信用卡操作培训

第一篇：信用卡操作培训

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信用卡操作培训

一、信用卡的定义

信用卡：是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的用户，用于在指定商户购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证，也是持卡人信誉的标志。

二、信用卡的种类

卡 中国银行：长城卡

中国建设银行：龙卡 中国邮政：绿卡

交通银行：太平洋卡

卡 中信实业银行：中信卡

华夏银行：华夏卡

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文档-------中国工商银行：牡丹卡

中国农业银行：金穗兴业银行：兴业卡

招商银行：一卡通 中国光大银行：阳光卡

中国民生银行：民生

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上海浦东发展银行：东方卡

广东发展银行：广发卡 深圳发展银行：发展卡

三、金融类交易

1、预授权 预授权是指宾馆、酒店类商户在预先估计了持卡人的消费金额后，通过POS联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够支付金额的交易。可理解为暂时冻结持卡人帐户中预授权数目的金额以做押金，但该金额还在持卡人帐户中，在预授权完成（或者结算时）才按实际消费金额划归商户。

2、预授权撤销

预授权撤销是指预授权操作失误或者其他原因（如改用其他方式进行支付等）需要撤销原预授权的交易。预授权撤销完成后，原预授权金额解冻。

3、预授权完成

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预授权完成是指预授权交易批准后，持卡人在特约商户（酒店或其它消费场所等）POS终端上结帐支付时使用本交易。预授权完成视同消费成功，按持卡人的实际消费金额扣收其银行卡帐户，同时解冻原预授权金额。

4、预授权完成撤销

预授权完成撤销是指由于操作失误等原因，POS操作员对当日已完成的预授权完成交易，在当日POS结算前进行撤销，该交易类似于消费撤销。

四、信用卡和借记卡的区别(一)物理构成上的区别

1、信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡不一定有

2、信用卡一定有有效期，借记卡不一定有

3、信用卡卡号均为凸印字，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的。

4、信用卡一定有凸印的持卡人姓名（中文为拼音），借--------------------------精品

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记卡不一定有。(二)受理环节上的区别

信用卡：只限本人使用不得出借转让；具有透支功能；可通过银行卡网络联机使用，也可脱机采用手工押卡的方式使用。消费时有的卡使用密码并核对签名；有的不使用密码，只核对签名、身份证件。

借记卡：只限本人使用不得出借转让；不允许透支；必须通过银行卡网络联机使用，不可采用手工押卡方式。消费时必须使用密码并核对签名。

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第二篇：信用卡支付流程操作流程

信用卡支付流程操作流程1、2、编码出完之后，点出现支付菜单

3、点信用卡

4、选择银行

5、输入好信息6、7、点

告知钟姐或者小郑查看账户是否到账，到账之后直接给客人出票即可（按照之前的出票规范即可，黑屏或者平台票）

8、出完之后点完操作

支付科目

9、点完

选择环讯无卡支付

第三篇：银行信用卡业务操作流程

附件：

银行信用卡业务操作流程

第一章 总则

第一条

为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。

第二条

银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。

第三条

银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对 1

于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 参数管理

第四条

银行卡业务涉及的参数

（一）代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。

总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。

（二）代发工资户推荐产品等级策略参数表

代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。

（三）审核作业系统常量表

审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。

总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易

（4781）”进行查询。

（四）分期付款交易控制表维护表

分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括：分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等，由总行使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易统一设置银行卡2-24期（含）相关参数，分行不得自行维护相关信息。

需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构，应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[2010]128号)要求上报总行审批，分期期数最长不超过36期。审批通过的，由发卡机构使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易设置本地区24期以上的参数，其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致，不得擅自修改。

（五）区域分行常量表

区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括：逾期自动扣款天数，由总行通过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。总行、发卡机构可使用“区域分行常量表（1591）”交易查询。

（六）产品功能定制参数表

由总行通过“业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡

产品基本属性及相关功能。银行卡的产品功能编码为“120160000121”。

（七）信用卡营销产品表

由总行使用“信用卡营销产品表维护（4559）”交易统一设置银行卡产品营销编号，银行卡的产品营销编号为“46000125”。

（八）授权控制代码控制管理表

由总行使用“行业组档案交易（4007）”和“账户授权仅允许参数表交易（4008）”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。银行卡的授权控制代码为“500056789”。

发卡机构根据市场推广策略，补充或调整银行卡受理商户范围的，应按现行参数流程及时提交参数维护申请，其中授权控制代码应注明为“500056789”。

（九）银行卡控制代码定义表

银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括：授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例，由总行统一设置维护，其中“授权控制代码”为“500056789”、“年费标识”为“收全费”、“免年费标志”为“免三年”、“取现透支比例”为“0”。发卡机构不得任意调整上述参数值。

