制药面试QA专业知识

第一篇：制药面试QA专业知识

高效液相色谱原理

色谱法是一种分离技术，试样混合物的分离过程也就是试样中各组分在称之为色谱分离柱中的两相间不断进行着的分配过程。其中的一相固定不动，称为固定相；另一相是携带试样混合物流过此固定相的流体（气体或液体），称为流动相。当流动相中携带的混合物流经固定相时，其与固定相发生相互作用。由于混合物中各组分在性质和结构上的差异，与固定相之间产生的作用力的大小、强弱不同，随着流动相的移动，混合物在两相间经过反复多次的分配平衡，使得各组分被固定相保留的时间不同，从而按一定次序由固定相中流出。与适当的柱后检测方法结合，实现混合物中各组分的分离与检测。按两相状态分类气体为流动相的色谱称为气相色谱（GC）G-S & G-L液体为流动相的色谱称液相色谱（LC）L-S 和L-L

紫外分光光度计工作原理：

和红外光谱仪相似，利用一定频率的紫外--可见光照射被分析的有机物质，引起分子中价电子的跃迁，它将有选择地被吸收。一组吸收随波长而变化的光谱，反映了试样的特征。在紫外可见光的范围内，对于一个特定的波长，吸收的程度正比于试样中该成分的浓度，因此测量光谱可以进行定性分析，而且根据吸收与已知浓度的标样的比较，还能进行定量分析。

特点和主要用途：紫外-可见光谱仪涉及的波长范围是0.2--0.8微米（对应波数50000-12500厘米-1），它在有机化学研究中得到广泛的应用。通常用作物质鉴定、纯度检查，有机分子结构的研究。在定量方面，可测定结构比较复杂的化合物和混合物中各组分的含量，也可以测定物质的离解常数，络合物的稳定常数，物质分 子量鉴别和微量滴定中指示终点以及在高效液相色谱中作检测器等。

第二篇：制药企业QA室职责

QA室职责

4.1负责GMP文件体系的管理，及时发放GMP文件，定期组织文件的审核修订工作，关注新的法规动向；

4.2负责工艺及质量标准管理，组织起草、修订产品生产工艺和质量标准，审核批准产品生产工艺和质量标准；

4.3负责现场质量管理，对生产现场、生产操作等进行巡检，完成相关中间产品控制检验及放行；

4.4负责对物料供应商进行审计评估管理，对购进原辅料、包装材料进行取样送检，并结合检验报告进行审核放行；

4.5负责产品放行管理，对批生产、包装记录进行审核，对物料、中间产品、成品进行评估审核放行；

4.6负责偏差管理，组织对偏差的调查、评估和处理，跟踪纠偏及预防措施的实施，并偏差进行统计；

4.7负责变更管理，建立变更控制系统，对变更实施评估、批准、跟踪等管理；对变更进行统计；

4.8负责验证管理，组织公司验证活动，跟踪验证项目，完成QA承担的验证项目及日常监测；

4.9监督售后服务管理，协助处理用户投诉，监督药品不良反应信息的收集并协助进行调查处理，负责药品召回管理和退货处理； 4.10负责组织并实施自检工作；负责组织实施产品质量回顾分析工作；

4.11对与产品质量有关的所有的活动全过程实施有效监控，对质量体系的运行情况有建议和改进的权利。4.12负责完成公司交办的其他事项。

第三篇：制药QA考试试题

QA考试试题

姓名________ 分数________

一、填空题（20分，每空1分）

1、企业应当采取适当措施，避免体表有伤口、患有传染病或其他可能污染药品疾病的人员从事 的生产。

2.进入 的人员不得化妆和佩带饰物。

3.洁净区与非洁净区之间、不同级别洁净区之间的压差应当。4.取样区的空气洁净度级别应当。5.自检应当有。

6.批生产记录的每一页应当标注产品的、和。

7、生产设备不得对 产生任何不利影响。

8.设备所用的润滑剂、冷却剂等不得对药品或容器造成。

9.不合格的设备如有可能应当搬出生产和质量控制区，未搬出前，应当有醒目的。

10.用于药品生产或检验的，应当有使用日志。

11.物料供应商的确定及变更应当经 批准后方可采购。12.不符合贮存和运输要求的退货，应当在 监督下予以销毁。13.配制的每一物料及其重量或体积应当由他人独立进行，并有 记录。14.主要固定管道应当标明 和。

15.物料和产品发放及发运应当符合 和 的原则。

二、选择题（50分，每小题2分）1.企业必须建立质量保证系统，同时建立完整的（），以保证系统有效运行。

A: 文件体系 B: 组织机构 C: 质量控制系统 D:质量管理体系 2.《药品生产质量管理规范2010年修订》自（）起施行。

A.2011年6月1日 B.2011年5月1日 C.2011年4月1日 D.2011年3月1日

3.下述活动也应当有相应的操作规程，其过程和结果应当有记录（）

A.确认和验证 B.厂房和设备的维护、清洁和消毒 C.环境监测和变更控制 D.以上都是

4.以下为质量控制实验室应当有的文件（）。A.质量标准、取样操作规程和记录、检验报告或证书

B.检验操作规程和记录-----包括检验记录或实验室工作记事簿 C.必要的检验方法验证报告和记录 D.以上都是

5.主要固定管道应当标明内容物（）。

A 名称 B 流向 C 状态 D名称和流向 6.应当对制药用水及原水的水质进行定期（），并有相应的记录。A 检查 B 测定 C监测 D 消毒

7.印刷包装材料应当设置（）妥善存放

A 密闭区域 B一般区域 C专门区域 D 显著区域

8.印刷包装材料应当由专人保管，并按照操作规程和()发放。A 需求量 B 总量 C 品种数量 D 规格 9.过期或废弃的印刷包装材料应当予以()并记录 A 保存 B 另外区域存放 C销毁 D 计数 10.制药用水至少应当采用（）

