第一篇：商业银行实习报告
福建农林大学经济与管理学院（旅游学院）
实习报 告 姓
学 实习类型 商业银行业务管理课程实习实习单位 中国建设银行城东支行实习时间 2013.01.06—2013.01.12
成 绩
2013年01月15日课程实习报告
实习目的：
为更好的掌握金融学的知识充分的把所学的知识运用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻的理解对所学知识，增长和扩充知识面，增加对社会的接触，我在中国建设银行城东支行进行毕业实习。希望通过本次实践，能使自己对专业技能进一步的了解，能为自己积累一些宝贵的经验，为毕业后能快速地融入社会打下坚实的基础。
实习时间：2013年01月06日 至 2013年01月12日 实习单位：中国建设银行城东支行
一、中国建设银行城东支行简介
主营：目前主要包括：(1)人民币业务。吸收公众存款；发放短期，中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行，代理兑付，承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖，代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。
(2)中国建设银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国建设银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。
中国建设银行城东支行经营范围：办理人民币存款、结算；代理收付款项及代理保险业务；办理其上级行在人行批准的业务范围内授权的人民币贷款，票据贴现及其他业务；办理外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇，售汇等。
二、实习的主要工作内容
在中国建设银行城东支行的信贷部实习的主要工作有：参与银行一些资料的整理，还有就是在和大堂经理柜台前，参观一些存贷款的业务操作，还有就是和与信贷人员一起到企业进行信贷的贷前调查工作。学习了中国建设银行城东支行
1的信贷部信贷授信审批的流程，以及贷后的监督预警工作。
在整个实习的过程中印象最深刻的就是对授信企业贷前的调查。在我实习期间刚好碰上对xx外贸有限公司3千万元专项额度授信的调查及产品开发这个项目。
信用风险管理业已成为商业银行所面临的首要的战略问题。而在我国国有商业银行面临上市的要求的同时，进行信用风险管理更为重要。而中国建设银行对信用风险管理方面，采取在对信用风险进行识别、评估和预警的基础上，论述其有效防范信用风险的策略。
作为一名实习生我跟着中国建设银行城东支行信贷部的信贷人员对于xx外贸有限公司的这个项目进行了实地的调查。通过对该公司的贷前调查，让我深刻明白了，贷前调查重要性和调查的主要内容。
中国建设银行城东支行信贷部的贷前调查主要是对借款人情况进行分析包括企业基本情况，近年的成绩及发展规划进行调查；企业的财务状况进行分析主要的会计科目分析，有关财务指标分析；流动资金需求的合理性分析。对上述方面进行认真贷前调查，分析是否对其进行授信工作的依据。
中国建设银行城东支行通过分析会计师事务所对xx外贸有限公司审计出来的相关报表，来了解该公司近年的整体财务情况，然后进行适当的有根据的预测未来的发展情况 **外贸有限公司是福州一家较早建立的从事服装生产和有关服装方面的公司。公司的业务经营范围包括建筑材料、日用百货、机械设备、机电设备、电子产品、床上用品、化妆品、玩具、工艺品、食品等产品的销售。本公司是的一家发展潜力很大的外贸企业。
在金融危机给各行各业都带来相当大的冲击的同时也让外贸行业产生一定的影响，公司为了提高公司经济效益，决定采取加大生产，想要购买原材料和机械设备。所以想向银行贷款3千万。
以下是xx外贸有限公司近三年的资产与负债，经营与发展情况及近期经营其他主要财务指标如下
表1 xx外贸有限公司2012年的资产与负债表单位：元
表2 **外贸有限公司2012年的损益表 单位：元 3
三、个人对**外贸有限公司的评价
（一）从企业基本情况看
1、经营环境：公司地理位置优越，所在城市是海峡西岸经济区的中心地区，随着海峡西岸的发展，公司所在地的工业、商贸和交通运输业都逐步发达起来。
2、经营设施先进性：公司围绕技术创新体系建设,努力提高创新成果转化为生产力的效率和效果。技术开发不断，公司技术创新形成了加速发展的良好态势，同时，生产技术创新设计也是该公司的一大优势。
3、担保，担保人是福州**服装公司，担保公司和本公司有业务上往来，该公司资产情况较好，注册资本10000万，信用度较高。
4、公司的领导能力分析，公司的法人代表是**大学研究生管理学毕业，但是受过专业的管理课程培训，领导能力不错。
（二）短期偿债能力分析
1、流动比率=流动资产/流动负债=116112391.3/94332510.18=1.230884。根据企业自信登记评估标准，流动比率应＞1.5.最佳值应为2。说明该企业流动性较弱,可能短期偿债能力较弱。
2、速动比率=（流动资产-存货）/流动负债=(116112391.3-33716565.55)/ 94332510.18=0.873462。
速动比率更能准确的反映企业的短期偿债能力。最好是大于1，而这个企业小于1，说明短期偿债能力较低。
3、现金比率=（货币资金+短期投资+应收票据）/流动负债=（16060770.12+0+0）/94332510.18=0.1703。
在评价企业变现比率时候，一般认为现金比率不是很重要的指标，因为一般不可能要求企业全部用现金和短期证券来偿还短期负债，但是当企业的应收账款 4 和存货出现问题时候，现金比率就显得尤为重要了。现金比率是说明企业即可的变现能力。根据企业资信等级评估标准，现金比率应大于0.2，而这家企业是0.1703，不符合要求。