（十）牡丹卡年费表

由总行通过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。

（十一）网上办卡产品信息维护

由总行通过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。

（十二）审核作业系统卡BIN参数表

由发卡机构使用“卡BIN参数表维护交易（1834）”或以批量导入方式设置银行卡信息，确保审核作业系统可正常审批处理。

第三章 数据筛选

第五条

总行统一通过“个人客户关系管理系统（PCRM）”提取星级和代发工资客户数据，通过“个人客户内部评级系统（PCCM）”完成客户评级，通过“查询特别关注客户信息系统（CIIS）”剔除有不良信用记录的客户。其中代发工资客户按“代发工资户预审批额度策略参数表”、“代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标（1-推荐发卡、2-推荐升级、3-推荐调额），形成代发工资目标客户营销数据，并自动导入“预审批待确认登记簿”。根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。

第六条

发卡机构须通过“分行卡中心传输接口（FCC接口）”下载上述清单，并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统，剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。

第七条

发卡机构使用“目标客户分行确认交易（4720）”录入证件类型、证件号码和姓名，对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。确认通过的，“处理标志”应选择“通过”，该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿；确认不通过的，“处理标志”应选择“不通过”，该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易（4720）”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。同时，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。

第八条

对于发卡机构确认通过的，系统将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿，并生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。导入成功后，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批登记簿批量调整推荐额度和推荐等级。

第四章 发卡业务流程

第九条

柜面办卡

（一）快速营销办卡 1．代发工资客户识别

客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务，以及经办员进行公民身份信息联网核查时，在业务处理完成后系统将自动触发“客户营销识别信息查询（1738）”交易，经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿（4557）”交易，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户（对于“贡献星级”字段为“无星级”，且“推荐额度”字段不为“0”的也可确认为代发工资目标客户，下同），及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户（对于未展现“预审批星级”字段的，以“贡献星级”字段为准，下同），经办员应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，应按以下流程处理。

2．申请表打印及信息核实

经办员点击“营销”，录入“产品编号”及“营销代码”，其中产品编号须录入“46000125”，并打印《银行信用卡快速办理申请表》（以下简称“《申请表》”，具体凭证格式将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）。经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖

金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏；对于核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。

经办员将《申请表》交客户核实打印信息，并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息，客户补充信息后，请其在申请表上逐页签名确认。

对于客户同时申请其他信用卡产品的，应使用《牡丹卡快速办理申请表》为客户办理。

后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等按现行目标客户快速办卡流程处理。

3．设置自动扣款

发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单（个人卡）》，对于银行卡，经办员须根据《申请表》或影像资料信息，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

4．卡片制作及发放

经办员按现行流程通过集中制卡系统完成制卡，并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄及领卡业务。

（二）常规申请表办卡

客户填写《银行信用卡申请表》（将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）办理银行卡的，经办员先按现有流程对

申请表进行初审，审核通过的，应使用“查询目标客户登记簿（4557）”交易查询营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在“本人工商银行代发工资账户”栏。同时，须提示客户填写自动还款信息。对于未查询到营销信息或代发工资账户核实不符的，应告知客户核实确认相关信息后再办理此项业务。后续按现行常规申请表流程办理。

经办员使用“申请表录入（1810）”交易录入申请表信息时，须正确录入产品功能编码“120160000121”，且在开户成功后应按照

（一）3流程，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

第十条

网上办卡

客户通过网上办卡渠道申办银行卡的，在资信调查和网点领卡时，除按现行资信审核及客户领卡相关流程处理外，还须做好以下处理：

（一）代发工资客户识别

经办员在对网上办卡申请记录进行逐笔调查时，应先判

断客户申请的信用卡产品是否为银行卡，对于申办银行卡的，经办员应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询该客户营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上并经使用“预审批登记簿维护（1828）”核实其为代发工资客户的，可允许申请办理银行卡，后续按现行网上办卡调查流程处理。不符合上述条件的，应拒绝申办。

（二）网点领卡

营业网点经办员受理银行卡网上办卡领卡业务时，按现有流程核实客户身份无误后，应先请客户提供本人代发工资账户，并使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的按后续流程办理；核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理。

经办员使用“网上办卡申请表打印（4556）”交易打印《申请表》，并将核实无误的代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏，请持卡人在申请表上逐页签名确认后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。交易成功打印《通用机打凭证》并复印，复印件随申请表传递保管，原件随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