A 纯化水 B 自来水 C 蒸馏水 D饮用水 11.药品上直接印字所用油墨应当符合（）。

A行业标准 B食用标准要求 C 药用标准要求 D 药品质量标准 12.建立专门的文档，保存经签名批准的印刷包装材料()A 照片 B 复印件 C原版实样 D 电子文档

13.生产开始前应当进行检查，请选出正确的检查项目：()A 设备处于待用状态 B 检查记录

C 确保设备和工作场所没有上批遗留的产品、文件或与本批产品生产无关的物料 D 设备处于已清洁状态 14.中药材外包装上至少应当标明（）

A 品名、规格 B 产地 C 采收时间 D 调出单位 E 质量合格标志 15.在生产过程中应当采取以下措施防止微生物污染（）A 处理后的中药材不得直接接触地面，不得露天干燥； B 应当使用流动的工艺用水洗涤拣选后的中药材； C 用过的水可以用于洗涤其他药材

D 不同的中药材不得同时在同一容器中洗涤 16.药品的批准文号的有效期为（）

A、3 年 B、4年 C、5年 D、7年 17.根据《药品说明书和标签管理规定》（局令第24号）规定，如药品标签中标注有效期至2009年01月，表示该药品可以使用到（）A、2009年1月31日 B、2008年12月31日 C、2009年1月1日 D、2008年12月1日

18.某一药品标签上储存条件为凉暗处，则该药品储存温度应为（）A、30度以下 B、2-10度 C、0-20度 D、25度以下 19 药品生产、经营企业和药品使用单位的药品购销或购进记录必须保存（）A、超过有效期1年 B、不少于3年 C、超过药品有效期1年，但不得少于2年 D、超过药品有效期1年，但不得少于3年 20.哪种情况不需要再验证（）

A.设备保养、维护后； B.关键工艺和质量控制方法变更；

C.生产操作规程变更； D.主要原辅料、内包材变更；E.生产一定周期后； 21.工艺验证的主要内容有（）

A.工艺参数的合理性、准确性；B.生产控制手段的可靠性、重现性； C.厂房设施、设备的适用性； D.中间产品、成品质量的符合性； E.主要原辅料、内包材变更；

22.每批药品的留样数量应至少满足（）次全检量。A: 1次

B: 2次

C: 3次

D: 4次

23.留样应当按照注册批准的贮存条件至少保存至药品有效期后（）年； A: 1年 B: 2年

C: 3年

D: 4年

24.发现或怀疑某批药品存在缺陷，应当考虑检查（），查明其是否受到影响。A 其他批次的药品 B.稳定性样品 C.成品留样 D.原辅料留样 25.物料的质量评价应当有明确的结论，如______、_________、________；（）A: 批准放行、不合格或其他决定 B: 批准放行、待验或不合格

C: 批准放行、不合格或让步接收 D: 批准放行、不合格或复验

三、判断题（每题1分，共计10分）1.企业所有人员上岗前应当接受健康检查。（）

2.洁净区与非洁净区之间的压差应当不低于10帕斯卡，不同级别洁净区之间的压差应当不低于5帕斯卡。（）

3.每批产品经质量受权人批准后方可放行。（）

4.制药用水应当适合其用途，并符合《中华人民共和国药典》的质量标准及相关要求。制药用水至少应当采用纯化水。（）

5.每批药品的检验记录应当包括中间产品、待包装产品和成品的质量检验记录，可追溯该批药品所有相关的质量检验情况。（）

6.被灭菌产品或物品达到设定的灭菌温度后才开始计算灭菌时间。（）7.同一产品同一批号不同渠道的退货应当分别记录、存放和处理。（）8.对洁净区进行清洁和消毒，所采用消毒剂的种类应当多于一种。可以用紫外线消毒替代化学消毒。（）

9.混合操作可包括将同一原料药的多批零头产品混合成为一个批次。（）10.可以在同一生产操作间同时进行相同品种不同规格药品的生产操作。（）

四、简答题（20分每小题5分）

1.包装期间，产品的中间控制检查应当至少包括？

2.包装结束时，未打印批号的包装材料怎样管理？已打印批号的剩余包装材料怎样处理？

3.GMP的宗旨是？

4.物料包括？

一、填空题（20分，每空1分）1答案：直接接触药品 2答案：洁净生产区

3.答案：不低于10帕斯卡 4.答案：与生产要求一致 5.答案：记录

6.答案：名称；规格；批号； 7答案：药品质量 8.答案：污染

9.答案：状态标识 10.答案：设备和仪器 11.答案：质量管理部门 12.答案：质量管理部门 13.答案：复核 复核

14.答案：内容物名称 流向

15.答案：先进先出近效期先出

二、选择题（50分，每小题2分）1-12.答案：ADDDD CCACD BC 13.A，B，C，D 14.ABCDE 15.ABD

16-20 CBCDA 21.ABCD 22-25 BAAA

三、判断题（每题1分，共计15分）1-5××√×√ 6-10√√×√×

四、简答题（20分每小题5分）

1.包装期间，产品的中间控制检查应当至少包括？ 答案：包装外观；包装是否完整；产品和包装材料是否正确；打印信息是否正确；在线监控装置的功能是否正常。

2.包装结束时，未打印批号的包装材料怎样管理？已打印批号的剩余包装材料怎样处理？ 答案：第一百一十六条 包装结束时，已打印批号的剩余包装材料应当由专人负责全部计数销毁，并有记录。如将未打印批号的印刷包装材料退库，应当按照操作规程执行。

3.GMP的宗旨是？

答案：最大限度地降低药品生产过程中污染、交叉污染以及混淆、差错等风险，确保持续稳定地生产出符合预定用途和注册要求的药品。4.物料包括？答案：包括原料、辅料、包装材料。