（三）长期偿债能力分析
1、资产负债率，是指企业负债总额同资产总额之比。该指标反映企业在资产中有多大比例是通过借债来筹措的，揭示了资产与负债的依存关系，也是衡量提供债权人得到企业资产的保证程度的重要指标。即面临破产清算企业对债权人权益的保障程度。
资产负债率=负债/资产=（流动负债+长期负债）/资产总计=（94332510.18+413684070.7）/614891930.1=0.8262。
资产负债率的大小反映企业对债权人资金的利用程度。比率越大说明利用借入资金获取利润的机会越大，但另一个角度，负债越多，表明自身资金实力不强，债权人权益风险比较大。从长期偿债能力的角度来看，资产负债率越低，财务风险越低。根据企业资信等级评估标准，资产负债率小于70%，该公司的资产负债率为0.8262，不符合符合要求，表明该公司负担偿债能力较差。
2、权益比率=所有者权益/资产=106874640/614891930.1=0.1738 该比率反映了资产中股东提供的资金所占的比重，是资产负债率指标的反面，股东权益越大，资产负债率越低，企业债务风险小，反映企业长期偿债能力强。该公司所有者权益比率偏小，企业的财务风险较大。
3、产权比率=负债/所有者权益=（94332510.18+413684070.7）/106874640=4.7534 该指标反映债权人提供的资本与股东提供的资本的相对关系，反映了企业资本结构是否稳定，也反映了债权人投入的资本受到股东权益的保障程度。反映了所有者权益对债权人的保障程度。该指标要求要<100%，由计算结果可知，该公司的产权比率指标没有达到要求，资本结构不稳定，企业长期偿债能力较弱。
4、利息保障倍数。又称已获利息保障倍数，是指企业生产经营所得的息前利润同利息费用（财务费用）的比率。它是衡量企业偿付负债利息能力的指标。
利息保障倍数=税前利润/债权利息费用（财务费用）=36606574.57/13653313.208=2.68利息保障倍数越大，说明企业支付债务利息能力越强，究竟多大较好，这样根据该企业的历年经验和本行业特点来判断，一般以倍数较低的年度来作判断，比较稳健。根据企业资信等级评估标准，利息保障倍数大于4，显然该公司不符合条件的。表明该公司负担利息偿债能力较弱。
（四）营运能力分析
1、应收账款周转率=销售收入/应收账款=221000476.9/53030943.12=4.17 应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/4.17=86.33天
该比率要求6次以上，通过计算可知该比率不符合要求，该公司周转率较差。
2、存货周转率=销售成本/存货=146431253.8/33716565.55=4.34 根据企业资信等级评估标准，周转率要在六次以上，通过计算可知该比率不符合要求，该公司周转率较差。
（五）盈利能力分析
1、销售毛利率，表示企业每元销售收入扣除成本后可获多少利润，有多少钱可用于支付期间费用和形成盈利，反映了企业初始获利能力。
销售毛利率=销售毛利/销售收入净额=72581548.16/921000476.9=7.88% 根据企业资信等级评估标准，销售毛利率达25%以上即可，很明显，该公司在此指标上不符合要求。
2、净资产收益率，也称股东权益报酬率。从所有者角度来反映企业盈利水平的，具有很强的综合性。指标越高，说明所有者收益越大。
净资产收益率=净利润/所有者权益=8029810.69/106874640=7.51%
3、.资产净利率=净利润/资产 =8029810.69/614891930.1=1.31% 根据企业资信等级评估标准，净资产收益率在10%左右，资产净利率9%左右，通过以上的计算，得出该股份公司的综合利用率和总资产活力能力都不好。
通过以上的关于公司的发展状况和发展前景的分析，虽然该公司所处的行业是一个前景很好的产业，但是通过公司的资产负债表，利率构成、主营业务盈利能力变化分析表，和坏账表的分析，可以看初该公司近年来发展状况不是很良好，未来发展前景还不确定。从公司的内部看：扩大生产的方式有很多，只是增加原材料来扩大生产是不合理，更重要的是应该提高资源利用率，提高劳动效率。这样的话，对公司的还款能力还要有进一步的分析。集中以上的观点，我本人认为银行不允许该公司贷款。
在中国建设银行城东支行的信贷部实习期间，我深刻发现银行为了实现其目标，尤其是信贷方面，为了分散风险，在整个授信流程中都贯穿着不同内容，将整体信贷业务划分为若干个子流程，进行信贷从贷前调查，贷中审查，贷后检查等全过程的审贷分离，全过程的风险防范，通过这样来实现信贷风险的防范及道德风险的防范。
四、实习心得
本人在实习过程中也着实体会到了中国建设银行城东支行的信贷部的工作人员的敬业精神，以及严谨的作业态度。为保证授信工作的顺利进行，保证良好的信贷服务质量，必须认真执行各项制度，维护信贷操作流程纪律，信贷要符合支行的信贷部的信贷政策。这样认真负责的态度使我认识到工作不是之前想象的那么的简单，我们要以十分的态度去对待每一分的工作。这对我以后无论参加什么工作都不失为一个重要的忠告：工作就是要用认真的态度去对待每个小小的细节，还有就是每个方面。
毕业实习的时间虽短，只粗略解了经手业务的大致情况，但获得了许多宝贵的实践经验和难得的锻炼机会。使我在银行的基础业务方面不再局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。也让自己的课本知识和社会实践有了近一步的结合，不失为一次和好的经历，和学习经验的好机会。
通过这次实习，为我以后走向社会有着积极的辅助作用，让我对未来的工作更有信心。同时也感谢中国建设银行城东支行给我一个这么好的学习实践机会。
实习日记
2013年1月7日