其他按网上办卡领卡流程处理。第十一条 集体营销

分行与代发工资单位合作开展银行卡发卡业务的，须与其签署《牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件2）；与新增客户合作开展代发工资及牡丹信用卡发卡业务的，须与其签署《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件3）。经办员应做到首张信用卡亲见签名，禁止他人代客户签名办理，并应准确核实《银行信用卡申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏中填写的代发工资账号，同时，须提示客户填写自动还款信息。其他按现行单位集体办卡流程处理。

开户成功后，发卡机构应根据申请表或影像资料，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定。

第十二条

客户经理营销

对于我行代发工资客户，客户经理应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可按柜面办卡流程处理，或请客户通过我行门户网站申请办理。

第十三条

电话呼出营销

对留有电话的代发工资客户，可导入电话银行营销系统。电话服务中心座席代表通过电话银行营销系统主动营销功能查询信用卡目标客户信息，同时还应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询具体营销信息，对于“预审批星级”

为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，坐席代表应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理。

分行也可自行开展电话呼出营销，同时引导客户可在我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

第十四条

其他方式营销

（一）手机短信营销

对留有手机号码的代发工资客户，可由总行集中发送邀请办卡的营销短信，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

（二）邮寄信函营销

对留有通信地址的代发工资客户，分行可通过邮寄邀请函方式进行发卡营销，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。对于客户持邀请函到网点办卡的，可由大堂经理等负责为客户办理相关手续。

第五章 卡片使用

第十五条

银行卡按现有流程办理存款、取现和转账等

业务，但不得透支取现和透支转账。

第十六条

持卡人使用银行卡，在指定商户仅可办理POS分期付款消费业务，单笔分期消费金额不得低于600元人民币。分期消费时，持卡人可在2至24期内任意选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期消费，分期期数可超过24期，最长不超过36期，并可选择分期手续费收取方式。交易成功后，须客户在POS打印凭证上签名确认，完成分期消费交易。

第十七条

发卡机构不得受理银行卡调整卡片个性化定制信息业务；不得调整银行卡产品功能编码、授权控制代码及取现透支比例。

第十八条

调整自动扣款信息

银行卡持卡人申请变更代发工资账户的，需本人持银行卡和有效身份证件到营业网点办理。经办员应使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实该账户历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，确认是否为代发工资账户。审核无误后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易修改代发工资账号，交易成功打印《银行信用卡快速办理申请表》第一页，请持卡人签字确认，交易凭证随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

第十九条 银行卡设置自动扣款后，在满足扣款条件时

系统自动从代发工资账户扣款归还银行卡欠款。

第六章 附则

第二十条

本流程自印发之日起实施。

第二十一条

本流程未涉及部分，遵照现有牡丹信用卡业务操作流程执行，原相关管理办法与本流程相抵触的，以本流程为准。

附件：1．《牡丹“银行”信用卡领用合约》

2．《牡丹信用卡发卡合作协议》

3.《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》

附件1：牡丹“逸贷”信用卡领用合约.do附件2：牡丹信用卡发卡合作协议.doc附件3：代发工资及牡丹信用卡发卡合作协

第四篇：信用卡培训心得

培训心得

过一天的学习，梅老师首先为我们大家讲解了“了凡四训”“易经”的核心思想；“了凡四训”的核心思想是认识命运的真相，明辨善恶的标准，改过迁善的方法，以及行善积德谦虚种种的效验。“易经”的核心思想是厚德载物，现在我们当下缺少的是能留住钱的能力，一个人要有舍有得，先舍后得的指导思想阐明了做人的基本道理，紧接着切入主题：个人信用、企业信用是立身之本，诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。这样我们才能更好的发展业务。阐述了现阶段企业融资难，贷款难的现状，为了解决融资难的问题，简化程序利用信用卡是现阶段及以后最好的解决资金周转困难的方法，这次培训的主要内容主要从银行的信用卡产品的介绍，国内的信用卡行业的现状，信用卡的优势，市场潜力之大，信用卡为企业带来巨大的发展空间，信用卡的管理办法，销售技巧和怎样将信用卡额度由一万提升到十万、百万、千万，提升额度的方式方法入手。使我们在最短的时间里了解到银行信用卡的重点所在，通过这次培训，让我们受益匪浅、深有体会。使用信用卡，一方面是为了资金短缺时能及时解决眼前困难，另一方面比如出门不需要带很多现金，这样即安全又方便。在课堂上有些词汇涉及专业知识，暂时没听明白，信誉卡的使用还需进一步搜集资料进行了解。以便于更好的为我们服务。