第四篇：QC、QA检验员面试必备

IQC进料检查

检验依据：样板、承认书、BOM、图纸

检验仪器：LCR(测试电阻电容电感)、数显卡尺、扫频仪、千分尺、卷尺、万用表等 检验类别：电子

五金

塑胶

SMT PCBA检查项目：

检查是否有连锡、假焊、少件、错件、反向、锡珠、锡渣等

IPQC制程巡检

首件：依据BOM、加工注意事项、包装资料等

巡检内容：核查每个工位的物料是否正确

核查每个工位与作业指导书是否对应

检查各点检表是否做了记录

检查每个工段的不良率

检查标示是否到位

其它5S内容

QA：出货检查

检查依据：包装资料

成品外观检查标准（一般间隙、段差 小于0.3mm，刮伤分有感和无感）测试标准

AQL:允收水准

依据：MIL-STD-105E美军标抽样计划

CR(严重缺点)=0

MA(主要缺点)=0.65

MI(次要缺点)=1.0

QC七大手法

层别法做解析

柏拉图抓重点

特性要因图追原因

散步图寻相关

查核表集数据

直方图看分布

管制图找异常

5S

整理、整顿、清洁、清扫、素养

第五篇：银监会面试专业知识总结

金融扶贫

下面我谈下对金融扶贫的认识： 1.金融扶贫是扶贫工作的有机组成部分

2.是金融机构对贫困地区、贫困人群提供资金上的支持

3.它既不是慈善救济也不是纯粹的商业行为，对扶贫开发项目有一定的可持续性、微利性的内在要求，充分激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续性的脱贫与发展。

4.因而要在精准上下功夫，造血上谋长远，要扶到点上根上。5.具体做法有：

1）用好用足扶贫政策—例如，积极使用差别准备金政策，引导金融资源流向贫困地区

2）健全扶贫金融组织体系—发挥好商业性、政策性、开发性和合作性等各类金融机构的主体作用，使他们平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系，加大对贫困地区的投入

3）完善农村金融基础设施—一方面，加强贫困地区支付基础设施建设

用环境

4）建立健全金融扶贫风险分散机制—不仅要发挥好存款保险制度的积极作用，还要健全农村担保体系，优化贫困地区金融生态环境

利率市场化

1.是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构根据自己的资金状况和对金融市场的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，由市场供求决定的市场利率体系和利率形成机制

2.我国利率市场化遵循“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路

3.对我国商业银行既是机遇又是挑战 一方面，对商业银行的积极影响是

1）有利于促进商业银行的科学经营，转变经营模式，由传统银行业务向投资银行、财富管理转变，从而向混业经营发展 2）有利于金融创新

另一方面，加强贫困地区信用体系建设，创造良好的信以上就是我对金融扶贫的相关认识，我的回答完毕，谢谢各位考官 3）有利于优化资源配置，创造宽松的外部环境 另一方面，对商业银行的不利影响是

1）加大了商业银行的生存和竞争难度，加剧中小银行破产 2）扩大了商业银行的利率风险，可能发生利率倒挂 3）银行的资产质量将受到一定影响

银行怎么应对： 1）提高自身竞争力，完善组织结构，进行业务创新

2）推动存款保险制度建设

直接融资（间接融资）

1.是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。工具包括商业票据、债券、股票。

（融资是否直接形成债券债务关系）—银行信用是典型的间接融资 2.当前我国债券市场定价不准没有发展动力

3.优势在于：1）不受金融中介的约束（风险主要集中在金融中介）

2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产，将资金投入高效益的领域

3）有利于资源优化配置（降低资金的使用效率）4.劣势在于：1）在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多

2）融资风险较大 3）财务保密性差

5.经济体的市场化程度较高，直接融资在金融体系中占的比重越高。

国家鼓励加大直接融资比重，除了大力发展股票市场，还有打破国有银行独大的格局，降低银行业务进入门槛。商业银行作为间接融资的主要渠道和媒介，面临的机遇与挑战并存

针对挑战，可以从以下几个方面入手（中国经济对商业银行提出的要求）

1）创新融资模式，满足双创的金融需求

2）优化信贷投向

3）加快金融体制改革，提高服务实体经济的效率

中小企业融资难

1.中小企业在我国经济发展中拥有重要地位，是我国国民经济的重要增长点，不仅在增加就业、技术创新方面，还在活跃市场、产品出口等方面发挥重要作用 2.然而中小企业融资难已是不争的事实 主要原因在于：

1）缺乏专门的金融管理机构以及政策扶持

2）中小企业经营稳定性差、抵押担保资产不足、信用等级低 都造成了中小企业融资难的境况

3.面对这一问题，首先提高中小企业自身的素质

其次开发适合中小企业的金融工具 最后加大对中小企业的财税扶持力度

4.对于银监会来说，有义务也有责任去解决中小企业融资难的问题： 1）坚持三个导向—专业服务、商业持续以及合作联动导向 2）把握四个重点—机构为主、机制为重、政策引领、目标先导

3）加快五个转型—比如说担保体系从单纯的商业性担保向政策性担保转变

普惠金融

1.是指将金融惠及所有群体，特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及其他弱势群体中提供金融服务

2.我国普惠金融发展呈现服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，但也面临诸多问题与挑战，比如普惠金融服务不均衡，法律法规体系不完善等

