农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告

第一篇：农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告

农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告

农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告2007-12-12 17:45:49第1文秘网第1公文网农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告(2)农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研汇报 根据国发[2003]15号文件精神及《农村信用社改革试点专项票据操作办法》（银发[2003]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2002]4号）要求，经人民银行批准，我行于2004年3月认购了7700万元中央银行票据。现将我行认购专项票据以来的各项情况汇报如下：

一、2004年末基

本情况

认购专项票据以来，我行严格按照《公司法》、《商业银行法》规定和人民银行认购专项票据的有关要求，不断完善法人治理，转换经营机制，加强“三农”服务，加快清降盘活不良，提高经营效益。按人民银行监管统计数据，至2004年末，资产总额××万元，负债总额××万元，所有者权益××万元，其中实收资本××万元（其中股本金××万元），资本充足率*％。本外币各项存款余额**亿元；本外币各项贷款余额*亿元，其中农业贷款余额*亿元；不良贷款总额*万元，其中：逾期贷款余额*万元，呆滞贷款*万元，不良贷款比例*％，不良占比较年初下降*％；抵债资产余额*万元；投资余额*万元。

二、专项票据置换后的各项工作进展情况第1文秘网-http:// 我行认购票据以来，按照中央银行专项票据提前兑付要求，在进一步完善法人治理结构，实施增资扩股，提高资本充足率，加大清收不良等方面做了大量的

工作，为按期兑付专项票据奠定了良好的基础。

（一）、进一步明晰权责，完善法人治理结构。我行严格按照《公司法》、《商业银行法》和国务院有关改革试点要求，建立以股东代表大会、董事会、高级管理层为主体的组织结构，并规范各自的职责和运行规则；形成了董事会对重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会进行监督的制衡关系。成立以来，我行累计召开股东大会3次，董、监事会17次，作出各项决议60多项，我行年度发展计划、增资扩股、股金分红、分支机构调整、重大固定资产添置、大额费用列支等都由董事会讨论决定；行长全面执行董事会决议；监事会对董事会的决策和行长的经营管理实行监督，保证了决策的科学性和执行的严密性。我行成立了提名、薪酬管理、风险管理、财务管理四个专门委员会，执行了信息报告制度和信息披露制度等，坚持每季

公布经营业绩、每年向社会信息披露，不断提高经营透明度，使法人治理结构逐步完善。

至04年12月，我行首届董事会三年任期已满，我行按照有关规定对董事、监事、高级管理层实行公开的绩效评价，并对董事、监事、高级管理层成员实行专项审计和离任审计。

（二）、加强内控管理，增强风险防范能力。一是试行《贷款分级审批授权办法》，对贷款审查委员会、行长室及信贷业务部门和各支行分别明确了授权范围和职责等。二是采取定量、定性的评介评分方法，制订了《等级行管理暂行办法》，促进各支行综合发展能力和经营管理水平上等级，上水平。三是进一步规范贷款管理，落实责任。对于新增逾期贷款，要求各支行信贷员、信贷负责人、行长分别写出检查，落实整改措施，规范信贷管理。四是全面开展“规范化”建设活动，狠抓会计达标升级和信贷管理规范化。五是不断深化人事用工改革，全面推行职工持证上岗制度，并在去年竞聘、竞岗的基础上，实行岗位交流和轮换，基本形成了优胜劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增强“三农”服务，提高经营效益。××市是苏南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均拥有耕地最少的县级行政单位，××市的农村已不再是一个传统意义上的农村。针对此特点，我行牢固树立服务“三农”意识，坚持“全力支持农业、大力支持中小企业、灵活支持大型、骨干企业”的业务战略，加大支持地方力度，不断提高经营效益。至2004年末，全行实现营业收入××万元，帐面利润××万元。一是实施《农业贷款考核实施细则》，明确要求各乡区支行确保2-3个“支农”示范点、纯农业贷款执行基准利率的优惠政策、农业贷款有效投入占全市90以上、农业贷款分户帐建帐率达100％等，确保支农贷款优先、优惠供给和按时、足额到位。至04年末，全行农业贷款余额为××万元，比年初增长××万

元，占到全市农业贷款市场份额的90％以上。二是树立“大农业”思想，加大对本地区农村经济组织、个体私营企业、民营企业的支持，大力培植了一批有发展后劲的优质客户群，至2004年末，全行农村工商户、个体私营企业、民营企业、中小企业贷款为××万元，比年初增长××万元，有力地支持了地方经济发展。

（四）、实施增资扩股，提高资本充足率。我行原有股本金××万元，今年，通过增资扩股，增加了资本净额，提高了资本充足比例。一是根据我行首届股东大会通过的2003年利润分配方案，于

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第二篇：农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告

农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研汇报

根据国发[2003]15号文件精神及《农村信用社改革试点专项票据操作办法》（银发[2003]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2002]4号）要求，经人民银行批准，我行于2004年3月认购了7700万元中央银行票据。现将我行认购专项票据以来的各

项情况汇报如下：

一、2004年末基本情况

认购专项票据以来，我行严格按照《公司法》、《商业银行法》规定和人民银行认购专项票据的有关要求，不断完善法人治理，转换经营机制，加强“三农”服务，加快清降盘活不良，提高经营效益。按人民银行监管统计数据，至2004年末，资产总额××万元，负债总额××万元，所有者权益××万元，其中实收资本××万元（其中股本金××万元），资本充足率*％。本外币各项存款余额**亿元；本外币各项贷款余额*亿元，其中农业贷款余额*亿元；不良贷款总额*万元，其中：逾期贷款余额*万元，呆滞贷款*万元，不良贷款比例*％，不良占比较年初下降*％；抵债资产余额*万元；投资余额*万元。