这一天才是真正实习的开始。虽然少了原始凭证的填制、审核。但是望着那满眼熟悉的业务，要快速准确的做出相关业务的科目，还是有些困难。比如说，那第三笔的业务的材料成本差异在记账凭证上该怎么编才好，课本上是把它统一的记在贷方，实际成本大于计划成本的用红字登记，而实际成本小于计划成本的在贷方用蓝字登记，然而课堂上老师讲的却是另一套的方法。他是根据两者之间的差异的，灵活的用黑字记在借方或贷方。看看一下周围的同学，似乎也有类似的困惑，这两种方法该采用哪种方法好了。先等一下再说吧，最终根据老师的建议，还是采用了后一种方法。而自己起先用的是前一种方法。2013年1月8日
昨天，那些记账凭证还没编到一半，还是接着编。起先，自己试着编记账凭证，一股脑的做下去，也不管做的对不对，后来却发现问题很多。一个是有些科目忘记结转，比如材料采购后材料成本差异就忘了结转了，二是忘了个别的科目，比如，一些价款中是否含有增值税，是不是把两者分离开来，另立一个应交税费—应缴增值税（进项税额或销项税额），三是快编完记账凭证时，那些损益类科目的结转金额算出来好像有点不正确，只好自己重新算一遍，最令人苦恼的是结转本年利润和利润分配的编制。考试前明明记得清清楚楚的顺序，现在连这些科目是该放在借方或贷方，都有点不自信了。2013年1月9日
今天参加了银行的一些资料的整理，主要是关于授信方面。在这我基本上了解了银行授信的整个操作过程。也了解到银行授信的各方面考虑。在整理资料的过程中我了解到最近**外贸有限公司因业务的扩展需要向本行申请贷款3千万。而银行方面要经过各方面的综合考虑才能决定是否予以贷款，其中的内容就包括对这家公司方方面面进行评估，参考过去授信过的案子，加上当前经济情况和银行本身的运营情况。第二天正好要对这家公司进行评估。我就想银行的工作人员表示希望我可以一起去，很幸运的是得到了允许。2013年1月10日
今天的任务有点点艰巨，有点光荣。今天的任务就是跟随银行的工作人员一起去**外贸有限公司参与银行对这家公司的评估。今天的评估才进行了一小部分，但是要做的事情倒是不少，银行的工作人员主要对这家公司的财务会计报表进行审查。包括有资产负债表，利润分配表，坏账准备金表，利润构成表等。在资料的审核过程中，银行的工作人员都对每一个表格，每一个数据进行分析，态度十分认真，十分敬业。今天让我学到了不少的东西，不仅仅是对公司的参观，还有就工作人的敬业精神深深的影响着我，这将对我以后的工作有着深刻的影响。
2013年1月11日
今天是实习的最后一天，我们没有参加对**外贸有限公司的授信评估，而是在银行里一些其他事情，一些总结之类的事情。
总是感觉时间过的太快了，不知不觉的就过了这么一周，感觉自己还没有学够，希望可以接着留下来继续学习。但是在这短短的几天的时间里我学到了不少的东西，真的很感谢中国农业银行福州分行华林支行给我提供这么好的机会，让我将课本学到的知识能和实际相结合，也让我学到了银行工作人员那种认真的工作态度耶敬业精神，衷心的谢谢你们。
福建农林大学经济与管理学院（旅游学院）实习鉴定表 10
第二篇：商业银行实习报告 （推荐）
在经历了投递简历、一轮笔试、一轮面试后，我被长沙市商业银行录取，进行了为期3个月的实习，商业银行实习报告。我于2月7日被分配到长沙市商业银行星城支行实习。第一个月，我被分配到市场营销部实习。在楼上实习的这一个月里，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。之后的两个月我被分配到营业部临柜实习。我练习了大量办理储蓄业务相关的基本功，点钞、捆钞、过机、数字录入等，也学到了很多了现金储蓄业务的基本流程及操作技能。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习更有目标
性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题；让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。
一、长沙市商业银行简介
（一）、长沙市商业银行概况
长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，成立于1997年5月，下辖30家支行、57个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有在职员工1600余人。
本行始终崇尚并坚持：“人本制胜、千心铸信”的发展理念，“稳健、效益、成长”的经营理念，“服务零抱怨”的服务理念，致力于服务理念的不断创新与升华。率先在全省推出24小时银行服务，到2001年以创优服务为核心的“千心工程”，再到“千心为您跳动，信用美好生活”，其中凝聚着全行上下一千六百多名员工的爱心与奉献，缩影与折射着“以人为本”的企业文化。成立七年来，累计支持中小企业4800余家，支持市政重点工程项目50多个，支持市民消费、理财和创业近10万户，树立起卓越的银行信誉和社会形象，“地方银行、市民银行”、“长沙人自己的银行”观念深入人心，成为省内知名的金融品牌。
（二）、长沙市商业银行特色业务简介
针对金融服务需求的多样化，我行大力推行金融业务创新，并由过去的跟踪市场向做市场领跑者的角色转换。先后推出了“一平方住房金融中心”、“一本利商户金融套餐”、“万事顺公务员金融套餐”、“第一站创业贷款中心”、“金邦得债券业务中心”等个性化品牌的业务，通过灵活多样的服务方式和营销措施，使各项新业务得以快速发展，促进了传统业务和中间业务的共同增长
1、电子化建设
· 我行坚持科技兴行的发展战略，在开办“一本通”、“芙蓉卡”业务，实现长、株、潭、岳四市通兑的基础上，大力发展了“一卡通”电子货币和电话银行、网上银行等虚拟银行，成功地开发并代理了财政工资统发、社会医疗保险、会计集中核算、电话费代收、罚没收入集中收缴等多项系统业务，并充分发挥信息技术在稽核监控、办公自动化、信贷管理中的作用，全力打造高效方便、反应灵活、服务和科技领先的精品市民银行形象，实习报告《商业银行实习报告》。
·
2、国际业务
2002年我行国际业务部正式对外营业。目前可经营外汇存款、外汇贷款、外汇兑换、国际结算和结售汇等六项外汇业务，从而结束了基本业务不全的历史，并以此推动我行业务国际金融发展大循环。