3.为推动普惠金融发展，（银监会）可采取一些举措：

1）充分发挥传统金融机构以及新型业态主体的积极性能动性，为所有群体提供多层次全覆盖的金融服务

2）借助互联网等现代信息技术手段，扩展普惠金融服务的广度和深度 3）加强金融基础设施建设，促进金融资源均衡分布

4）建立健全普惠金融法律法规体系，确保有法可依、有章可循 5）结合国情深入推进金融知识普及教育，增强公众的金融风险意识

1.银行的资产业务：发放贷款、贴现、债券投资、现金资产业务（存放同业、存放央行、库存现金）

负债业务：存款、向央行贷款、同业拆借、发行金融债券

（银行为什么进行同业拆借—1）是各银行为了调剂资金余缺而进行的短期借贷

2）主要为了调剂头寸，保持银行资金的流动性，提高银行抗风险的能力：银行有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，在同业拆借市场进行同业拆借恰好满足了资金供求双方的需要）2.“贷款五级分类法”正常、关注、次级、可疑、损失

指标

3.我国信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合 4.混业经营 国际化经营 利率市场化

5.金融脱媒—金融供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方，完成资金的体外循环，是经济发展的必然趋势

中间业务与表外业务

1.中间业务与表外业务都是独立于资产负债业务之外的业务，二者既有联系又有区别

2.首先，二者之间的联系是：

1）都是收取手续费的业务。手续费是银行向客户提供服务所得的报酬，与银行通过信用活动所得的信贷利差不同

2）传统的中间业务都是表外雨雾，但表外业务不一定是中间业务，表外业务与中间业务之间有一些重合，比如信用证即是中间业务又是表外业务 3）都是以接受委托的方式开展业务活动 3.但是中间业务与表外业务有一定的区别

1）一方面，二者中间人身份不同—在中间业务中，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份，而表外业务中，银行身份可能随着业务的发展而移位，变为交易双方的一方

2）另一方面，二者风险不同—中间业务，不动用或者较少动用自己可使用的资金，虽然业务经营中也要承担一定风险，但其风险程度明显低于表外业务

中间业务相对于传统业务的特点

1.银行的中间业务，是指银行利用自身在机构网点、技术手段等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务

2.相比于传统业务有一下特点：1）不运用或不直接运用银行自有资金2）不承担或者不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提4）以收取手续费获得收

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的益5）种类多，范围广，所占比重日益上升 商业银行

1.商业银行作为以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业，是一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。2.具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四个方面作用。其中信用中介是商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能

3.从事的业务范围包括：吸收公众存款，发放短中长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券、承销政府债券、办理同业拆借、从事银行卡业务等

商业银行面临的挑战（银行利润下滑的原因及对策）

1.宏观经济下行的压力较大，大力推进供给侧改革，在去产能的过程中有效信贷需求萎缩，银行的资本规模和贷款规模的增速有所下降

2.随着利率市场化的推进，存贷利息差收窄，传统的存贷盈利模式受到冲击 3.随着互联网金融的发展，如P2P、余额宝的出现挤压了银行的传统利润空间 4.金融脱媒现象使得资金绕开商业银行体系形成体外循环，也是商业银行面临的不可小觑的挑战 应对措施

1.完善产品结构，扩展自身表外业务和中间业务从而扩展利润来源

2.在做好风险控制的同时发展互联网金融，依托于云计算、app等互联网工具进行支付、资金融通等业务

3.创新管理模式，加大人才队伍建设 4.不断提升银行业务服务水平和质量 5.也要认真防范风险，健全风险管理体系 新常态

1.新常态在金融方面的主要特征是：

1）与经济增速放缓相适应，金融业要逐步回归“适度增长” 2）与经济结构调整相互动，进一步完善多层次金融市场体系 3）与经济增长动力改变相呼应，激发金融创新活力 2.新常态带来的挑战（上面）3.应对措施（上面）互联网金融

1.互联网金融是传统金融和互联网相结合的新兴领域，依托于云计算、支付以及搜索引擎、app等互联网工具从而实现资金融通

2.互联网金融的出现压缩了银行传统业务的利润空间，但是暂时不会颠覆传统银行业

3.互联网金融还处于起步阶段，还需要一定的时间和基础来发展，从而走上健康可持续的发展道路

4.面对互联网金融的冲击与挑战，传统银行应从以下几个方面应对（上面）如何推进金融改革

1.金融是现代经济的核心，深化金融改革是全面深化经济改革的重要组成部分 2.金融业要不断深化改革，增加发展活力，努力降低社会融资成本，更好地服务实体经济发展

3.要继续推进金融改革，需要做好以下方面的工作：

1）首先，继续推进利率市场化，完善人民币汇率市场化形成机制 2）其次，加快金融创新，优化金融结构，更好地服务实体经济 3）第三，推进资本市场的多元化发展，完善和丰富直接融资产品 4）第四，继续推进金融领域的对内对外开放 银行控股公司

1.银行控股公司是由某一集团出资成立一个股权公司，再由该公司通过收购等方式控制两家以上银行的组织形式

2.具有“集团控股，联合经营；法人分业，规避风险；财务并表，各负盈亏”的特点

3.在我国经济发展过程中也出现了以中信集团、光大集团为代表的银行控股公司

4.发展银行控股公司

一方面，能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力 另一方面，能够满足客户多元化需求，为客户量身定做金融产品

5.但在发展过程中也应该加强有效监管，不然容易导致金融权力过于集中，在一定程度上会影响银行的经营活力

6.应重点培养综合性金融人才，建立内部控制，开展金融创新，为实现综合化经营打下坚实基础 综合化（混业经营）

1.从金融业发展历程来看，混业经营（综合化经营）是金融创新、全球化的必然结果，也是金融机构处于经济理性的必然选择

2.混业经营（综合化经营）的一站式金融服务，可以在不同业务板块之间进行交叉销售，丰富业务种类，减少运营成本，增加金融机构收益，并提高金融体系的运转效率，从而更有效的支持实体经济