二、专项票据置换后的各项工作进展情况xiexiebang.com-http://www.xiexiebang.com/

我行认购票据以来，按照中央银行专项票据提前兑付要求，在进一步完善法人治理结构，实施增资扩股，提高资本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，为按期兑付专项票据奠定了良好的基础。

（一）、进一步明晰权责，完善法人治理结构。我行严格按照《公司法》、《商业银行法》和国务院有关改革试点要求，建立以股东代表大会、董事会、高级管理层为主体的组织结构，并规范各自的职责和运行规则；形成了董事会对重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会进行监督的制衡关系。成立以来，我行累计召开股东大会3次，董、监事会17次，作出各项决议60多项，我行发展计划、增资扩股、股金分红、分支机构调整、重大固定资产添置、大额费用列支等都由董事会讨论决定；行长全面执行董事会决议；监事会对董事会的决策和行长的经营管理实行监督，保证了决策的科学性和执行的严密性。

我行成立了提名、薪酬管理、风险管理、财务管理四个专门委员会，执行了信息报告制度和信息披露制度等，坚持每季公布经营业绩、每年向社会信息披露，不断提高经营透明度，使法人治理结构逐步完善。

至04年12月，我行首届董事会三年任期已满，我行按照有关规定对董事、监事、高级管理层实行公开的绩效评价，并对董事、监事、高级管理层成员实行专项审计和离任审计。

（二）、加强内控管理，增强风险防范能力。一是试行《贷款分级审批授权办法》，对贷款审查委员会、行长室及信贷业务部门和各支行分别明确了授权范围和职责等。二是采取定量、定性的评介评分方法，制订了《等级行管理暂行办法》，促进各支行综合发展能力和经营管理水平上等级，上水平。三是进一步规范贷款管理，落实责任。对于新增逾期贷款，要求各支行信贷员、信贷负责人、行长分别写出检查，落实整改措施，规范信贷管理。四是全面开展“规范化”建设活动，狠抓会计达标升级和信贷管理规范化。五是不断深化人事用工改革，全面推行职工持证上岗制度，并在去年竞聘、竞岗的基础上，实行岗位交流和轮换，基本形成了优胜劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增强“三农”服务，提高经营效益。××市是苏南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均拥有耕地最少的县级行政单位，××市的农村已不再是一个传统意义上的农村。针对此特点，我行牢固树立服务“三农”意识，坚持“全力支持农业、大力支持中小企业、灵活支持大型、骨干企业”的业务战略，加大支持地方力度，不断提高经营效益。至2004年末，全行实现营业收入××万元，帐面利润××万元。一是实施《农业贷款考核实施细则》，明确要求各乡区支行确保2-3个“支农”示范点、纯农业贷款执行基准利率的优惠政策、农业贷款有效投入占全市90以上、农业贷款分户帐建帐率达100％等，确保支农贷款优先、优惠供给和按时、足额到位。至04年末，全行农业贷款余额为××万元，比年初增长××万元，占到全市农业贷款市场份额的90％以上。二是树立“大农业”思想，加大对本地区农村经济组织、个体私营企业、民营企业的支持，大力培植了一批有发展后劲的优质客户群，至2004年末，全行农村工商户、个体私营企业、民营企业、中小企业贷款为××万元，比年初增长××万元，有力地支持了地方经济发展。

（四）、实施增资扩股，提高资本充足率。我行原有股本金××万元，今年，通过增资扩股，增加了资本净额，提高了资本充足比例。一是根据我行首届股东大会通过的2003年利润分配方案，于04年

3月，采取股金分红转增股本金办法，对原有股东转增股本金××万。二是根据我行首届股东大会第三次通过的增扩股金方案，于04年6月，对原有股东按1：2比例扩充股金，使总股本金达到××万元。股本结构基本和组建时相同，法人股占22.74％，社会自然人股占77.26％，其中职工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，优化资产质量。在资

产业务不断扩大的情况下，资本充足率要保持在8％以上，要求我行进一步清降不良贷款。我行在认购专项票据后，在清降不良贷款方面做了大量的工作，保持了全行不良贷款的持续下降。05年全行清降不良贷款××万元，其中：清收不良贷款××万，呆帐核销××万元，票据置换××万元。一是集中管理不良资产。今年3月，我行成立了资产保障部，对全行不良资产实行集中管理，加大了对不良贷款的清收和监控力度。二是多法并举，清降不良。我行坚持多渠道、多方法盘活、攻坚克难，依靠经济手段、行政手段、法律手段全力清降不良贷款。三是明确奖惩，考核到位。在考核上，一方面在对支行等级行评定中提高了对清降不良的考核比重，占分比重达25，还规定了A级以上支行当年不良贷款余额必须低于上年余额，当年有新增不良贷款的支行按标准评定后降低一级。另一方面在工资分配方案中清收不良贷款与个人收益直接挂勾，规定按清收呆帐的7-15进行奖励。在考核中，严格把关，逐笔认真核查认定，维护考核的严肃性和公正性。四是开展竞赛活动，调动了干部员工的清降积极性。活动竞赛期间共清降不良贷款××万元，占竞赛任务的97.5，11个支行超额完成了竞赛任务。

