商业银行实习报告（共5则）

第一篇：商业银行实习报告

实习时间：09年5月4日—6月4日

实习单位简介：厦门市商业银行成立于1996年11月30日，是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。总行位于厦门市湖滨北路101号。建行以来，厦门市商业银行按照立足地方经济、服务中小企业、面向城市居民的市场定位，秉承发展、创新、管理、效益的经营理念，励精图治，与时俱进，实现了质量、规模、效益协调发展。

实习岗位：大堂经理

实习内容：

（一）学习相应理论基础知识及银行相关各种文件

在实习的第一周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大唐秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。

（二）跟主任学习大堂营销技巧及解答客户咨询

主任告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好大堂经理的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速作出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善的与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应该对自己充满信心。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。营业中的礼仪主要有四大内容：（1）解答客户问题。（2）营业中分流客户。（3）维护大唐秩序。（4）适当理财产品的营销。所以，作为一名大堂经理要有丰富的知识，随机应变的能力，以及善于营销的口才。

实习收获与体会：

（一）尽快实现角色的转变，是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。对于刚毕业的大学生来说，一开始就做一番伟大的事业并不现实，而是必须从最细小的工作中做起，甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变，更要先从心理上、思想上接受并改变，要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说，成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后，角色转变也就不再是问题。

（二）作为一名大堂经理不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人，因此他的一言一行会第一时间受到客户的关注，这就要求他必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导atm的操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。

（三）作为一名大堂经理，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求与困难，随时提供帮助。顾客就是上帝，我们必须为每一个客户提供及时、完全、周到、热情的服务，但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务，首先得迅速判断顾客的需求，然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的都是寻求利润最大化，大堂经理又是客户与银行的纽带，所以要特别能够挖掘黄金客户并想办法留住他们，这样才能发挥大堂经理的真正作用。同时，大堂经理必须及时发现顾客的问题，积累并分析，为银行提供具有建设性的建议，不断提高银行的服务、管理水平，改善银行的业绩，为员工、客户提供一个舒服的环境！

第二篇：商业银行实习报告 （推荐）

在经历了投递简历、一轮笔试、一轮面试后，我被长沙市商业银行录取，进行了为期3个月的实习，商业银行实习报告。我于2月7日被分配到长沙市商业银行星城支行实习。第一个月，我被分配到市场营销部实习。在楼上实习的这一个月里，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。之后的两个月我被分配到营业部临柜实习。我练习了大量办理储蓄业务相关的基本功，点钞、捆钞、过机、数字录入等，也学到了很多了现金储蓄业务的基本流程及操作技能。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习更有目标

性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题；让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。

一、长沙市商业银行简介

（一）、长沙市商业银行概况

长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，成立于1997年5月，下辖30家支行、57个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有在职员工1600余人。

本行始终崇尚并坚持：“人本制胜、千心铸信”的发展理念，“稳健、效益、成长”的经营理念，“服务零抱怨”的服务理念，致力于服务理念的不断创新与升华。率先在全省推出24小时银行服务，到2001年以创优服务为核心的“千心工程”，再到“千心为您跳动，信用美好生活”，其中凝聚着全行上下一千六百多名员工的爱心与奉献，缩影与折射着“以人为本”的企业文化。成立七年来，累计支持中小企业4800余家，支持市政重点工程项目50多个，支持市民消费、理财和创业近10万户，树立起卓越的银行信誉和社会形象，“地方银行、市民银行”、“长沙人自己的银行”观念深入人心，成为省内知名的金融品牌。

（二）、长沙市商业银行特色业务简介

针对金融服务需求的多样化，我行大力推行金融业务创新，并由过去的跟踪市场向做市场领跑者的角色转换。先后推出了“一平方住房金融中心”、“一本利商户金融套餐”、“万事顺公务员金融套餐”、“第一站创业贷款中心”、“金邦得债券业务中心”等个性化品牌的业务，通过灵活多样的服务方式和营销措施，使各项新业务得以快速发展，促进了传统业务和中间业务的共同增长