3、启动成功人生“第一站”
“第一站创业贷款中心”积极为弱势群体和经济困难家庭的创业和再创业提供贷款服务，把政府“再就业工程”的政治需求进一步转化成为市场化的经济行为。首批受益获得此项贷款的下岗特困职工，已取得了创业的初步成功。
4、“壹平方”—圆您家的梦想
“壹平方住房金融中心”以二手房按揭贷款为主打产品，推出了一站式套餐服务，2002年我行二手房住房按揭贷款已占长沙市二手房市场份额的95%。
5、“金邦得”—投资现在把握未来
首开全国金融同业国债经营品牌化先河，我行对国债二次售出业务进行整合，设立了五家专业债券超市——“金邦得债券业务中心”，集国债发售、交易、兑现、提前兑现、二次售出、质押贷款、国债信息等综合业务于一体。2002年我行共发售凭证式国债4.46亿元，发售历年国债3640万元。
6、“绿钥匙”—缔造美丽生活
“绿钥匙汽车消费贷款中心”为客户提供车辆导购、办理消费贷款、代办车辆保险、代理上牌、代缴养路费、代买过桥年票等在内的一条龙“一站式”服务。2002年汽车消费信贷中心推出了各种销售新举措，月购车量直线上升，为我行赢得了可观的市场份额和经济效益，业绩在全市同行业中处于前列。
二、实习内容
我于2月7日至2月底在长沙市商业银行星城支行市场营销部实习，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。下面我主要对我学习的各项业务做个简介。
（一）企业存款业务
1、申请开立基本存款帐户：
· 当您需要基本帐户时，请携带下列证明文件之一：
（1）、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；
（2）、中央或地方编制委员会，人事、民政等部门的批文。
3、军队军以上、武警总队财务部门的开户证明。
4、单位对附设机构同意开户的证明。
5、驻地有权部门对外地常设机构的批文。
6、承包双方签订的承包协议。
7、个人的居民身份证或户口簿。
开户时，首先在会计柜台填制开户申请书，提供上述文件证明之一，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。
2、银行帐户类型：
（1）、基本存款户：
办理日常转帐结算和现金收付的帐户。工资、资金等现金的支取，只能通过本帐户办理。
（2）、一般存款帐户：
在基本帐户以外的银行借款转存或是与基本存款帐户不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户。本帐户可办理转帐结算、现金缴存，但不能办理现金支取。
（3）、临时存款帐户：
外地临时机构或因临时经营活动需要开立的帐户。本帐户可以办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。
（4）、专用存款帐户：
是为特定用途资金开立的帐户。如基本建设的资金、更新改造的资金。
3、单位定期存款：
利率与储蓄存款相同;
分3个月、6个月、1年三个档次;
1万元起存，可提前支取一次，提前支取部份按活期存款利率计算，留存部份按原存款开户日同档次定期存款利率计息。
4、单位通知存款：
本金一次存入，起存金额50万元，一次或分次支取。
有1天通知存款、7天通知存款两个品种。
支取时事先（提前1天或7天）通知银行，银行对提前支取部份按相应档次存款利率计息。
（二）票据贴现业务介绍
一、企业申请贴现需提供下列材料：
1、贴现申请书
2、真实、合法的商品交易合同
3、经其背书转让的未到期银行承兑汇票
4、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票我行受理企业贴现申请后，即进行汇票查询，待查复落实后，我行将在1个工作日内，给单位办妥所有票据的贴现手续，资金到您的账户。票据贴现利率可根据贴现业务量的大小，银企双方协商确定。
第三篇：商业银行实习报告
前言：
长沙市商业银行星城支行实习的三个月期间，我主要学习了个人业务、对公业务、中间业务以及芙蓉卡业务。实习过程中，我学到了很多金融方面的理论知识以及银行业的许多相关制度及法规，更加学到了许多在学校里学不到的实际知识，增强了将理论应用到实际中的能力，积累了很多宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力，人际关系方面也学到了很多，让我收益颇多。整个实习过程丰富了我，充实了我，更加升华了我。
正文
在经历了投递简历、一轮笔试、一轮面试后，我被长沙市商业银行录取，进行了为期3个月的实习。我于2月7日被分配到长沙市商业银行星城支行实习。第一个月，我被分配到市场营销部实习。在楼上实习的这一个月里，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。之后的两个月我被分配到营业部临柜实习。我练习了大量办理储蓄业务相关的基本功，点钞、捆钞、过机、数字录入等，也学到了很多了现金储蓄业务的基本流程及操作技能。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习更有目标性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题；让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。
一、长沙市商业银行简介
（一）、长沙市商业银行概况
长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，成立于1997年5月，下辖30家支行、57个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有在职员工1600余人。