（六）、加强对置换不良贷款的规范管理和清收。我行认购专项票据后，结合自身实际情况，对置换的不良贷款制定了保全和清降计划，并采取措施，规范管理。一是高度重视，规范管理。我行总部成立由行长负责的专门小组，计划信贷部为专门部门，督促、指导基层支行对所置换的不良贷款加强管理。基层支行由一把手行长负总责，对所置换的不良贷款落实专人实行集中管理。二是建立台帐，完善档案。我行对所处置的不良贷款逐笔另立帐册，妥善、完整保存所置换不良贷款的原始档案，以及保全、处置、清收的原始记录。三是强化考核，促进清收。继续强化对清降不良资产的考核，激励干部员工清降不良的积极性，促进加速清收。四是我行按照要求，定期向专项票据管理部门报送有关增资扩股、补充资本金、法人治理、处置不良贷款的进度和相关信息。

三、认购专项票据后存在的困难和相关建议。

一是用于置换的不良贷款清降难度较大。由于我行用于置换的××万元不良贷款大都是顽帐、劣帐和呆帐、死帐，因此即使我行今年以来在清降不良上加大力度，化大力气，做了很多工作，此部分不良贷款仍然没有得到有效清降。特别是此部分贷款中有部分是历史遗留的村委会贷款，随着江阴全市范围推广村委会改制，此类贷款收回清收难度将更大，目前我行已向××市创建金融安全区领导小组提出申请，要求政府帮助我行与各级政府及有关部门加强沟通，协作配合，协调落实我行债权。今后，我行将继续坚持不懈、长抓不松清收压降不良资产，特别是用于置换的不良贷款。

二是增资扩股工作取得阶段性成效。按照我行原有增资扩股分两步实施的计划，第一步是以股金分红转增股本，已于04年3月顺利完成；第二步是于6月对原有股东按1：2比例扩充股金，由于我行对原有股东扩股执行的是“入股自愿”的原则，造成了部分股东认股不足，加上增加股东需股东大会形成决议，股东大会和增资扩股工作的时间差，使扩股后总股本金××万元较扩股计划×亿元差额××多万元。

三是增资扩股后分红压力不断增大。××农村商业银行于01年×月成立，成立以来02和03年每年都是按12.5％的收益率进行股金分红。随着我行增资扩股的完成，股本金成倍增加，要保持股金分红12.5％的收益率并非易事，但若低于此水平将带来不良的社会影响。但事实上，对于农村商业银行或其他农信社而言，要找到一个资金利润率在10％以上的项目并非易事，因此增资扩股后股金分红给全行的经营管理带来了巨大的压力。

四是人行对于专项票据兑付考核对农信社提出了新的更高的要求。从人行连续发放的文件看，人行对于专项央行票据的兑付考核办法更加细化，对农信社改革提出了新的更高的要求。农村商业银行作为农村信用社改革试点，希望上级部门在政策上适当考虑给予优惠和扶持。

第三篇：农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告

农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研汇报

根据国发[2003]15号文件精神及《农村信用社改革试点专项票据操作办法》（银发[2003]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2002]4号）要求，经人民银行批准，我行于2004年3月认购了7700万元中央银行票据。现将我行认购专项票据以来的各项情况汇报如下：

一、2004年末基本情况

认购专项票据以来，我行严格按照《公司法》、《商业银行法》规定和人民银行认购专项票据的有关要求，不断完善法人治理，转换经营机制，加强“三农”服务，加快清降盘活不良，提高经营效益。按人民银行监管统计数据，至2004年末，资产总额××万元，负债总额××万元，所有者权益××万元，其中实收资本××万元（其中股本金××万元），资本充足率 *％。本外币各项存款余额**亿元；本外币各项贷款余额*亿元，其中农业贷款余额*亿元；不良贷款总额 * 万元，其中：逾期贷款余额*万元，呆滞贷款*万元，不良贷款比例*％，不良占比较年初下降*％；抵债资产余额*万元；投资余额*万元。

二、专项票据置换后的各项工作进展情况xiexiebang.com-http://www.xiexiebang.com

我行认购票据以来，按照中央银行专项票据提前兑付要求，在进一步完善法人治理结构，实施增资扩股，提高资本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，为按期兑付专项票据奠定了良好的基础。

（一）、进一步明晰权责，完善法人治理结构。我行严格按照《公司法》、《商业银行法》和国务院有关改革试点要求，建立以股东代表大会、董事会、高级管理层为主体的组织结构，并规范各自的职责和运行规则；形成了董事会对重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会进行监督的制衡关系。成立以来，我行累计召开股东大会 3次，董、监事会17次，作出各项决议60多项，我行发展计划、增资扩股、股金分红、分支机构调整、重大固定资产添置、大额费用列支等都由董事会讨论决定；行长全面执行董事会决议；监事会对董事会的决策和行长的经营管理实行监督，保证了决策的科学性和执行的严密性。

我行成立了提名、薪酬管理、风险管理、财务管理四个专门委员会，执行了信息报告制度和信息披露制度等，坚持每季公布经营业绩、每年向社会信息披露，不断提高经营透明度，使法人治理结构逐步完善。

