无锡农村商业银行实习报告

第一篇：无锡农村商业银行实习报告

无锡农商行实习报告

摘要：根据学校的要求，本人从2013年8月5日开始为期3周的时间在无锡农商行解放北路分行进行了实习。实习期间，在单位领导的帮助、指导和教育下，我熟悉了该银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了农村商业银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错的锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次实习的具体情况及心得体会作一个系统的归纳和小结。

一、关于无锡农村商业银行 1．无锡农村商业银行的历史

无锡农村商业银行（原江苏锡州农村商业银行）成立于2005年6月。2010年7月，经中国银监会批准，正式更名为无锡农村商业银行。无锡农村商业银行是无锡市区唯一的地方性法人金融机构，下辖85家本地网点，5家异地支行，控股2家村镇银行，参股1家农村商业银行。成立以来，无锡农商行紧紧抓住每一次政策机遇，充分发挥法人银行的体制机制优势，以改革为动力，以客户为中心，以振兴地方经济为己任，以服务“三农”、服务市民、服务中小企业为宗旨，不断做大做强，截至2011年底，全行资产总额已突破600亿元，各项存款余额达466.29亿元，各项贷款余额达329.43亿元。作为无锡市民卡唯一的金融合作伙伴。无锡农商行在努力做好本业的同时，不断与时俱进，开拓创新，全面推进了独具特色的流程银行建设，独立开发了具有国内同业领先水平的计算机综合业务网络系统，并在国内率先开通了手机全功能支付业务，先后获得过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服务‘三农’最佳诚信企业奖”、“中国最具成长性银行”、“全球千强银行”等荣誉称号。无锡农村商业银行将继续坚持“诚信、务实、稳健、高效”的核心价值观，发扬传统优势，突出服务特色，探索经营亮点，全力打造现代化跨区域性银行。2.无锡农村商业银行的业务

商业银行业务是无锡农村商业银行的传统主营业务，包括公司个私业务、公司业务、结算业务、国际业务、银行卡业务等。

1)个私业务

个私业务包括：储蓄业务、个私贷款、个人结算账户、代理业务、提前支取与挂失。2)公司业务

公司业务包括：对公存款业务、信贷业务、票据业务、帐户管理。3)结算业务

结算业务包括：票据结算、汇兑业务、委托收款。4）国际业务

国际业务包括：外汇存款业务、国际结算业务、国际贸易融资。5）银行卡业务

银行卡业务包括：合作借记卡、合作贷记卡、银贷通业务、银信通业务、自助银行。

二、实习目的

1.通过在无锡农村商业银行实习了解和熟悉银行的各项业务，为未来就业打下基础。通过在无锡农村商业银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉无锡农村商业银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。2.通过在无锡农村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

3.通过在无锡农村商业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

三、实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了无锡农村商业银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

实习的工作具体可以分为以下几个阶段：

1.在柜台柜员的操作示范下熟悉银行各项柜面业务内容，操作流程。实习第一周我主要是在柜台内多看多听多记，尽快的了解业务操作方法，以及各项规章制度，了解银行主要业务种类和金融产品。

无锡农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。

另外，我还了解了作为柜面最常见的工作储蓄的分类，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类： 活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄。

2.在对基本业务有了一定的熟悉后，我就在银行大堂跟着大堂经理学习。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。

3.进入对公业务部门学习

对公业务相对于对私业务会轻松休闲许多，客户比较少。但是，对公业务涉及到本票、支票、企业开户等，少了一些细碎和零星的业务，却更为复杂，容不得懈怠，银行从业人员的严谨在这个部门里体现的淋漓尽致

4.到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程； 营业部的主要职能：

① 负责办理对外经营的各项业务； ② 负责办理本行内现金余缺调剂；

③ 负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；

④ 拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例； ⑤ 负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； ⑥ 负责同业存放、存放同业管理；

⑦ 负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作； 5.到业务部办公室实习在这里工作的主要是业务部的负责人，他们掌控和负责整个业务部的业务和运作。在这里，我在诸位前辈的指导下学习信用卡业务。首先，我学习了无锡农村商业银行制定的信用卡业务推广培训资料，对信用卡的属性、特点、使用与服务有了基本的了解。在此基础上我还学习了如何审核信用卡申请表，如何进件，如何对信用卡中心审核反馈后的信息进行统计。

4.实习的心得与收获

虽然实习时间才三周，短暂却非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的工作和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的认识实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

这次实习过程中，让我得益最深的就是和银行给同事之间的沟同交流，尽管我的问题很多她们还是耐心解答。在这里我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。我对这些学到的新知识感到既新奇又激动。这使我对自己的以后学习有了更为详尽而深刻的了解。真是要感谢我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。

同时，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外我认识到，我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂问题的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

这次的实习经历，我收获的不仅仅是各方面的专业知识的提高，更重要的是为人处世的道理，有助于我在未来的职业生涯中走的更远，飞的更高。

第二篇：农村商业银行实习报告

会 计 实习报 告

系：学 号：姓 名：XXXXXXXX ZXXXXXXXXXXXX院

神木县农村商业银行实习报告

前言

作为一名即将毕业的大四应届毕业生，根据学校毕业实习要求，本人于2013年10月3日到12月25日在神木农村商业银行北关分理处进行了为期7周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习时间

2013年10月3日—2013年12月25日

二、实习地点

陕西省神木县农村商业银行

三、实习单位简介

陕西神木农村商业银行股份有限公司（简称神木农村商业银行）是经中国银行业监督管理委员会批准，由原陕西神木农村合作银行改制的，由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。

陕西神木农村商业银行股份有限公司（简称神木农村商业银行）是经中国银行业监督管理委员会批准，由原陕西神木农村合作银行改制的,由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。下设14个职能部门，11个支行，25个分理处，现有职工486名，是辖区营业网点唯一遍布城乡的金融机构。

陕西神木农村商业银行实行独立核算、自负盈亏、依法纳税的会计体系，严格执行财务收支预决算、费用报销、财产管理、财务审计、会计凭证、账簿、报表管理与归档等相关规定。每月定时向管理者提交月度财务报告，内容包括：资产负债表、利润表、业务支出明细表，以及各业务部、室的收入情况表。神木农村商业银行根据国家有关规定提取各项基金，按时交纳各项税款、协会会费、劳动保险及其他应缴纳款。并按照注册会计师协会的规定，建立职业风险基金。交纳所得税后的利润首先弥补上一的亏损；然后再提取利润百分之十的法定公积金，法定公积金累计额为事务所注册资本的百分之五十以上时，可以不提取；最后是支付股东红利。

四、实习目的通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的今本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决时间问题的能力。

通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习，达到学校的社会实践要求，并在部门导师的指导、帮助和教育下，熟悉神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的主要经济业务活动，较为系统地学习金融机构相关金融产品运作情况。

通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定的基础。

五、实习任务

（一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。

(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

(四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。

六、实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上了解神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的各项业务，熟悉了解商业银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关金融方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真的完成各项工作任务，并于同事建立了良好的关系，得到了公司员工的一致认可。

（一）跟指导老师学习部门相应的理论基础知识及银行相关各种文件

在实习的开始，我主要跟老师学习相应的理论基础只是及银行相关各种文件。一方面要学习新的知识，另一方面，还要学习住房公积金贷款相关知识。结合部门经理的指导，建行公积金相关书籍，参考相关材料等，了解建设银行住房公积金贷款的业务。同时通过学习还让我了解银行的业务，建行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及信贷业务等等，我实习的是信贷业务，其中主要学习住房公积金贷款，学习住房公积金贷款的基本操作流程和主要注意的地方。

(二)储蓄业务的学习

神木农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

（三）跟综合柜员学习银行基本业务操作

在学习各种相关银行只是的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，只能做的就是把学习到的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那汇总一张报纸，一杯茶的管理者的生活，在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务方面的知识。通过与业务员的接触，我还了解银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务。

七、实习心得与体会

在神木农村商业银行北关分理处个人信贷部实习的八周内，虽然时间比较短，但我还是觉得收获匪浅：

了解神木农村商业银行发展历程和公司文化以及日常业务的流程。进一步熟练运用各种办公软件。深入学习了个人金融业务的相关知识，并且在完成分配的工作的过程中锻炼和提高了自己交流及处理问题的能力。锻炼和提高了商务文书撰写的速度和水平。实习结束时有幸得到部门同事之间的认可和鼓励，有利于我今后求职和其他发展的信心。