1、电子化建设

· 我行坚持科技兴行的发展战略，在开办“一本通”、“芙蓉卡”业务，实现长、株、潭、岳四市通兑的基础上，大力发展了“一卡通”电子货币和电话银行、网上银行等虚拟银行，成功地开发并代理了财政工资统发、社会医疗保险、会计集中核算、电话费代收、罚没收入集中收缴等多项系统业务，并充分发挥信息技术在稽核监控、办公自动化、信贷管理中的作用，全力打造高效方便、反应灵活、服务和科技领先的精品市民银行形象，实习报告《商业银行实习报告》。

·

2、国际业务

2002年我行国际业务部正式对外营业。目前可经营外汇存款、外汇贷款、外汇兑换、国际结算和结售汇等六项外汇业务，从而结束了基本业务不全的历史，并以此推动我行业务国际金融发展大循环。

3、启动成功人生“第一站”

“第一站创业贷款中心”积极为弱势群体和经济困难家庭的创业和再创业提供贷款服务，把政府“再就业工程”的政治需求进一步转化成为市场化的经济行为。首批受益获得此项贷款的下岗特困职工，已取得了创业的初步成功。

4、“壹平方”—圆您家的梦想

“壹平方住房金融中心”以二手房按揭贷款为主打产品，推出了一站式套餐服务，2002年我行二手房住房按揭贷款已占长沙市二手房市场份额的95%。

5、“金邦得”—投资现在把握未来

首开全国金融同业国债经营品牌化先河，我行对国债二次售出业务进行整合，设立了五家专业债券超市——“金邦得债券业务中心”，集国债发售、交易、兑现、提前兑现、二次售出、质押贷款、国债信息等综合业务于一体。2002年我行共发售凭证式国债4.46亿元，发售历年国债3640万元。

6、“绿钥匙”—缔造美丽生活

“绿钥匙汽车消费贷款中心”为客户提供车辆导购、办理消费贷款、代办车辆保险、代理上牌、代缴养路费、代买过桥年票等在内的一条龙“一站式”服务。2002年汽车消费信贷中心推出了各种销售新举措，月购车量直线上升，为我行赢得了可观的市场份额和经济效益，业绩在全市同行业中处于前列。

二、实习内容

我于2月7日至2月底在长沙市商业银行星城支行市场营销部实习，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。下面我主要对我学习的各项业务做个简介。

（一）企业存款业务

1、申请开立基本存款帐户：

· 当您需要基本帐户时，请携带下列证明文件之一：

（1）、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

（2）、中央或地方编制委员会，人事、民政等部门的批文。

3、军队军以上、武警总队财务部门的开户证明。

4、单位对附设机构同意开户的证明。

5、驻地有权部门对外地常设机构的批文。

6、承包双方签订的承包协议。

7、个人的居民身份证或户口簿。

开户时，首先在会计柜台填制开户申请书，提供上述文件证明之一，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。

2、银行帐户类型：

（1）、基本存款户：

办理日常转帐结算和现金收付的帐户。工资、资金等现金的支取，只能通过本帐户办理。

（2）、一般存款帐户：

在基本帐户以外的银行借款转存或是与基本存款帐户不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户。本帐户可办理转帐结算、现金缴存，但不能办理现金支取。

（3）、临时存款帐户：

外地临时机构或因临时经营活动需要开立的帐户。本帐户可以办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。

（4）、专用存款帐户：

是为特定用途资金开立的帐户。如基本建设的资金、更新改造的资金。

3、单位定期存款：

利率与储蓄存款相同;

分3个月、6个月、1年三个档次;

1万元起存，可提前支取一次，提前支取部份按活期存款利率计算，留存部份按原存款开户日同档次定期存款利率计息。

4、单位通知存款：

本金一次存入，起存金额50万元，一次或分次支取。

有1天通知存款、7天通知存款两个品种。

支取时事先（提前1天或7天）通知银行，银行对提前支取部份按相应档次存款利率计息。

（二）票据贴现业务介绍

一、企业申请贴现需提供下列材料：

1、贴现申请书

2、真实、合法的商品交易合同

3、经其背书转让的未到期银行承兑汇票

4、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票我行受理企业贴现申请后，即进行汇票查询，待查复落实后，我行将在1个工作日内，给单位办妥所有票据的贴现手续，资金到您的账户。票据贴现利率可根据贴现业务量的大小，银企双方协商确定。

