称非正常还款问题），规范还款方式，着力提升小微企业金融服务能力，有效缓解小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力，改进信贷管理，根据《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会2012年第1号令）、《中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》（银监办发„2009‟46号）及《省政府办公厅关于开展小微企转贷方式创新试点工作的意见》苏政办发„2014‟36号的相关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称流动资金贷款包括各类小微企业流动资金贷款。

第二章 细 则

第三条 对实际用于固定资产投资的存量流动资金贷款，符合国家产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了合法程序的项目，与借款人协商转化为固定资产贷款，或签署补充协议调整，并根据借款人预期现金流情况合理确定贷款期限，并实行“至少半年还本付息一次”；不符合固定资产贷款条件的，1 要比照固定资产贷款进行贷后管理，与企业协商签订按季或半年的还款计划，逐步压缩收回。

第四条 整贷整还、贷款期限与借款人现金流明显不匹配的存量贷款，要重新进行流动资金需求调查，精确测算贷款需求额度，通过展期或重新贷款，合理确定贷款期限，使之与资金回笼周期相契合。

第五条 借款人出现临时性周转困难，但还款意愿和长期还款能力尚正常的，可给予一次展期或适度延长贷款期限，并转入关注类。

第六条 借款人贷款不欠息，但经营状况出现明显恶化的，将此类非正常还款问题贷款归入特别关注类贷款管理；已经停产、不配合机构处臵工作的借款人，必须调入不良贷款，并通过法律诉讼等方式进行清收。

第七条 对新发放的流动资金贷款，实行余额授信管理，定期根据借款企业的生产经营和管理能力的变化情况确定是否调整授信额度。借款人可在授信额度和期限内分次、循环取得流动资金贷款。

第八条 对还款意愿和还款能力良好的优质抵押类法人客户，可实行贷款到期前1-2个月企业提交续贷申请，经审查符合续贷条件的只需归还30%-50%的本金，剩余贷款可办理转贷手续，但期限不超过6个月。续贷条件符合但不限于以下条件：

1、基本户开设在我行；

2、净现金流量与经营活动净现金流量为正值；

3、在我行日均存贷比不低于10%；

4、货款归行率不低于60%；

5、能提供经事务所审计的会计报表；

6、资产负债率在60%以下，盈利能力正常；

7、没有涉及财产纠纷、诉讼等事项；

8、必须为借款人自有房地产抵押。

9、重新办理有效财产抵押登记手续。

10、在其他银行无贷款

第九条 流动资金贷款原则上应通过合同约定等方式明确要求独家承贷或以银团方式发放，并合理确定授信总额，严控多头授信、超额授信。

第三章 罚 则

第十条 前台调查部门应切实了解和控制流动资金贷款的实际用途，因调查不力导致将短期资金用于固定资产投资或短借长用，严肃追究调查、授信等相关人员责任；对借款企业可根据合同约定压缩授信额度、提前收回贷款或执行加罚息等。

第五篇：农商行范文

尊敬的农商行领导：

六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。

然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。

鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：

1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；

2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；

3、4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收； 提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。

我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。

祝：贵行业务蒸蒸日上！

江华瑶族自治县六月香果业有限公司2011-10-10