同时，我也深刻体会到了一下几点：

（一）效率在世纪工作中地位不可动摇。大型企业有着极强的时间观念，所交

代的任务要求在最短的时间内做好，这要求迅速的行动力、反应力和思考力。

（二）以人为本。在分析客户心理时，要站在客户的立场上思考，从他们的角度出发判断他们所需要的金融产品和希望获得的服务，再根据这一反馈信息对理财产品进行调节和修改。

总体来说，我认为我这次的神木农村商业银行个人信贷部实习很成功，我从中收获了很多，锻炼了自己，增强了信心。我认真的完成了每一天领导所布置的任务，将实习中发现的问题与同事间进行沟通。认真听取每个人的指导意见，提升自己的实际工作能力和理论实践的能力。与同事们两个月的相处，让我很舍不得，这次很好的实习学习机会，让我对于个人信贷和住房公积金贷款有了不同于往常的概念，更让我对于个人金融业务进行了进一步的深入了解。

作为一个一直生活在学校的大学生，这次的毕业实习无疑成为了让我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。俗话说千里之行始于足下，业务的往来是不能在书上学到深入了解的，所以基础的实务显得尤其重要，之所以目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的实践能力远远大于一般本科生。因此，我现在需要学习的东西还有很多，虽然只有两个月的时间，但是学的不仅是知识，还有更多的理念，这些所得将让我一生受益。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。公务员之家最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际

工作中动手能力更重要。

因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

第三篇：农村商业银行实习报告

篇一：农村商业银行 实习报告

会

计

实

习

报

告

系：学 号：姓 名：xxxxxxxx zxxxxxxx xxxxx 院

神木县农村商业银行实习报告

前言

作为一名即将毕业的大四应届毕业生，根据学校毕业实习要求，本人于2013年10月3日到12月25日在神木农村商业银行北关分理处进行了为期7周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习时间

2013年10月3日—2013年12月25日

二、实习地点

陕西省神木县农村商业银行

三、实习单位简介

陕西神木农村商业银行股份有限公司（简称神木农村商业银行）是经中国银行业监督管理委员会批准，由原陕西神木农村合作银行改制的，由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。

陕西神木农村商业银行股份有限公司（简称神木农村商业银行）是经中国银行业监督管理委员会批准，由原陕西神木农村合作银行改制的,由自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。下设14个职能部门，11个支行，25个分理处，现有职工486名，是辖区营业网点唯一遍布城乡的金融机构。

陕西神木农村商业银行实行独立核算、自负盈亏、依法纳税的会计体系，严格执行财务收支预决算、费用报销、财产管理、财务审计、会计凭证、账簿、报表管理与归档等相关规定。每月定时向管理者提交月度财务报告，内容包括：资产负债表、利润表、业务支出明细表，以及各业务部、室的收入情况表。神木农村商业银行根据国家有关规定提取各项基金，按时交纳各项税款、协会会费、劳动保险及其他应缴纳款。并按照注册会计师协会的规定，建立职业风险基金。交纳所得税后的利润首先弥补上一的亏损；然后再提取利润百分之十的法定公积金，法定公积金累计额为事务所注册资本的百分之五十以上时，可以不提取；最后是支付股东红利。

四、实习目的

通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的今本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决时间问题的能力。

通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习，达到学校的社会实践要求，并在部门导师的指导、帮助和教育下，熟悉神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的主要经济业务活动，较为系统地学习金融机构相关金融产品运作情况。

通过在神木县农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定的基础。

五、实习任务

（一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等；联行业务；贷款业务等。

(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

(四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。

六、实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上了解神木农村商业银行北关分理处个人信贷业务部的各项业务，熟悉了解商业银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关金融方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真的完成各项工作任务，并于同事建立了良好的关系，得到了公司员工的一致认可。

（一）跟指导老师学习部门相应的理论基础知识及银行相关各种文件

在实习的开始，我主要跟老师学习相应的理论基础只是及银行相关各种文件。一方面要学习新的知识，另一方面，还要学习住房公积金贷款相关知识。结合部门经理的指导，建行公积金相关书籍，参考相关材料等，了解建设银行住房公积金贷款的业务。同时通过学习还让我了解银行的业务，建行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及信贷业务等等，我实习的是信贷业务，其中主要学习住房公积金贷款，学习住房公积金贷款的基本操作流程和主要注意的地方。

(二)储蓄业务的学习

神木农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

（三）跟综合柜员学习银行基本业务操作

在学习各种相关银行只是的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，只能做的就是把学习到的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那汇总一张报纸，一杯茶的管理者的生活，在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务方面的知识。通过与业务员的接触，我还了解银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务。

七、实习心得与体会

在神木农村商业银行北关分理处个人信贷部实习的八周内，虽然时间比较短，但我还是觉得收获匪浅：

了解神木农村商业银行发展历程和公司文化以及日常业务的流程。进一步熟练运用各种办公软件。深入学习了个人金融业务的相关知识，并且在完成分配的工作的过程中锻炼和提高了自己交流及处理问题的能力。锻炼和提高了商务文书撰写的速度和水平。实习结束时有幸得到部门同事之间的认可和鼓励，有利于我今后求职和其他发展的信心。

同时，我也深刻体会到了一下几点：

（一）效率在世纪工作中地位不可动摇。大型企业有着极强的时间观念，所交

代的任务要求在最短的时间内做好，这要求迅速的行动力、反应力和思考力。

（二）以人为本。在分析客户心理时，要站在客户的立场上思考，从他们的角度出发判断他们所需要的金融产品和希望获得的服务，再根据这一反馈信息对理财产品进行调节和修改。

总体来说，我认为我这次的神木农村商业银行个人信贷部实习很成功，我从中收获了很多，锻炼了自己，增强了信心。我认真的完成了每一天领导所布置的任务，将实习中发现的问题与同事间进行沟通。认真听取每个人的指导意见，提升自己的实际工作能力和理论实践的能力。与同事们两个月的相处，让我很舍不得，这次很好的实习学习机会，让我对于个人信贷和住房公积金贷款有了不同于往常的概念，更让我对于个人金融业务进行了进一步的深入了解。

作为一个一直生活在学校的大学生，这次的毕业实习无疑成为了让我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。俗话说千里之行始于足下，业务的往来是不能在书上学到深入了解的，所以基础的实务显得尤其重要，之所以目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的实践能力远远大于一般本科生。因此，我现在需要学习的东西还有很多，虽然只有两个月的时间，但是学的不仅是知识，还有更多的理念，这些所得将让我一生受益。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。公务员之家最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际 篇二：九华农村商业银行实习报告

九华农村商业银行实习报告

摘要：根据学校的要求本人在2012年七月十五日开始为期一个月的时间在九华农村商业银行支行进行了社会实习。在支行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了该银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了商业银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错的锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。

1.关于九华农村商业银行

池州九华农村商业银行是经中国银行业监督管理委员会批准的池州市第一家法人银行，于2007年12月27日正式挂牌开业，总部设在池州市清风西路139号，注册资本60236万元，现有在岗员工533人，下辖开发区、站前区、九华山等21家支行、29家分理处、1家营业部。截止2011年12月底，全行各项资产总额753971万元；各项贷款余额443422万元；各项负债总额672518万元，其中各项存款余额653547万元。

池州九华农村商业银行开业以来，始终坚持立足社区，服务三农，服务中小企业，服务区域经济发展的市场定位，不断加大改革力度，创新服务产品，致力为当地经济发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。在经历改革的阵痛和洗礼的过程中，经营活力快速增强、内部管理日趋规范、功能产品日益丰富、企业形象深入人心，朝着体制先进，机制灵活，管理科学，服务一流的奋斗目标迈出了坚实的一步。未来五年，池州九华农村商业银行将以创新提升为前提，以区域经济为服务方向，创新经营机制，提高对中小企业、区域经济服务水平与效率，不断拓展业务领域；以安全性、流动性、效益性、审慎性为经营原则，立足本土、兼顾城乡，优势互补，注重特色，着力推行“存款立行、制度治行、人才兴行、网点强行、文化育行”发展战略，努力将池州九华农村商业银行打造成服务“三农”的农村银行、服务市区的社区银行、服务中小企业的零售银行、服务区域经济发展的本土银行，以人为本的文化银行。