第三篇：商业银行实习报告

前言：

长沙市商业银行星城支行实习的三个月期间，我主要学习了个人业务、对公业务、中间业务以及芙蓉卡业务。实习过程中，我学到了很多金融方面的理论知识以及银行业的许多相关制度及法规，更加学到了许多在学校里学不到的实际知识，增强了将理论应用到实际中的能力，积累了很多宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力，人际关系方面也学到了很多，让我收益颇多。整个实习过程丰富了我，充实了我，更加升华了我。

正文

在经历了投递简历、一轮笔试、一轮面试后，我被长沙市商业银行录取，进行了为期3个月的实习。我于2月7日被分配到长沙市商业银行星城支行实习。第一个月，我被分配到市场营销部实习。在楼上实习的这一个月里，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。之后的两个月我被分配到营业部临柜实习。我练习了大量办理储蓄业务相关的基本功，点钞、捆钞、过机、数字录入等，也学到了很多了现金储蓄业务的基本流程及操作技能。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习更有目标性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题；让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。

一、长沙市商业银行简介

（一）、长沙市商业银行概况

长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，成立于1997年5月，下辖30家支行、57个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有在职员工1600余人。

本行始终崇尚并坚持：“人本制胜、千心铸信”的发展理念，“稳健、效益、成长”的经营理念，“服务零抱怨”的服务理念，致力于服务理念的不断创新与升华。率先在全省推出24小时银行服务，到2001年以创优服务为核心的“千心工程”，再到“千心为您跳动，信用美好生活”，其中凝聚着全行上下一千六百多名员工的爱心与奉献，缩影与折射着“以人为本”的企业文化。成立七年来，累计支持中小企业4800余家，支持市政重点工程项目50多个，支持市民消费、理财和创业近10万户，树立起卓越的银行信誉和社会形象，“地方银行、市民银行”、“长沙人自己的银行”观念深入人心，成为省内知名的金融品牌。

（二）、长沙市商业银行特色业务简介

针对金融服务需求的多样化，我行大力推行金融业务创新，并由过去的跟踪市场向做市场领跑者的角色转换。先后推出了“一平方住房金融中心”、“一本利商户金融套餐”、“万事顺公务员金融套餐”、“第一站创业贷款中心”、“金邦得债券业务中心”等个性化品牌的业务，通过灵活多样的服务方式和营销措施，使各项新业务得以快速发展，促进了传统业务和中间业务的共同增长

1、电子化建设

我行坚持科技兴行的发展战略，在开办“一本通”、“芙蓉卡”业务，实现长、株、潭、岳四市通兑的基础上，大力发展了“一卡通”电子货币和电话银行、网上银行等虚拟银行，成功地开发并代理了财政工资统发、社会医疗保险、会计集中核算、电话费代收、罚没收入集中收缴等多项系统业务，并充分发挥信息技术在稽核监控、办公自动化、信贷管理中的作用，全力打造高效方便、反应灵活、服务和科技领先的精品市民银行形象。

2、国际业务

2002年我行国际业务部正式对外营业。目前可经营外汇存款、外汇贷款、外汇兑换、国际结算和结售汇等六项外汇业务，从而结束了基本业务不全的历史，并以此推动我行业务国际金融发展大循环。

3、启动成功人生“第一站”

“第一站创业贷款中心”积极为弱势群体和经济困难家庭的创业和再创业提供贷款服务，把政府“再就业工程”的政治需求进一步转化成为市场化的经济行为。首批受益获得此项贷款的下岗特困职工，已取得了创业的初步成功。

4、“壹平方”—圆您家的梦想

“壹平方住房金融中心”以二手房按揭贷款为主打产品，推出了一站式套餐服务，2002年我行二手房住房按揭贷款已占长沙市二手房市场份额的95%。

5、“金邦得”—投资现在把握未来

首开全国金融同业国债经营品牌化先河，我行对国债二次售出业务进行整合，设立了五家专业债券超市——“金邦得债券业务中心”，集国债发售、交易、兑现、提前兑现、二次售出、质押贷款、国债信息等综合业务于一体。2002年我行共发售凭证式国债4.46亿元，发售历年国债3640万元。

6、“绿钥匙”—缔造美丽生活

“绿钥匙汽车消费贷款中心”为客户提供车辆导购、办理消费贷款、代办车辆保险、代理上牌、代缴养路费、代买过桥年票等在内的一条龙“一站式”服务。2002年汽车消费信贷中心推出了各种销售新举措，月购车量直线上升，为我行赢得了可观的市场份额和经济效益，业绩在全市同行业中处于前列。