至04年12月，我行首届董事会三年任期已满，我行按照有关规定对董事、监事、高级管理层实行公开的绩效评价，并对董事、监事、高级管理层成员实行专项审计和离任审计。

（二）、加强内控管理，增强风险防范能力。一是试行《贷款分级审批授权办法》，对贷款审查委员会、行长室及信贷业务部门和各支行分别明确了授权范围和职责等。二是采取定量、定性的评介评分方法，制订了《等级行管理暂行办法》，促进各支行综合发展能力和经营管理水平上等级，上水平。三是进一步规范贷款管理，落实责任。对于新增逾期贷款，要求各支行信贷员、信贷负责人、行长分别写出检查，落实整改措施，规范信贷管理。四是全面开展“规范化”建设活动，狠抓会计达标升级和信贷管理规范化。五是不断深化人事用工改革，全面推行职工持证上岗制度，并在去年竞聘、竞岗的基础上，实行岗位交流和轮换，基本形成了优胜劣汰、能上能下的人事用工制度。

（三）增强“三农”服务，提高经营效益。××市是苏南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均拥有耕地最少的县级行政单位，××市的农村已不再是一个传统意义上的农村。针对此特点，我行牢固树立服务“三农”意识，坚持“全力支持农业、大力支持中小企业、灵活支持大型、骨干企业”的业务战略，加大支持地方力度，不断提高经营效益。至2004年末，全行实现营业收入××万元，帐面利润××万元。一是实施《农业贷款考核实施细则》，明确要求各乡区支行确保2-3个“支农”示范点、纯农业贷款执行基准利率的优惠政策、农业贷款有效投入占全市90%以上、农业贷款分户帐建帐率达100％等，确保支农贷款优先、优惠供给和按时、足额到位。至04年末，全行农业贷款余额为××万元，比年初增长××万元，占到全市农业贷款市场份额的90％以上。二是树立“大农业”思想，加大对本地区农村经济组织、个体私营企业、民营企业的支持，大力培植了一批有发展后劲的优质客户群，至2004年末，全行农村工商户、个体私营企业、民营企业、中小企业贷款为××万元，比年初增长××万元，有力地支持了地方经济发展。

（四）、实施增资扩股，提高资本充足率。我行原有股本金××万元，今年，通过增资扩股，增加了资本净额，提高了资本充足比例。一是根据我行首届股东大会通过的2003年利润分配方案，于04年3月，采取股金分红转增股本金办法，对原有股东转增股本金××万。二是根据我行首届股东大会第三次通过的增扩股金方案，于04年6月，对原有股东按1：2比例扩充股金，使总股本金达到××万元。股本结构基本和组建时相同，法人股占22.74％，社会自然人股占77.26％，其中职工股占26.45％。

（五）、加大不良清收，优化资产质量。在资产业务不断扩大的情况下，资本充足率要保持在8％以上，要求我行进一步清降不良贷款。我行在认购专项票据后，在清降不良贷款方面做了大量的工作，保持了全行不良贷款的持续下降。05年全行清降不良贷款××万元，其中：清收不良贷款××万，呆帐核销××万元

第四篇：农村商业银行调研报告

专业实习调研报告

题目：关于珠海农商银行香洲支行的调研报告

学生姓名：

学

号： 专业班级： 指导老师： 学

院：财经学院

2014年11月

关于珠海农商银行香洲支行的调研报告

一、调研企业概况

2014年7月8号，我对怡华街88号的珠海农商银行香洲支行进行了调查研究，目的是对现在银行的发展状况、所开展的业务情况以及服务质量等方面进行了解，从中学到一些书本上没有得知识，同时也发现一些需要解决的问题，提出一些合理化的建议。下面我对这次调查的结果进行一下简单的探讨。

珠海农商银行前身是始建于1952年、至今已有六十年发展历史的珠海市农村信用合作联社。珠海农村商业银行股份有限公司（简称“珠海农商银行”）是一家具有独立法人资格的股份制商业银行，截止至2014年拥有注册资本19亿元，下辖1个总行营业部和107家支行，是珠海历史最悠久、营业网点最多、服务面最广、盈利能力突出的本土法人银行，也是珠海最大的涉农贷款银行和拥有中小企业客户最多的银行，资本充足率、资本利润率等监管指标均居国内银行业优秀行列。曾荣获中国最具影响力农村金融机构，自2007年以来已连续6年为“珠海纳税贡献百强企业”。

据调查了解，珠海农商银行香洲支行成立于2013年，地处居民住宅要道的交口处，所以周围居民较多。除国家法定假日外，平时照常营业，每天的营业时间为上午的8点30到下午的5点。该银行业务的经营范围：

吸收人民币公众存款；

发放人民币短期、中期和长期贷款； 办理国内结算； 办理票据承兑与贴现；

代理发行、代理兑付、承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券； 从事同业拆借；

从事银行卡业务（借记卡）； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务；

经银行业监督管理机构批准的其他业务。

主要的业务是存取款和对公业务，使用的结算方式为日清月结，每日结算。最常使用的银行卡分为：贷计卡（无须存款，可先消费后还款的信用卡）、借计卡（储蓄卡，不能透支）、准贷计卡（消费前预存一定款额，享有一定透支额度）。一般使用银行卡办理的业务有：取现金、单位代发工资、普通刷卡消费、网上支付、缴费（电话、手机及其他公共事业费）、转帐、个人理财（购买基金、股票、外汇）。