2.实习的目的

1)通过在九华农村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学

课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

2)通过在九华农村银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮

助和教育下，熟悉九华农村银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

3)通过在九华农村商业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定的基础。

3.实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多大致上掌握了九华农村商业银行的各项业务熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系。

1)信贷业务

首先了解了信贷的原则，一是加强业务培训，提高队伍素质；二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量；三是加大金融新产品的营销力度；四是加大信贷规章制度的执行力度；五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构；六是持续做好五级分类，确保分

类结果准确无误。但由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制，九华也是如此。银行目前也投入了个人贷款领域。实际操作中，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。2)做一些打杂的小工作 如回单管理、分类书信打word文档和excel表格使用excel 公式计算等等。虽然是些小工作但也让我学习了很多。

储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类：

① 活期储蓄

② 定期储蓄

③ 定活两便储蓄

④ 整存整取定期储蓄

⑤ 零存整取定期储

4.实习的心得与收获

虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的暑期实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程，例如《商业银行管理与经营》、《西方经济学》等等，这些都为我在银行的实习打下了一定的基础。

这次实习过程中，让我得益最深的就是能够到公司部学习，因为这是都属于银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们、领导，特别是党员给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。

在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

当一个月的实习生时，我收获的不只只是各方面的专业知识的提高，还有就是为人处事的道理。篇三：农商银行实习报告

重庆农商银行实习报告 转眼，我在重庆市农村商业银行已经进行了将近一个月的实习工作。在这期间，不但熟悉了金融机构的主要经济业务活动，也深刻的体会到了工作压力的繁重和生活的不容易。现将实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习时间： 2013年7月18日-8月17日

二、实习单位简介

重庆农村商业银行股份有限公司简称重庆农村商业银行，它的前身为重庆市农村信用社，成立于1951年，至今已有60余年的历史。2003年，重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市。2008年，组建全市统一法人的重庆农村商业银行。2010年，成功在香港h股主板上市，成为全国首家上市农商行、首家境外上市地方银行。目前，重庆农村商业银行下辖1家分行，42家支行，1767个营业机构，从业人员1.5万人，是重庆市资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广的本土金融机构，也是重庆市最大的涉农贷款银行、中小微企融资银行和个人信贷银行。为促进重庆农民增收、农业发展、农村社会的稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。

三、实习内容

1.时间：7 月5 日。地点：重庆理工大学明德楼

一开始听学办老师王老师说我们实习的地点是在重庆农村商业银行，心里充 满了期待，又透着些紧张。在平时的生活中，虽然我对银行并不陌生，但仅仅是 办理过一些简单的开户、存取款问题，对银行其他的事务，以及每个事务的工作 流程都没有接触过。这次到银行实习，想到能学习到更多知识，能到一个新的环 境中去体验生活，就充满了期待，同时又因为我对此完全是外行，担心自己难以胜任。

2.时间：7月18 日。地点：重庆市农村商业银行杨家坪支行

支行总经理给我们开了动员大会，鼓励我们在未来的 20 多天里，把自己当成银行真正的员工，认真对待工作，学习到更多技能。之后由本次实习负责 人跟我们这一批实习生大致介绍了大堂经理的主要工作是迎送客户、业务咨询、产品推介、收集信息、调解争议、低柜服务、维持秩序、保持整洁的卫生环境等，并发放了工作证，从她那严肃的口吻中我第一次感受到： 工作时需要绝对严谨的态度，容不得半点马虎。

3.时间：7月18日 地点：农商行迎宾分理处

多个同学被分配到各个分理 处，我和另外一名学长被分配到迎宾分理处。迎宾分理处的总负责人带我到地点，一路上，他关切得跟我们说了乘车路线，嘱咐我是实习过程中有任何问题都可以跟他提出，他会尽力帮助我解决，让我紧张的心情顿时放松了下来。到工作地点后他跟我简要介绍了这里大堂经理的主要任务是低柜服务和维持秩序，告诉我对于具体实践时遇到的问题可以问保安师傅。然后，我立刻带上工作牌，进入岗位。由于一切都是全新的，我紧紧跟在保安师傅后面，看他是如何帮助顾客解决 问题的。今天基本的工作是

指导顾客填写存款、寄款、挂失及解挂、申请农商行、卡的各种表单，我先仔细得看了每一种表单的填写模板，在遇到具体顾客的问题 时积极得向保安师傅询问，并做好笔记。对于申请、挂失等事务，需要复印资料，对于每一份资料复印的纸张及要求，我都认真学习，并学习了复印机的操作。

4.时间：7月19-25 日。地点：重庆市农村商业银行跃进分理处

在银行工作的这几天，经过认真的学习和不断地实践，我完全可以做好基本工作 了。于是就想如何能为顾客提供更多的服务，我发现了很多人对支行里的查询终端机的操作不是很清楚。通过实际操作和询问，我终于搞懂了每一个服务的查询方法，当顾客有查询需求时，我便主动向前，指导他完成查询操作，以节省顾客 时间。我又发现我们的服务台上摆了很多银行的金融服务，如：“电子银行”、“小额信 贷”、“捷贷宝”等，我深入了解了这些服务。根据客户需求，主动客观地向有意 向的客户推介、营销农商行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为 其当好理财参谋

5.时间：8月1-8月 17日。地点：重庆市农村商业银行跃进分理处

。顾客多的时候，我必须维持正常的营业秩 序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户 等候时间。有些老年人对低保、五保的金额发放时间以及金额等不清楚，我都耐心得跟他们 讲解了。对于不识字和视力不好的老年人，我就帮他们读出来，告诉他们签字的 地方，每天忙得团团转，但是工作很充实。

实习收获和感悟：

1.通过这次实践活动，我从中体会到真正职业岗位对大学生的实际要求，在实 践中找到了自己的不足，为今后的就业打下良好基础。在实习过程中，我感触最大的就是对待工作要严肃认真，不可随意。在农商行工作的第一天，由于工作相对清闲，到下午没人的时候，我便拿出当天的报纸阅读，有顾客来 也没注意到，直到顾客过来问我，我才赶忙收起报纸，解答他的问题。我想，我们许多大学生刚进入社会上工作时，很多人都不能适应工作，很大因素是把学校里的随意性带到了工作上，导致工作完成得不尽人意。所以，在接下来的工作中，我注意培养自己的严谨细致的工作态度，没有再犯 同样的错误。

2.这次实习让我学会了耐心得解决问题。在实习期间，我遇到过两次顾客纠纷问题，在调解时，我感受到了很大的困难，感觉两个人都不讲理一样，而我还是必须始终保持微笑，尽力解决纠纷。而许多老年顾客由于是弱势群体，很多事情必须我一遍又一遍得重复，甚至手把手得帮助他们解决问题。这对我这个急性子的我是个很大的考验，通过十几天的磨练，我感觉自己的耐心得到了很大的提高。对待事情也学会了将心比心和相互理解。

3.这次银行里的实习让我初步接触到了社会，对于我的人生观、价值观、世界观不无裨益。我们当代大学生对于社会的了解更多的是来源于网络，但网络上的社会和真实社会是不一样的。通过在银行里与不同年龄和职业的人交流，我接触到了真实的社会。很多金钱持有量少的人都缺乏自信，他们对于银行里新鲜的金融业务不敢去涉足，而存款量大的人底气很组，说话的语气中也充满了自信，对银行的金融业务很感兴趣，并乐于体验，很多时候他们 在这些新兴的金融业务上得到了更大的收益，于是存款量愈来愈大。这给了 我很大感悟，对于新兴的一些金融产品，我要积极得去了解，只有抓住机会，才有可能得到收益。而把这个原则应用在生活的其他方面，就是无论任何时候，都不要封闭自己，只有勇敢得去接触自己不知道的领域和知识，才能扩大自己的眼界，才能做出更正确的决策。

4.这次带薪实习让我感受到理论与实践的结合的重要性，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。我们大学生的学习应该做到理论与实践的结合，既要把书读进去，更能把书用出来。在实习之前，我虽然学习了一些金融知识，但真正操作到实际上，很多都有变化，对不同的人和不同的事要分具体情况，具体解决。