《商业银行的实习报告》第一节结束，下一节内容将讲述“实习的内容”，我们强烈建议您长期关注实习报告网，我们会长期坚持为实习生提供更多、更好的实习报告信息。

第四篇：商业银行实习报告

实习报告怎么写，以下由中国人才网提供一篇实习报告范文，提供给应届毕业生毕业时参考的实习报告范文。

前言：

长沙市商业银行星城支行实习的三个月期间，我主要学习了个人业务、对公业务、中间业务以及芙蓉卡业务。实习过程中，我学到了很多金融方面的理论知识以及银行业的许多相关制度及法规，更加学到了许多在学校里学不到的实际知识，增强了将理论应用到实际中的能力，积累了很多宝贵的工作经验，掌握了一定的业务操作能力和协调沟通能力，人际关系方面也学到了很多，让我收益颇多。整个实习过程丰富了我，充实了我，更加升华了我。

正文

在经历了投递简历、一轮笔试、一轮面试后，我被长沙市商业银行录取，进行了为期3个月的实习。我于2月7日被分配到长沙市商业银行星城支行实习。第一个月，我被分配到市场营销部实习。在楼上实习的这一个月里，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。之后的两个月我被分配到营业部临柜实习。我练习了大量办理储蓄业务相关的基本功，点钞、捆钞、过机、数字录入等，也学到了很多了现金储蓄业务的基本流程及操作技能。这次实习，是一次综合检验所学专业知识和能力的很好机会。对我来说，这是一次难得的锻炼和演练的机会，使我受益匪浅，为我将来的工作奠定了良好的基础，让我的学习更有目标性了，可以通过实践发现问题研究问题，从而解决问题;让我对自己的综合能力有了一个更清晰的认识，使我对自己也更加充满信心。

一、长沙市商业银行简介

(一)、长沙市商业银行概况

长沙市商业银行作为湖南省首家地方性股份制商业银行，成立于1997年5月，下辖30家支行、57个营业网点，金融服务网络覆盖长沙市五区四县，现有在职员工1600余人。

本行始终崇尚并坚持：人本制胜、千心铸信的发展理念，稳健、效益、成长的经营理念，服务零抱怨的服务理念，致力于服务理念的不断创新与升华。率先在全省推出24小时银行服务，到2001年以创优服务为核心的千心工程，再到千心为您跳动，信用美好生活，其中凝聚着全行上下一千六百多名员工的爱心与奉献，缩影与折射着以人为本的企业文化。成立七年来，累计支持中小企业4800余家，支持市政重点工程项目50多个，支持市民消费、理财和创业近10万户，树立起卓越的银行信誉和社会形象，地方银行、市民银行、长沙人自己的银行观念深入人心，成为省内知名的金融品牌。

(二)、长沙市商业银行特色业务简介

针对金融服务需求的多样化，我行大力推行金融业务创新，并由过去的跟踪市场向做市场领跑者的角色转换。先后推出了一平方住房金融中心、一本利商户金融套餐、万事顺公务员金融套餐、第一站创业贷款中心、金邦得债券业务中心等个性化品牌的业务，通过灵活多样的服务方式和营销措施，使各项新业务得以快速发展，促进了传统业务和中间业务的共同增长

1、电子化建设

我行坚持科技兴行的发展战略，在开办一本通、芙蓉卡业务，实现长、株、潭、岳四市通兑的基础上，大力发展了一卡通电子货币和电话银行、网上银行等虚拟银行，成功地开发并代理了财政工资统发、社会医疗保险、会计集中核算、电话费代收、罚没收入集中收缴等多项系统业务，并充分发挥信息技术在稽核监控、办公自动化、信贷管理中的作用，全力打造高效方便、反应灵活、服务和科技领先的精品市民银行形象。

2、国际业务

2002年我行国际业务部正式对外营业。目前可经营外汇存款、外汇贷款、外汇兑换、国际结算和结售汇等六项外汇业务，从而结束了基本业务不全的历史，并以此推动我行业务国际金融发展大循环。

3、启动成功人生第一站

第一站创业贷款中心积极为弱势群体和经济困难家庭的创业和再创业提供贷款服务，把政府再就业工程的政治需求进一步转化成为市场化的经济行为。首批受益获得此项贷款的下岗特困职工，已取得了创业的初步成功。