据知情人透露，珠海农商银行香洲支行的员工约为20人左右，人员会有调动，但具体调动时间不确定，需要根据其他农商行支行的实际情况来定。员工的福利跟每个人的贡献和效应挂钩。随着我国国民经济持续快速发展,我国居民的个人财富急剧膨胀,相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强,金融服务需求日益多样化。同时,随着中国金融体制改革的不断深化,外资银行纷至沓来,国内外商业银行之间的竞争日益激烈。但与国外银行相比,我国的个人理财业务还处在起步阶段,存在着多种因素制约理财产品的发展与创新。本文针对珠海农商银行香洲支行现状,调查其基础商业经营活动,从中发现问题，探讨其产生的原因及其改善措施。

二、调研的主要对象

此次的调研主要参考对象（主要根据基础业务类和客户服务类选取了两个方面）： 1.个人金融部（基础业务类）

指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务，也就是柜面服务，其主要包括以下内容：

（1）个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。（2）个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。

（3）个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。

（4）代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。

（5）电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。

（6）个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

2．营业部大堂经理（客户服务类）主要包括以下工作内容：

（1）银行前台的各项工作以及银行的各项理财产品、担保贷款业务、银行卡、信用卡的各种详细情况，处理银行客户数据与对客户进行及时回访，同时也担当银行的日常安保工作，当然只限于维持大堂秩序。

（2）引导客户，为客户介绍理财产品，解决客户与银行有关的问题。参与银行厅堂销售的各项布置与客户营销。

（3）指引客户填写各种表格回单，帮助柜台疏导客户。进行银行高端产品对VIP客户的针对性推广等。

（4）处理银行客户数据，完成客户购买理财产品或者办理各种功能性银行卡后的数据录入和数据分类工作。

（5）客户回访工作，在客户购买理财产品成功之后电话告知客户做一个继续追踪，以及在理财产品推出之前协助告知一些重要客户。

三、调研的作用

根据以上两个——柜面服务和大堂服务的日常工作中，得到相关的从业问题，其中比较突出的有：

柜面的操作：由于基层网点操作员责任心性不强。警惕性不高，专业水平低，违反规定操作，而产生许多风险隐患。

如：未按规定使用印、押、证，对重要物品领取和交回未及时登记；内部往来业务核算及对账不合规，报单给客户自带.无登记签收手续且入账不及时等。

大堂服务：由于服务竞争激烈，服务对象复杂，服务设施不适应形势要求，产生了许多风险隐患。如不法分子利用ATM作案，偷看客户密码，掉包换卡.假冒银行名义张贴公告，窃取客户资金；营业时间以外的客户挂失、紧急止付没有明确操作规程，电话银行、网上银行不规范，后台仅根据客户一个电话便办理止付，操作很不规范，容易引起纠纷。

四、调研总结

一项新业务推出，部分柜员素质达不到要求，业务处理风险增大；有的行管理人员参加培训后不进行具体的业务人员培训，或者培训内容大打折扣，造成操作人员对新业务不熟悉。潜藏着风险隐患。有的行前台人员变动频繁，新入行人员没有及时进行培训，业务

不熟练。有的业务部门举办新业务培训班，未通知审计检查部门参加同步进行学习，影响监督效果。

应该借鉴国际先进的内部控制框架和经验做法，逐渐将真正意义上的内控理念、理论和方法引入经营管理中，开始结合自身的实际情况，把内部控制作为商业银行自律和自我约束的一种管理手段及技术加以运用，进行了积极的探索，取得了初步的成果，但要做的大量工作还很多，管理体系仍不完善。

要防范和化解基层商业银行风险点，就必须认识风险、研究风险、掌握风险发生的规律。要抓住风险点，逐个剖析，搞清原因，采取措施，对症下药，把风险之火扑灭在“摇篮”之中。银行风险具有隐蔽性、职务性、突发性和破坏性。隐蔽时使人不知不觉，突发时让人措手不及。要掌握银行风险的分布状态、特征及走向，有效防范化解风险，必须加强对风险的前瞻性研究。面对日新月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，要加强对一线人员的培训，使其熟悉岗位要求和相关的规章制度，提高风险意识，把规章制度要求落到实处，对一些违规行为能够及时纠正、制止，真正起到相互监督、相互制约的作用。要加强对后台监督和检查人员的培训，努力提高检查人员的业务水平和善于发现问题的能力，建立一支具有较高业务素质的、专业的、权威的执规检查队伍。对全体员工要进行多岗培训，鼓励员工一人多证，以适应业务发展的需要和不同业务岗位的需要。

农村商业银行应该能够及时发现管理、经营中的薄弱环节，并制定具体的制度措施和办法，就能够堵塞管理漏洞，化解风险的发生，促进正常工作的开展和业务经营活动的有序进行，反之，必将制约业务的健康发展，形成管理无序、经营混乱的局面，并带来经济、物质、形象上的损失。

通过这次对珠海农商银行香洲支行和一些客户的调查了解，发现银行在一些细节上做的还不够完善。银行工作人员是服务的提供者，在与客户关系上起主要作用，银行工作人员只有在业务知识、技能技术、自身修养、服务艺术等方面全面提高素质，才能保证银行的服务质量。