5.这次实习让我体会到社会竞争的激烈，我要更加努力得学习更多知识。在实习中，我遇到了很多社会上的佼佼者，看到了他们的优秀，从而感受到自己 不论是专业知识还是工作能力上都有很大的不足。以后我要未雨绸缪，不待扬鞭自奋蹄。利用学校里的资源，抓紧时间学习更多的知识，用完备的科学 文化知识和高水平的实践能力来武装自己，接受社会对我们的考验和挑选。

七、实习中发现的问题和建议：1.很多老年人对与其切身相关的政府保障不清楚，如“低保”、“五保”、“养老保险” 的发放金额、领取时间等，建议农商行或政府加强这方面的知识普及工作。

2、我们的实习没有负责人我们全程基本上都是跟随保安，让我们和银行方面的人接触和交流教少而且他们也没表现出愿意教实习生一些东西的愿望，以后可以相互交流，让在职员工对实习生多一份责任感。

篇四：商业银行实习报告最终

商业银行课程实习报告

实习目的：

这次借商业银行课程实习任务，我在**农商银行进行毕业实习。希望通过这次实习能够了解银行的基本业务内容，特别是学习银行是如何审核企业贷款申请的。为了这次实习，我还特地提前几天复习商业银行知识，网上搜集一些业务资料，希望做一些功课能够提高实习效率。

实习时间：******-——***** 实习单位：****农商银行

一、****农商银行简介

在****农商银行实习的主要工作分三部分，1、作为一名大堂经理助理，跟大堂经理学习柜台前的一些业务操作工作；

2、跟柜台工作人员学习一些存贷款的凭证知识；

3、学习了****农商银行信贷授信审批的流程，以及贷后的监督预警工作。

虽然两周的实习中，信贷授信审核学习时间不长，但是这一部分给我的印象最深，也是觉得最有趣的一部分。在我实习期间刚好碰上对xx养鸡场有限责任公司100万额度授信的调查和审核

作为一名实习生我跟着****农商银行信贷人员对于xx养鸡场有限责任公司进行了实地的调查。通过对该公司的贷前调查，让我深刻明白了，贷前调查重要性和调查的主要内容。

****农商银行信贷部的贷前调查主要是对借款人情况进行分析包括营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证（卡）；经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个及上个月财务报表和审计报告；税务部门年检合格的税务登记证明。对上述方面进行认真贷前调查，分析是否对其进行授信工作的依据。**养鸡场有限责任公司是****一家较早建立的从事养鸡的公司。公司的业务经营范围包括家鸡的孵化，喂养，鸡蛋生产等业务。公司实际业务主要从事原生态的家鸡喂养和销售。本公司是的一家发展潜力很大的养鸡场企业。随着经济的发展以及卫生意识的加强，我国市民越来越重视饮食结构和营养健康成分。而这家公司主要是以供给原生态鸡肉为主要业务，这是个市场机会比较大的一个生产领域。这次由于通货膨胀物价上涨，饲料以及养鸡设备上涨幅度相对比较大，公司为了提高公司经济效益，决定采取加大生产，所以想向我行贷款100万。以下是xx养鸡场有限责任公司去年的资产与负债，经营与发展情况及近期经营其他主要财务指标如下表1xx养鸡场有限责任公司2010年的资产与负债表 单位元

表2 **养鸡场有限责任公司2010年的损益表 单位：元

四、个人对**养鸡场有限责任公司的评价

（一）从企业基本情况看

1、经营环境：公司地理位置优越，处在里黄石镇中心不远的地方，其交通运输发达

2、经营设施先进性：该公司采用一定的现代化家禽饲养实施，例如养鸡场内有一定调节温度湿度的设备。该公司采用从家禽孵化、饲养、到供给一条龙经营方式，节约了成本，提高了效率。

3、市场拓展和销售渠道：公司产品主要是在莆田市供应，考虑到莆田市的城镇化进程，将来有更多有心养家禽却无地盘可以实现的人们，同时他们的健康

意识会越来越强烈，市场前景很是开阔。当前该养鸡场的原生态品牌已经在莆田市有一定名声，一般客户需要的话就打一个电话要求送上门，客户也可以来这个养鸡场亲自挑选家鸡。

4、担保，担保人是莆田**饲料公司，担保公司和本公司有业务上往来，该公司资产情况较好，注册资本5000万，信用度较高。

5、公司的领导能力分析，公司的法人代表张**大学本科毕业，受过专业的管理课程培训，领导能力不错。

（二）短期偿债能力分析

1、流动比率=流动资产/流动负债=2660000/4160000=0.64 根据企业自信登记评估标准，流动比率应＞=2。说明该企业流动性很弱,短期偿债能力很弱，我行将慎重考虑此份贷款申请。

2、速动比率=（流动资产-存货）/流动负债=(2660000-1100000)/ 4160000=0.37 流动比率在评价借款人的短期偿债能力时，存在一定的局限性。速动比率更能准确的反映企业的短期偿债能力。最好是大于1，而这个企业远小于1，说明短期偿债能力较低。

3、现金比率=（货币资金+交易性金融资产+应收票据）/流动负债=（320000+280000+0）/4160000=0.14。

根据企业资信等级评估标准，现金比率应大于0.2，而这家企业是0.14，不符合要求。

（三）长期偿债能力分析

1、资产负债率，是指企业负债总额同资产总额之比。该指标反映企业在资产中有多大比例是通过借债来筹措的，揭示了资产与负债的依存关系，也是衡量提供债权人得到企业资产的保证程度的重要指标。即面临破产清算企业对债权人权益的保障程度。

资产负债率=负债总额/资产总额 =5440000/21710730=0.25。

资产负债率的大小反映企业对债权人资金的利用程度。比率越大说明利用借入资金获取利润的机会越大，但另一个角度，负债越多，表明自身资金实力不强，债权人权益风险比较大。从长期偿债能力的角度来看，资产负债率越低，财务风

险越低。根据企业资信等级评估标准，资产负债率小于70%，该公司的资产负债率为0.25，不符合要求，表明该公司负担偿债能力较差。

2、权益比率=股东权益/资产总额=16270730/21710730=0.75 该比率反映了资产中股东提供的资金所占的比重，是资产负债率指标的反面，股东权益越大，资产负债率越低，企业债务风险小，反映企业长期偿债能力强。该公司所有者权益比率偏小，企业的财务风险较大。

3、产权比率=负债总额/股东权益=5440000/16270730=0.33 该指标反映债权人提供的资本与股东提供的资本的相对关系，反映了企业资本结构是否稳定，也反映了债权人投入的资本受到股东权益的保障程度。反映了所有者权益对债权人的保障程度。该指标要求要<100%，由计算结果可知，该公司的产权比率指标达到要求，企业长期偿债能力较好。

4、利息保障倍数。又称已获利息保障倍数，是指企业生产经营所得的息前利润同利息费用（财务费用）的比率。它是衡量企业偿付负债利息能力的指标。

利息保障倍数=息税前利润/利息费用（财务费用）（=税前利润+利息费用）/利息费用=337300+41500/41500=9.1。利息保障倍数越大，说明企业支付债务利息能力越强，究竟多大较好，这样根据该企业的历年经验和本行业特点来判断，一般以倍数较低的来作判断，比较稳健。根据企业资信等级评估标准，利息保障倍数大于4，显然该公司符合条件的。表明该公司负担利息偿债能力较好。(四）营运能力分析

1、存货周转率=主营业务成本/平均存货=750000/1100000=0.68 根据企业资信等级评估标准，周转率要在六次以上，通过计算可知该比率严重地不符合要求，该公司周转率很差。

2、应收账款周转率=主营业务收入净额/平均应收账款=1250000/560000=2.2 应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.2=163.6天 该比率要求8次以上，通过计算可知该比率不符合要求，该公司周转率很差。

（五）盈利能力分析

1、销售毛利率，表示企业每元销售收入扣除成本后可获多少利润，有多少钱可用于支付期间费用和形成盈利，反映了企业初始获利能力。

销售毛利率=（主营业务收入净额-主营业务成本）/主营业务收入净额 篇五：无锡农村商业银行实习报告

无锡农商行实习报告

摘要：根据学校的要求，本人从2013年8月5日开始为期3周的时间在无锡农商行解放北路分行进行了实习。实习期间，在单位领导的帮助、指导和教育下，我熟悉了该银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了农村商业银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错的锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次实习的具体情况及心得体会作一个系统的归纳和小结。