4、壹平方圆您家的梦想

壹平方住房金融中心以二手房按揭贷款为主打产品，推出了一站式套餐服务，2002年我行二手房住房按揭贷款已占长沙市二手房市场份额的95%。

5、金邦得投资现在把握未来

首开全国金融同业国债经营品牌化先河，我行对国债二次售出业务进行整合，设立了五家专业债券超市金邦得债券业务中心，集国债发售、交易、兑现、提前兑现、二次售出、质押贷款、国债信息等综合业务于一体。2002年我行共发售凭证式国债4.46亿元，发售历年国债3640万元。

6、绿钥匙缔造美丽生活

绿钥匙汽车消费贷款中心为客户提供车辆导购、办理消费贷款、代办车辆保险、代理上牌、代缴养路费、代买过桥年票等在内的一条龙一站式服务。2002年汽车消费信贷中心推出了各种销售新举措，月购车量直线上升，为我行赢得了可观的市场份额和经济效益，业绩在全市同行业中处于前列。

二、实习内容

我于2月7日至2月底在长沙市商业银行星城支行市场营销部实习，我主要学习了对公业务当中的票据贴现业务，开具银行承兑汇票，公司类贷款以及开具保函等业务的理论知识及基本操作规程。下面我主要对我学习的各项业务做个简介。

(一)企业存款业务

1、申请开立基本存款帐户：

当您需要基本帐户时，请携带下列证明文件之一：

(1)当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本;

(2)中央或地方编制委员会，人事、民政等部门的批文。

(3)军队军以上、武警总队财务部门的开户证明。

(4)承包双方签订的承包协议。

(5)个人的居民身份证或户口簿。

(6)单位对附设机构同意开户的证明。

(7)驻地有权部门对外地常设机构的批文。

开户时，首先在会计柜台填制开户申请书，提供上述文件证明之一，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。

2、银行帐户类型：

(1)、基本存款户：

办理日常转帐结算和现金收付的帐户。工资、资金等现金的支取，只能通过本帐户办理。

(2)、临时存款帐户：

外地临时机构或因临时经营活动需要开立的帐户。本帐户可以办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。

(3)、一般存款帐户：

在基本帐户以外的银行借款转存或是与基本存款帐户不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户。本帐户可办理转帐结算、现金缴存，但不能办理现金支取。

(4)、专用存款帐户：

是为特定用途资金开立的帐户。如基本建设的资金、更新改造的资金。

3、单位通知存款：

本金一次存入，起存金额50万元，一次或分次支取。

有1天通知存款、7天通知存款两个品种。

支取时事先(提前1天或7天)通知银行，银行对提前支取部份按相应档次存款利率计息。

4、单位定期存款：

利率与储蓄存款相同;

分3个月、6个月、1年三个档次;

1万元起存，可提前支取一次，提前支取部份按活期存款利率计算，留存部份按原存款开户日同档次定期存款利率计息。

(二)票据贴现业务介绍

一、企业申请贴现需提供下列材料：

1、贴现申请书

2、真实、合法的商品交易合同

3、经其背书转让的未到期银行承兑汇票

4、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票我行受理企业贴现申请后，即进行汇票查询，待查复落实后，我行将在1个工作日内，给单位办妥所有票据的贴现手续，资金到您的账户。票据贴现利率可根据贴现业务量的大小，银企双方协商确定。

第五篇：商业银行实习报告新版

一、个人业务

实验一：个人活期储蓄业务 【实验方案及过程】

登陆学生端后，依次进行柜员签到、现金出库、和凭证出库，接下来进行日间业务处理。个人活期储蓄业务分以下几类：

1、普通活期开户

选择案例：新客户张强先生到本行存入现金10000元，开立普通活期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误，确认无误后执行以下步骤：

② 理银行凭证出库（3291），选择普通活期存折，如下图所示：

②重要凭证付出（3294）：凭证类型选择普通活期存折，如下图：

③开立客户号（3050）：将案例中客户的个人信息填入对应位置，选择执行获取客户号，如下图所示：

④普通活期开户（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金额小于50000，无需授权，选择执行。