3.随着我国金融市场竞争加剧，出现不良资产增速加快，金融脱媒加剧，再加之利率市场化推进，使得金融业向着混业经营（综合化经营）方向加快发展 4.然而，我们也应该看到，尽管金融混业是大势所趋，但对机构来说是风险与机遇并存，容易形成金融垄断，产生不公平竞争，过大的综合型银行集团也会容易产生集团内部竞争，可能会招致新的金融风险

5.因此，混业经营（综合化经营）必须要循序渐进，配套的“基础设施”要先行

1）健全和完善资本市场，完善市场机制

2）借鉴欧美经验，从金融危机的教训中吸取经验 3）形成监管标准统一化，提高监管能力 影子银行

1.又称为影子金融体系或者影子银行系统

2.在我国主要形式为理财产品、民间借贷、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目

3.基本特点：1）交易模式采用批发形式2）进行不透明的场外交易3）杠杆率非常高

4.风险：1）资金回报要求过高2）容易出现期限错配，从而产生流动性和信用违约风险3）风险防范和保护机制不足 信贷流程 贷款申请 受理与调查 风险评价

贷款审批—审贷分离、分级审批 合同签订 贷款发放 贷款支付 贷后管理 贷款回收与处置 商业银行面临的风险

1.信用风险—交易对象无法履约的风险，又称违约风险，是银行的主要风险 2.流动性风险—无法及时满足客户流动性需求

3.利率风险—由于利率变动导致经济主体收入减少或者成本增加的风险 4.市场风险—由于市场价格变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险

5.操作风险—由于金融机构内部控制不健全、操作失误等原因导致的风险 6.声誉风险 7.法律风险

银监会对流动性风险进行控制

1.通过非现场监管、现场检查以及与商业银行主要负责人进行监督管理谈话的方式对商业银行流动性风险水平及其管理状况实施监督管理

2.督促商业银行报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告 3.根据对商业银行的评估结果确定流动性风险现场检查内容、范围和频率 4.对于不符合标准的，应当要求限期整改

5.此外，还应当制定商业银行流动性风险监管应急预案（市场风险包括价格风险、利率风险、汇率风险）存贷比变动对商业银行流动性风险防范产生的影响

1.存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比例，如果存贷比过高，则银行可能无法应对储户的取款需求，从而引发挤兑，产生流动性风险

2.在很长一段时间里，存贷比监管对于防范和控制商业银行流动性风险发挥了积极作用

3.但随着经济、金融发展，存贷比监管已经不再适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要，存贷比已不能准确反映银行业真实的流动性状况，反而对银行发展形成了约束

4.因此，2015年实行的《商业银行法》取消了存贷比监管指标，这既是银行业发展变革的需要，也符合当前支持实体经济的客观现实

商业银行该如何进行风险防范 1.商业银行面临的风险有„„

2.我将着重对市场风险、操作风险、信用风险详述 1）对于市场风险可以采取以下措施： a.把风险指标成为制定经营策略的重要参数 b.实施科技兴行经营策略 c.积极推进金融创新

2）对于操作风险可以采取以下措施： a.完善规章制度和严格的操作规则 b.建立健全考核处罚制度

c.强化风险意识，树立内控人人有责的观念

d.认真审核会计工作的各个环节，发挥会计的监督和反映职能 3）对于信用风险可以采取以下措施： a.建立制度制衡机制，完善信用风险内控机制 b.建立完善的信用风险补偿机制

系统性风险和非系统性风险

1.系统性风险也成为市场风险，指一些使整体市场受到影响并无法规避的风险，如利率汇率的变化、购买力风险等，例如2008年爆发的金融危机就是一次全球范围的系统性风险

2.非系统风险指个别投资项目特有的风险，比如个人在投资操作中的失误等，主要包括财务风险、经营风险、道德风险、流动性风险、信用风险和操作风险 3.对于投资者来说，非系统性风险可以通过多样化的投资组合来加以规避，而系统性风险则无法 不良贷款

1.不良贷款是次级类、可以类、损失类三类贷款的总称，不良贷款是不良贷款与贷款总额的比率，是衡量银行资产质量的重要指标。2.近年来不良贷款率不断攀升的原因有：

1）商业银行的风险控制意识不强，特别是许多地方性银行金融机构

2）在供给侧改革中，去产能的过程中，很多企业债务偿付能力下降，使得不良资产规模逐渐增加

3.不良贷款率上升会产生一些负面影响： 1）导致资金配置效率降低 2）不利于经济机构调整

3）不良贷款上升会使得商业银行盈利不断下降，可能引发金融风险 4.银行

1）增强风险意识，不管什么时候都不能放松对不良贷款的管理 2）要积极处理已经形成的不良贷款，及时盘活信贷资源 3）创新金融服务方式，满足社会各阶层的金融需求 5.银监会

1）对高风险机构进行重点盯防，制定风险处置预案 2）督促银行业金融机构自查风险偏好、信贷管理等问题

3）完善金融司法协作配合力度，帮组银行加大资产保全和催收力度 4）推动构建企业诚信档案记录，创造良好的金融生态环境 银行监管

1.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

2.银监会的具体目标是：

1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 2）增进市场信心

3）通过金融相关的宣传教育和信息披露工作，增进公众对现代金融的了解 4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定