一、关于无锡农村商业银行

1．无锡农村商业银行的历史

无锡农村商业银行（原江苏锡州农村商业银行）成立于2005年6月。2010年7月，经中国银监会批准，正式更名为无锡农村商业银行。无锡农村商业银行是无锡市区唯一的地方性法人金融机构，下辖85家本地网点，5家异地支行，控股2家村镇银行，参股1家农村商业银行。成立以来，无锡农商行紧紧抓住每一次政策机遇，充分发挥法人银行的体制机制优势，以改革为动力，以客户为中心，以振兴地方经济为己任，以服务“三农”、服务市民、服务中小企业为宗旨，不断做大做强，截至2011年底，全行资产总额已突破600亿元，各项存款余额达466.29亿元，各项贷款余额达329.43亿元。作为无锡市民卡唯一的金融合作伙伴。无锡农商行在努力做好本业的同时，不断与时俱进，开拓创新，全面推进了独具特色的流程银行建设，独立开发了具有国内同业领先水平的计算机综合业务网络系统，并在国内率先开通了手机全功能支付业务，先后获得过“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省和谐劳动关系先进单位”、“全国金融机构服务‘三农’最佳诚信企业奖”、“中国最具成长性银行”、“全球千强银行”等荣誉称号。无锡农村商业银行将继续坚持“诚信、务实、稳健、高效”的核心价值观，发扬传统优势，突出服务特色，探索经营亮点，全力打造现代化跨区域性银行。

2.无锡农村商业银行的业务

商业银行业务是无锡农村商业银行的传统主营业务，包括公司个私业务、公司业务、结算业务、国际业务、银行卡业务等。

1)个私业务

个私业务包括：储蓄业务、个私贷款、个人结算账户、代理业务、提前支取与挂失。2)公司业务

公司业务包括：对公存款业务、信贷业务、票据业务、帐户管理。

3)结算业务

结算业务包括：票据结算、汇兑业务、委托收款。

4）国际业务

国际业务包括：外汇存款业务、国际结算业务、国际贸易融资。

5）银行卡业务

银行卡业务包括：合作借记卡、合作贷记卡、银贷通业务、银信通业务、自助银行。

二、实习目的 1.通过在无锡农村商业银行实习了解和熟悉银行的各项业务，为未来就业打下基础。通过在无锡农村商业银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉无锡农村商业银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

2.通过在无锡农村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

3.通过在无锡农村商业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

三、实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了无锡农村商业银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

实习的工作具体可以分为以下几个阶段：

1.在柜台柜员的操作示范下熟悉银行各项柜面业务内容，操作流程。实习第一周我主要是在柜台内多看多听多记，尽快的了解业务操作方法，以及各项规章制度，了解银行主要业务种类和金融产品。

无锡农村商业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。另外，我还了解了作为柜面最常见的工作储蓄的分类，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类： 活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄。

2.在对基本业务有了一定的熟悉后，我就在银行大堂跟着大堂经理学习。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。

3.进入对公业务部门学习

对公业务相对于对私业务会轻松休闲许多，客户比较少。但是，对公业务涉及到本票、支票、企业开户等，少了一些细碎和零星的业务，却更为复杂，容不得懈怠，银行从业人员的严谨在这个部门里体现的淋漓尽致

4.到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程；

营业部的主要职能：

① 负责办理对外经营的各项业务；

② 负责办理本行内现金余缺调剂；

③ 负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；

④ 拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例； ⑤ 负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务；

⑥ 负责同业存放、存放同业管理；

⑦ 负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；

5.到业务部办公室实习

在这里工作的主要是业务部的负责人，他们掌控和负责整个业务部的业务和运作。在这里，我在诸位前辈的指导下学习信用卡业务。首先，我学习了无锡农村商业银行制定的信用卡业务推广培训资料，对信用卡的属性、特点、使用与服务有了基本的了解。在此基础上我还学习了如何审核信用卡申请表，如何进件，如何对信用卡中心审核反馈后的信息进行统计。4.实习的心得与收获

虽然实习时间才三周，短暂却非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的工作和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的认识实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

这次实习过程中，让我得益最深的就是和银行给同事之间的沟同交流，尽管我的问题很多她们还是耐心解答。在这里我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。我对这些学到的新知识感到既新奇又激动。这使我对自己的以后学习有了更为详尽而深刻的了解。真是要感谢我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给 予我很多鼓励与帮助。

同时，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外我认识到，我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂问题的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

这次的实习经历，我收获的不仅仅是各方面的专业知识的提高，更重要的是为人处世的道理，有助于我在未来的职业生涯中走的更远，飞的更高。

第四篇：1无锡农村商业银行的基本情况

1无锡农村商业银行的基本情况

1.1无锡农村商业银行概况

1.1.1企业发展概况

2005年6月14日由无锡市城郊信用联社改制成江苏锡州农村商业银行 2008年10月9日，锡州农村商业银行与建湖县信用联社签约合作，此次签约后，锡州农商行将入股建湖信用联社，成为单一最大股东，并推荐一批优势企业入股。双方还将在人才、技术、业务等方面进行全面的深度合作，促进双方合作共赢。

2009年，锡州农商行实现了“走出去”发展。一是在徐州市铜山县控股设立了铜山锡州村镇银行，于8月10日挂牌营业；二是在淮安市楚州区设立了第一家异地分支机构——楚州支行，于11月28日正式开业，迈出了从社区银行向区域性银行发展坚实的一步。同时，参建了“市民卡”工程。在市委、市政府的关心支持下，该行荣幸地成为了无锡市民卡的唯一发卡银行，为全行的未来发展开辟了广阔的空间。

2010年7月19日经中国银监会批准更名为无锡农村商业银行，10月21日正式更名揭牌。11月26日泰州靖江支行开业，11月30日徐州丰县支行开业，12月10日南通如皋支行开业。1.1.2企业经营特点

无锡农村商业银行以振兴地方经济为己任，主动参与农业产业结构的调整，加大信贷投入力度，注重支农的实效性，积极打造新农村建设；不断创新支持中小企业发展的信贷方式，大力扶持中小企业，有力促进了地方经济的发展。根植无锡大地，建设美好家园。无锡农村商业银行愿与社会各界朋友真诚合作，携手并进，共创辉煌。1.1.3企业经营范围

无锡农村商业银行的业务范围包括：个人业务、公司业务、国际业务、银行卡业务以及电子银行业务。

个人业务包括了各种个人存款业务、“阿福易贷通”系列个人贷款业务、金阿福系列个人理财业务以及其他各类个人公共代理缴费、保险、通兑等业务，满足客户的存款、融资、理财及缴费等各种需求，帮助客户提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。公司业务为企业客户提供多项服务，包括存款、公司融资、人民币结算、国际结算、国际贸易融资、对公理财、现金管理等。

该行结售汇价格实时合理，并有多个海外账户，覆盖美元、欧元、英镑、日元、港币等主要结算币种。无锡农村商业银行国际业务主要有T/T收付汇、出口信用证议付、进出口押汇、光票/跟单托收、打包贷款、进口开证、发票融资、福费廷、外汇贷款等。

无锡农村商业银行综合自身在无锡的地缘优势，针对无锡城乡居民，先后推出了金阿福借记卡，金阿福农保卡，金阿福青年卡，金阿福信用卡，市民卡等具有地方特色的银行系列卡。持有该行任一种银行卡，客户均可以在该行遍布无锡城乡的营业网点办理存款取款、个人结算、通存通兑等多种业务；同时，该行为中国银联成员机构，客户还可以在有银联标识的国内外ATM和POS设备上取款、消费及办理其它业务。

电子银行业务包括网上银行，个人网上银行可实现网上账务查询、贷款查询、个人账户转账、账户挂失等银行业务。企业网上银行可实现账户查询、转账付款、交易授权、代付业务服务、客户服务等银行业务；自助银行，服务功能有存款、取款、转账、账务查询以及修改密码等；电话银行，通过电话，向客户提供借、贷记卡账户余额查询、信息查询、更改密码、转账等自助服务。1.1.4企业经营规模