开户成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下：

2、普通活期存款

选择案例：本网点开户的孙辉先生现金存入活期储蓄存款25000元。选择普通活期存款（3056），将案例中存折上的账号输入，系统自动在界面上方显示该账户信息，填入金额30000后选择执行。如图所示：

活期存款办理成功后，系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下：

3、普通活期取款

选择案例：孙辉先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金2000元。

选择业务普通活期取款（3057），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000，无需授权，点击执行，如下图所示：

成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。回单如下图所示：

4、普通活期销户

选择案例：本网点开户的孙辉先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。选择普通活期销户（3058），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取账户上全部存款，结清利息，销除账户。选择执行，如下图所示：

完成业务办理，获取回单：

【小结】

通过本次实验的学习，已经掌握了个人活期储蓄业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人活期储蓄业务有了详细的了解，为日后的学习和工作打下了坚实的基础。在实验后，也对实验的过程进行了一些思考，业务的操作能够完成，但是对整个银行操作系统，和银行整体的资金运作不太了解，尤其是在刚开始进行实验的时候，由于没有按照程序来做，系统也经常提醒程序错误，这浪费了不少时间。实验二：个人贷款业务 【实验方案及过程】

个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。个人消费贷款包括以下几个几类：

1、贷款开户发放

本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。选择案例：信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元，15年，收入房产证作质押保管，质押金额14万元。业务流程为：①首先查看个人贷款凭证如图所示：

②选择表外收付记账（3307），表外收付项目选择代保管质押品，金额填入200000 ③选择贷款开户发放（3097），将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，授权人授权后选择执行，如图所示：

2、提前部分还款

选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付2156.00元作为赔偿金。

该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099）如下所示：

结算收费（3306）如下所示：

最后取得还款凭证：

3、全部还款

选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付9800.00元作为赔偿金。本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。

首先做3100，填写还款信息单如下所示：

接着进行结算收费：

最后进行表外收付记账，如下图所示填写：

个人小额存单质押贷款业务包括以下几类：

1、贷款开户发放

选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。

本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结（3128），表外收付记账（3307），贷款开户发放（3102）。

1.进行存款冻结输入3128，输入信息如图所示：

2.接着进行表外收付记账：

3.贷款开户发放（3102）获取回单如下图所示：、部分提前还款

选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款

选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行：

业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票：

3、到期全部还款

选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。

本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）>手工记账---表外收付记账>（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。

进行解冻：

表外收付记账：

客户回执：

【小结】

通过本次实验的学习，已经掌握了个人贷款业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进行。

二、对公业务

实验一：单位活期存款业务 单位活期存款业务包括以下几类：

1、开立账户

选择案例：盈渡金属材料公司到本行申请开立基本账户

新客户重要凭证付出3294判断客户老客户重要凭证付出3294开立账户3155开客户号3150开立账户3155 此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）>开客户号（3150）>开立账户（3155）

1.重要凭证付出可以是转账支票或现金支票：

3.开客户号（3150），根据存款账户申请书上的资料进行账户信息填写：

4.最后开立账户点击执行，如下图所示：

2.现金存款

选择案例：盈渡金属材料公司存入现金450000元。

选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行：

业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票：

3．现金取款

选择案例：本行开户单位盈渡金属材料公司开出现金支票一张，提取现金5000元。

选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票，如下图所示：

4、本所内转账

选择案例：金鑫房地产开发有限公司持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张12万元的转账支票。

选择本所内转账（3158），将转账支票上的信息填入，获得授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。

5、账户销户

于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后，将账户余额结为零，进行销户，业务流程为单户结息（3164）—账户销户（3162），操作成功后关闭账户。【小结】

在本次实验的学习中，我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务了解的更为深刻，有了很大的提高。