3.基本原则：依法、公开、公正（实体公正和程序公正）和效率 4.银监会提出的良好银行监管六条标准： 1）促进金融稳定和金融创新共同发展

2）努力提升我国银行业在国际金融服务中德竞争力

3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 4）鼓励公平竞争，反对无序竞争

5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 6）高效、节约地使用一切监管资源

“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念

宏观审慎监管

1.宏观审慎监管是为了维护金融体系的稳定，防止金融系统对经济体系的负外部溢出而采取的一种自上而下的监管模式 2.具体目标：

1）限制金融风险的累积，降低金融危机的可能性或强度 2）强化金融体系对经济下滑和其他负面冲击的恢复能力

3.是对微观审慎监管的补充。在审慎监管框架内仍然以微观审慎监管为主，宏观审慎监管处于协助性地位 4.包括： 1）识别系统风险

2）降低系统风险的发生概率

3）缓解对金融体系和实体经济的溢出效应 宏观审慎监管和微观审慎监管的关系 1.两者区别主要体现在不同的监管目标：

1）宏观审慎监管主要是防范系统性风险，维护金融体系的整体稳定 2）微观审慎监管主要是控制个体金融机构或行业的风险，保护投资者的利益 2.在监管内容、对象上：

1）宏观审慎监管侧重对金融机构的整体行为以及金融市场整体趋势与宏观经济的相互影响

2）微观审慎监管则更关注与金融机构的个体行为

3.良好的宏观与微观审慎监管可以相互促进，增强彼此的监管效果

金融创新

1.金融创新是金融机构为了追求新的效率和利润而推出的一系列新的管理制度、操作方式和工具

2.包括金融业务、金融市场、金融制度等宏观、微观方面多层次、多领域的创新

3.对经济发展产生重要的影响 1）对经济发展的推动作用：

a.能够实现金融资源的有效配置，促使金融市场的自由化，一体化，增加金融业的产值，促进第三产业的发展，从而扩大就业

b.限制金融业恶性竞争，使防范风险的能力增强，促进金融业稳定运行 2）也会对经济发展造成一些消极影响：

a.可以降低或者转移个别风险，但不能消除或者减少系统性风险

b.由于金融业务的多元化和机构的同质化，会使金融体系的稳定性和安全性收到冲击

c.相对于业务与工具的创新，金融监管措施具有滞后性，就会使传统监管措施的有效性收到削弱 4.金融创新的基本原则 1）合法合规原则 2）公平竞争原则 3）知识产权原则 4）成本可算原则 5）风险可控原则 6）信息充分披露原则 7）维护客户利益原则 5.金融创新与金融监管的关系 1）是对立统一的关系

2）金融监管次级金融创新产生—金融监管增加了金融机构的经营成本，降低了金融机构的盈利能力，导致这些企业不得不发掘金融监管的漏洞。金融监管对金融创新具有一定的诱发作用

3）金融创新促使金融监管不断变革—金融创新在一定程度上增加了金融监管的难度，推动了金融监管体系的不断变革 6.对于监管当局应当怎么做：

1）坚持分业经营的金融监管模式，但应完善金融监管协调机制，加强“一行三会”的合作

2）加强国内监管当局与国际其他地区的合作与交流 3）建立一套系统性、连续性、前瞻性的法规体系 4）建立风险预警机制，加强系统性风险评估

宏观经济政策目标之间的关系

1.宏观经济目标是实现经济持续增长，充分就业，物价稳定和国际收支平衡 2.其中经济增长与充分就业之间为一致性关系，其余为矛盾性关系

3.1）首先，物价稳定和充分就业之间的矛盾就是通货膨胀率与失业率存在此消彼长的关系

2）其次，物价稳定与经济增长之间的矛盾

3）第三，经济增长与国际收支平衡之间的矛盾—消除逆差就需要压缩国内需求，而紧缩的货币政策又会引起经济增长缓慢乃至衰退

4）第四，物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾—为了平抑国内物价，增加国内供给，就必须增加进口，减少出口，导致国际收支逆差。反之，一样 4.总之，要同时实现四个目标非常困难，因此，在制定货币政策目标时要根据国情，在一定时间内选择一个或者两个为货币政策的主要目标 财政政策

1.通过财政支出和税收政策的变动来影响和调节总需求

2.1）积极的财政政策又称扩张性财政政策，是指通过财政支出和税收政策来增加和刺激社会的总需求，主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。

2）稳健的财政政策又称中性财政政策，是指财政分配活动对社会总需求的影响保持中性

3）积极稳健的财政政策就是在保持刺激国内需求促进经济健康发展的同时保证经济平稳运行的政策 货币政策

1.一般性货币政策工具是通过货币供应量来调节与控制，从而对经济产生普遍性影响

1）主要包括：公开市场业务、调整再贴现率和法定存款准备金率政策

2）其中公开市场业务是最常用最灵活的货币政策，是指中央银行在公开市场买卖债务的政府行为

2.选择性货币政策工具：优惠利率、消费者信用控制、不动产信用控制 3.补充性货币工具：直接信用控制和间接信用指导（道义劝告和窗口指导）

美联储加息

1.量化宽松货币政策是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等中长期债券增加基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式 2.08年金融危机之后，美元利率长期维持在超低水平，就在就业和通胀逐渐改善的条件下，美联储退出量化宽松、重启加息是必然趋势。低水平的利率与美国目前的经济运行状况已不匹配，仍然需要加息 3.美联储加息对中国经济的影响：

1）对人民币汇率的影响—加息使美元有升值的压力，人民币则有贬值的压力，会使我国资本流出，最终不利于我国经济的发展

2）对A股市场的影响—加息是一种利空的信号，影响投资者对我国A股市场的信心

3）对大宗商品价格的影响—加息前，美元加息预期导致资金外流，让大宗商品承压，价格走低；加息中，加息市美国经济向好，为全球经济发展提供支持，此背景下，逐渐增加的资源需求推动大宗商品价格不断上涨；加息后，经济放缓，导致大宗商品需求减少，价格走低 4.我认为中国可以从以下几个方面应对：

1）保护平稳的经济增长粗度，增强国内外投资者的信心，是资本外流减缓，增加资本流入

2）抑制不合理、不合规的投机性资本流出，适度放松资本流入 3）继续破除单边预期

汇率变动对我国经济的影响

汇率变动对我国经济的影响主要体现在：

1.对进出口的影响：一般来说，本币汇率降低，促进出口、抑制进口；反之亦然

2.对物价的影响：本币汇率下降会引起进口商品在国内价格上涨

3.对国际收支的影响：如果一国国际收支为顺差，则外汇收入大于外汇支出，外汇储备增加，该国对于外汇供给大于对于外汇的需求，同时外国对于该国货币需求增加，则该国外汇汇率下降，本币对外币升值