当然，我们承认很多类似的基层商业银行还存在许多不尽人意之处，完善的管理不能一蹴而就，需要长期、艰苦的探索过程.但我们相信，经过各方努力，在不久的将来，基层商业银行肯定会出现“办事有标准、操作有制度、岗位有制衡、过程有监控、违规有处罚”的规范管理局面，成为银行稳健经营的坚强保障。

第五篇：农村商业银行企业文化调研报告(DOC 10页)（范文）

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农村商业银行企业文化调研报告

随着市场经济体系的建立和完善，经济、金融市场竞争日趋激烈，竞争的领域己从传统的金融业务扩展到金融文化领域，竞争的手段己从单一的经营业务向全方位多层面渗透。培养员工的企业精神和群体经营意识，建立先进的企业文化己成为现阶段农村商业银行发展与壮大的决定因素。

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一、先进的企业文化是加快农村商业银行改革的客观需要

企业文化是社会文化的重要组成部分，是企业在长期的生产经营管理实践活动中，通过企业领导主动倡导和精心培育的，并为企业全体员工所认同和遵守的企业群体意识和价值观念。以人为本是企业文化的内核和精髓。随着农村商业银行改革的不断深入，客观上需要导入一种“以人为本”的管理思想、管理行为和管理手段，增强农村商业银行内部的凝聚力和外部的竞争力。

(一)先进的企业文化有利于进一步提高农村商业银行的管理水平。

企业文化作为一种“文化生产力”对企业发展的作用正在日益凸现，而强调以人为中心的人本文化，它对企业员工的价值取向、行为支持具有强烈的导向作用，成功企业的背后一般都有积极向上的人本来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

文化的支撑。长期以来，一些农村商业银行实施的管理，是以绩效考核为主的硬性管理模式，正效应是明显的，但也诱发了一切向钱看的偏差，使部分职工奉献意识丧失。而企业文化则能从精神与觉悟的高度，通过培育行为规范，使员工个人行为向有益于农村商业银行总目标的方面趋同。企业文化包含着管理思想和管理实践两大范畴。管理企业主要取决两大因素：权力和文化。权力作为一种配置资源的力量，靠的是硬性制度约束，是一种被动的约束力。而文化则是一种非硬性的规范引导，它往往是一种理念、思维方式及行为习惯，对培养企业员工素质和形成良好的职业道德具有潜在作用，这种约束是一种发自内心的认同。

(二)先进的企业文化有利于增强农村商业银行的核心竞争力。核心竞争力是一个企业能够长期获得竞争优势的能力，它是一个企业能够基业长存的关键因素。技术、人才及管理是企业在某段时期内相对竞争优势而己，真正能够经得起时间考验的因素才有可能作为核心竞争力。创造一种凝聚人心的核心价值观，并始终不移地信奉它，是企业获得核心竞争力的根本法则。金融作为服务性行业本身并不创造商品价值,金融企业的生存与发展靠的是相互之间的竞争。农村商业银行如何在激烈的金融行业中立于不败之地，如何在竞争中出奇制胜?需要所有的信合人冷静思考，审时度势。“人为企业之本，德是兴业之魂”。用一种先进的人本文化来打造、锤炼员工队伍，农村商业银行才会立于不败之地，才会有发展后劲。人是生产力最活跃的因素。企业文化是一种以人为中心的管理文化，既不是简单的规章制度、组来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

织形式，也不是单纯的资金、设备和技术，而是以人为本，充分调动员工的积极性和创造性的企业文化。也就是说人是金融企业的主体。人才是金融企业最大的财富和资本。在科技信息技术飞速发展的今天，金融企业提供的产品和服务在技术支援、营销手段等方面的差异日渐缩小，客户的选择更注重对人本文化及其衍生的企业形象的认同。只要农村商业银行真正拥有人才，就意味着农村商业银行拥有服务，拥有市场，拥有客户，拥有效益，就能够不断发展壮大。

二、农村商业银行企业文化的现状分析

重视人的作用的发挥，充分挖掘人的潜能，是金融企业文化最耀眼的闪光点。掌握信息、知识和创造性的人，是金融企业的第一战略资源。

存在的主要问题有：

1、认识上存在偏差。少数干部职工对企业文化的认识比较模糊，缺乏正确的理想信念，信心不足。由于机构庞杂，冗员过多，需要大刀阔斧地减人增效，提高农村商业银行的人均创利水平和综合竞争力，减人和增人矛盾突出，加大了新时期企业文化建设工作难度。

2、队伍素质亟待提高。主要表现为员工年龄老化，高学历人才少，观念更新不强，缺乏一大批高素质的管理人才、营销人才、清收人才、科技人才、法律人才、复合型人才与创新人才。组织培训受训面不广，培训的内容缺乏前瞻性和文化性。

3、激励约束机制有待完善。主要表现为：分配机制不够活，员工之间收入档次没有真正拉开。费用分配不尽合理，盈利社与亏损社来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

费用分配差距较小。指标考核不尽合理，有些脱离实际。总之，对单位、个人的绩效考评标准不够科学、全面的细化(量化)。考核侧重于结果而忽视过程，侧重于静态而忽视动态，侧重于目标而忽视态度。人财物的资源配置和工资、奖金、福利等个人收入未能充分体现“效益优先，业务量优先，贡献优先”的原则，导致社际差别不大、个人收入差别不大。