第五篇：信用卡培训归纳

信用卡培训归纳

一、信用卡托管（精养卡）

1信用卡托管与传统套现垫还分析对比： a趋势分析:传统养卡(套现/垫还)，传统养卡已经属于夕阳产业，随着立法规定，更是此行业雪上加霜。精养卡，随时代发展人们对信用卡的使用越来越广泛，许多用户对信用额度有明显需求。但是绝大多数人不懂养卡用卡，所以养卡上升到了战略高度，精养卡是绝对趋势。

b操作分析：传统养卡，由于直接的用卡方式，操作非常危险。不仅无法提额，更会损伤信用，甚至会降额或封卡。

精养卡，由于根据银行的提额标准，模拟提额路径，为信用卡制定了合理多元化的消费记录。使之达到完美提额评分标准，触发提额点，进而提升信用额在。在还款方面，都是打款至养卡人的储蓄卡，再用他本人的储着卡还款至信用卡中，然后再进行消费。

c风险分析：传统养卡绝对不安全，每个环节都能被银联通过系统扫描识别出来，非常要命!只要一操作，就会自动触发银行的风控系统，即会被银行列入监控对象，情节严重者降额、封卡、进黑名单，被所有银行集体封杀！

精养卡，由于模拟正常消费路径，银行绝对识别不出来。用户同时可以实时了解用卡情况。用户如果不想养卡时，可以挂失补卡，保障了信息安全性。d法律分析 传统养卡，持卡人以非法占有为目的，采用套现方式恶意透支，扰乱了金融秩序，会以信用卡诈骗罪定罪处罚。

精养卡，持卡人以修复信用、提升信用为目的，自然没有违法、违规可言。e风险分析

传统养卡，极易出现还款后刷不出来现象，还存在导致操作方资金受损；被银联监控，易极冻结资金，甚至会追责POS机法人的法律责任；被投机份子拿他人伪卡冒名卡敲诈无法向公安报案；甚至饱受银联或公安钓鱼电话威胁，以及面临牢狱之灾的惨象。

精养卡，人群大多素质较高，规避了投机份子的不良行为，接待处正规办公，规避了银联及公安机关“人赃俱获”等风险；还款小额进行，规避了投机份子挂失风险；绑定手机微信，不仅完全规避风险，更便于提额操作；遇到诈骗行为，可以根据信用卡信息，准确搜索，定位与人工处理或者手工封卡、降额、爆征信，让其身份在银行永远废掉。f效果分析 传统养卡

I）、仅仅是延长了还款期限;2）、加速了信用卡风险，随时面临降额、封卡，毁掉持卡人信用体系;3）、被封卡、降额后，银行会逼持卡人还款，否则将面临法院强制执行还款;精养卡(信用卡托管)1）、修复了持卡人信用价值，并且不断完善和优化;2）、提升了信用卡额度，建立了储备银行，让持卡人有源源不断地现金流;

3、提高了持卡人的银行信用等级，从普卡升金卡、白金卡，甚至升至顶级钻石卡;g投资分析

传统养卡传统养卡(套现/垫还)1）、机具设备若干，5000元搞定;2）、办公场地、水电等，2500元/月;3）、电脑、桌椅等办公设备，一 整套仅需要5000元;4）、流动资金30万起 精养卡

办公场地及设备投资2-3万元即可走入正轨

要求客户至少保留总顺度10%的保证金。若客户保留的资金多，可减少或免除养卡费。前期客户，提额成功后保留一定金额免费使用一定时间，补偿养卡费和提额费，以达到操作方融资目的。做最坏假设，以，10万额度起家，用T机子使用22天(每月有8天周未不到账)，则22天X1万=22万，完全可以用这1%保证金操作总额度2倍的信用卡。h收益分析

传统养卡

1、套现费:收1%左右，成本0.38%或封项机，利润平均0.6%左右;

2、养卡费:收1.2%左右，成本0.38%或封顶机，利润平均0.8%左右: 精养卡(信用卡托管)1）、养卡费用:至少收2%-3%，成本0.68-0.8%，2）、提额费用:至少8%-15%，平均至少可赚10%左右: 3）、积分兑换:在合作登记表中注明可管理和使用客户积分，用以兄换礼品或生活用品等。

4）、银行优惠:各大银行10元看电影，免费洗车、吃饭、喝咖啡优惠等。

5、银行活动:刷卡活动如中信魔力卡积分兑现金、交行刷卡送打印机、沃尔玛卡积分兑现、兴业白金卡换机票再兑现等活动，每张卡平均可操作1000-10000元现金利润等。