本行始终崇尚并坚持：“人本制胜、千心铸信”的发展理念，“稳健、效益、成长”的经营理念，“服务零抱怨”的服务理念，致力于服务理念的不断创新与升华。率先在全省推出24小时银行服务，到2001年以创优服务为核心的“千心工程”，再到“千心为您跳动，信用美好生活”，其中凝聚着全行上下一千六百多名员工的爱心与奉献，缩影与折射着“以人为本”的企业文化。成立七年来，累计支持中小企业4800余家，支持市政重点工程项目50多个，支持市民消费、理财和创业近10万户，树立起卓越的银行信誉和社会形象，“地方银行、市民银行”、“长沙人自己的银行”观念深入人心，成为省内知名的金融品牌。
（二）、长沙市商业银行特色业务简介
针对金融服务需求的多样化，我行大力推行金融业务创新，并由过去的跟踪市场向做市场领跑者的角色转换。先后推出了“一平方住房金融中心”、“一本利商户金融套餐”、“万事顺公务员金融套餐”、“第一站创业贷款中心”、“金邦得债券业务中心”等个性化品牌的业务，通过灵活多样的服务方式和营销措施，使各项新业务得以快速发展，促进了传统业务和中间业务的共同增长
1、电子化建设
我行坚持科技兴行的发展战略，在开办“一本通”、“芙蓉卡”业务，实现长、株、潭、岳四市通兑的基础上，大力发展了“一卡通”电子货币和电话银行、网上银行等虚拟银行，成功地开发并代理了财政工资统发、社会医疗保险、会计集中核算、电话费代收、罚没收入集中收缴等多项系统业务，并充分发挥信息技术在稽核监控、办公自动化、信贷管理中的作用，全力打造高效方便、反应灵活、服务和科技领先的精品市民银行形象。
2、国际业务
2002年我行国际业务部正式对外营业。目前可经营外汇存款、外汇贷款、外汇兑换、国际结算和结售汇等六项外汇业务，从而结束了基本业务不全的历史，并以此推动我行业务国际金融发展大循环。
3、启动成功人生“第一站”
“第一站创业贷款中心”积极为弱势群体和经济困难家庭的创业和再创业提供贷款服务，把政府“再就业工程”的政治需求进一步转化成为市场化的经济行为。首批受益获得此项贷款的下岗特困职工，已取得了创业的初步成功。
4、“壹平方”—圆您家的梦想
“壹平方住房金融中心”以二手房按揭贷款为主打产品，推出了一站式套餐服务，2002年我行二手房住房按揭贷款已占长沙市二手房市场份额的95%。
5、“金邦得”—投资现在把握未来
首开全国金融同业国债经营品牌化先河，我行对国债二次售出业务进行整合，设立了五家专业债券超市——“金邦得债券业务中心”，集国债发售、交易、兑现、提前兑现、二次售出、质押贷款、国债信息等综合业务于一体。2002年我行共发售凭证式国债4.46亿元，发售历年国债3640万元。
6、“绿钥匙”—缔造美丽生活
“绿钥匙汽车消费贷款中心”为客户提供车辆导购、办理消费贷款、代办车辆保险、代理上牌、代缴养路费、代买过桥年票等在内的一条龙“一站式”服务。2002年汽车消费信贷中心推出了各种销售新举措，月购车量直线上升，为我行赢得了可观的市场份额和经济效益，业绩在全市同行业中处于前列。
《商业银行的实习报告》第一节结束，下一节内容将讲述“实习的内容”，我们强烈建议您长期关注实习报告网，我们会长期坚持为实习生提供更多、更好的实习报告信息。
第四篇：商业银行实习报告
实习报告怎么写，以下由中国人才网提供一篇实习报告范文，提供给应届毕业生毕业时参考的实习报告范文。
前言：
长沙市商业银行星城支行实习的三个月期间，我主要学习了个人业务、对公业务、中间业务以及芙蓉卡业务。实习过程中，我学到了很多金融方面的理论知识以及银行业的许多相关制度及法规，更加学到了许多在学校里学不到的实际知识，增强了将理论应用到实际中的能力，积累了很多宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力，人际关系方面也学到了很多，让我收益颇多。整个实习过程丰富了我，充实了我，更加升华了我。
正文
在经历了投递简历、一轮笔试、一轮面试后，我被长沙市商业银行录取，进行了为期3个月的实习。我于2月7日被分配到长沙市商业银行星城支行实习。第一个月，我被分配到市场营销部实习。在楼上实习的这一个月里，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。之后的两个月我被分配到营业部临柜实习。我练习了大量办理储蓄业务相关的基本功，点钞、捆钞、过机、数字录入等，也学到了很多了现金储蓄业务的基本流程及操作技能。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习更有目标性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题;让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。
一、长沙市商业银行简介
(一)、长沙市商业银行概况
长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，成立于1997年5月，下辖30家支行、57个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有在职员工1600余人。
本行始终崇尚并坚持：人本制胜、千心铸信的发展理念，稳健、效益、成长的经营理念，服务零抱怨的服务理念，致力于服务理念的不断创新与升华。率先在全省推出24小时银行服务，到2001年以创优服务为核心的千心工程，再到千心为您跳动，信用美好生活，其中凝聚着全行上下一千六百多名员工的爱心与奉献，缩影与折射着以人为本的企业文化。成立七年来，累计支持中小企业4800余家，支持市政重点工程项目50多个，支持市民消费、理财和创业近10万户，树立起卓越的银行信誉和社会形象，地方银行、市民银行、长沙人自己的银行观念深入人心，成为省内知名的金融品牌。
(二)、长沙市商业银行特色业务简介