4.对资本流初入的影响：汇率对长期资本流动影响较小，短期则是汇率贬值，资本流出，汇率升值，则资本流入

5.对经济增长的影响：本币升值，会使短期资本流入，对经济持续健康发展造成不利影响

6.对外汇的影响：本币升值，会导致储备资产汇兑损失 7.对就业的影响：本币升值将加大国内就业压力

国际储备的作用

1.是一国金融实力和地位的体现 2.可以调节国际收支失衡

3.可以干预外汇市场、调节本国货币汇率 4.是一国举借外债和清偿能力的基础及信用保证

人民币加入SDR对我国银行业会有哪些影响

1.国际货币基金组织IMF将人民币纳入SDR特别提款权货币篮子，标志着人民币国际化迈过一个新的里程碑

2.对我国银行业发展带来积极地影响： 1）助力国内银行海外布局，有利于银行业在海外的发展壮大和竞争力提升 2）为银行提供新的盈利增长点，带动银行业在结算业务、清算业务和理财业务等中间业务收入的增长

3）带动负债业务的发展。随着人民币加入SDR货币篮子，会有越来越多的人民币资金流回国内，可以大大增加国内商业银行的负债来源

3.但是我们也应该看到，人民币加入SDR货币篮子，我国国内市场与国际市场互动会更加频繁，使得我国汇率和利率的环境更加复杂多变，对商业银行意味着等多的考验和挑战

电信网络诈骗，银监会

1.为有效防范电信网络诈骗，切实保护人民群众的财产安全和合法权益，银监会作为防范和监督机构，应该更好地把握以下几个方面：

2.第一，正确把握安全与发展的对立统一的辩证关系，树立以安全为根基的发展理念

3.第二，合力构建电信网络欺诈风险管理体系，建立健全涵盖事前、事中、事后的支付风险防控体系

4.第三，全面加强个人信息安全保护，实现从信息采集、运输、使用全生命周期的安全管理

5.第四，持续开展安全宣传教育，让支付安全知识深入人心，切实增强公众参与防范和打击电信网络欺诈的自觉性和主动性 校园贷

1.银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题 2.校园贷主要分为三种： 1）针对大学生的分期购物平台 2）P2P贷款平台

3）传统电商平台提供的信贷服务

3.防止悲剧的再次发生，需要从以下着手解决：

1）加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制

2）加大对学生消费观教育力度，帮助学生养成文明、健康的消费习惯 3）加大金融、网路安全知识普及力度，让学生撞我逾期滞纳金、违约金、单利与复利等基本金融常识 4）加大学生自助信贷体系建设力度，满足家庭经济困难学生的保障性需求

供给侧结构性改革

1.下调人民币存款准备金率为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境 2.供给侧结构性改革旨在调整经济结构，市要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量

3.目前，我国供给体系，总体上中低端产品过剩、高端产品供给不足、传统产业产能过剩，结构性的有效供给不足

4.供给侧改革可以调整经济结构、活跃资本市场、推动新兴产业投资，释放改革红利

5.当然，推动经济结构性改革无疑是一项长期性的任务，其成效非一日之功，关键是提高经济增长质量和效益，全面提升我国各方面的要素生产力，具体来说： 1）去产能—积极稳妥推进企业优胜劣汰，通过兼并重组，对产能过剩的传统行业实现市场出清

2）去库存—减少工业企业的存货

3）去杠杆—是的规模以上工业企业资本负债率下降

4）降成本—全面推进营改增（将缴纳营业税改为缴纳增值税，减少了重复纳税的环节，减轻企业赋税，调动企业积极性，促进产业和消费升级，推动供给侧结构性改革），降低企业经营成本，释放企业活力

5）补短板—加大对农业农村、脱贫攻坚、环境保护等薄弱环节的投入

究竟是以供给侧作为重点还是以需求侧作为重点，关键是根据当时一国的宏观经济现状做出的相机抉择+3+2+4+5+但是，在强调供给侧改革的同时也应该注意到并不是我们不在需要需求侧的经济调控，与此相反，在以供给侧改革委最终目标的同时，需求侧的配合也同样重要

有人说，中国已从向世界输出商品变为“出口”经济危机 1.这个观点是错误的，中国不会成为出口经济危机的国家

2.目前中国经济正处于稳定增长期，我国还实施了一系列宏观政策和改革，在改革红利的催化下会将涌现更多的经济增长点，出现大量商机

3.资本市场的波动一方面是由于中国作为世界第二大经济体，与全球金融市场的联系空前紧密，国内资本市场较为敏感并迅速行动这就导致了市场波动，另一方面更多是由于国际套利资本的流动而非中国经济本身 4.总之，中国输出经济危机的说法是严重错误的

资本充足与银行稳健经营

1.资本充足从指标上看主要考察银行资本的规模及资本与加权风险资产比率，资本规模越大、资本与资产的比率越高，则银行的资本越充足

2.它能在一定程度上反映银行经营的稳健性，但只是相对于银行资产负债的状况而言，并不意味着银行没有倒闭的风险

3.另外，考察银行经营是否稳健还应考察一系列其他因素，如资产流动性和负债稳定性之间的关系。一般资产流动性高、负债稳定的银行经营更为稳定，资本充足率可相对降低

4.目前，困扰我国商业银行稳健经营的最大问题是巨额呆坏账 5.面对这种状况，商业银行应采取有效措施保证其稳健经营 1）加快对不良资产的处置，降低信用风险 2）拓展中间业务和表外业务，增加银行营业利润