二、封卡及黑户解密

1解封信用卡秘籍

a导致信用卡被冻结的情况：逾期严重、信用卡丢失、信用卡套现 信用卡如何解封：1）尽快还清逾期金额，丢失或盗刷的冻结银行会及时处理，非主观套现冻结可致电银行，确系套现冻结一般无法解冻。b如何申请信用卡解封：申请新卡、致电银行解封（非严重逾期）、打客服说封卡了按银行要求操作、中信信用卡解封技术。2黑户屏蔽秘籍

a 90 天以上逾期怎么洗干净? 1）要求银行寄张你的信用 卡纸质账单:2）、收到后到银行柜台还款，一 起保留凭证;3）、要求银行寄张你还款后的账 单;4）、民事诉讼银行:”

参考法律条款，商业银行信用卡业务监督与管理办法45条，逾期90天以上 还款先冲抵本金，后抵充利息，但所有银行都违规操作。你是合理还款，银行是违规收账，最后只能调解。利息全免，5年还清，参考法律同上。

B 100%有效黑户屏蔽方法: 先让客户全到身份证到人行打印一张征信报告上面有逾期或者黑户的显示，然后让客户去户籍所在地的公安局出入境管理处花钱办一个 去加拿大或者新加坡1的护照(加急)，然后带客户拿着护照去人行打印征信 3伪卡与冒名卡

a犯罪份子如何盗取资料：ATM读卡器、POS机操作员泄密、黑中介倒卖资料

b用户如何防范“伪卡盗刷”：谨慎处理申请资料、申请交易短信提醒、使用ATM机注意防范读卡器、刷卡消费全程监督、主动拒绝黑中介。

c发现信用卡被盗刷怎么办：用户:48小时内申请冻结追款，银行:伪卡盗刷银行买单，法院:银行有责不赔可上诉。d如何尽快识别伪造卡: 1）、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数一致，如不一致，可判定为伪卡;2)、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不致，可判定为假卡或伪卡，有的卡磁条信息丢失也会出现该情况;

3、致电中国银联授权中心，并将卡片BIN号(卡号的前六位数字)报给投权人员，请尽快查询BIN号所属的发卡行是否与卡面现实的发卡行致，如不致，可判定为假卡或伪卡。

三、信用卡托管攻略

1接收信用卡托管客户须知

a接收信用卡托管客户须知：了解，初步了解客户用卡情况；介绍，告知精养和普养的区别；收录，收录精养卡客户信息；注册，注册网银；登记，查实登记客户用卡情况。2客户信用卡风险评估 见

表

千万信用卡额度刷卡规划 a信用卡市场经营情况 1)信用卡套现

0.5的手续费已经很普遍，的车止场EPR的增加。以及Tt0机器的大量石位。千续费原术实低.04.利润在急剧下滑。

使套现这个行业越来越难经营，套现的风险在加大，2)、信用卡空套

自去年预授权事件以来，金融及公安系统加大了对此类金融活动的查处力度，向今年的光大、建设、中国的空套监缴款，T+O 的冲正等已造成众多的持卡人、操作方、机器提供方深陷牢狱之中。3)、信用卡提额

首先要承认有高手的存在，咱们提不上来的卡，高手几分钟就可以提上来。但是更多的所谓高手只是提前知道一些银 行的信息，向交行刚推出电话提临时额度时;民生、光大的微信办卡，交通，中信的网上办卡，农行的微信提额度等等，金融中介便发了一笔。所谓的信用卡提额度，你提不上去，金融中介们也提不上去。用卡不行，谁也提不上去:用卡好的，谁都可以提上去。4)、南方和北方的差距

精养卡在南方的浙江、江苏、福建、广东已经有很多人开贻做了而在北方很多地方连这种意识都没有。但是银行信用卡中心的政策针对全国都是样的。

b银行为什么发行信用卡 银行发行信用卡是为了挣钱（在无风险情况下）。c选择养卡使用的机器

不套码、不跳码的一清机器，三个月换一次商户名称，不要用套现的机器养卡。

d选择养卡的信用卡：选择银行，选择用卡情况，选择信用额度，提额

e提额途径：电话、短信、网银、微信。f各家银行提额要点

打电话注销卡片，冷冻你的信用卡，不在沃德财富中心达标，都对提额有帮助。g综合操作技巧

1）小技巧，正常用卡，最快的方法是空刷，强制提额 2）模拟高端成功人士消费 3）招商的固定、临时、现金分期时

在招南养卡的时候，信用卡有可能会出现，临时，固定，和现金分歧都有的情况，这种情况下如何操作，大家应该遇见过正确方法: 1)、提临时额度，然后用1.25机器刷出，分两笔:

2、取消临时额度，可用额度显示为负数;

3、做现金分期: 2000 元;4)、调整固定额度，正常为临时额度+现金分期额度;

5、继续申请临时额度;6)、最高为6.5万，其中6万固定额度，5000 临时: 7)、建议，固定不要做到6万，最好在4.5万左右，这样你的临时下次还可以申请很高。