针对金融服务需求的多样化，我行大力推行金融业务创新，并由过去的跟踪市场向做市场领跑者的角色转换。先后推出了一平方住房金融中心、一本利商户金融套餐、万事顺公务员金融套餐、第一站创业贷款中心、金邦得债券业务中心等个性化品牌的业务，通过灵活多样的服务方式和营销措施，使各项新业务得以快速发展，促进了传统业务和中间业务的共同增长
1、电子化建设
我行坚持科技兴行的发展战略，在开办一本通、芙蓉卡业务，实现长、株、潭、岳四市通兑的基础上，大力发展了一卡通电子货币和电话银行、网上银行等虚拟银行，成功地开发并代理了财政工资统发、社会医疗保险、会计集中核算、电话费代收、罚没收入集中收缴等多项系统业务，并充分发挥信息技术在稽核监控、办公自动化、信贷管理中的作用，全力打造高效方便、反应灵活、服务和科技领先的精品市民银行形象。
2、国际业务
2002年我行国际业务部正式对外营业。目前可经营外汇存款、外汇贷款、外汇兑换、国际结算和结售汇等六项外汇业务，从而结束了基本业务不全的历史，并以此推动我行业务国际金融发展大循环。
3、启动成功人生第一站
第一站创业贷款中心积极为弱势群体和经济困难家庭的创业和再创业提供贷款服务，把政府再就业工程的政治需求进一步转化成为市场化的经济行为。首批受益获得此项贷款的下岗特困职工，已取得了创业的初步成功。
4、壹平方圆您家的梦想
壹平方住房金融中心以二手房按揭贷款为主打产品，推出了一站式套餐服务，2002年我行二手房住房按揭贷款已占长沙市二手房市场份额的95%。
5、金邦得投资现在把握未来
首开全国金融同业国债经营品牌化先河，我行对国债二次售出业务进行整合，设立了五家专业债券超市金邦得债券业务中心，集国债发售、交易、兑现、提前兑现、二次售出、质押贷款、国债信息等综合业务于一体。2002年我行共发售凭证式国债4.46亿元，发售历年国债3640万元。
6、绿钥匙缔造美丽生活
绿钥匙汽车消费贷款中心为客户提供车辆导购、办理消费贷款、代办车辆保险、代理上牌、代缴养路费、代买过桥年票等在内的一条龙一站式服务。2002年汽车消费信贷中心推出了各种销售新举措，月购车量直线上升，为我行赢得了可观的市场份额和经济效益，业绩在全市同行业中处于前列。
二、实习内容
我于2月7日至2月底在长沙市商业银行星城支行市场营销部实习，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。下面我主要对我学习的各项业务做个简介。
(一)企业存款业务
1、申请开立基本存款帐户：
当您需要基本帐户时，请携带下列证明文件之一：
(1)当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本;
(2)中央或地方编制委员会，人事、民政等部门的批文。
(3)军队军以上、武警总队财务部门的开户证明。
(4)承包双方签订的承包协议。
(5)个人的居民身份证或户口簿。
(6)单位对附设机构同意开户的证明。
(7)驻地有权部门对外地常设机构的批文。
开户时，首先在会计柜台填制开户申请书，提供上述文件证明之一，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。
2、银行帐户类型：
(1)、基本存款户：
办理日常转帐结算和现金收付的帐户。工资、资金等现金的支取，只能通过本帐户办理。
(2)、临时存款帐户：
外地临时机构或因临时经营活动需要开立的帐户。本帐户可以办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。
(3)、一般存款帐户：
在基本帐户以外的银行借款转存或是与基本存款帐户不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户。本帐户可办理转帐结算、现金缴存，但不能办理现金支取。
(4)、专用存款帐户：
是为特定用途资金开立的帐户。如基本建设的资金、更新改造的资金。
3、单位通知存款：
本金一次存入，起存金额50万元，一次或分次支取。
有1天通知存款、7天通知存款两个品种。
支取时事先(提前1天或7天)通知银行，银行对提前支取部份按相应档次存款利率计息。
4、单位定期存款：
利率与储蓄存款相同;
分3个月、6个月、1年三个档次;
1万元起存，可提前支取一次，提前支取部份按活期存款利率计算，留存部份按原存款开户日同档次定期存款利率计息。
(二)票据贴现业务介绍
一、企业申请贴现需提供下列材料：
1、贴现申请书
2、真实、合法的商品交易合同
3、经其背书转让的未到期银行承兑汇票
4、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票我行受理企业贴现申请后，即进行汇票查询，待查复落实后，我行将在1个工作日内，给单位办妥所有票据的贴现手续，资金到您的账户。票据贴现利率可根据贴现业务量的大小，银企双方协商确定。
第五篇：商业银行实习报告新版
一、个人业务
实验一：个人活期储蓄业务 【实验方案及过程】
登陆学生端后，依次进行柜员签到、现金出库、和凭证出库，接下来进行日间业务处理。个人活期储蓄业务分以下几类：
1、普通活期开户
选择案例：新客户张强先生到本行存入现金10000元，开立普通活期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误，确认无误后执行以下步骤：
② 理银行凭证出库（3291），选择普通活期存折，如下图所示：
②重要凭证付出（3294）：凭证类型选择普通活期存折，如下图：
③开立客户号（3050）：将案例中客户的个人信息填入对应位置，选择执行获取客户号，如下图所示：
④普通活期开户（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金额小于50000，无需授权，选择执行。
开户成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下：
2、普通活期存款
选择案例：本网点开户的孙辉先生现金存入活期储蓄存款25000元。选择普通活期存款（3056），将案例中存折上的账号输入，系统自动在界面上方显示该账户信息，填入金额30000后选择执行。如图所示：