1.存款保险制度

1.存款保险制度是一种金融保障制度，是由符合条件的存款性金融机构集中建立一个保险机构，各存款机构按一定存款比例缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员发生经营危机或者面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或着直接向存款人支付部分或全部存款，从而保障存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序

2.我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施，实行限额偿付，最高限额不得超过人民币50万元 3.建立存款保险制度的作用有：

1）有利于更好地保护存款人的权益，维护金融稳定 2）增强我国金融业抵御和处置风险的能力

3）有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争环境，为加快发展民营银行和中小银行保驾护航 民营银行

1.目前我国民营银行模式有四种，分别是 1）阿里巴巴意向申请的“小存小贷”模式 2）腾讯公司的“大存小贷”模式 3）发起人的“公存公贷”模式 4）“特定区域”模式

2.对于民营银行的监管，我国现在监管方式的主要特点是实行一行一策差异化监管方式和实行属地监管，第一责任制的监管方式

3.与国有商业银行相比，其监管方式区别主要体现在以下几个方面： 1）突出市场机制的决定性作用 2）突出特色化服务，差异化经营 3）突出风险和收益自担的商业原则 4）突出股东行为监管

3.民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，完善金融体系具有非常重要的意义，因此要重视民营企业的发展

政策性投资

1.又称非盈利性投资，是从国民经济整体需要出发，不以盈利为目的

2.作用在于：扶持新兴先导产业部门，对制约国民经济发展的“瓶颈”实施重点突破，为国民经济平衡高效发展创造基础条件

3.范围主要包括：能源、交通、原材料等基础产业以及高科技风险投资 4.目前还存在制度不健全、实施不规范等问题，因此为了进一步规范政策性投资，一方面要规范管理，量力而行；另一方面要放宽投资领域，鼓励社会资本参与公用基础设施建设 投贷联动

1.主要是对中小科技企业，在风险投资机构评估、股权投资的基础上，商业银行以债权形式为企业提供融资支持，形成股权投资和银行信贷之前的联动融资模式 2.投贷联动既考虑了科创企业的融资需求，又考虑了中国以银行为主的金融体系特点，能够充分发挥银行业在客户资源、资金资源方面的优势，有效增加科创企业的金融供给

3.但在实施过程中，金融机构应加强投贷之间的风险防火墙建设，构建专门的业绩考核机制，并持续监测投贷联动业务运行情况，按季报送银监会

对经济“软着陆“的认识

1.我国经济自改革开放以来GDP实现了年均10%的告诉增长，但近年来，由于国内外环境和发展动力机制发生重大变化，我国经济增长开始减缓

2.但我国经济发展总体向好的基本面没有改变，经济增速趋缓而非全面萎缩，基本实现了经济“软着陆” 3.具体来说：

1）政府通过调整结构、促进产业升级和改革创新等措施，未来我国经济已经具有保持中高速增长的较好条件

2）我国经济增长中投资、出口比重偏高而消费比重偏低的格局正在改变，经济结构持续优化

3）目前我国财政与货币政策组合精准到位，未来经济预期良好 4）人民币加入SDR货币篮子，可以减少市场波动带来的风险

4.但我们也应该看到未来经济是否能实现经济“软着陆”的后期效应，避免经济调整期出现“硬着陆”的发生，1）首先，发挥投资的关键性作用和消费的基础性作用 2）推进“供给侧”改革，提高全要素生产率

3）加强区域合作，通过推进“一带一路”建设实现合作共赢

金融脆弱性

1.是指金融体系抵御外部冲击能力比较差，是金融体系与生俱来的，根植于金融产品、交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中

2.金融产品的虚拟性是重要根源。一旦外部冲击使不确定性增强或者使金融承诺的可能性成为问题，就会导致资产价格剧烈波动

3.我国的金融脆弱性问题比较严重，集中体现在我国银行系统较高的不良贷款率和股票市场较高的波动上

4.因而，要在优化金融体系结构、促进业务创新、规范股票市场等方面去应对 压力测试

1.是一种定量分析为主的风险测试方法

2.通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下发生的损失，分析这些损失对银行的负面影响，进而对单家银行、银行体系的脆弱性做出评估，并采取必要的措施

3.运用压力测试能帮助商业银行充分了解潜在风险因素，增强抵御风险的能力 4.商业银行的具体做法如下：

1）首先，确定风险因素，比如利率、汇率 2）其次，通过设计压力情景和选择假设条件 3）之后，程序开始定期进行敏感性测试和情景测试

4）最后，对结果进行分析，确定潜在风险，并采取处理措施，向监管当局报告

虚拟经济与实体经济的关系

1.实体经济是指物质资料生产、销售所形成的经济活动，包括农业、工业、商业、建筑业、交通运输业等

2.虚拟经济则是与虚拟资本的循环运动密切相关的经济活动，包括金融业、博彩业、房地产业等

3.二者之间的关系有以下几个方面：

1）首先，虚拟经济源于实体经济，最初表现为闲置货币的资本化 2）其次，虚拟经济本身不直接创造价值

3）第三，实体经济问题会反映到虚拟经济中，而虚拟经济发生的问题也会对实体经济造成影响

4）最后，虚拟经济的过度膨胀会造成整个经济体系失去稳定性

金融市场发展对银行的影响

1.金融市场的发展会促进银行发展，也会对银行发展带来挑战 2.促进作用主要表现在以下四个方面：

1）第一，银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展能够在很多方面促进银行业务的发展

2）第二，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

3）第三，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行提供更好地优质客户

3.但也应该看到金融市场发展对银行业的巨大挑战：

1）金融市场波动对银行的影响不断加大，对银行的风险管理水平提出更高的要求

2）金融市场会放大商业银行的风险事件

3）随着资本市场的发展，大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行资金的来源；金融脱媒的现象也会使得银行流失大量优质客户