如何不占用自己的资金进行养卡

根据养卡攻略，卡内余顿最少需要留存5%的可用额度，当然越多越好。这部分钱尽量让客户存，这样就不会占用自己的资金。2)、部分银行有一个超限额度，这个超限额度正常为固定额度的10%，浦发银行需要在网上银行进行开通，平安银行最多可超限100%，广发、中信、兴业正常都为10%。

3)、客户给你一张 1万固定 额度的信用卡，里面有可用额度500，这时你刷1500元以内，是可以刷出的，这样会多出1500元的资金，进行养卡。

4)、刷完后，客户两天内会收到超限的短信，让客户在最后还款日钱还上，不会产生超限费。

5)、超限额度没卡，每月只可使用一次。h刷卡计划参考 见

表

关于精养卡的经验

-从6000额度到170万

a让银行觉得它的 资金在你这儿放着很安全。第二、让银行能从你这儿赚到钱。

5不能说的秘密(精养卡百万盈利性融资全程解密)a起步阶段，找信任的的朋友按照你的要求进行操作合作 b发展阶段

需要运作30万资金进行短期投资 c扩张阶段

通过找代理人，告诉扩张。稳定阶段

当总额达到1000万，需要2-3名专业人员控制风险稳定操作实现盈利率融资。

二、信用卡提额篇

1工商银行

a、工行喜欢在有资产的客户，喜欢境外消费，喜欢买理财金属交易，基金的客户，星值高的客户。

b、工商喜欢大额消费，当然也包括多笔消费，卡片刷空也是OK的，风控并不严格。

c、工商银行对无存款客户、非正常用卡客户也采取高风控措施，所以，工行办卡或提额，都可用定存的方式。

d、工行有其他行没有的一个产品，就是星值，大家可以去刷星，对办卡提额都有帮助。e、如果你的工行信用卡额度在10万以下，那么，你只要将你的工行商友卡刷到双7星即可。主要方法为，购买步步为赢的理财产品，买了之后转手就卖了，轻松提额到5-10万。

f、上传财力证明、车证、房产证，真实的最好，没有真实自己想办法的，营业执照也一样，这些通过传真形式上传到信用卡客服中心，在打电话申请提高固定额度，成功率也很高。

2、农业银行

a农业银行喜欢大额消费，比如买家电，装修，当然这个在使用之前尽量跟客服打电话说明一下情况，农行不看负债，可以多消费，多刷就行，不限制刷卡的次数，农行最喜欢多刷。

b农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的给你提，基本上半年一提。

c切记农行信用卡不取现，切记农行信用卡不取现,切记农行信用卡不取现,农行取现后想提额，基本上很难。

e农行的临时额度是占用固定额度的，也就是说用一次临时额度，就是占用一次固定额度提升的时间，最好是不要用临时额度。f不要频繁的给客户打电话申请提额，不然你的征信报告上显示的都是贷后管理。

g农行微信及电话自助语音只能提高临时额度。

h曲线提额，比如前段时间的信用币，申请成功之后，打客服电话，要求调平额度。

i农业银行提额前一定要做好准备工作，去五个不同地方刷卡，不管金额多大，然后直接打电话给客户说要装修，买家电，申请，装修临时额度，走绿色通道，然后跟客户打电话说需要提额，固定提额时如果马上通过了，心里觉得少了，马上致电再提(仅限当天)，第一遍电话少要点，第二遍继续狮子大开口。

3、中国银行

a中行看重的是存款，所以在申请之前，或者想提额的，可以办理一张中行的借机卡，定期存钱。

b刷卡的金额尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上。c消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更易提额。d消费商户类型多，诸如商场 超市 加油站 餐饮 旅店 旅游 娱乐场所等。

e批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易。

f网上购物、支付宝交易及取现越少，提高额度申请越易批核。g申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前卡的固定加临时额度。当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡，是提升中国银行信用卡额度的最好方法。h打电话给客服，申请临时额度，实时批准，一般是40%到100%之间，客服的漏洞在哪呢，就是客服第一次不会给你提特别高，1万的最高能申请到1万，他只会给你到7000，你要要求他给你调到最高。