4、文化氛围不浓重。部分单位和领导对企业文化建设缺乏足够的思想认识，有人认为业务工作求实，文化建设务虚，抓业务有经济效益，搞文化建设浪费钱。目前，农村商业银行没有建立企业文化交流网络系统，缺乏相应的群体文化建设的参与意识，缺乏相应的群众基础。先进的典型也未能真正起到示范的作用，各类检查、稽核的重点主要放在业务经营、制度执行上，忽视了对文化要素的考核、审计。

三、农村商业银行培育企业文化的方略和途径

金融业的基本宗旨是实现经营效益最大化，而先进的企业文化是金融机构在业务经营中不可或缺的关键因素。企业管理文化，是一个庞大的、长期的、动态的系统工程，不可能一蹴而就，一步到位。从农村商业银行的现状出发，在战略选择上，既要抓企业文化管理、制度的建设，又要抓人本制度文化的建设，使之互补互动，相互融合。

(一)企业文化建设必须紧扣业务经营中心。

一是坚持企业文化为业务经营服务的原则。应当把企业文化植根于农村商业银行浓厚的业务经营土壤。农村商业银行经营发展战略和岗位目标实质是以经营指标形成表达的一种观念文化。因此，应把它来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

作为一种意念、符号、信号传达给全体职工，并在职工制定的经营战略和岗位目标必须具备三个特点：既经营目标数量化、战略指标成果化、发展指标观念化，使职工的企业文化意识在具体业务实践中潜移默化地成长和发展。二是坚持相互作用、相互促进、相互升华的原则。在农村商业银行发展过程中，企业文化来源于业务经营，又反过来对业务经营起促进作用。要将这一辩证过程引向良性循环的轨道。三是坚持企业文化与业务经营一体化的原则。企业文化建设的目的与业务经营的最终目的从某种意义上说是一致的，应明确农村商业银行的核心价值观，在价值体系上，在原有内涵的基础上应把“质量是农村商业银行的第一生命”这种理念放在最重要的位置，以“控制风险，稳健经营，强化管理，自觉约束，规范运作”的行训去渗透影响干部和员工的行为选择。在经营原则上，要坚持“稳健发展，规范服务，严格管理，尊重科学，扎实工作”。在企业精神上，还应特别赋予那种“励精图治，同舟共济，奋力拼搏，与时俱进”的新内涵。要用文化的思路来解决任务观念和自我加压的矛盾。通过农村商业银行核心价值观的构筑来形成一种文化氛围。

1、逐步实施人本战略和人本管理。通过激发员工潜能。发挥员工的最大作用，让农村商业银行的每一个员工通过服务在获得社会认可和信任中实现自身价值。

2、农村商业银行核心价值与个人价值的有机统一。通过设计经营理念、企业精神，把核心价值观植入到每位员工的心田，尊重员工的个人选择，使之与农村商业银行的发展战略和经营目标趋于一致，来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

在农村商业银行与农村商业银行员工之间培植一种荣辱与共水乳交融的紧密联系。大力倡导“热爱农商行、效力农商行”的团队精神的团队文化，让每位员工切身感受到“行兴我兴，行衰我衰”，企业利益逐渐于员工利益趋于一致，企业向心力得到增强。

3、工作效率和员工前途发展逐渐相结合。建立“赛马机制”，树立“能力、表现与实绩重于一切”的观念，建立和实行公开、公平、公正的人才选拔机制，以价值观、才能和业绩为标准招聘和选用各类人才，做到人尽其才。实行绩效挂钩、多劳多得的薪酬分配制度。向员工提供教育培训、提升职位、岗位交流等均等发展的机会，形成干部能上能下，收入能多能少的激励机制，以感情留人，以事业留人，将能干、工作效率高的人才留在农村商业银行。

4、积极建立职工之家。以人为本是农村商业银行职工之家建设的中心理念。通过对员工进行职业道德教育，开展业务技术培训，总结推广先进典型，关心员工疾苦，为员工做实事，办好事，送温暖，献爱心，用健康的文化引导员工，用真诚的温暖关心员工。

(二)企业文化建设应贴近基层员工。

1、用先进的文化思想熏陶员工。坚持用江泽民同志的“三个代表”重要思想武装员工头脑，使其准确把握“三个代表”精神实质，帮助员工确立远大的共产主义思想，使员工树立正确的世界观、人生观、价值观。借助企业文化建设这一载体，用符合社会主义精神文明建设的内容去影响大环境，去占领企业内外的阵地。不断增强企业文化的感染力，不仅有助于帮助职工接受并掌握科学的世界观和方法来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

论，而且对培育职工的竞争意识和奉献意识，也大有裨益。

2、有效激励，严格约束，将企业文化建设与竞争机制紧密结合起来。这是农村商业银行企业文化建设的关键。一是实行公开竞聘制，确立知识人才观，破除任人唯亲，嫉贤妒能歪风，让每一个员工通过能力的竞争找到合适的位置。彻底打破干部终身制，实行聘任试用制、任期制与限龄制，让能者上、平者让、庸者下。要重视管理人才库入库人员的思想引导和调动未入库人员的工作积极性。实行全系统、多层次、多渠道、多方式的岗位流动制，通过流动发现、培养各类人才，打造一支思想素质过硬、业务技术强、综合素质高的队伍。二要完善绩效考核目标体系，严格按绩付酬。建立科学的绩效考评体系，考核的标准全面客观，定性定量相结合；考核的内容既注重结果，又注重过程；根据员工对激励的价值观点，设置不同类型、不同层次的激励方式，把激励赋与更多的内涵，探索多种行之有效的奖励方式。如：目标激励、文化激励、情感激励。三要建立留人机制。规范员工价值取向，依托企业文化建设，激发员工自我使命感、荣誉感、责任感。用事业、感情、制度、待遇拴住人心。对招收的大学生，采用定向、限期锻炼和培养的方法。在目前农村商业银行财力不许可的条件下，在政治、工作、生活上加大关心力度，最大限度地发挥每一位员工的潜能，提高员工的凝聚力和向心力。四要开展文化稽核，对不重视文化建设的单位和个人实行处罚。