实验二：汇票业务（汇票业务包含两类：商业汇票业务和银行汇票业务）银行汇票业务包括以下几类：

1、签发汇票

选择案例：盈渡金属材料公司提交银行汇票申请书，申请签发金额1000000元的汇票，持往广州市天河公司公司采购材料，申请书如下

由于该业务涉及到重要空白凭证---银行汇票的付出及工本费和手续费的收取，因此业务流程为：重要空白凭证业务（3294）如下图：

签发汇票（3240）

结算收费（3306）

逐一操作后，完成一个开户业务。

2、兑付汇票

选择案例：收到开户单位广州市天河公司提交的二联进账单及为红星商贸公司签发的银行汇票第二、三联，金额15万元，审查无误，全额解付。选择兑付汇票（3241）

完成业务，凭证如下：

3、结清汇票

选择案例：本行原为开户单位盈渡金属材料公司签发的出票金额1200000元的汇票，已通知全额解付，本行结清该笔汇票款。

选择结清汇票（3242）

完成业务，取得凭证如下：

商业汇票业务包括以下几类业务：

1、汇票承兑

选择案例：本行开户单位盈渡金属公司提出承兑银行承兑汇票申请，金额100万元，该公司存入承兑金额100%的保证金，开立保证金存款专用账户，本行向该公司售出银行承兑汇票1份，转账支付500元承兑手续费。业务流程为重要凭证付出（3294）

承兑汇票（3187）

结算收费（3306）

表外收费记账（3307）

2、汇票贴现

选择案例：本行开户单位上海天意饮料有限公司持建设银行北京西城支行承兑的银行承兑汇票一张，申请贴现，经审查后予以贴现。业务流程为：汇票贴现（3188）

表外收费记账（3307）

【小结】

在汇票业务对所有的实验进行了归纳整理，在这次实验中，体验了银行柜员的操作流程，今后将会继续认真的学习银行的经营管理知识。

三、信贷业务

一、公司信贷业务

公司业务流程图：

根据这个流程图一步一步做下来就行。1.票据融资类

案列：上海时利合商贸有限公司申请银行承兑汇票承兑 1.客户管理：

2.公司贷款申请：

3.对客户进行管理，建立客户信息：

5.客户授信：

信贷人员对公司的财务情况进行分析，然后对客户进行信用评分，以确定公司的信用等级，据此确立贷款的利率。

6.建立匡算：

信贷人员对对客户授信风险进行匡算，并据此得出匡算结果，如下所示：

6.受理申请并对客户进行信贷调查，报上级部门复审后与客户签订合同并建档，之后便可进行贷款发放：

2.贸易融资类

案例：上海兴旺国际物流有限公司申请出口押汇 实验步骤：1.首先新建客户录入客户信息 2.对客户进行统一授信。分析客户的财务报表后进行信用评分，给出等级评定并进行风险匡算。

3.贷前调查。受理申请后，信贷员就应该对客户进行调查写出调查报告，并向主管部门报审。

4.贷款发放。首先与客户签订合同，将相关借款借据建档保存。5.贷款销户。当顾客结清借款后，对贷款销户，并将押品出库。

3.流动资金贷款

案例：上海利时和有限公司申请流动资金贷款 实验步骤：其步骤与贸易融资类相似。1.建立客户信息

2.对客户进行统一授信

3．贷前调查

4.贷款发放

5.贷款销户

【小结】

通过此次上机实验，熟悉了公司信贷业务的基本流程，了解到公司业务贷前审查对减少不良贷款率起到至关重要的作用。

二、个人信贷业务

个人信贷业务流程：

个人信贷流程：贷款申请>建立客户>信用评估>受理申请>贷款评审>调查报告>贷款报审>签订合同>借款借据>贷款建档>押品出库>贷款销户>单笔清分

1.住房贷款

案例：林杰申请住房贷款 实验步骤：

1.贷前申请。新建客户，输入客户信息如下图所示：

2.贷前调查。分析客财务状况，进行信用等级评估，撰写调查报告，并报审，如下图所示：

3.贷款发放。与客户签订合同及借款借据并建档，如下所示：

4.贷款销户。首先进行贷款销户，然后将押品出库，如下所示：

2.汽车类贷款

案列：张强申请汽车消费贷款

实验步骤：步骤基本与住房贷款相似。首先贷前申请——贷前调查——贷款发放——最后进行销户，如下所示：

3.其他贷款

案列：江林申请定期存单质押贷款。

实验步骤：实验步骤跟前两个基本一样。首先贷前申请——贷前调查——贷款发放——最后进行销户，如下所示：

【小结】

通过此次上机实验，熟悉了个人信贷业务的基本流程，了解了个人业务办理是一个细致，需要非常小心去对待每个客户的贷前调查。

国际经济与贸易专业

国际金融方向

商业银行综合业务银行信贷业务实训报告

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指导教师：刘芳 谢丽辉 赵雅 刘品