4、建设银行

a不管你消费的大额还是小额，数据上看起来要多，一个月10笔以上是应该的。适当分期，最好刷点外币，分期也不能太多。b死板，电脑审核，人工不干预。电脑系统比较死板，严格按照建行内部的一套评分机制来进行，只有达到一定分数的持卡人，建行才会对他进行邀请提升永久额度，持卡人是无法申请提升永久额度的。c适当分期，分期也不能太多。

d建行的海淘活动比较多，多参加它的海淘活动，有助于提额。

5、交通银行

a活动多，周周刷，日日刷，推荐送礼品，一般交行2w的卡操作起来才有价值，2w以上的卡可以直接邀请你办白金卡，额度5w起步，额度2w以下的卡就操作好享贷和固定。

b一定不要一开卡就把所有额度都刷完，新卡留30%的钱在里面，并且新卡前3个月不要分期。

c经常参加周周刷活动，在账单日前一天把钱存进去，等第二天消费，但不要马上消费完。

d单笔消费最多超过1w，交通对笔数多少不是很敏感，但是刷什么样的商户要有准备，高费率行业尽量多刷。有条件的去交通银行的合作商户（合作商户比如最红的星期五超市）去消费，合作超市，合作加油站，合作餐饮商户，每月刷几笔，效果是最好的。e外币消费，一定要记得要开通储蓄卡还款。

f交行提额很难，但是总是会忽然的会给降额，所以在使用交行的时候，一定要注意用卡，但是如果碰到交行提额的机会，那就赶紧提，因为提升的额度是很疯狂的。

g打电话注销卡片：客服会和你说是优质客户，会在5天左右时间有专人联系你，一般过一两天再查额度，发现额度会有所提高。h冷冻信用卡半年或者一年：很多卡友反映平常经常用的信用卡因为月度刷卡额度距离授信额度较远，总是不能提额。但是把卡片放到抽屉里两个月不用缺收到了提额短信，这种可能性也是比较大的。i交通新卡头两个月切记不要刷风控商户（手刷商户、低端商户）和单笔大于7k的金额。

j交通银行封卡冻结最没有预兆，现在更是大面积不明原因封卡降额，较之以前幅度更大更广，持有交通银行信用卡多年的持卡人和有正常用卡的都有可能在误伤范围内。

6、招商银行

a招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。一张信用卡假如有一万的额度，每个月消费一笔9999，跟消费50笔，总数达到9999差别是非常大的。据不完全统计，绝大多数银行在综合评估客户信用度上会考虑信用卡使用的活跃程度。b招商银行如果主动提额，最好说境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。

c学历优先，招行以卡办卡不怎么好使，有学历的白户很好申请。d没学历的要申请，开个储蓄卡走走流水或存笔钱再申请为佳！准备工作做好，网申以后自动审核都是秒过快卡。

e招行特别看重持卡人的刷卡次数，所以养成多刷招行信用卡的习惯。f 另外一点，境外消费，会大大提高你申请提额的成功率，也许招行还会主动找你提额呢。

7、中信银行

a中信银行喜欢费率高的大额消费，并且是全额还款。b可以参加银行推出的消费活动。

c中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。

特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍，也就是常讲的曲线方法。另外：用卡满6个月后，消费6笔，出账单后全额还上，让卡睡眠。银行主动打电话来提额！

d中信银行就是不太使用反而更容易提额，或者持卡9个月以上才有可能提额。

e中信银行提额方式多去消费高端商户，保留额度百分30，账单一出全额还款，这样会在额度调整方面有一定帮助！想让中信主动提高固定额度比起其它银行来说还是有困难的。

f分期，大额消费，这样的话用不了多久就能提升额度。另外：用卡满6个月后，消费6笔，出账单后全额还上，让卡睡眠，银行也会主动打电话给你提额。

8、浦发银行

a有浦发信用卡的可以去浦发商城买东西，然后分期还款。b浦发喜欢分期，不管金额多少，都可以分期，这样有利于提额。c注意消费，要注意平时刷卡的类型，避免经常到同一地点消费。d注意积分消费(10-20笔)，切记一定要按时还款。

e使用半年以上才可以申请提额，如果再次申请永久提额，需要距上次提额有半年以上。

f浦发信用卡提额，必须要提升过临时额度。浦发卡一般使用六个月提升临时额度，而且是必出。要求是，还使用的临时额度时，必须全部还清。三个月后，进行下次临时额度的调整。

g保持每月都有消费尽量在10-20笔消费左右，线上或线下都可以，如果是有积分的消费会更好些，最主要的是一定要按时还款，保持良好的信用记录；另外如果提供房产证，收入证明等财力证明，提额的成功率也会大大增加。