近年来，无锡农村商业银行以服务“三农”为宗旨，以改革为动力，以客户为中心，经过全体员工的共同努力，各项工作取得了显著的成绩，截至2010年12月末，全系统各项存款余额为420.54亿元，贷款余额为280.94亿元。无锡农村商业银行坚持与时俱进，开拓创新，实施科技兴行的战略，开发了具有国内同业领先水平的计算机综合业务网络系统，大力开拓新业务，培育新市场，积极发展中间业务和国际业务，服务功能日趋完善，并于2009年正式成为无锡市民卡唯一的金融合作伙伴。

无锡农村商业银行是S.W.I.F.T.(环球金融电讯协会)在中国的总行级成员之一，与花旗银行、渣打银行、美联银行、东京三菱银行等国际性跨国银行建立了账户行关系，形成了一个能与全球209个国家/地区的9000多家银行机构、证券机构和企业客户进行实时清算的国际结算网络。使得汇路更畅通、缩短了客户收付汇时间、节约收付汇成本。

1.2实习单位-----无锡农村商业银行丰县支行概况

1.2.1实习单位名称

无锡农村商业银行丰县支行 1.2.2实习单位地点

江苏省徐州市丰县 1.2.3实习单位交通状况

该支行的位置处于县城的中心，人流量比较大 1.2.4实习单位隶属关系

无锡农村商业银行丰县支行隶属于无锡农村商业银行 1.2.5实习单位销售渠道

1、前台销售

2、客户经理上门营销

3、网上银行和自助银行服务

4、中间业务的开展 1.2.6实习单位客户群体

1、对公的客户群体：与农业产业结构调整有关的企业事业单位。

2、对私的客户群体：城镇居民、个体工商户等。1.2.7实习单位资产负债所有者权益情况

截止2011年6月31日 各项存款：4,225,937.16万元 个人储蓄存款：1,380,980.38万元 单位存款：2,600,069.71万元 保证金：202,562.47万元 其他存款：42,324.60万元 所有者权益：258874万元 各项贷款：2809364万元 应收及预付款：911万元 现金及存放中央银行款项：752946万元 行业内资金往来：472106万元 1.2.8实习单位人员结构及规模

该支行人员总数为24名，其中行长1名，副行长3名，管理团队人员5名，客户经理5名，综合柜员10名。

2无锡农村商业银行丰县支行的经营管理

2.1无锡农村商业银行丰县支行组织机构、人员构成和部门安排分工与协调

股东大会（Shareholders Meeting）股东大会是公司的最高权利机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和解除董事，并对公司的经营管理有广泛的决定权。股东大会既是一种定期或临时举行的由全体股东出席的会议，又是一种非常设的由全体股东所组成的公司制企业的最高权力机关。它是股东作为企业财产的所有者，对企业行使财产管理权的组织。企业一切重大的人事任免和重大的经营决策一般都得股东会认可和批准方才有效。

股东大会是无锡农村商业银行的权力机构。中国银行建立了与股东沟通的有效渠道，确保所有股东享有平等地位，确保所有股东对银行重大事项的知情权、参与权和表决权。监事会对董事会的决策和行长室的经营管理实行监督，对股东大会负责。主要职责包括制订中国银行的战略方针和经营计划，审批财务预算、利润分配等重大方案，聘任专业委员会委员和高级管理人员，审定农村商业银行基本管理制度，听取高级管理层的工作汇报并检查高级管理层的工作等。目前，董事会由15名成员组成，其中内部董事5名，外部董事10名。

监事会是农村商业银行的监督机构，对股东大会负责。监事会依据《公司法》和《公司章程》的规定，负责监督该行的财务事宜，监督董事会和高级管理层履职行为的合法、合规性。无锡农村商业银行丰县支行监事会由9名监事组成，其中内部职工监事3人，外部非股东监事2名，外部股东监事4名。

本行内设办公室、人力资源部、财务会计部、公司业务部、授信评审部、信贷管理部、发展规划部、风险合规部、监审稽核部、科技信息部、安全保卫部、电子银行部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部等十七个部、室。

负责具体的业务。

2.2无锡农村商业银行丰县支行的资产负债比例管理状况

债的总量、比例及其组合同时做出决策的一种综合性资金管理的科学方法。其实质是对银行资产负债表中各项目的总量结构进行计划、安排和控制，在保证资金使用安全性、流动性的前提下，以最少的耗费获取最佳的收益。经过发达市场经济国家银行业的实践总结，资产负债管理已被证明是目前银行业较为科学规范和普遍适用的管理办法。安全性、流动性和盈利性以及“三性”的协调统一是资产负债管理的总方针。为有效反映、监控商业银行的资产负债管理情况,各国金融监管当局均制定了相应的监管、监测指标。由于在金融监管方面的国际化、一体化、合作化的进程加快,各国在建立监管、监测指标方面基本趋于一致。根据人民银行规定,商业银行资产负债比例管理分为监管指标和监控指标两大类。其中监管指标包括：资本充足率指标、贷款质量指标、单个贷款比例指标、备付金比例指标、拆借资金比例指标、境外资金运用比例指标、国际商业借款指标、存贷款比例指标、中长期贷款比例指标、资产流动性比例指标;监控指标包括：风险加权资产比例指标、股东贷款比例指标、外汇资产比例指标、利息回收率指标、资本利润率指标、资产利润率指标。

一、资本充足率指标

资本充足率指标是衡量商业银行业务经营是否稳健的一个重要指标,它反映了商业银行的资本既能经受坏帐损失的风险,又能正常营运、达到盈利水平的能力。一般来讲,只要一家商业银行总的现金流入超过其现金流出,它就具备了清偿能力。由于商业银行的债务利息支付是强制性的,而资本能够通过推迟支付股票红利而减少强制性的现金流出,因此商业银行资本构成了其它各种风险的最终防线。一家商业银行的资本充足率越高,其能够承受违约资产的能力就越大,其资本风险也越小。但从盈利角度看,资本充足率并非越高越好,因为较低的资本充足率,意味着商业银行开展资产业务所需资本的支持数量相对较少,资金成本也相应降低。因此，无锡农村商业银行丰县支行一直严格按照《巴塞尔协议》的要求始终保证总资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%的要求。

二、贷款质量指标

由于商业银行的贷款在其资产中所占比重最大,贷款质量的高低不仅在微观上会涉及其自身的安危,而且宏观上对一国的金融体系乃至国民经济的正常运行都会产生巨大的影响,因此商业银行最早强调的风险管理就是对其贷款质量的管理,即信贷风险的管理。产生不良贷款的可能性较多,一般认为主要有外部因素和内部因素。外部因素是指由外部力量决定、商业银行无法控制的因素,如国家经济状况的改变、社会政治因素的变动以及自然灾害等,这些因素往往对借款人违约甚至破产的可能性产生很大的影响,导致商业银行无法按期收回贷款本息而产生不良贷款。内部因素是指商业银行对待信贷风险的态度,它直接决定了其贷款质量的高低和贷款风险的大小,这种因素渗透到商业银行的贷款政策、信用分析和贷款监管的质量,以及信贷管理人员的工作实践中。为控制信贷风险,无锡农村商业银行分先支行规定不良贷款合计比例不得高于15%。不良贷款比例越低,说明商业银行的贷款质量高,其控制信贷风险的水平程度也较高;同时也反映了商业银行的资产流动性好,盈利水平高。

三、备付金比率指标

备付金是商业银行为保证存款支付和资金清算在中央银行保留的一般性存款。为保护存款人利益,控制金融风险,各国金融监管当局一般都建立了存款准备金制度,它和资本充足率、市场准入等一起构成了维护银行体制的重要预防性监管措施。我国于1984开始建立了法定存款准备金制度,并制定了相应的法定准备金率。按照规定法定存款准备金不得用于支付和清算。商业银行的备付金比例应维持在合理的水平。备付金高,意味着一部分资金别闲置,资金周转效益差;备付金率低,商业银行的正常支付将难以保证,资金的清算、款项的划拨将受到影响。无锡农村商业银行丰县支行(在人民银行备付金存款+库存现金)期末余额一直保持在5%以上；(外汇存放同业款项+库存现汇)期末余额也一直在努力提升。