3、用先进人物的模范事迹教育员工。广泛开展职业道德教育，通过多种形式树立先进典型，在全社上下营造学习先进，争当先进的来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

良好氛围。在全体员工中坚持开展外学全国劳模、内学省级模范、身边学本行的先进人物的活动，使广大员工树立坚定的理想信念和牢固的政治意识、大局意识、群众意识。使劳模的那种吃苦在前，享乐在后、无私奉献的精神；那种勤奋敬业、埋头工作的务实态度和创新精神；那种勇挑重担的高尚品质和大无畏精神在职工中取得移植和发扬。使尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造成为全社员工的共识和自觉行为。

(三)企业文化建设应坚持立体式全方位持久抓。

1、树立“大文化”观念，建立大文化宣传格局。农村商业银行必须把创建金融品牌、展示形象的文化宣传摆在议事日程上来，开展多种形式的立体宣传活动。加大宣传力度，扩大影响，不断完善宣传工具，作为宣传企业文化知识、研讨文化建设理论、交流建设经验和信息的阵地。在宣传内容上实行新闻文化、营销文化、视觉标识文化三块并进，在宣传形式上，实行系统文化宣传与地方板块文化宣传相结合、内部文化宣传与社会文化宣传相结合、文字与声相相结合，把握主题，突出重点，加大力度，整体联动。

2、企业文化建设必须做到全员学习，系统思考。农村商业银行全体员工都是企业文化的参与者、实践者，每个人的行为都在影响着企业文化的发展轨道。在企业文化建设中每位员工都是企业文化的被升华和熏陶的对象，又是企业文化的推动者。新形势要求农村商业银行必须成为一个学习气氛浓厚、能充分发挥员工创造性思维能力，能继续创新发展的学习型组织。要建立共同愿景，把个人愿景整合为农来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

村商业银行的共同愿景，将全体员工凝聚同一旗帜下，形成农村商业银行强大的生命力。加强员工的素质教育，既要提高科学文化素质，又要提高思想道德素质。通过专题讨论和经验交流相结合，社际交流与本单位业务岗位交流相结合，学历教育与资质考试相结合等形式，倡导全员学习，把个人学习、部门学习和全社学习结合起来，把理论学习、业务培训和经验交流结合起来，把领导学习、互动学习和创新学习结合起来，培养和造就农村商业银行发展所需要的专门人才队伍。进行系统思考。既要改变我们传统的思考模

式，又要发动员工调查研究，献计献策，集众智于一体。鼓励大胆创新。用新观念、新思维，大胆地进行体制、机制、管理、技术和方法的创新。通过学习、思考、培训，使全体员工懂得什么是企业文化，个人在企业文化建设中的作用和影响，促进员工把握、规范自己的工作行为，提高参与建设先进企业文化的自觉性、积极性和创造性。让企业团队精神得到弘扬，企业向心力得到增强。

3、企业文化建设必须坚持久抓。首先应该制定规则，明确目标，持之以恒，稳步推进。其次把企业文化建设纳入领导班子的议事日程。先进企业文化不是自觉形成的，而是管理层长期培育的结果。农村商业银行企业文化是农村商业银行管理者文化，要把管理者的思想观念、经营哲学、行为方式贯彻到工作环节中去，必须有农村商业银行决策层的高度重视。农村商业银行管理者，更应成为企业文化的创造者，倡导者和传播者。应将企业文化建设贯穿到各项业务中，各个经来自资料搜索网(www.xiexiebang.com)海量资料下载

营过程中，每个层面和层次上。防止搞成一个简单的活动，抓一阵子，达一个“标”完事。因为企业文化是在业务经营过程中通过全体员工的创造日积月累起来的，它不是简单的拼盘，而是全体员工的集体智慧和风貌的结晶。企业文化建设是一项庞大的系统工程，它涉及到农村商业银行每一个部门、每一个专业、每一个员工。企业文化建设要注意避免出现文化建设与业务工作两张皮的现象，要真正形成“主任负责，全社动员，全员参与，部门协作，专职承办”的工作机制。上下联动，齐抓共管。这是农村商业银行企业文化建设的保证。企业文化涉及面广，需要各层次、各部门、各组织通力协作，形成文化建设合力。基层分理处敢于大胆探索和创新，处于业务一线人员善于反馈最原始也最有价值的信息。重视“一把手文化”。从某种程度上讲，企业文化是一把手思想理念、行为模式的折射，是一把手管理水平和工作业绩的反映。在选配、使用、考核和管理一把手时都要把企业文化作为重要思素。建立企业文化交流网络，利用各种载体做好企业文化宣传工作，充分发挥榜样、典型的示范效应，推进农商行的不断发展。