活期存款办理成功后，系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下：
3、普通活期取款
选择案例：孙辉先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金2000元。
选择业务普通活期取款（3057），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000，无需授权，点击执行，如下图所示：
成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下图所示：
4、普通活期销户
选择案例：本网点开户的孙辉先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。选择普通活期销户（3058），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取账户上全部存款，结清利息，销除账户。选择执行，如下图所示：
完成业务办理，获取回单：
【小结】
通过本次实验的学习，已经掌握了个人活期储蓄业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人活期储蓄业务有了详细的了解，为日后的学习和工作打下了坚实的基础。在实验后，也对实验的过程进行了一些思考，业务的操作能够完成，但是对整个银行操作系统，和银行整体的资金运作不太了解，尤其是在刚开始进行实验的时候，由于没有按照程序来做，系统也经常提醒程序错误，这浪费了不少时间。实验二：个人贷款业务 【实验方案及过程】
个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。个人消费贷款包括以下几个几类：
1、贷款开户发放
本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。选择案例：信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元，15年，收入房产证作质押保管，质押金额14万元。业务流程为：①首先查看个人贷款凭证如图所示：
②选择表外收付记账（3307），表外收付项目选择代保管质押品，金额填入200000 ③选择贷款开户发放（3097），将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，授权人授权后选择执行，如图所示：
2、提前部分还款
选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付2156.00元作为赔偿金。
该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099）如下所示：
结算收费（3306）如下所示：
最后取得还款凭证：
3、全部还款
选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付9800.00元作为赔偿金。本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。
首先做3100，填写还款信息单如下所示：
接着进行结算收费：
最后进行表外收付记账，如下图所示填写：
个人小额存单质押贷款业务包括以下几类：
1、贷款开户发放
选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。
本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结（3128），表外收付记账（3307），贷款开户发放（3102）。
1.进行存款冻结输入3128，输入信息如图所示：
2.接着进行表外收付记账：
3.贷款开户发放（3102）获取回单如下图所示：、部分提前还款
选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款
选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行：
业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票：
3、到期全部还款
选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。
本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）>手工记账---表外收付记账>（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。
进行解冻：
表外收付记账：
客户回执：
【小结】
通过本次实验的学习，已经掌握了个人贷款业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进行。
二、对公业务
实验一：单位活期存款业务 单位活期存款业务包括以下几类：
1、开立账户
选择案例：盈渡金属材料公司到本行申请开立基本账户
新客户重要凭证付出3294判断客户老客户重要凭证付出3294开立账户3155开客户号3150开立账户3155 此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）>开客户号（3150）>开立账户（3155）
1.重要凭证付出可以是转账支票或现金支票：
3.开客户号（3150），根据存款账户申请书上的资料进行账户信息填写：
4.最后开立账户点击执行，如下图所示：
2.现金存款
选择案例：盈渡金属材料公司存入现金450000元。