四、存贷款比例指标

存贷款比例是反映商业银行流动性风险的传统指标。该比例很大程度上反映了存款资金被贷款资金占用的程度。存贷款比例越高,说明商业银行的流动性越低,其风险程度越大。一般来讲,商业银行在初级阶段该比例较低,随着经营管理水平的不断提高,该比例也不断上升。同时该比例也随商业银行的规模的扩大而不断增加。此外,各商业银行不同的经营方针在一定程度上也决定了该比例的大小,如强调进取的商业银行与非进取的商业银行相比,该比例就较高,因为前者侧重于盈利性而后者更强调安全性。为了保持充足的流动性，人民银行规定存贷比例不能高于75%，无锡农村商业银行丰县支行也一直奉行这一原则，把存贷比例一直控制在75%左右，保证了该行资金的充分流动性。

五、中长期贷款比例指标

该指标是存贷款比例指标的分解和补充。在商业银行的资产负债管理中,结构管理要求商业银行恰当安排资产期限和种类以确保支付,合理搭配资产和负债期限以提高变现能力、减少支付准备、提高资产收益率。而中长期存贷款比例指标即反映了商业银行的中长期资产负债结构的匹配程度。无锡农村商业银行丰县支行尽力把余期一年以上(不含一年期)中长期贷款期末余额的比例控制在120%以内，从而促进该行平稳健康的发展。

六、强化负债管理，优化负债结构 与此同时，无锡农村商业银行丰县支行还采取了其他措施强化资产负债管理，并取得了一定的成效。一是强化负债管理，加大对公存款力度。首先，实行以贷吸存、以结算吸存等多种吸存手段,并在目标管理中，增加负债结构指标，突出对公存款考核；其次，开办新的对公存款种类，如协议存款、通知存款等新的业务种类。二是狠抓储蓄存款，合理配置存款结构。积极组织低成本的资金，提高活期存款在各项存款中的占比。要努力拓展储蓄服务范围，以活期储蓄形式积极开展中间代理和存贷结合业务。实现从单

一、被动型的传统储蓄服务方式向多功能、全方位的现代储蓄服务方式转变，从单纯的个人服务型向社会服务型转变，从利息收入型向综合收入型转变。促进了该行业务规模不断扩大，发展状况良好。

2.3无锡农村商业银行丰县支行任务的下达

一、2011年经营计划 各项存款年末达520亿元，比上年增100亿元；各项贷款年末达351亿元，比上年增70亿元；国际业务结算量年末达6.2亿美元，比上年增4000万美元；不良贷款（五级分类）余额为3.39亿元，比上年降2000万元，占比1%以下；各项收入年末超25.89亿元；账面利润超8.3亿元；新发卡量达103万张，其中市民卡100万张；卡消费额年末达15亿元；拔备覆盖率年末达200%以上；资本充足率年末达11%以上；坚持合法合规经营，实现安全无事故无案件。

二、预计利润分配情况

以2010年12月31日总股本750219750股为基数，每股派发现金0.13元（含税），共计向全体股东分配股利97528678.50元。

2.4无锡农村商业银行丰县支行财务管理状况

1.截止到目前，该行的资本充足率为11.04%，核心资本充足率为9.38%。净利润为55615万元，营业利润为69860万元，资产负债率为94.39%，资产利润率为1.36%，净资产收益率为23.68%，从以上数据可以看出该行的运行状况比较好。

2.该支行的财务管理系统以会计系统为主系统，采取每笔记账的方法，将零售系统、储蓄系统、信用卡系统、消费信贷系统、清算系统通过一个接口并入会计系统，会计系统由各部门分类操作，由管理团队组织并负责会计系统业务指导，电脑自动进行会计系统的汇总，如需修改再运用手工计提。

2.5无锡农村商业银行丰县支行的薪酬管理

无锡农村商业银行丰县支行主要采取岗位薪酬制，行长的工资按年薪计算，年收入大约在30万左右，高层管理人员的年收入大约在15—20万不等，综合内勤的工资在7000—10000元，综合内勤的平均工资为8500元，柜员—实习生的月工资为1500元，综合柜员的月收入为14000元左右（含奖金）。

3无锡农村商业银行丰县支行业务关系的建立

3.1无锡农村商业银行丰县支行存款客户的营销

1、客户在存款需求上存在着个性与共性的差异。无论存款人来自城市或来自农村，其行为习惯、性格、职业、年龄和性别对他的存款需求产生一定的影响，而且往往表现出一定的个性特征。比如对存款工具的选择，存款期限的确定，存款回报的期盼等，甚至对存款机构的取舍，对银行工作人员操作水平的包容都表现出一定的个性倾向。但无论这种倾向存在多大差异，就其总体倾向考察，也会表现出一定的需求相似性或趋同性，由此对金融产品、金融服务的需求又会表现为群体内的相同性。

2、首先，有必要了解客户的存款个性需求。由于从事职业的不同，就可能产生不同的需求。比如从事商业活动的个体，其存款选择不但在于回报，而且重视提款方便；工薪族的存款需求则可能从资金积累和安全考虑。就年龄的因素考察，老同志容易接受或选择的存款工具，而年轻人则喜欢电子货币。从个性需求的差异可以看出，存款营销的指向必须因人而异，应当从人们所处的不同位置，如城乡因素、行为因素、心理因素、人口因素及职业因素等。研究不同的社会属性的客户需求，作出市场细分并选择相应的营销策略。

3、其次，要深刻地剖析客户存款的共性需求。人的需求按照美国心理学家马斯洛的观点可以分为五个层次，即生理、安全、社交、尊重和自我实现。

4、由于商业银行营销的标的具有无形性、金融产品的共同性以及金融服务的灵活性，决定了银行市场营销的复杂性和艰巨性。因此，有必要对现行的银行存款系统运作情况进行分析，寻找差距，方能有的放矢，立竿见影。

5、树立以客户为中心的营销观念。有市场就必定有市场营销。市场是由客户主体的需求，商家为满足这种需求的购买能力以及购买意愿三因素组成。从这三因素的市场地位考察，买方将成为市场的决定因素。所以，银行存款要占有一定的市场份额，就必须树立以客户为中心，适应市场需求变化的全新观念。切实转变计划体制下国有专业银行遗留的卖方市场的观念，积极主动在行动上采用满足各种需求，刺激购买冲动，诱导购买行为的市场营销方法，以求得立足市场、进入市场、争得市场，在市场竞争中发展壮大。

6、要把为客户提供全方位金融服务作为根本保障。针对客户对金融产品及服务的特殊需求，结合企业的不同特征及需求，为企业度身定做个性化的综合金融服务方案。通过优质服务才能赢得客户的信任与支持，多元化的产品更应成为银行向客户提供特色服务的综合能力体现。因此，要拓展本外币贷款、银行承兑汇票、国际结算等综合业务办理的效率，实现更多的优良企业进一步与银行的业务合作领域。3.2无锡农村商业银行丰县支行客户关系管理

1、使用专用软件分析工具, 将现有重点客户按年龄、职业、收入等进行重新分类, 并就其交易偏好进行归纳、分析,揭示其需求函数特征, 以便制定差异化服务政策。

2、电话银行中心通过对可识别的重要客户交易和投诉信息分析, 修正现有的营销和服务漏洞, 挖掘满足个性化需求的潜力。对重要客户现有金融产品使用情况分析, 通过分析可以明确营销重点, 在满足客户需求的同时, 提高客户的忠诚度和贡献度。

3、全面推行差别服务政策。在对个人客户进行细分的基础上, 银行通过推进销售自动化、营销自动化进程, 全面提升银行服务的品质, 同时切实将服务重点瞄准优质客户, 把满足优质客户的需求作为服务政策的基本取向。对优质客户可分别采取的措施有: 进行个人信用评级制度试点, 增强客户的社会认知和荣誉;以贡献度标识客户身份, 以便在所有网点能享受相应特别服务;设立大户室或专门柜台, 由专人提供免排队、免填单等服务;提供预约上门服务、提醒服务;在新业务和费用等方面享有优惠待遇;根据不同类型客户群配备相应客户经理, 不定期进行关怀提示等。