h浦发的命脉在于分期，不管做多少钱的分期，只有你做，他就优先给你提额。

9、民生银行

a喜欢有房贷、车贷、学历。

b民生信用卡推荐那些需要大额信用卡的人办理，基本上其他银行

3、不一定能达到特别高的额度的（1-30w）

c男性可选择In卡，女性可选择女人卡，通过率高。

d比较好的，起码有点小羊毛撸撸，随便刷刷就能提额了，临时基本都是月月有。

e民生对已有客户不薄，提额还是不错的。

f小额多笔，适当分期，偶尔大额，但不要太多笔大额。

g多刷，刷高端商户，金额可以是几百，也可以是大额的，境外消费就给临时额度。

h不喜欢经常刷4S店、五金建材批发类的客户。

i选择境外网站购物，海外网站：海淘，美亚德亚日亚等，加分项：酒店、大额、刷爆、单笔分期、账单分期。

j多使用临时额度，连续3个月有临额，多刷临额，然后就会有固额 比如：首卡使用半年以上就可以调固额，调完固额度之后申请临额，临时用3个月后第四个月再申请固额，提完固额下个月出账单再全额还款后3天左右申请调临额。

k账单日还款后2天，马上打客服电话申请提固额。

l先申请提临时额度，提完临时额度后立马刷出来（如果不用临额的话，民生会认为你不需要提高额度，可能导致曲线失败），之后立马网申，下卡后基本就可以曲线成功！

10、广发银行

a帐单一定要丰富化，不同行业商户。笔数不用太多，正常10-30笔。偶尔超市，服装店，聚餐，加油，绑定支付宝快捷小额等等，尽量多些真实消费。

b新卡首提期间，一定要显示自己的消费能力。

c广发银行的提额是自助的，广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。d不要连续多月高负债。

e一年2次消费分期或者帐单分期，不要做太多，其它均全额还款，让银行感觉资金是安全的。f不要长期一直是一个商户刷卡

g帐单一定要丰富化，不同行业商户。笔数不用太多，正常10-30笔。偶尔超市，服装店，聚餐，加油，绑定支付宝快捷小额等等，都可以丰富帐单。朋友间的AA制聚餐或大额购物可以提出刷自己的卡，尽量多些真实消费。特别是首提期间，一定要显示自己的消费能力。h初始额度低于10K时，可以适当刷爆，但是要注意负债率。i能提临时的提临时，多使用临时，也有助于提额。

11、平安银行

a开个平安储蓄卡，走走流水、买份平安的保险、陆金所开个户投资几块钱有个足迹等等！

b平安只要你准备工作做得好，批卡基本是100%的。额度方面平安信用卡刚下来时不是非常给力。

c平安注重量，而且平安的钱他们喜欢用来放贷款，吃利息，但是只要你平安的信用卡用的好，平安会主动给你贷款而且额度都很不错！d如果是小白的话，可以先在平安走走流水，然后填好资料，申请平安的卡，平安的也可以以卡办卡。

e用卡满半年，基本上可以申请提额成功。可以先在银行内存入一笔大额款，然后打电话给银行申请提额，等提额成功后，再将钱取出。f平安是以做保险为主的，可以入手平安保险，然后再去提平安固定额度，成功率95% g曲线提额：下载平安金管家app，注册，然后登陆，点击-信用卡-点击 申请办卡，点击更多卡片，点击平安精英白金卡，有卡速度申请曲线额度保底两万，有卡额度如果高于两万的速度申请平安白金信用卡，起步5万额度。

12、光大银行

a白户和以卡办卡都好办，只要准备工作做好白户也好下卡。b光大银行提额是需要通过系统测评来调额，而且主动申请反而会较难批准，所以碰到光大提额的机会，一定不要错过。c光大银行会暂时发送持卡人封卡短信，一般在风控排查结束有可正常使用。

d光大作为股份制银行，对客户的刷卡数很是看重。

e临时额度是光大提额看重的一个点，一般是三个月调一次临时。调完临时后，记住，一定要使用里面的一部分临时额度。

f在账单日出后，要求按照账单全额还款，相对应的，不要做分期。因为光大银行对优质客户的定义为稳定稳定消费的客群，对分期不太敏感。

13、兴业银行

a多元化消费，消费笔数要多，一个月15-20笔左右。尽量刷与银行合作的商户，或银行比较喜欢的行业。b提供自己的财产证明。

14、华夏银行

a多金额多元化，刷卡消费的次数和金额以及消费商户的类型一定要多，半年内，消费金额在额度卡额度的30%以上的用户，会更能受到华夏银行的青睐，之后，华夏银行主动为你提额的几率会大很多。哪怕是你主动提额，通过率也会大很多。

b不能有逾期，使用华夏银行的信用卡一定要重视信用，按时还款，要是有逾期的话，不但要让你交滞纳金和利息，还会对你的征信有影响，你也就不好在办卡和贷款了。c财力证明，在申请办华夏信用卡的时候可以把自己的资产证明全部拿出来，例如收入证明，银行存款证明，房产证明，车产证明等等，这样你的额度就会尽可能的高了，但是还是因人而异的。