选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行：
业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票：
3．现金取款
选择案例：本行开户单位盈渡金属材料公司开出现金支票一张，提取现金5000元。
选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票，如下图所示：
4、本所内转账
选择案例：金鑫房地产开发有限公司持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张12万元的转账支票。
选择本所内转账（3158），将转账支票上的信息填入，获得授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。
5、账户销户
于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后，将账户余额结为零，进行销户，业务流程为单户结息（3164）—账户销户（3162），操作成功后关闭账户。【小结】
在本次实验的学习中，我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务了解的更为深刻，有了很大的提高。
实验二：汇票业务（汇票业务包含两类：商业汇票业务和银行汇票业务）银行汇票业务包括以下几类：
1、签发汇票
选择案例：盈渡金属材料公司提交银行汇票申请书，申请签发金额1000000元的汇票，持往广州市天河公司公司采购材料，申请书如下
由于该业务涉及到重要空白凭证---银行汇票的付出及工本费和手续费的收取，因此业务流程为：重要空白凭证业务（3294）如下图：
签发汇票（3240）
结算收费（3306）
逐一操作后，完成一个开户业务。
2、兑付汇票
选择案例：收到开户单位广州市天河公司提交的二联进账单及为红星商贸公司签发的银行汇票第二、三联，金额15万元，审查无误，全额解付。选择兑付汇票（3241）
完成业务，凭证如下：
3、结清汇票
选择案例：本行原为开户单位盈渡金属材料公司签发的出票金额1200000元的汇票，已通知全额解付，本行结清该笔汇票款。
选择结清汇票（3242）
完成业务，取得凭证如下：
商业汇票业务包括以下几类业务：
1、汇票承兑
选择案例：本行开户单位盈渡金属公司提出承兑银行承兑汇票申请，金额100万元，该公司存入承兑金额100%的保证金，开立保证金存款专用账户，本行向该公司售出银行承兑汇票1份，转账支付500元承兑手续费。业务流程为重要凭证付出（3294）
承兑汇票（3187）
结算收费（3306）
表外收费记账（3307）
2、汇票贴现
选择案例：本行开户单位上海天意饮料有限公司持建设银行北京西城支行承兑的银行承兑汇票一张，申请贴现，经审查后予以贴现。业务流程为：汇票贴现（3188）
表外收费记账（3307）
【小结】
在汇票业务对所有的实验进行了归纳整理，在这次实验中，体验了银行柜员的操作流程，今后将会继续认真的学习银行的经营管理知识。
三、信贷业务
一、公司信贷业务
公司业务流程图：
根据这个流程图一步一步做下来就行。1.票据融资类
案列：上海时利合商贸有限公司申请银行承兑汇票承兑 1.客户管理：
2.公司贷款申请：
3.对客户进行管理，建立客户信息：
5.客户授信：
信贷人员对公司的财务情况进行分析，然后对客户进行信用评分，以确定公司的信用等级，据此确立贷款的利率。
6.建立匡算：
信贷人员对对客户授信风险进行匡算，并据此得出匡算结果，如下所示：
6.受理申请并对客户进行信贷调查，报上级部门复审后与客户签订合同并建档，之后便可进行贷款发放：
2.贸易融资类
案例：上海兴旺国际物流有限公司申请出口押汇 实验步骤：1.首先新建客户录入客户信息 2.对客户进行统一授信。分析客户的财务报表后进行信用评分，给出等级评定并进行风险匡算。
3.贷前调查。受理申请后，信贷员就应该对客户进行调查写出调查报告，并向主管部门报审。
4.贷款发放。首先与客户签订合同，将相关借款借据建档保存。5.贷款销户。当顾客结清借款后，对贷款销户，并将押品出库。
3.流动资金贷款
案例：上海利时和有限公司申请流动资金贷款 实验步骤：其步骤与贸易融资类相似。1.建立客户信息
2.对客户进行统一授信
3．贷前调查
4.贷款发放
5.贷款销户
【小结】
通过此次上机实验，熟悉了公司信贷业务的基本流程，了解到公司业务贷前审查对减少不良贷款率起到至关重要的作用。
二、个人信贷业务
个人信贷业务流程：
个人信贷流程：贷款申请>建立客户>信用评估>受理申请>贷款评审>调查报告>贷款报审>签订合同>借款借据>贷款建档>押品出库>贷款销户>单笔清分
1.住房贷款
案例：林杰申请住房贷款 实验步骤：
1.贷前申请。新建客户，输入客户信息如下图所示：
2.贷前调查。分析客财务状况，进行信用等级评估，撰写调查报告，并报审，如下图所示：
3.贷款发放。与客户签订合同及借款借据并建档，如下所示：
4.贷款销户。首先进行贷款销户，然后将押品出库，如下所示：
2.汽车类贷款
案列：张强申请汽车消费贷款
实验步骤：步骤基本与住房贷款相似。首先贷前申请——贷前调查——贷款发放——最后进行销户，如下所示：
3.其他贷款
案列：江林申请定期存单质押贷款。
实验步骤：实验步骤跟前两个基本一样。首先贷前申请——贷前调查——贷款发放——最后进行销户，如下所示：
【小结】
通过此次上机实验，熟悉了个人信贷业务的基本流程，了解了个人业务办理是一个细致，需要非常小心去对待每个客户的贷前调查。
国际经济与贸易专业
国际金融方向
商业银行综合业务银行信贷业务实训报告
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指导教师：刘芳 谢丽辉 赵雅 刘品
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