4、市场部门的确立和客户管理职责要求。商业银行推行CRM作为一场深刻的服务变革, 对银行内部组织结构也提出了全新要求。CRM作为高度信息化、市场化条件下的产物, 要求银行内部组织结构必须严格遵循以市场为导向、以客户为中心的原则, 尽快摒弃以产品为原则、强调上下对口的官僚组织体系, 全面推行扁平化管理。适应CRM的银行内部组织结构主要包括市场部门、业务支持和管理部门以及保障服务部门三个层面。三个层面的部门都是开放式的, 其运作集中于统一的信息技术平台, 按授权管理原则, 实现信息共享和业务流程的无缝衔接。今后的市场部门将由市场管理人员、信息技术专家和客户经理一道工作, 达到与客户全面接触、全程服务的境界。

5、实行差异化营销政策。除继续推行通过媒体、广告、宣传折页等大众营销手段外, 重点是在优质客户中开展营销。市场部门要根据不同客户群体能够提出/ 一揽子0金融产品组合, 根据客户交易记录推测金融产品的使用范围和频率, 从而确定有效的营销方案。这方面的工作, 对金阿福卡、个人转账、代保管和代保险等收费业务扩展和电子银行业务发展起到重要促进作用, 在满足客户需求的同时, 进一步提高客户的贡献度。个人优质客户的营销可以由客户经理来实行, 也可以由市场部门通过电话银行中心、邮寄和客户E-mail 等方式来实现自动营销。

4无锡农村商业银行丰县支行经营范围

4.1无锡农村商业银行丰县支行主要业务

1、个人业务，包括了各种个人存款业务、“阿福易贷通”系列个人贷款业务、金阿福系列个人理财业务以及其他各类个人公共代理缴费、保险、通兑等业务，满足您的存款、融资、理财及缴费等各种需求。

2、公司业务，包括存款、公司融资、人民币结算、国际结算、国际贸易融资、对公理财、现金管理等

3、国际业务，该行是S.W.I.F.T.(环球金融电讯协会)在中国的总行级成员之一，与花旗银行、渣打银行、美联银行、东京三菱银行等国际性跨国银行建立了账户行关系，形成了一个能与全球209个国家/地区的9000多家银行机构、证券机构和企业客户进行实时清算的国际结算网络。使得汇路更畅通、缩短了客户收付汇时间、节约收付汇成本。该行结售汇价格实时合理，并有多个海外账户，覆盖美元、欧元、英镑、日元、港币等主要结算币种。该行国际业务主要有T/T收付汇、出口信用证议付、进出口押汇、光票/跟单托收、打包贷款、进口开证、发票融资、福费廷、外汇贷款等。

4.银行卡业务，该行先后推出了金阿福借记卡系列，金阿福信用卡，持有该行任一种银行卡，客户均可以在丰县遍布丰县城乡的营业网点办理存款取款、个人结算、通存通兑等多种业务；同时，该行为中国银联成员机构，客户还可以在有银联标识的国内外ATM和POS设备上取款、消费及办理其它业务。

5、与此同时，该行还提供电子银行服务。个人网上银行可实现网上账务查询、贷款查询、个人账户转账、账户挂失等银行业务。企业网上银行可实现账户查询、转账付款、交易授权、代付业务服务、客户服务等银行业务。自助银行服务功能有存款、取款、转账、账务查询以及修改密码等。通过电话银行，向客户提供借、贷记卡账户余额查询、信息查询、更改密码、转账等自助服务。

4.2无锡农村商业银行丰县支行经营状况和今后的发展趋势

1、单位经营状况

截止2011年6月末，全行各项存款余额为4.259亿元，比上年增加101.43亿元，增长31.58%，各项贷款余额为2.894亿元，比上年增加0.5016亿元，增长21.55%，不良贷款余额为0.112亿元，比上年下降8053万元；不良贷款占比1.28%，比上年下降0.61个百分点；全年全行实现营业总收入19.18亿元，比上年增加1.36亿元，增长21.28%，综合收息率98.92%，比上年增长2.75个百分点；全年全行实现税前利润总额3.18亿元,比上年增加2.69亿元，全年外汇结算量5924万美元，比上年增加638万美元；截止今年年底，借记卡量达11806张，较年初增加9308张。卡消费15600万元。全年共实现中间业务收入（含手续费）2492万元，比去年同比增加855万元；资本充足率为11.04%；已提取呆账准备金余额达2.77亿元，比上年增加0.96亿元；贷款损失准备充足率为158.57%，比上年增长22.87个百分点;不良贷款拨备覆盖率为187.92%，比上年增长57.01个百分点。全行全年安全运营无事故。

2、发展趋势

该行在2011年六月末对各种指标做出了具体的规定与调整，各项存款年末达5.2亿元，比上年增0.8亿元；各项贷款年末达3.5亿元，比上年增0.7亿元；不良贷款（五级分类）余额为，比上年降2000万元，占比1%以下新发卡量达103万张，其中市民卡100万张；卡消费额年末达15000万元；拔备覆盖率年末达200%以上；资本充足率年末达11%以上；坚持合法合规经营，实现安全无事故无案件。

5具体的业务程序

第五篇：九华农村商业银行实习报告

九华农村商业银行实习报告

摘要：根据学校的要求本人在2012年七月十五日开始为期一个月的时间在九华农村商业银行支行进行了社会实习。在支行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了该银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了商业银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错的锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。

1.关于九华农村商业银行

池州九华农村商业银行是经中国银行业监督管理委员会批准的池州市第一家法人银行，于2007年12月27日正式挂牌开业，总部设在池州市清风西路139号，注册资本60236万元，现有在岗员工533人，下辖开发区、站前区、九华山等21家支行、29家分理处、1家营业部。截止2011年12月底，全行各项资产总额753971万元；各项贷款余额443422万元；各项负债总额672518万元，其中各项存款余额653547万元。

池州九华农村商业银行开业以来，始终坚持立足社区，服务三农，服务中小企业，服务区域经济发展的市场定位，不断加大改革力度，创新服务产品，致力为当地经济发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。在经历改革的阵痛和洗礼的过程中，经营活力快速增强、内部管理日趋规范、功能产品日益丰富、企业形象深入人心，朝着体制先进，机制灵活，管理科学，服务一流的奋斗目标迈出了坚实的一步。未来五年，池州九华农村商业银行将以创新提升为前提，以区域经济为服务方向，创新经营机制，提高对中小企业、区域经济服务水平与效率，不断拓展业务领域；以安全性、流动性、效益性、审慎性为经营原则，立足本土、兼顾城乡，优势互补，注重特色，着力推行“存款立行、制度治行、人才兴行、网点强行、文化育行”发展战略，努力将池州九华农村商业银行打造成服务“三农”的农村银行、服务市区的社区银行、服务中小企业的零售银行、服务区域经济发展的本土银行，以人为本的文化银行。

2.实习的目的1)通过在九华农村商业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学

课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

2)通过在九华农村银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮

助和教育下，熟悉九华农村银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

3)通过在九华农村商业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定的基础。

3.实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多大致上掌握了九华农村商业银行的各项业务熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系。

1)信贷业务

首先了解了信贷的原则，一是加强业务培训，提高队伍素质；二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量；三是加大金融新产品的营销力度；四是加大信贷规章制度的执行力度；五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构；六是持续做好五级分类，确保分

类结果准确无误。但由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制，九华也是如此。银行目前也投入了个人贷款领域。实际操作中，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

2)做一些打杂的小工作 如回单管理、分类书信打word文档和EXCEL表格使用EXCEL

公式计算等等。虽然是些小工作但也让我学习了很多。

储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类：

① 活期储蓄

② 定期储蓄

③ 定活两便储蓄

④ 整存整取定期储蓄

⑤ 零存整取定期储

4.实习的心得与收获

虽然这只是一个月的实习，虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的暑期实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

在学校期间我就已经学习过一些关于银行方面的课程，例如《商业银行管理与经营》、《西方经济学》等等，这些都为我在银行的实习打下了一定的基础。

这次实习过程中，让我得益最深的就是能够到公司部学习，因为这是都属于银行内部运营的机构。在这些机构中我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。这使我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这三年大学里所学知识的一个巩固与运用。特别要感谢的是我的同事们、领导，特别是党员给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。

在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

当一个月的实习生时，我收获的不只只是各方面的专业知识的提高，还有就是为人处事的道理。